- acesta este un fel de transfer de responsabilitate pentru acțiunile (sau inacțiunile) neintenționate (intenționate) proprii sau ale altora pe umerii unei organizații de asigurări sub forma plăților de asigurare a despăgubirilor pentru daune (la proprietate sau la sănătate). Pe parcursul vieții, o persoană se confruntă cu multe probleme, inclusiv cumpărarea și vânzarea, schimbul, vânzarea sau cumpărarea unui apartament, cumpărarea de valută, construirea unei case - toate acestea pot fi asigurate, aceasta este asigurarea de risc. Asigurarea de risc este posibilă numai dacă aceste riscuri fac posibile:
În general, ce este riscul în contextul asigurărilor? Iar riscul nu este altceva decât o anumită situație care s-a dezvoltat în anumite împrejurări, când, presupunând posibilitatea obținerii rezultatului final, nu se poate ști exact ce s-ar putea întâmpla până la urmă. Pur și simplu, știind ce eveniment se poate întâmpla, este încă imposibil de prevăzut care va fi rezultatul în cele din urmă.
În asigurarea de risc, există concepte precum riscul asigurat și evenimentul asigurat.
Riscul asigurat este un posibil eveniment viitor, față de faptul căreia are loc asigurarea de eveniment și care are forma unei anumite șanse de producere a acestuia.
Eveniment asigurat - faptul producerii unui anumit eveniment, care este specificat în contractul de asigurare sau stabilit prin Lege, potrivit căruia asigurătorul este obligat să efectueze plăți de despăgubire în cuantumul sumei asigurate atribuite anterior.
Orice sferă de activitate și viață a unei persoane este asociată cu probabilitatea anumitor riscuri și pierderi suportate în acest sens - fie că este vorba de daune materiale sau de sănătate. Toată lumea știe ce daune pot fi cauzate nu numai de un dezastru natural pe scară largă, ci și, ca să spunem așa, de nenorociri „locale” - incendii, explozii, inundații etc. Dacă întreprinderea dvs. este afectată de astfel de factori, poate eșua pt. mult timp și nu primiți beneficiul (profitul) așteptat. În acest caz, asigurarea de risc de dezastre naturale (asigurare de risc de proprietate) devine mai mult decât relevantă. Acest lucru este valabil mai ales pentru cel riscant, atunci când întreruperile producției (desigur, probabilitatea ca un fulger să lovească în clădirea dumneavoastră este neglijabilă, dar acest tip de risc este stipulat și în contract) pot duce nu numai la oprire, ci de asemenea la falimentul complet al unei mici intreprinderi care nu are suficiente fonduri proprii pentru refacerea intreprinderii.
Ce tipuri de riscuri sunt asigurate de organizațiile de asigurări.
Mult succes in afacerea ta si fara evenimente asigurate!
Din cauza cărora asiguratul pierde sau suferă pierderi la un anumit obiect (se indică în Pierderile pot fi exprimate în diferite grade de gravitate. Și dacă acest accident se încadrează în categoria evenimentelor asigurate, atunci compania (asigurătorul) este obligată să despăgubească tu pentru tot.Pe baza acestui lucru devine clar ca riscul asigurat se calculeaza in functie de posibilitatea aparitiei lui.
Contractul de asigurare nu este condiționat, chiar dacă riscul asigurat nu apare niciodată. Dar de unde știi ce s-a întâmplat? Semnele care determina riscul de asigurare sunt probabilitatea si aleatorietatea aparitiei acestuia.
Pentru comoditate, a fost elaborată o clasificare a unor aspecte, după ce ați evaluat care, veți înțelege dacă este posibil să luați în considerare ceea ce s-a întâmplat ca un astfel de risc:
Se presupune că niciuna dintre părți, fie că este asiguratorul sau obiectul asigurării, nu știe despre apariția exactă a riscului și dimensiunea acestuia.
cele care sunt indisolubil legate de transport. Acestea constau în asigurarea mărfii sau a materialului rulant;
riscuri de mediu;
riscuri speciale. Se aplică articolelor exclusive care nu au analogi în lume. Aplicat adesea la bijuterii, opere de artă, instrumente muzicale legendare și multe altele;
riscuri tehnice generale. Situații de urgență sau defecțiuni bruște în funcționarea echipamentelor tehnice, care, prin consecințele lor, amenință sănătatea sau în mod direct, chiar și viața oamenilor;
Acestea privesc în principal partea activă economic a populației, care joacă în mod constant la bursă. Acest risc asigurat este asociat cu un deficit al profitului planificat sau așteptat și, în unele cazuri, cu o privare completă de investiții financiare în finanțarea proiectelor. Acest grup de riscuri este împărțit în subgrupe:
1.Credit.
2. Antreprenorial.
3.Financial.
4.Comercial.
În concluzie, aș dori să spun că riscurile de asigurare descrise mai sus sunt un fel de platformă pe care ar trebui să se bazeze atunci când se stabilește situația individuală. Toate riscurile sunt cumva neapărat interconectate, așa că trebuie să vedeți clar în ce direcție aparține cazul dvs. De asta depinde posibilitatea achitării sumei asigurate și, bineînțeles, mărimea exactă a acesteia.
Riscurile însoțesc orice tip de activitate antreprenorială. În mod convențional, ele sunt împărțite în două grupuri mari:
Întrucât volumul cazurilor incluse în conceptul de riscuri este destul de mare, este necesar să se stabilească ce se înțelege cel mai adesea prin termenul de risc de asigurare.
Ele pot fi interpretate ca:
Experții împart, de asemenea, toate riscurile de asigurare în două grupuri mari:
În funcție de tipul obiectului asigurat și de alte condiții pentru încheierea unui contract, se determină caracteristicile emiterii asigurării pentru acesta.
Succesul asigurării de risc depinde direct de calitatea prognozei pentru producerea unui anumit eveniment asigurat. Efectuarea unei astfel de prognoze este una dintre cele mai dificile sarcini pentru companiile care furnizează astfel de servicii.
Dintre caracteristicile asigurării de risc, trebuie evidențiate următoarele:
Nu toate industriile sunt asigurate la fel de eficient împotriva diferitelor riscuri. Cele mai problematice în asigurări sunt următoarele industrii: spațială, științifică și tehnică, tehnologia informatică.
Aceste industrii nu sunt de fapt supuse metodelor clasice de calcul al riscului, prin urmare sunt supuse asigurării doar în marile companii naționale sau internaționale.
Riscurile majore (accidente majore) necesită o abordare specială. Sunt destul de greu de evaluat obiectiv (probabilitatea apariției lor este mică, iar daunele sunt uriașe), în plus, astfel de riscuri necesită costuri financiare mari din partea companiei care le acoperă.
Prin urmare, ele nu sunt asigurate de multe întreprinderi mici. Lucrul cu el este destinul întreprinderilor internaționale și al pool-urilor de asigurări. Pentru a rezolva aceste probleme, asigurătorii folosesc formule matematice complexe.
Dar, din moment ce chiar și acestea nu sunt de natură universală, în practică sunt folosite mai multe metode eficiente de asigurare, potrivite pentru anumite cazuri. Cel mai eficient tip este întotdeauna selectat individual.
Există mai multe metode de evaluare a riscurilor de asigurare. Cel mai adesea ele implică utilizarea de tabele speciale, dar în unele cazuri, evaluatorii sunt nevoiți să se descurce fără un astfel de ajutor.
Printre acestea se numără:
| Metoda procentului | Constă în calcularea sumei în funcție de indicatorul mediu (preluat de obicei dintr-un tabel analitic special) ținând cont de reduceri, bonusuri și alți coeficienți aplicabili pentru un singur caz. Aplicabil pentru riscuri medii. |
| Metoda mediilor. | Se bazează pe împărțirea tuturor riscurilor pentru un anumit obiect în subgrupe. Pe baza unei astfel de distribuții se formează o bază de risc, în care sunt indicate tipul de risc, posibilitatea de apariție a acestuia și valoarea orientată a acoperirii daunelor. Este luată ca bază pentru toate calculele ulterioare. Metoda este potrivită și pentru riscuri medii asociate activităților normale de afaceri (furt, incendiu etc.). |
| Metoda evaluărilor individuale. | Aplicabil numai în cazurile în care tabelele analitice nu pot oferi un rezultat precis la predicție. Aplicabil pentru evaluarea riscurilor noilor tehnologii, proiecte unice la scară largă. Prin această metodă, evaluarea riscului este realizată de către asigurător în mod subiectiv, cel mai adesea pe baza experienței personale. Această metodă este mai puțin precisă decât precedentele două, dar din punct de vedere al progresului tehnologic este practic indispensabilă. |
Alte metode de asigurare sunt mai puțin precise, prin urmare nu sunt populare în rândul companiilor.
Toate metodele de mai sus nu sunt universale și sunt selectate de către asigurător pe baza caracteristicilor obiectului de asigurare, a listei de riscuri prevăzute în contract și a altor factori importanți.
În prezent, este acceptabil să se utilizeze metode combinate pentru a obține cele mai precise rezultate.
Un contract de asigurare de risc este principalul document care garantează primirea fondurilor în cazul evenimentelor asigurate. Un astfel de document se întocmește în conformitate cu caracteristicile obiectului asigurator, precum și cu lista evenimentelor asigurate și alte detalii ale tranzacției.
Nu există un acord universal în practica asigurărilor, deoarece diferitele tipuri de activitate antreprenorială dictează propriile condiții pentru asigurarea eficientă.
Pentru întocmirea unui astfel de acord sunt necesare următoarele documente:
Cantitatea de documentație necesară pentru întocmirea contractului, precum și evaluarea riscului, este întotdeauna întocmită de către asigurător în mod individual.
În acest sondaj, regulile generale și pachetul de documentație depus pentru asigurare de către alte companii nu sunt ghidate de. Un astfel de acord se încheie numai pe baza unei cereri din partea asiguratului.
Caracteristicile contractului determină:
Caracteristicile unui contract de asigurare sunt întotdeauna determinate de tipul de riscuri prescrise în acesta. Lista lor este destul de mare, dar asigurătorii identifică câteva dintre cele mai comune.
La încheierea contractelor, companiile de asigurări iau în considerare următoarele tipuri comune de riscuri de asigurare:
| Riscuri spațiale | asociate cu activitățile industriei spațiale. Ele depind de succesul intrării și aterizării navelor, de integritatea proprietății și de funcționalitatea acesteia. Acestea acoperă toate perioadele de funcționare a vehiculelor: decolare, aterizare, operare orbitală și producție. |
| Riscuri politice | asociat cu o schimbare a sistemului politic din țară, relații diplomatice externe și alte activități conexe. de regulă, acestea sunt clasificate drept forță majoră, deoarece prejudiciul cauzat de acestea este cel mai tangibil. Acest tip include confiscarea, naționalizarea proprietăților, precum și restricționarea tranzacțiilor valutare. Sunt asigurate doar de mari companii de stat sau internationale. |
| inovatoare | riscurile cele mai apreciate. Asociat cu experimente și alte activități de cercetare, ale căror rezultate sunt greu de prezis. Se calculează numai prin metoda evaluărilor individuale. |
| Riscuri de urgență | În această categorie sunt incluse dezastrele naturale, incendiile, revoltele și alte situații care pot cauza pagube majore companiei. Unele dintre aceste riscuri sunt clasificate drept forță majoră. Caracteristicile acestei categorii includ eficiența scăzută a predicției unor astfel de riscuri și cantitatea mare de compensare necesară pentru acestea. |
| Export | un fel de riscuri apropiate de cele politice. De asemenea, deservite exclusiv de mari companii naționale sau internaționale. Acestea asigură proprietatea împotriva nereturnării (naționalizării), a neîndeplinirii obligațiilor de către băncile din altă țară, a acțiunilor politice care împiedică îndeplinirea contractelor convenite anterior și alte lucruri. |
| Proiecta | toate tipurile de riscuri asociate activităților proiectului, inclusiv cele inovatoare. Ele oferă asigurări atât împotriva pierderilor politice, cât și a celor de transport, producție și alte pierderi. Momentan cel mai căutat și mai scump. De asemenea, calculată prin metoda evaluărilor individuale. |
Nu toate riscurile sunt acoperite de companiile de asigurări. Există o categorie care nu este supusă compensației.
Are următoarele caracteristici:
În această categorie sunt incluse toate forța majoră și riscurile de amploare pe care marile companii de asigurări nu le pot compensa. Riscurile care au caracteristicile de mai sus nu fac obiectul asigurării.
Prejudiciul cauzat de acestea nu este acoperit de companii și nu este luat în considerare la întocmirea contractelor de asigurare și, prin urmare, cade în întregime pe umerii companiei însăși.
După cum puteți vedea, asigurarea de risc însoțește orice domeniu de activitate umană. Vă permite să compensați pierderile cauzate de evenimente imprevizibile, cum ar fi dezastrele naturale, schimbările de regimuri politice și situația economică externă, furtul, sabotajul și activitățile fără scrupule ale contrapărților.
Întocmirea corectă a contractelor de asigurare permite companiei să își continue funcționarea normală după orice șoc. Unele riscuri nu sunt asigurate de companiile naționale sau internaționale. Cu toate acestea, include cazurile cele mai puțin probabile și imprevizibile.
Astăzi este destul de dificil să prezici situația și să te protejezi de diferite tipuri de riscuri financiare. De aceea unele companii de asigurări au format programe și oferte specializate pentru persoane fizice. Ele vă permit să prevedeți o varietate de riscuri, la apariția cărora asiguratul...
Pe de o parte, asigurările acționează ca un stabilizator al situației economice și sociale din țară; pe de altă parte, este o sferă a economiei și a afacerilor. În același timp, se referă la metode care permit gestionarea riscului. Specificul protecției prin asigurare este de a compensa prejudiciul în cazul unui eveniment asigurat. Ce este...
Orice om de afaceri respectuos, indiferent de statutul activității antreprenoriale în desfășurare, urmărește să se protejeze de situațiile neprevăzute care apar în cursul activității economice. Este însoțită de o varietate de riscuri, printre care locul principal este ocupat de riscurile asociate pierderii...
Pentru a ști cum sunt asigurate riscurile de investiții, trebuie doar să vă referiți la legislația privind tipul de asigurare de proprietate, deoarece acestea aparțin acestora. Aceste informații vă vor ajuta să înțelegeți ce tipuri de asigurări de risc de investiții există, ce riscuri sunt asigurate și care este eficacitatea...
Un risc asigurat este un eveniment prospectiv, în cazul căruia se realizează producerea. Un eveniment considerat ca risc asigurat trebuie sa aiba semne de probabilitate si aleatorie a producerii lui.
Un eveniment asigurat este un eveniment care a avut loc, prevăzut de contractul de asigurare sau de lege, la apariția căruia asigurătorul este obligat să efectueze o plată de asigurare către asigurat, asigurat, beneficiar sau altor terți. Articolul 9 din Legea Federației Ruse „Cu privire la organizarea afacerilor de asigurări în Federația Rusă”).
De exemplu, apariția decesului - un eveniment în cazul în care o persoană este asigurată (în contractul de asigurare această persoană este numită persoana asigurată) - este considerată ca un risc asigurat, deoarece are semne de probabilitate și aleatorie a acestuia. apariția. Însă dacă acest eveniment, stipulat în contractul de asigurare, s-a produs totuși, acesta este considerat eveniment asigurat, iar asigurătorul este obligat să efectueze o plată de asigurare persoanei în favoarea căreia se încheie contractul de asigurare. Următoarele sunt exemple de riscuri de asigurare care sunt asigurate de către asigurătorii moderni în diferite tipuri de asigurări.
Exemple de riscuri de asigurare în diferite tipuri de asigurări
Asigurare personală
Asigurare de viata
Riscul de deces, indiferent de cauze (din orice motiv).
Riscul de invaliditate permanentă, indiferent de motive (din orice motiv).
Asigurare de accident si boala
Riscul de vătămare a sănătății asiguratului din cauza unui accident sau a unei boli.
Riscul de deces al asiguratului ca urmare a unui accident sau a unei boli.
Riscul pierderii capacității (permanente sau temporare) de muncă (generală sau profesională) ca urmare a unui accident și a unei boli, cu excepția tipurilor de asigurări legate de asigurările de sănătate.
Asigurare de sanatate
Riscul asociat cu costul asistenței medicale în cazul unui eveniment asigurat.
Asigurare de boli grave
Riscul ca asiguratul să se îmbolnăvească de boli atât de grave precum, de exemplu, infarct miocardic, accident vascular cerebral (leziune a vaselor cerebrale), cancer, bypass coronarian, insuficiență renală, transplantul celor mai importante organe, paralizie etc.
Lista bolilor, al căror risc este supus asigurării, este stabilită de către asigurător însuși, iar asigurătorii diferiți nu au aceeași listă de boli.
asigurare de proprietate
Asigurare transport terestru
Riscul de deteriorare sau distrugere (deturpare, furt) a unui vehicul terestre.
Asigurare de transport aerian
Riscul de deteriorare sau distrugere (deturpare, furt) a transportului aerian, inclusiv motoare, mobilier, decorațiuni interioare, echipamente etc.
Asigurare de transport pe apa
Riscul de deteriorare sau distrugere (deturpare, furt) a transportului pe apă, inclusiv motoare, tachelaj, decorațiuni interioare, echipamente etc.
Asigurare de marfă
Riscul de deteriorare sau distrugere (pierdere) a încărcăturii (mărfuri, bagaje sau alte mărfuri), indiferent de metoda de transport a acesteia.
Asigurarea bunurilor imobiliare și a altor bunuri
Cazurile de risc de deteriorare sau distrugere a bunurilor sunt numeroase (aceleași riscuri se pot aplica și altor tipuri de bunuri asigurate - mașini, calculatoare etc.):
1) incendiu (declanșare accidentală și răspândire a incendiului într-un obiect, în interiorul unui obiect sau de la obiect la obiect), inclusiv cele care au luat naștere în afara localului asigurat;
2) explozie de gaz (expunere la flacără, fum, temperatură ridicată), inclusiv cele survenite în afara incintei asigurate;
3) pagube aduse bunurilor imobile învecinate ca urmare a unui incendiu sau explozie, ca urmare a efectuării unor acțiuni legale de stingere a unui incendiu, sau din vina asiguratului;
4) explozia cazanelor, instalațiilor de depozitare a combustibilului și conductelor de combustibil, mașinilor, dispozitivelor;
5) o inundație survenită în urma unui accident în sistemele de canalizare interioară, de alimentare cu apă, de încălzire și de canalizare, inclusiv cele survenite în afara incintei asigurate;
6) pătrunderea apei din spațiile străine adiacente;
7) actiuni legale de eliminare a patrunderii apei din cladirile, spatiile si structurile invecinate care nu apartin asiguratului;
8) impactul brusc al fenomenelor naturale:
a) scurgerea apelor subterane neobișnuite pentru zonă, tasarea și tasarea solului, ploi prelungite și ninsori abundente;
b) mișcări ale maselor de aer neobișnuite pentru zona dată, averse, inundații, grindină, inundații, furtuni, vârtejuri, tornade, uragane sau alte fenomene periculoase;
c) înghețuri neobișnuite pentru zonă și ninsori abundente, căderi de munte (avalanșe, căderi de pietre), alunecări de teren;
d) curgere de noroi, fulger, cutremur, tsunami, erupție vulcanică sau incendiu subteran;
9) căderea pe bunuri imobiliare a obiectelor zburătoare (avioane, vehicule spațiale etc.), a fragmentelor acestora, a părților sau a bunurilor transportate de acestea;
10) căderea pe copaci imobiliari;
11) căderea pe proprietatea resturilor de clădiri și structuri (catarge, suporturi, tavane etc.);
12) ciocnirea cu locuința asigurată a vehiculelor conduse de terți;
13) ciocnire, ciocnire, impact, cădere, răsturnare;
14) spargerea neintenționată a sticlei;
15) tâlhărie, tâlhărie, tâlhărie;
16) acțiuni ilegale ale terților din cauza huliganismului, tâlhăriei, incendierii, exploziei (incendierea în conformitate cu aceste reguli înseamnă deteriorarea intenționată a apartamentului asigurat prin folosirea focului);
17) alte riscuri.
Asigurare de risc financiar
Riscul de oprire a producției sau de reducere a producției ca urmare a evenimentelor specificate în contractul de asigurare.
Risc de pierdere a locului de muncă (pentru persoane fizice).
Risc de faliment.
Risc de cheltuieli neașteptate.
Riscul de neexecutare (executarea necorespunzătoare) a obligațiilor contractuale de către contrapartea asiguratului care este creditor în tranzacție.
Riscul ca asiguratul să suporte cheltuieli de judecată (cheltuieli).
Risc de alte evenimente.
Asigurare de titlu
Riscul pierderii dreptului de proprietate asupra proprietății (imobiliare, mașini etc.).
Asigurare de raspundere
Asigurarea de raspundere civila a proprietarilor de autovehicule
Risc de deteriorare a terților în legătură cu utilizarea autovehiculului.
Asigurare de răspundere civilă a transportatorului
Riscul de a produce pagube terților de către asiguratul care acționează ca transportator în legătură cu utilizarea mijlocului de transport.
Asigurarea de răspundere civilă a întreprinderilor - surse de pericol sporit
Riscul de a produce pagube mediului si tertilor in legatura cu realizarea de catre asigurat a unor activitati care prezinta un pericol pentru altii.
Asigurare de raspundere civila profesionala
Riscul de a produce prejudicii terților în legătură cu desfășurarea activităților profesionale de către asigurat. Acestea includ:
1) practica medicală (riscul de asistență medicală (serviciu) de proastă calitate care a provocat producerea unui eveniment asigurat - care dăunează sănătății unei terțe persoane (pacient); decesul unei terțe persoane (pacient); rezultând invaliditate a o terță persoană (pacient); dăunarea sănătății și vieții unei terțe persoane (pacient) o sursă de pericol crescut);
2) activitatea de arhitectură (riscul apariției unor erori și omisiuni la întocmirea planurilor, caietului de sarcini, proiectare și documentație de licitație; riscul omisiunilor efectuate în realizarea supravegherii arhitecturale a lucrărilor de construcții și instalații; riscul de erori comise din cauza incorectei). alegerea sarcinilor de proiectare, regulilor și standardelor de proiectare);
3) activități de construcție și instalare (riscul apariției erorilor făcute în timpul fabricării materialelor de construcție, structurilor, produselor; riscul erorilor datorate utilizării materialelor, pieselor, ansamblurilor cu defecte interne, ascunse, care nu au putut fi detectate prin metodele existente; de control obiectiv);
4) activitățile auditorilor (riscul de erori, neglijență sau omisiune cauzate, de exemplu, de vânzarea și cumpărarea de terenuri, clădiri, structuri, structuri, spații rezidențiale și nerezidențiale și drepturile asupra acestora; donație, schimb, schimb de terenuri, clădiri, structuri, structuri, spații rezidențiale și nerezidențiale și drepturi asupra acestora; alte tranzacții);
5) activitățile agenților imobiliari (riscul de pierderi care au apărut neintenționat ca urmare a executării incorecte din punct de vedere juridic a tranzacțiilor, de exemplu, vânzarea unui apartament fără acordul unuia dintre cetățenii înscriși în acesta la momentul tranzacției); recunoașterea tranzacției ca invalidă printr-o hotărâre judecătorească din cauza săvârșirii involuntare a acesteia de către un agent imobiliar cu un cetățean incapabil sau cetățean cu capacitate juridică limitată fără acordul tutorelui);
6) alte tipuri de activitate profesională, de exemplu notarială.
Asigurare de răspundere civilă pentru neplată
Riscul de pierderi, apariția plății unei penalități către creditor în legătură cu neexecutarea (executarea necorespunzătoare) a unei obligații de către asigurat, inclusiv a unei obligații contractuale.
Riscuri de asigurări sociale supuse asigurării sociale obligatorii
Legea federală „Cu privire la elementele fundamentale ale asigurării sociale obligatorii” definește tipurile de riscuri de asigurări sociale (evenimente asigurate):
1) necesitatea de a primi îngrijiri medicale;
2) invaliditate temporară;
3) accident de muncă și boli profesionale;
4) maternitatea;
5) handicap;
6) debutul bătrâneții;
7) pierderea unui susținător de familie;
8) recunoașterea ca șomer;
9) decesul persoanei asigurate sau al membrilor cu handicap ai familiei sale care sunt în întreținerea acestuia.
Legea federală „Cu privire la asigurările sociale obligatorii împotriva accidentelor de muncă și bolilor profesionale” definește riscul de deteriorare (pierdere) sănătății sau deces a asiguratului asociat cu îndeplinirea obligațiilor care decurg din contractul de muncă (contract) și în alte cazuri stabilite de Legea federală specificată.
La asigurarea unui singur risc, definirea acestui risc în contractul de asigurare trebuie să fie corectă și legală.
Dacă descrierea riscului se dovedește a fi vagă și superficială, acest lucru cu siguranță nu va aduce beneficii asiguratului: asigurătorul va avea mai multe oportunități de a evita plata despăgubirilor atunci când are loc un eveniment asigurat.
Asiguratul se poate confrunta si cu o alta problema: definitia riscului este atent elaborata, insa asiguratorul refuza sa presteze serviciul, considerand riscul ca neasigurabil.
Într-o astfel de situație, va trebui să aprofundezi în studiul teoriei afacerii de asigurări și să afli ce criterii trebuie să îndeplinească un risc pentru a fi numit asigurare - nu există altă modalitate de a înțelege dacă asigurătorul are dreptate sau doar. „conduce de nas”. Citiți articolul și aflați despre criteriile și tipurile de riscuri de asigurare.
Există mai multe criterii care ne permit să luăm în considerare riscul asigurat:
Ambele părți sunt interesate de acuratețea formulării: nu numai asiguratul, ci și furnizorul de servicii pot deveni o victimă a ambiguității dacă clientul său decide să profite de alfabetizarea juridică slabă a reprezentanților companiei de asigurări.
Pe baza criteriilor enumerate mai sus, riscul asigurat poate fi definit ca un eveniment probabil, dar întâmplător, la apariția căruia asiguratul este obligat să plătească beneficiarului o despăgubire prestabilită.
Cu toate acestea, există și alte moduri de interpretare a conceptului riscul de asigurare- este definit ca:
Asigurătorul poate interpreta conceptul riscul de asigurareîn oricare dintre modurile de mai sus, prin urmare, înainte de încheierea unui contract, asiguratul trebuie să întrebe dacă ce asigurătorul înseamnă la risc. Nu este necesar să întrebați un angajat al companiei de asigurări despre acest lucru - de regulă, termenii principali cu definiții sunt enumerați pe prima pagină a contractului de asigurare.
Antiasigurare - unitate standard
Există multe clasificări diferite ale riscurilor, totuși, în cadrul clasificării generale, există:
Cuantumul contribuțiilor la Fondul de Asigurări Sociale depinde de cât de riscantă este activitatea întreprinderii - în fabricile în care riscul de accidentare profesională este extrem de mare, cota contribuției este „maximum” de 8,5%.
Nu toate tipurile de riscuri enumerate sunt incluse în domeniul de aplicare a răspunderii asigurătorilor - unele pur și simplu nu îndeplinesc unul sau mai multe dintre criteriile pentru riscurile de asigurare. De exemplu, în cazul riscurilor politice, este extrem de dificil să se evalueze eventualele pagube. Cu toate acestea, în timp, mai puține riscuri sunt tabu pentru asigurători - concurența ridicată pe piață îi obligă să folosească orice oportunitate pentru a strânge bani.
