09/06/2017 \\ Practicant
Elena Kulukheva., Expert independent, membru al Comisiei pentru legislația bancară și practica de executare a ARB.
Documentul executiv este supus executării obligatorii în conformitate cu procedura stabilită de legislația procedurală civilă a Federației Ruse pentru executarea hotărârilor judecătorești, adică utilizarea măsurilor obligatorii în conformitate cu Legea federală din 02.10.2007 nr. 229-FZ "în procedurile de executare".
Implementarea directă a funcțiilor pentru executarea obligatorie a documentelor executive este atribuită executorilor, ale cărei competențe sunt determinate de Legea federală privind procedurile de executare, Legea federală "judecătorești judecătorești" și alte legi federale.
Legiuitorul furnizează Challenger: contactați serviciul executiv sau trimiterea independentă a unui document executiv privind recuperarea fondurilor către bancă sau alte instituții de credit care deservește conturile debitorului (denumit în continuare Banca). Pentru a obține informații despre bănci care deservesc conturile debitorului și detaliile acestora, recuperarea poate fi în autoritatea fiscală dacă are un document executiv cu o perioadă nededictată de prezentare.
Potrivit legii, recuperarea simultan cu documentul executiv prezintă băncii o declarație în care trebuie să indice:
1) detalii ale contului bancar, care ar trebui să prezinte numerarul recuperat;
2) prenume, nume, patronimic, cetățenie, detalii despre personalitatea de certificare a documentelor, locul de reședință sau locul de ședere, numărul de identificare al contribuabilului (dacă este disponibil), datele unei cărți de migrare și un document care confirmă dreptul de a rămâne (cazare) în Federația Rusă a unui cetățean;
3) Numele, numărul de identificare al contribuabilului sau codul organizației străine, numărul de înregistrare de stat, locul de înregistrare a statului și adresa juridică a recitranului - entitatea juridică.
Reprezentantul recuperării prezintă un document care să ateste competențele sale, iar informațiile specificate despre recuperător și în sine. Astfel, documentul executiv poate intra în bancă, atât din serviciul judecătorească, cât și direct de la recuperător.
În cazul executării documentului executiv către Serviciul Baniei pentru executare, decizia judecătorească judiciară și fondurile colectate din contul debitorului sunt enumerate de către Bancă la contul de depozit al diviziei judecătorești. Documentul executiv privind procedura de executare a fost inițiată în procedura executivă. Această versiune a executării documentului executiv pentru Bancă este preferabilă ca riscurile minime de transport. Analiza este supusă unei decizii standardizate a executorului executiv sau a acestui document în formatul stabilit intră în bancă în formă electronică, care simplifică foarte mult munca cu aceasta. Responsabilitatea pentru validitatea de depunere a documentului executiv poartă executorul judecătoresc.
Odată cu adresa directă a recuperării către bancă, este necesară o analiză operațională gravă a documentelor depuse.
Banca care deservește contul debitorului este obligată să îndeplinească imediat cerințele conținute în documentul executiv privind recuperarea fondurilor, ca și în 3 zile de la data execuției lor, ar trebui să informeze recuperarea.
Executarea cerințelor conținute în documentul executiv privind recuperarea fondurilor în acest caz se realizează prin transferarea acestora către bancă direct în contul recuperării, ceea ce sporește riscurile operaționale ale băncii.
Pentru a reduce riscurile operaționale de către Banca Rusiei, au fost recomandate instituțiile de credit pentru a verifica cu atenție autenticitatea documentelor executive înainte de a decide să scrie fonduri din conturile clienților.
Pentru validitatea de eliminare a fondurilor din contul Clientului și la oportunitatea executării documentului executiv, banca are o datorie administrativă, criminală, precum și civilă, atât înainte de recuperător, cât și pe Client, a cărui cont este un document executiv privind recuperarea fondurilor.
Banca este obligată să prezinte o măsură suficientă a caringului și dilienței la debitarea fondurilor din contul clientului, care necesită o verificare aprofundată a documentelor primite: direct documentul cel mai executiv și pachetul de documente furnizate de recuperător, pentru respectarea cerințelor stabilită prin lege, precum și de exhaustivitate, fiabilitate și realitate.
Verificați validitatea / legitimitatea autorității autorizate a deciziei, pe baza căreia se eliberează documentul executiv, banca nu este îndreptățită.
Minimizarea riscului de eliminare nerezonabilă a fondurilor din contul Clientului pe baza unui document executiv primit direct de la recuperător depinde de organizație într-o lucrare bancă cu aceste documente. Participarea activă la procesul de verificare a documentelor este luată de divizia operațională a băncii, serviciul său juridic și, dacă este necesar, serviciul de securitate. Din interacțiunea și profesionalismul acestor servicii, serviciile de date depind de minimizarea riscului de depanare nerezonabilă.
Cerințele pentru documentele executive sunt prevăzute de Legea federală "privind procedurile de executare". Cerințele pentru inscripția executivă a notarului sunt consacrate în elementele de bază ale legislației Federației Ruse pe notar.
În cazul nerespectării documentului executiv, cerințele pentru executarea acestuia, documentul executiv nu este acceptat și rambursabil. Returnarea poate fi implementată ca un document executiv defect la recuperător și un organism care a emis direct acest document, cu notificare simultană a acestuia pentru recuperător. Ultima opțiune este preferată, deoarece elimină re-prezentarea unui document executiv defect.
Documentul executiv poate fi făcut pentru a se executa numai în termenele stabilite de legislație. De regulă, foile executive pot fi prezentate timp de trei ani de la data intrării în vigoare a actului judiciar. Certificatele emise de comisiile de dispută de muncă pot fi prezentate pentru executare în termen de luni de la data emiterii acestora. Inscripția executivă a notarului poate fi adusă la execuție timp de trei ani de la data Comisiei, dacă un cetățean este un recuperător sau debitor; Dacă întreprinderile, instituțiile, organizațiile - timp de un an sunt o recuperare sau debitor, dacă legile Federației Ruse nu au stabilit alți termeni.
Nerespectarea acestor termene este baza de a refuza acceptarea executării documentului executiv.
Banca Rusiei la verificarea băncilor de autenticitate ale documentului executiv în absența informațiilor în serviciile electronice specializate recomandă organizațiilor de credit să contacteze Curtea a emis o listă executivă sau clientului pentru confirmarea sa. Atunci când adoptă deciziile judecătorești judecătorești, verificați informațiile privind procedurile de executare (dacă banca nu a organizat gestionarea documentelor electronice cu FSSP a Rusiei) este posibilă cu ajutorul băncii de serviciu a băncii de producție executive, accesul total la care FSSP a Rusiei este oferită pe site-ul său oficial.
Înainte de autenticitatea inscripției notariale prezentate la banca reală de inscripție, este posibil prin confirmarea datei și numărului în Registrul înregistrării acțiunilor notariale privind înregistrarea Comisiei de inscripții executive. Aceste informații pot fi obținute direct de la notarul care a comis o inscripție executivă. Baza de date a Camerelor Notariale, Notari este situată pe site-ul oficial al Camerei Notariale Federale (NOTARIAT.RU). Organizarea schimbului de informații operaționale de date la nivelul interacțiunii în formă electronică între Camera Notatară Federală și Băncile prin analogie a interacțiunii dintre Camera Notatară Federală și Serviciul Federal Bailiff va reduce în mod semnificativ riscurile operaționale ale băncii și va asigura oportunitatea Execuția inscripției executive în modul prescris.
Informațiile privind instanțele de jurisdicție generală și deciziile judiciare făcute la activitatea instanțelor se găsesc pe site-ul oficial al sistemului automatizat de stat al Federației Ruse "Justiție" și site-urile oficiale ale instanțelor de jurisdicție generală. Serviciul de informare al Serviciului Federal de Migrație pe site-ul oficial "Verificarea listei pașapoartelor nevalide din Rusia" oferă posibilitatea de a verifica validitatea pașaportului unui cetățean al Federației Ruse.
Absența unei forme protejate de ordine judiciare, reaprovizionarea prematură a bazei deciziilor judecătorești, lipsa datelor privind detaliile unui document executiv emise (cu excepția reglementărilor FSSS) mărește riscurile operaționale ale băncilor în executarea documentelor executive direct de la recuperător. Sarcina de responsabilitate pentru prejudiciul cauzat clientului ca urmare a acțiunilor frauduloase cu documente executive falsificate, utilizând fișele executive originale pierdute, de regulă, alocate băncii care deservește contul debitorului.
Banca în cazul îndoielilor fundamentate în autenticitatea documentului executiv primit direct de la recuperătorul (reprezentantul său) sau îndoielile cu privire la exactitatea informațiilor furnizate în conformitate cu cerințele legii federale "privind procedurile de executare", are Dreptul de a verifica autentificarea documentului executiv sau a acurateței informațiilor de întârziere a executării documentului executiv, dar nu mai mult de șapte zile. Atunci când efectuează o verificare specificată a unei tranzacții în numerar în conturile debitorului în valoare de fonduri care urmează să fie recuperate, sunt suspendate.
Practica judiciară În majoritatea cazurilor, responsabilitatea de a scrie bani din contul clientului pe baza unui document executiv falsificat sau defect plasat pe banca care deservește contul debitorului. În consecință, banca nu ar trebui să verifice numai documentul executiv aplicat, ci și să arate o măsură suficientă a îngrijirii și diligenței atunci când se scrie cont de contul clientului.
Dacă există un debitor în numerar într-o sumă suficientă pentru a îndeplini cerințele documentului executiv și lipsa altor documente de decontare în contul debitorului, suma specificată este blocată în cont. Cu un rezultat pozitiv al verificării autenticității documentului executiv și a fiabilității informațiilor furnizate de recuperare, fondurile din contul debitorului în cadrul sumei care urmează să fie recuperate sunt retrase de către Bancă din cont, în conformitate cu documentul executiv .
Cu toate acestea, adesea numerar în contul debitorului este fie absent, fie că nu sunt suficienți pentru a îndeplini toate cerințele prezentate.
În absența sau eșecul fondurilor în contul de rambursare a datoriei datoriei pe toate documentele de decontare, care nu sunt plătite la timp, Banca este ghidată de prioritatea stabilită de articolul 855 din Codul civil al Federației Ruse.
În același timp, legiuitorul nu indică, ca în cazul suspendării operațiunilor de cont debitor pentru perioada de verificare a documentului executiv prezentat, Banca trebuie să furnizeze activități în cont, luând în considerare necesitatea de a respecta Prioritatea de eliminare a fondurilor în absența sau insuficiența lor de a plăti datoria datoriilor pentru toate documentele de decontare, care nu sunt plătite la timp.
În timpul verificării documentului executiv conform contului, pot fi expuse documentele calculate cu prioritatea anterioară de scriere.
Norma actuală a articolului 70 din articolul 70 din Legea federală din 2 octombrie 2007 nr. 229-FZ "privind procedura de executare" în această situație, de la o anumită garanție a drepturilor recuperării de a obține fonduri datorită auditului specificat, acesta Oferă motive legitime pentru transferul de fonduri din contul debitorului celelalte obligații care precedă plata pe un document executiv verificat și au fost luate în considerare mai târziu decât verificarea documentului executiv.
De regulă, debitorul este conștient de documentul executiv al băncii. Adesea, stabilirea documentelor de decontare a priorității anterioare în perioada de verificare este inițiată de debitor pentru a contracara sau a crea dificultăți pentru execuția operațională a documentului executiv. Îndepărtarea numerarului existent din contul debitorului privind documentele executive fără o inspecție adecvată mărește semnificativ riscurile băncii de executare, care este responsabilă de validitatea de eliminare a fondurilor și nu poate verifica rapid exactitatea Document executiv direct de la recuperător.
Abilitatea băncii de a bloca fondurile stabilite de lege nu permite debitorului să utilizeze aceste fonduri pentru nevoile sale (al 5-lea) în principal înainte de îndeplinirea obligațiilor sale înainte de recuperare. Cu toate acestea, mecanismul de blocare nu garantează direcția "blocată" înseamnă că documentul executiv verificat de către bancă (de exemplu, coada a 4-a) este în executarea sa. În perioada de verificare a contului, documentele estimate ale coada de așteptare (de exemplu, un certificat de litigiu de muncă Comisia pentru litigiile de muncă (rândul 2), pentru transferul sau emiterea de numerar pentru plata pentru muncă pentru muncă, instrucțiunile din Autoritățile fiscale pentru transferul datoriei la plata impozitelor și taxelor la bugetele sistemului bugetar al Federației Ruse, instrucțiunile organismelor de control pentru plata primelor de asigurare pentru a elimina și a transfera sumele primelor de asigurare bugetele fondurilor extrabudgetare de stat (a treia coadă)). În același timp, cu o verificare operațională a documentului executiv (în ziua primirii acestuia), succesiunea fondurilor de depanare va respecta pe deplin cerințele articolului 855 din Codul civil al Federației Ruse și a fondurilor din cele existente Suma în contul debitorului va fi retrasă de documentul executiv în favoarea recuperării.
Se pare că legiuitorul, care stabilește un termen de verificare a documentului executiv, care vizează furnizarea Băncii posibilitatea de a verifica autenticitatea și / sau acuratețea informațiilor furnizate de recuperător, dar nu scopul schimbării ordinului de execuție de cerințe pentru documentul executiv datorat necesității de a efectua o astfel de inspecție.
Abordarea în care documentul executiv nu poate fi executat la rândul său (în funcție de data primirii acestuia) datorită necesității inspecției sale, în sine este eronată, ca contrară scopului verificării documentelor executive. Ordinea executării documentului executiv nu poate fi dependentă de necesitate (și chiar mai mult opuse nevoii) verificarea documentului executiv.
Nu îndeplinesc documentul executiv, în absența banilor în conturile debitorului sau în cazul în care banii pe conturile specificate este impus arestarea sau în modul prevăzut de lege, tranzacțiile cu numerar sau în alte cazuri, sunt suspendate prevăzute de legea federală.
În cazul în care conturile debitorului de numerar nu sunt suficiente pentru a îndeplini cerințele conținute în documentul executiv, banca enumeră fondurile disponibile și continuă executarea în continuare, deoarece fondurile sunt primite în cont (A) ale debitorului înainte de cerințele prevăzute în Document executiv.
Banca finalizează executarea documentului executiv:
1) după transferul de fonduri în întregime;
2) conform declarației recuperării;
3) În conformitate cu Decretul executorului judecătoresc la încetare (la final, anularea) executării.
Concluzie
Cum să minimalizați riscurile băncii și să respectați interesele recuperării? Pentru a rezolva această problemă, este necesar să se ia o serie de măsuri.
1. Îmbunătățirea legislației în vigoare. Amendamente la partea 6 a articolului 70 din Legea federală din 2 octombrie 2007 nr. 229-FZ "privind procedurile de executare", care prevede direcția documentului executiv blocat pentru perioada de autentificare și / sau precizia fondurilor furnizate de Recuperătorul de a îndeplini cerințele acestui document executiv, indiferent de primirea în perioada de verificare la contul debitorului altor documente de decontare.
Astfel de modificări vor contribui la reducerea abuzurilor, atât debitorii, cât și recuperarea vor elimina Comisia pentru neîndeplinirea documentului executiv prin transferul de numerar la alte obligații datoriei, precum și reducerea riscurilor băncii de executare și va contribui la reducerea crimă latentă. Transferul fondurilor blocate pentru perioada de verificare a valorii fondurilor pentru a îndeplini cerințele documentului executiv verificat va afecta în mod eficient timpul și calitatea executării documentului executiv, va permite recuperătorului să evalueze în mod adecvat necesitatea de a verifica autentificarea banca documentului executiv.
2. Plasarea operațională a informațiilor privind instanțele de jurisdicție generală, judecătorii globali și hotărârile judecătorești, precum și indicarea informațiilor despre documentele executive emise (serie, număr) și datele complete ale recuperărilor - persoane fizice.
3. Consolidarea responsabilității pentru pierderea și detectarea târzie sau informarea cu privire la pierderea foilor executive originale.
4. Asigurarea informării operaționale a Băncii Rusiei sau a plasamentului pe resursele de informare a autorităților de date judiciare privind forma pierdută a foilor executive.
5. Introducerea ordinelor de salvare protejată.
Implementarea acestor activități vă va permite să executați rapid documente executive cu riscuri operaționale minime.
Dragi cititori, noi cu colegul nostru de către Anti-Colleagtor și Blogger Dmitri Guriev () continuă să argumenteze pe diverse teme legate de obligațiile datoriei. Să luăm în considerare o listă interesantă a listei interesante a debitorului, care este o listă interesantă. Cum va reacționa angajatorul? Câți bani vor avea loc cu salariul nostru? Sunt judecătorești obligați să închidă procedurile de executare? Să ne dăm seama împreună.
Bună ziua Dmitri. Una dintre măsurile de recuperare este direcția listei executive de către personalul FSSP la activitatea debitorului. Baza pentru aceasta este Legea federală 229. Mulți vor fi interesați, ceea ce este speriat în această foaie, este cantitatea exactă de scriere specificată? În cazul în care un contabil notifică manualul, deoarece majoritatea nu dorește să sporească autoritățile în problemele lor?
Buna ziua.
Da, desigur, una dintre acțiunile executive conform legii dat fiind direcția listei executive la locul de muncă al debitorului.
Judecătoresc, stabilind locul de muncă al debitorului, direcționează lista executivă. De obicei, arată ca o rezoluție. Adică, atragerea face un document procedural numit - o rezoluție. Acest document este atașat și trimite la muncă debitorului.
Adică, botezul nu este ușor și documentul procedural. Trebuie să conțină cu siguranță o sumă solidă pe care trebuie să o recuperați din salariul debitorului?
Nu! În această rezoluție, suma exactă nu este indicată, deoarece botezul nu știe ce va primi debitorul în viitor. Prin urmare, în guvernământ, vorbim despre un procent.
Care este dimensiunea ratei dobânzii?
Ca spectacole practice - momeala impune mai întâi cantitatea maximă de deducere - este de 50% din toate tipurile de câștiguri.
Ei bine, a trimis atragerea debitorului. Ce urmeaza? Șeful știe despre el?
Da, desigur! La admiterea la hotărârea judecătorească, acest document cade pe tabelul șefului, care dezabine acest document pentru a executa în departamentul de contabilitate (sau departamentul financiar). Și există deja un contabil atunci când salariile de încărcare se efectuează de rugarea executorului executiv, procentul salariilor debitorului a spus în rezoluție.
Aceasta este, de fapt, lista executivă de lucru poartă un mare minus. Nu-i așa?
Trebuie remarcat faptul că avantajele din această procedură sunt mai mult decât minusuri. Profesorul vor fi atribuite:
Așadar, imaginați-vă situația pe care au preluat timp de o oră, iar în coadă cere doar o oră și jumătate - doi. Șeful nu va fi cu siguranță mulțumit de o astfel de stare de lucruri.
Cu toate aceste avantaje, lipsa este doar una - salariul dvs. devine mai mic de 50% (inițial).
Vorbiți deja pentru a doua oară - primul (inițial) 50%. Și care este rata dobânzii secundare?
Ca atare - nu există o rată secundară. Doar această dimensiune de deducere poate fi redusă, iar acest lucru se face și cu ușurință, cum ar fi, de exemplu, ordinea judiciară.
Și se pare că, cu toate avantajele - un dezavantaj mic este o dimensiune mai mică a salariului dvs. cu 20-17%. Asta este, dacă ați primit 10 mii de ruble, acum nu veți primi 10 mii de ruble, ci doar 8 mii de ruble.
Substanţial? De asemenea, cred că avantajele se suprapun astfel de defecte.
Da, vorbești despre profesioniști. Dar știți - factorul uman: debitorul tremură înainte de demitere - merită să vă fie frică să vă fie frică?
Trebuie remarcat faptul că debitorii și debitorii se tem de concedieri. Să începem cu faptul că, în conformitate cu Codul Muncii al Federației Ruse - baza de concediere - neplata pentru obligațiile sale - nr. În consecință, nu vă puteți respinge cu o astfel de rezervare.
În plus, dacă vă îndepliniți în mod corespunzător obligațiile în temeiul contractului - nimeni nu vă va respinge. Angajatorul este absolut oricum - cine și cât de mult ar trebui. El plătește acești bani nu din buzunar - banii tăi sunt.
Și dacă vă dați seama - avem întreaga țară în datorii: cineva are o pensie alimentară, cineva are un accident și plăți în favoarea asigurării accidental, cineva are o neplată a serviciilor de locuințe și comunale, cineva cu împrumuturi nu poate face față.
Deci, nu vă faceți griji.
Dar este interesant, lista executivă pentru activitatea debitorului poate trimite numai adăugarea? Sau creditorul poate face același lucru? Și debitorul?
Creditorul poate trimite, de asemenea, o listă executivă la locul de muncă al debitorului! Toate exact ca și în cazul judecătișurilor. Numai în loc de hotărârea judecătorului - lista executivă originală este trimisă la locul de muncă al debitorului. Iar declarația creditorului este scrisă, în care creditorul solicită un anumit procent.
În plus, debitorul poate scrie personal o cerere de a deține o anumită sumă de bani din salariul său. Pentru a face acest lucru, este suficient să se aplice departamentului de contabilitate al organizației dvs. și să scrieți o declarație corespunzătoare.
În acest caz, vor fi sancțiuni voluntare - care vor opri consecințele negative ale procedurii de executare - arestarea proprietății, restricționarea plecării și așa mai departe.
De exemplu, dacă executorul judecătoresc arestează cardul salarial al debitorului prin bancă, apoi scrieți complet întreaga sumă și nu 50% cum ar trebui. În timp ce nu veți scrie declarația corespunzătoare, va continua. Și cum merge în practică cu lista executivă?
Cu arestarea cărții salariale a debitorului - contul debitorului este arestat, pe care nu este scris că este salariu.
Lista executivă este îndreptată spre locul de muncă - 50% din creditorul salariilor are dreptul de a cere. La urma urmei, acest lucru nu este un cont pe care nu este scris că este salariu și puteți juca pe "prost", ei ar putea să nu știe, salariul debitorului - aici toată lumea cunoaște principiile pe care toată lumea nu le poate fi luată departe de debitor.
De îndată ce salariul debitorului a început să intre în atașamente, ar trebui să rezilieze producția executivă? Sunt toate interdicțiile sunt eliminate? Și ce se va întâmpla dacă debitorul renunță?
Acest lucru ne spune paragraful 8 din art. 47 FZ "În cadrul procedurilor de executare", în conformitate cu care rezultă că în timpul direcției unei foi organizației de a deține plăți periodice - procedurile de executare se încheie.
Cu toate acestea, în practică, executorii judecătorești nu pun capăt producției până când nu le respectă în articolul din legea relevantă. Și apoi încep să vorbească despre ce, după un fel de instrucțiuni, rezultă că sfârșitul este probabil numai prin obligații de pensii.
Cu toate acestea, legea nu spune un cuvânt - pentru ce sunt posibile angajamente. Legea spune - se încheie producția executivă.
Și ce să facă: conform legii, producția ar trebui să absolve, dar nu face? Care este sfatul dvs.?
Solicitați - scrieți o petiție dacă nu sunteți mulțumit - amintiți-vă - acțiunile momelilor pe care le puteți face apel în instanță.
Ce se întâmplă cu lista executivă atunci când respinge debitorul de la locul de muncă?
La concedierea debitorului de la locul de muncă - contabilul face un calcul în care indică - cât de mult debitorul a fost perceput pentru perioada de lucru cu lista executivă și cât de mult a fost păstrat.
Confirmă aceste informații prin numere de ordine de plată relevante.
Face ajutorul și scrisoarea însoțitoare trimite acest certificat înapoi. La primirea acestor documente, adăugarea reînnoiește procedurile de executare și începe să continue interpreții.
Ce va sfătui debitorii în această problemă? Cuvântul tău de despărțire!
Apropo, un sfat liber. La concediarea debitorului - îi sfătuiesc pe debitori să ajungă la schimbul de muncă. În acest caz, nu veți putea să acuzați să evitați executarea unei hotărâri judecătorești (și cu valoarea datoriei de peste 1.500.000 de ruble - acestea sunt răspunderea penală), precum și subscrierea va trimite organizației să dețină plăți periodice - Asta este, pe schimbul de muncă - la urma urmei, primim beneficii acolo.
În consecință, veți căuta muncă și bani, deși mici obțineți, iar datoria va fi plătită, iar producția va fi finalizată.
"Calculări și lucrări de funcționare într-o bancă comercială", 2013, n 5
Articolul discută procedura reglementată de legislația bancară privind recuperarea obligatorie a băncilor de către bănci în care băncile nu sunt o urmărire a unei obligații monetare. Scopul articolului este de a dezvălui riscurile legale și motivele pentru punerea în funcțiune a operațiunilor bancare în timpul executării documentului executiv prezentat.
Acceptarea documentului executiv de către Bancă constă în două după celuilalt.
Prima etapă (adopția oficială / formală) este adoptarea de către Banca Documentului Executiv ca o corespondență primită (primită) ca parte a gestionării documentelor externe. În acest stadiu, se efectuează o numire fizică a documentului, înregistrarea și sesizarea acestuia la execuția suplimentară în modul prevăzut de normele interne ale băncii. Potrivit unei scrisori a Băncii Rusiei din 27 martie 2013 n 52-t "privind asigurarea îndeplinirii imediate a creanțelor de recuperare a fondurilor" pentru a asigura executarea imediată a cerințelor pentru recuperarea fondurilor în documentele executive sau deciziile judecătorești, instituțiile de credit ar trebui incluse în procedura de măsuri de execuție care vizează:
Astfel, se efectuează în prima etapă de primire a documentului executiv:
A doua etapă - adoptarea Băncii Documentului Executiv - sugerează adoptarea pe baza concluziilor diviziilor de experți ale deciziei privind executarea documentului executiv și transferul acestuia către contractantul direct. În acest stadiu, este important să se respecte termenele de executare, care, în conformitate cu partea 4 a art. 70 din Legea federală din 02.10.2007 N 229-FZ "privind procedurile de executare" (denumită în continuare - Legea N 229-FZ) reprezintă trei zile. În conformitate cu partea 6 a art. 70 din Legea nr. 229-FZ Bank poate reține execuția documentului executiv pentru o perioadă de cel mult șapte zile. Perioada de zece zile prevăzută pentru toate măsurile de recuperare a fondurilor este o legătură. În virtutea părții 5 a art. 70 din Legea nr. 229-FZ Bank este obligată să îndeplinească imediat cerințele conținute în documentul executiv privind recuperarea fondurilor. Cu toate acestea, având în vedere diferitele proceduri administrative și scară (bulkiness) a structurii organizatorice a multor bănci, regula de executare imediată poate fi încălcată neintenționat. Pentru a se conforma intereselor recuperării, gardul băncii din riscurile legale, financiare și reputaționale la intrarea în documentul executiv este necesar, ghidat de Partea 5 și 6 din art. 70 din Legea N 229-FZ, suspendă imediat exercitarea operațiunilor de cheltuieli cu privire la contul debitorului în ceea ce privește recuperarea.
La realizarea măsurilor necesare și suficiente pentru a asigura posibilitatea executării în continuare a documentului executiv, băncile se vor proteja de posibilele pretenții de recuperare cu privire la îndeplinirea. Poziția declarată este legitimă<1> Într-o perioadă de zece zile, care a fost deja observată, este o legare și constă într-o perioadă de execuție de trei zile și o perioadă suplimentară de șapte zile pentru verificarea autenticității documentului executiv. Pe baza semnificației părții 6 a art. 70 din Legea N 229-FZ și practica judiciară<2> Pentru o întârziere suplimentară în executarea documentului executiv trebuie să fie motive rezonabile.
<1> Rezoluția FAS a districtului Volga din 25 aprilie 2012 în cauza nr. A12-9224 / 2011.
<2> Rezoluția Curții de Arbitraj al IX-lea din 11.02.2012 n 09AP-41628/2012-GC în cazul N A40-42489 / 12-84-418.
Îndeplinirea directă a cerințelor conținute în documentul executiv este o operațiune bancară standard realizată în cadrul transferurilor non-numerar.
În conformitate cu CH. 2 Dispoziții ale Băncii Rusiei din 10 aprilie 2006 N 285-P "cu privire la procedura de admitere și de executare de către instituțiile de credit, diviziunile din rețeaua bancară a Băncii Rusiei documente executive impuse de recuperări" după documentul executiv este Adoptat, execuția sa se efectuează în termen de cel mult trei zile sub forma unei operațiuni de decontare pe baza comenzilor de colectare. Calculele prin comenzile de colectare reprezintă una dintre formele de decontări non-numerar prevăzute la punctul 1.1 din prevederile Băncii Rusiei din 19.06.2012 N 383-P "privind normele de transfer de fonduri pentru bani" (denumit în continuare " ca poziția N 383-P). Ca parte a reglementării procedurii de punere în aplicare a așezărilor non-numerar sub formă de decontări prin ordine de colectare, Banca Rusiei stabilește calculele plătitorilor și beneficiarilor care pot fi entități juridice, antreprenori individuali, persoane implicate în Procedura stabilită de legislația Federației Ruse prin practici private, persoanele (denumite în continuare clienți), bănci. Deveniți de fonduri, inclusiv pe documente executive, pot coincide cu destinatarii. De către autoritățile de reglementare, inclusiv organismele de execuție forțată, autoritățile fiscale, beneficiarul fondurilor pot fi, de asemenea, o traducere a fondurilor colective în conformitate cu legislația în vigoare. Recuperătorul de la dispoziție îndreptată către documentul executiv indică beneficiarul fondurilor sau al unui organism care, în conformitate cu legea, se efectuează prin transferul de proiecte de fonduri (punctul 1.2 din poziția N 383-P).
Pe baza punctului 7.6 din poziția N 383-P, la prezentarea documentului executiv către Bancă, pentru a-și îndeplini eliminarea, care nu este o comandă de colectare, banca plătitorului face în mod independent un ordin de atac. În acest caz, sub ordinea recuperării, nu numai formele specifice de documente de plată ar trebui înțelese, ci și alte forme documentare de exprimare a voinței declarării, permise de legislația în vigoare. Ca excludere din regula generală, potrivit cărora, cu insuficiența fondurilor din contul bancar, plătitorul Ordinului nu acceptă Banca pentru executare, documentele executive, însoțite de reglementări de fonduri de fonduri emise în formular de aplicații, sunt supuse adoptării de către Bancă la executare. Declarațiile adoptate pentru executare sunt plasate în coada care nu sunt îndeplinite în perioada de comenzi privind implementarea în continuare a controlului privind suficiența monetară asupra contului bancar al plătitorului și executarea ordinelor în ordinea priorității de eliminare a fondurilor de la Bancă (Punctul 2.10 din prevederile N 383-P).
Una dintre etapele intermediare ale lucrării băncii cu un document executiv depus este de a determina ordinea de plată, care se desfășoară în cadrul funcției băncii de a controla adecvarea fondurilor din contul bancar al plătitorului stabilit la punctul 2.10 din poziția N 383-p. Etapa de determinare a ordinii de plată este de o importanță deosebită, tocmai atunci când nu există fonduri insuficiente în contul debitorului, deoarece cu caracterul adecvat al fondurilor din cont, definiția ordinului de plată este predominant o natură formală.
Ordinea plății este determinată pe baza art. 855 din Codul civil al Federației Ruse, în conformitate cu care, în cazul în care există fonduri în contul, a căror sumă este suficientă pentru a îndeplini toate cerințele făcute în cont, eliminarea acestor fonduri din cont este desfășurate în ordinea de primire a ordinelor client și a altor documente pentru a scrie (prioritatea calendaristică), cu excepția cazului în care nu se prevede altfel prin lege. Cu insuficiența fondurilor în cont pentru a îndeplini toate cerințele pentru aceasta, depunerea de fonduri se efectuează în următoarea secvență:
Deconectarea fondurilor din cont în conformitate cu cerințele referitoare la aceeași coadă se face în ordinea ordinii calendaristice a primului documente.
Conform părții 8 a art. 70 din Legea nr. 229-FZ nu va îndeplini un document complet executiv sau decizia executorie a Băncii sau a unei alte organizații de credit în absența fondurilor în conturile debitorului sau în cazul în care banii pe conturile specificate este arestat sau în ordine, stabilită prin lege, operațiuni suspendate cu bani. Această dispoziție a legii nu ar trebui privită ca bază pentru returnarea documentului executiv din următoarele motive.
În primul rând, partea 9 Art. 70 din Legea N 229-FZ prevede procedura de acumulare a recursului de recuperare a fondurilor, în conformitate cu care fondurile existente în cont nu sunt suficiente pentru a îndeplini cerințele conținute în documentul executiv sau decizia avocatului judiciar, Banca sau alte organizații de credit enumeră fondurile disponibile și continuă executarea ulterioară, deoarece fondurile sunt primite în contul sau în contul debitorului înainte de executarea cerințelor cuprinse în documentul executiv sau decizia executorului executiv al cerințelor în totalitate.
În al doilea rând, arestarea numerarului în cont, blochează Comisia cu privire la operațiunile de cheltuieli cu numerar în suma stabilită de actul administrativ corespunzător al Autorității. În numerar depășește valoarea arestării și în contul se află în libera circulație și eliminare a titularului de cont și, prin urmare, pot fi supuse recuperării pe baza documentelor executive. Această declarație se bazează pe prevederile art. 81 din Legea nr. 229-FZ: Din partea 2 - 4 din prezentul articol rezultă că executorul executivului trimite băncii sau altor instituții de credit o decizie cu privire la căutarea conturilor debitorului și impunerea de arestare pentru fonduri în conturile debitorului în cantitatea datoriilor. O bancă sau o altă instituție de credit îndeplinește imediat decizia de a impune o arest a banilor debitorului și de a raporta executorul conturilor debitorului și suma debitorilor de bani arestat pentru fiecare cont. Bavifful ia imediat măsuri pentru a retrage arestarea cu fondurile inutile pentru debitor arestat de bancă sau de altă instituție de credit.
În al treilea rând, așa cum este indicat de Federația Rusă în definiția de la data de 10.10.2012 n You-4246/12, măsurile de limitare a eliminării unui cont debitor organizațional (suspendarea operațiunilor de cheltuieli ale contribuabilului datorate eșecului declarației fiscale) nu pot împiedica Executarea unei hotărâri judecătorești. Astfel, furnizarea legislativă a băncilor de drept nu execută documentul executiv din cauza factorilor temporari, se desfășoară în cadrul procedurii de punere în aplicare a documentului executiv și nu este o bază pentru returnarea documentului executiv.
În conformitate cu partea 2 a art. 27 din Legea federală din 02.12.1990 N 395-1 "privind băncile și activitățile bancare" atunci când solicită numerar pe conturile în conturi și depozite sau la soldul fondurilor electronice, o organizație de credit imediat după primirea unei decizii de arestare Operațiuni de cheltuieli în conformitate cu acest cont (contribuție), precum și traducerea numerarului electronic în limitele soldului fondurilor electronice, care este impusă de arestare.
Esențial în activitatea practică este posibilitatea de a recupera fonduri pe baza unui document executiv în cazurile în care cerințele documentelor executive sunt clasificate drept legislație la prioritatea anterioară de executare în comparație cu cerințele prevăzute de arest. În consecință, eșecul de a îndeplini documentele calculate, care, potrivit legii, ar trebui să fie executat anterior (arestat) cerințele și care, în cazul arestării, vor fi executate în secvența stabilită, pare nerezonabilă. Această problemă a câștigat relevanță pentru o perioadă lungă de timp și deja în 1996 a fost rezolvată de Președinția Federației Ruse din scrisoarea de informare din 07.25.1996 N 6 "cu privire la rezultatele examinării de către Președinția Curții de Arbitraj Supremă a Rusiei Federația problemelor individuale ale practicii judiciare "(denumită în continuare o scrisoare a Președinției Federației Ruse N 6). În conformitate cu alineatul (II-lea ale transmiterilor Curții Rusiei, N 6 adoptarea de măsuri de asigurare a cererii nu înseamnă că, în cazul satisfacției sale, suma de atribuire va fi percepută în prioritate, adică adoptarea de Aceste măsuri nu pot perturba prioritatea eliminării fondurilor din contul stabilit de art. 855 Codul civil al Federației Ruse. Furnizarea unei cereri nu ar trebui să împiedice executarea documentelor în conformitate cu prioritatea stabilită prin lege. Prin stabilirea principalei posibilități de recuperare din contul debitorului, în timp ce arestarea este simultan, președinția Federației Ruse stabilește mecanismul de implementare a unei astfel de recuperări. În conformitate cu acest mecanism, dacă respondentul are creditori, în conformitate cu legea, dreptul de a primi fonduri din contul inculpatului la recuperarea datoriei în favoarea reclamantului și absența altor respondenți de fonduri, cu excepția Sumele arestate, astfel de creditori au dreptul de a contacta Curtea de Arbitraj cu o petiție pentru permisiunea de a scrie anumite sume în modul prevăzut de lege. Curtea de Arbitraj consideră că aceste petiții și, dacă sunt confirmate de faptele prevăzute de ele.
Ministerul Finanțelor din Rusia, spre deosebire de Federația Rusă, exprimând, de asemenea, consimțământul la capacitatea de a se recupera din contul debitorului, în timp ce arestarea este prezentă simultan, oferă un mecanism mai simplu pentru implementarea sa. În scrisorile sale de la 09/15/2011 nr. 03-02-07 / 1-330 și de la 11.05.2012. 03-02-07 / 1-118, Ministerul Finanțelor Rusiei raportează că arestarea banilor debitorului nu poate încalcă prioritatea eliminării fondurilor din contul stabilit de legislația Federației Ruse. În cazurile în care banii în bancă este impus în conformitate cu Legea N 229-FZ pentru a face referire împotriva acestora în cadrul procedurilor de executare, a căror prioritate, în conformitate cu legislația Federației Ruse, este precedată de Îndeplinirea obligației de a plăti impozitele și taxele percepute în contul autorității fiscale sunt executate după transferarea plăților care urmează să fie efectuate în conformitate cu alineatul (2) din art. 855 din Codul civil al Federației Ruse din primul și al doilea loc. Atunci când sunt aplicate în numerar în Bancă, pentru a aborda recuperarea acestora în cadrul procedurii de executare a plăților cu plățile către plățile către autoritatea fiscală, autoritatea fiscală este executată în ordinea ordinului calendaristic primirea documentelor. În cazurile în care se impune banii în bancă pentru a aborda recuperarea acestora în cadrul procedurii executive a plăților, a căror informare se desfășoară în ordine după transferul de impozite și taxe, instrucțiunile din Autoritățile fiscale sunt executate în conformitate cu alineatul (6) din art. 46 nk rf.
Decizia finală a acestei probleme este cuprinsă într-o scrisoare a Băncii Rusiei din 24.04.2013 N 011-31-3 / 1710, în care Banca Rusiei indică faptul că, pe baza problemelor afectate, este recomandabil să se concentreze asupra dezvoltarea practicii judiciare. Având în vedere că instanțele de arbitraj, la luarea în considerare a cazurilor, poziția juridică stabilită în scrisoarea Președinției Federației Ruse N 6 pot fi, de asemenea, ghidate de această scrisoare.
În practică, pot exista cazuri în care debitorul dintr-o bancă are mai multe conturi, inclusiv depunerea (depozitele), moneda etc. În cazul fondurilor pe o contul ruble al debitorului, nu va fi suficient, necesitatea de a face apel la Recuperarea la fonduri pe alții va apărea. Conturi. În conformitate cu partea 3 a art. 69 din Legea nr. 229-FIP Declarația de proprietate a debitorului privind documentele executive este întocmită în primul rând pe numerarul său în ruble și valută străină și alte valori, inclusiv cele din conturile, depozitele sau depozitarea în bănci și alte instituții de credit, cu excepția pentru numerarul debitorului, situat pe conturile de tranzacționare și / sau de compensare. Declarația banilor debitorului în adresele valutare în absența sau insuficiența fondurilor sale în ruble.
În cazul în care este necesar să se aleagă între conturile de depozit și monedă, pedeapsa ar trebui să fie efectuată cu un cont de depozit ruble datorită indicării directe a legii (partea 3 a articolului 69 din Legea nr. 229-FZ). Cu toate acestea, dacă este necesar, alegerea între conturile valutare și conturile valutare trebuie efectuate din contul curent.
Atunci când se decide cu privire la alegerea unui cont, care ar trebui făcută, criteriul principal de alegere este proprietatea în numerar. Deci, conturi speciale se bucură de modul limitat. De exemplu, contul 40821 este o contabilitate bancară specială a agentului de plată, un agent de plată bancar (subvent), un furnizor. Fondurile care intră în acest cont sunt fonduri ale persoanelor adoptate ca plăți și supuse transmiterii către furnizori. Ca urmare, recursul de recuperare la numerarul, care este 20821, pentru obligațiile debitorului este ilegal.
Fundamentele sfârșitului executării documentului executiv sunt prevăzute. 10 din art. 70 din Legea nr. 229-FZ, potrivit cărora banca sau o altă instituție de credit încheie executarea documentului executiv:
Se pare că această listă este exhaustivă, iar expansiunea nu este supusă.
În cazul în care Banca a fost făcută să se recupereze pe documentul executiv, la returnarea Băncii, înregistrează documentul executiv cu privire la valoarea fondurilor recuperate.
Din punct de vedere tehnic, restituirea se desfășoară în cadrul lucrărilor de birou în modul prevăzut de documentele interne ale băncii. În funcție de voința beneficiarului documentului executiv, aceasta poate fi emisă cu scopul de a proiecta documentele de transfer, destinate ca o corespondență poștală fie în alte moduri, de a asigura livrarea corectă a documentului executiv.
Datorită faptului că executarea documentului executiv primit la Bancă este responsabilitatea Băncii și este asigurată de măsura coerciției de stat, nu se recomandă obligarea procedurilor manageriale, care pot întârzia adoptarea unor măsuri urgente și pune în pericol execuția documentului executiv introdus. În acest caz, există astfel de proceduri de management care sunt asociate cu implementarea alegerii, decizia, transferarea instrucțiunilor etc. Astfel de funcții manageriale nu afectează datoria băncii de a îndeplini documentul executiv, dar întârzie doar procedura de execuție și distrage atenția echipei de management de la locul de muncă care necesită participare directă.
Funcțiile optime ale conducerii băncii în ceea ce privește munca cu documentele executive primite sunt:
În procesul de lucru cu documentul executiv primit ar trebui să se implice: o diviziune care oferă lucrări de afaceri și proceduri de documente bancare; diviziunea de întreținere a conturilor bancare ale clienților; Diviziune, oferind sprijin juridic al activităților băncii; Diviziune care asigură securitatea economică a băncii.
Un algoritm exemplar al acțiunilor acestor unități la intrarea în documentul executiv al băncii va arăta astfel.
Astfel, activitățile băncilor cu execuție obligatorie independentă a documentelor executive monetare ar trebui reduse la operațiuni specifice și bine dezvoltate, care iau în considerare toate opțiunile posibile pentru dezvoltarea evenimentelor în ceea ce privește execuția documentului executiv prin recuperarea fondurilor din contul bancar al debitorului.
K.r.abramyan.
Asistent
gestionarea unei ramuri de PM / FT
Sucursala Astrakhan.
JSCB "Svyaz-Bank"
Într-o zi, undeva odihnindu-se, și poate la școală, la serviciu, și poate că ai dormit, tu vine mesajul SMS și poate un apel cu conținut
"Dragă client! Aveți datorii prin telefon. Xxxxhhhhh. Plătiți la un astfel de număr. În cazul neplății în perioada specificată a PJSC MTS, în conformitate cu termenii contractului, își rezervă dreptul de recuperare forțată a datoriei. Vă sugerăm să soluționați întrebarea în ordine pretorială. "
Ce să fac? Care este acest număr pe care datoria? Și acest lucru nu este deloc un număr, ci o grămadă de numere? Trebuie să plătesc? Este necesar să plătiți? Este atât de multe întrebări care pot apărea de la abonat la primirea unui astfel de SMS. După ce am vorbit cu mai mulți specialiști în birou și în centrul de contact, am găsit răspunsuri la aceste întrebări și am împărtășit cu dvs.
Dacă în mesajul SMS nu vedeți un număr de telefon, ci mai multe numere, comanda 12, atunci datoria este disponibilă în contul personal. Se pare că numărul de telefon este deja închis, dar a rămas un echilibru minus. În acest caz, este de asemenea necesar să plătim pentru aceasta, altfel banii sunt pur și simplu pierduți.
La răspunsul la această întrebare, există doar două soluții:
Dacă nu te deranjează cu datorii sau știi unde și așa mai departe, au decis să plătească. Apoi, trebuie doar să câștigați bani în cont, dar dacă nu utilizați placa SIM, trebuie să contactați orice birou MTS și închideți-l astfel încât să fie misterios un minus pe bilanț. Este ca într-o veche glumă online ...
Dacă nu sunteți mulțumit de ceea ce trebuie pentru ceva ce nu este de înțeles, atunci în salonul MTS sau în centrul de contact puteți afla unde a apărut balanța minus. În majoritatea cazurilor, se dovedește că este scrisă taxe de abonament pentru tarifele sau diferite opțiuni. Dacă da, atunci opțiunile de acțiune sunt după cum urmează:
Înainte de recuperarea fondurilor din conturile clienților pe fișa executivă, băncile trebuie să se asigure că aceste foi sunt autentificate, în timp ce acestea sunt obligate să avertizeze clienții despre scriere. Acest lucru este indicat într-o scrisoare semnată de primul adjunct al băncii centrale Alexei Simanovski, participanți la piață (există o copie a Izvestiei). Potrivit sursei apropiate de Banca Centrală, atenția autorității de reglementare la această problemă este discutată de faptul că, în actuala criză, cazurile de referință la băncile foilor executive false, rapoarte date, cu referire la știri.
Începând cu anul 2012, în conformitate cu actul de procedură de executare, băncile trebuie imediat - într-o zi lucrătoare - blochează conturile debitorilor după primirea listei executive de la executivi, pentru a aborda recuperarea banilor debitorului. Băncile lente pot fi amendate până la 1 milion de ruble. În cazul în care banca are îndoieli cu privire la autenticitatea foii sau de precizie a conținutului său, banca are 7 zile pentru a verifica - o astfel de intrare a băncii centrale a dat băncilor anul trecut, deoarece a devenit mai multe foi și foi repetate cu informații eronate, iar băncile sunt responsabile pentru scrierile nerezonabile conform art. 856 Codul civil (ar trebui să returneze fondurile clientului cu dobândă la rata-cheie a băncii centrale). Pentru a raporta despre activitatea efectuată judecătorească, băncile trebuie să fie în termen de trei zile de la primirea documentelor. Până în 2012, băncile au avut trei zile pentru a aresta timp de trei zile, ceea ce a creat solul pentru abuz: debitorul ar putea traduce bani în acest timp într-un alt cont.
O nouă modificare de către autoritatea de a lucra cu foile executive este cauzată de o stropire a fraudelor. Abordarea băncii centrale este acum că băncile trebuie să confirme informațiile specificate în documentele de recuperare din client direct de la clienții lor.
Facitatea în cadrul procedurilor de executare intră în bănci și entități fizice și juridice. În ceea ce privește cetățenii, suntem, de obicei, despre sume mici (până la 100 mii de ruble), fraudatorii câștigă datorită corespondenței de falsuri pe bănci în modul de masă, indică o sursă apropiată de banca centrală. - Scrierea cetățenilor cu sume mai semnificative poate provoca o preocupare informată că vor dezactiva mai repede violatorii. Companiile sunt scrise în afara unor sume puțin mari, scopul fraudelor este același - să rămână la umbra. Scheme specifice pe care banca centrală ar putea să le sistematizeze în curând în scrisori de avertizare pentru bănci încă. Totul este individual. General - Tehnica pentru fabricarea falsurilor. Pentru aceasta aveți nevoie de imprimare și forme ale instanței. Scumirii lor pot obține cunoștințe în arbitraj și instanțe de jurisdicție generală. O altă opțiune este să le faceți singur. Ambele metode sunt practicate.
Președintele Guildului Rusiei, Stanislav Kleenov confirmă că, de la sfârșitul anului 2014, numărul de fișiere executive falsificate este în creștere, uneori de calitate foarte bună și este imposibil să recunoaștem contrafacerea ochiului - cu atât mai repede.
La 16 martie 2015, Tribunalul Districtual Volzhsky (regiunea Saratov) a recunoscut un grup de șapte oameni vinovați de falsificarea foilor executive cu decizii de recuperare a despăgubirii de la firmele locale. Sa stabilit că șapte infractori au contribuit la spațiile originale nefolosite de fișele executive judiciare Inexacte informații. În special, deciziile false ale instanțelor Saratov prevăd recuperarea de la companii locale în favoarea persoanelor submarine de despăgubire presupuse pentru bunurile și serviciile de calitate slabă. Fraudienii au fost răpiți din conturile bancare ale companiilor afectate 26 de milioane de ruble, pentru prima dată au încercat acest sistem în 2013, l-au folosit în mod activ în trecut. Curtea a condamnat pe unul dintre participanții la Grupul care și-a recunoscut vinovăția în fraudă și participarea comunității criminale și care a încheiat un acord preventiv, cu 4,5 ani de închisoare.
De fapt, banca centrală a introdus o nouă legătură - client însuși în procesul de verificare a fișelor executive. Mai devreme în lanțul de surse de confirmare a informațiilor (în plus față de bazele judiciare, baza procedurilor executive pe site-ul Federal Bafiff (FSSP) și bazele de date ale pașapoartelor pe site-ul Serviciului Federal de Migrație) au fost bănci, executor judecătorești , instanțe și banca centrală. Potrivit șefului administrației juridice a SDM-Bank, Alexander Golubev, cea mai convenabilă modalitate de a confirma datele de la client - pentru a apela clientul pentru detaliile lăsate acestora.
Organizațiile de credit pot alege alte modalități de a comunica cu un cetățean / companie - de exemplu, prin SMS, e-mail, dar apelul este cea mai fiabilă modalitate de a confirma informațiile, - a spus Golubev. - SMS și o scrisoare în poștă pot rămâne nefixați, iar banca - fără feedback cu acesta. Din motive de securitate, am numit uneori clienți în caz de îndoială, a confirmat că decizia instanței a fost într-adevăr. De asemenea, am solicitat instanței și în dezvoltarea băncii centrale la locul clientului - pentru verificare suplimentară. Acum, autoritatea de reglementare a decis să confirme informațiile de la clienți cu practică standard: Banca le informează în mod necesar despre scriere. În caz de detectare a fraudei, băncile vor merge la agențiile de aplicare a legii.
Șeful gestionării activelor problematice Binbank Nikolay Vyglikov spune că, în plus față de canalele standard de informații despre clienți (apeluri / SMS / poștă), este eficace pentru plecarea personală a angajaților băncii către debitor.
Acest lucru elimină posibilitatea de recuperare a clientului pentru depunerea plângerii - pe baza argumentelor pe care nu le-a fost anunțat în mod corespunzător pe lista de executie, explică Vyglov. - La plecare, angajații băncii au două exemplare ale documentelor executive cu aceștia. Clientul este pictat pe ambele exemplare, rămâne cu el, celălalt - de la reprezentanți ai băncii.
Avocatul Danil Levchenko consideră că noua măsură a băncii centrale pentru informarea informațiilor este o modalitate nevalidă de a rezolva problema cu fișa executivă falsă.
Fiecare debitor va răspunde că fișa executivă este falsificată și nu trebuie acumulată nimic ", spune Levchenko. - Banca va pierde timp pentru a afla detaliile. Pentru a combate frauda, \u200b\u200btrebuie să creați o bază de date unificată normală a documentelor executive la care vor fi furnizate bănci. Este clar că, dacă nu rezolvăm problema falsurilor, numărul de infracțiuni va crește în zeci de ori - datorită simplității schemei.
Potrivit FSSP, în 2008, băncile au participat la 35,9 milioane de proceduri executive, în 2013 - deja 55,7 milioane, acest indicator crește anual. Deja până la 1 septembrie 2014, indicatorul a ajuns la 48,2 milioane, în general pentru 2014 - 62 milioane.
