Pentru analiza propunerilor de asigurări ipotecare, au fost selectate societățile de asigurări, care sunt acreditate în mai mult de jumătate din băncile care conduc în ceea ce privește numărul de credite ipotecare emise în prima jumătate a anului 2015. Pentru Sberbank of Rusia, compania sa subsidiară a fost inclusă în plus - Asigurări Sberbank. Din listă excluse companii care nu lucrează cu băncile selectate pentru clienții de asigurare "noi" și nu răspund la o solicitare de trei săptămâni. Studiul a fost făcut ținând cont de cerințele băncilor la contractele de asigurare. În diferența de cerințe de asigurare dintre primul împrumut și proliferare a politicilor pentru contractul actual de împrumut, condițiile aplicate în timpul prelungirii au fost alese în conformitate cu Acordul de împrumut existent. Pentru un studiu separat al condițiilor de asigurare pentru fiecare bancă și reduce probabilitatea de a oferi asigurători de date identice, suma împrumutului a fost stabilită individual pentru fiecare bancă.
Următorii parametri au fost utilizați pentru a obține propuneri de asigurători: Obiectul ipotecii este un apartament, locuințe secundare, construcția construcției, fără elemente din lemn într-un constructiv, situat nu pe primul și nu pe ultimele etaje, fără a Conducta gazului și reamenajarea, deținută de proprietarul anterior mai mult de trei ani. Tariful de asigurare de viață a fost calculat pentru un împrumutat al unui bărbat la vârsta de 33 de ani, care lucrează ca angajat de birou care nu avea boli și un constructor al unei femei la vârsta de 27 de ani, care lucrează ca angajat de birou și care nu au boli .
Cerințe bancare pentru setul de risc *:
| | Sberbank de Rusia | VTB 24. | Delta Credit. | Bank of Moscova. | |
| Asigurări de viață și sănătate **: | |
||||
| moartea persoanei asigurate ca urmare a unui accident și / sau a unei boli | inclus | inclus | inclus | inclus | inclus |
| pierderea personalului asigurat de dizabilități | Grupuri I și II, ca urmare a na | I grup, ca rezultat al NA și EP | Grupuri I și II, ca rezultat al NA și EP | Grupuri I și II, ca rezultat al NA și EP |
|
| disabilitatea temporară a persoanei asigurate | | ca urmare a NS. | | ca rezultat al NA și EP | |
| Asigurare de proprietate: | | | | | |
| foc, fulger, explozie, acțiuni ilegale ale unor terțe părți, lichid de bază, căderea aeronavelor, dezastre naturale, vehicule de conducere | inclus | inclus cu riscul suplimentar de "defecte constructive" | inclus | inclus | inclus |
| Titlu Asigurare: | | | | | |
| Încetarea dreptului de proprietate a acestuia din motive care nu depind de asiguratul sau proprietarul, pe baza unei hotărâri judecătorești care a intrat în forța legală | | inclus | inclus cu un risc suplimentar "Explozie (restricție) de proprietate" | inclus cu un risc suplimentar "Explozie (restricție) de proprietate" | inclus |
* Au inclus cerințe posibile maxime. Cerințele aplicate în diferite situații sunt prezentate în partea descriptivă.
** Abrevieri utilizate: NS - accident; EP - motive naturale.
Ofertele de la companiile de asigurări sunt situate în ordinea ascendentă a dimensiunii primei de asigurare totală. Oferte preliminare, chestionarele pentru asigurarea și documentația privind un obiect în societatea de asigurări nu au fost furnizate.
OJSC "Sberbank of Rusia"
Cu împrumuturile ipotecare, Sberbank din Rusia cere să asigure elementele structurale ale articolului ipotecar din riscurile pierderii (moartea) sau deteriorarea proprietății. La efectuarea unui credit ipotecar în cadrul programului "Ipoteca cu sprijinul de stat", asigurarea vieții și sănătății debitorului este obligatorie. Insutarea de titlu nu este necesară.
Cerințe de asigurare:
Perioada de asigurare - un an cu prelungirea anuală;
- Suma de asigurare - în ceea ce privește creditul / reziduul datoriilor împrumutului.
Calculul a fost făcut ținând cont de suma împrumutului de 11 milioane de ruble. La calcularea primei de asigurare, procentul de relație de asigurări de viață a fost stabilit după cum urmează: 50% - împrumutat, 50% - co-colacker.
| Titlu asigurător | Taxa de asigurare, frecați. | Tarife de asigurare,% |
||
| Împrumutatul de asigurare de viață | Asigurări de viață Coacher | Asigurare de proprietate |
||
| CJSC "max" | ||||
| Altifastics Ojsc. | ||||
| SPAO "RESO-GARANȚIE" | nu a oferit | |||
| LLC "Euro Polis" | ||||
| SA "SK Paris" | ||||
| LLC "Rosgosstrakh" | ||||
| LLC "SK VTB Insurance" | nu a oferit |
|||
| SA "Sogaz" | ||||
| LLC SB "Sberbank Insurance" | ||||
| Cao "VSK" * | ||||
| SPAO "Ingosstrakh" | nu funcționează | |||
| Ojsc "Sak Energogarant" | nu funcționează | |||
| LLC "SK" consimțământ " | nu există nici o acreditare |
|||
* A raportat că este necesară asigurarea numai a împrumutatului titlului, suma de asigurare este stabilită în valoare de 100% din suma împrumutului.
Prețul poliței de asigurare a ipotecii Sberbank variază în intervalul de la 36.850 (CJSC "Max") până la 137.500 de ruble (SPA CAO). În același timp, "max", care a propus cel mai mic cost, nu alcătuiește polița de asigurare de viață atunci când face programul de credit "Împrumutatul protejat". Șase companii au propus rate de asigurare fixă \u200b\u200bde viață care nu depind de sexul, vârsta și sănătatea sănătății: SB Sberbank Insurance LLC, LLC Euro-Polis, LLC Pari, LLC Rosgosstrakh - 0, 5%, SA "Sogaz" și Cao "VSK" - 1%. Dacă un singur tarif pentru viață în VSK și LLC "Asigurări Sberbank" poate fi explicat prin posibilitatea de execuție direct în Bancă (în conformitate cu informațiile de la angajații asigurătorului), atunci procesele de înregistrare a politicilor din companiile Sogaz, Euro- Politica, "Paris" și "Rosgosstrakh" nu diferă de designul asigurării ipotecare clasice (declarație, subscriere, înregistrare în biroul asigurătorului). Prețul și principiul calculării tarifului sunt fundamental diferite.
Ingosstrakh și Energograd nu au oferit soluționarea vieții și asigurărilor de sănătate, deoarece nu lucrează cu Sberbank în acest tip de asigurare, în ciuda prezenței acreditării în bancă. "Reso-garanție" și "asigurare VTB" au refuzat să desființeze costul tarifelor la etapa preliminară, referindu-se la confidențialitatea informațiilor.
Recent, au apărut o serie de mesaje că toate companiile de asigurări lucrează cu Sberbank asigură proprietatea la o rată de 0,25%, dar, potrivit studiului, tarifele pentru asigurători în majoritatea cazurilor sunt diferite și sunt stabilite în intervalul de la 0,1% la 0,25%. În același timp, tariful 0,25% a fost furnizat de Asigurări Renașterii, oferind tarife minime pentru viață și VSK cu un tarif maxim pentru viață. Potrivit personalului companiilor de asigurări, care au sugerat tariful sub 0,25%, banca își ia politicile.
Potrivit informațiilor din partea personalului Centrului de numărare, în filiala Sberbank, puteți aranja o poliță de asigurare cu orice companie de asigurări acreditate, dar ce rate vor fi ratele - puteți afla numai în momentul executării politicii. Cu contact direct cu Departamentul Băncii, angajatul a spus că birourile poliței de asigurare a Asigurărilor Sberbank au fost întocmite în birouri.
PJSC "VTB 24"
În condițiile VTB 24 Bank 24, este necesar să se asigure elemente structurale ale ipotecii ipotecii din riscurile pierderii (deceselor) sau daunele, asigurarea de viață și sănătatea debitorului și răcitorul (dacă este disponibil), Asigurarea titlului. În cazul poliței de asigurare, numai cu risc de pierdere sau deteriorare a apartamentului achiziționat, rata dobânzii la împrumut crește cu 1%.
Cerințe de asigurare:
Termenul de asigurare este pentru întreaga perioadă de împrumut, a crescut timp de două luni, cu plata anuală a primelor de asigurare. Insuranța de titlu este necesară numai în primii trei ani;
- suma de asigurare în cadrul contractelor de împrumut încheiate la începutul lunii 12 martie 2015, este egală cu valoarea unui împrumut a crescut cu 12%; Din 12 martie 2015, suma asigurată este stabilită în suma creditului crescut cu 15%. Dacă există un acru de împrumut, suma de asigurare în viață și sănătate se stabilește după cum urmează: Principalul împrumutat este de 100%, coincid - în funcție de ponderea participării la rambursarea împrumutului.
Calculul a fost făcut ținând cont de valoarea împrumutului de 9 milioane 500 de mii de ruble. La calcularea primei de asigurare, suma asigurată a fost stabilită ținând cont de creșterea cu 12%, procentul de asigurări de viață a fost stabilit după cum urmează: 100% - Împrumutatul, 25% - co-Coachamist.
| Titlu asigurător | Taxa de asigurare, frecați. | Tarife de asigurare,% |
|||
| Împrumutatul de asigurare de viață | Asigurări de viață Coacher | Asigurare de proprietate | Titlu Asigurare |
||
| SA "Sogaz" | |||||
| SA "SAK" Energogarant " | |||||
| LLC "SK" consimțământ " | |||||
| Cao "VSK" | |||||
| LLC "Rosgosstrakh" | |||||
| CJSC "max" | |||||
| Altifastics Ojsc. | nu a oferit |
||||
| LLC "Asigurare Renaissance Group" | |||||
| LLC "ISK 2EVRO-POLIIS" | |||||
| SA "SK" Paris " | |||||
| SPAO "Ingosstrakh" | |||||
| LLC "SK VTB Insurance" | nu a oferit |
||||
| SPAO "RESO-GARANȚIE" | nu a oferit |
||||
Costul cel mai mic de asigurare în valoare de 55.328 de ruble oferă Sogaz, care a dat cel mai mic tarif pentru viața debitorului, în ciuda restului riscurilor, tarifele au valori medii. În al doilea rând este Energolart, care a stabilit cel mai mic tarif pentru o femeie de 27 de ani (co-motor) și asigurare de titlu. Deoarece co-cariera este asigurată doar cu 25% din suma principală de asigurare, avantajul în tariful din viață nu a putut să retragă compania în poziția de lider, dar dacă ați stabilit parametrii (sexul / vârsta) al împrumutatului principal similar Pentru co-Coacher, atunci propunerea companiei ar fi cea mai bună. Al treilea loc ocupă "consimțământul", care a exprimat cel mai mic tarif pentru tipul obligatoriu de asigurare în cadrul ipotecii - asigurarea de proprietate (0,09%). Un tarif similar de proprietate a oferit "Politica euro" (locul al nouălea în listă), stabilind în timp ce valoarea maximă a tarifului pentru asigurarea de viață a împrumutatului.
Costul maxim al asigurării ipotecare a fost oferit o "garanție de rezoluție" și "asigurare VTB", a refuzat să furnizeze informații privind defalcarea unei contribuții cu tipul de asigurare. De asemenea, nu a furnizat separarea pe tipuri de asigurare de către Afactorii.
SA "KB Deltacredit
La efectuarea unui împrumut ipotecar, standardul bancar necesită asigurarea unor elemente constructive ale liniei ipotecare de la riscurile de pierdere (decese) sau deteriorarea proprietății, viața și sănătatea împrumutatului și co-coecher (dacă este disponibil), asigurarea titlului . Clientul are posibilitatea de a abandona asigurarea speciilor voluntare, utilizând programul "a numit asigurarea dvs.", în timp ce rata dobânzii la împrumut va fi mărită: cu refuzul vieții și sănătății - cu 2%, cu refuzul titlului Asigurare - cu 1,5% dacă refuzi două tipuri de asigurare - 3,5%.
Cerințe de asigurare:
Termenul de asigurare este pentru întreaga perioadă de împrumut, a crescut timp de două luni, cu plata anuală a primelor de asigurare. Asigurarea titlului este emisă pentru întreaga perioadă;
- Suma de asigurare - în ceea ce privește creditul / reziduul datoriilor împrumutului. În cazul unui instrument de împrumut în cadrul acordului de împrumut, se stabilește suma de asigurare în viață și sănătate: împrumutatul principal este de 100%, coincid - în funcție de ponderea participării la rambursarea împrumutului.
Calculul a fost făcut în ceea ce privește împrumuturile de împrumut de 11 milioane de ruble. Procentul de asigurare de viață a fost stabilit după cum urmează: 100% - împrumutat, 50% - co-colacker.
| Titlu asigurător | Taxa de asigurare, frecați. | Tarife de asigurare,% |
|||
| Împrumutatul de asigurare de viață | Asigurări de viață Coacher | Asigurare de proprietate | Titlu Asigurare |
||
| LLC "Euro Polis" | |||||
| LLC "SK VTB Insurance" | nu a oferit |
||||
| SA "Sogaz" | |||||
| SPAO "RESO-GARANȚIE" | |||||
| Cao "VSK" | nu a oferit |
||||
| CJSC "max" | |||||
| Altifastics Ojsc. | |||||
| SPAO "Ingosstrakh" | |||||
| SA "SK" Paris " | |||||
| LLC "SK" consimțământ " | |||||
| LLC "Rosgosstrakh" | |||||
| SA "SAK" Energogarant " | |||||
| LLC "Asigurare Renaissance Group" | |||||
Prețul minim al asigurării ipotecare a fost oferit societății euro-politică (58.267 de ruble), stabilind cele mai mici tarife pentru toate studiile, cu excepția asigurărilor titulare. Cea mai mică rată de asigurare a titlului oferă "Reso-Garantare" - 0,125%, datorită căruia pe locul al patrulea, în ciuda tarifului de asigurare de viață ridicată și a sănătății împrumutatului principal. Propunerea cea mai scumpă a fost primită de la Asigurările Renașterii (87.615 de ruble), datorită celor mai înalte tarife pentru viața și sănătatea debitorului și asigurarea titlului. Ingosstrakh a oferit unul dintre cele mai mici tarife de asigurări de viață, dar din cauza celei mai înalte titluri de asigurare (0,25%), compania este situată numai în locul opt.
SA "AKB" Bank of Moscova "
În funcție de programul de creditare alese, Bank of Moscova necesită standarde de asigurare sau VTB 24 bancare sau prin propriul program. Studiul a fost realizat în cadrul programului de asigurare privind standardele Băncii Moscovei, care include asigurarea elementelor constructive ale obiectului ipotecar din riscurile pierderii (deceselor) sau daunele, asigurarea de viață și sănătatea debitorului și a aragazului (Dacă este disponibil), asigurarea titlului. În absența asigurărilor personale și titulare, rata creditului crește cu 1%.
Cerințe de asigurare:
Termenul de asigurare este pentru întreaga perioadă de împrumut, cu plata anuală a primelor de asigurare. Asigurarea titlului este emisă pentru întreaga perioadă;
- Suma de asigurare - în ceea ce privește creditul / reziduul datoriilor împrumutului. În cazul în care există o coacher în cadrul acordului de împrumut, suma de asigurare în viață și sănătate este stabilită în funcție de participarea la rambursarea împrumutului, însă suma generală de asigurare la doi debitori ar trebui să fie de 100% din dimensiunea împrumutului.
Calculul a fost făcut în ceea ce privește împrumuturile de împrumut de 10 milioane de ruble. Procentul raportului de asigurare de viață: 50% - împrumutat, 50% - co-Coacon.
| Titlu asigurător | Taxa de asigurare, frecați. | Tarife de asigurare,% |
|||
| Împrumutatul de asigurare de viață | Asigurări de viață Coacher | Asigurare de proprietate | Titlu Asigurare |
||
| SA "Sogaz" | |||||
| Cao "VSK" | nu a oferit |
||||
| LLC "SK" consimțământ " | |||||
| Altifastics Ojsc. | nu a oferit |
||||
| LLC "Euro Polis" | |||||
| CJSC "max" | |||||
| LLC "SK VTB Insurance" | |||||
| SPAO "RESO-GARANȚIE" | |||||
| SA "SK" Paris " | |||||
| SPAO "Ingosstrakh" | |||||
| LLC "Asigurare Renaissance Group" | |||||
| LLC "Rosgosstrakh" | nu a oferit |
||||
| SA "SAK" Energogarant " | răspunsul nu a fost furnizat |
||||
Costul cel mai scăzut al asigurării a sugerat "Sogaz" (44.455 de ruble), stabilind cel mai mic tarif pentru asigurarea debitorului și sănătatea debitorului și asigurarea titlului. Cea mai mică rată de co-co-cooration oferă "consimțământul". În general, tarifele pentru asigurarea și sănătatea companiei "consimțământul" sunt scăzute, spre deosebire de tarifele pentru asigurarea de proprietate și asigurarea titlurilor, iar propunerea va fi competitivă atunci când se asigură în ipotecă în construcție, atunci când asigurarea proprietății și Titlul nu este necesar. Rata minimă a proprietății a fost oferită de mai multe companii: euro-politică, asigurare VTB, "Reso-garanție", "parohie". Din companiile care au acordat rasele tarifelor, cea mai scumpă propunere a fost primită de la asigurarea Renașterii (78.800 de ruble), în care tarifele pentru toate tipurile, cu excepția proprietății, sunt aproape de două ori tarifele de la propoziția minimă.
JSC Gazprombank.
Gazprombank poate fi numit cele mai democratice cereri de asigurare ipotecară. În 90% din cazuri, acordul de împrumut prevede asigurare numai elementele structurale ale elementului ipotecar din riscurile de pierdere (deces) sau deteriorarea proprietății. În anumite cazuri, Banca poate include într-un acord de împrumut de asigurare împotriva pierderii de proprietate la emiterea unui contract de asigurare a locuințelor în piața secundară și asigurarea de viață și de sănătate a împrumutatului atunci când efectuați o ipotecă pentru a achiziționa locuințe în construcție.
Cerințe de asigurare:
Termenul de asigurare este pentru întreaga perioadă de împrumut, cu plata anuală a primelor de asigurare;
- Suma de asigurare - în valoare de împrumut / reziduu a datoriei împrumutului, a crescut cu 10%. În cazul în care există un coacher în cadrul acordului de împrumut, se stabilește suma de asigurare în viață și sănătate în funcție de participarea la rambursarea împrumutului, însă suma totală de asigurare la doi debitori ar trebui să fie egală cu 110% din dimensiunea împrumutului.
Calculul a fost făcut în ceea ce privește împrumuturile de împrumut de 11 milioane de ruble. Procentul de asigurare de viață a fost stabilit după cum urmează: 50% - Împrumutatul, 50% - Co-Coacker.
| Titlu asigurător | Taxa de asigurare, frecați. | Tarife de asigurare,% |
|||
| Împrumutatul de asigurare de viață | Asigurări de viață Coacher | Asigurare de proprietate | Titlu Asigurare |
||
| LLC "Asigurare Renaissance Group" | |||||
| LLC "Euro Polis" | |||||
| SA "SAK" Energogarant " | |||||
| LLC "SK" consimțământ " | |||||
| SA "Sogaz" | |||||
| Cao "VSK" | |||||
| Altifastics Ojsc. | |||||
| CJSC "max" | |||||
| LLC "Rosgosstrakh" | |||||
| SPAO "RESO-GARANȚIE" | |||||
| SPAO "Ingosstrakh" | |||||
| LLC "SK VTB Insurance" | nu a oferit |
||||
| SA "SK" Paris " | |||||
Pentru această bancă, asigurătorii au arătat cea mai îngustă gamă de prețuri. Costul cel mai mic oferă Asigurări Renașterii - 52 151 de ruble. În același timp, compania nu oferă tariful minim în oricare dintre tipurile de asigurare. De cele mai multe cazuri, este necesară asigurarea numai proprietății, oferta de "euro-politică" arată interesantă, care a dat tariful minim în acest tip de asigurare (0,08%). Oferta "Politica euro" este minimă și, dacă este necesar, asigurarea simultană a riscurilor de pierdere a proprietății și pierderea proprietății, care poate fi necesară atunci când poate fi ipotecă în locuințe secundare. Pentru asigurarea de viață și sănătate, care poate fi scrisă într-un acord de împrumut atunci când dobândiți o ipotecă pentru locuințele primare, liderul este "Rosgosstrakh", care a calculat tarifele minime atât de către debitor, cât și de co-cooloration.
Comparând tarifele de pe o societate de asigurări pentru diferite bănci, se poate concluziona că nu toți asigurătorii stabilesc tarife în obligatoriu direct la riscurile asigurate. De exemplu, tarifele pentru asigurarea garanției de viață și "Sogaz" sunt aceleași pentru băncile GPB și DeltaCredit, în ciuda faptului că riscul unui handicap al Grupului II este expulzat din riscurile de risc. Compania "MAK" pe toate băncile a pus aceleași tarife pentru toate cele trei tipuri de asigurare. Într-o serie de societăți de asigurări, cu aceiași parametri specificați, tariful în baza unui acord cu banca care necesită un set de risc mai mic este mai mare decât băncile care fac mai multe cerințe de asigurare. Atunci când riscurile identice, tarifele diferă, de asemenea. Astfel de companii includ Rosgosstrakh, "consimțământul", asigurarea renascentistă. Motivul pentru o astfel de politică tarifară constă cel mai adesea în prezența unui acord de agenție între Bancă și societatea de asigurări. Valoarea remunerației agenției depinde în mare măsură de "apetitul" băncii și este pus în tarif. Motivul diferenței de tarife poate fi factorul uman - angajații asigurătorului ar putea alege rate diferite de la intervalul stabilit pentru un anumit tip de asigurare.
Cerințele minime de asigurare prezintă Gazprombank, în majoritatea cazurilor, permițând clienților să asigure doar obiectul de gaj - respectiv, costurile minime și de asigurare. Costurile anuale de asigurare vor fi de la 9.680 de ruble atunci când se asigură în LLC "Politica euro". Cele mai mari cerințe pentru colectarea riscurilor de asigurare plasează Banca Moscovei, costurile minime de asigurare la primirea împrumutului în această bancă vor fi de la 44.455 ruble ("Sogaz"). Condițiile cele mai rigide pentru refuzul tipurilor de asigurare voluntare la "Delta Credit", costul minim al asigurărilor globale pentru această bancă va fi de 58.267 ruble (LLC "Politica euro"). Cea mai mare cost de asigurare ipotecară a fost sugerată de CJSC (137.500 de ruble), elaborarea politicilor în ramura Sberbank.
Conform rezultatelor studiului, este posibilă tragerea concluziilor că costul de asigurare în parametrii identici depinde de trei factori: creanțele băncii la setul de riscuri incluse în acord, natura relației dintre bancă și Asigurătorul și centrul atenției personalului asigurătorului. Dacă puteți influența primii doi factori, numai prin alegerea unei instituții de credit diferite, atunci acesta din urmă poate afecta procesul de negociere, deși adesea nu este ușor de făcut. Atunci când efectuați cercetări, angajații unui număr de asigurători au oferit informații incomplete, au ignorat întrebările, tarifele supraestimate.
Politica de asigurare, de regulă, nu este achiziționată. La urma urmei, aceasta este o procedură voluntară. Un alt lucru este o asigurare ipotecară în Sberbank. Există reguli mai stricte aici, deoarece numerarul este oferit de zeci de ani. Iar politica protejează nu numai banca, ci și clienții, în cazul unor situații neprevăzute.
Puteți asigura în filiala Sberbank, alegerea proiectelor și semnarea contractului.
Dacă apare un eveniment asigurat, compania va plăti suma egală cu costul pierderii, dar în cadrul dimensiunii globale a asigurărilor. Excesul nu este permis.
Nu există cerințe clare pentru primele de asigurare, cu excepția unuia - valoarea trebuie să fie mai mică de 1% din dimensiunea împrumutului într-un an. Restul aplică reguli individuale.
Prin achiziționarea unei politici, vă puteți proteja sau moștenitorii în caz:
După cum vedem, asigurarea de viață nu este neapărat, dar are o serie de avantaje. În plus, Sberbank creează condiții mai atractive pentru cei care semnează politica: o scădere a ratei cu 1% din ipotecă.
Informații despre credit
Câmpul trebuie să aibă o valoare numerică.Ajutorul Diferite-Y
Câmpul trebuie să fieÎn plus
Câmpul trebuie să aibă o valoare numerică.Maturitate timpurie
Câmpul trebuie să fieTip Reducerea sumei Reducerea ratei de schimbare a ratei Reducerea lunar a sumei de asigurare lunară a Comisiei
Din păcate, lumea este atât de aranjată că banii nu sunt toți. O mulțime de bani pot fi luați în bancă. Inclusiv la locuințe.
Atributul obligatoriu al ipotecii este un contract cuprinzător de asigurări ipotecare. Se află pentru întreaga perioadă ipotecară și își încetează efectul după plata deplină a datoriilor de împrumut.
În cazul în care efectuați rambursarea anticipată și trebuie să faceți un acord suplimentar la contractul principal.
Astfel, parametrii de intrare pentru calcularea asigurării ipotecare sunt parametrii de credit și rata de asigurare.
Cantitatea de asigurare este de obicei calculată prin formula
Suma \u003d soldul datoriei + rata de asigurare * Balanța datoriilor
Astfel, în cazul în care soldul datoriei ipotecare scade, taxa de asigurare viitoare scade.
Prima plată de asigurare trebuie făcută imediat după cumpărarea de bunuri imobiliare în ipotecă. Fiecare bancă o cere. Veți asista viața și sănătatea, riscul de pierdere a proprietății și riscul pierderii titlului în favoarea băncii. Aceasta înseamnă că atunci când apare evenimentul asigurat, banca va primi bani și va fi capabil să plătească pentru dvs. Este vorba despre aceasta ca suma de asigurare \u003d reziduul datoriei.
În cazul unui eveniment asigurat, trebuie să raportați imediat băncii și în asigurare. În general, vă sfătuiesc să citiți mai strâns contractul de asigurare - sunt indicate condițiile de rată și de asigurare.
Plata de asigurare Va trebui să plătiți anual înainte de începerea unui nou mandat de creditare. Acestea. Dacă aveți prima plată ipotecară - 12 martie 2012, atunci trebuie să încheiați un acord și să plătiți asigurarea până la data de 12 martie 2012 și următoarea contribuție până la data de 12 martie 2013 și trimiteți primirea de asigurări către bancă.
Fără acest lucru, banca poate crește unilateral rata creditului pentru a compensa riscurile sale. De exemplu, VTB 24 nu trebuie să meargă la bancă să raporteze cu privire la plata primei de asigurare anuale. Acest lucru se poate face prin e-mail prin trimiterea scanărilor de primire. Adresa corespunzătoare poate fi găsită prin apelarea liniei telefonice în VTB 24 Bank 24, bine sau puteți scrie imediat [E-mail protejat]
După trimiterea scrisorii, vi se va răspunde că marca de verificare corespunzătoare este aplicată și banca știe despre plata următoarei contribuții.
La efectuarea unui împrumut ipotecar într-o bancă, clientul au cel mai adesea au doar un singur cost de asigurare pentru un împrumut ipotecar - se datorează, de obicei, cel mai complet pachet de risc și relații partenere ale băncii și asigurătorului. Cu toate acestea, trebuie să se înțeleagă că costul pachetului de asigurare este valoarea variabilei și poate varia în mare măsură atât din condițiile de asigurare, cât și direct de la compania de asigurări.
Majoritatea asigurătorilor sunt plasați pe site-urile lor Calculator care calculează valoarea plăților de asigurare în care mai multe formule simple utilizate pentru a calcula costul politicii și valoarea compensației. Dar există cazuri la intrarea în site și utilizează calculatorul, deținătorul poliței nu are ocazia, deci este necesar să vă familiarizați cu formulele pentru calcularea cantității de asigurare și pentru calcularea manuală a sumei de plată.
Formula pentru calcularea cantității de bază a asigurării ipotecare este următoarea:
De exemplu, dacă bilanțul datoriei de credit este de 1.000.000 de ruble, iar rata procentuală a împrumutului ipotecar este de 15%, formula va arăta astfel:
1 000 000 + (15/100) × 1 000 000 \u003d 1 150 000 RUB.
Astfel, valoarea asigurării ipotecare în momentul ultimei plăți va fi de 1 150.000 de ruble.
După cum se poate observa din formula de bază, cantitatea de asigurare ipotecară este direct proporțională cu reziduul datoriei de credit, care este recalculat anual la apariția următorului an fiscal sau o anumită perioadă a perioadei. În consecință, fiecare an ulterior, valoarea datoriei ipotecare va avea o importanță mai mică.
Formula pentru calcularea plăților anuale de asigurare pe un împrumut ipotecar va arăta astfel:
De exemplu, dacă suma de asigurare de bază este de 1 150.000 de ruble, iar prima de asigurare anuală (rata) este de 0,5%, formula va arăta astfel:
1 150 000 × 0,5 / 100 \u003d 5 750 RUB.
Astfel, valoarea plăților de asigurare pentru anul va fi de 5.750 de ruble.
Prin aceeași schemă, puteți calcula valoarea contribuțiilor pentru toți anii următori și rezumați suma totală a plăților de asigurare. În fiecare an, mărimea plăților de asigurare va scădea. În plata rapidă a împrumutului ipotecar, în conformitate cu formulele descrise mai sus, costul total al asigurării scade, de asemenea.
Fiecare companie de asigurări oferă propriile rate de asigurare ipotecare în conformitate cu numărul de riscuri avute în vedere, subtilitățile termenilor contractului și caracteristicile ipotecii. Pentru a crea o idee generală despre valoarea medie a unei astfel de politici pe piața serviciilor de asigurare, merită familiarizată cu tarifele celor mai mari companii de asigurări prezentate în tabelul de mai jos.
| Numele companiei |
Tipul de asigurare |
||
|---|---|---|---|
| Asigurare de viata |
Asigurare de proprietate |
Titula Insurance. |
|
| Tarifele |
|||
| Rosgosstrakh. |
De la 0,11% |
De la 0,12% |
De la 0,15% |
| "Guta" |
De la 0,27% |
De la 0,07% |
De la 0,12% |
| Asigurarea Renaissance |
De la 0,15% |
De la 0,11% |
De la 0,21% |
| "Ingosstrakh" |
De la 0,27% |
De la 0,23% |
De la 0,21% |
În medie, costul poliței de asigurare privind un împrumut ipotecar variază în intervalul de la 0,5 la 6,0% din cantitatea de bază de asigurare. Prețul depinde de condițiile pe care asigurătorul este de acord. Cineva, pentru a salva, refuză să asigure titlul și viața, care aproape de două ori reduce costul politicii; Cineva nu se potrivește cu o cantitate mare de riscuri.
Bine ati venit! În acest post, veți afla despre asigurarea ipotecară - un calculator disponibil pentru descărcarea și auto-calculul poliței de asigurare, precum și informații valoroase despre cum să salvați și să returnați asigurarea.
Proiectarea ipotecară înseamnă executarea obligațiilor nu numai a băncii, ci și în fața companiei de asigurări. De câțiva ani, este necesar să plătim o datorie de împrumut, să reînnoim politicile de asigurare în fiecare an. Costul lor va scădea proporțional de datoria principală, dar pentru Împrumutatul este o consolare slabă: suma primului de asigurare stabilește povara bugetului personal. Este posibil să se salveze achiziționarea de asigurare pentru ipotecă? Vom spune cum să folosim calculatorul nostru de asigurare în timpul selecției politicilor de asigurare.
Asigurarea ipotecară necesită un împrumutat să organizeze polițe de asigurare. Care dintre ele sunt obligatorii și din ceea ce poate fi refuzat?
Tariful depinde de mai mulți factori: starea tehnică a obiectului, localizării, locului de construcție etc. În 2017, asigurătorii oferă tarife de la 0,15% din valoarea proprietății.
Tariful pentru fiecare debitor este stabilit individual, luând în considerare vârsta, sănătatea, profesia, hobby-urile. De exemplu, asigurarea de viață cu o ipotecă de amatori de salturi de parașută vor fi mai scumpe decât cercetătorii. Acest fapt ar trebui să plătească atenția personalului militar. Ipoteca militară este emisă la un interes preferențial, dar băncile insistă adesea asupra asigurării vieții debitorului.
Creditorii insistă asupra asigurării Titula rar, dacă există riscuri de a contesta dreptul la proprietate. Acestea pot fi cazuri de vânzare a unui apartament de către avocat sau o schimbare frecventă a proprietarilor de locuințe.
Puteți afla mai multe despre dvs. de la postul nostru trecut.
Pentru a obține economii la cumpărarea unei politici, băncile recomandă o asigurare ipotecară cuprinzătoare. Cu această opțiune, veți asigura, în același timp, toate riscurile la o rată atractivă: costul mediu al asigurării astăzi de la 0,6%.
Nu fiecare companie de asigurări oferă un pachet cuprinzător de servicii.
De exemplu, în Sberbank Insurance, puteți cumpăra polishers de construcție și viață, asigurarea de titlu nu este cerută de bancă. Pentru același principiu, lucrările de asigurare SVP. Aici, asigurarea vieții în timpul ipotecii va costa 0,55% din suma împrumutului, constructivul poate fi asigurat la o rată de 0,45%.
În Ingosstrakh va oferi să cumpere separat politici sau să emită o asigurare integrată. În Sogaz, una dintre cele mai loiale condiții: asigurarea apartamentului costurile de la 0,1%, viața și sănătatea de la 0,18%.
IMPORTANT! Înainte de a contacta calculatorul de asigurare al unei companii, trebuie să obțineți o listă de asigurători acreditați în bancă. Acestea vor avea condiții speciale pentru băncile partenere, preferințe suplimentare pentru clienți.
Alegerea unor opțiuni de asigurare pentru apartamente ipotecare, debitorul ar trebui să facă calcule preliminare pe calculatorul online. Puteți utiliza acest instrument pe site-urile asigurătorilor sau chiar cu noi. Această metodă permite să prezicăm cantitățile de costuri de asigurare și să calculeze opțiunile pentru posibile economii.
Site-ul nostru prezintă un calculator de asigurare, cu care puteți face calcule pentru diferite situații și asigurați toate riscurile majore asupra ipotecii.
Funcționalitatea vă permite să efectuați următorul algoritm de acțiuni:
Ce oferă aceste informații utilizatorului?
În primul rând, cu ajutorul unui calculator, puteți vedea suma plăților de asigurare pentru viitoarea perioadă ipotecară. Acest lucru va permite planificarea bugetului dvs.
În al doilea rând, simularea situațiilor în calculul calculatorului de asigurări ipotecare face posibilă economii considerabile, pe care le vom spune.
Să începem cu faptul că mărimea primei de asigurare cu o abordare integrată poate fi de la 0,7% la 2% din suma împrumutului. La prima vedere, acest lucru este un pic, dar dacă sumele se înmulțesc de ani de împrumut, consumul va fi semnificativ. De exemplu, cu un împrumut de 3 milioane de ruble, asigurarea completă a apartamentului poate costa de la 20 de mii de ruble pe an și mai mare. Dacă presupunem că termenul de creditare este de 15 ani, atunci prima de asigurare pentru această perioadă va fi mai mult de 200 de mii de ruble. Te face să te gândești la salvare.
Vă recomandăm debitorii care cântăresc să abordeze alegerea opțiunilor de asigurare și asigurători. Băncile sunt, de obicei, sugerate să emită politici de la companii care introduc o exploatație financiară, dar puteți alege un alt asigurător ale cărui condiții sunt mai atractive.
Calculatorul de asigurare a creditelor ipotecare va ajuta la estimarea opțiunilor, este suficient să se calculeze mai multe modele. De exemplu, unele companii (VSK, Ingosstrakh și colab.) Nu necesită înregistrarea politicii de asigurare de viață a împrumutului Coacher.
Aproape toți asigurătorii au tarife relativ scăzute ale vieții și sănătății femeilor cu vârsta cuprinsă între 30 și 45 de ani. Prin urmare, dacă rolul împrumutatului principal va fi un soț / soție, familia va primi economii substanțiale.
Valoarea asigurării afectează, de asemenea, ponderea fiecărui participant la tranzacție: în cazul în care rolul co-Coacher este poporul vârstei superioare sau de vârstă, mărimea asigurării va crește. Dimpotrivă, dacă principalul beneficiar al împrumutului va fi o vârstă capabilă, cu o bună stare de sănătate, cu împrumut de 100%, suma de asigurare va fi mai mică.
Și, bineînțeles, principalele condiții ale asigurătorilor oferă bonusuri suplimentare. Aceasta este o scădere a tarifului pentru clienții obișnuiți, reduceri pentru trecerea la o nouă companie etc.
De asemenea, puteți învăța de la următorul post.
Așteptăm întrebările dvs. în comentarii. Dacă aveți nevoie de sprijin juridic, vă rugăm să consultați o consultare gratuită cu avocatul nostru ipotecar.
Vom fi recunoscători pentru estimarea postului, cum ar fi și repost.
