Pentru mulți dintre cititorii noștri, întrebarea despre care depozite în băncile rusești nu fac obiectul asigurării este o întrebare relevantă și interesantă. La urma urmei, după cum știți, nu toate conturile bancare sunt asigurate de stat. Vom vorbi despre asta în detaliu mai jos.
Cum funcționează sistemul de asigurare a depozitelor?
Activitatea acestui proiect este reglementată de legea „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă”. Acesta precizează clar ce tipuri de investiții fac obiectul unui sprijin juridic suplimentar și care nu. În același loc, este posibil, în ce termeni ar trebui să fie numite plățile către deponenți.
Cine este responsabil pentru protecția și plata depozitelor populației? Pentru aceasta a fost creată o organizație specială de stat numită, prescurtat DIA. De asemenea, definește lista companiilor care vor plăti despăgubiri dacă banca își pierde licența.
Sunt asigurate toate tipurile de investiții?
Deloc. Conform legislației ruse actuale, statul garantează cetățenilor săi plata compensației pentru un număr foarte limitat de programe de depozit. Acestea includ:
Cu alte cuvinte, acestea includ opțiunile clasice de investiții, care sunt alese de marea majoritate a rușilor. Și dacă nu păstrați mai mult de o sumă garantată în conturi bancare (până la 1.400.000 de ruble), atunci nu aveți de ce să vă faceți griji.
Vă rugăm să rețineți că IFM și cooperativele nu sunt incluse în acest sistem de sprijin de stat. Nu ar trebui să credeți publicității că depozitele sunt protejate în mod fiabil - asigurarea se va face în mod privat de la o companie care poate refuza peste noapte.
Care depozite nu sunt protejate de asigurări guvernamentale:
Este de remarcat faptul că în 2018, companiile bancare, inclusiv una atât de mare precum Sberbank, au abandonat complet utilizarea certificatelor de economii, deoarece. ele sunt nenumite și de neidentificat, potențial exploatate de criminali. Dacă aveți deja un document similar în mâini, îl puteți încasa într-o sucursală bancară și puteți obține banii, dar nu veți putea emite unul nou.
Cele mai frecvente întrebări
Din bugetul Federației Ruse, precum și din contribuțiile care se fac anual de companiile bancare ruse care sunt membre ale sistemului de asigurare a depozitelor.
Suma maximă de plată este limitată la 1,4 milioane de ruble, adică. depozitele/conturile pentru o sumă egală sau mai mică pot fi primite integral, iar dacă ați investit mai mult - atunci doar garantat.
Restul se poate obține în timpul vânzării proprietății bancare. Dintre toți deponenții, se formează cozi de creditori, iar dacă banii rămân după vânzare, atunci aceștia merg la plăți către persoane fizice în primul rând și către antreprenori individuali în al treilea.
Vă rugăm să rețineți că suma plății include suma inițială investită de client + dobânda acumulată, dacă aceasta a fost prevăzută în contract. Depozitele în valută sunt plătite în ruble, conversia se efectuează la cursul Băncii Centrale, care era valabil la data evenimentului asigurat.
Din pacate, nu. Participanții la DIS sunt doar acele companii care au primit o licență specială de la Banca Centrală pentru a desfășura activități bancare. Puteți verifica dacă organizația bancară pe care ați ales-o este membră a acestui sistem și dacă are licența corespunzătoare, pe site-ul oficial al Băncii Centrale a Federației Ruse. Instrucțiunea dată
Anterior, persoanele fizice cu statut de antreprenor individual care dețineau active în instituțiile de credit nu erau supuse legislației privind asigurarea depozitelor. Dar astăzi situația s-a schimbat, așa că întrebarea dacă conturile de decontare IP sunt asigurate este relevantă pentru mulți antreprenori individuali. Să intrăm în detalii în acest articol.
În ianuarie 2014, Duma de Stat a Rusiei a aprobat proiectul de lege nr. 410-FZ, conform căruia activele de proprietate intelectuală din bănci sunt supuse legislației privind protecția depozitelor. Mai mult, băncile însele asigură contul de decontare al unui antreprenor individual la deschiderea unui astfel de cont. Astăzi, majoritatea băncilor oferă aceleași condiții pentru deservirea conturilor atât ale întreprinzătorilor individuali, cât și ale persoanelor juridice. Nu există nicio diferență în ce monedă va fi ținut contul - în străină sau în națională. De asemenea, nu există limită de timp pentru furnizarea unor astfel de servicii.
Majoritatea băncilor oferă aceleași condiții pentru deservirea conturilor atât ale antreprenorilor individuali, cât și ale persoanelor juridice.
Antreprenorul trimite fonduri unei instituții de credit și întocmește un acord. În același timp, protecția depozitelor și conturilor întreprinzătorilor individuali, adică asigurarea este efectuată de bancă în mod automat. Pentru ca un antreprenor individual să primească plata unei despăgubiri de asigurare la apariția unui eveniment asigurat, încheierea unui acord cu o instituție de credit, acesta trebuie să se asigure că banca este participantă la sistemul SALT. Registrul băncilor incluse în componența sa poate fi vizualizat.
Plățile de asigurare către un antreprenor individual pentru conturile deschise pentru a face afaceri, în conformitate cu Legea federală nr. 96, se ridică la 700.000 de ruble, precum și valoarea compensației de asigurare pentru persoane fizice. Mai mult, pentru un antreprenor individual, chiar dacă are și un cont al unei persoane deschis în paralel cu contul antreprenorului individual, suma plății nu va depăși totuși 700.000 de ruble. Dacă apare o astfel de situație, plățile se fac proporțional cu dimensiunea conturilor. În același timp, antreprenorii individuali se încadrează în a doua linie de debitori.
Pentru antreprenorii individuali, suma plății nu va depăși 700.000 de ruble, indiferent de câți bani erau în cont.
Inițial, Agenția de Asigurare a Depozitelor finalizează toate decontările reciproce cu persoanele fizice. Este foarte important să știm ce se întâmplă dacă o instituție de credit dă faliment. Site-ul oficial al DIA va conține informații despre începerea plății indemnizațiilor de asigurare. În termen de două săptămâni de la acest moment, indemnizația de asigurare va fi plătită antreprenorului individual.
În același timp, astfel de plăți se fac numai în contul deschis pentru un antreprenor individual. Merită să vă faceți griji cu privire la disponibilitatea unui astfel de cont în avans. Dacă nu ați întreprins astfel de acțiuni, atunci după deschiderea unui astfel de cont, este necesar, prin furnizarea de informații complete despre noul cont, să anunțați banca agentului, care va efectua plata.
Ce trebuie să faceți pentru a proteja banii:
Astfel, asigurarea depozitelor întreprinzătorilor individuali se realizează acum prin lege. Făcând toți pașii de mai sus, veți putea să vă protejați fondurile în mod fiabil. Nu neglija sfaturile noastre și mult succes navigand în marea afacerilor!
Relațiile de asigurare a depozitelor în Federația Rusă sunt reglementate de Legea federală „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă” nr. 177-FZ din 23 decembrie 2003. cu modificări și completări.
Reamintim că se aplică asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile Federației Ruse, inclusiv pentru contul curent al unui antreprenor individual (IP). În acest sens, riscurile deschiderii conturilor de decontare pentru a face afaceri în băncile comerciale au dispărut. Dacă băncii i se întâmplă un „eveniment asigurat”, atunci antreprenorul poate conta pe restituirea banilor săi în valoare de până la 1.400.000 (un milion patru sute de mii) de ruble.
În cazul evenimentului asigurat în conformitate cu art. 8 din Legea nr. 177-FZ se înțelege prin:
1) revocarea licenței Băncii Rusiei pentru operațiuni bancare de la bancă; 2) introducerea de către Banca Rusiei, în conformitate cu legislația Federației Ruse, a unui moratoriu privind satisfacerea creanțelor creditorilor băncii.
Vă rugăm să rețineți că această sumă maximă se aplică tuturor depozitelor unei persoane fizice într-o singură bancă. Prin urmare, dacă aveți o depunere regulată a unei persoane fizice în aceeași bancă în care este deschis contul curent IP, suma compensației este împărțită în ambele conturi.
Dacă un antreprenor individual are un cont bancar deschis în mai multe bănci, atunci se plătește o sumă de până la 1,4 milioane pentru fiecare bancă.
La efectuarea unui depozit într-o valută străină, recalcularea se face conform cursului de schimb stabilit de Banca Centrală a Federației Ruse la data producerii evenimentului asigurat.
IMPORTANT!În cazul în care suma asigurării garantate nu acoperă în totalitate suma fondurilor din cont, întreprinzătorul are dreptul de a cere despăgubiri pentru partea lipsă în cadrul procedurii de faliment deschisă în legătură cu organizația bancară.
Cum se asigură asigurarea conturilor IP în bancă?
Plata despăgubirilor este posibilă datorită unui program special al statului - asigurarea obligatorie a depozitelor. Pentru funcționarea acestui sistem a fost înființată Agenția de Asigurare a Depozitelor. La încheierea unui contract de servicii bancare, IP-ul este asigurat automat pe cheltuiala băncii.
Vă rugăm să rețineți că instituția bancară trebuie să fie acreditată ca participant la programul SALT. Informații exacte cu privire la disponibilitatea acreditării sunt conținute în registrul organizațiilor financiare și de credit de pe site-ul oficial al agenției.
Procedura de obținere a despăgubirilor de asigurare
În termen de 14 zile de la momentul producerii evenimentului asigurat, DIA anunță începerea plăților. Antreprenorul trebuie să vină la bancă - agent cu pașaport și să depună o cerere. Adresele agenților sunt publicate pe site-ul Agenției și în ziarele locale.
Fondurile IP sunt transferate în cont numai sub formă de numerar. Dacă nu există cont, ar trebui să fie deschis unul. În cazul unui eveniment asigurat în cursul procedurii de faliment a unui întreprinzător, banii sunt virați în contul debitorului utilizat în cursul procedurii de faliment.
Plățile se fac în următoarele termene :
REFERINŢĂ.În cazul în care întreprinzătorul a primit un împrumut de la o instituție bancară, valoarea plăților va fi redusă cu valoarea datoriei disponibile la momentul producerii evenimentului asigurat.
Asigurarea tuturor depozitelor persoanelor fizice este una dintre cele mai eficiente modalități de a proteja interesele deponentului de eventualele probleme financiare ale unei instituții bancare, ceea ce poate duce la neplata atât a sumei depozitului, cât și a dobânzii acumulate asupra acesteia. Problemele financiare ale unei bănci pot duce la revocarea licenței bancare sau la o criză financiară. Dar in ambele cazuri clientul-deponent are de suferit, neputand returna fondurile pe conturile personale: depozite, pensii, la cerere. Dacă există asigurare, prejudiciul trebuie compensat de către compania de asigurări.
Procesul de asigurare este reglementat de normele Legii nr. 177-FZ, care se ocupă de asigurarea depozitelor în numerar într-o bancă de persoane fizice din Rusia. Dorind să deschidă un depozit într-o bancă, oamenii de afaceri își pun adesea întrebarea: „Sunt asigurate depozitele antreprenorilor individuali?”. Pentru a face acest lucru, este necesar să se studieze elementele de bază ale sistemului de asigurări din Federația Rusă.
DIS (Sistemul de asigurare a depozitelor) asigură asigurarea fondurilor pe conturile clienților. Mai mult, puțini oameni știu că nu doar depozitele sunt supuse asigurării, ci și fondurile pe carduri de plastic de salariu și pensie, carduri de debit. În cazul unui eveniment asigurat, adică incapacitatea băncii de a plăti clientului suma datorată, Agenția de Asigurare a Depozitelor Bancare va despăgubi. Această organizație compensează prejudiciul cauzat deponenților acestora prin lichidarea și falimentul băncilor. Nu fiecare bancă este listată ca membru al sistemului de asigurări bancare. Agenția ține un registru al acelor bănci care sunt membre ale acestui sistem. Tocmai în cazul unei crize în băncile incluse în registru, Agenția plătește deponentului suma din fondul de asigurare obligatorie a depozitelor.
Asigurarea propriu-zisă se realizează fără participarea directă a clientului instituției bancare. Prin deschiderea unui cont la o banca care este membră a CER, clientul este automat considerat asigurat. Banca, la rândul ei, o dată pe trimestru transferă către fondul de asigurări 0,1% din suma totală a depozitelor fiecărui client. Dacă o persoană are mai multe depozite, atunci de la fiecare dintre ele. Depozitele sub formă de metale prețioase, fonduri electronice, fonduri plasate în bănci străine sau transferate de către bănci unui client pentru administrarea încrederii nu fac obiectul asigurării.
De aici urmează răspunsul la întrebarea: „Sunt asigurate depozitele întreprinzătorilor individuali?”. Depozitele IP sunt asigurate în aceleași condiții ca și depozitele bancare ale tuturor persoanelor fizice. Deși, până în 2014, o astfel de practică nu a existat și abia de la 1 ianuarie 2014 a intrat în vigoare un proiect de lege care permite antreprenorilor să fie participanți la asigurarea depozitelor bancare. Depozitele IP sunt asigurate atat in valuta nationala cat si in valuta straina, plasate pe orice perioada. Conturile IP pot fi asigurate dacă deschiderea și întreținerea lor este legată de implementarea activităților comerciale. Astfel, la deschiderea unui cont bancar, un antreprenor individual trebuie să afle dacă instituția la alegere este membră a CER pentru a-și asigura economiile.
Despăgubirea antreprenorului în cazul unui eveniment asigurat nu va depăși suma de 700.000 de ruble. Aceeași sumă se plătește persoanelor fizice - deponenții băncii. Chiar dacă antreprenorul are mai multe conturi în aceeași bancă, valoarea plăților de asigurare nu se va modifica. Se poate întâmpla ca aportul unei entități comerciale să depășească această sumă garantată asigurată. Nu va fi ușor pentru un antreprenor să obțină diferența dintre rambursare și suma reală a depozitului - antreprenorii individuali sunt considerați o categorie a a treia prioritate. În primul și al doilea, se plătesc compensații persoanelor fizice și se plătesc salarii.
Dacă un om de afaceri ridică întrebarea atunci când începe o afacere și deschide un cont bancar, depozitele întreprinzătorilor individuali sunt asigurate, trebuie să acordați atenție anumitor puncte:
Acordul încheiat între antreprenori individuali și bănci trebuie să conțină în mod obligatoriu o clauză privind deținerea acestei bănci în CER;
Când extindeți o afacere, este mai oportun să nu păstrați sume mari într-un singur cont, ci să le distribuiți pe conturi astfel încât suma maximă a unui depozit să nu depășească 700.000 de ruble;
Dacă, totuși, licența băncii a fost anulată sau a fost declarată în faliment, este indicat să deschideți conturi la o altă bancă, la care ulterior să fie virata cuantumul daunelor.
În articol, ne vom da seama dacă conturile de decontare ale antreprenorilor individuali și ale persoanelor juridice sunt asigurate. Vom învăța cum să primim despăgubiri în cazul unui eveniment asigurat și cum să vă protejăm banii. Și, de asemenea, vom vorbi despre sumele de asigurare și momentul rambursării.
Din 2014, toate fondurile din contul IP sunt asigurate de stat. Indiferent de suma din cont, precum și de numărul total de conturi dintr-o bancă, suma maximă de asigurare este de 1,4 milioane de ruble. Asta înseamnă că dacă la o singură bancă se deschid 2 conturi, fiecare cu câte 1,5 milioane, în cazul unui eveniment asigurat se vor returna doar 1,4 milioane.
Dacă un antreprenor individual are mai multe conturi în diferit bănci ( nu în sucursalele unei bănci!), apoi în toata lumea banca a asigurat fonduri pentru 1,4 milioane de ruble. De exemplu, banii sunt păstrați în banca A (1,2 milioane), în B (1 milion) și în C (2 milioane). Dacă Banca Centrală retrage licențele tuturor băncilor, atunci 1,2 și 1 milion de ruble vor fi returnate din conturile A și B. respectiv, iar din C - doar 2 milioane de ruble.
Principiul funcționării asigurării asupra depozitelor IP are propriile sale nuanțe:
Asigurare de fonduri legale persoane la nivel legislativ nu este fix. Cu toate acestea, posibilitatea de a primi bani în cazul unui eveniment asigurat (de exemplu, când se anulează o licență) este încă prezentă, dar numai printr-o contestație la autoritățile judiciare. Plățile se fac pe rând, după fizice. persoane și IP.
Când are loc un eveniment asigurat, se va trimite o notificare specială de la bancă. Acesta este trimis la adresa pe care ați specificat-o în timpul procesului de acord.
După primirea notificării, puteți contacta DIA și puteți clarifica care organizație este agentul de plată. În continuare, trebuie să scrieți o cerere, iar suma compensației va fi creditată în contul dvs. dintr-o altă instituție financiară în termen de două săptămâni.
Pentru a vă proteja propriile fonduri, urmați aceste instrucțiuni:
