Cum se efectuează o plată în valută către o bancă client. Transferuri de bani în străinătate: opțiuni rapide și profitabile pentru trimiterea de fonduri către persoane fizice și juridice. Servicii de sisteme electronice de plată

Plăți în valută în banca clientului - instrucțiuni fiecare bancă, de regulă, are propriile sale nuanțe. Cu toate acestea, pașii generali în procesul de creare a unui ordin de plată în valută sunt similare. Citiți despre cum să creați o comandă valutară în material.

Concepte de bază și definiții

Pentru a face față câmpurilor suplimentare (comparativ cu un ordin de plată „obișnuit”) într-o plată în valută, ar trebui să studiați puțin tehnica transferurilor internaționale. La urma urmei, aproape întotdeauna plătim contrapartidelor străine în valută. Decontările valutare cu parteneri rezidenți sunt interzise prin lege, cu rare excepții (articolul 9 din Legea din 10.12.2003 nr. 173-FZ „Cu privire la controlul valutar”).

Citiți mai multe despre așezările cu nerezidenți: .

Pentru transferurile internaționale se folosesc puțin mai multe informații decât pentru tranzacțiile din țară. Cel mai potrivit este să le dați numele (denumirile) și să descifrați puțin esența, astfel încât să fie clar de ce li se consacră câmpuri separate în ordinea monedei.

SWIFT este o asociație bancară internațională. Băncile care deservesc plăți internaționale sunt înregistrate în SWIFT și primesc un cod individual de identificare cu același nume. Specificarea codului SWIFT în ordinul de plată vă permite să identificați în mod clar banca către care se efectuează plata. Codul SWIFT în sine este „adresa” electronică de 11 cifre a băncii în sistemul SWIFT.

Codul BIC este același cu SWIFT. Denumirea este folosită din standardul ISO 9362, care reglementează metodele de identificare a participanților la decontări financiare.

Codul BEI este, de asemenea, un identificator în SWIFT, dar nu al unei bănci, ci al unui client corporativ al acestei bănci. Banca își poate înregistra clienții în sistemul SWIFT pentru a crește viteza și acuratețea decontărilor. Codul BEI ajută, de asemenea, să vă asigurați că plata trimisă va ajunge la destinație.

Codul de compensare bancară este, de asemenea, un identificator de bancă, dar nu în SWIFT, ci în sistemele naționale de compensare.

IBAN este un alt identificator practic complex: definește banca (sucursala) și numărul de cont al clientului în format internațional (standard ISO 13616).

Cod ISO - o parte a standardului ISO 3166-1 conține coduri pentru numele țărilor și teritoriilor subordonate. Este folosit pentru a indica adrese în documentul de plată.

IMPORTANT! Există și alte codificări similare. În scopuri bancare, este necesar să se aplice exactISO 3166-1.

Adresă - orice adresă este indicată în secvența: stradă, număr, oraș, district, cod poștal, țară (codul ISO este posibil). Acesta este un format internațional.

Beneficiarul este cel căruia îi plătim.

Banca intermediara (banca corespondente) - indicata daca banca beneficiarului detine direct un cont in moneda corespunzatoare la o alta banca (intermediar).

Astfel, din punct de vedere tehnic, procesul de creare a unui ordin de plată corect în valută este indicarea corectă a tuturor identificatorilor beneficiarului și băncii sale.

Mai există câteva capcane în calea efectuării unui transfer internațional, asupra cărora merită să ne insistăm:

Caractere SWIFT interzise - setările acestui sistem nu omit caractere

№ % # $ & @ ” = \ { } ; * « » ! _ < >

În plus, sistemul le înlocuiește automat cu altele valide. Astfel, succesiunea de caractere din identificatori poate fi încălcată și va apărea o eroare.

Informațiile pentru identificarea unui client sunt informațiile necesare solicitate de o bancă rusă în conformitate cu legea din 08/07/2001 nr. 115-FZ. Fără a specifica informații despre client, precum și a furniza informații cu privire la solicitările suplimentare, banca poate pur și simplu să nu execute ordinul de plată.

Lista neagră a băncii este un director care conține informații despre persoane, organizații, state și teritorii de înregistrare (încorporare), în privința cărora există restricții privind operațiunile bancare sau operațiuni cu care ar trebui recunoscute ca îndoielnice. În ceea ce privește clienții care sunt cumva pe lista neagră, tranzacțiile pot fi dificile sau chiar imposibile.

Crearea unui ordin de transfer în valută - instrucțiuni pas cu pas

După ce ne-am ocupat de tehnologia și nuanțele efectuării unui transfer, vom lua în considerare procesul de creare a unei comenzi valutare (instrucțiuni) pas cu pas:

Mergem la client-bancă și selectăm opțiunile „Documente” - „Comenzi valutare” - „Creează ordin de plată”. Interfețele pot diferi ușor în diferite bănci clienți, cu toate acestea, modalitatea standard de a crea documente de plată trece de obicei prin meniul „Documente” (sau „Documente de plată”). În acest caz, numărul și data comenzii sunt de obicei atribuite automat. Unele sisteme pot oferi posibilitatea de a alege dacă plata va merge către un alt client al băncii sau către o altă bancă. Pentru a crea transferul în cauză, trebuie să selectați o altă bancă. De obicei, în această etapă, este indicat parametrul tranzacției - deducerea comisioanelor bancare pentru transfer. Pentru a face acest lucru, în câmpul corespunzător din lista derulantă, selectați valoarea corespunzătoare. Conform listei existente, va fi clar ce comisioane și cum pot fi reținute, în plus, opțiunile pot fi clarificate la bancă, așa că nu ne vom opri asupra acestui moment în formatul articolului.
În câmpurile corespunzătoare, indicați codul monedei și suma plății. În unele cazuri, este disponibilă opțiunea de conversie simultană. De exemplu, dacă plătitorul are bani în ruble și plata trebuie efectuată în dolari, puteți bifa caseta „Sunt de acord cu rata de conversie”. Banca, executând ordinul, convertește fondurile în moneda dorită.
În câmpul pentru specificarea contului de anulare se selectează contul client corespunzător. În acest caz, restul detaliilor sunt introduse automat, din informațiile stocate în sistem. De obicei, în această etapă, în document intră și detaliile care sunt solicitate de către bancă pentru a respecta prevederile Legii nr. 115-FZ. În plus, codul SWIFT al băncii plătitorului este de obicei introdus automat (în cazul alegerii unui transfer către o altă bancă la paragraful 1).
Specificați într-un câmp separat codul SWIFT al băncii intermediare (dacă există în detaliile furnizate de contraparte). În plus, sistemul însuși va găsi prin cod toate celelalte informații necesare despre bancă. Același lucru se va întâmpla cu indicarea codului de compensare în loc de SWIFT (există un câmp separat pentru aceasta). Daca nu exista nici una, nici alta, toate campurile vor trebui completate manual: adresa, numele bancii, orasul, tara. Unele sisteme bancare client pot returna o plată fără un cod de identificare „pentru a clarifica detaliile”.

IMPORTANT! ȘIRAPID, iar codul de compensare este selectat din directoare internaționale. Adică, lângă câmpul pentru cod, ar trebui să existe o pictogramă pentru o listă derulantă de bănci cu coduri.

Indicăm în câmpuri separate datele băncii beneficiarului (prin analogie cu banca intermediară).
În câmpurile corespunzătoare, specificați detaliile beneficiarului. Toate câmpurile furnizate trebuie completate. Dacă există coduri IBAN, BEI, începem cu ele. Este posibil ca câmpurile „Numele destinatarului”, „Orașul” și „Țara” să fie extrase din directoare.
Completați câmpul „Scopul plății”. Pentru transferuri internaționale - în latină. Sunt permise cuvinte de cod standardizate în limba engleză.

NOTĂ! În unele sisteme (de exemplu, Sberbank), informațiile despre comisioanele de transfer sunt incluse în ordinul de plată după ce scopul plății a fost clarificat (și nu la primii pași, așa cum este prezentat în mod standard mai sus).

Apoi, completați câmpurile necesare pentru controlul valutar rusesc: de exemplu, un pașaport de tranzacție.

NOTĂ! Pentru a introduce un pașaport de tranzacție într-o comandă, de regulă, acesta trebuie mai întâi introdus separat în banca client în secțiunea „Documente”. Apoi, la efectuarea unei plăți, în câmpul „Pașaport” va apărea o listă derulantă cu informații despre pașapoartele disponibile în sistem. În consecință, rămâne să alegeți cel potrivit.

Salvăm ordinul de plată valutar (butonul „Salvare”). În această etapă, sistemul va efectua o verificare preliminară și, în caz de erori, va emite comentarii. Documentul salvat poate fi semnat și trimis spre executare.

Rezultate

Formarea unei plăți valutare într-o bancă-client necesită îndeplinirea unor reguli suplimentare și introducerea mai multor informații decât la pregătirea unui ordin de plată obișnuit.

Pentru crearea unui transfer valutar prin sistemul Sberbank Business Online:

În formularul de listă de transfer valutar, faceți clic pe butonul din bara de instrumente.
Se va deschide o fereastră Ordin de transfer valutar.

Un număr de câmpuri ferestre vor fi deja completate de sistemul Sberbank Business Online. Câmpurile cu fundal alb sunt completate sau editate manual. Câmpurile cu fundal gri sunt completate fie de către utilizator prin selectarea valorilor din listă, fie de către sistem automat în procesul de completare a detaliilor documentelor.

Atenţie!
Introduceți sau editați valorile atributelor:

sec. A.1 „Reguli de completare a câmpurilor” - caracteristici de completare a câmpurilor specifice.

sec. A.2" Cerințe generale pentru completarea câmpurilor 33B, 23E, 50a, 52a, 56a, 57a, 59a, 70, 71A, 72, 77B ale unei instrucțiuni de transfer valutar» – cerințe comune pentru un număr de câmpuri de bază, reguli de descriere a formatului câmpurilor.

A. Completați câmpurile principale ale documentului în fila deschisă Domenii principale fereastră Ordin de transfer valutar.

A. Introduceți sau editați valorile atributelor instructiuni pentru transfer valutar :

În câmp Număr schimbați numărul documentului dacă este necesar. În mod implicit, sistemul numerotează documentele în ordinea în care au fost create în timpul anului calendaristic.
Atenţie! La salvarea unui document, sistemul verifică dacă numărul documentului este duplicat. Dacă o copie a aceluiași document cu același număr a fost deja salvată în sistem în anul curent, documentul generat va fi salvat cu următorul număr mare liber și va fi afișat un mesaj despre noul număr.

În câmp Data dacă este necesar, modificați data documentului. În mod implicit, câmpul este completat cu data curentă.

În câmp Plată trimisă introduceți o valoare:
„în interior” - la transferul de fonduri într-un cont deschis la aceeași bancă;

„în afara” - la transferul de fonduri într-un cont deschis la o altă bancă.

Notă:

Când se specifică valoarea „out”, completarea câmpului devine disponibilă (Vezi 3.a.C.4).

La specificarea valorii „în interior”, valoarea „Opțiunea K” este specificată în câmpul Opțiune din blocul 50a: CLIENT PLĂTITOR.

Completați câmpul dacă este necesar Urgenţă(Vezi și Secțiunea A.1.1 „Câmpul de urgență” din Anexa A „ Procedura de completare a detaliilor unui ordin de plată pentru transferul de fonduri în valută »).

Camp ÎN este completat automat de sistemul Sberbank Business Online, și este indicat numele sucursalei băncii către care este trimisă comanda.

b. În caseta 50a: CLIENT PLATITOR, introduceți sau editați valorile detaliilor plătitorului (vezi și secțiunea A.1.4 " Câmpul 50a Client plătitor» adj. A" Procedura de completare a detaliilor unui ordin de plată pentru transferul de fonduri în valută »):

câmpuri NumeȘi TIN/KIO sunt completate automat de sistemul Sberbank Business Online.

În câmp sch. Nu. (contul plătitorului) indicați numărul contului valutar al plătitorului.

Primul câmp (codul monedei) și al treilea câmp al blocului Suma anulată vor fi completate cu codul și, respectiv, desemnarea monedei.

câmpuri Țara, orașul și adresa completate automat. Dacă nu există valori, introduceți țara, orașul și adresa plătitorului în câmpurile corespunzătoare.

c. În bloc 33B: suma și moneda introduceți sau editați suma și moneda transferului (vezi și secțiunea A.1.2 " Câmpul 33B Sumă și valută» adj. A" Procedura de completare a detaliilor unui ordin de plată pentru transferul de fonduri în valută »):

În câmp Suma anulată bloc, specificați suma de debitat.

Dacă este necesară conversia:

Dacă refuzați să convertiți, ștergeți câmpul Transfer multivalută. Blocați câmpurile Suma de transfer, vor fi completate automat.

Dacă moneda contului beneficiarului este diferită de moneda sumei debitate sau convertite, completați câmpul Moneda de plată este diferită de moneda contului beneficiarului.

Notă: La specificarea diferentei dintre moneda sumei transferate si moneda contului beneficiarului, sistemul completeaza automat câmpul 72: informații suplimentare instrucțiuni de însoțire.

d. În bloc 59a: CLIENT BENEFICIAR introduceți valorile detaliilor destinatarului într-unul din următoarele moduri (a se vedea A.1.8 „Câmpul 59a Client beneficiar” anexa A „ Procedura de completare a detaliilor unui ordin de plată pentru transferul de fonduri în valută »):

Dacă informațiile despre destinatar au fost introduse anterior directorul beneficiarilor:
Selectați înregistrarea beneficiarului solicitată directorul beneficiarilor.

Câmpurile Nume, Nr. cont, Țară, Oraș, Adresă vor fi completate cu valorile din director.

Dacă beneficiarul este înregistrat pe teritoriul Federației Ruse, completați câmpul TIN.

Dacă informațiile despre beneficiar nu au fost introduse anterior în directorul beneficiarilor (noul beneficiar), indicați manual detaliile beneficiarului:
În câmp Nume indicați numele organizației beneficiare.

Dacă beneficiarul este înregistrat pe teritoriul Federației Ruse, completați câmpul STANIU.

În câmp Cod BEI(codul SWIFT) din directorul băncilor internaționale, introduceți codul BEI (codul SWIFT) al băncii beneficiarului.

În câmp sch. Nu.(Contul beneficiarului) introduceți numărul de cont al beneficiarului.

În câmp O tara din directorul de țări, indicați țara în care este înregistrat beneficiarul.

În domeniile Oraș și Adresă indicati orasul si respectiv adresa unde este inregistrat beneficiarul.

e. În bloc 23E: COD DE INSTRUCTIUNI generați o listă de instrucțiuni din câmpul 23E în conformitate cu instr. " Formarea și vizualizarea listelor imbricate” (a se vedea, de asemenea, secțiunea A.1.3 „Codul de instrucțiuni Câmp 23E” anexa A „ Procedura de completare a detaliilor unui ordin de plată pentru transferul de fonduri în valută"). La crearea/editarea înregistrărilor de instrucțiuni:

B. Accesați fila Detalii transfer fereastră Ordin de transfer valutar să indice detaliile băncii beneficiarului și alte detalii ale documentului.

A. În cazul în care valorile detaliilor beneficiarului au fost completate din directorul beneficiarilor (vezi clauza 3.a.D), câmpurile blocurilor 57a: BANCA BENEFICIARULUIȘi 56a: BANCA INTERMEDIARĂ pot fi completate cu valori din director.

Precizați/editați valorile detaliilor băncii care deservește beneficiarul (vezi și secțiunea A.1.7 „Câmp 57a Banca beneficiarului” anexa A „ Procedura de completare a detaliilor unui ordin de plată pentru transferul de fonduri în valută”) și o bancă intermediară (a se vedea, de asemenea, Secțiunea A.1.6 „Domeniul 56a Banca intermediară” din Anexa A „ Procedura de completare a detaliilor unui ordin de plată pentru transferul de fonduri în valută") într-unul din următoarele moduri:

Dacă se cunoaște codul SWIFT al băncii beneficiarului:
Selectați din lista derulantă aflată în blocul 57a: BANCA BENEFICIARULUI, valoarea „Opțiunea A”.

În câmpul bloc cod SWIFT, introduceți valoarea codului SWIFT al băncii beneficiarului din directorul băncilor internaționale.

Dacă lipsește codul SWIFT al băncii:

În câmp Clerului. cod

În câmp Nume

În câmp Oraș

În câmp O tara

Dacă nu există cod SWIFT și cod de compensare:
Selectați din lista derulantă aflată în blocul 57a: BANCA BENEFICIARULUI, valoarea „Opțiunea D”.

În câmp Nume indicați numele complet al băncii beneficiarului.

În câmp cutie Verifica indica cor. contul bancar al beneficiarului deschis la o bancă intermediară.

Dacă este necesar, introduceți adresa băncii în câmpul cu același nume.

În câmp Oraș indicați orașul în care se află banca.

În câmp O tara indicați țara băncii beneficiarului din directorul țărilor.

Specificați detaliile băncii intermediare:

Dacă se cunoaște codul SWIFT al băncii intermediare:

A. Selectați din lista derulantă aflată în caseta 56a: BANCA INTERMEDIARĂ, valoarea „Opțiunea A”.
b. În câmpul Cod SWIFT, introduceți codul SWIFT al băncii intermediare din directorul băncilor internaționale.

Dacă nu există cod SWIFT:

A. Selectați din lista derulantă aflată în caseta 56a: BANCA INTERMEDIARĂ, valoarea „Opțiunea D”.
b. În câmp Clerului. cod indicați codul de compensare din directorul codurilor naționale de compensare.
c. În câmp Nume
d. În câmp Oraș indicați orașul în care se află banca.
e. În câmp O tara specificați țara băncii intermediare din directorul țărilor.

Dacă nu există cod SWIFT și cod de compensare:

A. Selectați din lista derulantă aflată în blocul 56a: BANCA INTERMEDIARĂ, valoarea „Opțiunea D”.
b. În câmp Nume indicați numele complet al băncii intermediare.
c. Dacă este necesar, introduceți adresa băncii în câmpul cu același nume.
d. În câmp Oraș indicați orașul în care se află banca.
e. În câmp O tara indicați țara băncii beneficiarului din directorul țărilor.

b. În câmpul 70: SCOPUL PLAȚII indicați scopul plății (a se vedea, de asemenea, secțiunea A.1.9 „Câmpul 70 Scopul plății” Anexa A „ Procedura de completare a detaliilor unui ordin de plată pentru transferul de fonduri în valută »):

Dacă directorul șablon pentru câmpul 70 conține intrarea necesară în scopul plății:

A. Selectați intrarea dorită din director.
b. Câmpul 70: SCOPUL PLAȚII va fi completat cu valoarea din director.

Completați / editați manual scopul plății. Dacă este necesar, puteți utiliza valorile din directorul câmpului 70 de cuvinte de cod și din directorul cu scopul plății (valorile vor fi înlocuite în poziția cursorului).

c. În cazul în care s-a indicat anterior că moneda contului beneficiarului este diferită de moneda sumei transferate (vezi paragraful 3.a.C.4), se poate completa câmpul 72: INFORMAȚII SUPLIMENTARE. Completați / editați manual informații suplimentare (vezi și secțiunea A.1.11 „Câmpul 72 Informații suplimentare” anexa A „ Procedura de completare a detaliilor unui ordin de plată pentru transferul de fonduri în valută"). Dacă este necesar, puteți utiliza valorile câmpului 72 dicționar de cuvinte de cod și directorul de informații pentru beneficiar.

C. Completați informațiile despre modalitatea de plată a comisionului și persoana împuternicită să rezolve problemele legate de tranzacție:

A. Accesați fila Comisioane, Extra fereastră Ordin de transfer valutar.

b. În bloc 71A: COMISIUNI ȘI CHELTUIELI indicați modalitatea de debitare a comisionului (vezi și secțiunea A.1.10 „Campanul 71A Comisioane și cheltuieli” anexa A „ Procedura de completare a detaliilor unui ordin de plată pentru transferul de fonduri în valută »):

Dacă costurile sunt plătite de beneficiar, completați câmpul BEN.

Dacă costurile sunt plătite de ambele părți, completați câmpul SHA.

Dacă costurile sunt plătite de plătitor, completați câmpul NOSTRU.

c. În câmp 77B: INFORMAȚII PENTRU REGLATORII introduceți manual datele destinate autorităților de reglementare sau din directorul de cuvinte de cod din câmpul 77B (a se vedea, de asemenea, Secțiunea A.1.12 „Informații de reglementare în domeniul 77B” Anexa A „ Procedura de completare a detaliilor unui ordin de plată pentru transferul de fonduri în valută »).
d. În domeniile Numele completȘi Telefon bloc Persoana autorizata sa rezolve probleme legate de tranzactie indicați numele și, respectiv, numărul de telefon al persoanei împuternicite, din directorul persoanelor responsabile sau manual.
e. În bloc Taxe plătite specificați detaliile ordinului de plată (număr, dată, sumă etc.) privind plata TVA-ului la plata serviciilor.

D. Dacă un ordin de plată debit este trimis spre plată folosind fondurile împrumutului țintă, în blocul pentru specificarea detaliilor suplimentare din aceeași filă, introduceți informații despre împrumut:

A. Completați câmpul de selecție Ordine țintă(Câmpurile rămase ale filei vor deveni disponibile pentru completare).
b. Dacă este necesar, completați câmpul de selecție Folosește-ți propriile fonduri.
c. În câmp Numărul contractului de împrumut indicați numărul contractului relevant.

E. Specificați datele necesare pentru ca documentul să treacă controlul valutar:

A. Accesați fila Controlul valutar fereastră Ordin de transfer valutar.

b. Atașați un certificat de tranzacții valutare la comandă în unul dintre următoarele moduri:

Atenţie! Toate investițiile necesare pentru efectuarea unei tranzacții de transfer valutar trebuie să fie legate de un certificat de tranzacții valutare (crearea unui certificat de tranzacții valutare este descrisă în secțiunea „”) și nu de o instrucțiune de transfer valutar. Este posibil să vizualizați atașamente legate de instrucțiuni pentru transferul monedei versiunii vechi.

Verificați documentul înainte de a salva (consultați „Crearea/Vizualizarea documentelor și șabloane”, instr. „ Verificarea corectitudinii completarii detaliilor documentelor »).
Salvați documentul.

Atenţie! Atunci când un ordin de transfer valutar este salvat, se va verifica existența unui extras de tranzacție valutară aferentă comenzii. Dacă lipsește, un certificat va fi creat automat. Aceasta va oferi o fereastră Informații despre tranzacțiile valutare(crearea unui certificat de tranzacții valutare este descrisă în secțiunea „ Crearea unui certificat de tranzacții valutare (138-I)”), parametrii de ajutor vor fi completați cu valorile corespunzătoare ordinului de transfer valutar.