În prezent, este dificil să găsești o persoană care nu s-a ocupat niciodată de produse din plastic. Acest lucru se datorează funcționalității mari a „plasticului”. La urma urmei, poate fi folosit pentru a primi salarii și beneficii sociale, pentru a face achiziții în magazine obișnuite și pe internet, pentru a transfera bani între conturi. În acest material, ne vom concentra asupra produsului băncii principale a Rusiei - Sberbank. Luați în considerare modul în care se primește dobânda la soldul cardului Sberbank și ce este necesar pentru a procesa un astfel de plastic.
Acest produs este relevant pentru anumite categorii de cetățeni. Ei aparțin diferitelor segmente ale populației:
Trebuie menționat imediat că nu toate categoriile de cetățeni pot primi angajări și bonusuri suplimentare pe card. Acest lucru se datorează condițiilor înăsprite de furnizare a cardurilor.
Acumularea dobânzii la soldul cardului poate fi considerată venit pasiv suplimentar
Nu este un secret pentru nimeni că orice card are avantajele și dezavantajele sale. Principalul avantaj poate fi numit banca emitentă, deoarece instituția în cauză este cea mai mare și cea mai de încredere din toată țara. Sberbank înseamnă multe sucursale și o rețea largă de sucursale împrăștiate în diferite orașe ale Rusiei. În acest sens, orice card Sberbank simbolizează fiabilitatea și încrederea în viitor pentru client. În plus, există câteva alte avantaje pe care le are acest plastic:
Astfel, un card cu acumulare de dobândă este o mare oportunitate pentru proprietarii săi, care nu numai că pot stoca fonduri pe el, ci și pot câștiga bani pe el.
Nu toate cardurile Sberbank sunt profitabile
Principala oportunitate pentru proprietarul de „plastic” este să câștige bani. În plus, este absolut pasiv, deoarece nu necesită participarea ta. Trebuie doar să păstrați o anumită sumă de bani în cont și să vă asigurați completarea constantă a acestuia.
Banca va acumula dobândă la sold - 3,5% pe an.
Aceste angajamente se fac o singură dată într-o perioadă de trei luni, astfel încât în acest interval de timp vei acumula o sumă impresionantă.
Cardul poate fi folosit pentru a plăti diverse achiziții și servicii, astfel încât nu va trebui să retrageți numerar din acesta. Dar aceasta este o chestiune personală pentru fiecare proprietar. Un alt plus este că o organizație bancară numită Sberbank nu percepe nicio taxă pentru retragerea de fonduri în numerar. Iar pentru plățile fără numerar, utilizatorul, în plus, primește puncte bonus, vorbim despre programul „mulțumesc”. Valoarea unor astfel de stimulente ajunge la 10% din suma cheltuită.
Este posibil să plătiți pentru achiziții prin Internet.În special în aceste scopuri, banca oferă o protecție fiabilă a plasticului dumneavoastră conform tehnologiei moderne 3DS. Datorită acestei tehnici, orice tranzacție poate fi efectuată numai atunci când tranzacțiile sunt confirmate cu o parolă unică. Acest cod este trimis la telefonul pe care îl conectați la card atunci când îl comandați.
Și dacă aveți împrumuturi existente de la această bancă sau de la alte organizații, nu va trebui să vă părăsiți locuința pentru a vă efectua plățile lunare. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să vă înregistrați la bancă prin internet, unde orice operațiune poate fi efectuată de pe computer. Opțiunile tale nu se limitează la plata împrumuturilor. Include transferuri de bani, completarea contului personal de telefon, plata facturilor de utilități.
Sberbank a încetat să acumuleze dobândă la unele carduri
Banca produce multe carduri, iar fiecare dintre ele este emis anumitor categorii de cetățeni. Unele dintre produse sunt destinate exclusiv pensionarilor, unele carduri sunt destinate utilizării de către clienți corporativi sau de salarizare, iar unele dintre ele sunt potrivite doar pentru debitori. Pentru a conta pe primirea unui astfel de „card miracol”, trebuie să urmați anumite recomandări și să respectați lista de condiții propusă de bancă.
Este important să aveți o înregistrare permanentă în orașul în care aplicați. Dar această problemă dispare de la sine, deoarece aproape fiecare localitate din țara noastră are o sucursală a Sberbank.
Pentru a face plastic, trebuie să contactați biroul. Veți fi consultat de un manager gratuit și vi se va cere să furnizați un pașaport și, eventual, un document justificativ.
Apoi, trebuie să completați o cerere pentru acest instrument. Eliberarea cardurilor se realizează în decurs de o jumătate de oră, dacă nu implică personalizarea datelor. Dacă vorbim de un produs nominal, va dura câteva zile pentru a-l primi.
Pentru a evita nevoia de a vizita de mai multe ori oficiul băncii, se recomandă completarea unei cereri online pe site-ul oficial al organizației.
După ce managerul vă va primi profilul, vă va contacta telefonic, ceea ce este indicat în aplicație, va clarifica detaliile și vă va informa când ar trebui să veniți pentru plastic.
Astăzi, Sberbank poate revendica în siguranță titlul de cea mai de încredere și progresivă instituție financiară.
Organizația oferă un număr mare de produse, condițiile pentru care sunt diferite.
Producția sa este disponibilă numai persoanelor care primesc pensii. Randamentul cardului este de 3,5% pe an, plățile se fac la sfârșitul fiecărei luni. Dobânda aici nu este prea mare, dar dacă ținem cont de faptul că pensionarii primesc un card gratuit, iar rata se percepe în orice caz, atunci această metodă de creștere a capitalului propriu este relevantă.
O altă categorie de cetățeni care se pot califica pentru acest plastic sunt persoanele care primesc ajutoare sociale sub formă de asistență materială, subvenții, subvenții, în general, tot ceea ce nu este pensie. Acumularea pe un astfel de card a fost de aproximativ 1%, deși recent, din cauza modificărilor politicii bancare, nu se acumulează fonduri pentru un produs din plastic. Acest card de debit este benefic și convenabil pentru a primi beneficii, dar nu generează venituri.
Se percepe dobânda pe cardurile sociale
Conform condițiilor anterioare ale băncii, deținătorii de astfel de carduri puteau conta pe acumularea de până la 1%, însă acum cerințele s-au schimbat și nu se percepe dobândă pentru deținerea unui produs bancar. Același lucru este valabil și pentru carnetul de student, care anterior presupunea acumularea de 1%.
În Sberbank, fiecare client poate emite un card personal și poate credita fonduri către acesta, precum și le poate cheltui la propria discreție. Acest „plastic” a fost taxat cu 0,1%, iar acum, din păcate, nu se taxează.
Clienții salariați au fost întotdeauna evaluați la Sberbank și, anterior, primeau 1% pe an pe un card pentru stocarea unei anumite sume de fonduri pe acesta. Dar astăzi nu se percepe dobândă. Însă deținătorii de astfel de produse pot conta pe condiții optime de creditare într-o organizație bancară și pot primi multe beneficii din utilizarea plasticului.
Aceasta este cea mai avansată și profitabilă ofertă de la Sberbank, care vă permite să stocați și să retrageți fonduri într-o anumită monedă. Anterior, pentru astfel de produse se acumulau 0,25% pe an, dar în prezent nu sunt așteptate angajări.
Acestea sunt carduri de depozit ai căror utilizatori sunt întreprinderi. Băncile răspund mereu nevoilor unor astfel de clienți și fac multe oferte interesante și profitabile.
Astfel, putem concluziona că în prezent produsele din plastic ale Sberbank practic nu implică dobândă la soldul fondurilor. Doar pensionarii care sunt titulari ai unui card social pot conta pe ajutor la venitul principal.
Cardurile au devenit o alternativă la depozite. Ei primesc un salariu, iar dacă banii sunt în cont, atunci unele bănci percep dobândă la sold. De exemplu, dacă aveți un card cu un randament de 7,5%, atunci având 100 de mii de ruble, într-o lună banca va percepe 575 de ruble. Se pare că este puțin, dar dacă aceeași sumă este pusă pe un depozit în Sberbank la 4,35%, atunci venitul va fi de 358 de ruble. Totodată, banii de pe card sunt și asigurați, iar dacă licența este revocată, statul va despăgubi până la 1,4 milioane de ruble, inclusiv dobânda.
Am studiat cardurile cu venit de sold în 50 de bănci cele mai mari din Rusia.
|
Banca - numele cardului |
Rata cu un sold de 100 de mii de ruble. |
Costul serviciului cu un sold de 100 de mii de ruble. |
|
|
Ak Bars - Evoluție |
8% (cu un sold de cont de 30 până la 100 de mii de ruble, în caz contrar - 3%) |
Gratuit atunci când este creditat într-un cont de la 10 mii de ruble. pe lună și atunci când faceți achiziții în valoare de 20 de mii de ruble. În caz contrar - 79 de ruble. pe luna. |
|
|
Bank St. Petersburg - Bright |
7,8% (în prima și a doua lună - 5%, la fiecare treime - 10%) |
Dacă cheltuielile pentru achiziții au fost de la 30 de mii de ruble. pe lună, apoi gratuit, în caz contrar - 99 de ruble. pe luna |
|
|
Rosevrobank - Cumulativ |
7,7% (cu un sold de peste 3 milioane de ruble - 0%) |
Este gratuit |
|
|
Rocketbank (FC Otkritie) - Cosmos Cosmos |
Este gratuit |
||
|
Împrumut pentru casă - Cosmos |
7,5% (cu un sold de cont de 10.000 până la 500.000 de ruble) |
Primul an este gratuit, următorul este gratuit cu un sold de 10 mii de ruble. sau la cumpărarea în valoare de 5 mii de ruble. pe luna. În caz contrar - 99 de ruble. pe luna. |
|
|
MTS Bank - Depunere de bani (Pachet Plus) |
7,5% (cu un sold de 1–299 mii ruble, de la 300 mii ruble - 6%) |
590 de ruble. in an |
|
|
Moscow Industrial Bank - Card proaspăt |
99 freacă. pe luna |
||
|
UBRD - Maximum |
7,5% (cu un sold de 20-350 mii de ruble și atunci când faceți achiziții în valoare de 10 mii de ruble pe lună) |
1400 de ruble. in an |
|
|
OTP Bank - profitabil |
7,5% cu un sold de 100–200 de mii de ruble, cu un sold de peste 200 de mii de ruble. - 4% |
1788 rub. in an |
|
|
Novikombank - Novikomcard |
1200 de ruble. in an |
Cea mai avantajoasă ofertă a fost de la Ak Bars Bank - 8% pe an. Dar un dezavantaj semnificativ al cardului este că, dacă contul are mai mult de 100 de mii de ruble, atunci rata va scădea la 3%. Pe locul doi se află banca „Saint-Petersburg”, unde din solduri se poate câștiga în medie 7,8%. Există o acumulare neobișnuită de venit: în fiecare primă și a doua lună - 5% și în fiecare treime - 10%.
Doar două din zece bănci nu percep nicio taxă de serviciu - acestea sunt Rosevrobank (7,7%) și Rocketbank (7,5%).
Căutarea celor mai profitabile oferte a avut loc în primele 50 de bănci după active de la 1 august 2017. Fiecare bancă a luat un singur card cu cea mai mare dobândă la soldul în ruble, cu condiția ca 100 de mii de ruble să fie păstrate în cont. Cardurile pentru anumite categorii de clienți (de exemplu, pensionari sau studenți) nu au fost luate în considerare. Calculatorul Sravni.ru a acționat ca sursă de date. Dacă profitabilitatea mai multor carduri a coincis, atunci acestea au fost clasificate în funcție de costul întreținerii anuale.
Acest card vă permite să primiți lunar 8 % pe an. Aceasta este cea mai bună ofertă de pe piață în acest moment. Dobânda se calculează lunar. Serviciul de card este de 75 de ruble pe lună cu un tarif minim. Dacă valoarea tranzacțiilor dvs. este mai mare de 30 de mii, atunci taxa de serviciu nu se percepe. Cardul este în prezent disponibil pentru rezidenții din Sankt Petersburg, Moscova și Ekaterinburg. Nu este necesar să fii rezident în aceste orașe, doar un curier livrează cardul doar în aceste orașe. Este suficient să fii în oraș și să comanzi livrarea acestui card de debit.
La card sunt atașate aplicații mobile care vă permit să urmăriți veniturile și cheltuielile. in afara de asta 1,5% din suma achizițiilor este returnat în contul dvs sub formă de rachete. De îndată ce aveți mai mult de 3000 de rocketrubles, le puteți schimba cu ruble reale făcând un cashback la achiziție. Emitentul cardului este Deschiderea băncii, fizic toți banii sunt în el.
Puteți citi mai multe despre card în articolul - Rocketbank - ce este?
Pentru comparație, un card de debit Tinkoff poate fi interesant.
Banca oferă un card profitabil Visa Gold și MasterCard Gold — Cosmos Card.
Citește și:.
Cardurile bancare sociale cu dobândă acumulată în Sberbank sunt disponibile numai pentru cei care primesc plăți de pensie. Venitul pe un astfel de card este calculat la o rată de 3,5% pe an zilnic, iar plata are loc la sfârșitul fiecărei luni. Procentul de aici nu este prea mare, dar având în vedere că pensionarii primesc un card de debit social Sberbank absolut gratuit, iar rata se percepe chiar dacă fondurile au fost depuse în cont doar o zi, această modalitate de creștere a fondurilor personale este cea loc unde să fii.
Participarea la programul „Mulțumesc de la Sberbank”, conform căruia fiecare proprietar al unui card de debit primește o restituire în contul bonus din 0,5% din achizițiile prin card, poate deveni un fel de alternativă la acumularea dobânzii. În același timp, urmărind cu atenție promoțiile și programele de fidelitate, puteți obține bonusuri de până la 50% din fondurile cheltuite în întreprinderile de comerț și servicii.
Cardul de venit „Promsvyazbank” vă permite să primiți venituri la 10% pe an! Adevărat, merită să luați în considerare că rata de aici va varia în funcție de valoarea soldului minim din cont. Deci, pe un cont în ruble, atunci când stochează fonduri de până la 15.000 de ruble, deținătorul nu va primi nimic în plus față de suma specificată - venit la o rată de 4,5% pe an. Dar soldul minim care depășește 50.000 de ruble va crește într-adevăr cu o rată de 10% pe an.
Interesant este că dobânda se calculează zilnic, în funcție de soldurile de la începutul fiecărei zile de tranzacționare. Plata veniturilor are loc lunar, cu excepția primei luni de utilizare. Întreținerea unui astfel de instrument de plată va costa clientul 650 de ruble pe an.
Russian Standard oferă carduri de debit cu dobândă, poate cu unele dintre cele mai interesante condiții. Prin utilizarea activă a unui astfel de card, deținătorul are posibilitatea de a primi până la 10% pe an. Cum se face calculul? În această opțiune, venitul nu merge la soldurile minime ale conturilor, ci la tranzacțiile de cheltuieli. Adică, cu cât plătiți mai multe achiziții și servicii cu Banca în cardul de buzunar, cu atât vi se vor returna mai multe fonduri. Deci, rata maximă anuală 10% acumulate la cheltuieli tranzacții pe lună pentru mai mult de 30.000 de ruble.
De asemenea, merită să spunem că prin înregistrarea unui astfel de produs, aveți acces și la contul de credit al cardului, ceea ce înseamnă că nu numai că puteți acumula dobândă, ci și puteți utiliza fondurile băncii în condițiile care le sunt oferite. În plus, există posibilitatea emiterii unor astfel de carduri bancare cu dobândă acumulată de diverse categorii: standard, aur sau platină.
Fiecărui client care deschide un cont de economii My Safe la Alfa-Bank i se eliberează un card de plastic cu aceleași operațiuni disponibile ca și cu un card de debit standard. Contul este deschis în ruble, dolari sau euro, dobânda este percepută relativ mică - de la 1,2 la 3% pe an. Cu toate acestea, un astfel de card este interesant cu capacitatea de a plasa și de a utiliza o sumă aproape nelimitată de fonduri în cont - până la 20 de milioane de ruble.
Carduri de debit cu dobândă- Acestea sunt instrumente de calcul plastic familiare celor mai moderni. De asemenea, utilizatorii își pot folosi cu succes fondurile stocate pe cardurile sistemelor internaționale: retrage numerar, efectuează transferuri în Rusia și în străinătate, plătește pentru achiziții în magazinele online și, bineînțeles, plătește cu ei la terminalele întreprinderilor comerciale și de servicii. Totodată, titularul primește un bonus plăcut sub forma unui procent din soldul minim necheltuit pe lună, iar pentru unele programe, precum, de exemplu, în Mulțumiri de la Sberbank, returnează și dobândă la achizițiile cu cardul .
Astfel de carduri de plastic sunt emise conform acelorași reguli ca și cele standard: de regulă, pentru adulți, cetățeni ai Rusiei sau, în unele cazuri, cetățeni străini-rezidenți ai Federației Ruse. Banca are în vedere posibilitatea emiterii cardurilor în modul prescris de aceasta.
Unele instituții financiare oferă clienților carduri de stocare care diferă ca statut (standard, aur, platină) și capacitatea de a deschide conturi în una dintre cele mai populare trei valute (ruble, dolari, euro).
Nu confundați cardurile bancare cu dobânda la un sold pozitiv cu depozite, deoarece există câteva diferențe semnificative între ele:
Este grozav dacă cardul tău de plastic permanent, la care îți este transferat salariul, participă la un astfel de program. Cu toate acestea, dacă banca dvs. nu oferă un astfel de serviciu și aveți în mod constant fonduri necheltuite, este logic să obțineți un card special pentru economii.
A trecut destul de mult timp. De atunci, multe bănci și-au schimbat condițiile pentru cardurile lor, în plus, pe piață au apărut câteva produse mai interesante cărora merită să le acordați atenție.
Prin urmare, astăzi ne confruntăm cu sarcina de a întocmi cea mai obiectivă listă proaspătă a celor mai profitabile și convenabile carduri de debit cu cashback și dobândă la sold la începutul anului 2017.
Ca și în articolul precedent, vom lua în considerare toate funcțiile cardurilor în general. Pentru parametrii „Cashback” și „Procent pe sold” vă propun să introduceți o scală de la 0 (nu) la 10 (foarte bine după standardele actuale), pentru restul parametrilor vă propun să introduceți o scală de la 0 (foarte rău sau nici un parametru) la 5 (foarte bine). Cartea cu cele mai multe puncte va fi câștigătoare.
Vreau să spun imediat că ratingul include cărți care mi s-au părut interesante în complex, datorită prezenței mai multor parametri care sunt importanți pentru. Esențiale au fost și accesibilitatea deschiderii cardului pentru „omul de pe stradă” (adică fără nicio restricție) și costul redus de întreținere a cardului. Dacă un fel de debit, în opinia dvs., a fost lipsit de atenție în mod nemeritat în acest rating, scrieți despre el în comentariile articolului.
Așadar, iată cardurile, recenzii detaliate pe care le-am făcut deja mai devreme și care vor participa la evaluarea de astăzi:
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
1
Geografia primirii. Disponibilitate pentru regiuni.
În ceea ce privește accesibilitatea, liderul este cardul Tinkoff Bank, care este livrat în toată Rusia (5 puncte), precum și cardul Corn (5 puncte), MTS Money (5 puncte), Beeline (5 puncte) datorită unei largi rețeaua de saloane Euroset, MTS și Beeline. Geografia de livrare a cardurilor Touch Bank și RIBka este puțin mai puțin extinsă - 4 puncte. KEB, Loko-bank, RGS Bank, Cosmos primesc 3 puncte pentru un număr mare de sucursale din diferite orașe. „Smart Card” este disponibil în 31 de orașe - 3 puncte. Rocket își livrează cărțile în 13 orașe - 2 puncte, REB este disponibil în 7 orașe - 1 punct.
2
Costul de achiziție și întreținere.
Rocketbank și Beeline primesc 5 puncte pentru emiterea și întreținerea gratuită. „KEB” și „Cosmos” - 4 puncte pentru o emisiune gratuită și primul an de serviciu. RIBka este gratuit cu un sold minim de 10.000 de ruble, ceea ce nu este foarte scump, deci 4 puncte.
Natura gratuită a cardurilor Tinkoff Black și Touch Bank necesită îndeplinirea anumitor condiții, în principal pentru a îngheța o anumită sumă în cont (cel puțin 30.000-50.000 de ruble), deci 3 puncte. Cardul RGS Bank costă 300 de ruble. pe an fără nicio condiție, deci și 3 puncte.
Pentru întreținerea gratuită a cardului Loko-Bank, este necesară îndeplinirea condiției atât pentru soldul minim (40.000 de ruble), cât și pentru cifra de afaceri lunară de pe card (40.000 pe lună), deci 2 puncte. 2 puncte sunt primite și de „Cardul inteligent”, care este gratuit numai dacă mențineți o cifră de afaceri lunară de 30.000 de ruble.
Pentru funcționarea completă a „Porumb”, trebuie să conectați opțiunea „Beneficiu dublu”, costă 990 de ruble pe an, în plus, opțiunea „Procent din sold” pentru „Porumb” necesită câteva acțiuni suplimentare gratuite, deci 2 puncte.
Cardul RosEvroBank necesită conectarea opțiunilor plătite pentru a primi cashback, 61+61=122 ruble. lunar. În plus, există un comision de 100 de ruble. pentru întreținerea pachetului de servicii „Class Standard”, care, totuși, poate fi ocolit cu ușurință, - 2 puncte.
Întreținerea cardului MTS Money costă 590 de ruble / an + costul opțiunii „Shopping” este de 1500 de ruble / an. Puteți, desigur, în loc de opțiunea „Cumpărături”, conectați opțiunea „Mobil” pentru 500 de ruble. și primiți cashback pe telefonul mobil, dar pentru că plata se face imediat - 1 punct.
3
Dobândă la balanță.
Loko-Bank, sub rezerva tuturor condițiilor, oferă 10%, ceea ce, desigur, este foarte bun după standardele de astăzi - 10 puncte. „RIB” oferă 8,9% cu un sold minim de 10.000 de ruble și prezența a cel puțin o tranzacție de debit sau reîncărcare pe lună - 9 puncte. „Racheta” fără restricții oferă 8% - 8 puncte.
„MTS Money” - 7,5% cu un sold minim de 1000 de ruble - 7 puncte. „Khomyak” oferă 7,5% din soldul de peste 10.000 de ruble. - 6 puncte. „Cardul inteligent” are 7,5% fără cerințe minime de sold, dar nu pe card în sine, ci pe un cont de economii separat, ceea ce nu este foarte convenabil - 6 puncte.
Tinkoff percepe 7% dacă există achiziții cu card de 3.000 de ruble pe lună - 5 puncte. „Touch Bank” percepe 7% cu capitalizarea zilnică (poate 8%, numai pentru aceasta nu ar trebui să existe tranzacții de debit în 90 de zile), dar nu pe soldul cardului, ci pe contul de economii (deci trebuie să transferați constant bani de la cardurile de depozit în cont) - 5 puncte.
„Credit Europe Bank” - 5-6% cu un sold minim de 10.000 de ruble. - 4 puncte. „Excelent” cu 5% fără nicio condiție - 4 puncte. La "Porumb" pentru soldul de la 259 la 14.999,99 ruble. – 4%, 5% de la 15.000 la 49.999,99 ruble. - 5%, de la 50.000 la 249.999,99 ruble. - 6% și în valoare de peste 250.000 de ruble. - 7,5%, tot 4 puncte.
Beeline are un sold de 500 până la 150.000 de ruble. Se percepe 4%, iar doar soldul peste această sumă va fi de 8% - 3 puncte.
„REB” nu are dobândă la sold, dar este posibil să se emită un depozit completat cu cheltuieli „Free” pentru 1095 de zile cu o rată fixă a dobânzii de 6,5% și un sold minim de 25.000 de ruble, numai pentru a transfera rapid fonduri de la depunere pe cardul de oportunitate nr - 2 puncte.
4
Cashback.
Liderul este MTS Money cu 3% cashback la toate achizițiile (deși există o limită de 1.500 de ruble pe lună) - 10 puncte. „REB” oferă 6% pentru achiziții în supermarketuri și 1% pentru achiziții din alte categorii, puteți, de asemenea, să emiteți un add-on și să conectați o categorie suplimentară la acesta pentru cashback sporit - 9 puncte. Cardul „excelent” RGS Bank vă permite să obțineți 5% cashback pentru achizițiile din magazinele alimentare și 1% pentru alte achiziții (cu o listă destul de scurtă de excepții), acest lucru necesită menținerea unui sold mediu lunar pe card de cel puțin 20.000 de ruble . - 8 puncte.
„Porumb” va oferi 3% ambalaje de bomboane pentru majoritatea achizițiilor, inclusiv supermarketuri, dar fără prezența „Răscrucei” în apropiere, cu care puteți transforma punctele în ruble, valoarea cardului este semnificativ redusă - 7 puncte.
6 puncte de la mine merg la „Touch Bank”, care vă permite să obțineți 3% puncte ușor convertibile în categoria preferată, cu excepția magazinelor alimentare, pentru care este disponibil maxim 2%. Pentru achizițiile dintr-o categorie neiubită, este necesar 1%. O dată pe lună, puteți schimba categoria pentru un cashback sporit gratuit.
„Cosmos” de la „Khomyak” primește și 6 puncte de la mine, pentru el puteți obține 3% în ruble aproape reale în categoriile „Benzinărie”, „Restaurante” și „Călătorii” și 1% pentru achiziții din alte categorii, inclusiv plăți pentru comunicații mobile și apartament comun. 6 puncte demne și „KEB” pentru 5% ruble în categoriile „Benzinărie” și „Restaurante”.
„Cardul inteligent” oferă 1% cashback pentru achiziții de până la 30.000 de ruble, după care se percepe 1,5%. În plus, există categorii promoționale pentru care se oferă un cashback suplimentar de 10% - 6 puncte.
RIBka primește 5 puncte pentru un cashback onest în ruble de 1% pentru toate achizițiile și acumularea sporită în diferite categorii promoționale. Beeline oferă 5% în trei categorii din care să alegi și 1% pentru tot ce are ambalaje de bomboane, care nu sunt foarte convenabile dacă nu ești abonat Beeline - 5 puncte.
Tinkoff Black are categorii mai înalte cu 5% cashback, printre care Supermarketurile întâlnesc uneori chiar și, cu toate acestea, banca rotunjește suma de cashback la partea dezavantajoasă pentru client, așa că în categoriile nepromoționale terciul este chiar mai mic de 1% - 5 puncte.
Rocket oferă 1% puncte + cashback sporit pentru achizițiile din magazinele selectate. Puteți converti punctele în ruble numai dacă acumulați 3000 de puncte, ceea ce este destul de mult - 3 puncte.
Loko-Bank returnează 0,5% în ruble - 2 puncte.
5
Disponibilitatea bancomatelor pentru retrageri de numerar.
Tinkoff Black, Touch Bank, Beeline - 5 puncte fiecare pentru retrageri gratuite de numerar la bancomatele altor persoane. Adevărat, Tinkoff Black și cardul Beeline au o sumă minimă de retragere fără comision: 3000 de ruble. și 5000 de ruble. respectiv.
„Rocketbank” și „Cosmos” de la „HKF” - 4 puncte pentru posibilitatea de a primi bani de 5 ori pe lună în bancomatele altora fără comision. 4 puncte pot fi acordate și „Porumbului”, din care, deși puteți retrage bani la orice bancomat, limita maximă de retragere fără comision este limitată la 30.000 de ruble. pe luna.
MTS Money primește 3 puncte pentru posibilitatea de retragere a numerarului, pe lângă propriile bancomate, în dispozitivele VTB24 și Sberbank. RIB primește 2 puncte pentru posibilitatea de retragere de la ATM-urile Grupului VTB. KEB primește 2 puncte pentru posibilitatea de retragere gratuită de la orice bancomat de 5.000 de ruble pe lună.
Loko-bank, RGS Bank, REB vă permit să retrageți bani gratuit doar la ATM-urile lor - 1 punct.
Cardul inteligent are o limită foarte mică de retragere de numerar de la bancomate. Dacă nu mențineți o cifră de afaceri de 30.000 de ruble, atunci fără comision, chiar și în propriile bancomate, puteți retrage doar 5.000 de ruble. pe lună - 0 puncte.
6
Prezența „tragerilor” libere de la card / la card (c2c).
„Touch Bank”, „Beeline”, „Kuka”, „Smart Card”, „REB” vă permit să vă completați cardurile gratuit, precum și să retrageți bani de la dvs. gratuit pentru a reumple alte carduri folosind - 5 puncte. RIBka și Tinkoff Black au funcții similare, dar cantitatea maximă de reaprovizionare folosind c2c la Russian Mortgage Bank este limitată la 50.000 de ruble. pe lună, iar Tinkoff ia un comision pentru donație atunci când scoate sume de pe cardul tău care sunt mai mici de 3.000 de ruble. - 4 puncte. „Rocket” primește și 4 puncte, deoarece poate colecta de la 5.000 de ruble gratuit, „Rocket” nu ia comision pentru donație.
Puteți retrage bani de pe cardurile Loko-Bank, Cosmos gratuit (sunt donatori gratuiti) - 2 puncte. De asemenea, puteți retrage bani gratuit de pe cardul „Excelent”, dar pentru aceasta trebuie să vă conectați prin SMS de informare plătită - 1 punct. KEB nu vă permite să retrageți bani de la dvs., iar MTS Money ia un comision - 0 puncte.
7
Disponibilitatea transferurilor bancare gratuite sau ieftine.
Cardurile Tinkoff, Touch Bank, Corn, KEB, Beeline, Smart Card au 5 puncte. Rocket are 5 transferuri gratuite pe lună, care se disting printr-o viteză crescută de execuție - 4 puncte. Costul transferului la HKF este de 10 ruble - 3 puncte. Pentru cardul MTS Money, un transfer bancar extern prin banca de internet costă 0,3%, cel puțin 20 de ruble. - 2 puncte. „Rosgosstrakh Bank” dorește 1% (min 50 de ruble, max 500 de ruble) pentru un transfer prin intermediul unei bănci de internet către o altă instituție de credit - 1 punct. Cu un card Loko-Bank, transferurile de până la 30.000 costă 40 de ruble, de la 30.000 la 100.000 - 200 de ruble - 1 punct.
„RIB” și „RosEvroBank” nu permit transferul de bani prin banca de internet conform detaliilor contului - 0 puncte.
8
Ușurința de reîncărcare a cardului.
Toate cardurile pot fi reîncărcate prin transfer bancar (respectiv, trebuie să faceți acest lucru de la).
Tinkoff Black, Touchbank, Beeline, Kukuruzu, MTS Money pot fi completați aproape la fiecare colț - 5 puncte. Este convenabil să completați cardul RosEvroBank în Moscova și regiune prin terminalele MKB, dar nu există parteneri în regiuni - 3 puncte. Rocket, Smart Cards nu au parteneri pentru reaprovizionare, dar posibilitatea de reaprovizionare folosind c2c și un număr mare de ramuri Otkritie compensează aceste neajunsuri - 3 puncte.
KEB, Loko-bank, HKF vă permit să completați cardurile la bancomatele și sucursalele lor, dintre care există destul de multe - 2 puncte. „RIBka” primește și 2 puncte de la mine - limita de reîncărcare fără comision a cardului este de 50.000 de ruble. cu ajutorul lui c2c nu este suficient, iar RIB are, de asemenea, puține ramuri.
„RGS Bank”, în afară de piața interbancară, a lăsat clienților săi doar metoda de reîncărcare a cardului prin propriile sucursale (1 punct), nimeni nu a văzut ATM-uri ale acestei instituții de credit cu funcție de cash-in :)
9
Reputație și servicii pentru clienți.
Un punct foarte dificil și cel mai subiectiv.
„Tinkoff Bank” pentru publicitate necinstită de cashback, unificarea depozitelor, stabilirea limitelor individuale, pentru deconectarea clienților de la RBS, pentru introducerea unui comision pentru primirea unuia, dar puteți arunca încă 1 punct pentru un serviciu de asistență prompt și competent și servicii bancare prin Internet convenabile, total 2 puncte.
„Touch Bank” pentru reputația „cea mai buggy bancă”, probleme cu închiderea cardului, precum și deteriorarea constantă a condițiilor de pe card - 3 puncte.
RIBka primește, de asemenea, 3 puncte pentru modificări frecvente ale tarifelor în general și pentru introducerea unei taxe de serviciu cu card în special.
„MTS Bank” are o reputație de bancă lentă și stângace, cu un serviciu de suport slab și o probabilitate mare de apariție pe card - 2 puncte.
Loko-Bank cere 1% pe zi pentru plata cu întârziere a întreținerii cardului și o amendă pentru descoperirea de cont - 10%, prin urmare primește 2 puncte pentru lăcomie.
„RGS Bank” primește 1 punct de la mine pentru înrăutățirea condițiilor de pe card la 1,5 luni de la apariție, precum și pentru editarea retroactivă a știrilor de pe site.
„Smart Card” „Discovery” primește 2 puncte de la mine pentru formularea opaca din tarife privind acumularea de 1,5% cashback la achizițiile de 30.000 de ruble sau mai mult, pentru retragerea eronată a comisionului pentru reîncărcare c2c, precum și pentru probleme cu cardul livrare.
„Kukuruz” pentru creșterea listei de tranzacții nebonusizate, modificări frecvente ale dobânzii la soldul cardului, reducerea numărului de parteneri cu care se pot atașa puncte, precum și eventuala reorganizare a Euroset primește 3 puncte.
Cosmos primește 3 puncte de la mine pentru o linie telefonică incompetentă (pentru mulți plătiți), tarife și condiții de promovare ambigue, probleme cu activarea cardului și, de asemenea, pentru reducerea numărului de sucursale bancare Home Credit.
Cărțile Beeline, KEB, Rocket, REB primesc 4 puncte de la mine, poate acest scor este oarecum supraestimat, scrieți-vă părerile în comentarii. Nu am îndrăznit să dau 5 puncte nimănui, pentru că băncile ar trebui să se străduiască să-și îmbunătățească constant produsele :)
10
fiabilitatea băncii.
Este, de asemenea, un parametru destul de subiectiv, deoarece pur și simplu nu există criterii obiective pentru fiabilitatea unei anumite instituții de credit.
Smart Card și Rocket primesc 5 puncte de la mine, deoarece Otkritie se află pe lista băncilor cu importanță sistemică aprobate de Banca Centrală a Federației Ruse.
„Dobânda la sold” de la Beeline și Kukuruza este o contribuție completată cu cheltuieli la Otkritie, dar tot în acest parametru îi voi acorda lui Cook și Beeline 4 puncte din cauza probabilității ipotetice de revocare a licenței de la emitentul acestor carduri este RNCO " Centru de plată”. În cazul revocării licenței RNKO, s-ar putea să existe o confuzie dacă banii la momentul revocării erau deja în conturile Otkritie sau încă în conturile RNKO. Adevărat, nu văd încă niciun indiciu de instabilitate a RNKO.
Emitentul cardului Touch Bank este JSC OTP Bank, o subsidiară a grupului maghiar cu același nume. În acest moment, „OTP Bank” maghiară controlează 97,86% din acțiunile băncii. OOO HKF Bank (Home Credit Bank), emitentul cardului Kosmos, este o subsidiară a Grupului Ceh Home Credit. În acest moment, banca are doi acționari principali: majoritar - Home Credit B.V. (88,62%) și minoritar - Emma Omega LTD (11,38%). SA „Credit Europe Bank” - în prezent Credit Europa Bank N. V. (Olanda) deține 99,99% din acțiunile „fiicei” ruse. Licențele unor astfel de bănci nu au fost încă revocate. „OTP Bank”, „Home Credit” și „Credit Europe Bank” sunt în - 4 puncte.
Tinkoff Bank primește și 4 puncte de la mine, deoarece raportează în mod constant despre obținerea de profit din activitățile sale.
REB, Loko-Bank, RGS Bank, MTS Bank mi se par și ele destul de de încredere - 3 puncte.
„RIB” în ianuarie 2017 a majorat dobânda la soldul cardului său, în timp ce acum, practic, există o tendință de scădere treptată a dobânzilor.
Judecând după rapoarte, valoarea fondurilor cu termen fix ale persoanelor fizice din Banca Ipoteca Rusă practic nu s-a schimbat în ultimele luni, ceea ce este destul de ciudat având în vedere ratele bune la depozite.
Rata creditului neperformant de 2,3% ridică și unele îndoieli cu privire la acuratețea informațiilor furnizate, așa că RIB primește maxim 2 puncte de la mine.
11
Disponibilitate gratuită de informare prin SMS.
Nu are sens aici pe o scară de la 0 la 5. 1 punct se acordă cardurilor în care informarea prin SMS este gratuită, 0 puncte - unde se plătește. 1 punct este primit de „Kukuruz”, „KEB”, „Loko-bank”, „RIB”, „Beeline”.
Pentru informarea prin SMS plătită, se primesc 0 puncte de către MTS Money, Touch Bank, Rocketbank, Tinkoff Black, Smart Card, Excellent Card, Cosmos, REB.
12
Posibilitatea de a nu folosi cardul.
Un parametru destul de important, însă, pentru el, prezența unei scale de cinci puncte este redundantă. Fără penalități, comisioane și lăsând cardul în roșu, după dezactivarea opțiunilor plătite, dacă acestea erau conectate, puteți „pune pe raft” gratuit cardul lui Rocket, Beeline, Kuku, REB (trebuie resetat). ) - 2 puncte.
Timp de 1 lună, la prima reîncărcare a cardului după „starea la raft”, vor percepe o taxă de serviciu pentru Tinkoff Bank și RIB - 1 punct.
Este mai bine să închideți următoarele carduri atunci când nu sunt utilizate (0 puncte): „КЭБ” (se va percepe o taxă pentru întreținerea cardului anual), „Touch Bank” (comision lunar), card „Loco-Bank” (comisionul va fi va fi debitat lunar daca nu sunt indeplinite conditiile pentru cardul gratuit ), "Excelent" (se va percepe taxa pentru serviciul anual), "MTS Money" (se va percepe taxa pentru serviciul anual cu card), "Cosmos" (comision lunar dupa primul an), „Smart Card” (comisionul va începe să fie debitat imediat dacă există condiții fără card).
13
Puncte suplimentare pentru beneficii suplimentare.
Tinkoff Black primește un punct suplimentar pentru posibilitatea unei trimiteri gratuite de bani inițiate de bancă (20.000 pe lună). „Kukuruz” și „Beeline” primesc 1 punct pentru posibilitatea de a cumpăra valută la bancomate la cursul Băncii Centrale a Federației Ruse, precum și achiziții în străinătate la cursul Băncii Centrale a Federației Ruse. „Rocket” primește un punct în plus pentru a avea diverse concursuri distractive, cadouri și promoții pentru clienți.
Deci, conform site-ului „Păstrează banii!” Cardul de plată Beeline a devenit cel mai bun card de debit universal cu cashback și dobândă la sold. „Corn”, „Rocket”, „Tinkoff Black” și „Touch Bank” îi respiră în spate.
Am încercat să fiu cât mai obiectiv, dar cred că nu am reușit să fac față sarcinii la 100%. Fiecare are propria sa scară pentru evaluări și nevoi diferite pentru funcționalitatea cardului. În plus, în revizuirea comparativă există deja criterii foarte subiective „Fiabilitatea băncii”, „Reputație” și „Bunătăți suplimentare”.
Ideal, desigur, să ai mai multe cărți și să folosești doar avantajele acestora, compensând neajunsurile. Alegerea este a ta :)
Sper că articolul meu v-a fost de folos, scrieți despre toate clarificările și completările în comentarii.
În legătură cu blocarea Telegramului, a fost creată o oglindă a canalului în TamTam (un mesager de la Grupul Mail.ru cu funcționalitate similară): www.tt.me/hranidengi .
Abonați-vă la Telegram Abonați-vă la TamTamAboneaza-te pentru a fi la curent cu toate schimbarile :)
Puteți deschide un cont de debit în orice bancă, petrecându-l pe acest timp minim. Unele dintre ele oferă bonusuri suplimentare clienților lor. O opțiune profitabilă este să creditezi fonduri într-un cont bancar în funcție de suma economisită de client pe lună. Vom privi în acest articol cum se calculează dobânda la soldul cardului - un serviciu oferit de bănci.
Serviciul a apărut relativ recent, dar a câștigat popularitate în rândul deponenților instituțiilor. Chestia este că, dacă serviciul de acumulare este furnizat pentru sold, atunci nu puteți deschide un cont de depozit separat, ci pur și simplu salvați o parte din fonduri în bancă. Totodată, banii lunari vor fi creditați în cont în valoare de o rată fixă din suma deja disponibilă.
Dobânda suplimentară poate fi acumulată sub forma unei sume în numerar sau într-o opțiune de bonus. De obicei, cardurile bancare combină mai multe tipuri de taxe suplimentare. Ei atrag noi clienți și economisesc bani. De asemenea, returnarea procentuală a unei părți din sumă la depozit contribuie la păstrarea fondurilor în bancă, și nu la retragerea acestora din sistem. Adesea, nu se adaugă doar taxe obligatorii, ci și cashback din achiziții. Mărimea cashback-ului este determinată nu numai de bănci, ci și de magazinele sau serviciile de unde se face achiziția.
Rata standard pentru Tinkoff Bank pentru soldurile contului debitor este de la 6 la 7% pe an. Cel mai popular dintre tipurile de debit care iau în considerare soldul fondurilor și acumulează dividende este cardul negru. Puteți menționa și plasticul OneTwoTrip. Alte oferte de la Tinkoff au și o serie de avantaje, deoarece vă permit să primiți cashback din achizițiile efectuate. De exemplu, puteți câștiga din servicii precum:
Limita de credit:
300 000 de ruble.
Perioadă de grație:
55 de zile
de la 12,9%
de la 18 la 70 de ani
Considerare:
Serviciu:
590 de ruble
Sberbank nu oferă oferte care plătesc cashback sau percep o taxă suplimentară pentru soldul debitor. Pentru a primi dobândă este necesar să deschideți un debit cu drepturi depline fără posibilitatea de a vă retrage banii până la încheierea contractului. Doar tarifele pensiilor sociale primesc angajamente suplimentare. Randamentul în cont se calculează din rata de 3,5% pe an, acumulată zilnic și plătită la sfârșitul lunii. Dar suma de 3,5% este valabilă chiar și în situația în care fondurile sunt plasate în cont pentru o singură zi lucrătoare.
De asemenea, promoția „Mulțumesc” poate fi considerată cashback minim de la Sberbank, conform căruia clientul are dreptul de a primi o rambursare de 0,5% din achiziție. Uneori, se acordă bonusuri până la 50% din suma fondurilor cheltuite în anumite zile în magazine și întreprinderi partenere ale Sberbank.
Card de debit Cosmos de la Home Credit Bank
Limita de credit:
Perioadă de grație:
de la 18 la 64 de ani
Considerare:
Serviciu:
0 ruble
Limita de credit:
300 000 de ruble.
Perioadă de grație:
100 de zile
de la 23,99%
de la 21 la 65 de ani
Considerare:
Serviciu:
De la 1190 de ruble
Card de credit 110 zile de la Raiffeisenbank
Limita de credit:
600 000 de ruble.
Perioadă de grație:
110 zile
de la 29%
de la 23 la 67 de ani
Considerare:
Serviciu:
0 ruble
Cardurile cu rambursarea dobânzii pe un cont de debit sunt disponibile numai pentru rezidenții din Moscova, Ekaterinburg și Sankt Petersburg, sunt comandate și de rezidenții din alte orașe, dar le puteți ridica numai într-unul dintre locurile de mai sus. Cardurile acumulează până la 8% pe an din soldul contului debit.
Pentru participarea la sistemul bancar, este necesar să plătiți până la 75 de ruble pe lună, iar dacă suma de fonduri din cont depășește 30.000 de ruble, atunci clientul nu plătește suplimentar pentru serviciu. În plus, se oferă un cashback de 1,5% pentru achizițiile plătite prin transfer bancar. După acumularea a 3 mii de tuburi de rachetă, acestea pot fi înlocuite cu ruble reale și pot plăti pentru o achiziție completă.
Politica băncii s-a schimbat de la 1 februarie 2018. Înainte de această dată, mai multe carduri au primit fonduri suplimentare. Dar acum numărul lor cu dobândă la conturile curente a scăzut și a rămas doar pe cardurile AirMiles (de la 2-7%) și pe cardul de Pensii (plățile sunt de 7%). Banca a venit cu un alt sistem de plată, și anume prin deschiderea unui cont de economii suplimentar numit „Money Box”, unde poți pune o parte din suma din contul principal și primești până la 6,5% pe an.
Tariful și cardul „Economii” de la Post Bank permit clientului să acumuleze o sumă importantă din soldul depozitului. În acest caz, o condiție prealabilă ar trebui să fie stocarea de fonduri cu o sumă fixă timp de o lună. Rata dobânzii în sine depinde de valoarea economiilor, precum și de tarif. Procentul maxim - 7% poate fi câștigat pe tariful „Pensiune” atunci când depozitați peste 50 de mii de ruble timp de o lună. În oferta de bază, angajamentele variază de la 3 la 5%.
Conturile în care sunt creditați bani pentru soldul depozitului au o serie de diferențe față de alte tipuri de oferte. Aceste diferențe sunt după cum urmează:
Este imposibil să răspunzi exact ce este benefic pentru un card de utilizator sau un cont de depozit cu drepturi depline. Dacă clientul este hotărât să primească beneficiul maxim din investiție și nu are de gând să folosească fondurile investite în cursul anului, atunci merită să deschidă un cont de depozit. Puteți obține un procent mai mare pe el. Profitul lunar poate fi retras sau continua să fie capitalizat, adică adăugat în contul principal.
Dacă un client al unei bănci dorește doar să câștige bani în plus pentru cheltuielile personale lunare fără niciun efort și investiție suplimentară, este recomandat să deschidă un card cu dobândă la sold. Puteți primi cashback-uri și diverse bonusuri pe ele, sunt potrivite pentru utilizarea zilnică, plata pentru achiziții. Fiecare tip de depozit bancar are avantajele și dezavantajele sale, este important să alegeți scopul principal al investiției și să determinați ce este mai profitabil pentru dvs. în primul rând.
Moneda acumulată pe majoritatea cardurilor cu posibilitatea de a plăti soldurile contului este transferată în contul principal. În același timp, cashback-urile și bonusurile pot fi listate ca un cont de bonus separat. Totul depinde de bancă și de cardul ales. De exemplu, la Rocketbank, bonusurile sunt inițial transformate în rocketrubles și abia apoi sunt schimbate pe bani reali. Uneori, banii sunt transferați într-un cont separat, dar pot fi folosiți la fel de liber ca și contul principal, ambele fiind legate de un card valabil.
Există tarife și conturi, concepute inițial pentru emiterea de dividende mari din soldul contului. Sunt folosite în mai multe bănci, clientul va trebui să plătească pentru serviciul lor, dar atunci când stochează sume mari, procentul care se percepe pe fondurile rămase acoperă complet costul de întreținere a cardului. Pe baza condițiilor favorabile pentru deschiderea cu dobândă, puteți determina ratingul cardurilor de debit profitabile.
Valoarea maximă a plăților anuale este de 5% din sumă. Fondurile sunt transferate într-un cont principal funcțional, care poate fi eliminat în mod liber în orice moment. Valoarea soldului determină valoarea dividendului acumulat. Dobânda minimă (1%) este plătită dacă soldul este de la 5 la 15.000 de ruble.
Rata maximă (5%) este plătită dacă soldul este de la 75 la 100 de mii de ruble. Banii sunt plătiți până la sfârșitul lunii următoare celei în care se calculează dobânda. Cashback este oferit până la 2% pentru achiziții, există bonusuri pentru vizitarea restaurantelor.
Cardul de la Tinkoff Bank oferă condiții favorabile pentru bonusuri și cashback, precum și pentru rata dobânzii. Toate economiile care sunt păstrate pe un debit de lucru vor putea aduce unui client bancar un venit de 6% pe an. Dacă cardul este în valută străină, atunci se percepe 0,01% pe an din soldul de până la 10 mii de dolari. Dobânda se percepe chiar dacă clientul primește un salariu pe cardul bancar.
Card de credit Tinkoff Platinum
Limita de credit:
300 000 de ruble.
Perioadă de grație.
.jpg)
