Introducere 3
1. Tehnologia informației în bănci ieri și astăzi 5
2. Tehnologii bancare moderne folosind tehnologia computerizată 12
3. Suport informațional al tehnologiilor informaționale automatizate în bancă 15
4. Utilizarea comercială a internetului de către bănci 19
4.1 Rolul internetului în domeniul bancar 19
4.2 Cum utilizează instituțiile financiare internetul 20
4.3 Interacțiunea cu clienții băncii prin internet. Securitatea plății 21
4.4 Informații financiare pe internet 23
4.5 Un exemplu de server WWW bancar în Rusia (Serverul băncii „Credit rus”) 26
Concluzie 29
Lista literaturii folosite 30
Introducere
IT-ul modern, bazat pe utilizarea tehnologiei informatice pentru colectarea, stocarea, procesarea, căutarea, transmiterea și emiterea informațiilor, este utilizat pe scară largă în domeniul bancar. Acestea includ sisteme de gestionare a bazelor de date. text, tabel, procesoare grafice, limbaje algoritmice etc. IT pătrunde în toate activitățile unei bănci comerciale moderne, acoperind atât sfera serviciilor bancare (servicii de decontare și numerar, împrumuturi, servicii de depozit etc.), cât și sfera managementului băncii (contabilitate, control, analiză, planificare). Cu ajutorul IT, sunt susținute interacțiunile externe cu clienții, sucursalele bancare, băncile corespondente din Rusia, alte țări CSI, băncile internaționale și alte instituții de credit. Rețelele de calculatoare oferă funcții de comunicație și acces la resurse partajate (transfer de fișiere, acces la baze de date la distanță și lansarea sarcinilor la distanță). Rețelele locale, corporative, leagă diferite departamente ale băncii într-un singur întreg, sporind eficiența instituției de credit și oferind o gamă completă de anumite mijloace și măsuri pentru a proteja împotriva accesului neautorizat la informațiile bancare. Sistemele de interacțiune cu telecomunicațiile permit organizarea de servicii la distanță pentru clienți (vezi Internet banking, Sistem de plată prin card, Sistem Client-Bancă); interacțiunile interstatale, interbancare pe teritoriul țărilor CSI; plăți internaționale (prin sistemul SWIFT). Transferul de informații poate fi efectuat prin rețele de computer, telefonie (inclusiv telefoane mobile) și telegraf. Pentru interfața echipamentelor de comunicații, se utilizează cele standardizate pe mai multe niveluri. protocoale de transfer de date. Din 1995, în țările Uniunii Europene, un set de standarde EDI (un limbaj structurat pentru descrierea diferitelor tipuri de informații comerciale care oferă utilizatorului capacitatea de a lucra în engleză, franceză, germană sau spaniolă) au fost utilizate în schimb de documente și informații între departamentele guvernamentale ale UE. Recent, s-au pus mari speranțe pe tehnologia de transmitere a datelor bazată pe limbajul CMS.
1. Tehnologia informației în bănci ieri și astăzi
Un element important al formării sectorului bancar din Rusia este suportul informațional, a cărui organizare este determinată de compoziția obiectelor din domeniul reflectat, sarcini, date și totalitatea nevoilor de informații ale tuturor utilizatorilor sistemului bancar automatizat .
Dezvoltarea tehnologiilor informaționale automatizate a stat la baza sistemului bancar rus încă de la începutul formării sale în contextul unor noi relații de piață. În primele etape ale fragilei economii rusești, capitalul bancar a fost creat pe tranzacții relativ simple. Emiterea de împrumuturi pe termen scurt în valută străină, odată cu creșterea activă a cursului de schimb al dolarului, a oferit un rezultat câștigător pentru bănci, iar singura oportunitate pentru populație de a-și proteja fondurile de ratele inflației galopante a fost un flux de economii de la indivizi. În acest stadiu de dezvoltare, băncile au apărut și au dispărut ca bule de săpun.
Dezvoltarea extinsă și ineficientă a sistemului bancar rus a fost totuși însoțită de achiziționarea masivă de computere și echipamente de rețea, care a servit ca bază pentru crearea ulterioară a tehnologiilor informaționale automatizate. Cu toate acestea, dezvoltarea reală a tehnologiilor bancare a avut loc în a doua jumătate a anilor 1990, când scăderea activității comerciale și supra-stocarea pieței au dus la o scădere accentuată a împrumuturilor bancare pe termen scurt și la stabilizarea cursului de schimb al rublei a redus activitatea populației în legătură cu tranzacțiile valutare.
Până la începutul secolului 21, atitudinea tânărului stat rus și a autorităților față de sectorul bancar al țării lor se schimbă, de asemenea. În această perioadă, au fost emise principalele acte de reglementare și reglementări privind sectorul bancar, iar sectorul bancar a fost reformat, cel mai semnificativ pas al acestuia fiind trecerea la un nou plan de conturi care să îndeplinească standardele internaționale. Ca urmare a acestei activități, sistemul bancar intern se apropie de standardele mondiale.
În contextul scăderii fluxului de bani atras de bănci, al schimbărilor și dezvoltării constante din partea organelor guvernamentale, a Băncii Centrale și a structurilor legislative, băncile încep să caute noi forme de strângere de fonduri și cele mai eficiente soluții pentru plasarea activelor. În sectorul bancar, atitudinea personalului administrativ și de conducere față de analiza situației pieței și alegerea soluțiilor alternative se schimbă. Noi tipuri de servicii sunt implementate din ce în ce mai activ, cum ar fi tranzacțiile cu acțiuni și carduri, contabilitatea depozitelor casnice, lucrul cu bijuterii, încredere, operațiuni ipotecare și tranzacționare, activități de investiții, plăți internaționale, etc. Multe bănci încep să-și furnizeze servicii prin Internet, care devine o parte integrantă a tehnologiei bancare.
Dezvoltarea modernă a tehnologiei informației în sectorul bancar este în mai multe direcții. Automatizarea tehnologiilor bancare este tradițională pentru specificul rusesc. Crearea și funcționarea tehnologiilor bancare automate se bazează pe principii sistemice și este strâns legată de o serie de discipline și domenii științifice conexe, cum ar fi cibernetica economică, teoria sistemelor generale, teoria informației, modelarea economică și matematică a situațiilor și proceselor bancare, analiza și luarea deciziilor. Dezvoltarea procesului de automatizare a condus la propunerea diferitelor structuri bancare din economia rusă, care se datorează nu numai multitudinii de companii care dezvoltă produse de informare, ci și diferenței dintre bănci în ceea ce privește funcțiile și domeniile lor de bancare.
Până în prezent, automatizarea tehnologiei informației în majoritatea băncilor comerciale este un set de diverse subsisteme funcționale (module) și locuri de muncă. Lipsa unei abordări integrate a automatizării și lipsa integrării modulelor bancare individuale împing spre soluții private, locale, care au o izolare extrem de specializată. Cu toate acestea, experiența și complexitatea abordării de automatizare a activităților băncilor care intră pe piețele financiare mondiale subliniază necesitatea trecerii de la soluții private în domeniul automatizării la cele sistemice, implicând utilizarea întregii game de metode și mijloace moderne de tehnologia de informație.
Un alt domeniu semnificativ al dezvoltării tehnologiei informației este standardizarea contabilității. Noile reguli contabile sunt concepute pentru a rezolva o serie de probleme urgente din industria bancară. Acestea includ: creșterea conținutului informațional al principalului tip de raportare (bilanț) datorită detaliilor mai profunde ale conturilor analitice, creșterii numărului de conturi ale bilanțului și restructurării structurale, standardizării și reducerii principalelor situații financiare. Acum există o abatere clară de la construcția pur contabilă a sistemelor bancare automatizate pe baza zilei tranzacției.
În ciuda faptului că normele contabile introduse se bazează pe principiile continuității activității, constanța regulilor contabile, reflectarea veniturilor și cheltuielilor pe bază de numerar, reflectarea separată a activelor și pasivelor și reflectarea tranzacțiilor în ziua în care acestea sunt realizate, un sistem bancar automat de înaltă tehnologie modern este un mijloc eficient de control asupra prezentului și de prognozare a dezvoltării viitoare a activităților financiare și de credit ale băncii. În orice bancă, un astfel de sistem devine o componentă vitală în fiecare legătură bancară.
Un element important al formării sectorului bancar din Rusia este suportul informațional, a cărui organizare este determinată de compoziția obiectelor domeniului reflectat, sarcini, date și totalitatea nevoilor de informații ale tuturor utilizatorilor sistemului bancar automatizat . Direcția principală în organizarea suportului informațional în mașină este tehnologia bazelor de date și a băncilor de date. O serie de cerințe sunt impuse organizării suportului informațional pentru activitățile bancare. Cele mai importante dintre acestea sunt: asigurarea faptului că mulți utilizatori lucrează cu datele în timp real; asigurarea schimbului de informații cu posibilitatea de a exporta / importa date în diferite formate; securitatea stocării și transmiterii informațiilor bancare; menținerea integrității informațiilor în cazul unei defecțiuni hardware.
Dezvoltarea teoriei și practicii de creare și utilizare a bazelor de date duce la un concept mai larg - un depozit de date. Poate fi o bază de date centralizată care reunește informații din surse și sisteme disparate și oferă date colectate din aplicațiile utilizatorului final. Un singur spațiu informațional, creat pe baza tehnologiilor de stocare a informațiilor, servește ca bază pentru implementarea unei varietăți de aplicații analitice și de gestionare. Acestea includ evaluarea riscurilor de credit și asigurare, prognozarea tendințelor pe piețele financiare, identificarea fraudei pe cardul de credit și multe altele. O inovație importantă a sistemelor bancare moderne sunt abordările pentru proiectarea suportului informațional, care permit specialiștilor bănci să modifice și să completeze în mod independent vocabularul modelului informațional în ceea ce privește produsele sau serviciile bancare furnizate clienților.
În ultimii ani, problema asigurării securității datelor a devenit agravată în domeniul bancar. Include mai multe aspecte. În primul rând, este o reglementare flexibilă, pe mai multe niveluri și fiabilă a drepturilor utilizatorilor. Valoarea informațiilor bancare impune cerințe speciale privind protecția datelor împotriva accesului neautorizat, inclusiv controlul asupra gestionării proceselor care modifică starea datelor. În al doilea rând, disponibilitatea mijloacelor de menținere a integrității și coerenței datelor. Astfel de instrumente implică capacitatea de a controla datele de intrare, de a menține și de a controla relațiile dintre date, precum și de a introduce și modifica datele în modul tranzacție - un set de operații care asigură menținerea consistenței datelor. În al treilea rând, prezența în sistem a procedurilor multifuncționale de arhivare, restaurare și monitorizare a datelor în caz de defecțiuni software și hardware.
O caracteristică distinctivă a funcționării sistemelor bancare automate moderne este necesitatea de a procesa cantități mari de date într-un timp foarte scurt, ceea ce impune cerințe privind performanța specială a sistemelor de gestionare a bazelor de date și a instrumentelor pentru transmiterea datelor. În acest caz, sarcina principală a sarcinii revine operațiunilor de introducere, citire, scriere și transfer al datelor în sine. În plus, un atribut indispensabil al unui sistem modern ar trebui să fie prezența în instrumentele de bază a funcțiilor de rețea care oferă posibilitatea de a combina diverse platforme software (DOS, NetWare, Windows NT, Unix etc.) și, ca urmare, abilitatea de a extinde și de a crește flexibil sistemul - de a-l completa cu noi locuri de muncă și noi servere din diferite clase.
În cele din urmă, cea mai promițătoare direcție în dezvoltarea tehnologiilor informaționale bancare este serviciile bancare pe internet. Dezvoltarea sistemelor de servicii la distanță a condus la crearea de sisteme de diferite volume și forme de furnizare a serviciilor bancare: „Internet Bank”, „Internet Client”, banca de acasă, telebancă, bancă mobilă sau serviciu WAP. Cu ajutorul acestor sisteme, practic orice, cu excepția serviciilor de numerar, cerințele clienților băncii sunt îndeplinite. Nu numai în Occident, ci și în Rusia, tot mai mulți participanți la bursă (bănci și companii de brokeraj) stăpânesc o nouă direcție promițătoare în dezvoltarea serviciilor de brokeraj, care constă în asigurarea accesului persoanelor fizice la moneda rusă și internațională și piețe bursiere (tranzacționare pe internet).
Sistemul modern de comerț electronic include două domenii principale: B2B (business-to-business), unde băncile lucrează ca principal executant și vânzător de servicii financiare și B2C (business-to-client) - vânzarea de bunuri și servicii către persoane fizice , în care instituțiile de credit acționează ca intermediar financiar. Cu ajutorul celor mai noi tehnologii de lucru cu clienții, un manager poate lucra activ cu un număr foarte mare de clienți. Cea mai importantă tendință asociată cu extinderea eficienței și versatilității instituțiilor de credit a fost crearea de sisteme de bugetare și o abordare integrată a gestionării financiare a resurselor bancare.
Creșterea rapidă a progresului științific și tehnologic și a noilor tehnologii informaționale au un impact semnificativ asupra evaluării generale a atractivității băncii. Dezvoltarea procesului tehnologic permite nu numai creșterea vitezei de procesare a documentelor și efectuarea tranzacțiilor în numerar, ci și extinderea clientelei. Datorită internetului, relația client-bancă devine mai operațională, ceea ce permite, de asemenea, o muncă diferențiată cu clientul, în funcție de preferințele individuale, de apetitul la risc și de formarea portofoliului clientului. Iar dezvoltarea tehnologiei informației face posibilă reducerea semnificativă a distanței dintre producătorul și consumatorul de servicii bancare, exacerbează semnificativ concurența interbancară și, prin urmare, contribuie la dezvoltarea serviciilor bancare, atât sub aspect cantitativ, cât și calitativ.
Astfel, un sistem bancar modern automat (complex de bază) vă permite să organizați servicii rapide și de înaltă calitate pentru clienți pentru o gamă largă de servicii. În același timp, principalele module funcționale ale sistemului implementează toate tipurile de servicii bancare: servicii de decontare și numerar pentru persoane juridice; deservirea conturilor bancare corespondente; tranzacții de credit, depozit și schimb valutar; orice tipuri de depozite ale persoanelor fizice și tranzacțiile pe acestea; tranzacții cu acțiuni; plăți folosind carduri din plastic; funcții contabile; analiza, luarea deciziilor, management, marketing etc.
Fără îndoială, formarea sectorului bancar rus continuă până în prezent. Cu toate acestea, este clar că viitorul serviciilor bancare rămâne cu tehnologia informației. În conformitate cu legile naturale ale ființei, cel mai potrivit supraviețuiește. În condițiile economice moderne, acele bănci și instituții financiare care deja dezvoltă și investesc pe scară largă în activitățile lor de tehnologie informațională sunt destinate să supraviețuiască și să rămână pe linia de plutire. Sistemul bancar rus se alătură celui mondial și lupta împotriva concurenților occidentali este de neconceput fără a se baza pe tehnologiile moderne de informare la nivel înalt.
2. Tehnologii bancare moderne folosind tehnologia computerizată
Automatizarea tehnologiilor bancare în țara noastră a trecut prin mai multe etape ale dezvoltării sale.
Inițial, acestea erau produse software destul de simple care automatizau anumite aspecte ale activității bancare bazate pe SGBD tradițional.
Procesul de automatizare a tehnologiilor bancare a intrat într-o nouă etapă la sfârșitul anilor '80 și începutul anilor '90. Acest lucru este direct legat de reforma bancară din 1989, când băncile comerciale (CB) au apărut pe piața serviciilor bancare.
Odată cu dezvoltarea piețelor financiare și bursiere, domeniul de activitate al KB a crescut și a crescut și volumul informațiilor procesate.
În noile condiții, tranziția către automatizarea complexă a activităților bancare a devenit inevitabilă.
Datorită diferenței dintre bănci în ceea ce privește dimensiunea, structura, metodologia utilizată, adică dintre toți acei parametri care, în primul rând, caracterizează banca ca obiect al aplicației tehnologiei informației, gama de ABS utilizată de aceștia s-a extins.
Pe piața software-ului de tehnologii bancare, au apărut organizații de furnizori precum Program Bank, Inversion, Asoft, Rstyle, Diasoft și altele, care au început să satisfacă în mod activ cererea existentă.
Alegerea băncilor de anumite sisteme de automatizare este asociată, de regulă, cu raportul preț - fiabilitate - performanță.
Multe bănci, care au un parc de calculatoare diversificat, o rețea largă de sucursale și birouri, trebuie să rezolve problema nu numai a integrării propriei rețele, ci și să treacă la planificarea întregii infrastructuri de sisteme a tehnologiei informației.
Există cinci componente ale infrastructurii:
Suport informațional;
Echipament tehnic;
Software;
Sisteme de comunicare și comunicare (interne și externe);
Sisteme de siguranță, securitate și fiabilitate.
Compoziția suportului informațional, organizarea acestuia este determinată de compoziția sarcinilor atribuite băncii. Activitățile operaționale (decontare în numerar) sunt tradiționale pentru orice bancă. Automatizarea acestui domeniu de lucru poate rezolva multe dintre problemele majorității băncilor mici și mijlocii de astăzi. Cu această abordare, tehnologia bancară se bazează pe produsul software „Ziua operațională a băncii” (ODB). Include programe precum „Menținerea acordurilor bancare”, „Ordinele de plată”, „Casieria”, „Efectuarea de operațiuni non-tranzacționare”, „Efectuarea tranzacțiilor de transfer” și altele.
Pentru a asigura complexitatea automatizării activităților bancare, sunt necesare o serie de instrumente software importante care permit evaluarea stării băncii în orice moment, efectuarea unui schimb de informații de mare viteză cu sucursalele și birourile sale, precum și cu alte bănci, sume în conturi corespondente, prelucrarea acestora și alte funcții. Aceasta include așa-numitul sistem „Client-Bank”, care permite clientului băncii să efectueze plăți și să efectueze alte operațiuni, ocolind operatorul și fără a părăsi biroul său.
O linie tradițională importantă de activitate bancară este creditarea, care, de regulă, aduce până la 75% din veniturile băncii. Automatizarea acestui domeniu de activitate permite nu numai efectuarea unui control automat asupra trecerii plăților, ci și, cel mai important, prezicerea stării băncii atât în ceea ce privește primirea de bani, cât și pentru plățile viitoare pentru fondurile atrase.
În plus față de zonele tradiționale, sistemul integrat de organizare a activităților ar trebui să includă în mod organic soluția unor sarcini precum automatizarea lucrului cu valori mobiliare, tranzacționare, operațiuni de schimb, organizarea schimbului interbancar de copii electronice ale documentelor, evaluarea analitică a activităților băncii și clienții săi, și mulți alții.
Soluția sarcinilor complexe de automatizare este posibilă numai cu implicarea software-ului și hardware-ului modern. Prin urmare, acum există tendința ca băncile să achiziționeze computere puternice și software avansat. Odată cu aceasta, băncile își dezvoltă activ propriul software. Utilizarea tehnologiilor de rețea de către bănci se extinde.
3. Suport informațional al tehnologiilor informaționale automatizate în bancă
Proiectarea și funcționarea ABS se bazează pe principii sistemice care reflectă cele mai importante prevederi ale metodelor de teorie generală a sistemelor, proiectarea sistemelor, teoria informației și alte științe, permițând asigurarea fiabilității operaționale necesare, a compatibilității și interacțiunii sistemelor informaționale din diferite obiecte economice, pentru a economisi forță de muncă, timp, bani pentru proiectare și introducerea ABS în practică.
Suportul informațional (IO) ABS este un model informațional al băncii. Distingeți între IO în afara mașinii și IO în mașină:
Out-of-machine - acesta este întregul set de informații din bancă, inclusiv sisteme de indicatori, metode de clasificare și codificare a elementelor informaționale, documente, fluxul de documente al fluxurilor de informații;
Intra-mașină este prezentarea datelor pe suporturi informatice sub formă de matrice (fișiere), baze de date, diverse în conținut, în funcție de scop și organizate special într-un mod special, precum și link-uri de informații ale acestora.
Se formează sisteme moderne de relații bancare și se indică tipurile de servicii bancare și activități bancare, care reflectă decontarea și numerarul, creditul, depozitele, contabilitatea, reglementările, legislația, acțiunile, investițiile și alte aspecte ale funcționării băncii.
Cu ajutorul indicatorilor analitici și sumari, se analizează structura activelor și pasivelor, veniturilor și cheltuielilor, fluxurile de numerar din operațiunile active și pasive, lichiditatea și stabilitatea financiară a băncii etc. Indicatorii activității bancare caracterizează raportul dintre depozite, împrumuturi, fonduri proprii și împrumutate, ponderea tranzacțiilor interbancare în volumul total de resurse și investiții, determină proporția și semnificația anumitor operațiuni, ceea ce face posibilă identificarea posibilității de creșterea profitabilității și competitivității băncii.
O proporție semnificativă din IO-ul off-machine este documentația. Atunci când se dezvoltă un IO out-of-machine, documentele, ca cei mai frecvenți purtători de informații inițiale și eficiente, sunt supuse unei serii de cerințe în ceea ce privește forma, conținutul și procedura de completare. Unitatea cerințelor creează un sistem de documentare unificat. Documentele standard unificate în sistemul bancar sporesc eficiența automatizării. Astfel de documente includ ordinele de plată, cecurile, ordinele de numerar, extrasele bancare și altele. Forme unificate de documente sunt dezvoltate pentru întreg teritoriul Federației Ruse, aprobate de Ministerul Finanțelor al Federației Ruse și Banca Centrală.
ABS-ul modern oferă informații sub diferite forme: sub formă de documente tipărite, formulare pe ecran, pe suporturi de mașină; poate fi prezentat sub formă de text, tabelar și grafic. PC-urile au un set de forme gata făcute de informații primare și eficiente sau mijloace convenabile de formare și aspect. Există un pachet software de uz general pentru lucrul cu documente de tip tabel sau prezentarea informațiilor sub formă de tabel. ABS sunt dezvoltate utilizând produse software care au diverse versiuni și pot fi încorporate.
IO-ul în mașină formează mediul informațional pentru a satisface diferitele nevoi profesionale ale sistemului bancar.
Include toate tipurile de informații special organizate pe suportul mașinii pentru percepție, transmisie, prelucrare prin mijloace tehnice. Prin urmare, informațiile sunt prezentate sub formă de fișiere, baze de date, bănci de date (BnD).
Tehnologiile bancare moderne funcționează numai cu baze de date. Există diverse instrumente software, atât pentru proiectare, cât și pentru gestionarea și întreținerea unei baze de date - acesta este, în primul rând, un SGBD. În funcție de funcțiile îndeplinite, gama lor poate include atât dezvoltări simple, cât și complexe.
O serie de cerințe sunt impuse IO-ului automat al sistemelor bancare. Să luăm în considerare cel mai important dintre ei.
Sistemul ar trebui să ofere posibilitatea de a exporta (importa) date în format text și DBF - ceea ce vă permite să faceți schimb de informații cu programe speciale, foi de calcul etc., iar documentul exportat din sistem poate fi trimis prin e-mail.
IO-ul automat al sistemelor bancare ar trebui implementat în modul în timp real, la care există o modificare a datelor. produs de un utilizator ar trebui să devină imediat disponibil pentru ceilalți utilizatori ai sistemului. Trebuie remarcat faptul că modul în timp real este furnizat numai de sistemele care utilizează un SGBD de rețea bazat pe arhitectura serverului de baze de date („Clarion”, „Oracle”) și când se utilizează un SGBD bazat pe modelul „server de fișiere” (Clipper, dBase), se emite modul în timp real.
În prezent, cel mai comun SGBD este Btrieve Tecors Manager al NOVELL. Produsul software „Btrieve” face parte din sistemul de operare NetWare și permite utilizarea eficientă și fiabilă a resurselor sistemului bancar. Printre seturile de caracteristici „Btrieve”, le menționăm pe cele principale:
Implementarea unui model de interacțiune client-server care oferă performanțe ridicate pentru accesul multi-utilizator la date;
Interfață cu diverse limbaje de programare (C, Pascal, Assembler și altele);
Gestionați fișiere de până la 4 GB;
Procesarea tranzacțiilor, care vă permite să efectuați modificări legate în mod logic în diferite fișiere;
Înregistrarea în sistem a tuturor modificărilor din fișiere;
Monitorizarea utilizării resurselor sistemului.
O abordare alternativă este utilizarea DBMS relațional distribuit portabil „Oracle” ca bază pentru construirea sistemelor bancare. Oferă metode fiabile de stocare și procesare a datelor, protecție împotriva eșecurilor și accesului neautorizat, lucru eficient într-un mediu multi-utilizator și în toate rețelele populare, performanță ridicată. Sistemele de aplicații create pe baza DBMS Oracle funcționează la fel de eficient pe toate tipurile de computere: computere personale, mini și mainframe și sunt lipsite de dezavantajele inerente multor alte DBMS bazate pe computere personale. Datorită portabilității complete a sistemelor de aplicații, toate investițiile în dezvoltarea lor sunt păstrate. Nu este necesar personal, iar achiziționarea de echipamente noi nu duce la respingerea completă a celui vechi, deoarece acesta din urmă poate fi utilizat în paralel cu cel nou. Dezavantajul SGBD „Oracle” este costul său destul de ridicat, astfel încât sistemul este disponibil, de regulă, pentru băncile mari și mijlocii.
4. Băncile care utilizează internetul în scopuri comerciale
4.1 Rolul INTERNET-ului în domeniul bancar
Internetul evoluează exponențial. Poate cel mai puternic impuls pentru dezvoltarea rețelei a fost odată cu apariția și răspândirea World Wide Web (WWW), care a transformat internetul într-un singur spațiu cibernetic. Rețeaua a început să se transforme într-un sistem public de servicii de informare în masă.
Natura interactivă a comunicării cu webul, în special pe WWW, a împins să extindă gama de surse de venit dincolo de venitul tradițional din publicitate. În Occident au apărut servicii de tranzacționare la distanță, unde vă puteți familiariza cu oferta de bunuri, puteți vedea fotografiile acestora pe ecranul computerului - și puteți comanda imediat bunuri completând formularul de ecran corespunzător. Nu a trecut atât de mult timp, iar serviciile similare au fost completate prin plata la distanță a mărfurilor - prin aceeași rețea, folosind mai întâi carduri obișnuite din plastic și apoi mecanisme de plată special dezvoltate pentru internet.
Aici au intrat băncile. Banii s-au revărsat în dezvoltarea de decontări electronice sigure pentru web, care au atras imediat atenția firmelor de calcul de top. Unele bănci occidentale au început să creeze servicii de decontare pur bazate pe internet. Au apărut chiar mai multe „bănci virtuale”, în care serviciile sunt efectuate în principal prin intermediul internetului.
Situația din Rusia este ceva mai rea. La sfârșitul lunii iulie, doar aproximativ o duzină de bănci erau reprezentate pe partea rusă a internetului. Nu există sisteme de plată electronice pe internet. Serviciile online sunt limitate în principal la anumite tranzacții pe piața valorilor mobiliare. Băncile noastre folosesc în principal WWW pentru a posta informații despre ele însele.
Cu toate acestea, s-a început, băncile noastre sunt prezente pe WWW (și sunt chiar listate în cataloage mondiale). În ceea ce privește decontările electronice, progresul în acest domeniu este constrâns de lipsa unui cadru legal.
4.2 Modul în care instituțiile financiare utilizează internetul
Să ne oprim asupra principalelor posibilități pe care le oferă băncii utilizarea internetului. Trebuie remarcat aici că Internetul este, în principiu, aplicabil pentru o mare varietate de domenii ale activității unei bănci - de la interacțiunea cu un client până la schimbul de informații cu alte bănci.
Primul pas în Internet pentru orice instituție financiară este, de obicei, să utilizeze World Wide Web pentru a publica reclame și alte informații. Astăzi, aproximativ 300 de instituții financiare folosesc WWW ca mijloc de publicitate.
A doua etapă este de a oferi clienților acces de bază la bancă. Clienții își pot vizualiza informațiile financiare fără a putea face nimic cu acestea.
Interacțiunea interactivă cu clientul este a treia etapă. Datorită acestei interacțiuni, clientul nu numai că va avea acces la informații financiare, dar va putea, de asemenea, să facă ajustări ale informațiilor și să efectueze diverse calcule. Cu această implementare, sistemele bazate pe internet pot înlocui sistemele specializate de bancă-client sau, cel puțin, să preia unele dintre funcțiile lor. În Occident, există deja exemple de așa-numitele bănci „virtuale”, care nu au deloc sucursale obișnuite și desfășoară toate activitățile cu clienții prin Internet.
Un alt domeniu de lucru este crearea de sisteme de informații interbancare. Un proiect serios al Asociației Băncilor Ruse privind dezvoltarea unui sistem informațional pentru schimbul de informații bancare este în curs de dezvoltare. Dezvoltarea acestui proiect a fost încredințată echipei Băncii de Credit din Rusia. Sistemul va fi conceput pentru a fi utilizat de angajații diferitelor bănci membre ale Asociației Băncilor Ruse. Acesta va fi un puternic server web UltraSparc care rulează Oracle Web Server 2.0 și Oracle 7.3.
Și, în cele din urmă, capacitatea de a obține o varietate de informații financiare este importantă pentru bancă. Aceasta include o mare varietate de informații: publicitate, știri, arhive de informații.
4.3 Interacțiunea cu clienții băncii prin internet. Securitate de plată
Utilizarea comunicațiilor globale și în special a internetului ca canal de diseminare a informațiilor financiare este o sarcină riscantă. Atunci când se dezvoltă astfel de proiecte, apar o serie de noi probleme, de exemplu, cum să oferiți acces la sisteme vechi și cum să rezolvați probleme de securitate. Oriunde se întoarce clientul, trebuie să asigure capacitatea de a accesa aceleași baze de date.
Printre principalele oportunități oferite de serverul WWW al băncii clientului, trebuie menționată capacitatea de a obține informații despre contul curent, interacțiunea cu depozitarul și alte servicii. În ceea ce privește implementarea transferurilor de bani, în țara noastră, această sarcină va necesita timp. Problema securității în implementarea unor astfel de sarcini este departe de a fi simplă, deși abordările băncilor străine prezintă un interes considerabil.
În lumea de astăzi, serviciile bancare la domiciliu prin Internet se bazează pe așa-numitele rețele private virtuale (VPN). Cu VPN, organizațiile folosesc Internetul ca rețea și browserul ca interfață. Astăzi, VPN-urile sunt extrem de sigure, dar, deoarece se bazează pe soluții proprietare, interoperabilitatea lor este limitată în rețea. Tehnologia web nu a fost inițial adecvată în scopuri de securitate a informațiilor. În același timp, tranziția către un mediu sigur complică și mai mult problema.
O condiție prealabilă pentru dezvoltarea celei de-a doua metode de plată pentru servicii este asigurarea securității tranzacțiilor electronice în rețelele deschise, precum și protejarea serverelor împotriva accesului neautorizat. Standarde dezvoltate recent, cum ar fi SKIP (Simple Key Management for Internet Protocol) de la Sun Microsystems pentru securizarea rețelelor corporative și SET (Secure Electronic Transactions) de la Visa și MasterCard pentru criptarea plăților pe Internet oferă baza tehnică pentru tranzacții sigure și fiabile. Plăți prin Internet .
Echipa de asistență tehnică a propus acum un standard de securitate Internet Protocol Security (IPSec). Firewall-ul și furnizorii de stive TCP / IP ar trebui să fie primii care oferă compatibilitate IPSec.
Edify, un furnizor de software de automatizare a informațiilor pentru clienți, dezvoltă aplicații special pentru serviciile bancare electronice. Edify oferă acum un produs numit Electronic Workforce Platform. Este conceput pentru a ajuta instituțiile financiare să treacă la un mod de operare online. Principala problemă cu această tranziție este că organizațiile priveau inițial internetul doar ca mijloc de găzduire a informațiilor statice. Astăzi, aceștia trebuie să conecteze diverse date (adesea stocate în locații diferite) într-un singur sistem. De asemenea, este important ca instituțiile financiare să nu-și permită adesea să cheltuiască o grămadă de bani pentru implementarea acestor tehnologii, deoarece Web-ul tocmai se dezvoltă și nu se știe cât va investi investiția.
4.4 Informații financiare pe internet
Internetul este cea mai bogată sursă de diverse informații financiare de care băncile au nevoie în munca lor. Resursele financiare ale internetului pot fi împărțite în următoarele grupuri:
Informații despre diverse companii
Știri de ultimă oră care afectează comportamentul pieței și, prin urmare, de interes pentru instituțiile financiare
Arhive de informații financiare, juridice și de altă natură care pot fi utilizate pentru analiza financiară. De exemplu: cotații, cursuri de schimb, informații despre activitățile companiilor, legislație etc.
Informații financiare operaționale pentru vizualizare în timp real (cotații ale pieței de schimb și de pe piață pentru diverse instrumente financiare).
Să luăm în considerare fiecare dintre aceste grupuri separat.
Informații despre companii. Prin intermediul internetului, puteți obține informații despre companii, burse, case de brokeraj etc. O altă sursă importantă de informații despre companii sunt structurile guvernamentale și comerciale specializate în astfel de servicii. Cu toate acestea, dacă serviciile companiei Pathfinder, de exemplu, care colectează și analizează informații despre cele mai mari companii americane într-o formă tradițională, practic nu sunt disponibile la Moscova, utilizarea internetului face acest lucru posibil. Revista Fortune oferă acces la baza sa de date a 500 dintre cele mai de succes companii din SUA din secțiunea Money & Business a serverului respectivei companii.
O sursă foarte utilă de informații despre companii este proiectul EDGAR (Electronic Data Gathering and Retrieval). Aceasta este baza de date a Comisiei de valori mobiliare din SUA a fișierelor electronice de la corporații mari și mijlocii din SUA. Serverul corespunzător nu numai că furnizează fișierele sursă ale companiilor, ci le prelucrează, extragând informațiile cele mai valoroase pentru utilizatorul final. Un proiect similar REDGAR a fost implementat în Rusia pe serverul Institutului de Inginerie Comercială (IKI). Scopul său principal este de a oferi acces la datele Băncii Rusiei și ale Ministerului Finanțelor din Federația Rusă pe piața valorilor mobiliare.
În plus, o serie de instituții financiare rusești au propriile servere care găzduiesc informații despre o companie de interes pentru clienți și parteneri.
Știri. Aproape toate cele mai mari companii din industria de știri din lume au servere de informații pe Internet. Agenția de știri Reuters, cunoscută în lumea financiară pentru mijloacele sale puternice de accesare a informațiilor de actualitate, are o poziție activă pe internet. Tehnologiile Internet sunt utilizate în mod activ în rețeaua corporativă internă a Reuters. Capacitățile de internet sunt integrate în viitoarea serie de produse Reuters 3000.
În general, primirea în timp util a unor știri importante este atât de importantă pentru bancă încât sistemele specializate sunt adesea utilizate în aceste scopuri. Dintre sistemele de acest tip răspândite pe piață, vom menționa sistemele Reuters, Dow Jones Telerate, Tenfore.
Arhive de informații. O cantitate semnificativă de informații, care combină recenzii analitice, articole și baze de date de referință, se acumulează pe serverele diferitelor organizații. Pentru Rusia, serverul IKI poate fi un bun punct de plecare pentru căutare. Reprezentanțele Rinako Plus, PARTAD, Finmarket, AK&M, Skate Press și alte organizații sunt situate aici. O altă sursă de informații financiare este secțiunea Business & Economy a serviciului Rusia de pe web al Demos, precum și secțiunea financiară a serviciului On-line Rusia al Sovam Teleport.
Informații financiare operaționale. În întreaga lume, în special în Statele Unite, se dezvoltă acum un serviciu specializat, oferind oricui dorește să se conecteze la fluxul de informații financiare profesionale pentru o sumă mică. În general, setul de servicii de server financiar poate fi împărțit în următoarele grupuri:
Date de pe piețele și schimburile mondiale, cotațiile monedelor naționale și ratele dobânzilor bancare. Datele sosesc cu o întârziere de la câteva secunde la 15 minute.
Rezultatele procesării informațiilor primare de către experți profesioniști. Analiza MarketScope și analiza performanței investițiilor pentru companii și companii Zacks individuale, informații generale despre companie din S&P StockGuide, rapoarte comerciale Vickers și multe altele.
Crearea unui portofoliu virtual care conține stocuri de interes pentru utilizator. Operând cu un portofoliu, puteți accelera și automatiza procesul de obținere a informațiilor. Portofoliul virtual este capabil să reflecte atât setul real al acțiunilor investitorului, cât și cel prevăzut. Apoi, sistemul va urmări automat modificările stocurilor de pe piață și va informa proprietarul portofoliului despre aceasta.
Serviciile suplimentare includ știri de actualitate de la agenții de știri importante, cum ar fi Reuters, BusinessWire, PR Newswire și altele. Puteți vizualiza titlurile ultimelor postări sau puteți solicita toate știrile despre un anumit subiect sau companie. Este foarte convenabil să combinați știrile cu un portofoliu virtual. În acest caz, investitorul primește toate noutățile care menționează acțiunile incluse în portofoliul virtual.
Exemple de companii care furnizează servicii de informații financiare specializate sunt InterQuote, QuoteCom, PC Quote, etc.
Uneori, mijloacele standard ale internetului și, în special, ale WWW nu satisfac furnizorii de servicii de sisteme informaționale. În acest caz, se dezvoltă software specializat pentru server și client care utilizează protocolul TCP / IP și canale standard de transmisie a datelor, dar oferă propria interfață utilizator și un set de instrumente analitice (Reuters).
În cea mai mare parte, informațiile gratuite nu sunt adecvate pentru utilizare comercială, în special în sectorul financiar, deoarece sunt furnizate în mod neregulat și fără nicio garanție de fiabilitate și acuratețe. Cel mai răspândit mod plătit de a oferi acces la resursele informaționale din lume este un abonament. Utilizatorul plătește o taxă de abonament și primește acces la anumite resurse informaționale pentru o perioadă determinată. Uneori este mai eficient să înregistrați acțiunile utilizatorilor cu plata ulterioară. Această metodă este în prezent cea mai comună în țara noastră și este utilizată în servicii atât de mari precum Rusia On-Line și Rusia pe net.
Astfel, astăzi putem vorbi despre integrarea treptată a mijloacelor profesionale puternice de obținere a informațiilor financiare cu tehnologiile internetului. Este sigur să spunem că potențialul internetului ca mijloc de difuzare a datelor financiare este destul de mare și, după un anumit timp, ne putem aștepta la utilizarea pe scară largă a acestei rețele în activitățile financiare profesionale.
4.5 Un exemplu de server WWW bancar în Rusia (Serverul băncii „Credit rus”)
Banca Rossiyskiy Kredit funcționează pe internetul mondial din 1994. În acea perioadă, internetul era utilizat în principal pentru schimbul de mesaje de poștă electronică. Tehnologia web nu era la fel de populară ca acum și marea majoritate a serverelor WWW erau străine și de natură științifică.
În mai 1995, Rossiyskiy Kredit Bank a decis să-și creeze propriul server WWW pentru a oferi utilizatorilor de internet informații despre bancă și activitățile sale. Această decizie a fost explicată de dorința de a fi în fruntea computerului și a tehnologiei informației.
În prezent, pe server puteți obține informații despre aproape toate tipurile de activități bancare, puteți afla despre condițiile de deschidere a conturilor, puteți vizualiza zilnic informații actualizate despre tarife și cotații - în general, vă puteți familiariza cu întreaga gamă de servicii oferite de bancă " Credit rusesc ".
Este important ca serverul să fie caracterizat de un design bine gândit și de prezența unor pagini dinamice care sunt formate de server în funcție de cererea vizitatorului. Există un motor de căutare și o gamă de codificări diferite, ceea ce este foarte important pentru utilizatorii ruși.
Serverul rulează pe o platformă UNIX BSD și folosește atât propriile dezvoltări, cât și cele ale unor terțe părți pentru a furniza informații și a comunica cu clienții. Acum este în principal un server de informații folosit pentru a se familiariza cu serviciile băncii și pentru a atrage clienți.
În viitor, pe baza serverului WWW al băncii „Credit rus”, este planificată crearea de aplicații pentru munca clienților băncii cu diverse servicii bancare.
În plus, banca lucrează la crearea unui sistem de informații interbancare.
Internetul și serviciile bancare la domiciliu, în general, au un impact asupra sucursalelor bancare, bancomatelor și centrelor bancare. Cu toate acestea, astăzi sistemele de acest tip nu sunt încă foarte frecvente. Dezvoltarea unor astfel de sisteme este puternic constrânsă de lipsa unui cadru legal clar pentru așezările comerciale în spațiul cibernetic. În plus, problemele securității unor astfel de calcule rămân relevante.
Trebuie remarcat faptul că calitatea liniilor din Rusia limitează în continuare fiabilitatea funcționării on-line. Ratele de transfer sunt limitate, ceea ce duce la o creștere semnificativă a timpului atunci când se lucrează cu cantități mari de date, în special prin intermediul gateway-urilor internaționale.
Toate problemele menționate anterior încetinesc foarte mult introducerea tehnologiilor bazate pe internet în băncile rusești. În general, clienții nu au acces la sucursalele bancare prin e-mail sau web. Cea mai răspândită utilizare a internetului de către băncile rusești rămâne distribuirea informațiilor publicitare pe WWW.
Cu toate acestea, nu trebuie să uităm că acum Internetul este un sistem global unic care unește toate rețelele de calculatoare existente în lume - de la național la privat. Conform ultimelor estimări, aproximativ 50 de milioane de computere sunt conectate la acesta. Această „rețea de rețele” la nivel mondial este structura de calculatoare cu cea mai rapidă creștere din lume, iar numărul total de utilizatori crește în fiecare lună cu 12%. Ușurința relativă de utilizare și costul redus determină creșterea rapidă a numărului de utilizatori de Internet. Acest lucru extinde foarte mult publicul pe care îl vizează companiile comerciale.
Concluzie
Din toate cele de mai sus, putem concluziona că utilizarea celor mai moderne tehnologii informatice aduce profituri mari băncilor și îi ajută să câștige competiția. Orice sistem bancar automatizat este un complex hardware și software complex format din multe module interconectate. Rolul tehnologiilor de rețea în astfel de sisteme este destul de evident. De fapt, un BS este un complex format din multe rețele de calculatoare locale și globale. BS utilizează astăzi cele mai moderne echipamente de rețea și telecomunicații. Eficiența și fiabilitatea funcționării sale depind de construcția corectă a structurii rețelei BS.
Deoarece cererea pentru BS este destul de mare și prețul este ridicat, multe companii mari de hardware și software pentru computere își oferă dezvoltările în acest domeniu pe piață. Departamentul de automatizare al băncii se confruntă cu problema dificilă de a alege soluția optimă. Sectorul bancar definește două cerințe principale pentru BS - asigurarea fiabilității și securității transmiterii informațiilor comerciale. Recent, rețelele globale deschise (de exemplu, Internetul) sunt din ce în ce mai utilizate pentru a interacționa cu clienții și a face decontări. Această din urmă circumstanță sporește și mai mult importanța protejării datelor transmise de accesul neautorizat.
Aparent, în viitorul apropiat, rata de dezvoltare a BS (în special în țara noastră) va crește rapid. Aproape toate tehnologiile de rețea emergente vor fi adoptate rapid de către bănci în arsenalul lor. Procesele de integrare a băncilor în comunitățile bancare naționale și mondiale sunt inevitabile. Acest lucru va asigura o creștere constantă a calității serviciilor bancare, de care vor beneficia în cele din urmă toată lumea - atât băncile, cât și clienții lor.
Lista literaturii folosite
1. Kaia Sorkin, Michael Sukonnik. Transfer de informații în rețelele bancare moderne. Revista Banking Technologies, august 1996
2. Alexandru Gusev. Tehnologia WEB în Rusia. Experiență în crearea unui server WWW bancar în Rusia. Revista Banking Technologies, august 1996
3. Igor Kalinin. Informații financiare pe internet. Revista Banking Technologies, august 1996
4. Materialele revistei „Sediul electronic”, noiembrie 1996
5. Materialele revistei "Open Systems" nr. 1 (21), 1997
Introducere …… .. …………… .. …………………………………………………… ... 2
1. Sisteme bancă-client ………………………… .. ……………………………… ... 5
1.1. Servicii bancare la domiciliu …………… .. ………………………… ... 5
1.2. Avantajele sistemului „bancă-client” față de metodele tradiționale de service …………………. ………………………………… 6
1.3. Facilități de telecomunicații pentru sistemele „bancă-client” ……………………………………………………………… ... …… ..... 7
1.4. Furnizori de sisteme electronice de gestionare a documentelor ……… ...… ..9
1.5. Perspective pentru dezvoltarea sistemelor „bancă-client” …………………… .10
1.6. Sistemul „bancă-client” al firmei INIST ………………. ………… ..11
Utilizarea internetului de către bănci în scopuri comerciale ……………… .12
2.1. Rolul internetului în domeniul bancar …………………………… ..12
2.2. Cum instituțiile financiare utilizează internetul ... .... 13
2.3. Interacțiunea cu clienții băncii prin internet. Securitatea decontărilor ……………………………………………………………………… 14
2.4. Informații financiare pe internet …………………………… ... 16
2.5. Un exemplu de server WWW bancar în Rusia (Serverul băncii „Credit rus”) ………………………………………………………… .20
3. Automatizarea tranzacțiilor interbancare …………………………………… .22
3.1. Abordări pentru construirea sistemelor de decontare interbancară ………… ..22
3.2. Sisteme naționale de decontări reciproce interbancare ………… ... 22
3.3. Sistem SWIFT internațional ……………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………
4. Tehnologii și servicii de telecomunicații pentru rețelele bancare ……… 28
4.1. Un exemplu specific de construire a unei rețele corporative a unei bănci (rețeaua Băncii Centrale din Vologda) ……………………………………………………… .30
Lista literaturii folosite …………………………………………… ... 36
Introducere
În ultimii ani, noile tehnologii electronice din sistemul bancar al țării noastre se confruntă cu o dezvoltare rapidă. În ciuda neajunsurilor existente ale legislației ruse care reglementează activitățile băncilor, situația se schimbă constant în bine. Au trecut vremurile când era ușor să câștigi bani din tranzacții speculative valutare și fraude. Astăzi, din ce în ce mai multe bănci pariază pe profesionalismul angajaților lor și pe noile tehnologii.
Este dificil să ne imaginăm un teren mai fertil pentru introducerea noilor tehnologii informatice decât bancar. În principiu, aproape toate sarcinile care apar în cursul activității băncii pot fi ușor automatizate. Procesarea rapidă și neîntreruptă a fluxurilor semnificative de informații este una dintre sarcinile principale ale oricărei instituții financiare mari. În conformitate cu aceasta, este evidentă necesitatea unei rețele de calculatoare, care permite procesarea fluxurilor de informații în continuă creștere. În plus, băncile au capacitățile financiare suficiente pentru a utiliza cea mai modernă tehnologie. Cu toate acestea, nu ar trebui să presupunem că banca medie este gata să cheltuiască sume uriașe pentru computerizare. Banca este în primul rând o instituție financiară concepută pentru a obține profit, prin urmare, costurile modernizării ar trebui să fie comparabile cu beneficiile așteptate din implementarea sa. În conformitate cu practica globală, într-o bancă medie, costurile de computerizare se ridică la cel puțin 17% din totalul costurilor anuale estimate.
Interesul pentru dezvoltarea sistemelor bancare computerizate este determinat nu de dorința de a obține profit momentan, ci în principal de interese strategice. După cum arată practica, investițiile în astfel de proiecte încep să aducă profit numai după o anumită perioadă de timp necesară pentru instruirea personalului și adaptarea sistemului la condiții specifice. Investind în software, computere și echipamente de telecomunicații și creând o bază pentru tranziția către noi platforme de calcul, băncile, în primul rând, se străduiesc să reducă costurile și să accelereze munca lor de rutină și să câștige competiția.
Noile tehnologii electronice ajută băncile, firmele de investiții și companiile de asigurări să remodeleze relațiile cu clienții și să găsească noi modalități de a genera profituri. Analiștii sunt de acord că firmele de investiții sunt cele mai active în adoptarea noilor tehnologii, urmate de bănci, iar companiile de asigurări sunt cele mai recente care le adoptă.
Provocarea cu care se confruntă toate instituțiile financiare este aceeași: integrarea sistemelor vechi într-o arhitectură LAN distribuită. David Stewart, consultant șef în domeniul tehnologiei emergente la Global Concepts, consideră că cererea de persoane în rețea este mai mare decât oricând. În opinia sa, în zilele noastre, atunci când aplică pentru un loc de muncă într-o bancă, se acordă preferință unui programator, nu unui casier.
Sistemele informatice bancare sunt astăzi una dintre domeniile cu cea mai rapidă creștere a aplicațiilor software de rețea. Trebuie remarcat faptul că BS sunt o „bucată” pentru orice producător de computere și software. Prin urmare, aproape toate companiile mari care dezvoltă tehnologia computerelor oferă sisteme bazate pe platformele lor pe această piață.
Ca exemple de tehnologii avansate utilizate în domeniul bancar, se pot numi baze de date bazate pe modelul "client-server" (utilizarea tipică a bazelor de date Unix OS și Oracle); mijloace de interconectare pentru decontări interbancare; servicii de decontare axate în întregime pe internet sau așa-numitele bănci virtuale; expert bancar și sisteme analitice folosind principiile inteligenței artificiale și multe altele.
În prezent, BS vă permit să automatizați aproape toate aspectele bancare. Printre principalele capabilități ale unui BS modern, bazat pe utilizarea tehnologiilor de rețea actuale, trebuie menționat: sisteme de e-mail, baze de date bazate pe modelul „client-server”, software de interconectare pentru organizarea decontărilor interbancare, mijloace de acces la distanță la resurse de rețea pentru lucrul cu rețele ATM și multe altele.
Există o mulțime de BS-uri gata făcute pe piața mondială. Sarcina principală cu care se confruntă serviciul de automatizare al unei bănci occidentale este de a selecta soluția optimă și de a sprijini performanța sistemului selectat. La noi, situația este oarecum diferită. În contextul apariției rapide a sectorului bancar, nou pentru Rusia, problemele automatizării nu au primit suficientă atenție la început. Majoritatea băncilor au ales să își creeze propriile sisteme. Această abordare are avantaje și dezavantaje. Primul ar trebui să includă: nu este nevoie de investiții financiare mari în achiziționarea unui BS, adaptabilitatea BS la condițiile de operare (în special, la liniile de comunicații existente), posibilitatea modernizării continue a sistemului. Dezavantajele acestei abordări sunt evidente: necesitatea de a menține un întreg computer, incompatibilitatea diferitelor sisteme, inevitabilul decalaj în urma tendințelor moderne și multe altele. Cu toate acestea, există exemple de achiziție și funcționare cu succes a unor sisteme bancare scumpe de către băncile rusești. Cele mai populare astăzi sunt soluțiile mixte, în care unele dintre modulele BS sunt dezvoltate de departamentul de calculatoare al băncii, iar altele sunt achiziționate de la producători independenți.
Principalele platforme pentru BS sunt luate în considerare în prezent:
LAN bazat pe PC (10,7%);
Diverse modele de calculatoare de afaceri specializate de la IBM, tip AS / 400 (11,1%);
Calculatoare universale de la diferiți producători (IBM, DEC etc. - 57,8%) etc.
Sisteme bancă-client
1.1. Servicii bancare la domiciliu
Bancomatele au fost prima încercare a băncilor de a eluda restricțiile de plată datorită faptului că sucursalele sunt deschise numai în timpul orelor de lucru și de a reduce costurile de întreținere. Apoi au existat servicii de telefonie. În urmă cu aproximativ un an și jumătate, a apărut o nouă abordare a interacțiunii unei bănci cu un client - multe bănci au început să ofere servicii bancare acasă utilizând sisteme specializate de bancă-client. La început, astfel de servicii erau furnizate numai prin canale private închise. În prezent, situația se schimbă către utilizarea internetului. Soluțiile mixte sunt cele mai populare în zilele noastre.
Există trei modele de servicii bancare la domiciliu, fiecare atribuind o responsabilitate diferită instituției financiare care oferă serviciul:
Banca oferă interfața cu utilizatorul, rețeaua și conținutul soluției. În acest caz, poate fi utilizat sistemul „bancă-client”, dezvoltat chiar de bancă sau de o companie specializată de software.
Un intermediar sau furnizor de servicii precum Intuit Services își asumă responsabilitatea pentru interfața utilizatorului și a rețelei, în timp ce banca este responsabilă pentru conținut.
Furnizarea de servicii acasă folosind internetul. În acest caz, interfața este un browser web, Internetul este rețeaua, iar conținutul depinde de bancă. În general, instituțiile financiare pot oferi o gamă largă de servicii prin intermediul site-ului Web. Cum ar fi, de exemplu, furnizarea de informații operaționale cu privire la știrile financiare, capacitatea de a gestiona conturi, e-mail și acces la distanță la informații financiare personale.
1 Schema de utilizare a sistemului „bancă-client” este după cum urmează: banca cumpără (sau dezvoltă) sistemul și apoi vinde sau oferă acces gratuit la acesta clienților săi.
Din punctul de vedere al implementării serviciilor financiare pentru bănci, sistemul „bancă-client” nu reprezintă nimic fundamental nou, principalele schimbări privesc sfera organizațională de activitate. Sistemul „bancă-client” permite numai excluderea din lanțul tehnologic al procesării unui document financiar procedura de transfer a unui original pe hârtie din mâinile unui client în mâinile unui operator și transferarea acestuia în formă electronică. Operațiunile de identificare și autentificare a documentului care însoțește acest proces sunt, de asemenea, efectuate automat. În viitor, documentul în formă electronică parcurge exact aceleași etape de procesare, prevăzute de tehnologia bancară existentă, ca un document pe hârtie.
Nu ar trebui să se aștepte beneficii directe imediate din implementarea sistemului prin reduceri de personal sau altele asemenea. La început, funcționarea sistemului va necesita bani, furnizarea de echipamente și instruirea angajaților pentru întreținerea acestuia. Rentabilitatea investiției are loc mai târziu și depinde semnificativ de calitatea sistemului implementat.
Pentru un client bancar, conexiunea la sistemul „bancă-client” schimbă adesea radical întregul stil al relației sale cu această instituție financiară. Să enumerăm principalele avantaje ale sistemelor „bancă-client” față de metodele tradiționale de service:
Banca are ocazia să lucreze cu un client aproape 24 de ore din 24 și în același timp să reducă semnificativ costul întreținerii sucursalelor sale.
Clientul poate efectua o plată fără a părăsi biroul. Luând în considerare problemele de transport din orașele moderne, acest lucru simplifică foarte mult procesul de plată. Mai mult, într-un sens mai larg, acest lucru duce la faptul că clientul nu mai este legat geografic de banca care îl servește. El are ocazia să aleagă o bancă care i se potrivește în funcție de calitatea serviciilor oferite și nu în funcție de gradul de proximitate teritorială. Drept urmare, se intensifică concurența dintre bănci, de care beneficiază în cele din urmă toată lumea - atât banca, cât și clienții săi.
A doua consecință extrem de importantă a utilizării sistemului „bancă-client” pentru client este apariția unui sistem strict și fiabil pentru implementarea și contabilitatea circulației sale a documentelor externe. Un sistem „bancă-client” de înaltă calitate vă permite să automatizați aproape întreg fluxul de documente între bancă și clienții săi. Adesea acest sistem este primul instrument modern pentru întreprindere și, pentru unii, primul mijloc de automatizare internă. tehnologiiîn domeniul bancar (1) Rezumat >> Informatică
5 1. informație tehnologii v bănci ieri și azi 7 2. Servicii bancare moderne tehnologii utilizarea tehnologiei informatice 14 3. informație furnizarea de automat informație tehnologii v bancă ...
Disciplina: informație tehnologii v bancă pe subiect: " informație tehnologii departamentul de schimb valutar comercial borcan" Finalizat ... Scopul lucrării cursului " informație tehnologii departamentul de schimb valutar comercial borcan" este sistematizarea legii ...
Software propriu. Extinderea utilizării bănci reţea tehnologii. 2. INFORMAȚIE Furnizarea automată INFORMAȚIE TEHNOLOGII V BANKE Proiectare și funcționare ABS ...
Management organizatoric Banca bazată pe utilizarea pe scară largă a noului informație tehnologii... Muncă bănciîntr-o măsură enormă ... bănci către regiuni. Pentru a îmbunătăți eficiența muncii bănci obligat să investească mult în IT- tehnologii ...
În prezent, sistemele de informații bancare pot automatiza aproape toate aspectele bancare.
Automatizarea operațiunilor bancare este utilizarea dispozitivelor electronice și mecanice, a metodelor economice și matematice și a sistemelor de control pentru procesarea, acumularea, analiza și transmiterea informațiilor despre plăți în numerar, decontări și alte operațiuni financiare și de credit la distanță.
Efectele pozitive pe care le aduce de obicei automatizarea pot fi împărțite în două categorii:
Principalele obiective ale implementării sistemelor de automatizare bancară sunt:
îmbunătățirea calității serviciului pentru clienți;
Extinderea gamei de servicii oferite clienților direct în bancă;
servicii de contabilitate îmbunătățite pentru organizații - capacitatea de a deservi un client acasă (adică pregătirea documentelor de plată direct de la client și transferul automat al acestora către bancă cu capacitatea clientului de a primi informații despre starea conturilor sale și tranzacțiile pe acestea);
Sisteme de Management al Informatiei.
Sistemele de gestionare a informațiilor sau MIS (Management Information System) au dobândit recent o mare importanță în străinătate, iar instituțiile financiare ruse încep să le folosească treptat. Să luăm în considerare principiile de construcție și conținutul funcțional de bază al acestor sisteme.
Principiile care stau la baza sistemului informațional de gestionare pot fi rezumate în șase mesaje cheie:
Una dintre opțiunile pentru implementarea sistemului informațional de gestionare este o structură pe trei niveluri. Primul nivel organizează schimbul de date și implementarea sistemului informațional de gestionare în spațiul informațional al băncii. Nivelul de prelucrare a datelor implementează tehnici de procesare a informațiilor, calcul și analiză a indicatorilor, blocuri de analiză statistică și economică și matematică. Nivelul superior de proiectare a datelor oferă interacțiune între utilizator și sistemul informațional de gestionare, organizează interfața cu utilizatorul.
Compoziția funcțională a sistemului informațional de management poate varia în funcție de mărimea băncii, de numărul de specialiști care lucrează în acesta, de structura organizațională și de tehnologia activității. De obicei, sistemul informațional de gestionare include următoarele blocuri funcționale:
Multe bănci se străduiesc să introducă un astfel de sistem, deoarece acesta este în prezent cel mai adecvat instrument pentru gestionarea bancară.
Pentru a atinge aceste obiective, este necesar să rezolvați o serie de sarcini principale cu automatizare integrată:
1. Unificarea software-ului și hardware-ului
Instalarea de software de aplicații unificate în toate instituțiile băncii va face posibilă organizarea cât mai eficientă a implementării, întreținerii și dezvoltării complexului de automatizare. În același timp, multe probleme ale funcționării actuale a complexului pot fi rezolvate central, luând în considerare experiența tuturor diviziilor băncii.
2. Asigurarea gestionării resurselor băncii
Gestionarea operațională a finanțelor bancare și organizarea fluxurilor financiare în timp real sunt imposibile fără utilizarea sistemelor automate. Prin urmare, una dintre sarcinile principale ale automatizării este dezvoltarea mijloacelor de flux de lucru și schimb de informații, gestionarea resurselor umane și materiale.
3. Introducerea tehnologiilor electronice pentru serviciul clienți
Unul dintre domeniile axate pe atragerea clienților și extinderea gamei de servicii este introducerea de noi metode moderne de servicii pentru clienți în practica bancară de zi cu zi. Aceste metode ar trebui să includă în primul rând tehnologia bancară electronică.
4. Asigurarea securității informațiilor
În contextul automatizării complexe a instituțiilor bancare și a dezvoltării sistemului de telecomunicații, sarcina de a proteja informațiile devine de o importanță capitală. În cadrul unui sistem integrat de automatizare, tehnologia securității informației ar trebui, pe de o parte, să fie legată organic de arhitectura LSI și, pe de altă parte, ar trebui să se concentreze pe utilizarea de software și hardware certificate. Importanța tehnologiei securității informației crește în special în contextul introducerii de forme electronice de servicii bancare, precum subsistemele „client-bancă”, subsistemele de plată bazate pe carduri bancare etc.
Securitatea informațiilor.
Împreună cu multe avantaje, sistemele informaționale sunt pline de pericole nu mai puțin. Una dintre ele este posibilitatea accesului neautorizat la informații și chiar tranzacții. Securitatea informațiilor este cel mai important aspect al tehnologiei informației, deoarece are drept scop protejarea atât a informațiilor clientului, cât și a informațiilor interne de acțiuni neautorizate.
Dezvoltarea rapidă a sistemelor informaționale în băncile rusești face ca problema protecției informațiilor să fie și mai urgentă. În ciuda faptului că, în comparație cu băncile occidentale, ponderea proceselor de afaceri automatizate în țara noastră nu este atât de mare, cazurile de încălcări ale operațiunilor bancare ca urmare a eșecurilor informaționale, atât intenționate, cât și neintenționate, devin din ce în ce mai frecvente.
Cauzele încălcărilor sistemului informațional al organizației sunt, de regulă, fie acțiuni eronate ale utilizatorilor, fie atacuri deliberate asupra sistemului. În acest din urmă caz, scopul unui atacator poate fi obținerea de informații, efectuarea oricărei acțiuni sau distrugerea unui sistem sau a unei părți a acestuia.
Să ne concentrăm mai detaliat asupra celor mai frecvente cazuri de încălcări și eșecuri în sistemele de informații ale instituțiilor de credit, precum și despre metodele de protecție împotriva acestora.
Cazurile de acțiuni eronate ale utilizatorilor unui sistem informațional apar în aproape toate sistemele informaționale mari. Greșelile comise sunt de obicei asociate cu introducerea incorectă de informații în sistemul de automatizare. În același timp, consecințele unei erori pot fi evaluate în moduri diferite, datorită valorii diferite a datelor de intrare.
Cea mai periculoasă consecință a acțiunilor eronate ale unui angajat al băncii poate fi comiterea unei operațiuni cu detalii de bază incorecte (conturi sau sumă). Consecințele unor astfel de erori, chiar dacă tranzacția este corectată și fondurile rambursate, înrăutățesc semnificativ imaginea băncii și reduc încrederea clienților în aceasta. Prin urmare, în majoritatea băncilor, sunt introduse sisteme de control suplimentare și penalități destul de mari pentru angajații care au greșit. Cu toate acestea, în ciuda acestui fapt, una sau două erori la 1000 de documente în unele instituții de credit sunt considerate ca o normă acceptabilă.
O altă eroare foarte dureroasă a utilizatorului este lansarea incorectă a oricărui proces mare, de exemplu, închiderea unei zile de tranzacționare sau reevaluarea fondurilor valutare. Aceste tipuri de erori cauzează de obicei perturbări în întreaga organizație, întârzieri în serviciul pentru clienți.
Pentru a reduce la minimum pierderile din aceste erori în lucrul cu sistemul informațional, se iau de obicei următoarele măsuri. În primul rând, se realizează o politică bine gândită și, de preferință, documentată de control asupra resurselor informaționale din bancă, care ar trebui să determine tipurile de documente de bază, condițiile și tipul de control asupra trecerii lor. Se pot distinge următoarele principii care determină politica de control:
În al doilea rând, sistemul este configurat în conformitate cu drepturile utilizatorului, adică accesul său la operațiuni ar trebui să fie limitat la anumite condiții și parametri controlați.
În al treilea rând, se introduce o reglementare clară a acțiunilor angajaților în cazul operațiunilor eronate.
În al patrulea rând, dezvoltarea profesională a angajaților care utilizează tehnologia computerelor este realizată în mod regulat.
Cu toate acestea, aceste măsuri sunt rareori aplicate în totalitate, în ciuda faptului că implementarea lor este necesară. Principalele motive sunt intensitatea ridicată a forței de muncă și lipsa unor proceduri adecvate în software-ul sistemului informațional al băncii. Astfel de proceduri sunt de obicei neglijate la construirea unui sistem de securitate, în special în băncile mici, unde costurile de automatizare sunt scăzute.
Atacurile deliberate asupra sistemului apar destul de rar, dar în același timp sunt cele mai dureroase pentru bancă. În acest caz, atacatorul poate fi fie un terț, fie un angajat al băncii. De obicei, atunci când se dezvoltă protecția unui sistem informațional împotriva acțiunilor unui intrus, se disting trei tipuri de atacuri, așa cum s-a indicat mai sus.
Cel mai dificil lucru este organizarea protecției împotriva primirii neautorizate a informațiilor. Acest lucru se datorează faptului că protecția completă necesită adesea nu numai mijloace tehnice, ci și un set de proceduri efectuate de personal, deoarece de multe ori pentru a obține informații confidențiale este suficient să „contactați” pe cineva de la angajații băncii.
Cu toate acestea, daunele cauzate de scurgerile de informații sunt de obicei mici, lucru care trebuie amintit atunci când se decide asupra alocării fondurilor pentru dezvoltarea unei astfel de protecții. Doar o organizație puternică (rivală sau guvernamentală) poate provoca daune semnificative prin furtul de informații, care, la un cost suficient, vor ocoli orice protecție. De asemenea, este necesar să menționăm restricția de acces la sediul departamentului de automatizare și la serviciile funcționale cheie, care vor servi drept protecție suplimentară.
Spre deosebire de furtul de informații, acțiunile neautorizate pot fi adesea dovedite și, prin urmare, prevenite. Acțiunile neautorizate sunt de obicei motivate de încercări de a fura fonduri. În ciuda prezenței unui flux de documente paralel pe hârtie, băncile rusești au o serie de puncte slabe care le permit să fure fonduri. În același timp, în general, este o concepție greșită că astfel de infracțiuni sunt comise de hackeri profesioniști care folosesc internetul. În majoritatea băncilor rusești, Internetul nu este integrat în mediul de rețea intern sau este protejat cu o atenție deosebită.
Cea mai vulnerabilă legătură din sistemul informațional al băncii cu acțiunile neautorizate sunt tranzacțiile automate de grup, a căror sumă și conturi nu sunt de obicei supuse unui control strâns. Să luăm în considerare câteva dintre aceste operații.
Acumularea dobânzii la conturile curente și la cerere. De obicei, doar valoarea totală a acestei tranzacții de grup este cunoscută și aproximativ. Modificările minore în fiecare tranzacție cu resetarea ulterioară a sumei în contul atacatorului sunt practic imposibile de control vizual. Pentru a preveni acest tip de furt, se recomandă să aveți un serviciu specializat în cadrul serviciului de securitate pentru controlul paralel al operațiunilor automate folosind metode care sunt închise altor angajați.
Furt prin sistemul client-bancă. Datorită atenției deosebite acordate protecției acestui sistem și controlului suplimentar al sumelor trecute de către client, încercările unui astfel de atac sunt de obicei de natura unui furt unic de o cantitate mare.
Pe baza acestui lucru, ca protecție, se recomandă limitarea pentru fiecare client a volumelor maxime zilnice de plăți efectuate prin sistemul client-bancă și reglementarea controlului zilnic obligatoriu al extrasului clientului, chiar și în absența plăților.
Schimbați beneficiarul extern. Acest tip de furt este caracterizat de o modificare a cerințelor după trecerea prin etapele de control. Protecția împotriva abuzului este destul de complicată și se reduce la interzicerea editării informațiilor după trecerea etapelor de control și înainte de semnarea electronică a zborului de ieșire.
O altă sursă de potențial pericol pentru sistemele informatice este distrugerea sistemului de automatizare sau a modulului său separat... În mod ciudat, dar unul dintre motivele posibile pentru astfel de acțiuni este dorința oricărui angajat al băncii (de obicei concediat) de a se răzbuna pe conducere și pe organizație în ansamblu. În acest caz, rezultatele pagubelor cauzate pot apărea după un timp nedeterminat, ceea ce va face imposibilă identificarea vinovatului. Pentru a vă proteja împotriva acțiunilor de acest fel, este posibil să se recomande crearea regulată de copii de rezervă, introducerea unei interdicții privind accesul angajaților la sistemul informațional după notificarea acestuia despre concediere, îmbunătățirea procedurilor de concediere pentru a evita răzbunarea din partea concediaților.
5. Îmbunătățirea eficienței costurilor de automatizare
Cu o abordare integrată a automatizării bancare, sarcina de a crește eficiența costurilor de automatizare ar trebui rezolvată. Principala modalitate de creștere a eficienței costurilor ar trebui să fie utilizarea unor tehnologii bancare unificate bine gândite, software și hardware de încredere. La crearea unui sistem informațional, trebuie acordată o atenție specială mijloacelor de configurare a sistemului, întreținerea și dezvoltarea acestuia.
Unificarea hardware-ului și a software-ului în întreaga bancă va reduce costurile nu numai pentru achiziție, ci și pentru implementarea și întreținerea sistemelor bancare automatizate.
6. Dezvoltarea profesională a angajaților
Crearea unui sistem informațional, utilizarea tehnologiilor bancare moderne automatizate impune cerințe sporite pentru personalul diviziilor băncii. Acest lucru se aplică atât angajaților ingineri, cât și angajaților bancari.
Să luăm în considerare principalele tehnologii bancare (infocomunicații bancare), fără de care, în condiții moderne, nici o bancă nu se poate lipsi, deoarece poate deveni necompetitivă pe piața serviciilor bancare.
Termenul „tehnologii bancare” înseamnă un sistem creat de o bancă pentru producerea și livrarea unui produs bancar către un public țintă pentru a-și satisface nevoile.
Principalele servicii bancare furnizate utilizând mediul de telecomunicații includ:
Realizarea transferurilor de bani prin intermediul sistemelor internaționale de transfer de bani (Western Union etc.). Transferurile de bani sunt în prezent foarte relevante. Datorită utilizării echipamentelor moderne, a celor mai noi tehnologii informatice, este posibil să trimiteți fonduri oriunde în lume în cel mai scurt timp posibil (10-15 minute);
Plăți fără numerar folosind carduri de plastic efectuate prin bancomate. Un card bancar din plastic în viziunea de astăzi nu mai este doar un mijloc de plată - devine un instrument care conectează împreună diverse aplicații de informații și diverse medii de plată, cum ar fi rețelele mobile, internetul, banii electronici etc. Cardurile bancare pot fi utilizate pentru plata burselor, salariilor, pensiilor, împrumuturilor și pot fi folosite și pentru efectuarea plăților în străinătate. Astfel, utilizarea cardurilor bancare permite nu numai automatizarea operațiunilor bancare, contabilitatea acestora, ci și atragerea de resurse suplimentare în conturile bancare, asigurarea de noi venituri pentru bancă și garantarea clienților un nivel ridicat de securitate atunci când utilizează cardurile bancare.
Un element imediat al sistemului de plăți electronice este un bancomat (ATM - Automated Teller Machine), care distribuie numerar din diferite conturi, acceptă depozite în conturi, transferă bani dintr-un cont în altul și efectuează plăți.
Cea mai promițătoare direcție în dezvoltarea IT bancar este banca Internet.
Internet banking este un sistem de deservire la distanță a deținătorilor de carduri din plastic prin intermediul internetului global.
Acest sistem oferă acces la contul de card 24 de ore din 24 oriunde în lume și, datorită utilizării tehnologiilor moderne de criptare a datelor, este asigurată confidențialitatea completă a relației dintre bancă și client.
Utilizând serviciile bancare pe internet, puteți efectua următoarele operațiuni:
Obțineți informații despre soldul fondurilor din conturile de card, depozit și conturile curente;
Plătiți facturile de utilități: chirie, electricitate, alimentare cu apă, alimentare cu gaz etc.
Plătiți telefonul acasă;
Transferați fonduri din contul cardului în contul de depozit (depozit);
Rambursați un împrumut.
Serviciul la distanță poate fi furnizat și prin servicii: servicii SMS, servicii bancare mobile.
Serviciul SMS permite clientului să primească pe telefonul său mobil sub formă de informații operaționale SMS despre creditarea sau debitarea fondurilor din contul cardului, soldul de pe card.
Serviciul bancar mobil este un sistem prin care un client, printr-un telefon cu funcție de apelare prin ton, are acces non-stop la informații despre tranzacțiile contului de card, starea cardului, soldul cardului, precum și servicii suplimentare oferite de card .
Spațiul unificat de decontare și informare (ERIP) permite reducerea costurilor băncilor și furnizorilor de servicii pentru organizarea primirii plăților de la cetățeni pentru serviciile prestate, bunurile furnizate, precum și automatizarea acestui proces.
Pentru ca un furnizor de servicii să poată accepta plăți de la utilizatorii săi, trebuie să încheie un acord cu fiecare bancă și, uneori, cu o sucursală. Dar furnizorii de servicii nu vor încheia acorduri cu toate băncile.
Crearea unui sistem informațional automatizat pentru o decontare unitară și un spațiu informațional ne permite să rezolvăm aceste probleme. Un furnizor de servicii care s-a conectat la ERIP are dreptul să lucreze imediat cu toate băncile care participă la acest sistem.
Furnizorul de servicii, după ce a aplicat regulile de acceptare a plăților o singură dată, în ERIP nu trebuie să facă acest lucru cu 31 de bănci, iar băncile, după ce au implementat asistență pentru normele și procedurile ERIP, primesc odată o listă mereu extinsă de servicii disponibile pentru plată în ERIP.
Rezumând rezultatele acestei secțiuni, putem afirma că dezvoltarea sectorului bancar depinde în mod direct de calitatea IT-ului utilizat. Folosind cele mai noi sisteme IT și de telecomunicații, băncile vor putea nu numai să extindă piața serviciilor bancare, ci și să îmbunătățească calitatea serviciilor pentru clienți și să sporească cultura serviciilor bancare.
Studenții, studenții absolvenți, tinerii oameni de știință care folosesc baza de cunoștințe în studiile și munca lor vă vor fi foarte recunoscători.
Postat pe http://www.allbest.ru/
Introducere
1. Starea sistemului bancar
1.1 Stadiul actual de dezvoltare a sistemului bancar
1.2 Funcțiile sistemului bancar
2. Caracteristici ale automatizării bancare
2.1 Automatizarea serviciilor bancare
2.2 Avantajele ABS
2.3 Probleme de asistență informațională în domeniul bancar
3. Dezvoltarea proceselor informaționale în bănci
3.1 Procese de inovare în bănci
3.2 Software ABS
3.3 Descrierea proceselor (logistică) în RS-Bank v. 5.0
Concluzie
Lista surselor utilizate
Aplicații
Introducere
Tehnologia informațională modernă (IT) este cea mai importantă sursă și mijloc de dezvoltare bancară. În majoritatea băncilor, managementul înțelege beneficiile pe care le pot aduce cele mai recente progrese IT și cum revoluționează afacerea, ducând-o la un nivel fundamental diferit.
Primul și cel mai important factor dintre componentele procesului de organizare, echipare, operare și dezvoltare IT este interacțiunea strânsă cu afacerea, conexiunea cu strategia de inovare a băncilor specifice, îndeplinirea cerințelor de afaceri și atingerea obiectivelor de afaceri.
Deoarece IT este un domeniu de activitate specific și care se schimbă rapid, li se aplică abordări organizaționale, care corespund specificului lor. IT poate fi nu numai o sursă de dezvoltare a tehnologiilor bancare, ci și un mijloc de restricții serioase asupra inițiativelor de afaceri în termeni de cost, timp, calitate și fezabilitate. Optimizarea și îmbunătățirea continuă a IT este o abordare cheie în implementarea proceselor de afaceri și realizarea efectivă a obiectivelor de afaceri.
Sistemul bancar modern este o sferă de servicii diverse oferite clienților săi - de la operațiunile tradiționale monetare și de împrumut și decontare în numerar, care determină baza bancară, până la cele mai recente forme de instrumente monetare și financiare utilizate de structurile bancare (leasing, factoring, etc.) ...
În contextul creșterii concurenței interbancare, succesul activității antreprenoriale va însoți acei bancheri care stăpânesc mai bine metodele moderne de gestionare a proceselor bancare, iar tehnologiile informaționale automatizate ajută foarte mult.
Au trecut vremurile când era ușor să câștigi bani din tranzacții speculative valutare și fraude. Astăzi, din ce în ce mai multe bănci pariază pe profesionalismul angajaților lor și pe noile tehnologii informatice și informatice.
Este dificil să ne imaginăm un teren mai fertil pentru introducerea noilor tehnologii informatice decât bancar. În principiu, aproape toate sarcinile care apar în cursul activității băncii pot fi ușor automatizate. Procesarea rapidă și neîntreruptă a fluxurilor semnificative de informații este una dintre sarcinile principale ale oricărei instituții financiare mari.
1. Starea sistemului bancar
1.1 Stadiul actual de dezvoltare a sistemului bancar
Dezvoltarea intensivă a sistemului bancar rus în deceniul precedent crizei din 1998 a determinat formarea și caracteristicile sale inerente. În această perioadă au fost create 2500 de bănci comerciale, care aveau aproximativ 39 de mii de sucursale. Creșterea bruscă a numărului de bănci comerciale a fost facilitată și de politica liberală a băncilor de licențiere, care a fost urmărită de Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei).
Sistemul bancar dinainte de criză (până în 1998) a fost caracterizat printr-un deficit de servicii bancare, distribuția centralizată a împrumuturilor, dependența ridicată a băncilor de piața obligațiunilor de stat pe termen scurt (GKO), structura de proprietate umbră, nivelul ridicat de risc de credit , etc. Și ca o consecință a acestui stat - creșterea neplăților în economia rusă, care a arătat vulnerabilitatea sectorului bancar.
Reformarea sistemului bancar îl aduce mai aproape de practica adoptată în țările occidentale. Au fost elaborate standarde prudențiale obligatorii pentru domeniile cheie ale activităților băncilor. Standardele se referă la adecvarea capitalului, activitățile de creditare, lichiditatea minimă, concentrarea operațiunilor, riscul valutar etc.
Strategia de dezvoltare a sistemului bancar include următoarele prevederi: adoptarea unui set complet de standarde internaționale în domeniul contabilității și raportării, introducerea mecanismelor de diseminare transparentă a informațiilor despre finanțe, respectarea unei supravegheri mai eficiente asupra activităților bănci etc. Astfel de măsuri contribuie la integrarea sistemului bancar rus în mediul financiar global. Este planificată creșterea transparenței operațiunilor bancare cu o gamă largă de instrumente financiare universale (titluri de valoare). Îmbunătățirea sistemului bancar este un proces complex și în mai multe etape care necesită rezolvarea unor probleme complexe, ceea ce va aduce sistemul bancar al Rusiei la un nou nivel de calitate.
Multe întrebări nu au fost încă puse în aplicare. Trecerea băncilor comerciale de la standardele de contabilitate ruse la Standardele internaționale de contabilitate (IAS) va necesita coerența contabilității bancare cu normele internaționale. Trecerea la un nou plan de conturi în 1997 a adus modificări în regulile contabile, în structurile conturilor, în formele de raportare bancară. La 1 ianuarie 2004, Banca Rusiei și Guvernul Federației Ruse au obligat băncile să treacă la standardele internaționale de raportare financiară. Implementarea unei astfel de tranziții va necesita o pregătire adecvată a personalului de conducere, adoptarea unor modificări la Legea contabilității și a reglementărilor conexe, îmbunătățirea impozitelor etc.
Lucrul pe baza standardelor internaționale pentru o serie de bănci va duce la necesitatea fie de a părăsi piața, fie de a recurge la fuzionarea băncilor mai mici cu bănci mai puternice și mai bine pregătite. Reducerea structurilor slabe și absorbția lor de către cele mari vor fi inevitabile.
În tranziția băncilor la formarea raportării în conformitate cu standardele internaționale, principalele probleme sunt asociate cu dezvoltarea tehnologiilor informaționale și a instruirii adecvate. Până în prezent, peste 120 de bănci din Rusia pregătesc rapoarte în conformitate cu standardele internaționale, care reprezintă mai puțin de 10% din toate băncile comerciale, dar desfășoară mai mult de 90% din toate operațiunile bancare. Specialiștii unor astfel de bănci au fost instruiți, tehnologiile informaționale au fost modernizate. Un grup avansat de bănci poate conduce o tranziție cuprinzătoare către standardele internaționale de raportare financiară. Cu toate acestea, standardele internaționale nu rezolvă toate problemele, dar sunt o condiție prealabilă pentru reformarea economiei rusești, precum și pentru integrarea economică internațională. Pentru utilizarea deplină a potențialului standardelor, ar trebui dezvoltate principiile guvernanței corporative, ar trebui să se mărească nivelul de furnizare și utilizare a informațiilor de gestionare externe și interne.
1.2 Funcțiile sistemului bancar
Necesitatea unei reglementări stricte și constante a sistemului bancar se datorează statutului pe care îl ocupă în viața economică, socială și politică a țării.
Sistemul bancar îndeplinește o serie de funcții importante.
1. Sprijină sistemul național de plăți, permițând decontări în timp util și exacte între companii
2. structuri (subiecți), autorități, populație etc.
3. Este componenta principală a procesului de economii și investiții, direcționând resursele monetare către cele mai semnificative domenii
4. activitate, servește dezvoltării economiei.
5. Reglează nivelul ofertei de monedă, reducând fluctuațiile de pe piețele financiare și alte piețe și realizând rate mai stabile
6. creșterea economică.
7. Este un participant de frunte pe piața valutară, oferind
8. nivelul necesar al cursului valutar național, creșterea competitivității producătorilor naționali, atenuarea inflației.
Încălcarea integrității și stabilității sistemului bancar reprezintă un pericol pentru economie, populație și stat în ansamblu.
Principalele domenii de reglementare a sistemului bancar sunt:
· Asigurarea depozitelor;
· Cerințe sporite pentru capitalul băncilor;
· Controlul (monitorizarea) activităților băncilor comerciale;
· Restricții privind utilizarea valorilor mobiliare (restricții de portofoliu).
O parte semnificativă a pasivelor (inclusiv depozitele) sistemului bancar este supusă fluctuațiilor pieței și reprezintă o sursă extrem de instabilă, prin urmare, este necesară asigurarea acestora.
Mecanismul de funcționare al sistemului de asigurare a depozitelor este acela că, datorită plății primelor de asigurare de către bănci, se formează un fond special, care efectuează plăți deponenților în caz de faliment. În consecință, deponentul primește o garanție a returnării depozitului.
Cerințele de capital vizează direct prevenirea băncilor de a-și asuma riscuri excesive, stabilirea unui echilibru optim între capitalurile proprii și fondurile împrumutate pentru a evita crizele. Cu toate acestea, fixarea nivelului minim de capital propriu minimizează partea pur financiară a riscurilor, îmbunătățește natura solvabilității pe termen mediu și lung, dar nu reglementează în niciun fel volumul altor riscuri asumate de bancă.
Următorul element în reglementarea riscurilor bancare este monitorizarea (controlul) stării băncii, implementarea măsurilor administrative și operaționale pentru reducerea nivelului de risc. Scopul monitorizării nu este atât o analiză formală, cât și o evaluare calitativă a obligațiilor asumate de bancă. Introducerea monitorizării este recomandabilă dacă creșterea lichidității depășește costul monitorizării.
Restricțiile de portofoliu sunt utilizate pentru a împiedica băncile comerciale să funcționeze pe piața valorilor mobiliare din cauza expunerii acestora la riscuri ridicate. Prin urmare, toate băncile sunt împărțite în investiții și comerciale, ceea ce ar trebui să reducă nivelul de risc pentru bănci în ansamblu.
Situația economică din Rusia și din lume se schimbă constant, piața produselor și serviciilor bancare se dezvoltă dinamic. Există o redistribuire a acțiunilor acestei piețe între participanți, numărul acestora și schimbarea compoziției. Nivelul cerințelor clienților crește semnificativ, noi servicii și metode de furnizare a acestora sunt introduse pe piață etc. Băncile trebuie să răspundă în mod adecvat la aceste schimbări.
În majoritatea cazurilor, astfel de sarcini sunt rezolvate prin schimbarea structurilor existente ale băncii și a proceselor de afaceri, a relațiilor acestora, a modalităților de gestionare a acestora, propunerea de noi produse bancare, îmbunătățirea celor existente. Acest lucru necesită introducerea de noi tehnologii bancare.
Problema îmbunătățirii și introducerii noilor tehnologii bancare este relevantă în special pentru sectorul bancar rus modern. Ar trebui abordat din punctul de vedere al cunoștințelor științifice, folosind cele mai recente progrese în știință și practică. O parte semnificativă a problemelor bancare este rezolvată de domeniul cunoștințelor care dezvoltă metodologia și organizarea activităților inovatoare.
Datorită specificului activităților lor, băncile, în majoritatea cazurilor, nu sunt angajate în cercetare și crearea de inovații, ci în dezvoltarea, implementarea și distribuția lor. Prin urmare, în domeniul bancar, este indicat să evidențiem cele mai importante două aspecte ale dezvoltării tehnologice.
1. Planificarea introducerii noilor tehnologii folosind
2. metode de prognoză, analiză a nevoilor băncii și a mediului concurențial;
3. analiza metodelor de lucru existente, a fluxurilor de documente, a tendințelor
4. dezvoltarea bancară.
5. Organizarea implementării tehnologiei cu elaborarea planurilor, pregătirea modificărilor structurale, optimizarea compoziției și volumului
6. au implicat resurse financiare, materiale, de muncă, de informații și alte resurse.
Cei mai importanți factori în dezvoltarea sistemului bancar și a tehnologiei sunt:
· Evaluarea calității serviciilor din punctul de vedere al clientului;
Evaluarea competitivității serviciilor bancare și a băncii în
· Necesitatea de a identifica tendințele pieței și de a pune în aplicare previziuni pentru dezvoltarea sistemului bancar;
Analiza calității proceselor interne în bancă, identificare
· Blocaje în activitățile băncii.
Toate propunerile dezvoltate pentru inovații sunt elaborate sub formă de proiecte de afaceri cu o estimare preliminară a veniturilor și costurilor. Această abordare contribuie la o calitate superioară a deciziilor luate. Combinarea principiilor managementului inovator și strategic în sectorul bancar crește semnificativ competitivitatea băncii în condițiile dure ale pieței și afacerilor moderne.
Trebuie remarcată creșterea sectorului bancar cu amănuntul. Piața bancară cu amănuntul din Rusia suferă un salt calitativ important. Pentru prima dată în istoria dezvoltării serviciilor bancare în Rusia, există credite de consum, care se dezvoltă dinamic. Se dezvoltă proiecte de servicii de vânzare cu amănuntul automatizate. Interesul băncilor rusești cu privire la comerțul cu amănuntul și interesul reciproc al consumatorilor față de serviciile bancare cu amănuntul sunt reciproc avantajoase. Se dezvoltă activitatea cardurilor bancare (din plastic) și a echipamentelor conexe, cum ar fi bancomatele. Volumul livrărilor lor este în creștere și se manifestă interesul pentru dispozitivele multifuncționale. Un bancomat nu este doar un distribuitor de numerar, este un dispozitiv de automatizare bancară cu amănuntul care îndeplinește diverse funcții (acceptarea plăților și depozitelor, vânzarea de carduri preplătite și cupoane etc.). Apar primele proiecte de sucursale bancare automatizate, concepute ca complexe bancare de autoservire, cărora li se permite doar o parte din operațiunile bancare, dar extind accesibilitatea pentru utilizatori și sunt similare sucursalelor bancare tradiționale. Complexe bancare de autoservire sunt desfășurate în marile centre comerciale.
Cel mai important parametru în evaluarea stabilității unei bănci este valoarea capitalului acesteia. Cu cât este mai puternic, cu atât este mai ușor pentru bancă să facă față pasivelor sale curente. Valoarea capitalului determină capacitatea de a efectua anumite operațiuni cu fonduri ale clienților. Există o intensificare a procesului de fuzionare a băncilor mici cu cele mari. Există o redistribuire a capitalului bancar către creșterea acestora, ceea ce va îmbunătăți sistemul bancar.
Furnizarea măsurilor de mai sus pentru îmbunătățirea și dezvoltarea proceselor bancare este asociată cu planificarea infrastructurii tehnologiei informației a băncilor. Crearea tehnologiilor bancare automatizate, pe lângă utilizarea principiilor generale (sistemice) de construcție, necesită luarea în considerare a particularităților structurii, specificului și volumelor activităților bancare. Particularitățile interacțiunii organizaționale a tuturor diviziilor băncii necesită planificarea sistemelor pe mai multe niveluri și pe mai multe niveluri în bănci cu legături complexe de informații în direcții multilaterale.
2. Caracteristici ale automatizării bancare
2.1 Automatizarea serviciilor bancare
Utilizarea tehnologiilor informaționale moderne afectează și modifică radical procesele de afaceri din bănci, aducându-le la un nivel fundamental diferit. Tehnologiile bancare sunt indisolubil legate de tehnologiile informaționale, care asigură automatizarea complexă a afacerilor.
Creșterea afacerii bancare, managementul acesteia și evaluarea performanței necesită utilizarea nu numai a metodelor de evaluare cantitativă, ci și a criteriilor calitative, care necesită modernizarea sistemelor de tehnologie informațională în bănci, îmbunătățirea calității muncii clienților, determinarea strategiei de dezvoltare a băncii și planificare strategică.
Trecerea la standardele internaționale de raportare, reducerea riscurilor bancare predetermină, de asemenea, condițiile pentru alegerea direcțiilor pentru dezvoltarea automatizării afacerilor bancare, alegerea unuia sau a altui sistem informațional și planificarea investițiilor în acestea.
Implementarea proceselor informaționale în bănci se realizează pe baza sistemelor bancare automatizate (ABS). ABS -- un set combinat de elemente proiectate și funcționale (informații, echipamente, programe, tehnologii etc.) care efectuează un singur complex de informații și sarcini de gestionare cu care se confruntă banca. Astfel, ABS este un set interconectat de instrumente și metode de lucru cu informații pentru a gestiona o bancă.
Atunci când se dezvoltă ideologia construirii unui ABS, se creează un model al activității băncii, care unește o serie de niveluri și legături: o varietate de servicii și operațiuni bancare, deservirea persoanelor juridice și a persoanelor fizice, asigurarea nevoilor de informații interne și externe etc. Deoarece nu există tehnologii coloane vertebrale bine stabilite în sectorul bancar rus, se propune o varietate de familii de ABS pentru a asigura dezvoltarea durabilă a băncii pe piața sectorului bancar, care combină diverse abordări conceptuale (ideologice). Setul de sisteme bancare automate propuse pentru utilizare reflectă cel mai complex nivel tehnologic de dezvoltare bancară din Rusia.
Sistemele bancare occidentale sunt extrem de funcționale, ceea ce creează o marjă semnificativă de siguranță pentru bancă în dezvoltarea afacerilor. Acestea permit rezolvarea problemelor de automatizare a tuturor proceselor de afaceri, de la planificare strategică la activități de afaceri. Astfel de sisteme sunt scumpe și disponibile pentru cele mai mari bănci.
Utilizarea unui sistem de informații fabricat în Rusia asigură activitățile contabile și operaționale ale unei instituții de credit, dar funcționalitatea unor astfel de sisteme în domenii de afaceri precum managementul strategic, gestionarea relațiilor cu clienții și gestionarea riscurilor rămâne cu mult în urmă și este mai restrânsă decât cea a Sistemele occidentale, deși sunt mai ieftine.
Evoluțiile proprii ale băncii în domeniul automatizării sunt tipice pentru băncile mici și mijlocii, dar acestea se estompează treptat. Există o tendință spre externalizare în domeniul tehnologiei informației. Externalizarea înseamnă transferul oricăror funcții, de exemplu, pentru automatizarea operațiunilor bancare, către un contractant extern.
Să luăm în considerare cele mai importante direcții de dezvoltare a afacerii bancare, care sunt cele mai relevante astăzi și să stabilim alegerea soluțiilor de tehnologie a informației.
În primul rând, este concurența crescută pentru clientelă, în special pentru un client de calitate. Este necesar ca banca să aibă suficiente informații despre piețe și clienți, să poată răspunde flexibil și rapid la solicitările clienților, să prezică nevoile în schimbare ale clienților și să dezvolte noi produse pe baza unor astfel de previziuni. Această situație se aplică în principal acelor bănci care au început să dezvolte afaceri cu amănuntul, servicii bancare private etc.
În al doilea rând, a existat un interes crescut pentru sistemele care asigură o gestionare cuprinzătoare a riscurilor, în primul rând creditul.
În al treilea rând, introducerea unui sistem modern de informații corporative care să acopere toate aspectele activităților unei mari instituții de credit, adică borcan.
În al patrulea rând, problema managementului strategic și a planificării este urgentă. Cele mai recente documente de reglementare și recomandări ale Băncii Rusiei privind planurile de afaceri ale instituțiilor de credit încurajează băncile să utilizeze sisteme informatice moderne în domeniul dezvoltării strategice a afacerilor.
Pentru a evita decalajul tehnologic, băncile trebuie să își definească nișa și să se concentreze pe automatizarea anumitor linii de activitate. Cu cât o bancă este de înaltă tehnologie, cu atât este mai mare competitivitatea acesteia. Procesele de fuziuni și achiziții care au loc în sistemul bancar rus necesită adecvarea dezvoltării sistemelor informaționale în bănci pentru a minimiza riscul și pierderea controlabilității acestora.
Prima și cea mai importantă sarcină a tehnologiei informației (IT), printre altele, este realizarea obiectivelor de afaceri. Orice activitate din domeniul IT are sens doar atunci când are ca scop obținerea rezultatului final și este asociată cu strategia de dezvoltare a băncii. Odată cu organizarea adecvată a managementului unei instituții de credit, managerul IT ar trebui să fie direct implicat în stabilirea obiectivelor și dezvoltarea unei strategii pentru atingerea acestora. În domeniul IT, mijloacele de realizare sunt resursele, echilibrul acestora. Principalele resurse IT sunt tehnologia, informațiile, personalul, software-ul și hardware-ul.
Resursa comună este banii, timpul. În domeniul furnizării de resurse IT, utilizarea resurselor terților, adică externalizarea, pentru unele sarcini este mai preferabilă și se extinde din ce în ce mai mult. De exemplu, banca a achiziționat un sistem de automatizare bancară de la un dezvoltator de programe și tehnologii bancare. După ceva timp, pentru a extinde activitatea, a fost necesar să se adauge funcția de a lucra cu instrumente noi de stoc (de exemplu, cu cambii). Serviciul de externalizare implică apelul băncii către o companie dezvoltatoare pentru proiectarea și achiziționarea tehnologiei informației care asigură băncii lucrări cu bilete la ordin. O nouă funcție în activitățile unei anumite bănci este implementată de un contractant extern și de resursele sale, ceea ce reprezintă un mod mai economic de implementare a acesteia. Serviciile de externalizare pot fi asociate cu transferul tehnologiilor informaționale ale băncii către noi software și hardware (platformă), cu înlocuirea și actualizarea sistemului de operare a rețelei etc. Atunci când se rezolvă probleme specifice, este necesar să se determine ce tip de utilizare a resurselor este mai eficientă - internă sau externă. Externalizarea este, de asemenea, asociată cu noi riscuri specifice, a căror gestionare face parte din activitățile operaționale ale serviciilor IT.
În practica internațională a băncilor, pentru a rezolva problemele organizării optime a tehnologiilor informaționale, acestea utilizează nu numai experiența și cunoștințele managerilor și ale altor angajați, ci aplică și orice metodă dezvoltată extern sau propria metodologie de management IT. Astfel de metodologii conțin definirea principalelor obiective și obiective ale structurii de gestionare a tehnologiei informației, compoziția funcțiilor, tehnologii, organizarea muncii la implementarea acestora. Avantajele metodologiilor bine-cunoscute includ oferirea de abordări și soluții dovedite care respectă reglementările legale internaționale și standardele tehnice, atingerea obiectivelor și rezultatelor etc.
Cele mai cunoscute metodologii și standarde în domeniul tehnologiei informației sunt:
СobIT - management, control și audit al tuturor aspectelor
Tehnologia informației (utilizată în America
Practică);
ITIL, ITSM - managementul serviciilor de informații
· Sisteme (utilizate în țările europene);
· ISO 9000 - managementul calității tehnologiilor informaționale și produselor software;
· TickIT - managementul calității produselor IT și software;
· GOST - documente de reglementare și tehnice de stat care stabilesc anumite norme și reguli pentru crearea și funcționarea IT;
* BS7799 - Organizația de securitate a informațiilor etc.
Implementarea acestor metodologii este o sarcină complexă și nu poate fi întotdeauna realizată fără sprijin extern. Acest lucru se datorează faptului că în procesul de implementare este necesar să se evalueze succesiunea acțiunilor și să se formeze un sistem de priorități. Pentru băncile mari, pe lângă alegerea și utilizarea metodologiilor dovedite, este necesară centralizarea managementului metodologic al tehnologiilor informaționale, atât în sediul central, cât și în sucursalele îndepărtate.
Dezvoltarea și implementarea unor astfel de metodologii sunt realizate de companii foarte mari, în special internaționale, deoarece acest lucru necesită o muncă și resurse științifice și de cercetare foarte voluminoase. Utilizarea unor astfel de metodologii este asociată cu o eficiență mai mare. Oferă o abordare structurată a managementului IT, respectă reglementările și standardele internaționale etc.
O abordare cheie a managementului IT este necesitatea îmbunătățirii și optimizării continue. O altă componentă a organizării și gestionării corecte a IT este reflectarea documentară a principalelor aspecte ale implementării și funcționării IT. Exemple de astfel de domenii includ următoarele: strategie IT, platformă software și hardware, politica de securitate a informațiilor, acorduri de servicii pentru procesele de afaceri și departamentele acestora, bugetul IT etc.
Performanța băncii este evaluată pe baza unui număr de indicatori cheie care reflectă modul în care managerii își gestionează cu succes fondurile proprii și împrumutate, care este rentabilitatea operațiunilor cu dobândă și fără dobândă, gradul de rentabilitate al activelor, capitalul, cota de cheltuieli pentru aparatul de gestionare etc. Cu toate acestea, indicatorii financiari sunt fiabili pentru evaluarea activității deja efectuate și nu sunt pe deplin adecvați atunci când vine vorba de dezvoltarea viitoare a băncii. Proprietarii băncii au în principal o perspectivă strategică asupra dezvoltării sale. Ei decid în ce domenii de afaceri să acorde prioritate și le acordă statutul de strategice. Acordând atenție perspectivei pe termen lung, este necesar să se asigure resurse pentru programul de dezvoltare al băncii. Acest lucru deschide calea pentru realizarea avantajelor competitive viitoare. Experiența arată că băncile care au o strategie clară și planuri clare au mai multe șanse să reușească.
Procesul de transpunere a strategiei și planurilor băncii în acțiuni este indisolubil legat de dezvoltarea tehnologiei informației. Prin urmare, este necesară extinderea sistemului de indicatori, pentru a-i oferi un echilibru care să reflecte nu numai perioada trecută, ci și viitorul, formând obiective și etape ale realizării lor.
Reducerea sarcinii strategice a băncii la monitorizarea (controlul) indicatorilor individuali, dintre care mulți trebuie monitorizați în cursul activităților operaționale și reprezintă în viitor transpunerea strategiei în acțiune. Gradul de îndeplinire a obiectivelor individuale este determinat de feedback, care este atât de necesar pentru ajustarea dezvoltării băncii pentru a implementa un program pe termen lung.
Pentru a evalua, analiza și prezice starea tehnologiei informației, este necesar, la fel ca și banca în ansamblu, să existe un sistem obiectiv de indicatori pentru principalele aspecte ale activității ABS. Astfel de indicatori asigură controlul, gestionarea și realizarea rezultatelor finale ale activităților din domeniile IT. În practica străină, astfel de indicatori sunt numiți indicatori cheie de performanță. Exemplele includ următoarele: satisfacția utilizatorilor cu serviciile IT, numărul de utilizatori suportați pentru fiecare lucrător ABS, procentul de utilizare a lucrătorilor ABS, creșterea bugetului ABS comparativ cu creșterea operațiunilor, timpul pentru rezolvarea problemelor pentru utilizatori, procentul proiectelor IT care nu îndeplinesc termenele limită sau bugetul, disponibilitatea resurselor critice (100% înseamnă că anumite resurse sunt disponibile 24 de ore) etc. Este important să se stabilească care dintre indicatori trebuie luați în considerare atunci când se evaluează activitățile unei bănci IT.
Unul dintre principalele aspecte ale implementării strategiei de dezvoltare a băncii este organizarea tehnologiilor informaționale în direcția automatizării cuprinzătoare a activităților bancare bazată pe integrarea funcțiilor de administrare a băncii în ansamblu. Prin urmare, sistemul bancar automatizat al ABS al unei instituții de credit ar trebui să funcționeze ca un complex integrat, în care, pe lângă soluțiile tradiționale, mijloacele moderne, există un sistem de vizualizare a indicatorilor cheie, inclusiv a activităților viitoare ale băncii.
Nivelul de automatizare al oricărei instituții de credit, datorat progresului realizat în domeniul IT, este determinat de fezabilitate, de nevoile specialiștilor și de capacitățile de resurse ale băncii. Sarcina principală a managementului băncii este de a găsi soluția optimă în ceea ce privește prețul și calitatea, economia și profitabilitatea. Pentru a face acest lucru, managerii de bănci trebuie să caute răspunsuri la o serie de întrebări.
· Care este valoarea fiecărui proces de afaceri specific pentru bancă, cu ce funcții este conectată și în ce măsură?
· De ce proprietăți ale acestui sau acelui proces de afaceri are nevoie într-adevăr banca?
· Ce beneficii va câștiga banca din automatizarea sa (fie costurile vor scădea, fie veniturile vor crește)?
· Cum se automatizează acest proces și cât de multe resurse sunt raționale pentru a investi în acesta?
Una dintre direcțiile de conducere în activitățile băncilor este dezvoltarea relațiilor cu clienții și individualizarea acestora. În același timp, principala problemă este interdependența cererii și ofertei de produse și servicii bancare bazată pe o înțelegere profundă a nevoilor clienților. Acest lucru necesită asigurarea unei activități clare și coordonate a tuturor diviziilor băncii. Managementul relațiilor cu clienții (CRM) oferă informații despre cererile și nevoile clienților și permite dezvoltarea unor modalități rentabile de a le deservi. Astfel, sunt create premisele pentru o afacere mai activă. Automatizarea zonei clientului în activitățile băncii se bazează pe o astfel de construcție a sistemului de tehnologie informațională, care ar asigura crearea și utilizarea eficientă a activelor intelectuale, care sunt cunoștințe despre clienți. Gestionarea relației cu clienții vă va permite să generați venituri suplimentare din utilizarea cunoștințelor clienților în viitor, dar acest lucru necesită:
* crearea unui singur spațiu client de informații;
Integrarea interacțiunii tehnologiei informației pe
· Nivelul de schimb inter-server;
· Asigurarea „transparenței” activității managerilor de clienți,
· Departamentele care își susțin activitatea și alți utilizatori ai sistemului CRM;
* introducerea unor indicatori cheie pentru evaluarea activităților diviziilor orientate spre client etc.
Serviciul bancar de la distanță pentru clienți, utilizarea noilor tehnologii necesită integrarea sistemelor telefonice și informatice, dar în cele din urmă permite furnizarea de noi servicii consumatorilor. Rețeaua în creștere a sucursalelor dictează necesitatea integrării acestora într-un sistem bancar automat automat. Un client de la o sucursală bancară la distanță trebuie să primească întreaga gamă de servicii disponibile la biroul central,
În cele din urmă, consolidarea informațiilor în jurul clientului vă permite să realizați rentabilitatea investiției în ceea ce privește informațiile și cunoștințele clienților. Alegerea direcțiilor pentru dezvoltarea proceselor de afaceri bancare și automatizarea acestora ar trebui să fie fundamentate științific, fezabile din punct de vedere economic și fezabile din punct de vedere tehnologic.
2.2 Avantajele ABS
Scopul utilizării sistemelor bancare automate moderne este de a asigura creșterea profiturilor băncii, precum și dezvoltarea și extinderea lină a afacerii în viitor.
Baza acestei abordări este analiza și optimizarea proceselor de afaceri ale băncii, care trebuie identificate, depanate, aliniate cu o strategie eficientă pentru dezvoltarea băncii și relațiile cu clienții. Următorul pas este automatizarea lor, care necesită:
· Selectarea tehnologiilor informaționale care sunt adecvate strategiilor băncii.
· O secvență rentabilă de implementări axată pe o rentabilitate rapidă a investiției.
· Atragerea de specialiști cu înaltă calificare în implementare și întreținere.
· Instruirea personalului băncii.
Posibile oportunități de creștere a profiturilor
· Mijloacele de creștere a eficienței economice a automatizării bancare sunt:
· Utilizarea lor activă în procesele de afaceri, contribuind la creșterea rapidă a profiturilor băncii.
· Reducerea costului serviciilor prin optimizarea proceselor de afaceri ale băncii și implementarea strategiilor de gestionare a relațiilor cu clienții.
· Creșterea volumelor de afaceri datorită accelerării semnificative a serviciilor pentru fiecare client specific.
· Reducerea costurilor datorită reducerii semnificative a numărului total de operațiuni de rutină efectuate de angajații băncii.
· Optimizarea gestionării fluxurilor financiare și de informații ale băncii.
· Introducerea sistemului ABS are ca scop creșterea nivelului de automatizare a activităților operaționale și crearea unui spațiu de informare unificat pentru bancă.
Asta permite:
Creșterea eficienței diviziunilor băncii;
Reduceți costul efectuării operațiunilor;
Îmbunătățirea calității muncii clientului cu persoane juridice și persoane fizice;
Organizați servicii la distanță pentru clienți;
Asigurați transparența maximă a proceselor tehnologice;
Crearea unui mecanism de separare a accesului la informații și protecția acesteia;
Integrarea contabilității și contabilității de gestiune;
Oferiți fiabilitate ridicată și rapiditate a serviciului pentru clienți.
Prezența unui spațiu informațional unic oferă o imagine unică și holistică a proceselor care au loc în bancă, ceea ce, la rândul său, sporește gestionabilitatea și fiabilitatea băncii.
ABS oferă automatizarea sarcinilor bancare tradiționale: contabilitate, obținerea rapoartelor legale, decontare automată și servicii de numerar pentru clienți, activități de credit și depozit și multe altele. De regulă, introducerea unui ABS modern aduce, de asemenea, un efect suplimentar, deoarece la etapa de dezvoltare a unei soluții într-o bancă, procesele de afaceri sunt reconstruite și optimizate - pur și simplu experiență a furnizorilor de soluții și a consultanților.
Automatizarea crește eficiența băncii, asigură o fiabilitate mai mare a procesării documentelor fără erori printr-o combinație de diferite tipuri de control automat și vizual și, de asemenea, face posibilă obținerea în orice moment a unei imagini generale a activităților băncii și a stării actuale .
Sistemul automat asigură o mai bună luare a deciziilor legate de riscul bancar la emiterea de împrumuturi, investiții și valori mobiliare, datorită procedurilor speciale de prelucrare a tuturor informațiilor disponibile în sistem. Utilizarea unui sistem automat poate îmbunătăți semnificativ calitatea serviciilor pentru clienții băncii, ceea ce este deosebit de important într-o concurență reală.
Un ABS modern integrat poate ajuta o bancă să construiască procese de afaceri eficiente, să reducă costurile și riscurile asociate operațiunilor de piață și serviciului pentru clienți. În plus, sistemul ajută la evaluarea obiectivă a riscurilor, analizarea și gestionarea acestora. Astfel, un ABS modern nu numai că permite unei bănci să controleze riscurile în conformitate cu cerințele autorităților de reglementare, dar poate oferi și avantaje tangibile față de concurenți.
2.3 Probleme de asistență informațională în domeniul bancar
Procesând cea mai mare parte a informațiilor, sistemul integrat bancar automatizat (ABS) este baza tehnologică a unei bănci moderne. Un ABS integrat se caracterizează prin interconectarea tuturor proceselor informaționale, un singur model de date, o singură tehnologie pentru procesarea lor, un nucleu software comun etc. Este necesar ca toate diviziile băncii să funcționeze într-un singur spațiu de informare. Acest lucru face managementul băncii mai eficient, care, de regulă, are o structură distribuită geografic, diverse interacțiuni cu mulți clienți, organizații și populație. Un singur spațiu informațional pune la dispoziție, unește toate tipurile de informații, oferă acces rapid la acestea, vă permite să obțineți o transparență completă a informațiilor etc.
Să evidențiem următoarele componente ale suportului informațional: modelul informațional, sistemul de indicatori, sistemul de clasificare și codificare, baza de date ca modalitate de organizare a informațiilor.
Modelul informațional este utilizat pentru a descrie și interconecta obiecte din zona subiectului. Într-o bancă, obiectele sunt: documente, conturi, clienți, tranzacții, operațiuni etc.
Implementarea obiectelor din domeniul în cauză ar trebui să asigure menținerea unui sistem de indicatori și rapoarte, un set de instrumente financiare, o varietate de monede etc. Este necesar să aveți o descriere și suport pentru obiecte precum client, acord, document, cont, tranzacție, plan de conturi, proprietățile acestora, relații, volume de informații, caracteristici auxiliare, o listă de operațiuni pentru fiecare obiect etc. Printre această diversitate, ar trebui evidențiați o serie de factori importanți în implementarea etapelor și operațiunilor tehnologice: schemele de flux de documente, dirijarea acestora; logică și algoritmi pentru prelucrarea documentelor, contractelor; formarea și controlul conturilor și limitelor pentru obiecte și elemente ale structurii organizaționale (departamente, interpreți, produse bancare, clienți). Modelul informațional al domeniului presupune posibilitatea de a deservi stațiile de lucru ale utilizatorilor în conformitate cu apartenența lor la structura organizațională, funcțiile îndeplinite, gradul de responsabilitate, generarea de rapoarte, asigurând schimbul de date atât în cadrul băncii, cât și în afara acesteia.
Sistemul de indicatori este conceput nu numai pentru a reflecta sub formă de informații procesele reale ale activității bancare, ci și pentru a fi un instrument pentru analiza prognozei, dezvoltarea unei strategii de dezvoltare. Împreună, indicatorii formează vocabularul modelului informațional. Un vocabular extins de termeni și concepte profesionale caracterizează nivelul ridicat de organizare a tabloului de bord din baza de date. Terminologia vocabularului ar trebui să fie apropiată și ușor de înțeles de cercul de utilizatori pentru care este destinat (manageri, specialiști, utilizatori de nivel inferior). Indicatorii includ date operaționale, raportare, contabilitate, analitice, prognozate, planificate etc. Trebuie remarcat faptul că, în majoritatea cazurilor, informațiile analitice și de prognoză care joacă un rol strategic pentru bancare nu pot fi atinse, deoarece nivelul de profesionalism al specialiștilor bancari este scăzut.
Sistemul de clasificare și codificare a obiectelor activității bancare vă permite să formalizați (descrieți conform regulilor) și să aranjați obiecte, caracteristicile acestora, conexiunile. Sistemul ar trebui să permită formarea numărului necesar de grupări de clasificare și să corespundă volumelor de nomenclaturi (obiecte) clasificate și codificate. O caracteristică importantă a sistemului de clasificare și codificare pentru bănci este flexibilitatea - capacitatea de a permite includerea de obiecte și caracteristici noi fără a distruge structura de clasificare.
Baza de date (DB) este o colecție de grupuri de date interconectate (fișiere, tabele). Eficiența sistemului ABS și a gestionării băncii depinde în mare măsură de calitatea construcției și funcționării acestuia.
Baza de date este creată pe baza unui anumit mod de structurare a datelor atunci când se dezvoltă un model de proces de afaceri. Sarcina principală a modelării este construirea suportului informațional pentru utilizatorii de toate gradele, cu reflectarea deplină a proprietăților obiectelor. Posibilitățile pentru dezvoltarea viitoare a specificului subiectului activității bancare sunt asociate cu îmbunătățirea metodelor de modelare a bazei de informații a sistemului. Soluția unor astfel de probleme se bazează pe utilizarea programelor de sistem multifuncționale care trebuie să funcționeze cu date actualizate, complete și fiabile. În baza de date, modelul informațional reflectă relația obiectelor din zona subiectului, compoziția și proprietățile acestora la nivelul fișierelor, documentelor, indicatorilor, detaliilor.
Pentru procesarea operațională a datelor curente, se utilizează baze de date ale sistemului OLTP (procesare traducere on-line). Acestea se bazează pe actualizarea constantă a informațiilor din baza de date, datele sunt adăugate, șterse și corectate în mod regulat. Tranzacțiile securizate sunt esențiale. O tranzacție este înțeleasă ca o modificare a compoziției datelor din baza de date în timpul unui ciclu scurt de interacțiune cu aceasta (cerere - execuție - răspuns) prin intermediul liniilor de comunicație.
Depozitul este orientat pe domenii, seturi de date istorice, imuabil, integrat. Funcționează cu cantități semnificative de date în comparație cu o bază de date și are un sistem de organizare mai complex. Tehnologia de depozitare a datelor este utilizată în principal pentru a rezuma datele pentru o analiză cuprinzătoare și aprofundată a activităților băncii, pentru a regândi activitatea sa, pentru a obține raportări consolidate combinate în direcții diferite.
Când rezolvă probleme analitice, utilizatorii de nivel superior (administrație, manageri, specialiști) au nevoie de date selectate și generalizate (agregate) pentru o serie de caracteristici. Aceste cerințe sunt îndeplinite de sistemele de procesare a datelor OLAP (On-Line Analitic Processing). Sistemele OLAP sunt construite pe următoarele principii de bază: datele necesare pentru luarea deciziilor sunt pre-agregate în secțiunile necesare; organizarea informațiilor oferă cel mai rapid acces posibil la acestea; limbajul de manipulare a datelor se bazează pe utilizarea conceptelor de afaceri și este aproape de utilizatori. De exemplu, sunt selectate informații despre procesele de afaceri și indicatorii lor specifici pentru specialiști în analiza anumitor domenii din activitățile băncii.
Schimbările din mediul de afaceri și reproiectarea corespunzătoare a proceselor de afaceri duc la schimbări în tehnologia informației și, mai presus de toate, în suportul informațional. Limitele dezvoltării evolutive (graduale) a suportului informațional depind de proprietățile de adaptabilitate a proceselor de afaceri și a bazei de informații. Proprietatea unei baze de a se dezvolta și de a se adapta la noile condiții înseamnă posibilitatea de a încorpora obiecte noi în modelul de bază, precum și proprietățile și relațiile acestora.
Una dintre principalele probleme în etapa de operare a bazei de date este problema întreținerii sale eficiente în fața schimbării cerințelor de informații ale utilizatorilor, care duc la o schimbare a cadrului conceptual și, în consecință, la o modificare a modelului de date. . În acest caz, devine necesară reconfigurarea logicii de afaceri, restructurarea fișierelor bazei de date, corectarea datelor istorice, actualizarea algoritmilor, reconfigurarea interfeței etc.
Când automatizați un proces de afaceri nou sau în schimbare, este necesar să rezolvați problemele legate de structurarea datelor noi sau de restructurare a datelor existente, implementarea algoritmilor pentru fluxul proceselor de rezolvare a problemelor și furnizarea unui set de operațiuni pentru introducerea, procesarea, transferul, stocarea și ieșirea date. Analiza și proiectarea structurii datelor sunt etape cheie în dezvoltarea suportului informațional nu numai în etapele de creare a unui ABS, ci și în procesul de adaptare a bazei de date la noile condiții de operare. Astfel, extinderea posibilităților de furnizare de noi servicii de către bancă necesită dezvoltarea de sisteme informaționale, IT și depinde nu numai de prezența în baza de date a compoziției obiectelor, operațiunilor, ci și de modalitățile de schimbare sau extinde-le.
Rata ridicată de schimbare a condițiilor de afaceri caracteristică sectorului bancar necesită dezvoltarea unor metode specializate pentru menținerea unei baze de date care să corespundă schimbărilor rapide din mediul de afaceri, precum și utilizarea instrumentelor software și hardware moderne de înaltă tehnologie.
Atunci când se construiește un model al funcțiilor unei bănci și a proceselor sale de afaceri, ar trebui să se țină seama de factorul de interes crescut al băncii în informațiile despre debitori (clienții care solicită băncii un împrumut). În mare măsură, existența instituțiilor de credit este determinată de capacitatea lor de a extrage astfel de informații. Prin urmare, noile tehnologii de procesare și transmitere a informațiilor duc la apariția de noi tipuri de produse bancare, crește nevoia băncilor de a le colecta și utiliza. Costul achiziționării informațiilor este în continuă scădere din cauza schimbărilor tehnologice în prelucrarea și distribuția acestora. Ca urmare a specializării informațiilor, apar noi produse și servicii în bănci. La rândul său, acest lucru duce la necesitatea îmbunătățirii, modernizării sistemului informațional al băncii. Trecerea la o nouă bază de date și tehnologie pentru întreținerea acesteia are loc cu o creștere a volumului și a gamei de servicii, clienți, contrapartide, numărul de tranzacții și operațiuni, apariția unor sarcini noi și complexe, o creștere a costurilor directe și indirecte, o scădere a productivității și a eficienței muncii.
Nevoia de a menține un echilibru între calitatea suportului informațional ABS și resursele cheltuite pentru dezvoltarea și funcționarea resurselor duce la faptul că tehnologiile moderne sunt concentrate în principal pe crearea industrială în masă a sistemelor complexe de către echipe mari de specialiști. Corporate ABS este dezvoltat și creat de mari firme specializate - dezvoltatori de tehnologii informaționale bancare, care au o bază științifică adecvată și profesioniști cu înaltă calificare în domeniul creării de noi tehnologii informaționale.
3. Dezvoltarea proceselor informaționale în bănci
3.1 Procese de inovare în bănci
Procesele inovatoare în domeniul bancar sunt asociate cu fezabilitatea noilor propuneri și cu primirea de beneficii de la acestea pentru entitățile de afaceri. Raționalitatea este adevăratul motor al proceselor de inovare, care la rândul lor asigură dezvoltarea evolutivă a sistemului bancar.
Eterogenitatea masei consumatorilor de servicii bancare determină segmentarea acesteia, adică prezența unor grupuri stabile de organizații, indivizi, o serie de structuri și instituții diverse. Limitele, compoziția și volumul acestor segmente pot fi modificate, ceea ce deschide oportunitatea apariției de noi idei, bunuri, servicii, tehnologii, produse informaționale. Inovațiile satisfac mai bine nevoile cumpărătorilor, aduc profit suplimentar părții care oferă. Raționalitatea evidentă a noilor propuneri dă naștere la inovație.
În acest context, importanța marketingului este în creștere bruscă, ceea ce face posibilă recunoașterea segmentelor pieței de consum, pentru a le dezvălui caracteristicile. Funcțiile de marketing preced etapa de dezvoltare a unui nou produs bancar, servicii pentru a reduce riscul promovării acestuia pe piață.
Promovarea inovațiilor pe piața rusă a produselor bancare este împiedicată de o serie de factori: dezvoltarea insuficientă a cadrului legal, a infrastructurii și a mediului de telecomunicații; costuri de tranzacție relativ ridicate în comparație cu piețele occidentale; nivel financiar scăzut al consumatorilor ruși (persoane juridice și persoane fizice). Prin urmare, setul mai scăzut de instrumente financiare utilizate, dezvoltarea mai lentă a noilor produse etc. Cea mai mare parte a inovațiilor bancare vizează segmentul de piață inter-corporativ. Acest lucru se datorează volumului mare de tranzacții, vitezei de implementare, conștientizării participanților la piață, eterogenității clienților, care este o condiție prealabilă pentru apariția de noi propuneri.
Există o creștere a concurenței pentru sectorul bancar din partea organizațiilor a căror activitate nu este legată de oferta de servicii bancare și financiare. Mulți mari comercianți cu amănuntul oferă propriile cărți de credit clienților lor obișnuiți, înghesuind băncile comerciale pe piața serviciilor. Acest lucru se aplică atât împrumuturilor acordate populației, cât și atragerii fondurilor acestora. Scara acestui fenomen, așa cum este exemplificat de unul dintre lanțurile de magazine, reprezintă aproximativ 60% din profiturile primite din emiterea și deservirea cardurilor de credit. Uneori, apariția inovației este asociată cu o întreagă combinație de factori de eterogenitate a pieței de consum.
Creșterea intensivă a numărului de inovații în sectorul bancar se datorează nivelului ridicat de dezvoltare a tehnologiilor informaționale și de telecomunicații. Nivelul ridicat al acestor tehnologii reduce costurile participanților la tranzacții. Costurile în continuă scădere ale dezvoltării și implementării inovațiilor determină creșterea inovației. Aceste caracteristici determină dinamica dezvoltării inovatoare a sistemului bancar.
Principalele direcții pentru dezvoltarea inovațiilor în sistemul bancar rus sunt următoarele:
· Serviciu de la distanță într-o mare varietate de forme;
· Construirea de funcții și servicii în relațiile cu clienții, personalizarea serviciilor (individualizarea serviciilor pentru clienți individuali);
Asigurarea securității informațiilor, documentelor, rețelelor,
· Echipamente software și hardware și cu respectarea „transparenței” pentru autoritățile de supraveghere de stat și fiscale, pentru acționari, inclusiv furnizarea de dispoziții legale
· Suport și protecție;
Dezvoltarea suportului informațional pentru management
Funcții de analiză, prognoză, strategice pe termen lung
· Planificare;
· Extinderea serviciilor bancare cu amănuntul;
· Participarea băncilor la comerțul electronic;
Creșterea funcțiilor și îmbunătățirea nivelului de calitate
· tehnologia Informatiei;
Studii aprofundate în extinderea informației și
Capacități funcționale ale locurilor de muncă ale specialiștilor,
· Administratori, manageri și alți utilizatori etc.
Să ne oprim asupra unora dintre zonele enumerate. Serviciul la distanță, implementat prin utilizarea rețelelor publice, oferă interoperabilitate:
· Banca - client;
· Internet - client, Internet - bancă;
· Office - manager de la distanță;
· Sediul central - birourile regionale;
· Internet - tranzacționare - bancă.
3.2 Software ABS
O caracteristică distinctivă a funcționării ABS este necesitatea de a procesa cantități mari de date într-un timp scurt. În acest caz, sarcina principală revine operațiunilor de intrare, citire, scriere, transmisie de date. Acest lucru impune cerințe foarte stricte pentru performanța sistemului de operare, SGBD și facilităților de transfer de date. În plus, cantități semnificative de informații trebuie să fie disponibile online pentru a furniza analize, prognoze, control și alte capacități. Prin urmare, instrumentele care stau la baza acestora trebuie să poată sprijini accesul la cantități mari (și din ce în ce mai mari) de date fără a sacrifica performanța.
Instrumentele de bază sunt utilizate pentru a asigura funcționarea ABS, pentru dezvoltarea părții aplicate a software-ului. Cele de bază sunt sistemul de operare, SGBD și alte programe software pentru scopuri de sistem. Programele de aplicații funcționează în mediul lor, sub influența lor.
Prezența în spectrul funcțiilor de bază ale rețelei este un atribut indispensabil al ABS-ului modern. Funcțiile de rețea conferă sistemului proprietățile multi-nivel și multi-nivel și oferă, de asemenea, capacitatea de a combina diverse platforme software (NetWare, Windows NT Unix și altele) și, ca rezultat, capacitatea de a extinde și de a dezvolta sistemul în mod flexibil - să-l completeze cu noi sisteme de lucru, noi servere de diverse
Dacă suportul tehnic al ABS în Rusia, de regulă, este complet străin, atunci în software cota sistemelor străine este mult mai mică. Există câteva zeci de furnizori care operează pe piața internă de software. În plus, o serie de bănci (aproximativ 50%) dezvoltă propriul software. Evoluția calitativă a activităților băncilor, cerințele lor crescânde și capacitățile financiare vor dezvolta și ghida abordări către organizarea software-ului tehnologic bancar.
Unul dintre cei mai mari dezvoltatori de software din domeniul automatizării băncilor și întreprinderilor este R-Style Softlab Company (Anexa nr. 1). RS-Bank este o soluție cuprinzătoare în domeniul automatizării afacerilor bancare. Acesta este axat pe informații și sprijin funcțional pentru întreaga gamă de activități legate de implementarea serviciilor bancare. Structura conceptuală și logică a acestui ABS reflectă în mod natural tehnologia unei bănci comerciale, ceea ce face posibilă afirmarea: RS-Bank este capabilă să deservească activitățile unei instituții bancare de orice scară și grad de centralizare a managementului.
Studiul stadiului actual de dezvoltare a sistemului bancar, principalele sale funcții. Studiul caracteristicilor sistemelor și tehnologiilor bancare informaționale. Automatizarea bancară. Analiza problemelor de creare a sistemelor bancare automatizate.
hârtie de termen, adăugată la 11/10/2013
Principiile creării sistemelor și tehnologiilor bancare. Utilizarea suportului informațional în activitățile băncii pe exemplul evaluării bonității unei întreprinderi utilizând rate de lichiditate. Metode de îmbunătățire a AIT în domeniul bancar.
hârtie la termen, adăugată 24.09.2014
Principalele tendințe în dezvoltarea sistemului bancar al Federației Ruse. Rolul și locul securității în activitățile unei bănci comerciale. Sistemul de măsuri pentru păstrarea valorilor și controlul. Criterii de evaluare și direcții principale de asigurare a securității sistemului bancar.
termen de hârtie, adăugat 30.07.2009
Dezvoltarea sistemului bancar. Caracteristicile standardelor. Necesitatea reglementării bancare. Sarcini de reglementare bancară. Standarde bancare în Uzbekistan. Caracteristici comparative ale țărilor străine și ale Uzbekistanului.
rezumat, adăugat 13.11.2008
Bazele teoretice și metodologice ale activității bancare. Banca centrală este principala verigă din sistemul bancar. Principalele caracteristici și caracteristici ale funcționării sistemului bancar al Rusiei în etapa actuală, principalele sale probleme și modele de soluționare a acestora.
hârtie pe termen adăugată la 10/11/2013
Bazele economice ale sistemului bancar al Federației Ruse. Istoria apariției sistemului bancar. Esența și funcțiile sistemelor bancare. Structura sistemului bancar, caracteristicile sale. Analiza activităților băncilor comerciale din Federația Rusă. Analiza dezvoltării operațiunilor de depozit.
termen de hârtie, adăugat 06/10/2008
Identificarea și analiza particularităților dezvoltării sistemului bancar al Federației Ruse în perioada de formare și starea actuală. Evaluarea activităților Băncii de Economii ca fiind cea mai veche verigă din sistemul bancar. Sistemele bancare străine și posibilitatea de a le testa experiența.
teză, adăugată 23.08.2011
Caracteristici ale dezvoltării sistemului bancar al Republicii Kazahstan. Analiza activităților și capacităților competitive ale băncilor, consecințele crizei financiare globale. Modalități de depășire a proceselor de criză din sistemul bancar, perspective pentru dezvoltarea sa ulterioară.
teză, adăugată 29.04.2011
Proiectare, etape, etape și principii de creare a sistemelor informatice automatizate, eficacitatea acestora. Caracteristici ale suportului informațional al tehnologiilor bancare automatizate, gestionării planurilor, resurselor materiale și financiare.
test, adăugat 13.11.2010
Direcții și principii de standardizare bancară. Lista cerințelor pentru standardele de calitate ale serviciilor bancare. Istoria dezvoltării și implementării conceptului de standardizare, suport metrologic și identificare în sectorul bancar.
