Problemele legate de termenul de prescripție în cazurile în temeiul unui contract de împrumut sunt adesea soluționate ambiguu în legislație și în practica judiciară. Veți învăța cum să aflați cum să determinați cu exactitate termenul de prescripție pentru orice tip de credit sau card de credit chiar acum.
În orice caz, se acordă un anumit timp, timp în care părțile se pot adresa instanței cu o cerere reciprocă. Această perioadă se numește termen de prescripție. Dacă această perioadă a trecut, atunci un astfel de drept dispare, cu excepția acelor cazuri în care instanța recunoaște că un cetățean sau o persoană juridică nu ar putea depune o declarație de creanță într-un anumit interval de timp din motive valabile.
Dacă nu atingeți un anumit caz, atunci o perioadă similară de timp începe să se numere de la data încălcării, care a fost înregistrată în orice mod disponibil. Încetarea termenului depinde de ce tip de caz (civil, penal, administrativ) se desfășoară, dar, în general, durata termenului nu poate depăși 10 ani.
Conform articolului 200 din Codul civil al Rusiei, dacă data la care toate obligațiile vor fi îndeplinite oficial este direct indicată în contract, termenul de prescripție începe tocmai de la această dată. Contractele de credit sau de credit conțin cel mai adesea aceste informații. Respectiv, termenul de prescripție începe de la data încetării contractului de împrumut și se încheie după 3 ani.
EXEMPLU. Cetățeanul a primit un împrumut la 01.01.2010 pentru 5 ani. Astfel, contractul expiră formal la 01.01.2015. În consecință, limitarea este 01/01/2018. Este important să înțelegem că nu contează când a fost efectuată ultima plată - chiar dacă împrumutul a fost rambursat înainte de termen, termenul de prescripție începe de la data încetării acordului.
Adesea, instanțele din diferite instanțe (inclusiv cele superioare) se bazează pe logici diferite atunci când decid modul de determinare a termenului de prescripție. De exemplu, foarte des ordinea de calcul este diferită: termenul de prescripție a împrumutului începe de la data ultimei plăți.
EXEMPLU. Un cetățean a contractat un împrumut la 01.01.2010, dar a efectuat ultima plată la 01.01.2011. În consecință, dacă banca dorește să meargă în instanță, trebuie să o facă în termen de 3 ani - adică nu mai târziu de 01.01.2014.
Această opinie se bazează pe faptul că, în general, cursul oricărei perioade de prescripție începe exact din ziua în care a fost încălcat dreptul. Deoarece după ultima plată cetățeanul nu a contribuit cu fonduri, încălcând astfel contractul de împrumut, atunci ultima zi în care obligațiile au fost îndeplinite integral este luată ca dată de raportare.
Astfel, cel mai adesea instanțele pleacă de la ipoteza că cursul termenului de prescripție pentru un împrumut începe din ziua când a fost efectuată ultima plată și durează 3 ani.
În videoclip este prezentat un comentariu cu privire la anumite situații în legătură cu prescripția.
Cardurile de credit reprezintă un tip special de acord, deoarece este deschis și nu limitează clientul cu un termen limită pentru rambursarea întregii sume. În teorie, fiecare deținător al cardului îl poate folosi pe viață - în majoritatea cazurilor, banca reemite pur și simplu un nou card la sfârșitul celui anterior.
Prin urmare, în acest caz, instanțele procedează din practica generală: dacă contractul nu conține date specifice de expirare, atunci termenul de prescripție începe să se numere din ziua în care clientul a efectuat ultima plată.
EXEMPLU. Ultima plată a fost creditată pe cardul de credit pe 23 martie 2017. După aceea, clientul a expirat împrumutul. În consecință, termenul de prescripție începe pe 23 martie 2017 și se termină pe 23 martie 2020 - dacă banca nu a depus cerere în această perioadă, nu va putea face acest lucru în viitor.
Practica judiciară arată că, dacă anumite probe apar în cauză, că la stabilirea termenului de prescripție nu sunt luate în considerare doar actele legislative în sine, ci și alte puncte importante:
Stabilirea specifică a termenului de prescripție depinde în continuare de decizia judecătorului în fiecare caz, deci nu există nicio modalitate de a garanta un rezultat în astfel de proceduri.
În teorie, legea nu interzice băncii să continue să ceară restituirea părții neplătite a datoriei chiar și după expirarea termenului de prescripție. Cu toate acestea, el nu va mai putea merge în instanță, astfel încât clientul nu are de fapt nicio obligație.
În majoritatea cazurilor, banca vinde datoriile clientului către servicii specializate de colectare, care încep să-i hărțuiască pe client și pe familia acestuia cu o cerere de rambursare a datoriei.
Există mai multe opțiuni de protecție împotriva unor astfel de situații:
Un exemplu de cerere, într-un formular cât mai detaliat posibil, este prezentat mai jos.
Pentru a-l scrie cât mai competent, nu trebuie doar să se indice subiectul cererii în sine, ci să se ofere și în detaliu temeiurile legale care au determinat un astfel de pas:
NOTĂ. Modificările recente ale legislației au limitat sever acțiunile colecționarilor: de exemplu, nu pot suna de cel mult 2 ori pe săptămână și numai în timpul programului de lucru. Este recomandabil să înregistrați apelurile și să colectați orice alte dovezi care indică un comportament ilegal al băncii. Poate că vor fi la îndemână mai târziu în timpul procesului.
Dacă banca a intentat un proces împotriva clientului, acesta va afla cu siguranță despre acesta în toate modurile disponibile:
Instanța este obligată să ia în considerare orice caz și adesea banca profită de acest lucru, sperând în analfabetismul juridic al clientului. Cu toate acestea, dacă termenul de prescripție a expirat, atunci primul lucru de făcut este să trimiteți o declarație pentru a sări peste termenul de prescripție, al cărui eșantion este prezentat mai jos.
Această declarație detaliază, de asemenea, toate circumstanțele cazului:
Alte dovezi pot fi atașate cererii, de exemplu, o copie a contractului de împrumut.
Este necesar un apel la agențiile de aplicare a legii în cazurile în care banca și / sau reprezentanții agențiilor de colectare încalcă legea:
Poliția poate sfătui cum să depună o declarație în conformitate cu un șablon standard, dar este mai bine să vă pregătiți în prealabil pentru a face referire la toate reglementările din text și pentru a descrie infracțiunile în detaliu. Este foarte de dorit să atașați dovezi adecvate - materiale video, înregistrări audio ale conversațiilor telefonice, dovezi scrise etc.
Un exemplu de declarație care detaliază revendicările și referințele de reglementare este furnizat mai jos.
Un contract de împrumut este o modalitate excelentă de a obține finanțare și de a cumpăra o achiziție mult așteptată. De regulă, fondurile de împrumut sunt utilizate pentru electrocasnice, mașini și un apartament. Pentru utilizarea banilor băncii, o organizație comercială calculează dobânzile. Dar există situații în care nu este posibilă achitarea datoriei. În acest caz, compania bancară poate merge în instanță și cu o mare probabilitate de a câștiga cazul, dacă termenul de prescripție nu se încheie. În acest articol, vom lua în considerare cât este valabil termenul de prescripție pentru împrumuturile din Federația Rusă în 2018, ce se întâmplă dacă banca câștigă cazul, cum sunt taxate și anulate penalitățile și amenzile și cum să evitați plata datorie de împrumut.
Potrivit Codului civil, termenul de prescripție este perioada în care reclamantul poate solicita judiciar îndeplinirea obligațiilor (emise anterior) ale pârâtului. Pentru o companie bancară, apelarea la instanță nu este o modalitate prioritară de a primi fonduri pentru întârzierea efectuării plăților.
Organizația financiară are o structură care informează clienții despre întârziere. Responsabilitățile unui astfel de departament includ lucrul cu debitorii și formarea de propuneri de compromis care pot stimula debitorul să returneze întârzierea.
Pur și simplu să luați și să nu plătiți bani într-un cont nu poate fi o decizie rezonabilă și atentă. Contractele de credit sunt concepute în așa fel încât legislația să protejeze complet și complet instituția financiară. Opțiunile pentru dezvoltarea evenimentelor într-o situație de neplată a datoriilor sunt următoarele:
La început, specialiștii organizației bancare lucrează cu clientul. Managerii acestei structuri sunt obligați să respecte Codul civil. De regulă, interacțiunea cu debitorul se realizează prin apeluri telefonice.
În această etapă, puteți fi de acord cu plata datoriilor parțial sau puteți solicita suspendarea acumulării de amenzi și penalități, puteți solicita amânarea plăților în momentul rambursării datoriilor. Acesta este un moment oportun pentru a rezolva problema neplății contribuțiilor lunare.
De asemenea, o organizație bancară poate, în orice moment, să cedeze împrumuturile către colecționari, care pot fi organizații comerciale și non-profit, adică firme care nu pot fi în niciun fel legate de sectorul bancar.
Această situație s-ar putea să semene deja cu „eliminarea datoriilor” din anii '90. Angajații vor folosi diverse metode de presiune psihologică, precum și nu vor evita apelurile către vecini, șefi, părinți și toți acei oameni care ar putea cumva să aibă legătură cu debitorul.
Cu această schemă, contractul cu banca este reziliat și apare o datorie către colecționari. Legalitatea cesiunii drepturilor în documente înainte de 2014 trebuie să fie neapărat precizată într-o clauză separată a acordului, care spune că împrumutatul este de acord cu cesiunea.
După 2014, chiar și o astfel de prevedere poate să nu existe direct în documentul financiar de credit, deoarece, conform articolului 14 din legea federală, cesiunea este asumată pe o bază generală.
O alternativă este să vă adresați instanței în caz de nerambursare a împrumutului. Banca trebuie să facă acest lucru în timp ce prescripția este în vigoare, dar chiar și după această perioadă, nimeni nu le interzice să efectueze această acțiune. Dar este un caz foarte rar și extrem când o instituție financiară a pierdut din vedere orice împrumut și, în timpul inventarului, l-a găsit, dar a decis să ierte clientul și a recunoscut contractul ca fiind un împrumut rău.
Diferiți avocați interpretează întrebarea când trebuie calculată perioada de limitare a unui împrumut de la o persoană fizică în moduri diferite. Cineva presupune că timpul începe după ultima plată, există opinii că perioada începe din momentul în care apar obligațiile, adică la emiterea împrumutului.
Cele mai optimiste în această chestiune sunt diverse companii care furnizează servicii pentru „ameliorarea datoriilor”. Pe site-ul nostru web, ne bazăm pe opiniile oamenilor care sunt direct reprezentanți ai instituțiilor bancare, a căror experiență practică ne permite să oferim o soluție competentă la diferite probleme financiare.
Când un împrumutat se află într-o situație în care nu poate plăti plăți lunare, încep restanțele. Sancțiunile și amenzile se aplică în conformitate cu condițiile stabilite prin contract. De regulă, acesta reprezintă 0,1% din valoarea datoriei restante zilnic, începând cu ziua întârzierii.
Semnăturile și sigiliile, inclusiv cele pe fax, ale contractului de împrumut înseamnă că atât împrumutatul, cât și împrumutătorul sunt de acord cu toate condițiile și sunt gata să le respecte în totalitate. Prin urmare, de îndată ce apare o întârziere, se înțelege că bancherii și clientul sunt conștienți de existența sa și, din acel moment, se calculează termenul de prescripție.
Astfel, această perioadă va fi diferită pentru fiecare plată. Și la 3 ani de la ultima tranșă, conform programului actual, durata limitării creanței va fi complet stinsă. În toată această perioadă, debitorul poate sau nu să plătească bani în cont, termenul de prescripție nu se modifică de la aceasta.
Pentru acele împrumuturi care sunt anulate și atribuite colecționarilor, termenul de prescripție rămâne același. Perioada poate fi prelungită prin:
Când banca are dovezi că debitorul nu a uitat de faptul că trebuie să plătească datoria, atunci durata limitării creanței din acel moment începe din nou să funcționeze într-o perioadă de trei ani, după care va trece .
Termenul creanței este o perioadă neagregată, adică nu poate fi suspendată pentru niciun moment.În esență, se știe că debitorul are neplată în temeiul contractului. Această cunoaștere apare la momentul semnării documentelor.
Clientul primește un împrumut și un program de plăți care indică în mod clar datele scadente sau lunile în care plățile trebuie să fie creditate în cont. Dacă în perioada de facturare factura este plătită, atunci banca nu are plângeri.
Când fondurile nu sunt creditate în cont, există o întârziere - și începe termenul de prescripție. Debitorul nu este obligat să efectueze nicio acțiune înainte de începerea confruntării instanței.
Apoi, după pronunțarea sentinței asupra titlului executoriu, toate costurile bancare vor trebui rambursate, inclusiv amenzi, penalități și costurile procedurilor judiciare. Situația este aceeași cu cardurile de credit.
La urma urmei, s-ar părea că nu există un program de plată pentru un astfel de produs. Este posibil să se numere perioada din momentul în care finanțarea a fost creditată de bancă în contul cardului sau din momentul tranzacției cu cardul?
Și aici este exact același principiu. Perioada de revendicare fără întreruperi sau modificări începe de la momentul întârzierii și este valabilă timp de trei ani. De asemenea, plățile obligatorii se percep în fiecare lună. În consecință, există o perioadă de 3 ani pentru fiecare contribuție individuală.
În multe privințe, acțiunile debitorului vor depinde de durata expirării termenului de prescripție. Conform articolului 196 din Codul civil al Federației Ruse, această perioadă este de 3 ani de la data formării datoriilor. Dacă se face apel la un judecător în această perioadă, este probabil ca apelul să fie considerat în favoarea pârâtului dacă:
Practica judiciară arată că o decizie judecătorească privind colectarea obligațiilor se ia cel mai adesea în favoarea bancherilor. Instanța aplică un titlu executoriu, pe baza căruia proprietatea contravenientului poate fi vândută la o licitație, cu excepția unui apartament dacă este singurul imobil rezidențial.
De asemenea, banca poate decide să colecteze datoria sub formă de reținere de până la 50% din salarii, transferând-o în contul creditorului. Înghețarea tuturor conturilor este, de asemenea, posibilă, un obstacol pentru călătoria în străinătate, dacă datoriile sunt mai mari de 30.000 de ruble.
Situația în favoarea împrumutatului este evaluată atunci când termenul de prescripție a expirat, chiar dacă doar parțial. Este demn de remarcat faptul că judecătorul nu este obligat să-l apere pe debitor și merită să-și îngrijească singur drepturile.
Bancherii pot depune o cerere chiar dacă au trecut 3 ani. Și instanța va lua o decizie în sprijinul companiei financiare. Dar, în orice moment, puteți trimite o declarație contrară conform căreia perioada de revendicare a expirat. În acest caz, datoria va fi anulată.
De asemenea, în acest fel, o parte din datorie poate fi acționată în justiție. De exemplu, prima întârziere s-a format în martie 2014, termenul de prescripție a expirat în martie 2017. Banca a intrat în instanță în aprilie 2018. Prin urmare, toate datoriile care erau înainte de aprilie 2015 sunt invalidate.
Adesea, pentru executarea unui contract de împrumut, o companie bancară necesită un garant. Garantul este persoana care va putea achita datoria dacă împrumutatul nu are o astfel de oportunitate.
Perioada de timp în care o instituție financiară este capabilă să efectueze pe deplin încasarea unui împrumut de la persoane fizice și juridice se numește termen de prescripție pentru împrumut. După o anumită dată, instituțiile financiare, prin lege, nu mai sunt autorizate de instanța de judecată să returneze bani. Această oportunitate este utilizată în mod activ de fraudatori, în speranța că vor putea evita rambursarea datoriilor. Cu toate acestea, nu este atât de ușor să iertați băncile pentru neplata datoriilor la împrumuturi pentru o perioadă de limitare.
Cu siguranță, majoritatea oamenilor, atunci când contractează un împrumut, nici măcar nu se gândesc la prescripția pentru împrumuturi și dacă există vreunul. Dar, de fapt, potrivit legii, se solicită termenul de prescripție a împrumutului, prevăzut de legislația modernă.
În 2018, prescripția pentru împrumut este de 36 de luni. Mai mult - orice colectare de datorii de credit de către bănci, inclusiv cele legate de practica judiciară, sunt considerate nerezonabile.
Cu toate acestea, într-o întrebare atât de clară, practica instanței privind perioada de prescripție a împrumuturilor arată diverse opțiuni pentru dezvoltarea proceselor cu atragerea persoanelor fizice către răspunderea pentru neplata datoriilor împrumutului pentru perioada de prescripție. Avocații nu sunt de acord - din ce zi este necesar să se numere cele treizeci și șase de luni stabilite de lege.
Unii cred că termenul de prescripție pentru împrumuturile acordate persoanelor fizice începe să funcționeze atunci când data apare în contractul de împrumut ca sfârșitul perioadei de rambursare. În același timp, dacă împrumutatul știe care este termenul de prescripție și nu plătește comisionul stabilit pe întreaga perioadă a acordului, nu este necesară notificarea de la bancă. În același timp, este posibil ca banca să taxeze clientul cu penalități, amenzi și alte sancțiuni.
Alți avocați consideră că prescripția pentru împrumuturile acordate persoanelor fizice se încheie atunci când creditorul a descoperit o altă încălcare a regulilor contractului de împrumut. Sau, mai simplu - atunci când împrumutatul nu a plătit suma stabilită lunar. Apoi, termenul de prescripție a împrumutului începe să fie numărat de la data ultimei plăți efectuate. Înainte de expirarea a trei ani - timpul stabilit pentru astfel de cauze legale în 2018, banca are dreptul să se adreseze instanței și să primească suma totală a împrumutului de la împrumutat.
Împrumutatul ar trebui să fie conștient de faptul că, indiferent de perioada de limitare a împrumutului în acest moment, acesta poate fi resetat la zero și poate începe din nou la orice contact cu angajații băncii. În același timp, faptul de a efectua un apel bancar către un utilizator nu poate servi drept dovadă a interacțiunii fără a furniza o înregistrare a unei conversații telefonice.
Deci, în timp ce termenul de prescripție a împrumutului nu a expirat încă, organizația financiară are dreptul de a depune o cerere către împrumutat pentru a restitui fondurile prevăzute de contractul de împrumut.
Fiecare bancă are în mod necesar proprii avocați care au întâmpinat lacune în practica judiciară în ceea ce privește neplata împrumuturilor acordate persoanelor fizice pe o perioadă de limitare.
Majoritatea avocaților care intentează un proces urmează prima cale descrisă mai sus - adică încearcă să nu atragă atenția unui client lipsit de scrupule cât mai mult timp posibil, aplicând în același timp penalități semnificative și alte penalități.
Cu toate acestea, majoritatea judecătorilor practicați în 2018, atunci când analizează cererile privind prescripția pentru un împrumut, utilizează a doua lectură a Codului și determină începutul prescripției la momentul ultimei plăți stabilite prin contract , care în majoritatea cazurilor poate fi transformat în favoarea inculpatului.
Merită înțeles: expirarea termenului de prescripție legală pentru un împrumut, dacă este cazul, nu este un panaceu nici pentru plata unei datorii către o bancă, nici pentru o instituție financiară care se adresează instanței.
Sfârșitul a trei ani este doar un argument puternic în favoarea inculpatului, dacă dintr-o dată banca depune o declarație de creanță. Acest lucru se poate întâmpla în trei ani și la zece ani după expirarea timpului.
Mai mult, instanța nu se va angaja în calcule cu privire la expirarea termenului de prescripție pentru încasarea împrumutului, decizia sa va fi influențată de dovezi documentare și de activitatea părților. Furnizarea independentă de dovezi documentare va contribui la minimizarea datoriei existente la împrumut sau va evita complet rambursarea acesteia către debitor. Cel mai bine este să angajați un avocat calificat în aceste scopuri, termenul de prescripție pentru un împrumut printr-o decizie judecătorească va depinde de aceasta.
Conform tendinței stabilite până în 2018, a devenit clar că banca, în orice caz, nu îl va lăsa pe debitor în pace și va încerca să găsească o modalitate de a colecta tot ceea ce i se datorează în condițiile legii. Dacă termenul de prescripție nu a trecut, banca poate merge în instanță, dar dacă această perioadă este ratată, colecționarii pot fi conectați.
În prezent, banca are dreptul să depună o cerere în cadrul unei proceduri simplificate - către un magistrat dacă datoria nu depășește 0,5 milioane de ruble. În ordinea procedurilor de executare, emite o decizie specială a instanței care economisește timp evitând întârzierea procesului. Titlul executoriu este transferat executorilor judecătorești, iar aceștia, la rândul lor, asigură reținerea și recuperarea capitalului conform surselor oficiale - arestează conturi, impun amenzi salariilor.
Vă rugăm să rețineți că, din momentul în care primiți o copie a hotărârii judecătorești, inculpatul are dreptul să o conteste, aceasta ducând automat la anularea acesteia. Cu toate acestea, acest lucru nu vă va scuti de litigii. Împrumutatul are 10 zile lucrătoare pentru a contesta o astfel de comandă.
Dacă, conform legislației existente în 2018, termenul de prescripție pentru încasarea împrumutului a expirat, iar băncile înțeleg că este puțin probabil ca acestea să poată restitui banii printr-o hotărâre judecătorească, pot vinde cu ușurință datoria utilizatorului față de colecționari. Aceștia sunt reprezentanți ai companiilor, fără de care colectarea datoriilor în 2018 este practic imposibil de realizat.
Colecționarii folosesc absolut orice metodă de rambursare a datoriilor la un împrumut, până la amenințări ilegale și impact fizic direct. Atunci când o agenție de colectare, atunci când colectează o datorie, provoacă daune sănătății sau bunurilor unei persoane și există dovezi în acest sens, potrivit legii, are dreptul să depună o declarație la secția de poliție.
Dacă autoritățile din această etapă nu acționează, acestea sunt trimise la parchet. În cazul în care banca transferă datoria utilizatorului către o companie de colectare, termenul de expirare a împrumutului nu începe din nou.
Deci, termenul de prescripție pentru un împrumut, definit de lege în 2018 ca o perioadă de trei ani - timpul după care debitorul, atunci când depune o declarație de creanță împotriva sa în instanțele de judecată, are dreptul să depună o cerere corespunzătoare și să evite restituirea datoriilor de împrumut.
Cu toate acestea, expirarea perioadei de creanță nu garantează refuzul băncii de a primi propriii bani - există multe metode de colectare a datoriilor de la persoane fizice, inclusiv cu implicarea colectorilor - care se pot dovedi a fi destul de deplorabile pentru debitor.
Indiferent de modul în care banca alege să ramburseze datoria - o decizie judecătorească sau alte metode, utilizatorul nu va fi profitabil să o execute. Prin urmare, clientul trebuie să se gândească de mai multe ori - dacă merită să evite contactele cu banca pe întreaga perioadă de limitare a împrumutului sau imediat, dacă este imposibil din punct de vedere fizic rambursarea datoriei, informează instituția financiară despre aceasta și găsește un soluție împreună.
În legătură cu criza, a crescut numărul persoanelor care nu pot rambursa împrumuturile luate în perioade mai prospere. Există cazuri frecvente când vine vorba de instanță. Aici debitorii încep să fie interesați de întrebarea care este termenul de prescripție pentru un împrumut într-o bancă și dacă o instituție de credit poate solicita o datorie după această perioadă.
Termenul de prescripție (să-l numim SID) este timpul în care banca are posibilitatea de a da în judecată un împrumutat neglijent.
Merită luat în considerare faptul că instanța va accepta o cerere din partea unei instituții de credit, indiferent dacă termenul a expirat (clauza 1 a articolului 199 din Codul civil al Federației Ruse). Prin urmare, dacă, în opinia dvs., timpul băncii a trecut, ar trebui să declarați cu siguranță acest lucru înainte de a lua o decizie.
Unii împrumutați nu știu care este termenul de prescripție a împrumutului, alții consideră că termenul de prescripție este numărat din momentul deschiderii contractului de împrumut. Nu este adevarat. Punctul 1, art. 200 din Codul civil al Federației Ruse afirmă că SID începe să ruleze din ziua în care banca a aflat despre întârziere. Clauza 2 indică faptul că pentru obligațiile cu un termen specific, LED-ul începe să curgă la sfârșitul acestei perioade.
Trebuie remarcat faptul că, până de curând, chiar și deciziile judecătorilor cu privire la această chestiune difereau: uneori au numărat perioada de la data încheierii contractului, alteori de la data ultimei plăți și alteori din ziua scrisoarea oficială a fost trimisă împrumutatului cu privire la rambursarea întârzierii.
Rezoluția Plenului Forțelor Armate RF nr. 43 din 29.09.2015 a pus totul la locul său. Acesta indică faptul că, pe baza sensului art. 200, numărătoarea inversă a termenului de prescripție pentru datorie, care, conform contractului, trebuie plătită în părți, începe să fie calculată separat pentru fiecare astfel de parte. Adică, termenul de prescripție pentru întârzierea efectuării plăților, dobânzilor, penalităților etc. se calculează separat pentru fiecare tranșă neplătită.
Când începe perioada de prescripție a împrumutului? Exemplu: conform acordului, data rambursării împrumutului este în fiecare a 12-a zi. Clientul a încetat să mai facă plăți pe 12 noiembrie 2016. În acest caz, LED-ul pentru prima plată restantă va începe la 12.11.2016, pentru al doilea - 12.12.2016, pentru al treilea - 12.01.2018 etc.
Dacă banca a intentat un proces doar pentru colectarea datoriei principale, atunci LED-ul pentru plățile rămase (de exemplu, pentru plata unei penalități) continuă să meargă. În același timp, după expirarea termenului de prescripție pentru cerința principală (clauza 1 a articolului 207 din Codul civil al Federației Ruse), perioada de anulare a împrumutului expiră și pentru creanțe suplimentare (adică pentru o penalitate, dobânzi) , colateral etc.). Dar dacă s-a stabilit prin acord că dobânzile sunt plătite mai târziu decât principalul, atunci termenul de prescripție pentru acestea este considerat separat și nu depinde de sfârșitul PENTRU valoarea principală a împrumutului.
Băncile anulează datoriile împrumuturilor? Curentul LED face pauze:
Dacă părțile au recurs la soluționarea extrajudiciară a litigiului, atunci cursul termenului este suspendat pe durata acestei proceduri (sau timp de șase luni dacă nu există termen). De la sfârșitul motivului pentru care a fost făcută suspendarea, termenul de prescripție va continua.
Este posibil să ștergeți datoria împrumutului sau să faceți o pauză? O întrerupere a fluxului de LED-uri apare dacă împrumutatul comite acte care indică faptul că recunoaște datoria (articolul 203 din Codul civil al Federației Ruse). În conformitate cu Rezoluția Plenului Forțelor Armate RF nr. 43, astfel de pași pot fi:
Dar dacă o persoană a răspuns pur și simplu la creanța băncii și nu a indicat că este responsabilă pentru această datorie, atunci un astfel de răspuns nu este considerat o recunoaștere, deci nu va exista nicio pauză.
De asemenea, dacă clientul a recunoscut doar o parte din datorie, inclusiv a efectuat o plată periodică, atunci acest lucru nu înseamnă că este de acord cu datoria în ansamblu. Adică, această contribuție nu poate fi un motiv pentru întreruperea fluxului de LED pentru contribuțiile rămase.
Atunci când demersurile referitoare la recunoașterea datoriei au fost făcute de către reprezentantul împrumutatului, SID este întreruptă numai dacă avea puterile necesare (articolul 182 din Codul civil al Federației Ruse). Dacă debitorul pur și simplu nu efectuează nicio acțiune și nu semnează nimic, atunci termenul de prescripție nu este întrerupt!
Vă rugăm să rețineți că, după pauză, LED-ul nu continuă, ci reîncepe, adică timpul care a trecut înainte de pauză nu va fi numărat în noua perioadă!
Exemplu: împrumutatul a trebuit să plătească următoarea plată la 15 aprilie 2016, dar a fost depășit și nu a plătit câteva luni. Astfel, prescripția a început la 15.04.2016. Pe 15 septembrie 2016, o persoană a venit la bancă și a scris o cerere de plată în rate, dar apoi a încetat să mai plătească. În acest caz, TIE de trei ani va începe de la 15.09.2016.
Important! Cu toate suspendările, termenul de prescripție (clauza 2 a articolului 196 din Codul civil al Federației Ruse) nu poate depăși 10 ani.
Poate instanța să anuleze datoria împrumutului dacă termenul de prescripție a expirat? În majoritatea cazurilor, banca nu așteaptă trecerea termenelor și depune un proces în timp util. Dar chiar dacă LED-ul a trecut deja, este puțin probabil ca împrumutatul să rămână singur. Probabil, angajații instituției de credit vor suna, vor veni, vor scrie scrisori, vor încerca să pună presiune pe giranți sau rude. Dar, cel mai probabil, banca nu va mai da în judecată, deoarece dacă debitorul declară că a trecut termenul de prescripție, instanța va refuza în continuare să inițieze un dosar.
Când creditorul decide că este puțin probabil ca rambursarea datoriei să poată acorda colectorilor împrumutul cu probleme. Nu este un secret faptul că metodele acestora din urmă depășesc adesea ceea ce este permis, despre care există o mulțime de recenzii elocvente pe Internet.
Există multe articole pe rețea despre necesitatea revocării presupuse a consimțământului pentru prelucrarea datelor dvs. personale, iar împrumutatul va fi lăsat în urmă. De fapt, nu va face nimic. Conform art. 9 din Legea federală nr. 152, chiar dacă este revocată, banca sau colecționarii au dreptul să continue prelucrarea datelor cu caracter personal dacă este necesar să își exercite drepturile și interesele legale. Însă puțini oameni știu că nu cu mult timp în urmă a fost adoptată Legea federală №230, care stipulează clar cine, când și cum să „obțină” debitorul.
Deci, colectorul nu are dreptul să vină la împrumutat mai mult de o dată pe săptămână și să sune mai des:
Este interzis să ameninți, să folosești forța, să dăunezi sănătății sau proprietăților, să induci în eroare o persoană sau să faci presiuni asupra ei, etc.
Important! Prin lege, împrumutatul poate refuza să comunice cu creditorul sau cu colectorul. Pentru a face acest lucru, trebuie să îi trimiteți o cerere prin poștă recomandată sau prin notar sau pur și simplu să o predați contra primirii.
Ați contractat un împrumut și, de ceva timp, capacitățile dvs. financiare au permis rambursarea la timp. Dar au apărut circumstanțe neprevăzute și nu puteți plăti împrumutul. Această situație este cunoscută multor împrumutați. Într-o astfel de situație, există o perioadă lungă de așteptare pentru acțiuni de la bancă. Va cere plata datoriei? În ce perioadă de timp banca poate cere o rambursare a împrumutului de la împrumutat?
Legea prevede un termen de prescripție de 3 ani. În această perioadă, banca poate solicita împrumutatului să plătească datoria prin instanță. În același timp, este important să înțelegem din ce moment începe să curgă termenul de prescripție a împrumutului.
Din păcate, nu există o singură poziție a justiției în această privință.
Prima opțiune. Cel mai frecvent este punctul de vedere că termenul de prescripție pentru un împrumut începe să curgă din momentul în care a fost efectuată ultima plată în temeiul contractului de împrumut.
Exemplu. Ați acordat un împrumut pe 02/01/2010, iar ultima dvs. plată a fost efectuată pe 07/05/2011. Într-o astfel de situație, termenul de prescripție a împrumutului expiră la 07/05/2014.
A doua opțiune. Unele instanțe consideră că cursul termenului de prescripție pentru un împrumut începe din momentul expirării acordului.
Exemplu. Contractul de împrumut a fost executat la 01.02.2010, ultima plată pe care a trebuit să o efectuați la 01.01.2014. În astfel de condiții, termenul de prescripție pentru împrumutul dvs. se va încheia la 01.02.2017.
Merită să ne amintim că nu este suficient doar să aștepți 3 ani până la expirarea împrumutului tău. Este important ca în această perioadă să nu întreprindeți nicio măsură care să vizeze achitarea datoriei. De exemplu, dacă trimiteți o scrisoare băncii prin care solicitați restructurarea datoriilor sau altele asemenea, atunci o astfel de acțiune poate întrerupe prescripția împrumutului și va începe să curgă din momentul în care trimiteți scrisoarea corespunzătoare.
În cazul în care banca întârzie să depună o cerere, atunci trebuie să declarați în instanță că instituția de credit a trecut perioada specificată și necesitatea de a refuza banca în creanță.
Notă! Expirarea termenului de prescripție a împrumutului nu înseamnă deloc că banca nu vă va putea scrie scrisori, vă va suna cu o cerere de rambursare a datoriei împrumutului. Chiar și într-o astfel de situație, creditorul dvs. își păstrează astfel de drepturi.
