Cea mai bună contribuție relevantă cu capitalizarea lunară. Depozite cu capitalizare: argumente pro și contra

Depunerile completate pentru persoane fizice: când sunt profitabile?

Mulți încearcă să acumuleze bani. Unele sunt amânate în "Ziua Neagră", alții - pe achiziții mari (reparații, mașini, cabană etc.), al treilea este să se simtă bogați.

În orice caz, economiile vă vor proteja de situațiile de urgență. În plus, dacă amâna banii, nu va trebui să renunți la oportunități interesante neașteptate în viață.

Desigur, puteți economisi bani sub saltea, dar mai fiabil - pentru a deschide o contribuție la procente mari. În plus, specialiștii consiliază mai multe depozite simultan. Dacă aveți deja o sumă majoră, puteți să o puneți într-o bancă de încredere pentru un interes maxim.

Este profitabil. Dar, cel mai probabil, un astfel de cont nu poate fi completat sau parțial cheltuiți bani de la ea! Și pentru a amâna banii, de exemplu, cu salariu, este mai bine să faceți o contribuție completă cu procente ridicate.

Într-un cuvânt, intenționează să aranjeze un depozit clasic completat, este necesar să realizăm în mod clar câteva lucruri:

• √ Interesul depozitelor cu posibilitatea de reaprovizionare este probabil să fie mai mic decât depozitele fără astfel de acestea. Dar ei ajută la economisirea de bani.
• √ Dacă faceți fonduri mai devreme decât sfârșitul termenului limită, banca este probabil să le returneze fără dobândă acumulată. Pentru operațiunile de cheltuieli, puteți deschide conturi cumulative sau depozite cu eliminarea parțială a banilor fără pierderi de rentabilitate.

Ieșire. Depozitele deschise ale persoanelor cu posibilitatea de reaprovizionare astăzi este benefic pentru cei care au un venit permanent și intenționează să economisească bani prin amânarea lor în bancă pentru o anumită perioadă.

Care sunt contribuțiile relevante sunt cele mai profitabile în 2019

În acest tabel comparativ, am colectat condițiile actuale și ratele dobânzilor a depozitelor completate cu un procent ridicat în cele mai mari bănci ale țării, care au multe departamente la Moscova și în alte orașe ale Rusiei.

Depozite reumplute cu un procent ridicatÎn băncile mari

Sovcombank.

Contribuție "Venitul maxim cu HALVA"

Cu reaprovizionare / cu eliminare parțială / cu capitalizare / lună la sută.

Credit Bank of Moscova

Contribuție "Accumulativ online"

Cu reaprovizionare / fără îndepărtare parțială / cu capitalizare / procente trimestrial.

Alfa Bank.

Contribuție "Depozitare"

Rosselkhozbank.

Contribuția "Completată"

Cu reaprovizionare / fără îndepărtare parțială / cu capitalizare / procentaj lunar.

Banca FC Deschidere

Contribuție "banca mea de porci"

Cu reaprovizionare / fără îndepărtare parțială / cu capitalizare / procentaj lunar.

Depozitele completate cu capitalizare: Caracteristici

Capitalizarea este un calcul al interesului pentru suma depozitului. Indicatorul de dobândă pentru următoarea perioadă se află deja pe o cantitate crescută a depozitului, care permite deponentului să primească un venit suplimentar. Ca urmare, depozitele cu capitalizare pentru o anumită perioadă vor avea interese mai mari decât depozitele fără ea.

Tabelul nostru comparativ pentru obiectivitate arată ratele de depozit fără a reprezenta capitalizarea interesului. Dacă se furnizează capitalizarea dacă sunt furnizate condițiile de depozit, specificați un procent real în bancă pentru o anumită perioadă de depozit.

Conturile cumulative sau depozitele la termen?

Astfel de depozite completate sunt oferite astăzi multe bănci. Caracteristica lor este că perioada de investiții nu este limitată. Dacă depozitele de economii sunt emise pentru o anumită perioadă: 3, 6 luni, 1 sau, de exemplu, 3 ani, atunci conturile acumulate sunt deschise "la cerere". Și procentele sunt percepute pe baza sumei minime din contul pentru o lună întreagă. Trebuie remarcat faptul că conturile acumulative din unele bănci au astăzi interese mai mari decât depozitele la termen.

Depunerile completate cu îndepărtare parțială sau fără: ceea ce este mai profitabil?

Unele depozite completate pot fi, de asemenea, în măsură să elimine parțial banii fără o pierdere procentuală. Desigur, acest lucru este convenabil, dar randamentul unor astfel de depozite este de obicei mai mic decât cel al depozitelor completate fără posibilitatea îndepărtării parțiale a banilor.

Depozitele completate ale persoanelor: Calculator

Sunt depozitele completate pentru persoanele fizice asigurate?

Da. Asigurarea este supusă numerarului persoanelor care se află în bancă în depozite și în conturi, în monedă. Valoarea maximă de compensare la depozite astăzi este de 1.400.000 de ruble.

Dacă contribuția este postată în dolari americani sau euro, valoarea compensației este calculată și plătită CPS în ruble la rata stabilită de Banca Rusiei în ziua evenimentului asigurat.

Verificați dacă instituția intră în sistemul de asigurări de depozit pe malurile Băncii Rusiei (www.cbr.ru) și Qu (www.asv.org.ru), precum și linia telefonică gratuită a ASV 8-800 -200-08-05.

Trebuie remarcat faptul că condițiile de mai sus și ratele dobânzilor de depozite completate pentru persoane fizice nu sunt o ofertă publică și nu pot servi ca o indicație pentru a selecta un anumit depozit. Această listă nu este o bază pentru concluzii fără ambiguitate cu privire la fiabilitate și (sau) stabilitatea financiară a acestor bănci. Comitetul editorial nu își asumă nicio responsabilitate pentru consecințele oricărei interpretări ale acestei revizuiri și deciziile luate pe aceasta.

Calculatorul de depozit online vă va ajuta să calculați rapid interesul pentru orice contribuție, inclusiv cu capitalizarea, reaprovizionarea și luarea în considerare a impozitelor și va arăta, de asemenea, o diagramă de dobânzi. Dacă intenționați să descoperiți contribuția, calculatorul vă va ajuta să calculați randamentul potențial în avans.

Capitalizarea interesului

În contribuția obișnuită, banca de interes acumulată plătește deponentului lunar (sau cu o altă periodicitate, convenită de termenii contractului). Aceasta se numește "procente simple". Contribuția cu capitalizarea (sau "interes complex") este o condiție în care dobânda acumulată nu este plătită, ci sunt adăugate la valoarea depozitului, crescând astfel acest lucru. Venitul total din contribuția în acest caz va fi mai mare.

Cu ajutorul unui calculator de depozit, puteți compara rezultatele calculării a două contribuții identice (cu capitalizare și fără) și a vedea diferența.

Rata efectivă a dobânzii la depozit

Această caracteristică este relevantă numai pentru depozitele cu capitalizarea interesului. Datorită faptului că interesul nu este plătit și nu trece la o creștere a sumei de depozit, este evident că, în cazul în care valoarea depozitului crește lunar, atunci procentele acumulate pentru această sumă vor fi, de asemenea, mai mari ca veniturile finale.

Formula pentru calcularea ratelor eficiente:

unde
N - numărul de plăți de dobânzi în timpul perioadei de depunere
T - plasarea depozitului în luni.

Această formulă nu este universală. Este adecvat numai pentru a contribui la capitalizarea 1 pe lună, perioada de care conține mai multe luni. Pentru alte contribuții (de exemplu, o contribuție la 100 de zile) Această formulă nu va funcționa.

Cu toate acestea, există o formulă universală pentru calcularea unui pariu eficient. Minusul acestei formule este că este posibil să se obțină rezultatul numai după calcularea dobânzii la depozit.

Rata eficientă \u003d (P / S) * (365 / D) * 100

unde
P - Dobânda acumulată pentru întreaga perioadă de depunere
S - suma depozitului,
d - Perioada de depunere în zile.

Această formulă este potrivită pentru toate depozitele, cu orice termen limită și orice periodicitate de capitalizare. Pur și simplu consideră că raportul dintre veniturile primite la suma inițială a depozitului, conducând această valoare pentru procente anuale. Doar o mică eroare poate fi prezentă aici, dacă perioada de depozit sau o parte din acesta a căzut într-un an de salt.

Această metodă este utilizată pentru a calcula pariul efectiv din calculatorul de depozit prezentat aici.

Impozitul pe venitul depozitului

Codul fiscal al Federației Ruse prevede impozitarea depozitelor în următoarele cazuri:

• În cazul în care rata dobânzii la contribuția rublelor depășește valoarea ratelor-cheie ale Băncii Centrale a Federației Ruse la momentul încheierii sau prelungirii contractului, a crescut cu 5 puncte procentuale.
• Dacă rata dobânzii la contribuția valutară depășește 9% .

Rata de impozitare este de 35% pentru rezidenții Federației Ruse și 30% pentru nerezidenți.

În acest caz, nu toate veniturile primite din contribuție sunt supuse impozitului, ci doar o parte obținută ca urmare a depășirii ratei dobânzii la contribuția ratei de prag. Pentru a calcula baza fiscală (suma impozabilă), trebuie să calculați mai întâi procentele în rata nominală a depozitelor și apoi să faceți un calcul similar al ratei de prag. Diferența dintre aceste sume va fi o bază fiscală. Pentru a obține valoarea impozitului, rămâne să multiplicați această sumă la rata de impozitare.

Calculatorul nostru de depozit vă va calcula contribuția la impozite.

Aceasta este o plasare benefică a fondurilor, în care dobânda este percepută nu numai pentru suma inițială, ci și la depozitul obținut ca un venit în timpul depunerii.

Contribuția la bancă cu capitalizarea lunară a interesului este adesea cea mai avantajoasă modalitate de a crește economiile. Dar, ca în orice întrebare, este necesar să se dețină regulile de acumulare eficientă. În plus, lista serviciilor financiare pentru plasarea depozitelor este diversă.

Unul dintre principalii indicatori este perioada de timp, după care suma este recalculată cu care este acumulat venitul. Poate fi o zi, lună, trimestru sau an. Practica obișnuită este recalcularea bazei de angajamente într-o lună.

Este cel mai profitabil să plasați cele mai bune depozite cu capitalizare și reaprovizionare la Moscova în următoarele cazuri:

• există o oportunitate de a pune bani pe un depozit de mult timp;
• nu este nevoie să cheltuiți dividende pe termen scurt.

Cele mai bune depozite bancare cu capitalizare a interesului - Ce trebuie luat în considerare

Valoarea nominală a pariului, oferită de instituțiile financiare din Moscova poate fi mai mică decât depozitele pentru care dobânda acumulată sunt plătite lunar sau la sfârșitul implementării în numerar.

Pentru a obține cele mai bune condiții de acumulare, este necesar să se solicite o rată eficientă de la bancă, care ia în considerare recrearea intermediară.

Dar chiar și în acest caz, ar putea fi astfel încât condițiile pentru depozitare cu plata la sfârșitul perioadei de plasare să fie în continuare mai bune. Ar trebui să se țină cont de faptul că astfel de instrumente financiare nu permit reaprovizionarea și îndepărtarea precoce. Inițial, apelul aparent nu se poate justifica în practică. Prin urmare, băncile sunt mai puțin și mai comune pentru clienții lor.

Având în vedere toate subtilitățile despre depozitele favorabile cu capitalizare și reaprovizionare lunară, începeți procedura de execuție să completeze un formular de cerere online.

Depozitele cu capitalizarea lunară a interesului sunt populare în rândul clienților băncii. În contextul programelor clasice de depozit, au un randament ridicat. Acest lucru se explică prin faptul că dobânda este percepută pe parcursul întregului termen a contractului și sunt adăugate periodic la valoarea principală a contribuției.

Cel mai adesea apare capitalizarea lunară, zilnică și trimestrială. Aceasta înseamnă că procentele, de exemplu, sunt acumulate la sfârșitul fiecărei luni și sunt adăugate la suma depozitului și, ulterior, interesul sunt acumulate la dobândă, crescând astfel profitul final.

Pentru analiză, am ales cele mai mari bănci ale țării cu un bun rating de credit. Factorul de fiabilitate este unul dintre cele mai importante atunci când alegeți o bancă pentru a plasa un depozit, deoarece prin încrederea banilor organizației de credit, clientul dorește să fie sigur că nu riscă economiile sale.

După ce am studiat sugestiile existente, am inclus în ratingul Sbbank, VTB24, Gazprombank, Rosselkhozbank, Bank of Moscova, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, Promsvyazbank, Nomosbank, UniCredit Bank, Rosbank, Standard Russian, Uralsib, Bank Home Credit și Citibank . Acestea sunt indicate ca fiind semnificative sistemic și promovând în mod activ produsele lor de depunere.

Evaluarea include depozite avantajoase cu capitalizare, cu o rată maximă a dobânzii în rublele rusești. Tabelul indică rata nominală, excluzând capitalizarea interesului. Pentru analiză, am luat programe standard potrivite pentru toate categoriile de deponenți care pot fi emise în biroul băncii. Oferte speciale, de exemplu, pentru pensionari sau studenți, nu am considerat același mod ca și depozitele online. Tabelul a inclus depozite cu o capitalizare lunară de interes (ca contribuții completate și nu), una de fiecare bancă (cu rata maximă).

Notă!

Am ales pentru dvs. cele mai bune sugestii ale celor mai mari bănci ale țării cu un rating de credit bun.

Rezultatele analizei

În timpul analizei, am aflat că aproape toate organizațiile de credit oferă mai multe programe cu capitalizarea interesului pentru ruble, dolari americani și euro. Sa dovedit că numai Citibank nu are contribuții cu capitalizarea. În Sberbank, capitalizarea este posibilă pentru toate programele, iar clientul alege independent: să se intereseze sau să le adauge la depozitul principal. Rata dobânzii depinde, de obicei, de termenul și valoarea depozitului. În același timp, rata minimă este de 5,6% pe an (în Raiffeisenbank), iar maximul - 10% pe an (în împrumutul de acasă al băncii).

Mai jos se va uita la termenii contribuțiilor liderilor de rating.

Home Credit Bank.

Banca propune deschiderea contribuției "Anului profitabil" în rublele cu o capitalizare lunară (la cererea clientului) și maximul celorlalți participanți la rata nominală. Contribuția inițială la depozit este de numai 1.000 de ruble, perioada este de 12 luni. Este posibil să se introducă contribuții suplimentare în valoare de 1.000 de ruble, dar nu mai târziu de 90 de zile de la depunere. Îndepărtarea unei părți a fondurilor din contractul de cont nu este furnizată. Rata dobânzii nu depinde de valoarea depozitului și este de 10% pe an. În cazul încetării timpurii a contribuției, există o rată de 4,5% pe an.

Alfa Bank.

În al doilea rând, în clasament există o "victorie" cu o rată maximă printre alte contribuții ale Alfa-Bank. Valoarea minimă a contribuției inițiale este de 10.000 de ruble, perioada de plasare este de 92, 184 sau 276 zile, 1 an, 550 de zile, 2 sau 3 ani. Depozit - ruble, dolari americani și euro. Interesul este taxat lunar și adăugat la suma principală a depozitului (capitalizată). Rata nominală depinde de termen, suma este de 6,6-9,5 la sută din ruble anuale. Nu sunt furnizate posibilitățile de eliminare a fondurilor și reaprovizionarea contractului de cont.

VTB 24.

În locul al treilea în clasament, se află contribuția "alegerea optimă" în ruble. Clientul decide independent, primește dobândă într-un cont separat sau adăugați la suma depozitului. Procentul de frecvență de acumulare selectează de asemenea deponentul. Puteți obține procentaj în fiecare lună, trimestrial sau la sfârșitul termenului. Sunt acceptate contribuții suplimentare în valoare de 1.000 de ruble. Doar interesul capitalizat este permis din cont.

Rata dobânzii depinde de termenul și de suma depozitului. În timpul plasării fondurilor, rata ratei scade. Termenul contractului este de 18 luni, valoarea contribuției inițiale este de 30.000 de ruble. Rata dobânzii de până la 180 de zile - 9% pe an, de la 181 zile la 545 de zile - 5% pe an.

Uralsib.

Al patrulea loc în rating este contribuția "stabilă" în rublele rusești, dolari americani și euro. Valoarea minimă a plasării fondurilor este de 10 000 de ruble, termenul este 91, 181, 271, 367, 541, 732, 1100 de zile. Este posibil să completați contul pe durata contractului. Cu toate acestea, cu contribuții suplimentare, există restricții cu care puteți găsi pe site-ul Băncii.

Valoarea minimă a contribuției suplimentare este de 5.000 de ruble. La trecerea la următoarea grație de rezumatizare, rata crește. Interesul este acumulat lunar și la cererea investitorului este capitalizată sau plătită într-un cont separat. Rata dobânzii depinde de termenul, valoarea depozitului este de 6,7-9% pe an.

Rosselkhozbank.

În al cincilea loc din tabel este contribuția "clasic" în ruble, dolari americani și euro. Valoarea minimă a contribuției inițiale este de 3.000 de ruble, perioada este de la 31 la 1460 de zile. Interesul este plătit la alegerea clientului: la sfârșitul termenului limită sau lunar, într-un cont separat sau adăugați la valoarea principală a contribuției. Depozitarea depozitului și eliminarea unei părți a fondurilor din contul cu contractul nu sunt furnizate. Rata dobânzii depinde de termenul depozitului, metoda de plasare a contribuției și frecvența plăților de dobânzi. Sub rezerva plăților de dobânzi la sfârșitul termenului, rata este de la 6,5% la 9,9% pe an, și cu dobândă lunară și capitalizare - de la 6,5% la 8,80%.

Buna! În acest articol vom vorbi despre interesul complex al depozitelor bancare sau despre capitalizarea lor.

Astăzi veți învăța:

1. Care este capitalizarea interesului asupra contribuției;
2. Cum să calculați independent profiturile privind contribuția capitalizării;
3. Cum de a alege cea mai avantajoasă rată a dobânzii;
4. Cum să deschideți un cont cu capitalizarea.

Ce este capitalizarea depozitului bancar

Unul dintre cele mai populare în orice moment și printre toate straturile populației, metoda de economisire a fondurilor este deschiderea unui cont de debit bancar. Dar ce are capitalizarea contribuției și cum să o folosească, nu toată lumea știe.

Aproape fiecare bancă este gata să ofere clienților privați două tipuri de contribuții acumulative:

• Interesul din contract sunt percepute într-un cont separat, în care se acumulează separat, iar valoarea depozitului principal rămâne neschimbată.
• Interesul este legat de "corpul" contribuției, mărind astfel suma de calculare a economiilor ulterioare.

Capitalizarea contribuției (sau capitalizarea procentuală bancară) - Adăugarea dobânzii acumulate la contribuția la suma principală. La o astfel de sumă suplimentară, se percepe și interesul. Acest sistem este numit și un "procent complex al contribuției".

Valoarea dobânzii complexe acumulate este în creștere cu fiecare perioadă de capitalizare.

De exemplu, imaginați-vă cum se deschide suma de depozit la 5 iunie 2017, va crește, cu o capitalizare lunară la o rată de 7% pe an.

Fără capitalizare, contribuția la aceleași condiții s-ar schimba după cum urmează:

După cum se poate observa din exemplu, suma totală de jumătate de an nu este foarte diferită la contribuția cu capitalizarea fără ea. Dar dacă vorbim de investiții pe termen lung, atunci capitalizarea este profitabilă. Vom vorbi despre metodele de extragere a profiturilor de interes complex.

Beneficiile contribuțiilor cu capitalizarea

După cum am văzut deja mai sus, capitalizarea vă permite să vă măriți contribuția mai eficient decât acumularea de dobândă standard.

Care este beneficiul capitalizării pentru deponenți:

1. Suma depozitului crește mai repede datorită "interesului complex", iar rata de creștere crește în mod constant pe parcursul întregii perioade de depozit.
2. Calculați capitalizarea este posibilă fără cunoștințe speciale ale economiei. Sistemul de dobândă este transparent și este disponibil tuturor prin formule speciale și calculatoare online.
3. În depozitele cu capitalizare, remunerați cu un contract pe termen lung. În cazul în care scopul contribuției este de a face bani liberi de lucru și există o oportunitate de a aștepta câțiva ani, atunci o astfel de contribuție este o soluție foarte accesibilă și simplă la această problemă.

Calculul capitalizării

• Pv - suma inițială a depozitului;
• r este rata anuală a dobânzii;
• m este numărul de acumulari de dobândă pe an (de exemplu, dacă capitalizarea are loc trimestrial, M va fi 4);
• n - numărul de ani la care se deschide contribuția.

Se pare că, dacă deschidem o contribuție la 150.000 de ruble, sub 7% pe an, cu capitalizare o dată pe lună, după 2 ani vom primi: 150000 * (1 + 0,07 / 12) 12 * 2 \u003d 172 335 ruble.

O altă versiune mai detaliată a acestei formule: Pv * (1 + rj / 100k) nÎn cazul în care variabilele noi sunt:

• j - numărul de zile din perioada pentru care este creditat interesele;
• K - numărul de zile pe an;
• Gradul N este numărul de capitalizare pe tot parcursul tratatului.

Folosind aceleași date sursă, obținem: 150000 * (1 + 7 * 30/100 * 365) 24 \u003d 172 335 Rubles.

În esență, ambele formule, ca și alte țări, sunt absolut echivalente. Numele variabilelor pot, de asemenea, să difere, dar principiul raportului ratei dobânzii și frecvența dobânzii compuse rămân neschimbate.

Acestea includ:

• Calculatoare online;
• Aplicații ale calculatoarelor bancare pentru smartphone-uri;
• Calculatoare speciale de depozit pentru ferestre.

NDFL și rata de refinanțare

În căutarea celui mai mare procent din contribuția nu ar trebui uitată de posibila depășire a ratei de refinanțare. Dacă rata depozitului depășește refinanțarea + 5%, atunci cu un prag de diferență va fi reținut (35%).

De exemplu, valoarea contribuției de 200.000 de ruble., Rata contribuției este de 16% pe an. Rata de refinanțare - 10%.

16%\u003e 15%, ceea ce înseamnă că banca va fi reținută de NDFL.

Timp de un an, profiturile depuse vor fi de 32.000 de ruble. Venitul maxim, impozitul neimpozabil - 30 000 de ruble. Din diferența dintre aceste valori vor fi păstrate 35%, în exemplul nostru este de 700 de ruble.

Condiții de capitalizare a depozitelor

Condițiile de capitalizare pentru fiecare contribuție particulară sunt descrise în contractul încheiat între Bancă și Client.

De exemplu, capitalizarea poate fi făcută doar o zi sau o săptămână și o dată pe an sau șase luni. În Rusia, este extrem de dificil să se găsească contribuții fiabile cu capitalizarea mai des decât o dată pe lună, astfel încât să putem spune că o astfel de frecvență există numai în teorie.

Capitalizarea zilnică este rata maximă de creștere a interesului complex și cu aceștia suma depozitului. Dar în băncile rusești, această frecvență nu a fost găsită practic.

Cu cât se produce mai des capitalizarea, cu atât mai mare va primi contribuabilul. Să ne asigurăm de acest lucru pe exemplul depozitului deschis la data de 1 iulie 2017 pentru anul cu suma inițială de 50.000 de ruble, sub 6% pe an.

Rata efectivă a dobânzii la depozit

În conformitate cu această definiție este înțeleasă de o astfel de rată de contribuție, care va da același randament asupra contribuției cu capitalizarea și fără ea. Este foarte important să fiți capabili să determinați rata efectivă a dobânzii pentru a compara în mod obiectiv propunerile de diferite bănci și tarife diferite.

Este clar că două depozite cu aceleași perioade de capitalizare vor fi cele mai profitabile care au o rată a dobânzii mai mare.

Dar dacă propunerile diferă nu numai de procente, ci și de timpul, precum și de prezența sau lipsa de capitalizare, atunci le va conduce în cea mai mare parte la un singur numitor în conformitate cu formula: (1 + r / m) M -1Unde:

• R este o rată procentuală conform contractului;
• m este numărul de perioade de capitalizare pe an.

Exemplu. La un an după ce depozitul este descoperit cu 150.000 de ruble la 7% cu capitalizare lunară, primim 150000 * (1 + 0,07 / 12) 12 \u003d 160 785 Rubles.

Care ar trebui să fie rata dobânzii de creștere a aceleiași sume, dar fără capitalizare? 160785/150000 \u003d 1.0719-1 \u003d 0,0719, și cu alte cuvinte, 7,2%.

Ieșire: În exemplul nostru, contribuția cu capitalizarea sub 7% pe an este mai profitabilă decât contribuția cu 7,1% fără capitalizare.

Cum să deschideți o contribuție cu capitalizarea: Instrucțiuni pas cu pas

Contribuția deschisă cu capitalizarea este destul de simplă. După cum se spune, "orice capriciu pentru banii tăi". Băncile au de bună voie depozitarea economiilor cetățenilor, dar nu oferă întotdeauna condiții favorabile în schimb. Despre cum abordați cu grijă deschiderea depunerii și prevenirea greșelilor, vom spune și eu mai departe.

Etapa 1. Alegerea unei bănci.

Astăzi, deponenții sunt cu adevărat o selecție cu adevărat largă de bănci. Multe companii progresive propun să contribuie la locuitorii online, chiar și la alte orașe.

Înregistrarea și disponibilitatea geografică a băncii au încetat să fie parametri semnificativi. Prin urmare, alegerea unei bănci pentru deschiderea unui depozit se bazează acum pe alte caracteristici.

Acestea includ:

• Evaluări bancare;
• Recenzii ale instituției;
• Situația sa financiară.

Acesta va ajuta la alegerea site-ului băncilor din Rusia (Banki.ru) - Acolo puteți găsi o mulțime de informații utile pentru fiecare bancă înregistrată în Federația Rusă.

Nu fiecare bancă efectuează contribuții. În cazul în care Banca participă la programul de asigurare de stat și contribuie la Fondul special, atunci în cazul închiderii sale sau revocarea licenței, fondurile lor investite vor fi returnate clienților.

În prima etapă, puteți rămâne la mai multe bănci cu cea mai bună reputație și apoi treceți la studiul propunerilor lor asupra depozitelor.

Etapa 2. Selectarea colegiului.

La alegerea unei contribuții, trebuie să comparați mai multe propuneri pentru:

• Ratele dobânzilor (cu atât mai mult - cu atât mai bine);
• Perioadele de capitalizare (cu atât mai des - cu atât mai bine);
• Ratele de plasare a fondurilor (pentru ce moment sunteți gata să abandonați utilizarea economiilor);
• Moneda corpului contribuției și dobânda acumulată (uneori contribuția principală rămâne în ruble și procentele sunt acumulate în moneda în cadrul cursului actual);
• Prezența prelungirii (extinderea perioadei de depunere);
• Posibilitățile de reaprovizionare și eliminare, închidere precoce (contribuții completate sunt capabile să aducă venituri și mai multe venituri, iar pentru investiții pe termen lung, nu vor fi superfluoase să elimine parțial fondurile fără a pierde interesul).

Anterior, am menționat deja calculul unei rate efective ale dobânzii, care vă permite să aduceți mai multe contribuții diferite la un denominator.

Luați în considerare altul, ușor diferit, varianta acestei formule: (1 + r / 100 / m) m / n -1.

Denumirile variabilelor am lăsat același:

• R este rata anuală a dobânzii în temeiul contractului;
• m - numărul de valorificări pe an;
• n este numărul de ani.

Exemplu. Procentul efectiv de depunere pentru un an cu o capitalizare lunară de 6% pe an și suma inițială de 110.000 de ruble va fi egală cu (1 + 6/100/12) 12/1 -1 \u003d 1.062-1 \u003d 6,2%

Etapa 3. Deschiderea unui cont.

Când sunt selectate banca și tariful, puteți lua o economie cu ei și puteți merge la bancă. Determinarea cantității de depozit, aveți grijă și nu vă dați întregului capital băncii.

Majoritatea tarifelor nu permit retragerea de numerar prematură fără durere.

Din documentele veți avea nevoie doar de un pașaport, toate celelalte lucrări sunt deja întocmite într-o bancă. Anterior, o listă de documente poate fi clarificată în bancă în sine, deoarece fiecare organizație are dreptul de a-și face propriile drepturi în ordinea depozitului.

Contractul cu banca trebuie să verifice cu atenție înainte de semnare:

• Dacă detaliile pașaportului sunt adevărate;
• Indiferent dacă condițiile corespund cuantumului și procedurii de acumulare a dobânzii cu stipulate anterior;
• Poate banca să schimbe în mod independent rata dobânzii;
• Până la ce dată există un contract și dacă este furnizată prelungirea automată.

Acum multe bănci oferă posibilitatea de a deschide depozitul online. Condițiile unui astfel de serviciu pot fi clarificate pe site-ul băncii sau la operatorii săi.

Rezumarea, să numim mai multe sfaturi care vor ajuta noii veniți să nu fie pierduți la deschiderea unei contribuții capitalizate:

1. Verificați rata dobânzii efectivă. Nu întotdeauna că numește publicitatea "profitabilă" publicitară și comercială, este într-adevăr. Formula pentru care poate fi efectuată calculul, am condus anterior la articolul nostru, dar puteți utiliza și calculatorul online.
2. Nu atât de importantă pentru un procent ridicat ca fiabilitate a băncii.
3. Citiți cu atenție contractul și acordați atenție "capcanelor". Tot felul de comisii (pentru notificarea SMS, pentru banca online), extinderea automată a contribuției la condițiile nefavorabile pentru dvs. și așa mai departe. Nu despre toți managerii din bancă se vor ajuta singuri.
4. Evaluarea obiectivă a capacităților dvs. financiare. Dacă capitalul nu este necesar în următorii câțiva ani, este logic să încheie un contract pe termen lung cu un interes plăcut. Dacă nu există o astfel de încredere - suspendarea nu va împiedica sub forma unei închideri precoce a contului fără a pierde interesul.

Top 7 bănci cu depozite cu capitalizare

În concluzie, vă oferim o selecție de bănci care oferă cele mai bune depozite cu capitalizare:

1. Reconstrucția și dezvoltarea bancară (Ubrir). Fondată în 1990, sediul central din Ekaterinburg. Rata maximă la depozitele persoanelor fizice este de 11%. Toate depozitele de numerar sunt asigurate.
2. Banca de Finanțe Corporate (BKF). Fondată în 1993. Contribuțiile persoanelor fizice și antreprenori participă la programul de asigurare. Contractul de contribuție poate fi reziliat la începutul a șase luni și nu poate pierde interesul.
3. Sberbank.. Cel mai faimos și, probabil, cea mai fiabilă bancă. Este cel care plătește asigurarea la depozitele băncilor falimentare. Majoritatea acțiunilor Sberbank aparțin statului, ceea ce îi conferă o astfel de stabilitate. Ramurile sale pot fi găsite chiar și în cele mai mici orașe și sate ale Rusiei.
4. Moscova Credit Bank.. Fondată în 1992. Inițial, activitatea sa a fost îndreptată exclusiv la capitală și regiune, dar acum, datorită internetului, limitele influenței sale s-au extins. Oferte în ruble și în. Starea depozitului poate fi monitorizată utilizând o aplicație mobilă specială.
5. Deschiderea băncii ". Una dintre cele mai mari bănci private. Fondată în 1993 ca Nomos Bank, în "deschiderea" a fost redenumită numai în 2013. Depozite în medie sub 7-8%. Există contribuții care pot fi descoperite fără a vizita biroul și a-și urmări starea online.
6. VTB 24.. Filiala Băncii VTB, fondată în 2000. Rata dobânzii de până la 8%. Pe site-ul băncii există un calculator convenabil care vă permite să calculați rapid profiturile pentru fiecare contribuție.
7. Binbank.. Fondată în 1993, sediul central se află la Moscova. Pe site-ul băncii, este suficient să alegeți moneda depozitului, suma și termenele limită, iar sistemul însuși va fi un tabel vizual de dobândă acumulată pentru fiecare contribuție. Inclusiv există tarife multicurrentice.