Timp de 10 ani de existență a sistemului de asigurare a depozitelor (DIS) în Rusia, pe 20 noiembrie a acestui an, cel mai mare caz a fost înregistrat cu revocarea unei licențe de la o bancă care ocupă locul 72 între nouă sute dintre colegii săi. Răspunderea acestei instituții față de clienți numai în ceea ce privește depozitele asigurate este de aproape 31 de miliarde de ruble. Vă sugerăm să vă familiarizați cu recomandările noastre acelor investitori care își vor putea returna banii fără probleme în două săptămâni și celor care vor spera la o revenire măcar parțială printr-o procedură lungă de faliment.

Ce este acoperit de asigurare?

Fondurile asigurate sunt considerate fonduri ale persoanelor fizice care, la momentul retragerii licenței, erau:

Pe conturile curente ale cetățenilor,
pe conturile de card de plastic,
pe depozite (depozite),
pe certificatele de economii NAMED.

Dacă angajatorul (persoană juridică sau întreprinzător individual) până la momentul retragerii licenței bancare a reușit să crediteze salariul angajatului său pe cardul său personal, atunci acești bani pot fi primiți în curând sub asigurare de la DIA. Daca banii au ramas in contul angajatorului, atunci ei nu se incadreaza in evenimentul asigurat.

Pentru plata asigurării, nu contează în ce monedă a fost păstrat contul - în ruble, dolari, euro, yuani chinezești etc.

Conform legislației în vigoare, CER-urile NU fac obiectul asigurării CER:

Așa-numitele zăcăminte „metalice” (adică denominate în aur, argint etc.),
fonduri transferate băncii pentru gestionarea trustului (adică conturi de investiții, inclusiv acea parte din depozitul structural care a funcționat pe piața de valori);
fonduri transferate la bancă pentru un transfer fără numerar „fără deschiderea unui cont”, care nu a avut timp să părăsească banca, incl. transferuri la purtător primite în contul de corespondent al băncii în dificultate de la alte bănci corespondente,
bani în conturi în sucursalele străine ale băncii,
conturi ale antreprenorilor individuali, SRL-urilor și altor organizații (chiar dacă proprietarii acestora sunt persoane fizice), deoarece au statut de persoane juridice,
certificate la purtător.

La calcularea sumei plătibile prin DIA se iau în considerare următoarele puncte:

Asiguratul în acest moment este suma de 700 de mii de ruble. Creșterea limitei de asigurare la 1 milion de ruble. a fost recent amânat temporar de Banca Rusiei (până în primăvara anului 2014 a fost anunțat);
Dacă depozitul a fost în valută străină, atunci se calculează echivalentul sumei de 700 de mii de ruble. la cursul Băncii Centrale;
Dacă un cetățean are mai multe conturi și depozite într-o bancă cu probleme, atunci valoarea garanțiilor de stat este de 700 de mii de ruble. se aplică volumului lor total total și nu fiecăruia separat;
Se plătește și dobânda la depozitele acumulate sau datorate (inclusiv pentru o perioadă incompletă conform contractului) până la data anterioară zilei revocării licenței. Principalul lucru este că toate plățile nu depășesc limita de 700 de mii de ruble. Data de retragere în Master-Bank este 20 noiembrie, deci dobânda se calculează până la 19 noiembrie inclusiv;
Valoarea obligațiilor de credit (dacă deponentul a avut astfel de asemenea în Master Bank) reduce datoria băncii atunci când este plătită prin DIA;
Toate aceste reguli se aplică conturilor unui cetățean (adică nu capitalului familiei) dintr-o bancă, inclusiv sucursalelor și birourilor suplimentare de pe teritoriul Federației Ruse.

Algoritmul acțiunilor deponenților Master-Bank ale căror depozite sunt asigurate:

1. Imediat după mesajul despre retragerea licenței de la bancă, managerii DIA încep să întocmească un registru al deponenților și să calculeze suma de plătit. Un cetățean nu trebuie să calculeze singur suma. Acest lucru se poate face pentru a asigura și reconcilia sumele la momentul primirii banilor.

2. Registrul se întocmește pe baza datelor primite electronic de la banca cu probleme. Timp de 10 ani de existență a CER-urilor în Rusia, în majoritatea cazurilor listele au avut o fiabilitate de 100%. Excepția a fost frauda totală cu informații de către managerii a 2 bănci. Dar chiar și acolo, dreptatea a fost restabilită. Prin urmare, pentru a obține asigurare, un cetățean trebuie doar să ia cu el doar un pașaport. Puteți elibera o împuternicire unui terț prin intermediul unui notar. Acordul și alte documente care confirmă creditarea/debitarea din cont (extras de cont, ordine de numerar, ordine de plată etc.) vor fi necesare numai dacă se detectează fraudă cu datele de depozit. Dar DIA va raporta separat despre acest lucru. Cu toate acestea, există speranță că în acest caz nu va exista nicio fraudă.

3. În termen de 7 zile, DIA va publica o listă a băncilor agent prin care se vor putea primi depozite asigurate. De obicei, sunt numite simultan mai multe instituții financiare cu o rețea extinsă de sucursale. Agenții pentru cazul Master Bank vor fi anunțați cel târziu pe 26 noiembrie 2013.

4. De obicei, DIA împarte independent deponenții în bănci agenți, în funcție de locul de reședință al unui cetățean. Dar cineva poate să nu fie de acord cu acestea, afirmând DIA. O persoană poate afla informații specifice despre numele său de familie contactând orice bancă agent, DIA sau dintr-o notificare prin e-mail care este trimisă de Agenție fiecărui deponent. Recent, s-au practicat și mesajele SMS dacă telefonul deponentului se află în DIA.

5. În termen de 14 zile de la data revocării licenței, informații despre data începerii plăților apar pe site-ul DIA și în presă (tipărit și online). Pentru deponenții Master-Bank, acesta nu a fost încă determinat cu precizie, dar conform Legii, termenul va veni cel târziu pe 4 decembrie 2013. Cetățenii sunt sfătuiți să aștepte cu calm informații de la DIA fără a intra în panică și fără a întreprinde măsuri suplimentare. Cei mai neliniştiţi pot suna DIA pe linia „fierbinte”, pot scrie e-mail-uri acolo (prin site) sau pot contacta personal Agenţia. Apel telefonic gratuit: 8 800 200-08-05.

6. Puteți returna oricând depozitul asigurat în termen de 2 ani. De regulă, cozile sunt observate în băncile de agenți în primele zile. Prin urmare, este mai bine să așteptați ca hype-ul să se diminueze și să solicitați o plată puțin mai târziu. O cerere pentru DIA este emisă direct în momentul plății deja la banca agentului. Dar puteți face acest lucru mai devreme contactând DIA în persoană. Nu va fi nicio diferență. Agentul are dreptul de a returna banii în termen de 3 zile de la primirea cererii, dar de obicei acest lucru se întâmplă imediat.

7. Cei care nu au avut timp să-și primească banii în termen de doi ani o pot face mai târziu dacă justifică motivul (boală, călătorie de afaceri în străinătate, serviciu militar etc.).

8. Plata poate fi primită în numerar la casieria băncii agentului (în ruble), în același loc puteți efectua un transfer fără numerar la o altă bancă sau puteți deschide un nou depozit. Există o opțiune de a primi fonduri prin transfer poștal.

9. Cei care nu sunt de acord cu suma plății întocmesc o cerere în formular special la banca agent, care se depune spre examinare la DIA.

Dar cei ale căror fonduri nu intră sub garanțiile statului?

Cei ale căror depozite depășesc suma de 700 de mii de ruble, precum și proprietarii de conturi de metal nealocate (OMS), antreprenorii individuali și titularii de conturi ai persoanelor juridice (LLC, OJSC etc.) devin așa-numiții „creditori ai primului , a doua și a treia prioritate”. Aceasta înseamnă că și ei pot spera la o rambursare a fondurilor lor. Adevărat, acest lucru nu se întâmplă imediat și adesea nu în totalitate. Se desemnează o procedură de faliment, în urma căreia se vinde proprietatea băncii cu probleme, se restituie datorii de la cei care o datorau ei înșiși etc. Veniturile sunt distribuite creditorilor, de ex. deponenții și titularii de cont ai persoanelor juridice care nu au primit imediat despăgubiri de asigurare. Întrucât s-ar putea să nu fie suficienți bani pentru toată lumea, Legea stabilește cote pentru fiecare dintre categoriile de cozi.

În practica cazurilor anterioare, la aproximativ 2 ani de la retragerea licenței de la bancă, o parte de 10-20% din sumă a fost restituită părților interesate. În situația cu Master-Bank se fac previziuni diferite. Unii experți susțin că este posibil să returnăm chiar și o cotă mai mică decât era înainte. Alții, dimpotrivă, speră în bine și prevăd o rentabilitate de 60-70% din valoarea creanțelor.

În orice caz, foștii clienți ai Master-Bank se pot adresa la DIA, unde vor ajuta la întocmirea documentelor de reprezentare a intereselor lor în cursul procedurii de faliment la lichidarea Master-Bank.

În special, "Maestrul de capital" a acordat împrumuturi acelor persoane care aveau legătură directă sau indirectă cu proprietarii săi. Ca urmare, banca a format o cantitate semnificativă de active problematice și a existat o amenințare de faliment.

Banca a fost numită o administrație temporară până la apariția unui administrator de faliment sau la numirea unui lichidator, transmite RIA Novosti.

Vă reamintim că Serviciul Federal de Supraveghere a Educației și Științei (Rosobrnadzor) a reziliat pe 12 februarie licența Institutului de Cultură Fizică și Sport din Moscova.

. . . . . Acest lucru a fost raportat de site-ul autorității de reglementare.

„Prin ordinul Băncii Rusiei din 20 februarie 2018, licența pentru operațiuni bancare a fost retrasă unei instituții de credit a unei bănci comerciale pe acțiuni. "Maestrul de capital"(societate pe acțiuni) JSCB "Maestrul de capital"(OJSC) (înregistrare nr. 3011, Moscova)", spune mesajul.

. . . . .

Autoritatea de reglementare a observat că conducerea și proprietarii instituției de credit nu au luat măsuri eficiente pentru normalizarea activităților acesteia, în legătură cu care s-a decis retragerea. "Maestrul de capital" de pe piata serviciilor bancare.

Conform ordinului, banca "Maestrul de capital" a fost numită o administrație temporară până la numirea unui administrator de faliment sau a unui lichidator.

. . . . .

Potrivit autorității de reglementare, instituția financiară a urmat o politică riscantă și a încălcat o serie de legi și reglementări bancare ale Băncii Rusiei. Banca Centrală a considerat că există o amenințare reală la adresa intereselor creditorilor și ale deponenților.

. . . . . Începând cu 1 februarie, Master Capital ocupa locul 302 în sistemul bancar rus.

Pe 20 noiembrie 2013, unuia dintre principalii jucători de pe piața financiară, pe locul 72 în ratingul băncilor rusești - Master Bank - i-a fost revocată licența bancară. Această decizie a fost luată de Banca Centrală din cauza nerespectării de către Master Bank a legilor federale care reglementează activitățile bancare, precum și a faptelor de nesiguranță semnificativă a datelor de raportare, încălcări repetate ale cerințelor Legii privind spălarea în termen de un an. În plus, potrivit autorității de reglementare, banca a fost implicată în tranzacții dubioase la scară largă.

Faptul că contravenientul este pedepsit este, desigur, bun, dar cum rămâne cu deponenții care și-au încredințat economiile băncii, dar aceasta nu s-a ridicat la nivelul așteptărilor?

Din fericire pentru deponenți, Master-Bank este membru al sistemului de asigurare a depozitelor, iar revocarea licenței este un eveniment asigurat prevăzut de Legea federală nr. 177 „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile Federației Ruse”. Evenimentul asigurat include fonduri ale persoanelor fizice în ruble sau valută plasate pe conturi curente, pe carduri de plastic, pe depozite (depozite) și pe certificate de economii personalizate.

Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) raportează că compensația de asigurare va fi plătită fiecărui deponent în valoare de 100% din suma tuturor depozitelor la bancă, fără a depăși 700 de mii de ruble. Suma necompensată prin asigurare va fi rambursată în timpul lichidării băncii ca parte a creanțelor creditorilor prioritari.

De asemenea, se raportează că acceptarea cererilor de plată a restituirilor și plata rambursărilor în sine va începe pe 4 decembrie 2013. Sberbank și VTB 24 au fost numiți ca agenți de plată.

Ce trebuie făcut pentru a rambursa depozitul în Master Bank în valoare de până la 700 de mii de ruble.

Mai întâi trebuie să contactați DIA sau o bancă agent. Mai mult, deponenții au dreptul la aceasta din ziua producerii evenimentului asigurat și până în ziua încheierii procedurii de faliment sau, în cazul unui moratoriu, până în ziua încheierii acestuia. DIA generează în mod independent liste de deponenți eligibili pentru rambursare pe baza unei bănci și le împarte între băncile agenți. În cazul deponenților Master Bank, aceștia sunt Sberbank și VTB 24.

Pentru a afla la ce bancă agent ați fost referit, puteți contacta orice bancă agent sau DIA. Mai mult, DIA trimite notificări prin e-mail tuturor deponenților și, dacă banca are un telefon al deponenților, trimite mesaje SMS.

De asemenea, este necesară furnizarea unei cereri în forma stabilită de Agenție (acest formular se găsește pe site-ul DIA sau se solicită la cerere), un act de identitate. Dacă nu deponentul însuși, ci reprezentantul său solicită despăgubiri, atunci este necesar să se furnizeze o procură notarială care să confirme dreptul acestui reprezentant de a solicita plata compensației pentru depozite. Este posibil să furnizați aceste documente prin poștă, printr-o expediție sau personal.

Cum se plătește rambursarea

1. după ce deponentul a furnizat toate documentele necesare, i se eliberează un extras din registrul obligațiilor băncii față de deponenți, în care se indică cuantumul despăgubirii pentru depozitul său;
2. în cazul în care deponentul nu este de acord cu suma plății, atunci acesta trebuie să emită un formular special de cerere la banca agent, iar banca agent, la rândul ei, îl va depune spre examinare la DIA;
3. Puteți returna oricând depozitul asigurat în termen de 2 ani;
4. După doi ani, puteți primi o rambursare numai dacă deponentul justifică motivul, de exemplu, boală, serviciu militar, călătorie de afaceri etc.)
5. cererea poate fi depusă atât personal la DIA, cât și la banca agent;
6. agentul are dreptul de a returna banii deponentului în termen de 3 zile de la primirea cererii, dar de obicei acest lucru se întâmplă imediat;
7. Puteți primi o plată în mai multe moduri: la casieria băncii agent, prin virament bancar la altă bancă, deschideți un nou depozit, prin mandat poștal;

Cu deponenții a căror sumă de compensare este de până la 700 de mii de ruble, totul este simplu, acum să luăm în considerare, Dar deponenții Master-Bank, a căror sumă de compensare va fi mai mare de 700 de mii de ruble.

Alături de proprietarii de conturi de metal depersonalizate (OMS), antreprenori individuali și titulari de conturi ai persoanelor juridice (LLC, OJSC etc.), deponenți cu depozite de peste 700 de mii de ruble. devin „creditori de prima, a doua și a treia prioritate”. Cu alte cuvinte, au șansa de a-și returna fondurile, însă nu imediat și nu întotdeauna în totalitate. Am scris mai multe despre asta.

În primul rând, banca dă faliment, apoi proprietatea ei este vândută, datoriile sunt returnate de la cei care ei înșiși datorează băncii. Veniturile sunt apoi distribuite creditorilor care nu au primit o rambursare. Mai mult, legislația stabilește cote pentru fiecare categorie din coadă, întrucât s-ar putea să nu fie suficienți bani pentru toți.

Experți Prima bancă republicană a remarcat că revocarea licenței băncii nu scutește împrumutatul de a-și îndeplini obligațiile de rambursare a împrumutului. Banca continuă să efectueze tranzacții de credit în rambursarea împrumuturilor. De îndată ce succesorul băncii ca creditor este determinat în cadrul obligațiilor care decurg din contractele de împrumut, notificări corespunzătoare trebuie trimise debitorilor, indicând noi detalii de plată. Prin urmare, debitorii Master Bank nu ar trebui să creadă că sunt norocoși din cauza revocării licenței.

În concluzie, aș dori să adaug că deponenții Master Bank ar trebui să rămână calmi și să aștepte începerea plăților de rambursare. . Vă reamintim că OJSC „Sberbank a Rusiei”și VTB 24 (ZAO) au devenit câștigătorii concursului de selecție a băncilor agenți pentru plata compensațiilor de asigurare către deponenți Master-Bank (OJSC)(orașul Moscova).

Va începe acceptarea cererilor de plată a compensației pentru depozite și a altor documente necesare, precum și plata compensației către deponenții Master-Bank. 4 decembrie 2013.

Ce ar trebui să facă deponenții Master-Bank?

14.12.2013

Zilele trecute, o altă bancă a căzut victima „curățării globale a băncilor” promisă de mult de Banca Centrală. Pe 20 noiembrie, licența a fost retrasă de la Moscow Master-Bank, care este una dintre cele sute de instituții financiare din Rusia în ceea ce privește activele sale.

În acea zi, toate bancomatele băncii au încetat să funcționeze, iar sucursalele au fost închise pentru clienți cu mențiunea „eșec tehnic”.

S-a dovedit că banca a fost implicată în deservirea economiei subterane și a fost implicată în scheme de spălare a banilor. În același timp, conducerea băncii a ascuns în mod deliberat starea reală a lucrurilor de la autoritatea de reglementare, furnizând informații false pentru control.

Potrivit Băncii Centrale, Master-Bank a fost implicat în tranzacții dubioase la scară largă, ceea ce a dus la formarea unei „găuri” serioase în capitalul său. Potrivit estimărilor preliminare, diferența dintre activele proprii și cele împrumutate ale Master-Bank este de cel puțin 2 miliarde de ruble.

Ce înseamnă asta pentru deponenții băncilor? Este puțin probabil ca depozitele Master-Bank să se întoarcă vreodată proprietarilor lor (desigur, cu excepția celor 700.000 de ruble garantate „într-o mână”).

Cât de mult datorează banca deponenților săi?

Potrivit Elvirei Nabiullina, președinte al Băncii Rusiei, valoarea totală a indemnizației de asigurare a DIA va fi mai mică decât suma totală a depozitelor în Master Bank.

La începutul lunii noiembrie 2013, valoarea totală a activelor persoanelor fizice din Master-Bank a fost estimată la 47,4 miliarde de ruble (conform acestui indicator, banca ocupa locul 41 între toate băncile rusești). Dar DIA intenționează să plătească deponenților doar aproximativ 30 de miliarde de ruble.

Revocarea licenței de la Master-Bank a devenit cel mai mare eveniment asigurat din istoria sistemului de asigurare a depozitelor. Pe 20 noiembrie, „recordul anterior” pentru plățile de asigurări stabilit de Banca Pușkino lângă Moscova (20 de miliarde de ruble) a fost doborât.

În primul rând, desigur, marii deponenți corporativi ai Master-Bank, ale căror depozite au depășit suma de 700.000 de ruble, vor avea de suferit. De exemplu, printre clienții băncii s-a numărat și fundația caritabilă „Fair Help”. În contul fondului au fost înghețate 2,375 milioane de ruble (au fost colectate fonduri din toată țara pentru construirea unui hospice în Ekaterinburg). Maximul pe care se poate baza acum fondul este de 700.000 de ruble.

Depozitele care depășesc suma garantată vor fi returnate deponenților pe cale judecătorească (fie în ordinea lichidării băncii, fie după ce aceasta este declarată în faliment). Având în vedere lipsa de active, șansele de a primi bani de la astfel de investitori sunt mici. În plus, nu uitați că procedura de lichidare a unei bănci se întinde de obicei pe câțiva ani.

Plăți de asigurări

Pe site-ul oficial al corporației de stat, Agenția de Asigurare a Depozitelor a promis că plățile de asigurare către deponenții Master-Bank vor începe cel târziu pe 4 decembrie 2013.

Plățile nu se fac de către DIA în sine, ci de către băncile agenți, care au fost selectate înainte de 26 noiembrie 2013 pe bază de concurență.

În cazul în care depozitul în Master-Bank a fost efectuat în valută, suma rambursată va fi recalculată la cursul Băncii Centrale la data revocării licenței (adică la cursul din 20 noiembrie 2013).

Cât va fi returnat

Deponentul, la contactarea băncii agentului, va primi 100% din banii din cont din fondurile DIA, dar nu mai mult de 700 de mii de ruble.

Suma este de peste 700 de mii de ruble. poate fi returnat după vânzarea proprietății băncii, dacă DIA încasează suficienți bani pentru a satisface cerințele deponenților.

Plăți în Sberbank

DIA a împărțit deponenții Master Bank în două grupuri. Plățile în Sberbank vor fi primite de acei deponenți ale căror nume încep cu litere de la A la L.

Puteți solicita rambursarea la orice sucursală a băncii, banii urmând să fie returnați fie numerar, fie creditați într-un cont bancar, la alegerea deponentului.

Pentru a obține o rambursare, trebuie să contactați banca cu un pașaport și o cerere de rambursare. Formularul de cerere, cel mai probabil, poate fi obținut de la bancă, dar este mai bine să o jucați în siguranță și să completați cererea acasă. Formularul poate fi descărcat de pe site-ul DIA în secțiunea Evenimente asigurate www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/

Pot aplica fie deponentul, fie reprezentantul său legal, inclusiv moștenitorii.

Plăți de asigurări în VTB24

Plățile în VTB24 vor fi primite de acei deponenți ale căror nume încep cu litere de la M la Z.

Condițiile pentru returnarea fondurilor sunt similare cu condițiile din Sberbank.

Mai multe „capcane”

Pentru a primi o rambursare, va trebui să depuneți documentul prin care ați fost înregistrat la Master Bank. Dacă v-ați înlocuit sau v-ați pierdut pașaportul și nu ați furnizat Băncii Master cu date noi (de exemplu, nu ați avut timp), va trebui să depuneți un document la bancă despre înlocuirea sau pierderea pașaportului anterior.

Dacă depozitul a fost deschis cu capitalizare a dobânzii, deponentul va primi și dobândă capitalizată. Dacă valorificarea dobânzii urma să aibă loc după retragerea licenței de la bancă, dobânda la depozit nu se va plăti.

Pentru a solicita restituirea banilor care depășesc suma asigurată (700 mii), va trebui să depuneți o cerere separată, odată cu executarea acesteia vi se va cere la biroul băncii agent.

Primirea unei rambursări de la distanță

Nu este necesar să contactați personal banca agentului pentru a primi compensații de asigurare.

În primul rând, puteți trimite o cerere prin poștă la adresa DIA. La cerere trebuie atașată o copie a pașaportului.

Banii vor fi returnați fie prin mandat poștal, fie la detaliile contului bancar, alegerea fiind la latitudinea solicitantului.

Când primiți o rambursare prin poștă, semnătura de pe cerere trebuie să fie legalizată (dacă suma depozitului este mai mare de 1 mie de ruble).

Acțiuni ale deponenților după revocarea licenței de la bancă

1. Asigurați-vă că banca a introdus într-adevăr un moratoriu privind satisfacerea creanțelor creditorilor (sau licența băncii a fost revocată).

Astfel de informații sunt publicate întotdeauna pe site-ul oficial al Agenției de Asigurare a Depozitelor și pe site-ul Băncii Centrale. De asemenea, puteți apela la numărul gratuit al liniei de asistență telefonică DIA: 8-800-200-08-05.

În plus, informațiile despre revocarea unei licențe trebuie publicate în mass-media.

În termen de o lună de la producerea unui eveniment asigurat, pe ușile băncii cu probleme va apărea un anunț, de la care deponenții vor afla unde și când își pot primi compensația de asigurare.

2. Analizați starea conturilor dvs. din banca cu probleme. În cazul în care suma totală a tuturor depozitelor este mai mică de 700.000 de ruble (inclusiv dobânda acumulată până la acest punct), banii vor fi garantați pentru a fi returnați de către Agenția de Asigurare a Depozitelor.

Dacă această sumă depășește 700.000, se vor putea primi fonduri „în plus” doar prin instanță. În acest caz, deponenții sunt considerați creditori de primă prioritate. Dar, după cum arată practica, există, din păcate, puține șanse pentru restituirea unor astfel de depozite.

3. În cazul în care, pe lângă depozit, a fost emis un împrumut în banca cu probleme, cuantumul despăgubirii de asigurare va fi redus cu suma datoriei aferente împrumutului (ținând cont nu numai de „corpul” împrumutului, dar si amenzile si penalitatile acumulate).

4. Din motive de securitate, este mai bine să nu retrageți fondurile depozitate în numerar, ci să folosiți detaliile de plată ale unui cont deschis la o altă bancă.

Cum să vă returnați banii deținătorilor de carduri de salarizare

Deținătorii de carduri de salarizare își pot primi banii înapoi în același mod ca deponenții Master-Bank - prin intermediul băncilor agent selectate de Agenția de Asigurare a Depozitelor (în valoare de până la 700.000 de ruble).

Dacă erau mai mulți bani pe card, clientul devine creditor al primei etape și poate pretinde plăți în cadrul procedurii de faliment. Deținătorii de carduri își vor putea primi „salariul înghețat” nu mai devreme de șase luni sau un an.

Promovarea Alfa-Bank

Alfa-Bank a decis să atragă clienții băncii închise. Pentru a face acest lucru, Alpha va face următorii pași.

În primul rând, toate sucursalele băncilor din Moscova și Sankt Petersburg vor funcționa sâmbătă și duminică, 23 și 24 noiembrie.

În al doilea rând, la prezentarea unui card de plastic Master Bank, clienții vor primi servicii gratuite la Alfa ca parte a pachetului de servicii Class. Oferta este valabila pana la sfarsitul anului 2013.

Pachetul de servicii include deschiderea de conturi curente, contul My Safe (la soldurile conturilor se percepe dobanda mica, puteti folosi fondurile in totalitate liber), mai multe carduri bancare. Costul pachetului este de 1239 de ruble.

În al treilea rând, antreprenorii individuali și persoanele juridice afectate de închiderea Master Bank vor putea deschide gratuit conturi la Alfa Bank.

rezumat

Revocarea licenței de la o bancă atât de mare precum Master-Bank i-a făcut pe mulți dintre clienții săi serios îngrijorați.

Cu toate acestea, deponenții băncii cu depozite de până la 700.000 de ruble erau, de fapt, „în afara zonei afectate”. DIA garantează că plățile de asigurări pentru depozitele persoanelor fizice prin intermediul băncilor agent vor începe cel târziu pe 4 decembrie.

Va fi mult mai rău pentru deponenți - persoane juridice și cei care au păstrat peste 700.000 de ruble în Master Bank. Restituirea unor astfel de fonduri prin instanță este puțin probabilă, iar în timp această procedură durează de obicei aproximativ doi ani.

Evenimentul care a avut loc pe 20 noiembrie 2013 a fost o surpriză totală pentru mulți investitori. Faptul că licența Master Bank a fost retrasă i-a derutat pe mulți cetățeni care și-au păstrat fondurile în această instituție de credit.

Un trăsnet din senin

Mai mult, încetarea bruscă a activității băncii a surprins nu doar cetățenii de rând, care, de regulă, nu dedică timp monitorizării situației de pe piața serviciilor bancare. Unii deținători de depozite bancare, deținători de conturi curente, care, din cauza activităților lor profesionale, sunt nevoiți să lucreze cu astfel de informații, s-au dovedit a fi și ei nepregătiți pentru o astfel de întorsătură a evenimentelor.

Contextul informațional din jurul băncii nu a dat motive de îngrijorare. În mass-media nu s-a menționat niciun fel de avertismente din partea Băncii Centrale, precum și comentarii cu privire la eventuale sancțiuni. Între timp, reprezentanții Băncii Centrale, precum și o serie de experți foarte cunoscuți în sectorul bancar, continuă să afirme că conducerea băncii a fost angajată în spălarea banilor pe scară largă de destul de mult timp.

Situația generală

Așadar, astăzi vedem cum una dintre cele mai mari bănci din țară a încetat să mai funcționeze. Această bancă a fost una dintre cele mai mari cinci bănci din țară în ceea ce privește numărul de bancomate și s-a clasat pe locul 41 în ceea ce privește volumul de fonduri ale persoanelor fizice. În plus, banca a deservit un număr semnificativ de întreprinderi, antreprenori individuali, în conturile cărora au fost plasate fonduri destinate desfășurării afacerilor. Cetăţenii care lucrează în diverse organizaţii au primit bani pe cardurile de salariu ale băncii.

Închiderea Master Bank a avut ca rezultat nu numai consecințe grave pentru întreprinderi, ci și pentru persoane fizice. Mai mult, acest lucru se aplică nu numai deponenților, ci și celor care nu au avut timp să-și retragă salariile de pe cardurile bancare. În timp ce investitorii jigniți încă încearcă să afle unii de la alții pe web cum să procedeze pentru a-și returna fondurile, oficialii guvernamentali evită să comenteze. Și Banca Centrală avertizează că vor continua represiunile în structurile bancare (de la începutul anului au fost revocate licențele de la 13 bănci).

Între timp, la sediile băncii se efectuează percheziții, se desfășoară alte acțiuni de investigație și se caută bănci agent prin care deponenților să li se restituie suma plății asigurării.

Ce se promite investitorilor?

În acest moment, reprezentanții structurilor guvernamentale spun doar că plata sumei asigurate în cadrul programului de asigurare obligatorie se va efectua cu siguranță. Declarații sănătoase cu privire la restituirea fondurilor deținute în conturile de decontare ale întreprinderilor, a fondurilor care erau în trust, precum și a fondurilor care depășesc mărimea plății de asigurare, nu au fost încă făcute.

Ca răspuns la solicitările de a comenta situația în care s-au aflat deponenții de sume de peste 700 de mii de ruble, precum și persoanele fizice și juridice ale căror conturi nu intră sub incidența programului de compensare, se aud doar fragmente din actele legislative relevante. Adică, toate fondurile, la care accesul s-a dovedit a fi blocat, vor fi compensate în timpul procedurii de faliment sau lichidării Master Bank.

Excepție este prognoza vicepreședintelui Asociației Băncilor Regionale, care a făcut o declarație că toate fondurile care depășesc compensația de asigurare vor fi plătite integral deponenților aproximativ până în iunie anul viitor. Ca o justificare pentru o astfel de prognoză a fost dat raportul dintre valoarea activelor băncii și valoarea totală a datoriei.

Nu s-a spus nimic reconfortant despre fondurile persoanelor juridice, precum și ale antreprenorilor individuali. Pe această temă, vicepreședintele s-a alăturat părerii unei părți semnificative a experților care consideră că aceste categorii de clienți Master Bank nu își vor putea primi banii în totalitate.

Motivele optimismului vicepreședintelui ARB nu sunt pe deplin clare, la fel ca și originea datelor care stau la baza unor astfel de calcule. Această prognoză nu este de acord cu afirmația reprezentanților Băncii Centrale despre împrumuturile fictive în valoare de aproximativ 20 de milioane de ruble, precum și despre o gaură în bilanț, a cărei dimensiune este de 2 miliarde de ruble.

Cine va primi banii și când

Prima parte a rambursării depozitelor se realizează în cadrul programului de asigurare DIA, procedura de rambursare va fi descrisă mai detaliat mai jos. Soldul datoriei băncii va fi achitat numai în timpul procedurii de lichidare. Există reguli care determină categoriile de deponenți care au prioritate în plăți, precum și reglementările de plată în sine.

Conform legislației ruse, deponenții individuali au dreptul de primă prioritate. Aceasta înseamnă că în timpul procedurii de lichidare, clienții băncii care aparțin acestei categorii vor primi rambursarea în primul rând. Este prea devreme să vorbim despre cuantumul acestei despăgubiri, întrucât acțiunile de investigație nu au fost încă finalizate și Banca Centrală nu deține informații cu privire la sumele care pot fi primite din lichidarea activelor.

A doua etapă o reprezintă cei care au primit plata prin bancă în baza unui contract de muncă (proiecte salariale bancare). Același lucru este valabil și pentru indemnizația de concediere.

Al treilea turn - toate categoriile de deponenți care nu aparțin primului sau al doilea turn.

Mai mult, următoarea procedură de satisfacere a pretențiilor presupune compensarea pentru a doua și a treia etapă numai în cazul în care cerințele clienților din prima etapă sunt pe deplin implementate. În cazul în care fondurile primite în urma vânzării activelor băncii „de izbucnire” nu sunt suficiente, banii vor fi repartizați proporțional între clienții băncii în prima etapă.

Experții prevăd că despăgubirile vor fi plătite ca procent din suma depozitelor, conform procedurii standard. În plus, va exista o împărțire a deținătorilor de depozite - dacă un deponent are mai multe conturi, fiecare dintre ele nu conține mai mult de 700 de mii de ruble, el va fi compensat într-un raport proporțional. Adică, suma maximă a compensației (700 mii) va fi împărțită pentru rambursarea parțială a tuturor conturilor sale.

În prezent, sunt în curs de desfășurare pregătiri active pentru plățile compensațiilor în cadrul programului de asigurare obligatorie a depozitelor. Toate persoanele care au depozite vor primi o compensație în valoare de 700 de mii de ruble. Agentia de Asigurare a Depozitelor selecteaza banci agent cu ajutorul carora platile datorate pot fi efectuate in cel mai scurt timp.

Cum este plata compensației de asigurare

Graficul de plată prevede că plata din DIA trebuie efectuată în termen de trei zile din momentul în care deponentul furnizează documentele justificative necesare. Cu toate acestea, plățile în sine nu pot începe mai devreme de 14 zile de la producerea evenimentului asigurat (banca închisă), întrucât DIA trebuie să aibă timp să asigure posibilitatea tehnică de plăți. Astfel, conform regulilor, plățile la depozitele Master-Bank ar trebui să înceapă pe 4 decembrie 2013, iar persoanele responsabile de până acum confirmă faptul că nu există obstacole pentru ca plățile să înceapă la timp.

Despre băncile agent în care pot fi primite compensații, precum și unde și la ce oră vor fi acceptate cererile de compensare, Agenția de Asigurare a Depozitelor comunică informații deponenților afectați în publicația tipărită „Buletinul Băncii Rusiei” și similare. informațiile pot fi publicate în publicațiile locale. În plus, vă puteți familiariza cu toate informațiile necesare despre resursa oficială DIA de pe Internet.

Documentele pe care trebuie să le furnizeze solicitantul sunt o cerere în forma stabilită de DIA (pe site-ul DIA), un act de identitate, iar detaliile documentului trebuie să corespundă cu cele specificate la încheierea unui acord cu banca. În cazul în care reprezentantul deponentului este responsabil pentru primirea rambursării, lista documentelor trebuie să fie însoțită de o procură legalizată, care confirmă dreptul deținătorului de a cere rambursarea depozitului.

Cine nu va primi compensații de asigurare

Fondurile păstrate în bancă la momentul încetării funcționării acesteia, care nu sunt depozite ale persoanelor fizice, nu fac obiectul programului de asigurare obligatorie. Prin urmare, nu doar persoanele juridice sunt nevoite să aștepte procedura de lichidare, ci și persoanele fizice care au desfășurat activități antreprenoriale și aveau fonduri în conturi bancare curente.

În plus, nici depozitele bancare la purtător nu sunt garantate de programul de asigurare, indiferent dacă au fost confirmate de prezența unui carnet de economii sau a unui certificat de economii. Același lucru este valabil și pentru banii transferați la bancă pentru gestionarea trustului și banii deținuți în sucursalele băncii din străinătate.

Cazul cu Master Bank, din păcate, a demonstrat încă o dată incapacitatea sistemului bancar de a proteja economiile cetățenilor. Chiar dacă încasările din vânzarea activelor băncii problematice sunt suficiente pentru a rambursa toate datoriile, atunci nu se pune problema plății dobânzii la depozite. În plus, sunt destul de mulți clienți care au nevoie de banii lor chiar acum, și nu în șase luni sau într-un an.

Singura garanție de rambursare a datoriilor bancare este suma plătită în cadrul programului de asigurare. Prin urmare, deponenții cu sume semnificative sunt nevoiți să „împartă” depozitul pe conturile din mai multe bănci sau să le țină acasă. Pentru organizațiile comerciale care sunt pur și simplu obligate să păstreze sume mari în bancă, este dificil să recomande nimic, deoarece legea îi obligă pe reprezentanții afacerilor să folosească doar plăți fără numerar.

Dacă păstrarea banilor acasă sau în seifurile situate în birourile întreprinderilor este asociată cu riscuri excesiv de mari, atunci calea de ieșire din situația lor actuală poate fi plasarea fondurilor în afara sistemului bancar.

Deci, investițiile în proprietăți lichide, de exemplu, imobiliare, nu numai că vor asigura siguranța capitalului, ci și o parte din creșterea acestuia - valoarea proprietății imobiliare crește constant în timp, iar atragerea chiriașilor vă permite să obțineți venituri suplimentare și destul de mult.

În plus, puteți deschide oricând un depozit la o bancă străină, este suficient să determinați țara în care legislația îi protejează cu mai mult succes pe deponenți, iar sistemul bancar este destul de stabil. Aceasta este o procedură destul de supărătoare, dar riscul de a pierde bani ca urmare a unor probleme pentru o bancă națională este văzut ca o pacoste mai semnificativă.