Sistemele de plată fără numerar vă permit să participați la relații comerciale, să plătiți pentru bunuri și servicii folosind un terminal, internet și un bancomat. Cu toate acestea, conceptele de bază sunt adesea confundate între ele. Mulți utilizatori nu pot distinge Visa și Maestro unul de celălalt, deși aceste concepte sunt asociate cu diferite categorii de piață. Să încercăm să înțelegem acest lucru și să stabilim diferența.
Visa este un sistem internațional de plăți cu sediul în Statele Unite, iar cifra de afaceri pentru 2012 s-a ridicat la circa 6 trilioane 910 miliarde de dolari SUA. Compania este un concurent cheie al unui alt gigant - MasterCard Corporation, cu care a „împărțit” piața în ultimele decenii. Compania oferă clienților săi diverse servicii, inclusiv plata achizițiilor pe internet, conectarea unui card la un cont bancar și multe altele.
Maestru- serviciul de plată al companiei MasterCard, prezentat sub formă de carduri de debit emise de băncile naționale. Sunt destinate în principal decontărilor pe nodul de tranzacționare cu autorizație online de acces la cont și au funcții reduse. Deci, cardul nu este cel mai adesea potrivit pentru plăți în magazinele virtuale
Astfel, diferența cheie este substanța definițiilor prezentate. Visa este un sistem de plată internațional care este reprezentat o cantitate mare diverse solutii. Maestro este un tip de card de debit, cel mai accesibil și mai ieftin, de la „compania concurentă” – MasterCard. Analogul său poate fi considerat Visa Electron, care este în general mai popular în Rusia.
Restul diferențelor pot fi urmărite doar pe exemple specifice. Deci, soluțiile de la Visa folosesc dolarul ca monedă universală, iar la efectuarea plăților, banii sunt mai întâi convertiți în el. MasterCard, inclusiv cardul Maestro, convertește imediat suma plătită în moneda de plată.
Contemporanii apreciază foarte mult avantajele cardurilor de debit Sberbank. Cu ele, este convenabil să faceți achiziții offline și online în rețeaua comercială, să plătiți pentru servicii, să retrageți numerar și să faceți transferuri.
În așezările interne, aceasta este o modalitate convenabilă de a transfera salariile, pensiile și beneficiile sociale. Plasticul cardului este, de asemenea, indispensabil atunci când călătoriți în străinătate. Cardul Maestro al Sberbank ocupă un loc aparte în lista produselor de card emise de bancă și are atât susținători, cât și critici.
Din păcate, chiar și angajații băncii sunt derutați de întrebări despre cine deține sau al cărui sistem de plată este cardurile Maestro Sberbank.
Maestro este un proiect comun al MasterCard WorldWide Corporation și Europay International, prezentat comunității mondiale în 1991. Poziționat ca program global de debit online. Maestro acționează ca un sistem de plată pentru MasterCard Corporation, similar Cirrus, Mondex, dar nu ar fi complet incorect să revendicați proprietatea.
Debit plastic Maestro, spre deosebire de alte tipuri, are o serie de restricții, dar acestea sunt impuse de regulile sistemului de plată.
Să comparăm caracteristicile Maestro, MasterCard și Visa sub forma unui tabel:
| Caracteristici | Visa | MasterCard | Maestru |
|---|---|---|---|
| Anul apariției | 1958 | 1966 | 1991 |
| Particularitate | Carduri de debit și credit complet funcționale, cu număr din 16 cifre | Produs de debit al rețelei MasterCard, cu caracteristici limitate, număr din 18 cifre | |
| Moneda principală de decontare | USD | Euro | |
| Stilul logo-ului | Literele desenate arată pe un dreptunghi alb | O singură imagine grafică realizată în diferite culori | |
| Instrumente de protecție a informațiilor financiare | Cip, bandă magnetică | Inițial bandă, mai târziu instrumente de distribuire a emisiilor | |
| Metode de plata | Contact, non-contact | Doar contact | |
| Autorizarea utilizatorului la efectuarea operațiunilor | Pin; cu plată contactless până la 1000 de ruble. - fara autorizatie | Obligatoriu prin PIN | |
| Cod de securitate operațional | CVV2 | CVC2 | Pe problemele timpurii - absente, moderne - codul CVC2 |
Sberbank a emis trei tipuri de media sub marca Maestro:
Cardul de debit Maestro aparține nivelului de utilizare de bază. Auzind o astfel de caracteristică, solicitanții sunt îngrijorați de:
Despre asta vom vorbi mai jos.
Avantajul incontestabil al cardului este serviciul gratuit la Sberbank. De asemenea, menționăm că banca pe carduri sociale acumulează venituri din dobânzi la sold.
Acum pentru dezavantaje:
Dar celor care au folosit cardul în țară le-a plăcut. Ușor de utilizat și întreținut, ușor de retras bani, transfer, plătire pentru o achiziție în magazin - solicitările deținătorilor sunt întotdeauna satisfăcute.
Deci, pe partea din față a plasticului este un număr unic de 18 caractere. Numerele sunt aranjate în grupuri de 4 cifre, ultimul este de 6 cifre. Numărul începe cu numărul „5”, care este un semn al sistemului de plată Maestro.
Trebuie deschis un cont de debit pentru transportatorul cardului, unde sunt stocați banii clientului. Numărul de cont, spre deosebire de card, este format din 20 de cifre. Serviciu pe baza unui acord cu banca.
Sberbank a emis trei tipuri de transportatori. Maestro este un purtător de emitere instantanee și are avantajele inerente mărcii. Calitățile slabe sunt exacerbate de absența denumirii titularului de pe plastic, ceea ce nu permite utilizarea pe deplin a suportului în afara țării.
Sberbank a emis două tipuri de carduri Maestro. Deținătorii și-au apreciat beneficiile:
Cu o funcționalitate simplă, cardurile sociale au cucerit utilizatorii mai în vârstă.
Caracterul limitat al produsului bancar, imperfecțiunea cardurilor Maestro duce la faptul că banca le retrage treptat din circulație. Dar utilizarea sistemului de plată a permis băncii să identifice grupurile țintă de deținători pentru a-l înlocui cu carduri de plastic mai moderne.
Regulile pentru obținerea plastic Maestro sunt determinate de scopul acestuia. Condițiile generale sunt fidele: solicitantul a împlinit vârsta de 18 ani, furnizarea pașaportului personal, înregistrarea permanentă/temporară; nu există cerințe de cetățenie.
Pentru plasticul cu tarif de serviciu social, solicitantul trebuie să depună un document suplimentar pe baza căruia se calculează plata: certificat de pensie, card social.
Card plastic Maestro este diferit prin faptul că serviciile bancare sunt de obicei însoțite de cuvântul „gratuit”:
Pentru un transportator suplimentar deschis pentru un cont, se plătesc 150 de ruble pe an.
Pentru card este stabilită o limită de retragere de numerar relativ mică - 50 de mii de ruble / zi, ceea ce corespunde transportatorilor nivelului standard al altor sisteme de plată. Operatiunea poate fi efectuata printr-un bancomat sau o casa bancara. Dar această sumă este suficientă pentru a satisface nevoile zilnice ale deținătorului.
Cardul Maestro Sberbank în străinătate are funcții limitate. Am indicat motivul - designul părții frontale a plasticului, neacceptat pentru operațiunile de decontare străină:
Prin urmare, atunci când călătoriți în străinătate, eliberați un card de nivel superior. Pentru călătorii în Uniunea Europeană - MasterCard, pentru țările din America de Nord și Latină - Visa.
Capacitatea de a plăti pentru achiziții online folosind Maestro depinde de caracteristicile cardului. Acordăm atenție la astfel de puncte:
Dacă răspunsul la întrebările prezentate este da, puteți plăti achiziția online cu un card valabil.
Rețineți că Maestro a fost lansat ca media entry-level. Primele emisiuni au presupus o perioada de circulatie de 3 ani, urmatoarele - 5 ani. Dar condițiile Sberbank nu sunt furnizate. Se pare că banca și-a stabilit niște obiective - să atragă cât mai mulți clienți la plăți fără numerar, să învețe cum să folosească plasticul pentru carduri și apoi să ofere un produs mai modern. În general, o abordare rezonabilă și rațională.
Prin urmare, dacă cardul Maestro expiră, vă sugerăm să aruncați o privire mai atentă la produsele bancare mai avansate. Rețineți că expirarea termenului de circulație al transportatorului nu implică închiderea contului.
Sberbank emite carduri cu funcții complete ale sistemelor internaționale de plată Visa și MasterCard, care sunt clasificate în niveluri Standard, Aur, Platină în ceea ce privește costul serviciului și privilegiile.
În plus, există sugestii pentru grupurile țintă:
Un client bancar care a folosit Maestro va găsi o soluție acceptabilă.
O alternativă la cardurile sociale Maestro va fi Active Age. Să vorbim despre caracteristici:
Funcționalitatea plasticului este similară: plata pentru achiziții offline, retrageri și transferuri de bani, conectare la servicii de plată automată, servicii bancare mobile, Sberbank-online, program de bonus „Mulțumesc”. Îți poți schimba cardul astăzi.
Cardul Sberbank Maestro este retras treptat din circulație, fiind înlocuit cu o alternativă complet funcțională. Însă transportatorii simpli și-au făcut treaba: au demonstrat că este mai bine să păstrați banii într-un cont bancar, așa cum o face întreaga lume, trebuie să fie tratați cu înțelepciune.
Deținătorii de carduri sociale Maestro gratuite nu pot deseori să plătească pentru achiziții de pe internet sau să le folosească în străinătate. Și cum rămâne cu posibilitățile materialelor plastice Mastercard? Mastercard, Maestro - aceste carduri sunt identice? Să aflăm.
Pentru a nu ne confunda cu termenii, haideți să aflăm ce sunt Maestro și Mastercard.
Termenul „Mastercard” se referă la un sistem de plată internațional (unul dintre cele mai populare alături de VISA) cu sediul în Statele Unite, care este reprezentat în lumea transferurilor fără numerar prin următoarele mărci comerciale: MasterCard Electronic, MasterCard, Mondex, Maestro și Cirrus. Transferurile fără numerar prin sistemul MasterCard pot fi efectuate în peste 210 de țări din întreaga lume.
Sistemul de plată MasterCard există din 1966, iar în 1990, în cadrul acestei corporații globale, a fost dezvoltat un serviciu multinațional de carduri de debit numit Maestro. Spre deosebire de produsele cu carduri Mastercard cu drepturi depline, cardurile Maestro au funcționalități oarecum limitate și sunt de obicei destinate uzului local, în principal pentru achitarea bunurilor și serviciilor la casele magazinelor. Astfel de carduri sunt de obicei fără nume, emise și deservite gratuit, iar aspectul produsului de card depinde de bancă sau de compania emitentă.
Așadar, am aflat că Maestro și Mastercard sunt aceleași verigi într-un singur lanț numit Mastercard International Payment System. Acum luați în considerare caracteristicile cardurilor Maestro.
Deoarece Maestro este un Mastercard, dar doar cea mai mică, simplă și bugetară categorie a unui produs card, să luăm în considerare caracteristicile acestor materiale plastice particulare:
Cardurile de debit Maestro orientate social de la Sberbank sunt foarte populare. Ele sunt emise în principal în ruble rusești și tocmai pe baza lor se fac plățile sociale - pensii, indemnizații, burse etc. Se percepe dobândă mică asupra soldului la o rată de 3,5% pe an.
În Federația Rusă, taxa anuală de întreținere pentru un astfel de plastic nu depășește 300 de ruble, iar în Sberbank sau Avangard Bank este complet zero.
De asemenea, Sberbank emite carduri de debit cu emitere instant Maestro Momentum, care pot fi deschise în ruble, euro sau dolari SUA. Cu ajutorul lor, puteți plăti pentru achiziții, puteți efectua transferuri fără numerar și puteți retrage numerar. Cu toate acestea, există o serie de restricții: un descoperit de cont nu este permis, nu poate fi folosit ca card de salariu sau emite carduri suplimentare. Serviciul este gratuit. Valabilitate - 3 ani. Limita zilnică de retragere în sucursala dvs. Sberbank este de 150.000 de ruble, iar în altă parte - 50.000 de ruble, puteți încasa până la 5.000.000 de ruble pe lună. Acest plastic este, de asemenea, fără nume, dar este echipat cu o bandă magnetică și un cip pentru a proteja împotriva contrafacerii. Pentru a obține Maestro Momentum, este suficient să ai peste 14 ani și să ai cetățenia rusă.
Un analog al cardurilor Maestro în sistemul de plată Visa sunt cardurile Visa Electron.
Pentru a puncta „i” în disputele și neînțelegerile despre produsele cu carduri Mastercard și Maestro, să luăm în considerare caracteristicile distinctive ale acestor materiale plastice (rețineți că, de obicei, se înțelege o comparație cu un card MasterCard Standard):
Nu confunda siglele cardurilor Mastercard și Maestro: în primul caz, acestea sunt 2 cercuri roșu-albastre care se intersectează, iar în al doilea - roșu-galben.
Așa că am aflat cum diferă Maestro de Mastercard și care sunt avantajele utilizării uneia sau alteia opțiuni.
Orice card bancar aparține unui anumit sistem de plată. Cele mai comune tipuri sunt Visa și MasterCard. Cardurile care au emblemele acestor companii au funcționalitate completă. De asemenea, fiecare dintre sisteme are o versiune „simplificată”, pentru Mastercard – acesta este Maestro. Sberbank, ca multe altele, emite carduri de acest tip în condiții preferențiale. Caracteristicile distinctive ale plasticului sunt disponibilitatea, costul redus de întreținere și accesul complet la sistemul bancar prin internet.
Cardul Maestro are natura unui card electronic și, prin urmare, capacitățile sale sunt limitate. În cele mai multe cazuri, acesta este un card de debit, cardurile de credit Maestro sunt emise doar în cazuri speciale. Adesea, acest produs este folosit ca proiecte de salarizare sau pentru calcularea beneficiilor sociale și a pensiilor. De asemenea, este adesea folosit ca suplimentar, datorită prețului său accesibil și ușurinței în utilizare.
Acest produs este foarte limitat în funcționalitate, este considerat a fi un plastic entry-level. În acest sens, costul întreținerii anuale nu depășește 300 de ruble. Deși banca are dreptul să stabilească singur tariful, puteți găsi gratuit sugestii, de exemplu - în Sberbank.
Un card de plastic Sberbank Momentum poate fi obținut în 15 minute. Costul de emitere și întreținere este de 0 ruble.
În exterior, cardul are numere în relief caracteristice și este echipat și cu bandă magnetică sau cip. Caracteristicile cardului Maestro de la Sberbank includ:
Adesea, atunci când emit un card bancar, utilizatorii nu acordă atenție sistemului de plată, deși acesta diferă unul de celălalt într-un mod semnificativ. De exemplu, Mastercard este distribuit în aproape toate țările lumii.
Folosind un card cu acest logo, puteți face achiziții fără îndoială că plasticul nu va fi acceptat. Maestro, mai degrabă, este un serviciu suplimentar oferit de MasterCard. Sistemele de plată au un logo similar, care caracterizează apartenența lor la același grup de companii, confirmând statutul unui serviciu de încredere.
Tranzacțiile Maestro trebuie confirmate online. Acest lucru se poate face prin introducerea unui cod PIN sau a semnăturii clientului. Mastercard, în schimb, presupune operarea pe cheltuiala băncii. Societatea financiară înregistrează tranzacțiile în sistemul intern și efectuează închiderea zilei pe timp de noapte, transferând informații către procesarea sistemului de plăți.
De regulă, MasterCard este un card personalizat cu toate beneficiile care decurg din aceasta. Poate fi folosit în străinătate, primiți fonduri de credit. Maestro are opțiuni limitate.
Visa este similar cu MasterCard și majoritatea punctelor vor fi aceleași. Prin urmare, este mai logic să compari Maestro cu Visa Electron.
Sberbank este emitentul cardului Maestro. Practic, compania folosește acest sistem de plată pentru transferurile sociale de bani. Este de remarcat faptul că, conform instrucțiunilor Băncii Centrale, băncilor comerciale li se va cere utilizați sistemul de plată Lumea plăților de asigurări sociale în 2018. Pe acest moment Banca are mai multe programe cu sistemul Maestro.
În cazul primirii unei pensii, din soldul contului se percepe 3,5 la sută pe an. În același timp, o astfel de reaprovizionare nu este efectuată de o bancă, ci de un fond de pensii.
Disponibil integral serviciu de cont personal unde puteți controla fluxul de fonduri, puteți plăti amenzi, facturile de utilități, puteți solicita un împrumut online și puteți conecta șabloane de plată automată.
Cardul este echipat cu un cip și îndeplinește cerințele Băncii Centrale. Puteți retrage și completa bani pe un card personal printr-un cont online sau dispozitive tehnice, casele de casă Sberbank. De asemenea, este acceptabil să utilizați servicii terțe pentru a transfera bani în cont, de exemplu, depuneți fonduri prin sistemul Golden Crown sau alte bănci.
Costul alertelor prin SMS este taxat în mod preferențial și este de numai 30 de ruble pe lună.
Puteți retrage numerar fără comision direct prin Sberbank. În același timp, a fost stabilită o limită lunară de 500.000 de ruble și o limită zilnică de 50.000 de ruble. Banii pot fi retrași atât prin casele de casă, cât și prin ATM-urile Sberbank. Nu există restricții privind tranzacțiile de cumpărare. Perioada de valabilitate a plasticului este de 5 ani.
Pentru a obține un card este suficient să faceți o cerere la sediul băncii sau prin intermediul site-ului. Dintre documente aveți nevoie doar de pașaport. Banca vă va informa despre pregătirea plasticului în termen de 3 zile, după care puteți obține un card. Momentum se emite la cerere, poate fi ridicat prin completarea contractului, dar Mastercard poate fi și instant.
Acest produs este potrivit pentru utilizare pe piața internă. Capacitățile tehnice ale bancomatelor și terminalelor din magazine vă permit să efectuați plăți și să retrageți bani. Cardul poate fi folosit ca cont suplimentar pentru copii, deoarece înregistrarea este posibilă începând cu vârsta de 7 ani.
În condițiile serviciului Sberbank Online, transferurile de pe carduri ale oricăror sisteme de plată emise de bancă sunt efectuate instantaneu și fără comision.
Pentru călătorii și călătorii de afaceri, este mai bine să utilizați produse de la Visa și Mastercard. În primul rând, dispozitivele tehnice care sunt capabile să citească informații de la Maestro nu sunt instalate peste tot. În al doilea rând, dacă nu există un nume pe card, atunci în străinătate vânzătorul are dreptul refuză să opereze.
De asemenea, este adesea dificil să plătiți online. Majoritatea agregatorilor de plăți nu sunt pregătiți să accepte Maestro. Acest lucru nu înseamnă că acest produs are o interdicție a tranzacțiilor pe Internet, puteți plăti pe Web, dar nu peste tot. Prin urmare, se recomandă utilizarea Maestro ca card de buzunar pentru achizițiile din magazinele locale, deoarece Sberbank oferă un serviciu convenabil sub forma unui cashback „Mulțumim de la Sberbank”.
Prin serviciile de plăți fără numerar, puteți face achiziții folosind un terminal, internet sau un bancomat. Cele mai populare sisteme de plată fără numerar sunt Visa și Maestro (serviciul MasterCard). Majoritatea clienților nu văd diferența dintre aceste carduri. Să aruncăm o privire la toate asemănările și diferențele dintre aceste sisteme.
Visa este un sistem de plată care operează aproape în toată lumea, cu o cifră de afaceri anuală de peste 6 trilioane de dolari SUA. Sediul central al corporației este situat în California. Principalul concurent al Visa este MasterCard. Aceste două corporații gigantice împart piața sistemelor de plată fără numerar.
Maestro este un sistem de decontare a plăților legat de serviciul MasterCard. Serviciul este implementat folosind carduri de debit. Sediul companiei este situat în New York. Cardul de debit Maestro a fost creat pentru a face cumpărături la punctele de vânzare cu amănuntul. Dar cardul de obicei nu funcționează pentru achiziții online. Singurul concurent al cardului Maestro este Visa Electron. De exemplu, sistemul Visa Classic are un potențial foarte larg și poate fi comparat doar cu MasterCard Standard.
Deci, principala diferență este în definirea sistemului de decontare și a cardului de debit. Un analog al Maestro poate fi considerat Visa Electron - un card popular în Rusia.
Alte diferențe pot fi clarificate doar prin exemple. Apropo, Visa Electron își efectuează calculele în dolari SUA, iar fondurile sunt transferate automat în această monedă înainte de cumpărare. Și serviciul MasterCard, inclusiv. Maestro lucrează cu moneda țării în care se face achiziția. Trebuie adăugat că cardurile Maestro Momentum sunt foarte răspândite în țara noastră, care sunt folosite doar în Rusia, așa că nu trebuie să vă gândiți la conversia valutară.
De asemenea, aceste două sisteme diferă ca prevalență pe teritoriul Federației Ruse. VisaElectron este un serviciu mai popular, iar cardurile sale sunt emise de multe bănci rusești.
Principala diferență dintre sistemele de plată este că atunci când faceți achiziții la punctele de vânzare cu carduri Maestro, trebuie să introduceți un PIN, dar cu cardurile Visa Electron, acest lucru nu este necesar. În Rusia, cardurile Visa Electron și Maestro sunt folosite pentru a le transfera salariile sau pensiile, întreținerea cardului este gratuită.
Principalele asemănări ale acestor sisteme de plată sunt procesare rapidă a plăților, un nivel ridicat de fiabilitate a operațiunilor, precum și nivelul adecvat de suport.
Carduri de nivel de intrare. Cardurile Visa Electron și Mastercard Maestro nu pot fi folosite pentru a efectua plăți în străinătate. Când călătoriți în străinătate, există un așa-numit „regim individual” care adaugă unele țări străine pentru a le folosi ca excepție.
Nivel standard de hartă. Cardurile standard în sistemele de plată Visa și Mastercard pot fi utilizate pentru achiziții și plăți în străinătate și nu există nicio diferență semnificativă între Visa și Mastercard în segmentul Standard.
Carduri premium. Deținătorii de carduri Visa Gold beneficiază de consiliere juridică, consiliere medicală, servicii de navigație pentru localizarea băncilor, punctelor de vânzare cu amănuntul și restaurantelor, rezervarea biletelor, asistență în cazul pierderii unui card Visa Gold sau Visa Platinum.
Mastercard Gold sau Platinum are doar servicii de consultanță bancară și asistență de urgență în caz de furt sau pierdere a cardului. Dar Mastercard-ul este în euro, așa că nu pierd la conversie în străinătate atunci când fac cumpărături.
În concluzie, aș dori să spun despre un anumit avantaj al Visa față de Mastercard - din punct de vedere istoric, cardurile de servicii Visa sunt folosite mai pe scară largă. În cardul Infinite Premium lansat recent, sistemul de plată Visa oferă bonusuri la cumpărături, servicii de transfer, reduceri la asigurări și un administrator de proprietate.
Multe bănci preferă să lucreze cu sistemul Visa. Băncile Rusiei organizează foarte des diverse promoții cu carduri Visa.
Cel mai bine este să folosiți ambele tipuri de carduri, având în vedere că cardurile Visa pot fi completate între cardurile Visa, iar Mastercard este puțin în urmă în această problemă.
