Sistemul de asigurare a depozitelor din țara noastră este imperfect, iar populația este reticentă în a-și da banii la bănci. Și totul din cauza lipsei de încredere în fiabilitatea instituțiilor.
Agentia de asigurare a depozitelor este o garantie ca banii dumneavoastra nu se vor pierde in cazul inchiderii bancii sau revocarii licentei. Care sunt temeiurile legale pentru activitățile unei astfel de organizații?
Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) este o corporație la nivel de stat care desfășoară activități obligatorii de asigurare a depozitelor.
DIA plătește fonduri unei persoane dacă are loc unul dintre evenimentele asigurate. Legea după care se ghidează Agenția a fost aprobată la 23 decembrie 2003 ().
Scopul principal al DIA este de a asigura funcționarea sistemului de asigurare a depozitelor.
Pentru realizarea acesteia, Agenția îndeplinește o serie de funcții:
DIA are dreptul de a efectua tranzacții de vânzare a obiectelor imobiliare (care fac obiectul gajului) pentru a asigura îndeplinirea obligației societății de credit-contraparte a Băncii Centrale a Federației Ruse în temeiul împrumutului. Pentru a îndeplini toate funcțiile de mai sus, Agenția nu are nevoie de permisiuni suplimentare sub formă de licențe.
Deponentul poate solicita despăgubiri din momentul producerii evenimentului asigurat:
Pentru a primi o rambursare, deponentul trebuie să scrie o cerere la Agenția de Asigurare a Depozitelor. Este oferită și o carte de identitate (pașaport).
Puteți solicita fonduri din momentul producerii evenimentului asigurat și până la lichidarea completă a băncii (aceasta este de aproximativ doi ani). Probabilitatea de a fi rambursat pentru depunerea cu întârziere a pachetului de documentație este mică.
Acest lucru este posibil numai în următoarele cazuri:
Fondurile sunt plătite de către Agenție (printr-un intermediar sub forma unei alte bănci) conform registrului de obligații ale băncilor față de deponenți, care este format de o instituție bancară la producerea unui eveniment asigurat.
Suma va fi rambursată în termen de 3 zile de la data depunerii cererii (2 săptămâni de la producerea evenimentului asigurat).
DIA are nevoie de acest timp pentru a efectua verificări, a primi date de la bănci privind depozitele, precum și pentru a organiza decontarea.
Dacă o persoană autorizată solicită suma despăgubirii în numele unei persoane, atunci merită să prezentați o procură notarială.
Procedură:
Dacă dorește, contribuitorul poate primi fonduri și prin mandat poștal la locul său de reședință.
În cazul în care agenția nu a returnat fondurile în totalitate, o persoană are dreptul de a cere băncii plata soldului în conformitate cu reglementările Federației Ruse, contestând decizia Agenției de Asigurare a Depozitelor în instanțe. .
Cuantumul despăgubirii pentru depozitele în bănci, pentru care s-a produs unul dintre evenimentele asigurate, trebuie plătită în valoare de 100% din depozitul constituit. Dar există o limită - nu mai mult 1,4 milioane de ruble cu privire la acele evenimente asigurate survenite după 29 decembrie 2014.
Dacă deponenții au mai multe depozite într-o singură instituție bancară, atunci fondurile sunt transferate pentru fiecare depozit, dar suma totală nu poate depăși 1,4 milioane de ruble.
Dacă există un acord privind conturile escrow (cu privire la întreprinzătorii individuali) care au fost deschise pentru decontare la cumpărarea/vânzarea de bunuri imobiliare, valoarea compensației va fi de 100% din fondurile din cont. Limita este de 10 milioane de ruble. Conform unor astfel de acorduri, fondurile pot fi rambursate separat de restul.
La plasarea fondurilor în valută străină, suma despăgubirii va fi calculată în ruble, în conformitate cu cursul de schimb valabil la momentul evenimentului asigurat.
În cazurile în care băncile acționează ca creditori ai deponenților, suma de restituit se va calcula după cum urmează: din suma creanței reconvenționale a instituției bancare față de deponent, care a apărut înainte de retragerea licenței sau faliment, trebuie dedusă din suma băncii. obligatii.
Banii persoanelor fizice plasați într-un depozit și într-un cont bancar pot fi asigurați. Nu depinde de țara din care este cetățean deponentul.
Acestea includ:
Asigurarea depozitelor se realizează din momentul în care banca este inclusă în registrul băncilor participante la sistemul de asigurare. Aceasta este responsabilitatea Corporației DIA. Deponentul nu trebuie să ia nicio măsură.
Dobânda la depozite este asigurată în acele cazuri în care acestea au fost transferate la suma totală în conformitate cu regulile descrise în acord sau în actele de reglementare ale Federației Ruse.
Conform legislației, la revocarea licențelor se consideră că a sosit termenul de îndeplinire a obligațiilor față de investitor. Aceasta înseamnă că toate dobânzile vor fi adăugate la suma totală și incluse în calculele pentru compensarea asigurării.
Astfel de contribuții vor fi identificate ca una. La calcularea cuantumului despăgubirii, reprezentanții DIA se vor ghida după reguli generale: se va emite 100% din sumă, dar nu mai mult decât limita stabilită.
Acest lucru nu se aplică depozitelor soților dacă aceștia se află în aceeași bancă. Atât soțul, cât și soția vor primi 100% din suma depozitului, dar nu mai mult 1,4 milioane de ruble stabilit prin lege.
În astfel de cazuri, se însumează soldurile tuturor depozitelor pentru care persoana este considerată beneficiar. Dacă suma depășește limita de rambursare, fondurile vor fi plătite pentru fiecare depozit în funcție de mărimea acestuia. De exemplu, un deponent a avut 2 depozite într-o instituție bancară ( 1,9 milioane de ruble și 900 de mii de ruble.)
Suma deducerii va fi:
În acest caz, contractul va fi reziliat. Și (conform legii) sunt asigurate doar acele fonduri care sunt plasate în bancă și susținute de un contract de depozit bancar.
Prin urmare, clientul băncii va pierde dreptul la despăgubiri în cazul unui eveniment asigurat. În plus, în cazul rezilierii anticipate a contractului din inițiativa dumneavoastră, nu veți putea primi dobândă la depozit.
Dacă o instituție bancară nu returnează fonduri, atunci există posibilitatea ca licența să-i fi fost retrasă. În acest caz, veți putea primi suma despăgubirii de la Agenția de Asigurare a Depozitelor. Dar, dacă depuneți o cerere de reziliere a contractului înainte de termen, pierdeți acest drept.
Nu urmați exemplul reprezentantului băncii, pentru că atunci veți pierde nu numai posibilitatea de a primi suma despăgubirii, ci și dobânda la depozit.
Dacă DIA nu a transferat o anumită sumă deponentului în timp util, deponentul are dreptul de a depune reclamații împotriva agenției de asigurare a depozitelor. Corporația va trebui să transfere dobânda pentru suma neplăților la rata de refinanțare stabilită de Banca Centrală.
Conform legii aprobate la 25 februarie 1999, legea (din 2 decembrie 1990), legea nr. 127-FZ (din 26 octombrie 2002), Agentia de Asigurare a Depozitelor indeplineste functia de lichidator si primitor al unui credit. instituţie.
Lichidarea forțată se efectuează atunci când o cerere este depusă de către Banca Centrală a Federației Ruse, iar baza pentru aceasta este decizia instanței de arbitraj.
Acest lucru este posibil dacă prețul proprietății societății de credit a cărei licență a fost retrasă este suficient pentru a îndeplini obligația față de împrumutat și obligațiile de virare a plății obligatorii.
Dacă nu există suficiente obiecte de proprietate pentru a satisface cerințele deponenților, atunci, în conformitate cu decizia instanței de arbitraj, se desfășoară procedura de faliment.
DIA este numită de administratorul falimentului în conformitate cu decizia instanței de arbitraj în astfel de cazuri:
Agenția trebuie să prezinte Băncii Centrale, Curții de Arbitraj rapoarte și alte informații cu privire la cursul lichidării. Se informează și ședința debitorilor societăților de credit.
Masa de faliment pentru decontări cu deponenții include:
În timpul lichidării, Agenția identifică și contestă tranzacțiile care au fost încheiate în detrimentul dobânzii de proprietate a băncii și a debitorilor acesteia. Se face o percheziție pentru obiecte de proprietate care sunt deținute ilegal de terți.
In afara de asta:
DIA este o corporație care permite deponenților să depună bani cu încredere în bănci, pentru că vor fi asigurați. La urma urmei, persoanele fizice vor primi suma depusă de la Agenția de Asigurare a Depozitelor în cazul în care are loc un eveniment asigurat.
La început, dobânda a scăzut în siguranță, dar apoi licența a fost retrasă de la nefericita instituție.
Am contactat DIA după ce am citit în prealabil toate informațiile de pe site-ul lor. Banii au fost plătiți prin Sberbank. De fapt, a trebuit să stăm la coadă. Mi-am luat doar pașaportul cu mine.
S-a făcut compensație chiar și pentru dobânda care a fost acumulată pentru o lună incompletă. De acord, e frumos să primești pe lângă contribuție
încă 1,7 mii de ruble.
La cererea mea, fondurile au fost transferate în contul meu Sberbank.
Întrucât am verificat efectiv activitatea Agenției și am fost destul de mulțumit, pot recomanda ca și altora să își asigure depozitele. Dacă banca se închide, atunci nu va fi nevoie să vă faceți griji cu privire la „banii grei” pierduți.
Nu m-am gândit niciodată că voi intra în așa ceva. Înainte de a face un depozit, m-am interesat de bănci, le-am verificat fiabilitatea în toate modurile posibile, am aflat cât de rezistente sunt la fluctuațiile pieței.
Am contactat banca ale cărei conturi erau în tranzit (fonduri transferate pentru un credit ipotecar). La acel moment, când au început problemele în instituție, suma restante era departe de 20 de mii de ruble. Le-am dus la bancă, am lăsat o cerere de transfer. Dar plățile nu au venit, iar motivele nu au fost anunțate. A durat mult să rezolvăm și să aflăm unde s-au dus fondurile noastre.
Apoi au apelat la Agenția de Asigurare a Depozitelor. Suma a fost returnată.
Pro - personal drăguț care nu va spune un cuvânt grosolan, sfătuiește în toate problemele, ajută la rezolvarea problemei. Banii au fost rambursați destul de repede. Mai mult, suma poate fi transferată atât în numerar, cât și fără numerar.
În plus, pe serviciul oficial, vă puteți abona la newsletter, și veți primi toate informațiile despre situația cu banca (falimentul acesteia), ceea ce am făcut-o.
Munca organizației poate fi evaluată pe toate „5”, dar e mai bine dacă nu trebuie să te descurci cu ea!
Dacă alegerea unei bănci pentru un depozit s-a dovedit a fi nereușită, deoarece licența i-a fost revocată și a început lichidarea, atunci astăzi o astfel de procedură nu va fi foarte tristă pentru niciun cetățean. Deoarece Rusia, legea rusă garantează primirea despăgubirilor, dacă aceasta va fi totală sau parțială depinde de mărimea contribuției. Iar agenția de asigurare a depozitelor (DIA) este responsabilă de rambursare.
Site-ul oficial al Agenției Ruse de Asigurare a Depozitelor, care este o sursă importantă de informații nu numai pentru bănci. În primul rând, fiecare deponent individual sau o persoană care este pe cale să facă un depozit ar trebui să îl viziteze. Deoarece acest organism de stat indică o mulțime de lucruri utile pe resursa sa, inclusiv contacte, modul de plată etc.
Site-ul oficial indică când au loc evenimente asigurate, adică când sucursalele băncii în care s-a făcut depozitul sunt închise, atunci trebuie să vizitați site-ul, totul va fi indicat acolo. Dacă ceva nu este clar, atunci linia fierbinte va ajuta (este indicat numărul de telefon).
Pe măsură ce devine disponibilă pe această resursă, vor apărea toate știrile despre banca de interes (când a început falimentul, când vor fi efectuate plățile etc.). Există, de asemenea, o listă cu toate băncile care au intrat în faliment în timpul funcționării DIA (din 2004), fiind indicată fiecare instituție financiară, pentru care se desfășoară în prezent procedura de închidere. Există o listă separată pentru instituțiile bancare al căror faliment este recunoscut ca eveniment asigurat.
În plus, se scrie întotdeauna când, cum se va respecta statutul juridic al persoanelor fizice în problema plăților, adică DIA trebuie să raporteze cât se va restitui, unde pot accepta cereri de plată. De asemenea, indică cine face rambursarea (DIA însăși, banca agentului). Spune chiar și cum să plătească un împrumut unui client, posturile vacante sunt postate.
Orice eveniment asigurat este un eveniment pe care Federația Rusă l-a prevăzut în Legea federală privind asigurarea depozitelor persoanelor fizice, precum și în Legea federală privind garantarea drepturilor persoanelor asigurate. Odată cu debutul său, devine necesar să plătiți fiecărei persoane până la 1 milion 400 de mii de ruble.
Corporația de Stat DIA este un garant al drepturilor persoanelor fizice în caz de faliment al băncilor pe acțiuni și al altor bănci. Adică, clientul unei astfel de instituții financiare nu trebuie să-și bată pragurile, deoarece sistemul este organizat în așa fel încât agenția însăși va reprezenta interesele fiecărei persoane, mai ales dacă întreaga rețea de sucursale a oricărui credit. instituția fără licență este lichidată.
Va fi suficient să scrieți o cerere (anexând o copie a pașaportului, TIN) la DIA federală (de obicei se acordă un an pentru aceasta, dacă persoana nu a avut timp, atunci poate exista o prelungire) și verificați corespunzătoare. secțiunea site-ului agenției, acesta va fi publicat acolo când managerul temporar începe să acorde compensații. Informațiile despre modul în care se efectuează plata vor fi completate după caz.
DIA nu oferă informații despre care bancă este de încredere, care îndeplinește fiecare cerință a Băncii Centrale, deoarece aceasta nu este sarcina acesteia. Dar pe site-ul agenției, fiecare bancă deschisă în prezent este listată ca participant la sistemul de asigurare a depozitelor pentru persoane fizice. Adică aici este indicată fiecare instituție, care este responsabilă de banii clienților săi în caz de faliment, prin urmare, plătește contribuțiile necesare.
Pentru a evita confuzia, pe lângă numele băncii participante, este indicat și numărul de înregistrare principal, apoi există un număr care conține Cartea de înregistrare de stat a instituțiilor de credit, iar adresa băncii este întotdeauna furnizată.
Orice detalii necesare pot fi găsite pe site-ul DIA, acolo trebuie să intrați în secțiunea „Contact”, apoi faceți clic pe butonul „Detalii” din coloana din stânga. Pe resursa agenției, oricine dorește să afle răspunsul la întrebarea unde se află acest organism. Pentru a fi cât mai precis posibil, această secțiune conține următoarele informații:
În alte surse, oamenii găsesc adrese DIA suplimentare (dead fund Upper Tagansky, Karl Marx Ave.), dar nu există recepție. Există și reprezentanțe ale agenției în orașe: Samara, Ekaterinburg, precum și în Rostov-pe-Don, în alte câteva.
Destul de ciudat, dar în Sankt Petersburg, într-o serie de regiuni nu există reprezentări, deși există zvonuri că în viitorul apropiat St. și în Kaluga, în Ufa.
Această Agenție de Asigurare a Depozitelor, Corporația de Stat din Moscova, pentru plățile către persoane fizice în mod regulat, acumulează fonduri primite sub formă de contribuții de la bănci, pentru aceasta există un cont separat. Dacă o bancă nu poate respecta standardele Băncii Centrale, atunci începe procesul de lichidare a acesteia.
În primul rând, Banca Centrală îi privează pe finanțatorii de licențe, iar apoi vine rândul DIA, o prevedere separată a legii indică faptul că specialiștii DIA sunt obligați să stabilească lista deponenților care trebuie să returneze fondurile.
Dacă depozitul este de până la 1 milion 400 de ruble, atunci plata va avea loc integral, atunci când depozitul a fost mai mare, apoi parțial. „Excedent” poate fi obținut numai dacă instituția are active sub formă de proprietate etc. Adică se vând, apoi se ia o decizie cu privire la plăți, iar aceasta nu o face DIA însăși, ci administratorul falimentului ales de bancă. De exemplu, unul dintre ei este adesea Andrey Konstantinovich Mashkin.
Legea federală și managerul pe baza acesteia determină ordinea, succesiunea unor astfel de plăți, adică va exista o coadă și, în consecință, un program. Procedura va fi standard conform căreia orice societate, companie dă faliment. Dar recenziile indică faptul că este aproape imposibil să primiți o sumă care să depășească suma asigurării, chiar dacă orice persoană este o prioritate pentru DIA, orice avocat va spune acest lucru, iar directorul general al agenției, Iuri Olegovich Isaev, a confirmat în mod repetat.
Motivul nereturnării este lipsa unui număr suficient de active, aproape fiecare recenzie de pe Web vorbește despre acest lucru. De exemplu, acesta a fost cazul în timpul lichidării Vneshprombank, și puțin mai târziu în Ecoprombank, în Russlavbank, în Probusinessbank, în Investbank, în Zapadny Bank. Situația este și în Svyaznoy Bank, Russtroybank, Doris Bank și altele, care se închid acum.
În secțiunea „cerințe” este întotdeauna indicat numărul de telefon al liniei de asistență telefonică DIA, ei vor da un răspuns la orice întrebare. Ei vă vor spune ce formular aveți nevoie pentru a scrie o cerere, unde să scrieți, cum să reemiteți un contract de împrumut și așa mai departe.
Sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor (SIC)– un program special de stat implementat în conformitate cu Legea federală din 23 decembrie 2003 nr. 177-FZ „Cu privire la asigurarea depozitelor în băncile din Federația Rusă”.
Principalele obiective ale CER sunt:
Corporația de Stat „Agenția de Asigurare a Depozitelor” (în continuare - Agenția) a fost înființată pentru a asigura funcționarea DIS și, în primul rând, pentru a asigura plata despăgubirilor la depozitele la băncile participante la DIS în cazul unui eveniment asigurat. .
Funcționarea sistemului de asigurare obligatorie a depozitelor
Participarea la DIS este obligatorie pentru toate băncile care au dreptul de a lucra cu depozitele persoanelor fizice. Depozitele sunt considerate asigurate din ziua în care banca este înscrisă în registrul băncilor participante la DIS. Lista actuală a băncilor care participă la DIS este publicată pe site-ul oficial al agenției în rețeaua de informații și telecomunicații „Internet”
În prezent, deponenții a 749 (începând cu 28 martie 2019) de bănci care participă la sistemul de asigurare a depozitelor sunt protejați de DIS, inclusiv:
Fondurile deponenților care au încheiat un contract de depozit bancar sau un acord de cont bancar cu banca, inclusiv depozitele certificate prin certificate de economii, sunt supuse asigurării.
În conformitate cu legea federală, investitorii includ:
Următoarele fonduri nu fac obiectul asigurării:
Un eveniment asigurat este unul dintre următoarele evenimente:
1) revocarea (anularea) de către Banca Rusiei a licenței bancare a băncii; 2) introducerea de către Banca Rusiei în conformitate cu legislație Federația Rusă un moratoriu privind îndeplinirea cerințelor creditorilor băncii. Se consideră că un eveniment asigurat a avut loc din ziua în care licența Băncii Rusiei a fost revocată (anulată) de la bancă sau din ziua în care a fost introdus un moratoriu privind satisfacerea creanțelor creditorilor băncii.
Informarea de către Agenție a deponenților cu privire la producerea unui eveniment asigurat
Informațiile despre apariția unui eveniment asigurat împotriva unei bănci sunt publicate pe site-ul oficial al Băncii Rusiei și pe site-ul oficial al agenției pe internet, precum și în mass-media. Agenția, în termen de 5 zile lucrătoare de la data primirii de la banca în privința căreia s-a produs evenimentul asigurat, registrul obligațiilor băncii față de deponenți, va fi afișat pe site-ul oficial al Agenției în rețeaua de informații și telecomunicații”. Internet” și a trimis acestei bănci, precum și Băncii Rusiei pentru plasarea pe site-ul său oficial în rețeaua de informații și telecomunicații „Internet” și în publicația periodică tipărită la locația acestei bănci un mesaj care conține informații despre loc. , timpul, forma și procedura de acceptare a cererilor de la deponenți pentru plata compensației la depozite. În plus, în termen de 1 lună de la data primirii de la banca a registrului obligațiilor băncii față de deponenți, Agenția transmite și un mesaj corespunzător fiecărui deponent al acestei bănci, datele asupra cărora sunt cuprinse în registru și căreia. , de la data trimiterii acestui mesaj, banca are obligatii la depozite.
Deponentul poate primi toate aceste informații apelând linia fierbinte a agenției (8-800-200-08-05) (apelurile în Rusia sunt gratuite).
Deponentul se poate abona și la știri despre banca care îl interesează pe site-ul oficial al agenției pe internet. În acest caz, deponentul va fi trimis automat la adresa de e-mail specificată de acesta la abonarea la știrile postate pe site-ul Agenției la secțiunea „Asigurare depozit/Evenimente asigurate” pentru această bancă.
Valoarea compensației de asigurare
Suma compensației plătibile pentru depozite este determinată pe baza sumei obligațiilor băncii față de deponentul asigurat, în conformitate cu legea federală.
Rambursarea depozitelor este plătită de către agenție deponentului băncii în valoare de 100% din suma tuturor depozitelor sale, inclusiv dobânda, dar nu mai mult de 1,4 milioane de ruble. In total.
Pentru conturile escrow deschise pentru decontări în cadrul unei tranzacții de cumpărare și vânzare imobiliare și pentru decontări în baza unui acord de participare la construcția comună, suma maximă a compensației de asigurare este de 10 milioane de ruble. Rambursarea pentru conturile escrow se calculează și se plătește separat de rambursarea pentru alte depozite.
Dobânda se calculează la data producerii evenimentului asigurat pe baza termenilor fiecărui contract de depozit (cont) bancar specific.
Pentru depozitele bancare denominate în valută străină, suma despăgubirii este calculată în moneda Federației Ruse la cursul de schimb stabilit de Banca Rusiei în ziua evenimentului asigurat.
Sumele creanțelor reconvenționale ale băncii împotriva deponentului (de exemplu, la un împrumut luat de deponent în aceeași bancă) se scad din suma depozitelor la calcularea compensației plătite de Agenție. Totodată, scăderea sumei creanțelor reconvenționale nu înseamnă rambursarea automată a acestora (totală sau parțială). Obligatiile deponentului fata de banca raman aceleasi si trebuie indeplinite corespunzator in conformitate cu termenii contractelor incheiate cu banca.
În cazul rambursării integrale sau parțiale de către deponent a datoriei către bancă, deponentul are dreptul să primească despăgubiri de asigurare în cuantumul corespunzător. Totodată, acesta poate trimite o cerere la bancă în formă gratuită privind efectuarea modificărilor corespunzătoare în registrul obligațiilor băncii față de deponenți.
Puteți obține informații despre toate metodele disponibile de rambursare a unui împrumut și de a plăti un împrumut unei bănci a cărei licență pentru operațiuni bancare a fost revocată pe portalul de plăți al agenției: www.payasv.ru.
Plata despăgubirilor de asigurare
Acceptarea cererilor de la deponenți pentru plata compensației pentru depozite și plata compensației pentru depozite încep, de regulă, la 10-14 zile calendaristice de la producerea unui eveniment asigurat. Timpul specificat este necesar pentru ca Agenția să primească de la banca informații despre depozite (registrul obligațiilor), verificarea acesteia și organizarea plăților.
Puteți solicita plata pe toată perioada de lichidare a băncii. În medie, procedura de lichidare a băncii durează aproximativ 3 ani.
Despăgubirea de asigurare pentru deponenții care nu au avut timp să solicite plata compensației de asigurare se efectuează de către Agenție la cereri în cazuri excepționale, de exemplu, în caz de boală gravă, călătorie de afaceri de lungă durată în străinătate, serviciu militar.
Pentru a asigura cea mai rapidă plată posibilă a compensației pentru depozite, acceptarea de către deponenți a cererilor de plată a compensației pentru depozite (formularul de cerere este postat pe site-ul oficial al agenției pe internet) și alte documente necesare, precum și plata indemnizatiei in sine, poate fi efectuata de catre Agentie prin intermediul bancilor agent, actionand in numele si pe cheltuiala acestuia.
Selecția băncilor agenți se face pe bază de concurență. Anunțul cu privire la rezultatele selecției băncilor agent este postat pe site-ul oficial al Agenției pe internet în cel mult 7 zile de la producerea evenimentului asigurat.
Plata compensației la depozite se face în termen de 3 zile lucrătoare de la data depunerii de către deponent la banca agent a unei cereri de plată a compensației la depozite și a unui act de identitate. Despăgubirea poate fi plătită atât în numerar, cât și prin virare de fonduri în contul bancar indicat de deponent deschis la bancă. Plata compensației la depozitele întreprinzătorilor individuali se efectuează numai în contul deschis pentru activități antreprenoriale. Plata compensației la depozitele unei întreprinderi mici se face în contul bancar al acestei întreprinderi mici deschis la o bancă.
Momentul de începere a plăților și numele băncii agent, inclusiv adresele birourilor sale unde puteți primi compensații de asigurare, sunt publicate pe site-ul oficial al agenției pe internet și în mass-media.
În cazul în care instanța decide lichidarea băncii, decontările cu deponenții peste plata efectuată de Agenție se efectuează în cursul procedurii de faliment sau al lichidării obligatorii efectuate prin hotărârea instanței de arbitraj. Astfel de creanțe ale deponenților sunt satisfăcute ca parte a creanțelor creditorilor de prima prioritate.
Bazele financiare ale CER
Pentru a efectua plăți de asigurare, legea federală prevede formarea unui fond de asigurare obligatorie a depozitelor (denumit în continuare Fond). Fondul este format din prime de asigurare ale băncilor participante la DIS, venituri din investirea fondurilor temporare gratuite ale Fondului, contribuția la proprietate a Federației Ruse.
Primele de asigurare sunt plătite de băncile care participă la DIS trimestrial. Rata primelor de asigurare este stabilită de Consiliul de Administrație al Agenției. Din trimestrul III al anului 2015 a fost introdus un mecanism de plată a contribuțiilor la rate diferențiate. Aplicarea unor rate mai mari depinde de ratele maxime ale dobânzilor băncilor la depozitele atrase de acestea și de evaluarea de către Banca Rusiei a poziției lor financiare, inclusiv de măsurile de răspuns de supraveghere introduse de Banca Rusiei.
Procedura și mecanismele de control asupra investiției fondurilor temporare gratuite ale Fondului sunt stabilite de Guvernul Federației Ruse. Lista activelor permise pentru investiții este strict reglementată. Datele privind veniturile din investirea resurselor Fondului sunt publicate în rapoartele anuale ale Agenției.
Fondurile cheltuite pentru plăți ale Fondului sunt returnate integral sau parțial Fondului la satisfacerea creanțelor Agenției către băncile lichidate care i-au trecut ca urmare a plății compensației de asigurare către deponenții lor.
Fondurile Fondului au un scop special strict și pot fi cheltuite doar pentru plata rambursării depozitelor. Pentru a controla cheltuielile vizate, fondurile Fondului sunt contabilizate pe un cont special deschis al Agenției la Banca Rusiei.
Stabilitatea financiară a DIS este asigurată de proprietatea Agenției și, dacă este necesar, de fondurile bugetare federale, precum și de împrumuturile oferite de Banca Rusiei.
Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA)- o organizatie nonprofit creata de stat pentru a asigura munca Sisteme de asigurare a depozitelor (DIS)și advocacy contribuabili. DIA funcționează pe baza Legii federale din 23 decembrie 2003 nr. 177-FZ „Cu privire la asigurarea depozitelor în băncile din Federația Rusă” (Legea federală nr. 177-FZ). Forma organizatorică și juridică a DIA este o corporație de stat. Este DIA care organizează plata despăgubirilor către persoane fizice și juridice pt depozite, care sunt asigurate în conformitate cu Legea federală nr. 177-FZ, din fonduri fondul de asigurare obligatorie a depozitelor.
Banca - membru al DIS- o instituție de credit care are dreptul de a atrage fonduri de la populația din contributii. Banca trebuie să plătească prime de asigurareîn Fondul de asigurare a depozitelor obligatorii; informează deponenții despre participarea lor la CER, despre procedura și sumele de primire a rambursării depozitelor; ține evidența obligațiilor băncii față de deponenți.
Contribuţie- fonduri plasate de investitori în băncile participante la DIS pe teritoriul Federației Ruse pe baza unui contract de depozit bancar sau a unui acord de cont bancar. Termenul „depozit” include dobânda capitalizată (cumulată) la suma depozitului. Depozitele sunt supuse asigurării atât în ruble, cât și în valută. Excluderea anumitor tipuri de obligații bănești din asigurare este stabilită prin lege. În special, nu sunt supuse asigurării: fondurile plasate pe conturile bancare (în depozite) ale avocaților, notarilor și altor persoane deschise pentru activități profesionale; depozite, a căror constituire este certificată printr-un certificat de depozit; fonduri transferate către bănci pentru gestionarea trustului; depozite în sucursalele băncilor rusești situate în străinătate; monedă electronică; fonduri plasate în conturi nominale, cu excepția conturilor nominale care sunt deschise pentru tutori sau curatori și ai căror beneficiari sunt pupile, conturile de gaj și conturile escrow, dacă nu se stabilește altfel Legea federală nr. 177-FZ; fonduri plasate în depozite subordonate; fonduri plasate de sau în favoarea persoanelor juridice, cu excepția fondurilor plasate de sau în favoarea întreprinderilor mici. În plus, depozitele care nu sunt denominate în unități monetare (de exemplu, în grame de metale prețioase) nu fac obiectul asigurării.
Colaborator- un cetățean al Federației Ruse, un cetățean străin, un apatrid, inclusiv cei care desfășoară activități antreprenoriale sau o entitate juridică clasificată în conformitate cu legislația Federației Ruse ca o întreprindere mică, informații despre care sunt conținute în unificat registrul întreprinderilor mici și mijlocii, menținut de în conformitate cu Legea federală din 24 iulie 2007 nr. 209-FZ „Cu privire la dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii în Federația Rusă”, care a încheiat un acord bancar cu Banca contribuţie sau acord de cont bancar. Investitorul are dreptul prin lege să primească compensare de asigurareîn banca împotriva căreia caz de asigurare. Pentru exercitarea acestui drept, deponent individual este suficient să depuneți o cerere relevantă și un document care să ateste identitatea sa. Cereri reconvenționale- obligații financiare contribuitor către bancă (soldul datoriei la un împrumut, descoperire de cont etc.). Cererile reconvenționale reduc valoarea obligațiilor din calcul compensare de asigurare. Plata indemnizației de asigurare nu implică încetarea (compensarea) automată a cererilor reconvenționale.
Registrul băncilor participante la DIS- lista bancilor, contributiiîn care sunt asiguraţi în conformitate cu Legea federală nr. 177-FZ. Registrul este ținut de DIA. Este disponibil pentru revizuire pe site-ul oficial DIA de pe Internet. Dacă banca are caz de asigurare, atunci este supusă excluderii din registru după finalizarea falimentului (lichidarii) băncii de către DIA.
Registrul pasivului bancar- o listă a obligațiilor băncii față de deponenți și cereri reconvenționale banca la contribuabili pe baza căruia se face plata compensare de asigurare. Conține informații despre contribuabili; despre contributiiși despre cereri reconvenționale banca la contribuitor.
Sistemul de asigurare a depozitelor (DIS)– un program special de stat implementat în conformitate cu Legea federală „Cu privire la asigurarea depozitelor în băncile din Federația Rusă”. Sarcina sa principală este de a proteja economiile populației plasate în băncile rusești. CER permite contribuabili la apariția unui eveniment asigurat, primiți rambursare asupra depozitelor în limita cuantumului maxim al despăgubirii de asigurare stabilită de lege. Mecanismul de asigurare a depozitelor este cât se poate de simplu și nu necesită acțiuni preliminare din partea deponentului: contributiiși conturile persoanelor fizice și juridice la o bancă membră DIS supusă asigurării în conformitate cu Legea federală nr. 177-FZ, sunt asigurate „automat” din momentul plasarii fondurilor in banca in baza unui acord de depozit/cont bancar.
Indemnizație de asigurare (rambursarea depozitului/depozitelor)- suma de bani de platit contribuitor la debut eveniment asigurat. Acesta este stabilit pe baza sumei datoriilor băncii către contribuitor minus cereri reconvenționale borcan.
Rambursarea depozitelor se plătește în cuantum de 100% din suma tuturor depozitelor la bancă, dar nu mai mult de valoarea maximă a indemnizației de asigurare stabilită de lege. Suma depozitului include atât suma de bani adusă de deponent, cât și dobânda capitalizată (cumulată) la depozit. Indemnizația de asigurare se plătește în ruble în termen de trei zile lucrătoare după ce deponentul (reprezentantul său, moștenitorul, succesorul) depune cererea de plată și documentele necesare (document de identitate, împuternicire, document privind dreptul la moștenire), dar nu mai devreme, cu 14 zile lucrătoare de la data producerii evenimentului asigurat, cu excepția cazului în care o dată anterioară este stabilită prin hotărârea Consiliului de Administrație al DIA. Depozitele în valută străină sunt recalculate în ruble la cursul de schimb al Băncii Rusiei la data de eveniment asigurat.
Valoarea maximă a compensației de asigurare- o limită legală a sumei totale a compensației pentru depozitele plătite unui deponent într-o bancă. Începând cu 30 decembrie 2014, valoarea maximă a compensației de asigurare este de 1,4 milioane de ruble.În perioadele anterioare de funcționare, CER a fost stabilit la 100.000, 190.000, 400.000, 700.000 de ruble, în funcție de data producerii evenimentului asigurat. Pentru anumite tipuri de conturi (conturi escrow deschise pentru decontări în cadrul unei tranzacții de cumpărare și vânzare imobiliare și conturi escrow deschise pentru decontări în temeiul unui acord de participare la construcția comună) suma maximă a compensației de asigurare este de 10 milioane de ruble.
Caz de asigurare– revocare (anulare) banca - membru al DIS licențe ale Băncii Rusiei pentru a efectua operațiuni bancare sau introducerea de către Banca Rusiei a unui moratoriu privind satisfacerea creanțelor creditorilor băncii.
Primele de asigurare bancara– contribuțiile trimestriale ale băncilor membre DIS la fondul de asigurare obligatorie a depozitelor. De la 1 iulie 2015 au fost introduse tarife diferențiate ale primei de asigurare: de bază, suplimentară și majorată suplimentară.
Fondul de asigurare obligatorie a depozitelor – baza financiară a CER. Fondul constă din contribuția la proprietate a Federației Ruse, prime de asigurare ale băncilor participante la DIS, venituri din plasarea fondurilor fondului în titluri de stat și corporative, numerar și proprietăți primite din îndeplinirea drepturilor de revendicare ale DIA. , dobândite ca urmare a plății acestora de despăgubiri la depozite. Resursele Fondului sunt folosite pentru a plăti compensații de asigurare pentru depozite și alte scopuri stabilite de legile federale.
| 2017-09-25 |
| 2016-11-22 |
| 2016-08-06 |
Înainte de a atrage fonduri publice către depozitele bancare, este necesar să le oferim cetățenilor încredere în siguranța lor. Falimentul, pierderea licenței sau alte cazuri de forță majoră nu ar trebui să se reflecte în banii deponenților. Acesta este scopul Agenției de Asigurare a Depozitelor - o corporație de stat înființată cu peste 10 ani în urmă, în conformitate cu legea federală adoptată.
Există 845 de instituții de credit care participă la Sistemul rus de asigurare a depozitelor sub auspiciile Agenției (începând cu 24 noiembrie 2015), dintre care puțin mai mult de 600 au dreptul de a atrage depozite de la persoane fizice. Băncile rămase și-au pierdut licențele sau sunt în proces de lichidare.
Despre ce funcții sunt atribuite DIA, site-ul oficial al corporației de stat va spune mai bine decât altele. Cea mai importantă dintre ele este asigurarea depozitelor gospodăriilor plasate în conturi la băncile rusești. Acest proces nu necesită pași suplimentari din partea investitorului sau încheierea de acorduri separate. Totul se întâmplă automat, întrucât orice bancă care acceptă depozite de la persoane fizice poate participa la DIS (Sistemul de Asigurare a Depozitelor) și este indicată printr-un semn special (vezi mai jos).
Un semn care indică faptul că banca participă la sistemul de asigurare a depozitelor
Dacă se întâmplă probleme cu o instituție financiară, de exemplu, revocarea unei licențe, plățile către populație vor fi efectuate de către Agenție. Site-ul DIA publică periodic ultimele știri pe această temă, informații statistice, modificări în registrul băncilor membre DIS.
Sistemul de asigurare a depozitelor are un fond special pentru achitarea obligațiilor față de deponenți. Sursele intrărilor de numerar către fond sunt deducerile de la bănci (80%), contribuția statului a Federației Ruse și profitul fondului (20%).
După cum reiese din informațiile publicate pe site-ul DIA, lichidarea băncilor nu înseamnă deloc încetarea obligațiilor acestora față de deponenți. Proprietarii afectați de depozite în instituțiile de credit cu probleme se pot aștepta să primească despăgubiri de asigurare în valoare de 100% din depozit, dar nu mai mult de 1,4 milioane de ruble. În același timp, depozitele plasate în diferite instituții financiare nu sunt însumate.
Unde să contactați exact în astfel de situații - adresa, numărul de telefon și alte contacte - puteți găsi pe asv.org.ru.
