Cardul de debit limitează această bancă. Limita zilnică în "Sberbank Online". Ce trebuie să faceți dacă limitele sunt depășite

Limita de credit este suma maximă admisibilă de bani pe care banca este gata să o ofere clientului său. De regulă, acest indicator plutește și este determinat individual (după verificarea solvabilității clientului).

Particularitatea acestui privilegiu este că valoarea limitei de credit în nici un caz nu poate depăși dimensiunea înregistrată pentru tipul de carduri de credit utilizate. Luați în considerare mai multe detalii care este confortul acestui instrument bancar și cum să îl utilizați cu beneficii maxime.

Carte de credit: scop și avantaje

Un card de credit este un produs bancar standard, cu care utilizatorii pot efectua operațiuni de decontare fără numerar și au acces instantaneu valoarea stabilită a limitei de credit (printr-un ATM, terminal și alte dispozitive).

Cardurile de credit permit proprietarului să utilizeze următoarele avantaje:

• toate fondurile stocate pe un card de credit nu sunt supuse declarației în timpul călătoriilor străine;
• titularii de carduri fără numerar pot participa la programe de bonus regulate (promoții), permițând să beneficieze de fonduri împrumutate;
• suma banilor definită în cadrul limitei de credit este disponibilă pentru îndepărtarea ceasului;
• dacă este nevoie de acces la distanță la un cont de împrumut, o persoană apropiată poate obține;
• pentru multe credite, este stabilită o perioadă de grație (de obicei 15-60 de zile), în gama căreia procentul de utilizare a fondurilor împrumutate nu este perceput.

Limita de credit: nuanțele de acordare și practică

Pentru bănci, cei mai buni clienți sunt cetățeni care utilizează în mod activ creanțe (salarii). Dacă utilizatorul (titularul cardului) îndeplinește obligații contractuale și nu permite restante, limita de credit este deschisă pe o bază nedefinită. Dimensiunea sumei disponibile este direct legată de venitul oficial, istoricul creditelor, experiența și locul de muncă permanent.

Deoarece limita de credit este o sumă plutitoare, este important să înțelegem cum se poate schimba. Să presupunem că o carte a rezervat suma maximă de 30.000 de ruble. Dacă după un anumit moment, clientul va completa soldul curent (de exemplu, cu 20.000 de ruble), atunci limita de credit va crește automat valoarea plății efectuate (va fi de 50.000 de ruble).

Dacă în viitor, cardul de credit a fost utilizat pentru a plăti pentru o achiziție costisitoare (de exemplu, 30000 de ruble), limita disponibilă va scădea cu valoarea fondurilor utilizate (în acest caz va fi 20.000 de ruble). Dacă la sfârșitul perioadei setate, datoria va fi rambursată, atunci limita va fi reluată și va fi egală cu suma inițială.

Limita de credit este un instrument de plată convenabil care vă permite să rezolvați rapid problemele financiare emergente. Pentru ao folosi minim reflectat în bugetul familiei, este de dorit să se arate la următoarele recomandări:

• toate plățile pentru a efectua un plan predeterminat;
• optimizați propriile cheltuieli și pentru o singură dimensiune pentru a rambursa suma care depășește dimensiunea plății minime;
• reconsiderarea priorităților și trimiteți resurse neutilizate temporar pentru a plăti datoria de credit;
• creșteți venitul și treceți treptat de la utilizarea fondurilor împrumutate.

Restricția la eliminarea numerarului Sberbank este setată în funcție de tipul de clasă de carduri. Sumele depind, de asemenea, de termenele limită (limită zilnică), locurile (diferă în Sberbank cantitatea maximă de îndepărtare a ATM / la checkout) și, uneori - numărul de operațiuni.

Toate aceste cifre se schimbă periodic - băncile încearcă din ce în ce mai mult să ne învețe să folosim non-numerar. De exemplu, în mai 2015, limitele lunare pentru cardurile de aur, platină și negru au fost reduse de 3 ori, schimbările au atins, de asemenea, cele mai simple hărți ale impulsului. Dar mai întâi lucrurile mai întâi.

Limita de eliminare a numerarului în Sberbank printr-un ATM în 2018 pentru o funcționare unică este legată nu numai a sumei, ci și a numărului de facturi. Este de 40 de facturi.

În consecință, dacă toate denominațiile sunt încărcate în dispozitiv, atunci maximul este de 200.000 de facturi de ruble cu demnitate de 5000. Acum, să spunem ce limita de îndepărtare a numerarului de pe cardul Sbbank este setată pentru fiecare tip de carduri produse.

Îndepărtarea în numerar din cardul de debit al Sberbank

Map Momentum Sberbank - Limita de eliminare:

• 100.000 de ruble pe lună printr-un Casier de ATM sau Saberbank;

MasterCard Maestro și Visa Elektrum Sberbank - Limita de eliminare:

• 500.000 de ruble pe lună printr-un casier ATM sau Saberbank;
• 50 000 de ruble pe zi printr-un casier sau un ATM.

Visa Classic și Master Card Standard - Limita:

• 1.500.000 de ruble pe lună printr-o bancă ATM sau Cancer;
• 150 000 de ruble pe zi prin înregistrarea de numerar sau ATM.

Carduri de aur - Limite:

• 3.000.000 de ruble pe lună printr-un Casier de ATM sau Sberbank;
• 300.000 de ruble pe zi printr-un registru de numerar sau un ATM.

Carduri Platinum - Limite:

• 5.000.000 de ruble pe lună printr-un ATM sau Cancer Bank;
• 500 000 de ruble pe zi prin intermediul înregistrării de numerar sau ATM.

Limita operațiunilor de pe cardul Sberbank este limitată la 100 de operațiuni.

Cum să eliminați o cantitate mare de pe cardul Sberbank?

Înainte de a elimina o cantitate mare de la cartela Sberbank, puteți deschide un cont obișnuit de economii (în separarea băncii sau în banca dvs. de Internet) și faceți o traducere gratuită Intrabank. Nu există restricții privind retragerea fondurilor din acest cont.

Limite la checkout

În birouri, puteți elimina cantități mult mai solide, dar limitele sunt încă disponibile. Principala diferență este restricțiile de aici sunt expuse de suma de fonduri care pot fi obținute în mâini timp de o lună și nu pe zi.

• Visa Platinum, Platinum Master Card. Suma permisă este un nivel record de 50.000.000 de ruble (1.500.000 USD, 1.000.000 Euro) pe lună;
• Visa Gold, carte de master aur. Având o astfel de carte, la biroul cashbank puteți obține un lunar până la 10.000.000 de ruble (400.000 USD, 300 000 Euro);
• alte hărți Sberbank vă permit să eliminați în total 5.000.000 de ruble (200.000 USD, 150.000 Euro) într-o lună.

De regulă, pentru îndepărtarea unică a unei sume mari din cont, este necesar să se impună în prealabil cu privire la funcționarea planificată a angajaților băncii. În plus, trebuie amintit despre valoarea taxei emise zilnic (de obicei, aceasta corespunde unei limite de emitere a unui ATM) - tarifele pentru depășirea a 0,5% din diferența.

Casses de organizații financiare terțe părți

Nu există limite pentru eliminarea fondurilor la birourile de numerar ale altor companii de credit și financiare, astfel încât să puteți obține orice sumă stabilită de regulile unei anumite organizații. Nordul de numerar în acest fel nu este prea profitabil - taxa este mult mai mare decât în \u200b\u200bramurile lui Sberbank.

Limite în atmosfet

Restricții privind valoarea maximă a aceluiași lucru pentru ATM-urile deservite de Sberbank și pentru alte bănci aparținând altor bănci - dar există o diferență într-o comisie suplimentară: 1% din sumă, dar nu mai puțin de 100 de ruble (3 dolari SUA sau 3 euro).

Limita de emisiune de numerar în ATM-urile, sucursalele Sberbank din Rusia și diviziile structurale interne:

Stabilirea restricțiilor privind retragerea numerarului de la cardurile bancare vizează stimularea plăților fără numerar, o scădere a cifrei de afaceri în numerar, suprimarea operațiunilor ilegale de numerar. Scopul lor este, de asemenea, de a proteja băncile, asigurând securitatea contului bancar al clientului.

Fiecare proprietar al unui card de plastic ar trebui să fie conștient de depunerea de eliminare a numerarului din acesta. Informațiile despre acest lucru sunt aduse de către bancă destinatarului hărții chiar și în stadiul emiterii sale.

Limitări de carduri

Limita pentru cardurile valutare

Cele mai multe carduri Sberbank sunt disponibile ca în ruble și în dolari și euro.

Limita lunară de retragere a numerarului în monedă variază de la 3.000 de dolari sau la 2.500 de euro la 170 de mii de dolari și 125 de mii de euro la tipul de platină. Eliminarea este gratuită, când limita specificată este depășită, Comisia este de 0,5%.

Limita zilnică de retragere a numerarului în euro de pe un card Sberbank printr-un ATM este:

• Momentum - 1200;
• standardul standard de MasterCard și Visa Classic, un card de debit premium Aeroflot - 4.500;
• clasa de aur - 9.000;
• Platinum - 10.000.

Procedură

Înainte de a elimina fondurile, este necesar să reprezinte clar că cardul dvs. are o limită de eliminare a numerarului pe zi. Dacă aveți nevoie de suma mai desemnată, va trebui să contactați biroul băncii. Deoarece este posibilă eliminarea cantității care depășesc limita zilnică, este posibilă numai prin casierie și nu un ATM. Dacă sunteți plasat în limită, începeți o operație printr-un ATM.

Procedura de eliminare a numerarului de pe cartela Sberbank printr-un ATM include următoarele acțiuni simple:

• introduceți plasticul din dispozitivul dispozitivului;
• introduceți corect, astfel încât numele sistemului de plată să fie în partea de sus a stângii, iar cipul a fost în partea de sus a dreptului;
• recrutăm codul PIN de pe tastatură (ce să facem dacă am uitat codul PIN al cardului Sberbank, citiți);
• o fereastră va apărea cu meniul principal, unde selectăm "numerar" sau "obțineți și depuneți numerar";
• specificăm sau scot pe tastatură suma dorită;
• faceți clic pe "Next", definim dacă avem nevoie de un control despre operațiune;
• obținem cartea dvs. de plastic, banii, verificați dacă l-am cerut.

În prezent, există o astfel de limită zilnică de retragere de numerar de pe cardul Sberbank prin intermediul ATM-urilor Sberbank (suma este indicată în ruble pentru fiecare tip):

• Momentum - 50.000;
• Clasic - 150.000;
• Gold - 300 000;
• Platinum - 500.000.

Va percepe Comisia?

Comisia pentru eliminarea numerarului din cardul de debit al Sberbank prin intermediul ATM-ului Sberbank nu este perceput. Dar dacă eliminați fonduri de pe un card de credit, cantitatea de comisie pentru eliminarea numerarului prin ATM-ul Sberbank va fi de 3% sau o sumă minimă de 390 de ruble.

Comisia pentru încasarea unui card Sberbank printr-un ATM al unei alte bănci, de regulă, este de 4%.

Limita de retragere a numerarului prin intermediul băncii

În biroul Sberbank, clientul poate obține cantități semnificativ în comparație cu ATM-urile. În acest caz, există o limită de o lună, iar în timpul zilei puteți obține mai mulți bani decât ar fi dat un ATM. Dar pentru depășirea limitei zilnice va trebui să plătească o comisie în valoare de 0,5 - 0,75% din suma care depășește limita stabilită.

Serviciile financiare se confruntă adesea cu conceptul de limită de credit. În mod obișnuit, acest termen este strâns legat de cardul bancar. Luați în considerare ceea ce este limita de credit pe hartă, deoarece este instalată și variază.

Esența limitei de credit

Efectuarea contractului de servicii de card, clientul băncii primește plastic cu o anumită sumă limitată de bani, adică cu o limită de credit. Cu alte cuvinte, limita de împrumut este suma în care poate fi utilizată Cardul, efectuând operațiuni de decontare în perioada specificată în contract (din anul sau mai mult). De-a lungul acestei perioade, cardul este utilizat în funcție de linia de credit instalată pe ea. Există multe tipuri de linii de creditare, dar pentru persoanele fizice sunt caracterizate doar două opțiuni - fix sau regenerabil.Linia de credit cu limita datoriei este dreptul de împrumutat pronunțat de a utiliza numerar o dată sau în mod repetat în cadrul mandatului stabilit de Bancă și limita.

1. Linia de împrumut ne-regenerabilă (simplă) - Finanțarea clientului prin fonduri împrumutate în cadrul termenului prevăzut în contract. Rambursarea datoriei nu crește limita posibilă a cardului, ci, dimpotrivă, reduce valoarea inițială a împrumutului. Ca urmare, utilizarea datoriei de împrumut va fi rambursată, iar împrumutul se închide.
2. Linia de regenerabilă - Împrumutul acordat Împrumutatului, deoarece este necesar în limita stabilită. În același timp, clientul poate face o parte din numerar sau pe deplin întreaga sumă disponibilă, îndeplinește rambursarea datoriei integrale sau incomplete, după care reutilizează banii. Acest tip de linie de credit este cel mai des folosit pentru cardurile bancare, făcându-le convenabil pentru utilizare. Deci, dacă rambursează pe deplin datoria, limita va fi restabilită integral și dacă efectuați o plată minimă lunar, puteți utiliza soldul împrumutului pe hartă. Libertatea de operațiuni pe hartă face un instrument universal de decontare care vă permite să utilizați fondurile în orice moment când este necesar.

Dimensiunea limitei de credit

Scopul principal al stabilirii unei limite de credit este de a reduce riscurile non-datoriei datorită unei limitări clare a sumei pentru fiecare client. Astăzi, băncile folosesc trei soiuri ale limitei: zero, minim și maxim.

Nul

Această limită de credit înseamnă că nu există fonduri împrumutate pe hartă, adică cantitatea lor este zero. Circumstanțele în care există câteva astfel de carduri.

1. In primul rand, dorința personală a clientului de a emite un card de debit. De obicei, băncile încearcă să impună mai multe servicii decât sunt necesare și sunt emise în loc de carduri de debit universale, dar cu limită zero. Deci, șansa apare în viitor să crească suma specificată de fonduri împrumutate și să primească profituri suplimentare din utilizarea posibilă.
2. În al doilea rând, Nerespectarea cerințelor băncii. Cardul de credit cu un reziduu zero este emis atunci când debitorul este nesigur, dar instituția financiară dorește să o primească ca un client nou. Decizia băncii poate fi revizuită unilateral.

Minim

O cantitate mică de fonduri împrumutate este de obicei emisă la stadiul inițial de cooperare cu clienții noi, ceea ce înseamnă că există o limită de credit pe hartă, dar dimensiunea sa este minimă în comparație cu secția medie. În plus față de clienții noi, este posibil să se bazeze pe un mic împrumut se poate confrunta cu o experiență mică, un nivel scăzut de venit sau cu lipsa unui trecut de împrumut. Valoarea limitei minime variază de la 1 la 5 mii de ruble.

Maxim

Politica de stabilire a limitelor maxime maxime a hărții în toate băncile este diferită, prin urmare, sumele pe care debitorul le poate primi sunt semnificativ diferite. Limita maximă depinde de:

• bancă;
• produs de card;
• date client specifice.

De exemplu, limitările sumei conform unui card de credit standard în Sberbank sunt de 600 mii de ruble, iar în Alpha Bank - 300 mii de ruble. Diferența în funcție de tipul de card Sberbank: Standard - 600 mii ruble, tineret - 200 de mii de ruble. Datele clienților, istoricul său de credit, precum și preferințele personale sunt cele mai recente limite pentru determinarea dimensiunii limitei de credit.

Definiția limitei de credit

Există mai multe duzini de metode de calculare a cantității minime de instrumente împrumutate care pot fi emise pe harta clientului. În practică, băncile sunt folosite în principal pe trei:

1. Stabilirea unei limite la nivelul valorii minime a parametrilor - posibilitățile debitorului pentru a menține un împrumut, poziția financiară și stabilitatea clientului, disponibilitatea lichidității ridicate sau medii.
2. Determinarea sumei liniei de credit în valoare de 25-35% din cifra de afaceri medie lunară a fondurilor din contul Clientului, deschisă în orice altă bancă.
3. Calculul limitei de descoperit de cont este de 40-50% din cifra medie lunară monetară a contului de client servită în banca bancară.

Suma disponibilă pe hartă pentru fiecare debitor este individuală. La calcularea valorilor sale maxime, băncile operează nu numai de indicatorii financiari, ci și o analiză profundă a datelor clientului: istoricul creditelor, ratingul într-un birou de credit, natura și durata întârzierii închise / deschise etc.

Acei debitori care și-au documentat poziția financiară pot fi calculați pentru o limită mai mare, precum și clienții sau participanții obișnuiți ai băncii în proiectele salariale.

Schimbați limita

În cazul în care sa stabilit deja o limită de credit, ceea ce înseamnă un împrumutat: Banca pe baza datelor Clientului a luat o decizie cu privire la valoarea fondurilor, care poate fi transferată la utilizarea sa. În acest stadiu, este imposibil să se schimbe dimensiunea, dar cu ajutorul unor recomandări, după o anumită perioadă de timp, acest lucru se poate face.

O creștere sau o scădere a dimensiunii împrumutului pe harta de trandavă este exclusiv banca. Procedura de modificare a limitei se bazează pe încheierea unui sistem analitic, care monitorizează toate datele clientilor.

Puncte importante importante:

• natura utilizării cardului (pasivă, activă);
• frecvența și cantitatea de încasări pe un cont de card;
• posibile întârzieri în rambursarea datoriei / efectuarea unei plăți minime;
• furnizarea de documente sau certificate suplimentare care confirmă stabilitatea financiară a debitorului.

Pe baza informațiilor enumerate, sistemul automatizat atribuie clientului un rating de credit Intrabank, pe baza căruia se efectuează o creștere sau o scădere a limitei cardului. De asemenea, opțiuni posibile pentru închiderea unei linii de credit ca atare cu cerința de rambursare completă a datoriei. Decizia de modificare a valorii fondurilor împrumutate este raportată clientului sub forma unui mesaj pe un telefon mobil sau într-un birou personal de internet.

Creșterea împrumutului în inițiativa băncii

Există condiții tipice care afectează modificarea limitei de pe hartă în cel mai mare. Principalele sunt:

• utilizarea activă a cardului de credit pentru mai mult de șase luni;
• rambursarea la timp a datoriilor / efectuarea unei plăți minime lunare;
• limita disponibilă nu este maximă pentru acest produs de card;
• istoria pozitivă a creditului în cadrul contractelor deservite la Banca Emitentului și la alte bănci.

Dacă sunt respectate condițiile, departamentul financiar și de credit aprobă o creștere a valorii fondurilor disponibile cu 15-25% din valoarea inițială. În caz contrar, limita poate fi redusă, lăsată neschimbată sau "înghețată" la rambursarea integrală a datoriilor.

Schimbarea limitei la cererea clientului

Această formulare nu înseamnă că Împrumutatul poate crește în mod independent restricțiile de pe hartă, aceasta informează exclusiv clientul băncii cu privire la dorința de a schimba limita. Cazuri când puteți scrie o cerere pentru o nouă hartă:

1. Dacă cererea pentru un produs de card a fost depusă fără documente de solvabilitate, atunci furnizarea acestuia poate spori semnificativ încrederea băncii.
2. Clientul a crescut semnificativ veniturile și poate confirma acest fapt documentat.
3. Împrumutatul beneficiază de un card de credit mai mult de 6 luni, făcând diverse plăți (după terminal, pe Internet) și bani în bancă într-un ATM.
4. Lipsa de întârziere a oricărui împrumut, indiferent de banca creditorului.
5. După creșterea anterioară a limitei a trecut cel puțin 6 luni.
6. Clientul a închis cu succes un împrumut în orice bancă și poate furniza documente care confirmă acest fapt.

Aplicația este scrisă în formă gratuită. Este atașat de ea copii și originale ale pașapoartelor, Inn, Referințe despre nivelul veniturilor și al altor documente necesare.

Folosind o carte de limită de credit

Fiecare bancă definește în mod independent condițiile pentru utilizarea și întreținerea cardului. Efectuarea unui contract de împrumut, este important să vă familiarizați cu toate prevederile sale, inclusiv cu plățile lunare constitutive. De obicei, băncile utilizează astfel de tipuri de comisii care acoperă:

1. Carte de întreținere. Plătit anual, scriind suma dorită dintr-un cont de card. Cu cât este mai mare clasa de plastic, cu atât este mai mare prețul serviciului său - de la 300 de ruble la câteva mii de ruble pe an. Împreună cu serviciul anual, taxa lunară este practicată - 1,5-3% din suma utilizată.
2. Retragere de numerar. Încărcat la implementarea fiecărei operații. Valoarea Comisiei depinde de politica unei instituții de credit și financiare. De regulă, în băncile terțe, taxa de plată în numerar este mai mare decât în \u200b\u200bbanca de eminanță din plastic. Comisia poate fi exprimată în funcție de cantitatea de îndepărtare sau să aibă o dimensiune fixă.
3. Folosind numerar. În plus față de taxele pentru eliminarea fondurilor, debitorul ar trebui să facă o taxă pentru utilizarea lor. Rata este determinată în procentajul anual pe numărul efectiv de zile de utilizare.
4. Penalități. În cazul în care clientul din orice motiv nu a efectuat o plată, va fi obligată să plătească o penalizare sau o pedeapsă, în funcție de regulile băncii. Penalizarea este fixă, de exemplu, 500, 1000, 1500 de ruble pentru fiecare caz de întârziere în data estimată sau în exprimarea procentuală a cantității de datorie curentă - de la 10 la 25%. Penalizarea este zilnică pentru fiecare zi de întârziere la 0,1-0,5% din valoarea datoriei.

Pentru a controla operațiunile de cheltuieli, precum și statul de echilibru, este necesar să se monitorizeze datele din declarația cardului de credit. Documentul conține toate operațiunile efectuate de Împrumutatul în perioada de raportare. Puteți să o primiți în biroul în care contractul a fost întocmit de către poștă sau în biroul de internet al utilizatorului din plastic. În plus față de funcția de control, un extras pentru un cont de card poate fi o confirmare documentară a solvabilității clientului dacă dorește să ia un împrumut într-o altă instituție financiară.

Închiderea limitei de credit

Limitările privind limita nu sunt completate de acordul de servicii bancare, atunci când este necesar să se ramburseze urgent datoria și să returneze banca banca. Problemele cu o limită de credit sunt mai multe tipuri:

1. Limitarea temporară a accesului în numerar. De exemplu, atunci când o plată lunară a unei plăți lunare, Banca poate bloca operațiunile pe hartă înainte de primirea de bani în cont.
2. Restricționarea cantităților de operațiuni monetare. De regulă, băncile au stabilit limite maxime pentru a ieși. Acest lucru se datorează riscului ridicat de date de operare. Restricțiile privind plățile, lucrările sau serviciile sunt de obicei absente. Deci, dacă clientul a epuizat maximul zilnic pentru retragerea numerarului, limita de credit se închide înainte de a doua zi.
3. Introduceți restricții în timpul crizei.

Puteți evita reducerea sau închiderea unei limite de credit dacă utilizați o cartelă de plastic conform regulilor contractului, precum și rambursați în timp util datoria prin efectuarea unei plăți minime.