Înainte de a atrage fonduri publice către depozitele bancare, este necesar să le oferim cetățenilor încredere în siguranța lor. Falimentul, pierderea licenței sau alte cazuri de forță majoră nu ar trebui să se reflecte în banii deponenților. Acesta este scopul Agenției de Asigurare a Depozitelor, o corporație de stat înființată cu peste 10 ani în urmă, în conformitate cu legea federală adoptată.
Există 845 de instituții de credit care participă la Sistemul rus de asigurare a depozitelor sub auspiciile Agenției (începând cu 24 noiembrie 2015), dintre care puțin peste 600 au dreptul de a atrage depozite de la persoane fizice. Băncile rămase și-au pierdut licențele sau sunt în proces de lichidare.
Despre ce funcții sunt atribuite DIA, site-ul oficial al corporației de stat va spune mai bine decât altele. Cea mai importantă dintre ele este asigurarea depozitelor gospodăriilor plasate în conturi la băncile rusești. Acest proces nu necesită pași suplimentari din partea investitorului sau încheierea de acorduri separate. Totul se întâmplă automat, deoarece orice bancă care acceptă depozite de la persoane fizice poate participa la DIS (Sistemul de Asigurare a Depozitelor) și este indicată printr-un semn special (vezi mai jos).
Un semn care indică faptul că banca participă la sistemul de asigurare a depozitelor
Dacă se întâmplă probleme cu o instituție financiară, de exemplu, revocarea unei licențe, plățile către populație vor fi efectuate de către Agenție. Site-ul DIA publică periodic ultimele știri pe această temă, informații statistice, modificări în registrul băncilor membre DIS.
Sistemul de asigurare a depozitelor are un fond special pentru achitarea obligațiilor față de deponenți. Sursele intrărilor de numerar către fond sunt deducerile de la bănci (80%), contribuția statului a Federației Ruse și profitul fondului (20%).
După cum reiese din informațiile publicate pe site-ul DIA, lichidarea băncilor nu înseamnă încetarea obligațiilor acestora față de deponenți. Proprietarii afectați de depozite în instituțiile de credit cu probleme se pot aștepta să primească despăgubiri de asigurare în valoare de 100% din depozit, dar nu mai mult de 1,4 milioane de ruble. În același timp, depozitele plasate în diferite instituții financiare nu sunt însumate.
Unde să contactați exact în astfel de situații - adresa, numărul de telefon și alte contacte - puteți găsi pe asv.org.ru.
Ce lege reglementează procedura de plată a despăgubirilor de asigurare?
Procedura de plată a compensației de asigurare este reglementată de nr. 177-FZ „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă” din 23 decembrie 2003
În ce birou al Sberbank pot primi o rambursare a depozitelor?
Puteți primi o rambursare pentru depozite sau conturi la orice birou autorizat al Sberbank indicat în lista băncilor pentru care Sberbank plătește despăgubiri. Sberbank efectuează plăți atât către persoane fizice, cât și către antreprenori individuali. Lista poate fi vizualizată pe această pagină.
Informații detaliate pot fi găsite:
În ce monedă se plătește rambursarea?
Plata compensației pentru depozite se face în ruble.
Care este cursul de schimb pentru depozitele în valută?
Depozitele și conturile în valută sunt recalculate în ruble la cursul de schimb din momentul revocării licenței sau suspendării băncii dumneavoastră.
Poate un deponent, un cetățean străin, să primească compensații de asigurare pentru depozite?
Da poate. Rambursarea se plătește indiferent de cetățenia deponentului.
Poate un antreprenor individual să primească compensații de asigurare pentru conturi sau depozite?
Da poate. Potrivit 177-FZ „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice”, deponentul primește compensații în numerar sau prin transfer bancar. Dacă:
Pentru toate depozitele și conturile, se plătește o sumă de cel mult 1,4 milioane de ruble. În schimb, un antreprenor individual poate primi o rambursare:
Ce sumă va fi plătită unui antreprenor individual dacă acesta a avut un depozit în valoare de 800 de mii de ruble și un cont curent pentru activitatea antreprenorială cu un sold de 900 de mii de ruble?
Suma maximă de compensare pentru toate depozitele și conturile ar trebui să fie de 1,4 milioane de ruble. Dacă suma tuturor facturilor depășește această sumă, atunci rambursarea se plătește proporțional cu mărimea fiecărei facturi.
Sub ce formă se plătește compensația pentru depozitele persoanelor fizice?
Despăgubirea se plătește la alegerea dvs.: în numerar sau prin transfer într-un cont la banca specificată, membru al sistemului de asigurare a depozitelor.
Ce comisioane percepe Sberbank pentru plata despăgubirilor, eliberarea unui extras din registru sau a unui certificat?
Sberbank nu percepe comision pentru plata compensațiilor și eliberarea certificatelor.
Este posibil să transferați suma despăgubirii într-un cont la o altă instituție de credit?
Da, poti. Pentru a face acest lucru, în cererea de plată a despăgubirii, trebuie să specificați detaliile băncii care participă la sistemul de asigurare a depozitelor și detaliile destinatarului.
Este posibil să transferați suma despăgubirii în depozitul sau contul altei persoane?
La cererea unui client privat sau a reprezentantului acestuia, precum și a unui moștenitor sau a reprezentantului acestuia, suma despăgubirii poate fi transferată în depozitul sau contul altei persoane fizice. Pentru a face acest lucru, în cererea de plată a despăgubirii, trebuie să specificați detaliile instituției de credit, numărul contului și numele complet al altei persoane fizice.
Ce comision percepe Sberbank pentru transferul sumei compensației în contul destinatarului sau al altei persoane, contul unui antreprenor individual către o altă bancă sau organizație comercială?
Traducerea este gratuită.
Ce documente trebuie depuse de un antreprenor individual pentru a primi o rambursare?
Pentru a primi o rambursare, un antreprenor individual are nevoie de aceste documente:
Dacă ați pierdut statutul de antreprenor individual, luați un document care confirmă acest lucru.
Cum pot obține o rambursare dacă nu pot veni la birou?
O persoană de încredere poate primi rambursarea în locul dvs. Pentru a face acest lucru, trebuie să vină la biroul băncii cu pașaportul și o împuternicire certificată de un notar. Puteți descărca o procură sub forma unei bănci.
În plus, un reprezentant al unui antreprenor individual trebuie să ia:
Depozitul a fost deschis pentru un copil sub 14 ani. Cine poate primi compensații de asigurare?
Oricare dintre părinții copilului poate primi despăgubiri de asigurare la prezentarea:
Actul dvs. de identitate;
Certificatul de naștere în original al copilului sau o copie legalizată a certificatului.
Depozitul a fost deschis pentru un copil cu vârsta cuprinsă între 14 și 18 ani. Cine poate primi compensații de asigurare?
Indemnizația de asigurare poate fi primită de copil cu prezentarea:
Document care dovedește identitatea sa;
Consimțământul scris notarial al reprezentanților legali (părinți, părinți adoptivi, tutore) la apelul independent al minorului cu o astfel de cerință.
Părinții vor avea nevoie de:
Pasaportul;
Certificatul de naștere în original al copilului sau o copie legalizată a certificatului;
Pașaportul original al copilului sau o copie legalizată a pașaportului copilului.
De unde pot obține un formular de cerere pentru rambursare?
Cererea poate fi completată la sediul băncii sau descărcată de pe site-ul Agenției de Asigurare a Depozitelor.
Ce depozite nu sunt asigurate?
Neasigurat:
Biroul Sberbank a refuzat să plătească despăgubiri din cauza lipsei de informații despre mine în registru. Ce sa fac?
Trebuie să furnizați extrase de cont, mandate, ordine de plată care confirmă existența unui cont către biroul Sberbank unde se fac plățile și să semnați o declarație de dezacord.
Poți pe cont propriu
Dobânda la depozit este asigurată?
Toate dobânzile aferente depozitului acumulate la data revocării licenței se adaugă la suma principală a depozitului și sunt incluse în calculul despăgubirii de asigurare, cu excepția cazului în care se prevede altfel în termenii acordului cu banca dumneavoastră.
De ce nu se plătește toată suma, ci doar o parte?
Suma maximă de rambursare pe conturi este de 1,4 milioane de ruble. Cu toate acestea, la calcularea rambursării, din suma totală a facturilor se scad sumele creanțelor reconvenționale ale băncii față de deponent.
De exemplu, dacă suma soldurilor depozitelor (conturilor) este de 600 de mii de ruble, iar datoria de pe un împrumut / card de credit este de 300 de mii de ruble, atunci compensația de asigurare este calculată ca diferență între aceste sume: 600.000 - 300.000 = 300.000 (ruble.).
Aveam conturi în valoare de 2 milioane de ruble, de ce se plătesc doar 1,4 milioane de ruble? Ce sa fac?
Suma maximă de rambursare pe conturi este de 1,4 milioane de ruble. Restul fondurilor - 600 de mii de ruble - sunt rambursate de banca dumneavoastră în timpul procedurilor de lichidare. Pentru a face acest lucru, banca completează secțiunea corespunzătoare a cererii de plată.
Nu este necesar să se confirme că suma depășește 1,4 milioane de ruble, cu excepția moștenitorilor și a reprezentanților acestora, care depun ei înșiși originale sau copii ale documentelor care confirmă valabilitatea creanțelor către agenție.
Aveți dreptul de a depune în mod independent o creanță a unui creditor la administrația temporară a băncii la care a avut loc evenimentul asigurat. Informații despre adresa administrației provizorii pot fi obținute pe site-ul oficial al Corporației de Stat „Agenția de Asigurare a Depozitelor” la secțiunea „Lichidarea băncilor” sau apelând linia fierbinte DIA (8-800-200-08-05).
Ce ar trebui să fac dacă nu sunt de acord cu suma rambursată?
Trebuie să furnizați extrase de cont, mandate, ordine de plată care confirmă cerințele dvs. la biroul Sberbank unde se fac plățile și să semnați o declarație de dezacord.
Puteți scrie independent o declarație de dezacord și o puteți trimite la adresa Corporației de Stat „Agenția de Asigurare a Depozitelor” (109240, Moscova, Vysotsky, 4), cu documente suplimentare care confirmă valabilitatea cerințelor.
Cât voi primi dacă am depozite în diferite sucursale ale băncii,cu care s-a produs evenimentul asigurat?
Regula generală de calcul se aplică depozitelor din diferite sucursale: suma totală a tuturor depozitelor din bancă este rambursată, fără a depăși 1,4 milioane de ruble.
Ce sumă de despăgubire vor primi soțul și soția dacă fiecare dintre ei are depozitebancă,în legătură cu care s-a produs evenimentul asigurat?
În cazul unui eveniment asigurat, fiecare dintre soți va primi în mod independent o compensație pentru depozite în valoare de 100% din suma depozitelor sale în bancă, dacă valoarea acestora nu depășește 1,4 milioane de ruble.
Aveam un card bancar atașat la contul soțului sau al soției mele. Cum se calculează rentabilitatea depozitelor?
Rambursările la depozite vor fi plătite numai titularului contului, adică soțului sau soției.
Pot primi moștenitorii deponentului sau reprezentanții moștenitorului despăgubiri de asigurare și cu ce sumă?
Moștenitorii sau reprezentanții pot solicita rambursarea depozitelor. Pentru a primi o rambursare, vă rugăm să aduceți cu dumneavoastră pașaportul și dovada moștenirii.
Ce sumă se va plăti moștenitorului dacă în extrasul din registru se indică un cont care nu corespunde numărului de cont indicat în certificatul de moștenire?
Dacă mai mulți moștenitori ai deponentului solicită suma despăgubirii de asigurare, ce cotă va reveni fiecărui moștenitor?
Plata se face in conformitate cu suma conform registrului pentru actiunile indicate in actele de mostenire, fara a se analiza numerele de cont.
Cum poate primi moștenitorul unui deponent o sumă de depozit care depășește 1,4 milioane de ruble?
Suma maximă de rambursare pe conturi este de 1,4 milioane de ruble. O parte din suma care depășește 1,4 milioane de ruble este rambursată de banca cu care a avut loc evenimentul asigurat în timpul procedurilor de lichidare.
Pentru a face acest lucru, moștenitorul sau reprezentantul moștenitorului trebuie să trimită, în mod independent, fără participarea băncii, „Formularul de creanțe a creditorilor” completat Agenției la adresa: 109240, Moscova, Vysotsky, 4.
Atașați scrisorii originalele sau copiile documentelor certificate de un notar, care confirmă că suma depozitelor a depășit 1,4 milioane de ruble.
Cum poate un deponent, inclusiv un antreprenor individual, să ramburseze o datorie de împrumut la o bancăcu cine s-a produs evenimentul asigurat?
Despre rambursarea unui credit la o bancă cu care a avut loc un eveniment asigurat puteți citi pe site-ul Agenției de Asigurare a Depozitelor la secțiunea „Lichidare” sau sunați la DIA: 8 800 200-08-05.
In cazul in care instanta de arbitraj nu a declarat banca in stare de faliment, puteti afla despre rambursarea creditului la administratia temporara a bancii.
Majoritatea cetățenilor interacționează cu sistemul bancar.
Plățile, salariul pe card, depozitele tradiționale și operațiunile de investiții profitabile sunt parte integrantă a vieții noastre.
Cu toate acestea, rapoartele despre prăbușirea unei alte bănci care apar din când în când aduc un pic de îndoială cu privire la fiabilitatea structurilor financiare.
Încredințând băncii bunuri personale, o persoană se așteaptă la garanții solide în cazul unor probleme bancare. „Airbagul” financiar este Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA).
Chiar și fără a pătrunde în teorie, se știe că un deponent, prin plasarea unui depozit în conturi bancare, hrănește de fapt economia țării. Și cu cât aceste structuri sunt mai stabile, cu atât oamenii aduc mai de bunăvoie bani la bancă.
Prin urmare, statul garantează investitorilor o rentabilitate a investiției prin. Asigurătorul este o corporație de stat „Agenția de asigurare a depozitelor”, înființată la 23 decembrie 2003 prin Legea nr. 177-FZ „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile Federației Ruse”.
Totul a început cu sume foarte modeste: la 1 ianuarie 2004, cetățenii au fost informați despre 100 de mii de ruble „ignifuge” din toate depozitele clienților dintr-o singură instituție.
Efectul pozitiv nu a întârziat să apară: în primele șase luni ale garanțiilor statului, afluxul de depozite „fizice” a crescut cu aproape 14%. Volumul total al depozitelor persoanelor fizice a ajuns la 1276 miliarde de ruble.
Prin urmare, s-a stabilit un curs crestere periodica :
Pentru conturile de tranzactii imobiliareîn 2017, se oferă o acoperire de până la 10 milioane de ruble, ceea ce înseamnă că majoritatea clienților se pot baza pe o rentabilitate de 100%. Pentru a îndeplini condițiile programului de asigurare, deponentul trebuie să fie în statutul de beneficiar sau deponent.
Mai greu cu depozit valutar. Pentru a rezolva această problemă, suma plasată este convertită în echivalentul rublei și numai după aceea este returnată până la 1,4 milioane de ruble. Din cauza fluctuațiilor cursului de schimb și a diferenței dintre cumpărarea / vânzarea de valută, deponentul pierde chiar mai mult decât în conturile de ruble.
Grupul DIA îndeplinește o serie de sarcini pentru a construi încrederea publicului în bănci, pentru a proteja interesele clienților organizațiilor financiare și pentru gestionarea crizelor unei instituții financiare (CFI).
Clienții băncii percep structura ca pe un „resuscitator” al depozitelor. Și asta este adevărat: în primul rând, agenția îndeplinește funcții de asigurare în sectorul credit și financiar.
Asigurare de depozit pentru bănci este o cerință indispensabilă: o bancă legală trebuie să facă deduceri la DIA.
În cazul unui eveniment asigurat, corporația plătește suma asigurată proprietarului depozitului. De asemenea, moștenitorii pot solicita acoperire. Reprezentarea este permisă.
În timpul crizei din 2008, când curba falimentului KFU s-a întors în sus, iar multe bănci s-au aflat într-o stare de stagnare, funcțiile Grupului DIA au fost completate de reorganizarea băncilor cu probleme.
Principalul lucru aici este de a preveni falimentul complet al instituției, pentru care corporația aplică următoarele măsuri:
În practică se pare că preluarea băncii de criză o instituție financiară mai mare, o schimbare a consiliului de administrație și a proprietarilor unei instituții, o reformă a funcționării organizaționale etc. Aceste forme de lucru fac posibilă renunțarea la plățile de asigurare către deponenți, întrucât toate obligațiile sunt asumate de instituția absorbantă. , noua componenţă a conducerii etc.
Nu este întotdeauna posibilă transformarea unei bănci eșuate. Uneori nu are sens să faci asta. În acest caz, agenția conduce în relație cu banca procedura de faliment. În cursul procedurilor, corporația identifică cauzele și cei responsabili pentru falimentul oficialilor KFU.
Obiectele asigurării sunt depozitele cetăţenilor, indiferent de cetăţenie.
Garanții corporative distribuit la:
Conturi sau mandatari deschise pentru a salva fondurile secțiilor (beneficiarilor). Conturile de decontare temporară pentru tranzacțiile de cumpărare/vânzare imobiliare deschise pentru perioada de înregistrare a tranzacției (escrow) sunt, de asemenea, sub protecție de asigurare.
Exclus din sistemul de asigurare a depozitelor de stat:
Clientul are dreptul de a cere despăgubiri în cazul următoarelor situaţii neplăcute:
Revendicarea a ceea ce se datorează de la o bancă disfuncțională începe cu o cerere scrisă din partea contributorului, reprezentantul acestuia, moștenitori în DIA sau banca agent.
Se fac revendicări în data viitoare:
Dacă termenul limită a trecut? Avem nevoie de un motiv bun pentru a restabili oportunitatea. De exemplu:
O listă completă de „motive întemeiate” este cuprinsă în legea privind asigurarea depozitelor.
Prezentat documentele:
Pachetul este furnizat personal unui angajat al corporației, băncii administratoare, trimis prin scrisoare recomandată cu o listă de atașamente, acte autentificate și chitanță.
Există o variantă de transmitere a trimiterii cu înregistrarea documentară a livrării coletului.
Instituțiile de credit și financiare elaborează un registru documentar al obligațiilor lor față de deponenți. Acesta stabilește regulile pentru compensarea financiară a KFU.
În lege există un moratoriu de 14 zile din momentul producerii evenimentului asigurat pentru plati. După această perioadă, DIA procedează la rambursarea deponenților: în termen de trei zile de la data primirii cererii, banii ar trebui să fie primiți.
Dacă un deponent într-o bancă falimentară împrumuturi deschise, atunci cuantumul despăgubirii se reduce cu suma obligațiilor împrumutatului. În cazul mai multor depozite într-un singur CFU, maximum un milion patru sute de ruble este distribuit între toate conturile clienților.
Formarea unei rezerve financiare este extras din următoarele surse:
La sfârșitul lunii ianuarie 2017, numărul persoanelor fizice care asigură depozitele este de 805 organizații. S-au lucrat la 386 de evenimente asigurate. Este de remarcat faptul că sunt mai puține bănci față de anul trecut, dar sunt mai multe evenimente asigurate. Faptul mărturisește tendința de reducere a numărului băncilor cu probleme, precum și al băncilor mici, fuziunile acestora cu structuri de importanță sistemică.
Capacitățile DIA merg dincolo de lucrul cu cetățenii. Aceasta este doar o etapă a procesului de faliment al instituțiilor financiare.
În multe cazuri, agenția acționează ca manager de arbitraj:
DIA ține un registru al „băncilor asigurate”, iar un potențial client al unei instituții financiare pe site-ul corporației poate verifica legitimitatea băncii chiar înainte de a-și deschide un cont. Un astfel de pas este necesar dacă este planificat un depozit într-o bancă care operează online.
În caz de lichidare decontarea instituției bancare cu deponenții este posibilă integral. Cu toate acestea, beneficiile care depășesc domeniul de aplicare al asigurării sunt plătite ultimele. Când fondurile apar după vânzarea proprietății, a activelor și a altor bunuri de faliment.
Chiar dacă totul este deja epuizat, dar alte măsuri de lichidare sunt în curs, va trebui să așteptați finalizarea oficială a procedurilor. Procesul amenință să se prelungească ani de zile, dacă o anchetă este în desfășurare, consiliul de administrație a plecat pe fugă. Este posibil ca totul să se limiteze la compensarea asigurării.
Așa că nu merită să amânăm aplicarea la Grupul de companii DIA.
Principiile de funcționare ale acestei corporații de stat sunt descrise în următorul videoclip:
Sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor (SIC)– un program special de stat implementat în conformitate cu Legea federală din 23 decembrie 2003 nr. 177-FZ „Cu privire la asigurarea depozitelor în băncile din Federația Rusă”.
Principalele obiective ale CER sunt:
Corporația de Stat „Agenția de Asigurare a Depozitelor” (în continuare - Agenția) a fost înființată pentru a asigura funcționarea DIS și, în primul rând, pentru a asigura plata despăgubirilor la depozitele la băncile participante la DIS în cazul unui eveniment asigurat. .
Funcționarea sistemului de asigurare obligatorie a depozitelor
Participarea la DIS este obligatorie pentru toate băncile care au dreptul de a lucra cu depozitele persoanelor fizice. Depozitele sunt considerate asigurate din ziua în care banca este înscrisă în registrul băncilor participante la DIS. Lista actuală a băncilor care participă la DIS este publicată pe site-ul oficial al agenției în rețeaua de informații și telecomunicații „Internet”
În prezent, deponenții a 749 (începând cu 28 martie 2019) de bănci care participă la sistemul de asigurare a depozitelor sunt protejați de DIS, inclusiv:
Fondurile deponenților care au încheiat un contract de depozit bancar sau un acord de cont bancar cu banca, inclusiv depozitele certificate prin certificate de economii, sunt supuse asigurării.
În conformitate cu legea federală, investitorii includ:
Următoarele fonduri nu fac obiectul asigurării:
Un eveniment asigurat este unul dintre următoarele evenimente:
1) revocarea (anularea) de către Banca Rusiei a licenței bancare a băncii; 2) introducerea de către Banca Rusiei în conformitate cu legislație Federația Rusă un moratoriu privind îndeplinirea cerințelor creditorilor băncii. Se consideră că un eveniment asigurat a avut loc din ziua în care licența Băncii Rusiei a fost revocată (anulată) de la bancă sau din ziua în care a fost introdus un moratoriu privind satisfacerea creanțelor creditorilor băncii.
Informarea de către Agenție a deponenților cu privire la producerea unui eveniment asigurat
Informațiile despre apariția unui eveniment asigurat împotriva unei bănci sunt publicate pe site-ul oficial al Băncii Rusiei și pe site-ul oficial al agenției pe internet, precum și în mass-media. Agenția, în termen de 5 zile lucrătoare de la data primirii de la banca în privința căreia s-a produs evenimentul asigurat, registrul obligațiilor băncii față de deponenți, va fi afișat pe site-ul oficial al Agenției în rețeaua de informații și telecomunicații”. Internet” și a trimis acestei bănci, precum și Băncii Rusiei pentru plasarea pe site-ul său oficial în rețeaua de informații și telecomunicații „Internet” și în publicația periodică tipărită la locația acestei bănci un mesaj care conține informații despre loc. , timpul, forma și procedura de acceptare a cererilor de la deponenți pentru plata compensației la depozite. În plus, în termen de 1 lună de la data primirii de la banca a registrului obligațiilor băncii față de deponenți, Agenția transmite și un mesaj corespunzător fiecărui deponent al acestei bănci, datele asupra cărora sunt cuprinse în registru și căreia. , de la data trimiterii acestui mesaj, banca are obligatii la depozite.
Deponentul poate primi toate aceste informații apelând linia fierbinte a agenției (8-800-200-08-05) (apelurile în Rusia sunt gratuite).
Deponentul se poate abona și la știri despre banca care îl interesează pe site-ul oficial al agenției pe internet. În acest caz, deponentul va fi trimis automat la adresa de e-mail specificată de acesta la abonarea la știrile postate pe site-ul Agenției în secțiunea „Asigurare depozit/Evenimente asigurate” pentru această bancă.
Valoarea compensației de asigurare
Suma compensației plătibile pentru depozite este determinată pe baza sumei obligațiilor băncii față de deponentul asigurat, în conformitate cu legea federală.
Rambursarea depozitelor este plătită de către agenție deponentului băncii în valoare de 100% din suma tuturor depozitelor sale, inclusiv dobânda, dar nu mai mult de 1,4 milioane de ruble. In total.
Pentru conturile escrow deschise pentru decontări în cadrul unei tranzacții de cumpărare și vânzare imobiliare și pentru decontări în baza unui acord de participare la construcția comună, suma maximă a compensației de asigurare este de 10 milioane de ruble. Rambursarea pentru conturile escrow se calculează și se plătește separat de rambursarea pentru alte depozite.
Dobânda se calculează la data producerii evenimentului asigurat pe baza termenilor fiecărui contract de depozit (cont) bancar specific.
Pentru depozitele bancare denominate în valută străină, suma despăgubirii este calculată în moneda Federației Ruse la cursul de schimb stabilit de Banca Rusiei în ziua evenimentului asigurat.
Sumele creanțelor reconvenționale ale băncii împotriva deponentului (de exemplu, la un împrumut luat de deponent în aceeași bancă) se scad din suma depozitelor la calcularea compensației plătite de Agenție. Totodată, scăderea sumei creanțelor reconvenționale nu înseamnă rambursarea automată a acestora (totală sau parțială). Obligatiile deponentului fata de banca raman aceleasi si trebuie indeplinite corespunzator in conformitate cu termenii contractelor incheiate cu banca.
În cazul rambursării integrale sau parțiale de către deponent a datoriei către bancă, deponentul are dreptul să primească despăgubiri de asigurare în cuantumul corespunzător. Totodată, acesta poate trimite o cerere la bancă în formă gratuită privind efectuarea modificărilor corespunzătoare în registrul obligațiilor băncii față de deponenți.
Puteți obține informații despre toate metodele disponibile de rambursare a împrumutului și puteți plăti un împrumut unei bănci a cărei licență pentru operațiuni bancare a fost revocată pe portalul de plăți al agenției: www.payasv.ru.
Plata despăgubirilor de asigurare
Acceptarea cererilor de la deponenți pentru plata compensației pentru depozite și plata compensației pentru depozite încep, de regulă, la 10-14 zile calendaristice de la producerea unui eveniment asigurat. Timpul specificat este necesar pentru ca Agenția să primească de la banca informații despre depozite (registrul obligațiilor), verificarea acesteia și organizarea plăților.
Puteți solicita plata pe toată perioada de lichidare a băncii. În medie, procedura de lichidare a băncii durează aproximativ 3 ani.
Despăgubirea de asigurare pentru deponenții care nu au avut timp să solicite plata compensației de asigurare se efectuează de către Agenție la cereri în cazuri excepționale, de exemplu, în caz de boală gravă, călătorie de afaceri de lungă durată în străinătate, serviciu militar.
Pentru a asigura cea mai rapidă plată posibilă a compensației pentru depozite, acceptarea de către deponenți a cererilor de plată a compensației pentru depozite (formularul de cerere este postat pe site-ul oficial al agenției pe internet) și alte documente necesare, precum și plata despăgubirii în sine, poate fi efectuată de către Agenție prin intermediul băncilor agent, acționând în numele și pe cheltuiala sa.
Selecția băncilor agenți se face pe bază de concurență. Anunțul cu privire la rezultatele selecției băncilor agent este postat pe site-ul oficial al Agenției pe internet în cel mult 7 zile de la producerea evenimentului asigurat.
Plata compensației la depozite se face în termen de 3 zile lucrătoare de la data depunerii de către deponent la banca agent a unei cereri de plată a compensației la depozite și a unui act de identitate. Despăgubirea poate fi plătită atât în numerar, cât și prin virare de fonduri în contul bancar indicat de deponent deschis la bancă. Plata compensației la depozitele întreprinzătorilor individuali se efectuează numai în contul deschis pentru activități antreprenoriale. Plata compensației la depozitele unei întreprinderi mici se face în contul bancar al acestei întreprinderi mici deschis la o bancă.
Momentul de începere a plăților și numele băncii agent, inclusiv adresele birourilor sale unde puteți primi compensații de asigurare, sunt publicate pe site-ul oficial al agenției pe internet și în mass-media.
În cazul în care instanța decide lichidarea băncii, decontările cu deponenții peste plata efectuată de Agenție se efectuează în cursul procedurii de faliment sau al lichidării obligatorii efectuate prin hotărârea instanței de arbitraj. Astfel de creanțe ale deponenților sunt satisfăcute ca parte a creanțelor creditorilor de prima prioritate.
Bazele financiare ale CER
Pentru a efectua plăți de asigurare, legea federală prevede formarea unui fond de asigurare obligatorie a depozitelor (denumit în continuare Fond). Fondul este format din prime de asigurare ale băncilor participante la DIS, venituri din investirea fondurilor temporare gratuite ale Fondului, contribuția la proprietate a Federației Ruse.
Primele de asigurare sunt plătite de băncile care participă la DIS trimestrial. Rata primelor de asigurare este stabilită de Consiliul de Administrație al Agenției. Din trimestrul III al anului 2015 a fost introdus un mecanism de plată a contribuțiilor la rate diferențiate. Aplicarea unor rate mai mari depinde de ratele maxime ale dobânzilor băncilor la depozitele atrase de acestea și de evaluarea de către Banca Rusiei a poziției lor financiare, inclusiv de măsurile de răspuns de supraveghere introduse de Banca Rusiei.
Procedura și mecanismele de control asupra investiției fondurilor temporare gratuite ale Fondului sunt stabilite de Guvernul Federației Ruse. Lista activelor permise pentru investiții este strict reglementată. Datele privind veniturile din investirea resurselor Fondului sunt publicate în rapoartele anuale ale Agenției.
Fondurile cheltuite pentru plăți ale Fondului sunt returnate integral sau parțial Fondului la satisfacerea creanțelor Agenției către băncile lichidate care i-au trecut ca urmare a plății compensației de asigurare către deponenții lor.
Fondurile Fondului au un scop special strict și pot fi cheltuite doar pentru plata rambursării depozitelor. Pentru a controla cheltuielile vizate, fondurile Fondului sunt contabilizate pe un cont special deschis al Agenției la Banca Rusiei.
Stabilitatea financiară a DIS este asigurată de proprietatea Agenției și, dacă este necesar, de fondurile bugetare federale, precum și de împrumuturile oferite de Banca Rusiei.
Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA)- o organizatie nonprofit creata de stat pentru a asigura munca Sisteme de asigurare a depozitelor (DIS)și advocacy contribuabili. DIA funcționează pe baza Legii federale din 23 decembrie 2003 nr. 177-FZ „Cu privire la asigurarea depozitelor în băncile din Federația Rusă” (Legea federală nr. 177-FZ). Forma organizatorică și juridică a DIA este o corporație de stat. Este DIA care organizează plata despăgubirilor către persoane fizice și juridice pt depozite, care sunt asigurate în conformitate cu Legea federală nr. 177-FZ, din fonduri fondul de asigurare obligatorie a depozitelor.
Banca - membru al DIS- o instituție de credit care are dreptul de a atrage fonduri de la populația din contributii. Banca trebuie să plătească prime de asigurareîn Fondul de asigurare a depozitelor obligatorii; informează deponenții despre participarea lor la CER, despre procedura și sumele de primire a rambursării depozitelor; ține evidența obligațiilor băncii față de deponenți.
Contribuţie- fonduri plasate de investitori în băncile participante la DIS pe teritoriul Federației Ruse pe baza unui contract de depozit bancar sau a unui acord de cont bancar. Termenul „depozit” include dobânda capitalizată (cumulată) la suma depozitului. Depozitele sunt supuse asigurării atât în ruble, cât și în valută. Excluderea anumitor tipuri de obligații bănești din asigurare este stabilită prin lege. În special, nu sunt supuse asigurării: fondurile plasate pe conturile bancare (în depozite) ale avocaților, notarilor și altor persoane deschise pentru activități profesionale; depozite, a căror constituire este certificată printr-un certificat de depozit; fonduri transferate către bănci pentru gestionarea trustului; depozite în sucursalele băncilor rusești situate în străinătate; monedă electronică; fonduri plasate în conturi nominale, cu excepția conturilor nominale care sunt deschise pentru tutori sau curatori și ai căror beneficiari sunt pupile, conturile de gaj și conturile escrow, dacă nu se stabilește altfel Legea federală nr. 177-FZ; fonduri plasate în depozite subordonate; fonduri plasate de sau în favoarea persoanelor juridice, cu excepția fondurilor plasate de sau în favoarea întreprinderilor mici. În plus, depozitele care nu sunt denominate în unități monetare (de exemplu, în grame de metale prețioase) nu fac obiectul asigurării.
Colaborator- un cetățean al Federației Ruse, un cetățean străin, un apatrid, inclusiv cei care desfășoară activități antreprenoriale sau o entitate juridică clasificată în conformitate cu legislația Federației Ruse ca o întreprindere mică, informații despre care sunt conținute în unificat registrul întreprinderilor mici și mijlocii, menținut de în conformitate cu Legea federală din 24 iulie 2007 nr. 209-FZ „Cu privire la dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii în Federația Rusă”, care a încheiat un acord bancar cu Banca contribuţie sau acord de cont bancar. Investitorul are dreptul prin lege să primească compensație de asigurareîn banca împotriva căreia caz de asigurare. Pentru exercitarea acestui drept, deponent individual este suficient să depuneți o cerere relevantă și un document care să ateste identitatea sa. Cereri reconvenționale- obligații financiare contribuitor către bancă (soldul datoriei la un împrumut, descoperire de cont etc.). Cererile reconvenționale reduc valoarea obligațiilor din calcul compensație de asigurare. Plata indemnizației de asigurare nu implică încetarea (compensarea) automată a cererilor reconvenționale.
Registrul băncilor participante la DIS- lista bancilor, contributiiîn care sunt asiguraţi în conformitate cu Legea federală nr. 177-FZ. Registrul este ținut de DIA. Este disponibil pentru revizuire pe site-ul oficial DIA de pe Internet. Dacă banca are caz de asigurare, atunci este supusă excluderii din registru după finalizarea falimentului (lichidarii) băncii de către DIA.
Registrul pasivului bancar- o listă a obligațiilor băncii față de deponenți și cereri reconvenționale banca la contribuabili pe baza căruia se face plata compensație de asigurare. Conține informații despre contribuabili; despre contributiiși despre cereri reconvenționale banca la contribuitor.
Sistemul de asigurare a depozitelor (DIS)– un program special de stat implementat în conformitate cu Legea federală „Cu privire la asigurarea depozitelor în băncile din Federația Rusă”. Sarcina sa principală este de a proteja economiile populației plasate în băncile rusești. CER permite contribuabili la apariția unui eveniment asigurat, primiți rambursare asupra depozitelor în limita cuantumului maxim al despăgubirii de asigurare stabilită de lege. Mecanismul de asigurare a depozitelor este cât se poate de simplu și nu necesită acțiuni preliminare din partea deponentului: contributiiși conturile persoanelor fizice și juridice la o bancă membră DIS supusă asigurării în conformitate cu Legea federală nr. 177-FZ, sunt asigurate „automat” din momentul plasarii fondurilor in banca in baza unui acord de depozit/cont bancar.
Indemnizație de asigurare (rambursarea depozitului/depozitelor)- suma de bani de platit contribuitor la debut eveniment asigurat. Acesta este stabilit pe baza sumei datoriilor băncii către contribuitor minus cereri reconvenționale borcan.
Rambursarea depozitelor se plătește în cuantum de 100% din suma tuturor depozitelor la bancă, dar nu mai mult de valoarea maximă a indemnizației de asigurare stabilită de lege. Suma depozitului include atât suma de bani adusă de deponent, cât și dobânda capitalizată (cumulată) la depozit. Indemnizația de asigurare se plătește în ruble în termen de trei zile lucrătoare după ce deponentul (reprezentantul său, moștenitorul, succesorul) depune cererea de plată și documentele necesare (document de identitate, împuternicire, document privind dreptul la moștenire), dar nu mai devreme, 14 zile lucrătoare de la data producerii evenimentului asigurat, cu excepția cazului în care o dată anterioară este stabilită prin decizia Consiliului de administrație al DIA. Depozitele în valută străină sunt recalculate în ruble la cursul de schimb al Băncii Rusiei la data de eveniment asigurat.
Valoarea maximă a compensației de asigurare- o limită legală a sumei totale a compensației pentru depozitele plătite unui deponent într-o bancă. Începând cu 30 decembrie 2014, valoarea maximă a compensației de asigurare este de 1,4 milioane de ruble.În perioadele anterioare de funcționare, CER a fost stabilit la 100.000, 190.000, 400.000, 700.000 de ruble, în funcție de data producerii evenimentului asigurat. Pentru anumite tipuri de conturi (conturi escrow deschise pentru decontări în cadrul unei tranzacții de cumpărare și vânzare imobiliare și conturi escrow deschise pentru decontări în temeiul unui acord de participare la construcția comună) suma maximă a compensației de asigurare este de 10 milioane de ruble.
Caz de asigurare– revocare (anulare) banca - membru al DIS licențe ale Băncii Rusiei pentru a efectua operațiuni bancare sau introducerea de către Banca Rusiei a unui moratoriu privind satisfacerea creanțelor creditorilor băncii.
Primele de asigurare bancara– contribuțiile trimestriale ale băncilor membre DIS la fondul de asigurare obligatorie a depozitelor. De la 1 iulie 2015 au fost introduse tarife diferențiate ale primei de asigurare: de bază, suplimentară și majorată suplimentară.
Fondul de asigurare obligatorie a depozitelor – baza financiară a CER. Fondul constă din contribuția la proprietate a Federației Ruse, prime de asigurare ale băncilor participante la DIS, venituri din plasarea fondurilor fondului în titluri de stat și corporative, numerar și proprietăți primite din îndeplinirea drepturilor de revendicare ale DIA. , dobândite ca urmare a plății acestora de despăgubiri la depozite. Resursele Fondului sunt folosite pentru a plăti compensații de asigurare pentru depozite și alte scopuri stabilite de legile federale.
