Mulți oameni sunt interesați de împrumuturi deoarece oferă posibilitatea de a primi o anumită sumă în anumite scopuri, după care aceste fonduri sunt date în plăți graduale și mici. Cu toate acestea, destul de des oamenii, după ce părăsesc o cerere de împrumut, primesc o decizie negativă de la bancă. În acest caz, vor să știe cum să afle motivele refuzului de împrumuturi, precum și cum să corecteze această situație pentru a putea folosi fondurile împrumutate.
Există multe modalități de a determina de ce a fost refuzat un împrumut, de exemplu:
Adesea, motivul poate fi nu numai un istoric de credit prost sau un venit scăzut. Refuzul de a acorda un împrumut poate fi argumentat de alți factori. De regulă, împrumutatul însuși poate afla rareori cu siguranță de ce banca a refuzat împrumutul.
Cel mai adesea, băncile refuză să coopereze cu persoane care au un istoric prost de credit. Ea spune că, în trecut, aceste persoane nu făceau plăți de împrumut în conformitate cu condițiile care erau în contractele de împrumut. Este posibil ca unii oameni să nu știe nici măcar că au un istoric prost de credit. Aflarea acestor informații este destul de simplă, deoarece acestea sunt stocate în arhivele Băncii Centrale și sunt, de asemenea, deschise, iar datele pot fi obținute în mai multe moduri:
Un răspuns de la Biroul de Credit poate fi primit în termen de 14 zile lucrătoare. Vine în formă electronică către poșta unui cetățean. Documentul va conține toate informațiile despre debitor, care includ împrumuturile anticipate și prezența întârzierilor sau a altor probleme cu acestea. Dacă există erori în astfel de documente, atunci acestea trebuie raportate Biroului, în timp ce trebuie să aveți la îndemână documente care să acționeze ca dovezi că o persoană nu are delicte sau alte probleme la împrumuturile anterioare.
Mulți debitori sunt interesați de motivul pentru care băncile refuză împrumuturile. De fapt, există mai multe motive principale pentru care apare această situație. Fiecare motiv este important și semnificativ. Adesea există chiar mai mulți factori negativi, iar organizațiile de credit se tem să emită bani împrumutați cetățenilor nesiguri de care nu sunt siguri.
Cel mai important factor pentru orice bancă este solvabilitatea optimă a unui potențial împrumutat. Depinde de aceasta dacă clientul va putea rambursa datoriile în conformitate cu contractul de împrumut.
Chiar și în cazul unui istoric de credit ideal, este imposibil să contați pe aprobarea unui împrumut semnificativ dacă există venituri prea mici.
Plățile împrumutului nu trebuie să depășească 30-40% din venit. Cert este că următoarele costuri sunt obligatorii pentru orice debitor:
Persoanele cu un nivel ridicat al veniturilor oficiale au cele mai mari șanse de a obține un împrumut. Cu cât împrumutul planificat este mai mare, cu atât mai atent solvabilitatea unui cetățean va fi studiată de către angajații băncii. Pentru a crește probabilitatea aprobării, se recomandă să se aplice imediat la diferite bănci, deoarece unele dintre ele, în condiții egale, pot refuza, în timp ce altele iau o decizie pozitivă.
Dacă intenționați să obțineți un credit ipotecar, atunci împrumutatul ar trebui să ia în considerare nu numai venitul curent, ci și câștigurile planificate cu câțiva ani în avans, deoarece un astfel de împrumut este oferit pentru un număr mare de ani, timp în care nu ar trebui să existe o situație în care împrumutatul pur și simplu nu are fondurile destinate rambursării unui împrumut.
Dacă se emite un împrumut mare, care poate include un credit ipotecar sau un împrumut auto, atunci cu siguranță este furnizată băncii o anumită sumă, care acționează ca un avans. Cu cât este mai mare, cu atât este mai mare probabilitatea de aprobare, deoarece banca va fi sigură că starea financiară a împrumutatului este optimă, deoarece acesta are deja economii personale.
Puteți crește probabilitatea de a obține un împrumut prin atragerea de co-împrumutați sau garanți. O soluție excelentă este furnizarea unor bunuri personale ca garanție. În acest caz, se oferă băncii o garanție mare că fondurile emise vor fi efectiv returnate.
Un alt parametru important la care fiecare bancă îi acordă atenție înainte de a acorda un împrumut oricărui debitor este prezența unui istoric bun de credit. Dacă în trecut un cetățean a primit împrumuturi pentru care a avut în mod constant întârzieri sau alte probleme, atunci există o mare probabilitate de refuz atunci când a solicitat noi împrumuturi.
Fiecare bancă modernă, înainte de a emite fonduri împrumutate, este cu toate mijloacele împrumutatul vizat, deoarece trebuie să fie sigur de responsabilitatea și fiabilitatea sa. Dacă dosarul cetățeanului conține informații despre întârzieri sau datorii care nu au fost plătite de mult timp, atunci banca va refuza cu siguranță să emită un nou împrumut.
Cu un istoric de credit prost, singura modalitate de a obține fonduri împrumutate este să se aplice la organizațiile moderne de microfinanțare. Cu toate acestea, ei împrumută doar sume mici și percep dobânzi incredibil de mari. După rambursarea mai multor astfel de credite în conformitate cu toate condițiile instituției de credit, se poate aștepta o decizie pozitivă din partea băncii, deoarece. Cu toate acestea, încă nu va fi posibil să primiți o sumă mare.
Înainte de a obține un împrumut, un potențial împrumutat trebuie cu siguranță să întocmească o cerere specială, care să conțină informații de bază despre un cetățean. Ar trebui să conțină numai date fiabile și exacte, iar dacă, cu bună știință sau accidental, sunt introduse informații false pe care banca le descoperă, atunci cu siguranță se va primi un refuz de a emite fonduri.
Este permis să nu se indice planuri pentru viitor, așa că dacă o persoană intenționează să se mute sau să aibă un copil, atunci nu este necesar să scrieți aceste informații în chestionar.
În cele mai multe cazuri, refuzurile sunt primite de persoane care au antecedente penale deschise sau stinse. Deși băncile spun că a avea antecedente penale nu poate afecta decizia, persoanele cu antecedente penale sunt cel mai probabil să fie respinse.
Au existat cazuri în care unui împrumutat i s-a refuzat un împrumut atunci când s-a constatat că are datorii pentru a plăti facturile de utilități sau taxe. Dacă o instituție de credit verifică aceste informații și detectează neplata, atunci acest lucru va duce cu siguranță la un refuz.
Un dosar administrativ sau penal inițiat împotriva împrumutatului este negativ. Este important de reținut că banca are capacitatea de a obține maximum de informații diverse cu ajutorul surselor de încredere, așa că este aproape imposibil să ascundă ceva.
Dacă intenționați să obțineți un împrumut de consum obișnuit, atunci nu vor fi dificultăți în această chestiune. Cu toate acestea, este adesea necesar să se emită un fel de împrumut direcționat, în timp ce cheltuirea fondurilor împrumutate este permisă doar pentru un număr limitat de scopuri. Aceștia sunt cei care trebuie indicați de către împrumutat în procesul de completare a cererii.
Nu este permis ca banii destinați persoanelor fizice să fie folosiți pentru activități antreprenoriale. Acest lucru se datorează faptului că majoritatea instituțiilor financiare oferă programe speciale pentru antreprenori, cu toate acestea, condițiile de împrumut în acestea pot diferi semnificativ de împrumuturile standard de consum.
Un alt factor important care poate influența procesul decizional al băncii este starea economiei din stat. Cert este că, dacă există o criză în țară, atunci starea financiară a oricărei persoane și chiar a unei companii sau bănci este considerată instabilă.
Prin urmare, adesea persoanele care au un venit bun și un istoric de credit excelent sunt refuzate, deoarece banca însăși poate fi într-o poziție dificilă sau pur și simplu se tem de o deteriorare a solvabilității unui potențial debitor.
Astfel, oricărei persoane sau companie i se poate refuza un împrumut bancar. Pot exista un număr mare de motive pentru aceasta și, de obicei, este pur și simplu imposibil să aflați motivul exact, deoarece angajații băncii nu dezvăluie aceste informații. Nu poți decât să verifici curățenia istoricului de credit și să afli dacă potențialul împrumutat are datorii la plata împrumuturilor, taxelor sau a oricăror plăți pe apartament.
Foarte des, băncile atrag noi clienți promițând împrumuturi rapide și ușoare pentru orice nevoie. În ciuda acestui fapt, nu toată lumea poate obține bani. De ce refuză băncile împrumuturile cu un istoric de credit bun? Există multe motive care pot duce la respingerea unei cereri.
După ce ați decis să aplicați pentru un împrumut de consum sau auto, ipotecă etc., nu trebuie să vă grăbiți să aplicați la bancă. Primul lucru de făcut înainte de a depune o cerere este să citiți cu atenție toate cerințele standard ale unei instituții de credit:
Datele specificate în aplicație sunt verificate printr-un program special de notare. Dacă constată o discrepanță sau o eroare în chestionarul furnizat, împrumutatul este automat respins.
Verificarea debitorului de către bancă se realizează în mai multe etape. Principalele motive pentru refuzul unui împrumut în prima etapă pot fi următoarele:
Toate informațiile care sunt indicate în chestionar sunt verificate obligatoriu. Dacă un potențial client a înfrumusețat date despre sine, banca își poate da seama cu ușurință. Rezultatul va fi un refuz imediat de a efectua plăți. În plus, istoricul de credit al „fraudatorului” va fi grav afectat. Prin urmare, este foarte important să scrieți doar adevărul.
În ceea ce privește istoricul de credit în sine, starea sa proastă este unul dintre cele mai comune pretexte pentru respingerea cererilor. CI descrie relația clientului cu băncile în ultimii cincisprezece ani. Chiar și cea mai mică încălcare a termenilor acordului anterior poate pune capăt posibilității de a obține un împrumut. Într-o astfel de situație, clientul se va putea baza pe un împrumut doar în condiții nefavorabile (dobândă colosală și comision).
De ce li se refuză un împrumut în toate băncile dacă clientul este complet sigur că nu există defecte? Într-o astfel de situație, cel mai bine este să vă verificați singur istoricul de credit. Se întâmplă adesea ca eroarea să apară din vina împrumutătorului sau chiar din cauza unui program de calculator care a dat note incorecte pentru articolele de cec.
S-a menționat anterior că principalul motiv pentru refuzul plăților este un nivel scăzut de solvabilitate. Ce informații pot deruta creditorul?
Motivele pentru respingerea unei cereri pot include:
De ce unei bănci i se refuză un împrumut dacă un potențial împrumutat are un istoric de credit decent?
Banca va respinge o cerere de împrumut în cazul în care o sarcină solidă a datoriilor „atârnă” asupra clientului. De exemplu, folosește mai multe cărți de credit sau plătește deja un împrumut la o altă bancă. Chiar dacă împrumutatul nu retrage bani de pe cardurile de credit, dar limita lor este semnificativă, el poate folosi aceste carduri pentru a achita un nou împrumut. Pentru bancă, acesta este un semnal de oprire.
Oamenii sunt adesea captivați de reclamele de la bănci care afirmă că orice sumă este furnizată în orice scop. De fapt, totul nu este atât de simplu: dacă împrumutatul indică un scop inconsecvent al obținerii unui împrumut (de exemplu, rambursarea unui împrumut existent la o altă bancă), i se va răspunde „nu”.
Refuzul garantat va primi și:
Respingerea cererilor antreprenorilor individuali
De ce băncile refuză un împrumut unui antreprenor individual, pentru că antreprenorii individuali sunt interesați în special de rambursarea rapidă a datoriilor?
Pentru bancă, principalul indicator este solvabilitatea clientului. Desigur, antreprenorul îi prezintă creditorului un certificat de venit, însă băncii îi este destul de greu să verifice venitul lunar real al unui astfel de client.
Instituțiilor de creditare nu le place să își asume riscuri. Afacerea privată, în principiu, este considerată un tip de activitate riscantă: un antreprenor poate pierde totul în orice moment și nu va avea cu ce să plătească datoria. Chiar dacă clientul are cont la o instituție de credit, iar banca poate retrage un astfel de cont în cazul neplatei împrumutului, asta nu înseamnă că împrumutatul nu va începe să-și retragă banii în avans. Într-un astfel de caz, banca tinde să aibă mai multă încredere în angajați: dacă lucrătorul este concediat, își caută un nou loc de muncă, iar în cele din urmă îl găsește. IP-ul este mai dificil.
Motivul tradițional al refuzului este CI slabă. În cazuri speciale, persoanelor fizice li se poate acorda un nou împrumut, chiar dacă rambursarea celui precedent a fost problematică. Antreprenorii nu ar trebui să se bazeze pe o astfel de decizie a băncii.
Există o altă față a monedei - un istoric de credit prea bun. Dacă un antreprenor individual a rambursat împrumutul înainte de termen, atunci cel mai probabil nu va primi un împrumut - acest lucru este neprofitabil pentru bancă.
Motivele sunt importante, însă, dacă clientul este capabil să ofere garanții, atunci i se garantează că va primi un împrumut.
Cum să aflați motivul refuzului
Mulți oameni se întreabă de ce banca refuză un împrumut fără explicații. De fapt, aceasta este o practică destul de comună în rândul unor astfel de instituții.
Legea Federației Ruse „Cu privire la bănci și activități bancare” scutește creditorul de a oferi explicații detaliate potențialilor clienți.
Cu toate acestea, informațiile sunt stocate în Biroul de Istorie a Creditelor timp de cincisprezece ani. Prin depunerea unei cereri scrise la BKI, puteți afla motivul real al respingerii cererii. Prima cerere este gratuită, a doua cerere va costa 50-1200 de ruble.
Niciun motiv dat. Această condiție este de obicei prescrisă în cererea (ofertă) pentru un împrumut. Pe baza rezultatelor evaluării debitorului, banca poate aproba un împrumut pentru o sumă mai mică.
Motivele pentru refuzul unui împrumut pot include:
1. Venituri mici. Fiecare bancă îl evaluează diferit.
6. Experiența de muncă la ultimul loc de muncă este mai mică de 6 luni, iar totalul este mai mic de un an.
7. Schimbări frecvente de locuri de muncă.
8. Locul de muncă aparține unei categorii de risc crescut pentru viața împrumutatului (foarte des refuzurile vin către angajații obișnuiți ai Ministerului Situațiilor de Urgență, Ministerului Afacerilor Interne, Ministerului Apărării etc.).
9. Profesia debitorului nu este solicitată pe piața muncii. Pentru bancă, există riscul ca, în caz de concediere, să nu-și poată găsi rapid un nou loc de muncă.
10. Vârsta împrumutatului. Băncile preferă să acorde împrumuturi persoanelor de vârstă mijlocie cu vârsta cuprinsă între 25-50 de ani. De asemenea, instituțiile financiare caută să se asigure că rambursarea finală a împrumutului emis vine mai devreme decât vârsta de pensionare a împrumutatului.
11. Lipsa studiilor superioare. Nu este principalul factor de refuz, dar o serie de bănci consideră prezența lui ca o confirmare a unui anumit nivel social și material.
12. Lipsa unui telefon fix la domiciliu.
13. Soțul șomer și trei sau mai mulți copii mici.
14. O rudă apropiată a împrumutatului are un istoric de credit prost.
15. Pentru bărbați, lipsa legitimației militare sau a certificatului de înregistrare cu marcajul amânării de la serviciul militar.
16. Absența oricărei proprietăți (dacha, apartament, teren, mașină).
17. Înregistrat în regiunea în care banca sau agenția de colectare parteneră nu funcționează. În caz de neplăți sau întârzieri, va fi dificil pentru bancă să găsească o astfel de persoană.
18. Nesiguranță. Potenţialul împrumutat a fost anterior adus la răspundere penală, avea antecedente penale. Neplata sistematica a amenzilor, pensiei alimentare etc.
19. Nivel ridicat al sarcinii datoriei. De exemplu, un potențial împrumutat are deja mai multe împrumuturi. Sau limitele totale ale cardurilor de credit, indiferent dacă împrumutatul le cheltuiește integral sau nu, sunt mari. La urma urmei, majoritatea băncilor pornesc de la faptul că toate limitele pentru cardurile de credit pot fi utilizate de către împrumutat în același timp.
20. Băncile refuză adesea să acorde microcredite persoanelor cu venituri mari.
Decizia negativă a băncii în acordarea unui credit poate fi afectată de acești factori, atât individual, cât și în combinație. De exemplu, împrumutatul are un istoric de credit pozitiv și nivelul veniturilor îndeplinește cerințele băncii, dar împrumutatul are un nivel ridicat de îndatorare: există carduri de credit sau un împrumut restant.
Motivul refuzului poate servi și ca o simplă eroare bancară.
Băncile din țara noastră au dreptul să refuze un împrumut fără explicații și aproape întotdeauna profită de această oportunitate. Chiar și un client de încredere cu un salariu „alb” bun poate primi un refuz. Care sunt motivele și de ce băncile refuză creditul?
Este demn de remarcat faptul că, dacă vi s-a refuzat deja un împrumut o dată, atunci nu ar trebui să disperați. Vă puteți îmbunătăți întotdeauna performanța ca împrumutat: găsiți garanți,
este o întrebare care interesează persoanele care au primit o decizie negativă privind creditarea. El este mai ales dur atunci când o persoană nu se aștepta ca situația să se dezvolte în acest fel. La urma urmei, majoritatea oamenilor, atunci când solicită un împrumut, sunt siguri că totul este în regulă cu ei și sunt adaptați la un rezultat pozitiv.
Fiecare bancă, atunci când evaluează riscurile, își folosește propriul portret al unui potențial împrumutat ideal. De obicei, printre majoritatea instituțiilor financiare, puteți găsi următoarele cerințe pe care viitorul lor debitor trebuie să le îndeplinească:
Se atrage o atenție deosebită nivelul veniturilor. Este de dorit ca costurile lunare ale împrumutului să nu depășească 50% din venitul lunar al împrumutatului, valoarea critică este raportul de peste 80%.
Și, desigur, primul lucru pe care băncile îl verifică atunci când solicită un împrumut este prezența restanțelorȘi istoric de credit prost. Și obținerea informațiilor necesare despre reputația împrumutatului nu este atât de dificilă - trebuie doar să luați un extras de la biroul de istorie a creditelor (BKI).
Neîndeplinirea a cel puțin unuia dintre criteriile de mai sus poate fi răspunsul la întrebarea: de ce refuză băncile un împrumut? Dar, din păcate, este foarte dificil să afli exact ce anume a cauzat refuzul, deoarece administratorul de credit are dreptul să nu-l transmită clientului, ci pur și simplu să raporteze o decizie negativă.
Înainte de a lua în considerare principalele motive pentru refuzul unui împrumut, trebuie menționat că fiecare bancă evaluează împrumutatul după propriul model de scoring. Acolo se introduc informatii din documentele furnizate de client, precum si din chestionarul completat. Și cu cât un potențial împrumutat obține mai multe puncte, cu atât este mai probabil ca acesta să ia o decizie pozitivă.
Ce are un impact semnificativ asupra punctajului și poate provoca respingere?
1. Nivel insuficient al veniturilor
Dacă venitul lunar este mai mic decât plata lunară a creditului, atunci banca va refuza să împrumute. Posibile soluții la problemă: reduceți suma împrumutului sau atrageți co-împrumutați.
2. Istoricul de credit negativ
Prezența unei întârzieri valide și lungi este un refuz garantat de a împrumuta. Informațiile despre datoriile clientului sunt verificate foarte ușor de birourile de credit.
3. Informații greșite
Dacă chestionarul conține informații incomplete, incorecte sau distorsionate - aceasta este baza pentru ca administratorul de credit să creadă că potențialul împrumutat s-a ascuns intenționat de bancă sau a decis să furnizeze date false pentru a obține un împrumut. Și, ca urmare, clientul este respins.
Din acest motiv, este necesar să completați cu mare atenție și corect toate câmpurile din chestionar.
4. Fără sursă de venit
Este destul de logic că, fără loc de muncă și fără salariu, o persoană nu va putea îndeplini toate obligațiile de împrumut în timp util, iar din moment ce banca nu are nevoie de o potențială întârziere, clientul va fi cel mai probabil refuzat.
Mulți vor spune, dar există împrumuturi în care băncile nu solicită certificat de venit? Da, există astfel de programe. Dar, în primul rând, creditorul are o bază de impozitare, iar dacă o persoană lucrează oficial, atunci suma venitului este foarte ușor de calculat pe baza impozitelor reținute.
În al doilea rând, rata dobânzii la astfel de împrumuturi este întotdeauna mai mare, iar suma disponibilă este mai mică.
Și în al treilea rând, creditorul, pe lângă pașaport, necesită un alt document care să confirme solvabilitatea pentru a evalua indirect nivelul veniturilor unui potențial client.
5. Schimbarea constantă a muncii
Schimbări constante de locuri de muncă și experiență de muncă insuficientă în locul actual - aceste caracteristici sunt tipice pentru debitorii iresponsabili. Schimbările frecvente ale locului de muncă pot duce la o scădere a veniturilor și, ca urmare, la apariția unei întârzieri.
6. Profesia debitorului
Băncile împrumută cu mare grijă persoanelor care lucrează în zone asociate cu risc pentru viață: militari, cascadori, pompieri etc.
Desigur, acest risc poate fi nivelat cu ajutorul contractelor de asigurare, dar asigurătorii nu sunt foarte dornici să asigure viața și sănătatea persoanelor care dețin astfel de profesii. De obicei refuză sau tariful pentru astfel de contracte este foarte mare.
De asemenea, puține puncte la punctaj sunt primite de persoanele a căror profesie nu este solicitată pe piața muncii.
7.Vârsta
Cu siguranță, banca refuză să împrumute unui debitor care nu este potrivit pentru vârstă: mai tânăr sau mai în vârstă decât intervalul de timp prevăzut de programul de împrumut. au propriile caracteristici și limitări.
8.Contacte
Lipsa numerelor de telefon de contact, cel puțin două, și este de dorit ca unul dintre ele să fie fix, duce și la refuz. Există o problemă și când nu sunt indicate numerele de telefon ale departamentului de contabilitate sau ale departamentului de personal al angajatorului.
Fără telefoane, va fi dificil să contactați rapid împrumutatul dacă este necesar, de exemplu, pentru a discuta rambursarea întârzierii.
9. Număr mare de persoane aflate în întreținere
Împrumutatul, pe lângă rambursarea împrumutului, trebuie să asigure și viața normală a membrilor familiei sale: copii, precum și soț(i) dacă nu lucrează, iar acestea sunt costuri suplimentare.
Prin urmare, cu cât mai mulți oameni sunt sprijiniți, cu atât salariul trebuie să fie mai mare pentru a obține o decizie pozitivă privind creditarea.
10. Cazier judiciar, pensie alimentara sau neplata impozitelor
Prezența unui cazier judiciar, neplata taxelor sau pensiei alimentare - toate acestea caracterizează o persoană nesigură cu care banca nu vrea să aibă de-a face.
11. Locuiți departe de regiunea în care se află sucursala băncii
Având în vedere distanța mare, clientului îi va fi dificil să ramburseze creditul la timp, ceea ce înseamnă că există un risc mare de întârziere;
Daca potentialul client are deja imprumuturi in alte banci. Și emiterea altuia va crește semnificativ povara financiară a bugetului său, ceea ce va duce foarte curând la o scădere a calității serviciului.
13. Lipsa bunurilor imobiliare și a altor proprietăți
Acest fapt nu afectează direct decizia de acordare a unui împrumut, dar un astfel de indicator nu atribuie puncte în timpul punctajului, ceea ce înseamnă că reduce șansele unei decizii pozitive privind împrumutul.
Unele dintre motivele de mai sus sunt factori de oprire(condamnare, întârziere, lipsă de venit, vârstă insuficientă). Aceasta înseamnă că, dacă se constată că un împrumutat se potrivește cu cel puțin unul dintre ei, atunci el este refuzat imediat și nu se efectuează nicio evaluare suplimentară a solvabilității sale.
De obicei, factorii de stop sunt aceiași în toate instituțiile financiare, iar acesta este principalul motiv pentru care toate băncile refuză creditul.
Dar clientului i se poate refuza creditul, chiar dacă nu are factori de stop. Totul este legat de un număr mic de puncte pe care le câștigă la punctaj.
De exemplu, un împrumutat solicită un împrumut care lucrează de mai puțin de 1 an ca angajat obișnuit la o întreprindere, nu este căsătorit și nu are copii. De asemenea, nu are nicio proprietate, iar nivelul veniturilor spate la spate îi permite să-și deconteze datoria. Majoritatea băncilor vor refuza să-i împrumute, deoarece cu astfel de date nu veți obține un număr suficient de puncte.
Singura cale de ieșire pentru o astfel de persoană este să contacteze banca prin care își primește salariul, unde își va putea stabili o limită minimă de credit pe cardul său de plată.
Există mai multe alte motive pentru care unui client cu performanțe bune i se poate refuza un împrumut - aceasta este o greșeală a managerului de credit în evaluarea solvabilității sau o eroare tehnică. Precum și acțiunile intenționate ale unui angajat al băncii care vizează luarea unei decizii negative.
Motivele pentru care băncile refuză un împrumut pot fi legate atât de debitorul însuși, cât și de politica băncii sau acțiunile intenționate ale administratorului de credite.
Motivele asociate cu politica băncii includ o cantitate limitată de resurse de credit. Acest lucru se aplică de obicei împrumuturilor în cadrul programelor preferențiale, a căror finanțare este foarte limitată și, așa cum se întâmplă adesea, nu toată lumea are suficienți bani.
Prin urmare, conducerea băncii poate decide să nu acorde astfel de împrumuturi tuturor, ci doar clienților „necesari”.
În ceea ce privește acțiunile intenționate ale managerului de credit, aici motivul refuzului poate fi faptul că pur și simplu clientului nu i-a plăcut.
În plus, managerul poate fi interesat financiar să refuze să emită un împrumut. Acest lucru se întâmplă adesea în punctele de vânzare cu amănuntul unde se află reprezentanții mai multor bănci. După ce a refuzat un împrumut unui client, managerul îl poate îndruma către concurenți și poate primi o recompensă în bani pentru aceasta.
Așadar, în speranța de a obține un împrumut în curând, oamenii se supără foarte tare când vine o decizie negativă. Este destul de normal ca aceștia să fie interesați de motivul unui astfel de rezultat din luarea în considerare a cererii lor.
Deci, cum să aflați motivul refuzului unui împrumut, deoarece băncile au dreptul să nu explice rezultatul deciziilor lor. Puteți încerca să obțineți informații de la manager. De obicei, nu le este dificil să spună despre motivele refuzului, dar uneori ei înșiși pot să nu știe despre ele. De multe ori se întâmplă să trimită pur și simplu avocaților și serviciului de securitate pentru verificare chestionarul client completat, iar de acolo să primească un refuz și gata.
Poate exista o astfel de situație: un potențial client are încredere în sine, are un salariu mare, un istoric bun de creditare, proprietăți etc. și i se refuză un împrumut fără explicații. Într-o astfel de situație, este recomandat să contactați conducerea superioară.
Băncile sunt interesate să facă împrumuturi clienților buni, pentru că le vor aduce venituri din dobânzi, și nu probleme cu rambursarea. Prin urmare, defecțiunea se poate datora unei defecțiuni tehnice sau unei erori umane.
De ce băncile refuză împrumuturile? Un potential client va primi o decizie negativa daca nu indeplineste criteriile stabilite de creditor, de exemplu, nu are venituri suficiente, locuieste intr-o regiune in care nu exista sucursala bancara, are intarziere etc.
Avand in vedere ca un credit poate fi refuzat din diverse motive, clientul este totusi sfatuit sa afle despre ele. Și dacă este imposibil să obțineți informații de la banca însăși, atunci este recomandat să contactați serviciile de creditare. Care nu va spune doar istoricul și ratingul dvs. de credit, ci și motivele refuzului unui împrumut și cum să le eliminați.
Alexandru Babin
