Astăzi vom vorbi despre unde să păstrezi banii. Imediat vreau să mă concentrez pe faptul că banii iubesc manipularea atentă, distribuția competentă, contabilitatea și depozitarea atentă. Numai în acest caz vor fi suficiente și vor fi suficiente pentru tot ceea ce este necesar pentru viață. Mai mult decât atât, cu o depozitare și o circulație adecvată, banii tăi se vor transforma în bani: vor începe să fie redistribuiți, întors și chiar să creeze alți bani.
S-au scris deja multe despre Financial Genius despre cum să gestionezi corect finanțele personale, iar astăzi vreau să iau în considerare un alt aspect important al acestei probleme: unde este mai bine să depozitezi banii. Pe măsură ce povestea progresează, voi oferi link-uri către alte articole de pe site, unde anumite probleme sunt luate în considerare mai detaliat: făcând clic pe ele puteți afla detaliile. Deci unde îți ții banii...
Pentru început, recomandările pe care le voi da astăzi sunt mai potrivite pentru o situație economică relativ stabilă. La vârf, unele dintre ele s-ar putea să nu mai fie relevante: propriile reguli și legi anti-criză încep să funcționeze acolo. Vom presupune că astfel de perioade, dacă apar, nu durează mult și au fost deja luate în considerare separat.
Pentru a spune exact unde să păstrați banii, în primul rând, trebuie să împărțiți suma pe care o aveți în mai multe părți, în funcție de ce sunt destinați și utilizați. Fiecare dintre aceste părți are propriile reguli pentru păstrarea banilor.
Cea mai simplă și cea mai utilizată parte a finanțelor personale sunt banii pentru nevoi personale sau. Mai mult, pentru multe persoane și familii, aceasta este în general singura modalitate de a folosi banii, ceea ce este complet greșit, indiferent de nivelul veniturilor.
Cum să depozitați corect banii destinați să plătească cheltuielile curente personale? Vă sugerez să o faceți în două moduri:
1. Păstrați banii în numerar- în acest fel cel mai bine este să păstrați cea mai mică parte din bani, de exemplu, atât cât aveți nevoie pentru a trăi o săptămână. În același timp, acest lucru vă va permite să aveți întotdeauna la îndemână suma necesară decontărilor curente și să vă protejați de tot felul de situații penale care pot apărea la depozitarea unor sume mari de numerar în numerar. Și chiar dacă doar pierzi bani, vor fi puțini dintre ei și nu-mi pare atât de rău.
2. Păstrați banii pe card- aceasta metoda este potrivita pentru stocarea cea mai mare parte a banilor personali, dar nu a unor sume prea mari. Optim este, dupa parerea mea, sa pastrezi bani pe card pentru nevoi personale in suma care iti este suficienta pentru a-ti plati cheltuielile lunare.
Mai mult, ceea ce este foarte important, cardul, în primul rând, nu ar trebui să fie un card de credit, deoarece cardurile de credit au întotdeauna tarife de serviciu crescute și nefavorabile. În al doilea rând, este foarte de dorit să păstrați banii pe un card, ceea ce, dimpotrivă, implică tarife preferențiale, în special, încasarea gratuită va fi criteriul principal aici. Acesta poate fi, de exemplu, un card pentru a primi un fel de plăți sociale sau un card emis pentru emiterea dobânzii la un depozit (puteți deschide un depozit pentru o sumă minimă doar de dragul primirii acestui card).
Următoarea direcție în repartizarea finanțelor personale sunt cele destinate utilizării în cazul unei situații de forță majoră. În fondul de rezervă, este indicat să păstrați întotdeauna o sumă egală cu cheltuielile dumneavoastră de 6 luni. Adică, această parte a finanțelor personale ar trebui să îți ofere viață timp de șase luni dacă îți pierzi brusc sursa de venit.
Unde să păstrați banii destinați a fi utilizați ca fond de rezervă? După părerea mea, două instrumente sunt cele mai potrivite aici:
1. Depozite curente, sau depozite cu reaprovizionare și retragere. Adică trebuie să păstrezi banii în bancă, dar în așa fel încât aceștia să aibă mereu acces liber. Pe această parte a banilor se va acumula dobândă, ceea ce vă va permite să compensați ușor inflația și, în același timp, o puteți folosi în orice moment.
2. Moneda straina. O varianta mai relevanta pentru o situatie financiara instabila in care moneda nationala se depreciaza foarte mult.
De asemenea, puteți combina ambele metode de păstrare a banilor pentru un fond de rezervă, adică deschideți un depozit curent în valută străină în aceste scopuri.
Și, în sfârșit, ultima și cea mai importantă categorie de bani, care reprezintă doar o mică parte din populația noastră. - acestia sunt bani care creeaza alti bani, si sunt destinati tocmai pentru asta. Instrumentele pentru stocarea banilor în acest caz se numesc investiții sau investiții, iar o persoană care are capital devine investitor privat.
Asta e tot. Acum știi unde să păstrezi banii. Vă recomand cu tărie să le distribuiți în acest fel - atunci veți avea întotdeauna ordine cu finanțele personale și vor fi folosite strict în scopul propus. Altfel, banii „nu vor fi niciodată de ajuns”.
Rămâneți cu noi și îmbunătățiți-vă cunoștințele financiare! Nu uita să recomanzi site-ul prietenilor tăi de pe rețelele de socializare. Cu cât sunt mai mulți oameni cu cunoștințe financiare dintre noi, cu atât nivelul nostru general de viață va fi mai ridicat. Ne vedem în curând!
Deci, este mai sigur să păstrați banii acasă, deoarece: având acces la un card de plastic chiar și pentru o perioadă scurtă de timp, escrocii „numără” informațiile necesare și apoi fură bani
Acesta nu este cazul din mai multe motive:
Banca poate retrage orice sumă din cont fără motiv, după bunul plac, iar atunci clientul nu va dovedi nimic nimănui
Acest lucru nu este adevărat, deoarece atunci când debitează bani, banca se ghidează după termenii acordului semnat. În cazul în care banca anulează fonduri fără a avea dreptul de a face acest lucru, aceasta poate fi trasă la răspundere în instanță și poate returna fondurile furate dacă banca nu face aceasta singură.
În cazul unui dezastru natural, revolte sau alte dezastre de amploare, bancomatele nu se alimentează și nu se opresc, motiv pentru care este pur și simplu imposibil să retragi bani.
Într-adevăr, astfel de măsuri sunt introduse de multe bănci aflate în situații tulburi din orașe, de multe ori uitând complet sau fără să dea doi bani pe interesele propriilor clienți, totuși, ele justifică astfel de măsuri cu măsuri de securitate pentru siguranța banilor, ceea ce este cu siguranță și important, dar nu există încă o alternativă.
Acasă, banii vor fi mult mai greu de furat decât de pe un card bancar
Această judecată este incorectă, deoarece pentru a fura bani de pe un card, trebuie fie să fii un hacker, ceea ce necesită anumite cunoștințe, fie să cunoști codul PIN, totuși, la retragere, bancomatul îl va captura politicos pe hoț pe cameră. Pentru a fura bani dintr-o casă, este suficient să intri în ea, ceea ce este mult mai ușor.
Când plătiți cu cardul într-un supermarket sau alt loc public, este foarte probabil ca suma retrasă din cont să fie mai mare decât costul achizițiilor din chitanță
Acest lucru nu este în întregime adevărat. Într-adevăr, o astfel de posibilitate există și departe de a fi întotdeauna o dovadă, cu toate acestea, SMS-ul te poate salva de astfel de dezamăgiri - informându-te despre tranzacțiile cu contul tău. Cu ajutorul lor, poți controla sumele retrase din soldul tău.
Adesea, există diverse restricții și moratorie privind retragerea banilor din conturi, motiv pentru care nu se știe când va fi posibilă retragerea fondurilor.
Este regretabil, dar lucruri de genul acesta se întâmplă din ce în ce mai des. Da, statul este autorizat să introducă astfel de interdicții în funcție de situația economică din țară. Atunci problema numerarului devine deosebit de acută, dar, de regulă, astfel de probleme au modalități de rezolvat.
În caz de furt fraudulos de bani din contul meu, nimeni nu mi-i va returna, chiar dacă am respectat condițiile de utilizare a cardului
Slavă Domnului că nu este așa. În cazul în care ancheta efectuată de bancă dovedește că clientul nu este implicat în tranzacții frauduloase cu contul, precum și respectarea condițiilor de utilizare a cardului de plastic, la solicitarea clientului, de regulă, banca returnează suma furată și se ocupă cu escrocii.
În cazul unui faliment brusc al băncii, banii care se aflau în cont se vor pierde
Foarte mulți clienți ai băncilor falimentare sunt norocoși că nu este cazul. În cazul unui faliment bancar, statul nostru își asumă obligațiile de rambursare a fondurilor care se aflau în conturile structurii falimentare. Adevărat, o astfel de compensație este limitată la o sumă maximă de 700 de mii de ruble, dar acest lucru este mai bine decât nimic.
Dacă clientul pierde cardul de plastic, accesul la cont se va pierde pentru totdeauna
Pe măsură ce popularitatea cardurilor crește, o astfel de întrebare își pierde relevanța, dar mulți sunt încă interesați. Desigur, acest lucru nu este adevărat, deoarece toate datele despre client și cont sunt complet stocate în bancă. Numai la cerere, clientului i se va emite un nou card în același cont.
Nu se poate avea încredere în bănci, toți sunt escroci, se gândesc doar la propriul beneficiu și înșală mereu
O bancă este o structură comercială, al cărei scop, desigur, este de a face bani. Cu toate acestea, dacă puneți bani pe un card cu dobândă, puteți câștiga și bani frumoși pe ele. Investind bani „sub pernă”, nu se va realiza decât deprecierea acestora din cauza inflației.
Puteți asigura bani pe card
De exemplu, pentru 150 de ruble pe an, puteți asigura până la 25.000 de ruble pe card împotriva aproape tuturor riscurilor posibile de a fura bani de pe card. Dar mai întâi trebuie să citiți în detaliu condițiile de asigurare, deoarece este posibil să nu așteptați unele indemnizații de asigurare.
Când venitul unei persoane depășește treptat cheltuielile, acesta începe să pună întrebarea „Unde să depozitați banii?”. Răspunsul la acesta nu este „la suprafață”, ci necesită efort și studiu suplimentar, ceea ce indică o creștere treptată a nivelului de alfabetizare financiară a acestei persoane. În articol vom vorbi despre diferitele modalități de stocare a banilor și despre posibila lor creștere concomitentă. În același timp, vom ocoli cuvântul „ascunde”, care este asociat cu ciorapi, conserve de cereale, vase de toaletă și alte „ascunzători”, cunoscute de toți hoții, și vom arunca o privire mai amplă asupra problemei. Pe parcurs, vom încerca să răspundem la întrebarea: „Unde este mai bine să păstrezi banii: acasă sau într-o bancă?”
Păstrarea numerarului acasă nu este întotdeauna prudentă, mai ales când este vorba de o sumă mare. Pe lângă apariția neașteptată a hoților, există și incendii care pot distruge rezultatele muncii și economiilor tale, precum și inundațiile. Mai mult, toate aceste necazuri pot apărea din vina vecinilor.
Dar acest mod de a economisi bani cu greu poate fi abandonat. În primul rând, este posibil să aveți întotdeauna nevoie de numerar pentru tot felul de nevoi urgente. Prin urmare, este logic să păstrați acasă o sumă mică, așa-numitul fond de stabilizare a familiei (FSF), care reprezintă de la 50 la 100% din cheltuielile dvs. lunare (sau ale familiei dvs.). Aproximativ vorbind - un salariu al „câștigului principal”.
În al doilea rând, acasă poți păstra o parte din (te-ai obosit deja să o creezi?) - suma de 3 până la 6 cheltuieli lunare ale familiei tale. Acesta este un fond de rezervă necesar pentru a sprijini o persoană în caz de situații de urgență, de exemplu, pierderea unui loc de muncă sau necesitatea unui tratament. De fapt, SPS este una dintre componentele sale.
Cum să păstrezi banii acasă? Există mai multe moduri:
1. Seif. Trebuie să aibă un grad de protecție în mai multe etape și să fie ignifugă (ceea ce în sine este destul de scump). În plus, o astfel de „unitate” trebuie să fie suficient de grea sau încorporată într-un perete de beton, astfel încât să nu poată fi realizată.
2. Stash. Poate fi aranjat chiar si intr-un dulap sau masa, fiind destept. Pentru astfel de locuri de depozitare în piese de mobilier se aranjează un fund suplimentar sau mici tăieturi (decupaje). O altă opțiune este deghizarea cache-ului ca dulap electric, priză etc. Principalul lucru este că totul pare credibil.
3. Unii se descurcă depozitați economiile în cavitățile formate dintr-un tavan întins sau un perete din gips-carton. Este important aici să vă asigurați accesul nestingherit la bani, astfel încât să nu fie nevoie să dezasamblați o parte a structurii pentru a o îndepărta. Dar, în același timp, accesul nu trebuie să fie prea simplu și vizibil. În caz contrar, hoțul va găsi o astfel de comoară în câteva secunde.
4. Zona din apropierea casei. Aceasta nu înseamnă teritoriul casei comune al unei clădiri înalte, ci bunurile personale din jurul unei case private. Și aici puteți aranja o mulțime de locuri secrete. Principalul lucru este că gospodăria dvs. nu duce accidental banii la groapa de gunoi împreună cu ceva inutil sau gunoi (unor oameni le place să stea în buzunarele hainelor vechi din cămară, așa că înainte de a arunca astfel de haine, verificați-le buzunarele, altfel o vor face pentru tine alții sunt aceiași vagabonzi la gunoi).
Poți veni cu ceva al tău, Internetul este plin de moduri diverse inventate de minți curios, dar evită platitudinile. Hoții cunosc principalele noastre trucuri și rareori pleacă de acasă cu mâinile goale.
Și încă un plus important. Dacă intenționați deja să depozitați cantități semnificative acasă și, în același timp, părăsiți casa pentru o perioadă destul de lungă, atunci este logic să utilizați primele 3 metode (sau variațiile acestora) NUMAI cu plasă de siguranță suplimentară - prezența unei alarmă și un acord cu o agenție de securitate pentru protecția apartamentului non-stop. În caz contrar, hoții vor întoarce apartamentul cu susul în jos, iar în timpul absenței dumneavoastră îndelungate vor face tot posibilul pentru a deschide seiful (ei bine, nu este ușor să îl instalați acasă) și să găsească alte cache-uri.
Dacă pleci într-o excursie sau în vacanță în țări fierbinți, este dificil să găsești o modalitate mai bună decât să iei cu tine un card bancar cu o cotă mai mare din bugetul planificat. Desigur, nu te poți descurca fără numerar, dar este mai bine să nu iei cu tine mai mult de o treime din toate cheltuielile planificate.
Nu poți returna banii furați, dar hoții de buzunare pot simți în intestine unde se află. Dacă cardul vă este furat, atunci ignorarea codului PIN nu va permite hoțului să-l „reprovizeze” în magazin, iar fără telefonul dvs., unde vine codul de confirmare prin SMS pentru orice operațiune de transfer, atacatorul nu va putea pentru a transfera bani în alte conturi. Blocarea la timp a cardului vă va păstra banii în siguranță. Apropo, pentru cardurile sistemelor de plată Visa și MasterCard (începând de la clasice și mai sus), este disponibil un serviciu de retragere de numerar de urgență, pe care deținătorul îl poate folosi în caz de pierdere a plasticului (doar să sunați la banca dumneavoastră). Convenabil, nu-i așa?
Oricine este îngrijorat de perceperea unei dobânzi suplimentare pentru convertirea fondurilor din valută străină în ruble poate fi sfătuit să obțină un card cu un cont în euro sau dolari și nu uita să ia cu tine un card de rezervă suplimentar, astfel încât să existe unde să transfere bani către rude în cazul în care cardul principal va fi blocat din cauza furtului sau pierderii.
O sumă mică destinată cheltuielilor în caz de forță majoră poate fi stocată pe un card de debit obișnuit. Doar asigurați-vă că nu este plătit. În caz contrar, tu însuți nu vei observa cum cheltuiești întreaga sumă. În aceste scopuri, este mai bine să obțineți un card de debit cu funcția de a acumula dobândă la sold - deci economisiți banii și obțineți venituri (de exemplu, sau similar).
Dacă valoarea economiilor este decentă și intenționați să le păstrați pe termen lung, puteți utiliza alte servicii bancare:
1. Contribuție. Trebuie să fie reîntregibil și, de preferință, cu o capitalizare lunară a dobânzii. Apoi, toate plățile de dobândă acumulate vor fi adăugate la suma depozitului și în următoarea perioadă de facturare vi se va percepe dobândă și pe acești bani - dobândă la dobândă. Un depozit bancar este o modalitate bună de a economisi bani. Și dacă vrei să se înmulțească, poate deveni complet de neînlocuit. Atâta timp cât alegi produsul potrivit.
Cu toate aspectele pozitive, nu uita niciodată de asigurarea depozitelor de stat și nu depășește pragul maxim. Dacă vedeți că suma economiilor depășește valoarea plăților garantate, este mai bine să distribuiți fondurile între mai multe conturi din diferite bănci.
2. Celulă. Acesta este același seif, doar că se află în bolta băncii. Aceasta înseamnă că niciun hoț nu va putea să vă pătrundă numerarul sau alte obiecte de valoare pe care le-ați plasat într-o celulă bancară. Spre deosebire de același depozit, celula servește drept garant al siguranței obiectelor dvs. de valoare chiar dacă licența băncii este revocată sau aceasta dă faliment. Și dacă se poate aștepta compensarea depozitelor de ani de zile, atunci valorile din celulă trebuie date la cerere. Singurul dezavantaj al metodei este nevoia de a plăti o taxă pentru utilizarea celulei. Dar acest minus se va transforma într-un plus datorită siguranței 100% a tuturor obiectelor tale de valoare (deși nu poți da niciodată 100%, insideri - angajații băncii în sine pot acționa și ca hoți).
3. Cumpărarea de aur.În acest caz, vi se va da în mâinile dumneavoastră un carnet de economii, care va indica greutatea metalului prețios pe care l-ați achiziționat (vorbim despre CHI – conturi de metal depersonalizate). Înainte de a decide asupra unor astfel de investiții, amintiți-vă că prețul aurului este supus fluctuațiilor și vă poate dezamăgi în cel mai inoportun moment. Deși pierderea de bani este întotdeauna momentul greșit și neașteptat.
O altă nuanță este că conturile depersonalizate nu sunt asigurate de DIA (Agenția de Asigurare a Depozitelor), iar aurul pe hârtie, în cazul în care banca își pierde licența, va rămâne așa pe ea...
Alternativ, puteți cumpăra lingouri de aur, dar, în același timp, băncile vor reține un comision decent, plus TVA-ul (18%) vă va fi reținut și nu uitați de riscurile depozitării metalului valoros acasă (vezi începutul a articolului).
Dacă studiem dinamica fluctuațiilor prețurilor aurului începând cu anul 2000, putem observa că o creștere stabilă a avut loc doar în perioada 2009-2012. Apoi există o tendință de scădere a prețurilor. Și ea este stabilă.
Și nici în actualul 2017 nu sunt așteptate previziuni deosebit de pozitive. Se pare că sunt mici creșteri de preț, dar acestea revin imediat la punctul de plecare. Și chiar să scadă cu totul.
Printre altele, astfel de economii nu pot fi încasate rapid și în orice moment. Prin urmare, o astfel de stocare a banilor este nejustificată pentru fondurile care au fost puse deoparte pentru o rezervă de urgență.
Primul lucru care îmi vine în minte pentru fiecare al doilea rus este să păstrezi banii în valută străină. Dar, la achiziționarea de unități monetare ale altor state, merită să ne amintim fluctuațiile constante ale cursurilor de schimb, sfidând uneori orice logică. Acum chiar și corelația dintre valoarea dolarului (sau perechea valutară dolar/euro) și prețul barilului de petrol dispare.
Aici este important sa ai macar cunostinte minime in domeniul finantelor pentru a putea alege banii care in viitor vor mentine o valoare stabila pe piata mondiala sau cresterea pretului.
Cele mai comune tipuri de monede în care se obișnuiește să plasați fonduri temporar gratuite:
1. rubla rusă. Din moment ce trăim în Rusia, toate câștigurile noastre, prețurile din magazine etc. sunt exprimate în ruble rusești, deci păstrarea banilor în această monedă este cea mai stabilă opțiune. Dar asta doar cu condiția ca totul să meargă bine în țară, să nu fie tulburări, crize și sancțiuni din afară. Și să iei împrumuturi în valută (în special ipoteci) - Doamne ferește! Credit numai în ruble.
În vremuri de criză, inflația începe să crească exponențial, iar toate economiile își pierd foarte repede puterea de cumpărare. Prin urmare, metoda aleasă de stocare a banilor ar trebui, în orice caz, să ofere cel puțin o creștere mică a acestora. Altfel, nu va fi economisire, ci o pierdere inevitabila. Apropo, oricât de banal sună, dar un împrumut în ruble pe fundalul unei căderi a monedei naționale poate fi numit și o investiție profitabilă într-o oarecare măsură.
2. dolarul american. Pentru o perioadă suficient de lungă, această monedă rămâne de mare importanță și relevanță. Există excepții, dar sunt de scurtă durată și trec repede. Dar, de fapt, este un adevărat balon de săpun. Nu este clar cum moneda țării poate ocupa o poziție de lider dacă statul însuși are datorii externe uriașe, resurse proprii limitate de materii prime și producția proprie este departe de a fi la egalitate. Într-o zi, asta trebuie să se termine. Nu-i așa?
3. euro. Recent, această monedă nu inspiră încredere, deși menține un curs de schimb destul de bun. Te uiți la știri? Care este situația actuală în țările UE? Atacuri teroriste constante, tulburări, mitinguri. Și unele țări au o situație complet deplorabilă, literalmente în pragul falimentului. Ca să nu mai vorbim de faptul că o serie de state au început deja procedura de retragere din Uniunea Europeană. În plus, chiar și în cadrul Uniunii Europene, printre membrii acesteia, există multe dezacorduri. Nu există nicio garanție că mâine aceste dezacorduri nu vor provoca prăbușirea Commonwealth-ului și căderea permanentă a monedei euro. O monedă nesigură, dar pentru perioade scurte de timp poți păstra bani în ea (de exemplu, cu câteva luni înainte de o călătorie în Europa).
4. Yuan. Nu este încă obișnuit ca modalitate de a stoca bani și foarte degeaba. China este producătorul majorității absolute a mărfurilor, care sunt expediate în toată lumea. De fapt, China este chiar buricul pământului pe care se sprijină întreaga economie mondială. Investitorii cu vedere lungă și-au investit deja capitalul în producția dezvoltată în China și vor investi mai mult. Prin urmare, yuanul chinezesc este una dintre cele mai fiabile valute în situația actuală, la care merită să acordați atenție.
În general, ideea de a investi în valutele diferitelor state este destul de viabilă, dar nu exagerați - încercați să diversificați riscurile și să împărțiți economiile în mai multe părți aproximativ identice, fiecare dintre acestea fiind convertită în valute diferite. După cum spun finanțatorii: păstrează-ți ouăle în coșuri diferite!
1. Tentația de a face o achiziție online este mare. Plățile în monedă electronică sunt acceptate în orice magazin online.
2. Aproape toate serviciile electronice au sediul în străinătate, iar unele sunt complet offshore. Literal, în noiembrie-decembrie 2016, a apărut o problemă cu sistemul WebMoney, care nu permitea utilizatorilor să retragă bani pe carduri bancare. Și nu se putea face nimic. Prin urmare, dacă ați decis deja să stocați o anumită sumă pe un portofel electronic, atunci porniți-l în sistemul Qiwi. Aceasta este o bancă rusă.
3. Retragerea fondurilor pe cardurile bancare este supusă comisioanelor. Da, iar „arunca” banii în portofel nu este întotdeauna gratuit. De ce să pierzi aproximativ 10% din economii dacă poți alege o altă modalitate de a economisi bani?
Așa-numitele cripto-monede (de exemplu, bitcoin) câștigă și ele popularitate. Dar are sens să-i contactați doar dacă știți sigur ce sunt și la ce vă puteți aștepta de la ei. Până acum, sunt atât de instabile (deși prețul crește constant, dar seamănă mult cu un balon de săpun în creștere) încât este mai bine să nu transferați sau să depozitați cantități semnificative în ele. Doar joacă-te puțin și vezi ce se întâmplă - cu o rezervă pentru viitor.
Investiția în valută sau metale prețioase, despre care am vorbit mai sus, este și o investiție. Dar în această secțiune vom vorbi despre achiziții scumpe, care includ:
1. Valori mobiliare. Pentru a dobândi acțiuni într-o companie, trebuie să ai cunoștințe în acest domeniu și să fii capabil să analizezi situația financiară a companiei și a industriei în ansamblu. Reputația nu este încă un motiv să ai încredere în banii tăi (poate fi „umflat”). Dacă nu aveți suficiente astfel de cunoștințe sau pur și simplu nu aveți încredere în propria intuiție, încercați să consultați un specialist și, de preferință, mai mult de unul - atunci opinia va fi cât se poate de obiectivă. Alternativ, poți coopera cu o companie de broker, unde profesioniștii vor cumpăra acțiuni cu banii tăi, iar tu vei primi dividendele.
2. Metale prețioase. Aici vorbim nu numai despre aur, ci și despre argint, platină și paladiu. Rata pentru aceste metale este stabilită de Banca Centrală a Federației Ruse în funcție de situația de pe piața spot a metalelor din Londra.
3. Imobiliare. Chiar dacă prețurile locuințelor nu sunt de așteptat să crească în viitorul apropiat, puteți considera această metodă ca pe o modalitate de a vă păstra și de a crește propriile economii. La urma urmei, spațiile dobândite în orice caz pot fi închiriate și pot primi un venit lunar. Și aici nu contează dacă este rezidențial sau industrial. Poate că acesta este cel mai bun mod de a economisi o sumă mare de bani într-un timp relativ stabil - fără războaie și alte șocuri globale.
Am analizat diverse modalități de stocare a banilor în funcție de situația de viață și de nivelul economiilor. După cum puteți vedea, la întrebarea: „Unde este mai bine să păstrați banii: acasă sau într-o bancă?” este imposibil să dai un răspuns cert. Păstrează-ți banii acolo unde te simți cel mai confortabil și, în opinia ta, cel mai în siguranță.
De acord, deja e bine că pui această întrebare, ceea ce înseamnă că ai bani sau vei apărea în curând. Astfel, problema rămâne mică - îmbunătățiți-vă cunoștințele financiare, lărgiți-vă orizonturile și, bineînțeles, stocați și creșteți economiile!
Psihica Marilyn Kerro pe site-ul ei oficial a vorbit despre unde este cel mai bine să-ți păstrezi banii în casă, pentru a nu doar să-i economisești, ci și să-i mărești. Potrivit participantului la Battle of Psychics, există anumite locuri în casă care activează energia monetară și ajută la creșterea profiturilor. Există și locuri în cameră în care absolut nu poți păstra bani. Deci, unde să păstrezi banii pentru a atrage fluxuri financiare în viața ta?
Vrăjitoarea estonă Marilyn Kerro susține că există locuri nefavorabile în casă unde banii nu ar trebui lăsați sub nicio formă.
Dormitor. Această cameră este concepută pentru somn și relaxare, așa că banii cu energia sa complexă nu au locul aici. Banii depozitați în dormitor își vor pierde capacitatea de a crește și de a se înmulți. Ei vor rămâne inactiv, energia lor se va stinge după un timp, ceea ce va duce în cele din urmă la pierderea lor completă sau la cheltuirea lor inutilă. Poți fi jefuit sau îi vei cheltui pe ceva care nu-ți va aduce niciun beneficiu sau satisfacție morală. Se dovedește că nu numai dormitorul are un efect negativ asupra banilor, ci și banii au un efect negativ asupra acestei încăperi. Energia banilor va interfera cu odihna și somnul. Este posibil să începeți să suferiți de insomnie, migrene și proastă dispoziție dimineața.
Baie. Potrivit Marilyn Kerro, un participant la Bătălia Psihicilor, nimic valoros, în special bani, nu ar trebui să fie depozitat în baie. În baie este multă apă, energia care tinde să se purifice. Potrivit psihicului, banii depozitați în baie vor curge departe de tine ca apa.
Există locuri în casă care au un efect pozitiv asupra energiei monetare și o activează și mai mult. Potrivit Marilyn Kerro, pentru a atrage bani, este mai bine să-ți păstrezi toate economiile în bucătărie și în sufragerie.
Bucătăria este un simbol al bogăției familiei. Această cameră conține o cantitate mare de energie puternică care poate atrage bani. În bucătărie, cel mai bine este să-ți depozitezi economiile într-un borcan cu cereale. Conform unei vechi credințe, cerealele sunt un simbol al bogăției. Dacă puneți cel puțin o bancnotă într-un borcan cu cereale, atunci în curând va atrage bani la dvs.
Cu toate acestea, există anumite locuri în bucătărie care nu sunt destinate depozitării banilor. Nu-ți ascunde economiile în cuptor. Soba pe gaz este inzestrata cu energia focului, ceea ce va afecta negativ situatia ta financiara. Banii se vor „arsa” sau „se vor usca”.
De asemenea, puteți depozita bani în sufragerie. Potrivit psihicului Marilyn Kerro, banii din camera de zi trebuie ținuți la îndemâna privirilor indiscrete, altfel își vor pierde puterea cumulativă.
Marilyn Kerro recomandă să vă păstrați economiile întotdeauna în același loc. Nu ar trebui să schimbați în mod constant locația pușculiței, altfel venitul dvs. va fi instabil. Banii ar trebui să „știe” un singur loc.
Cel mai bine este să păstrați banii într-un plic roșu. Culoarea roșie activează energia monetară și contribuie la creșterea economiilor tale. Dacă nu aveți un plic roșu, atunci orice cutie, cutie sau borcan de culoare roșie va fi potrivită.
Dacă ții bani într-o pușculiță, atunci trebuie să fie din porțelan. Acest material are un efect pozitiv asupra energiei monetare din casă. Vă dorim succes financiar și nu uitați să apăsați butoanele și
05.04.2014 12:50
Adesea, inaugurarea casei se poate transforma în doliu: bucuria de a te muta într-un apartament nou poate fi umbrită de energia proastă...
Economistul Serghei Truhaciov, decanul adjunct al Facultății de Economie a Universității de Stat din Moscova, a vorbit despre principiile unei abordări financiare competente pentru plasarea depozitelor bancare.
Este înțelept să folosiți depozitele pentru a economisi și a crește finanțele personale?
Depozitul rusesc este un mijloc destul de simplu și de încredere de stocare a economiilor. În primul rând, cu depozite de până la 1,4 milioane de ruble, el este protejat de toate greutățile posibile datorită sistemului de asigurare a depozitelor. În al doilea rând, depozitul rusesc este un depozit la vedere, deoarece, în conformitate cu legislația noastră, un deponent poate solicita oricând depozitul înainte de termen (deși pierde dobânda).
Ce riscuri se pot confrunta deponenții bănci?
În legătură cu un depozit în băncile rusești, în general, putem vorbi doar de trei riscuri. În primul rând, există riscul ca inflația să crească brusc în țară. Apoi ratele dobânzilor la bănci vor crește și se va dovedi că fondurile plasate de multă vreme ar putea fi acum investite mai profitabil.
În al doilea rând, există riscul de a uita de termenii depozitului și, în consecință, acesta va fi prelungit în condiții nu foarte favorabile. Foarte des, deponenții nu înțeleg că depozitul este prelungit nu în condițiile contractului inițial, ci în condițiile care sunt în vigoare la momentul prelungirii.
Adică, dacă ați încheiat un acord, puneți bani pentru un an pe un depozit condiționat „Favorabil” la 8% pe an, iar un an mai târziu banca are o rată a dobânzii de 1% pe an la acest depozit „Favorabil”. , atunci depozitul va fi prelungit exact sub acest 1 la sută , și nu sub 8 la sută, care au fost inițial.
Dacă contați pe reînnoirea automată, este foarte important să vă uitați la ce se întâmplă în bancă în momentul în care depozitul expiră.
În al treilea rând, există riscul unor așa-numite depozite „notebook”, care, desigur, trebuie discutate separat.
Când să faci o contribuție, cu ce capital inițial?
Mi se pare că un depozit este un produs cu care trebuie să începi cunoștința cu piața financiară. Este convenabil să achiziționați, este simplu, suficient de fiabil, puteți investi cele mai mici sume.
În același timp, trebuie reținut că fiecare operațiune de pe piața financiară trebuie să aibă un scop specific. Formulați-vă pentru ce vă străduiți atunci când faceți o contribuție - de exemplu, economisiți pentru achiziționarea unui anumit produs, economisiți bani gratuit pentru a crea un airbag sau doriți să primiți o sursă de venit pasiv pentru viitor. Pe baza acestui lucru, selectați o ofertă de pe piață.
Este profitabil să-ți ții „airbag-ul” financiar în depozit?
„Airbag”, mi se pare, nu este doar profitabil, ci cel mai rezonabil de păstrat în depozit. Pe de o parte, aceasta este o oportunitate de a primi venituri suplimentare, iar pe de altă parte, este o protecție împotriva faptului că cedați tentațiilor și cheltuiți dintr-o dată banii care sunt în noptieră. Adică este o protecție suplimentară a banilor tăi de propriile tale dorințe de moment.
Ce tip de depozit și în ce situație este de preferat?
Depinde care este obiectivul tău financiar. Pentru a economisi pentru un anumit produs sau serviciu, este rezonabil să păstrați banii în moneda în care urmează să-l achiziționați. Dacă vorbim despre niște motive mai complexe, ar trebui să alegeți un produs mai complex și să priviți condițiile de reîncărcare a depozitului sau condițiile de retragere anticipată fără a pierde dobânda acumulată.
De exemplu, atunci când există oferte sezoniere de la bănci cu dobânzi mai mari, este logic să deschideți un depozit reîncărcabil pentru o perioadă suficient de lungă, astfel încât pe viitor acest depozit să poată fi folosit atunci când dobânzile scad. Și există situații în care există o sumă mare care trebuie întinsă pe mai multe luni, cheltuind-o treptat - în acest caz va fi mai convenabil să deschideți un depozit reintegrabil-revocabil, astfel încât dobânda să se acumuleze și să nu o pierdeți.
Dar, desigur, cu cât depozitul este mai convenabil pentru client, cu atât este mai lichid, cu atât dobânda va fi mai mică pentru acesta.
Merită să ne amintim că toate contribuțiile sunt împărțite în trei grupuri mari. Primul este depozitele simple la termen: depuse astăzi, retrase un an mai târziu. Adică, un depozit care nu poate fi nici retras înainte de termen fără pierderea dobânzii, nici completat. Următorul grup este depozitele reîntregibile, adică depozitele pe care nu le puteți retrage înainte de termen fără a pierde dobânda, dar puteți depune oricând bani suplimentari acolo. Și, în sfârșit, a treia grupă include depozitele reîncărcabile-revocabile: acestea pot fi reînnoite oricând și preluate înapoi.
Depozitele în valută sunt profitabile în Rusia? În ce „coșuri” să depozitezi banii?
Aceasta este o întrebare ambiguă și dificilă. În primul rând, în Rusia, depozitele în valută, la fel ca depozitele în ruble, sunt protejate de asigurare de la Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA). Apropo, această situație nu este foarte tipică, deoarece există țări - de exemplu, Canada - unde sunt asigurate doar depozitele în moneda națională.
În al doilea rând, dacă ne uităm la ratele dobânzilor nominale, vom vedea că depozitele în valută nu aduc practic nicio dobândă: pentru euro, dobânda este aproape de zero, pentru dolar este în regiunea de 1-1,5 la sută pe an. În același timp, depozitele în ruble pot fi găsite la dobânzi mult mai atractive - 6-7 la sută. Iar diferența de dobândă între depozitele în ruble și în valută pare destul de mare. Dar înțelegem că rubla poate crește și scădea față de dolar. De exemplu, în ultimii doi ani, rubla a crescut cu aproape 3 la sută, dar de la începutul anului 2018 a scăzut cu aproape 10 la sută.
Potrivit statisticilor, din 27 de trilioane de ruble depozite, doar 6 trilioane sunt depozite în valută. Adică, aproximativ 20 la sută din depozitele de pe piața rusă sunt depozite în valută străină, restul sunt în ruble. Iar tendința descendentă a ponderii depozitelor în valută continuă să se mențină.
În opinia mea, strategia corectă este să păstrezi economiile în diferite valute. Apoi, depozitele în ruble vor aduce un anumit venit procentual, iar partea valutară a economiilor va putea servi drept asigurare împotriva unei devalorizări bruște puternice a rublei.
Cum să vă raportați la depozitele „sezoniere” și la alte oferte de marketing?
Ofertele de marketing trebuie tratate în același mod ca reducerile și vânzările din magazine.
Pe de o parte, o vânzare nu este un motiv pentru a cumpăra ceva inutil, pe de altă parte, dacă este nevoie, atunci de ce să nu profitați de această reducere sau de această reducere? Ofertele de marketing bancar trebuie folosite cu înțelepciune. De exemplu, dacă, ca parte a unei oferte de marketing, o bancă oferă un depozit pe termen lung care poate fi reînnoit cu o rată bună a dobânzii, atunci este rezonabil să îl deschideți și să utilizați acest depozit în viitor până la expirarea acestei rate.
Rata medie a depozitelor este în scădere. Cu ce este legat?
Rata medie la depozitele de ruble este în scădere; la depozitele în valută, aceasta a scăzut deja la aproape zero. Acest lucru se datorează în primul rând situației de pe piața monetară, situației economice generale și politicii de țintire a inflației a Băncii Centrale. Ca urmare, inflația este în scădere în țară, în general, băncile au o situație de lichiditate destul de bună, deci nu este nevoie să strângă bani suplimentari scumpi. Pe de altă parte, populația pare să aibă mulți bani gratuiti, iar dobânda fiind rezultatul unui joc de cerere și ofertă, dobânzile sunt în scădere și, cel mai probabil, această tendință va continua.
Cum să alegi o bancă în funcție de dobânda oferită la depozite? Cetăţenii se confruntă adesea cu o alegere: o bancă cunoscută - dobânzi mici, necunoscute - dobânzi mari, dar riscuri mari.
Pentru depozitele relativ mici, regula „cu cât riscul este mai mare, cu atât rentabilitatea este mai mare, cu atât rentabilitatea este mai mare, cu atât riscul este mai mare” nu funcționează cu adevărat. După cum știți, toate depozitele de până la 1,4 milioane de ruble, indiferent de mărimea ratei dobânzii, sunt protejate de sistemul de asigurare a depozitelor, care funcționează în general fiabil. Astfel, toate depozitele mici sunt protejate.
Prin urmare, mi se pare că este necesar să se procedeze nu de la principiul „rată a dobânzii ridicate - riscuri mari”, ci de la cât de convenabile sunt oferite condițiile pentru obiectivele dumneavoastră financiare de către bancă - până la locul în care se află cel mai apropiat birou. . Rata dobânzii nu ar trebui să fie singurul criteriu.
Să revenim la „contribuțiile caietului”. Există această problemă în prezent?
Problema depozitelor „notebook”, adică a depozitelor care nu se reflectă în extrasele oficiale de cont, din păcate, este încă de actualitate.
Pentru deponent, principalul risc aici este ca, dacă licența băncii este revocată, astfel de depozite nu vor fi plătite automat din DIA. În general, aceasta este o problemă specifică Rusiei. Cred că a apărut în mare parte din cauza faptului că supravegherea bancară, pe de o parte, nu urmărește suficient de bine aceste situații, iar pe de altă parte, făptuitorii nu au suferit nicio pedeapsă severă pentru depozitele „caiet”.
În general, oricine poate deveni victima acestui tip de fraudă. Nu trebuie să ne gândim că această situație este neapărat asociată cu unele bănci mici: se știe că băncile destul de mari aveau și depozite „notebook”.
Mi se pare că până acum legislația rusă nu a dezvoltat modalități eficiente de a trata „caietul”. Dacă vă gândiți la modul în care deponentul însuși se poate proteja în mod rezonabil de acest risc, atunci singura modalitate de protecție este completarea depozitului prin transfer bancar. Adică, deschideți un depozit și apoi transferați bani către acesta prin transfer de la o altă bancă. În acest caz, cu siguranță aveți un document care să ateste că banii au fost creditați în cont. Totuși, poate apărea problema retragerii acestor bani în numerar, deoarece unele bănci returnează și banii primiți prin „non-cash” în mod non-cash.
Ce să faci dacă banca ta este autorizată?
Dacă banca a fost lipsită de licență și suma depozitului nu depășește 1,4 milioane de ruble, atunci veți primi bani de la DIA fără probleme. Trebuie să te uiți în două săptămâni la ce bancă și sucursală vor fi plătite fondurile și să aplici cu documentele pe care le ai la dispoziție. Nu ar trebui să apară probleme aici, acest sistem funcționează aproape ca un ceas.
Dacă suma nu este acoperită de asigurare, atunci fondurile care depășesc suma asigurată pot fi considerate pierdute - în cel mai bun caz, parțial.
Există situații în care o contribuție nu merită făcută?
Depozitele sunt un serviciu universal. Dacă există fonduri gratuite, este dificil să vii cu o situație în care să nu fie deloc nevoie să faci o contribuție. Poate că o astfel de situație este, de exemplu, prezența împrumuturilor restante. Apoi, cel mai probabil, este mai profitabil să rambursați împrumutul înainte de termen decât să faceți un depozit.
Așadar, dacă decideți să faceți un depozit, alegeți o ofertă potrivită de pe piață și studiați cu atenție acordul cu banca. Trebuie remarcat aici că, în prezent, cea mai frecventă situație de conflict între deponenți și bănci este legată de faptul că băncile oferă deponentului să semneze nu doar un contract de depozit, ci și așa-numitul acord privind serviciile bancare complete, care prevede multe de lucruri în afară de doar „ia bani - returnează banii”.
Contractul poate prevedea eliberarea unui card special din plastic și unele condiții de deservire a acestui card, pentru care va trebui să plătiți. Poate conține anumite condiții speciale pentru o rambursare. De exemplu, banii respectivi sunt returnați nu în numerar, ci doar într-un cont curent sau pe un cont de card de plastic, de unde vor trebui retrași. Și retragerea banilor de pe un card de plastic, de regulă, este asociată cu anumite limite.
În plus, acordul poate prevedea posibilitatea administrării de la distanță a contului dumneavoastră. Uneori, acest lucru duce la o serie întreagă de situații conflictuale, deoarece există riscul de fraudă, riscul ca cineva să aibă acces la cont și să „ia” banii. În cazul în care, în loc de un contract de depozit, se oferă să semneze un acord privind serviciile bancare complete, trebuie să vă uitați la termenii acestui acord foarte atent.
Sfatul lui Sergey Trukhachev pentru investitori este simplu: păstrați banii în diferite valute, alegeți depozite cu termeni simpli, clarificați în avans cum veți primi banii înapoi, monitorizați termenii depozitului fără a vă baza pe reînnoirea automată și citiți întotdeauna documentele înainte de a le semna .
