Acum nu vei surprinde pe nimeni cu faptul că o bucată de plastic cu dimensiunea de 54x86 mm și lățimea mai mică de un milimetru poate stoca în sine la fel de mulți bani pe cât nu poate încăpea nici cel mai mare portofel. Folosim carduri bancare în fiecare zi, fără să ne gândim cât de ușoară ne fac viața.
Pentru clienții lor, băncile oferă un număr mare de carduri care sunt diverse în funcțiile și scopul lor. Cele mai populare sunt debitul. Astfel de carduri pot fi numite și debit, preplătite, plată.
În esență, orice card de plastic este cheia unui cont bancar. Pot exista credit sau bani pre-plătiți. Un card de debit oferă acces la un cont care conține fondurile proprii ale clientului. Aceasta înseamnă că, pentru a utiliza un card de plată, trebuie mai întâi să îl completați la o sucursală bancară. Un card de debit bancar vă permite să retrageți numerar de la un bancomat, să efectuați achiziții prin terminale din rețeaua comercială și de servicii, să efectuați plăți pe internet, să transferați bani din contul dvs. către alții. În plus, banca poate oferi o varietate de servicii conexe din care să aleagă. Cele mai populare dintre ele:
Toată lumea știe cât de dificil este să obții un card de credit pentru o persoană cu credit prost. Cu cardurile de plată, această problemă nu apare. La emiterea acestora, banca nu evaluează riscurile, întrucât fondurile de pe card sunt proprietatea deținătorului acestuia. Concluzie – oricine are acte de identitate le poate obține.
Ce este un card de debit, chiar și studenții știu, și nu din auzite. Pentru prima dată, studenții excelenți le folosesc pentru a retrage bursele. Aproape toate întreprinderile deschid carduri de salarizare pentru a plăti salariile angajaților lor. Dar nu numai oamenii care lucrează îl pot obține. Șomerii, devenind la bursa de muncă, asigurați-vă că deschid un card pentru plăți, care va fi creditat cu indemnizație de șomaj. Și tot recent, tot mai mulți pensionari încep să folosească cardurile de pensie. Puteți obține un card de debit doar în rezervă. niciun angajat al băncii nu vă va refuza un astfel de serviciu.
Cardurile de debit, în ciuda aceluiași principiu de acțiune, sunt foarte diverse. Ele pot fi de design diferit, sistem de plată, tariful la care se efectuează serviciul sau modul în care sunt citite informațiile pot diferi.
Cele mai populare sisteme de plată sunt Visa și MasterCard. Dacă retrageți bani în moneda în care este deschis cardul, atunci nu există nicio diferență fundamentală în alegerea unui sistem de plată. Dar, atunci când plecați în străinătate, este important să știți că moneda de bază a Visa este dolarul, iar MasterCard este euro. Încercați să alegeți un sistem de plată cu card, în funcție de moneda în care se vor face retragerile sau achizițiile, pentru a evita pierderea dobânzii la conversie.
Multă vreme am folosit carduri, al căror element obligatoriu era o bandă magnetică. Acum sunt folosite alte tehnologii pentru a stoca informații. De exemplu, în portofelele noastre au apărut cărți cu cip. Au un grad ridicat de protecție împotriva contrafacerii și pot stoca cantități mari de informații. În plus, viteza de citire a informațiilor din astfel de plastic crește (timpul operației este redus).
Complet nouă, chiar necunoscută cuiva, tehnologia PayPass. Citirea informațiilor de pe astfel de carduri este fără contact. Când faceți o achiziție într-un supermarket, nu trebuie să predați cardul la casierie. Îl poți aduce pur și simplu cititorului, iar în timpul operațiunii mijloacele tale de plată sunt în mâinile tale.
Ne folosim „portofelul de plastic” atunci când trebuie să retragem numerar de la un bancomat, să facem o achiziție într-o rețea comercială și de servicii și să plătim facturile pe internet. Când plecăm în călătorii, refacem cardul pentru a nu pierde numerar pe drum.
În același timp, merită să ne amintim că banii, deși sunt în contul bancar, sunt disponibili chiar și atunci când banca este închisă - în zilele de sărbătoare, weekend și noapte. În cazul unor situații problematice, un operator de linie telefonică poate ajuta la rezolvarea problemei.
Multe bănci oferă dobândă suplimentară pentru un sold pozitiv. Acest lucru face ca acest instrument de plată să fie și mai atractiv pentru utilizatori. Desigur, ratele nu sunt la fel de mari ca la depozite, dar avantajul este că poți retrage oricând bani de pe un astfel de card fără a pierde dobânda.
Toată lumea are nevoie de un card de debit? Că acesta este un mijloc de plată extrem de convenabil și pur și simplu indispensabil în viața de zi cu zi - majoritatea utilizatorilor vor răspunde. Dar este întotdeauna gratuit?
Pentru a evita cheltuieli neprevăzute, la emiterea unui card de plată, este necesar să vă familiarizați cu contractul și să studiați tarifele pentru utilizarea acestuia. Unele bănci solicită clienților să plătească pentru deținerea cardurilor de debit. Recenziile celor care nu știau despre anularea comisiilor pot fi cele mai negative. Acest lucru nu înseamnă că trebuie să păstrați bani acasă sau să purtați numerar cu dvs. în portofel. Trebuie doar să citiți cu atenție costul serviciilor bancare.
Acesta poate fi un comision anual sau lunar - o sumă fixă dedusă din soldul fondurilor. Serviciile suplimentare, precum „SMS banking” și „Internet banking”, în cele mai multe cazuri sunt furnizate pe bază de plată și pot fi conectate la card la cererea clientului. Asemenea momente trebuie discutate cu specialistul care vă întocmește plasticul, chiar înainte de a semna documentele.
Pentru cei care își folosesc constant contul de debit, băncile pot conecta un descoperit de cont. Ce este un card de debit descoperit de cont? Aceasta este o linie de credit revolving. Ratele de descoperit de cont sunt adesea mult mai mici decât cardurile de credit. Nu este necesar să folosiți fonduri de descoperit de cont. Deoarece aceștia sunt deja bani de la bancă, și nu banii tăi personali, este mai bine să îi retragi după cum este necesar și să îi returnezi la timp pentru a evita amenzi.
5 (100%) 1 vot
Vrei să primești bonusuri reale sub formă de bani? Atunci acest articol este pentru tine. Vom vorbi despre cardurile de debit, vom afla care sunt acestea și vom oferi argumente pentru utilizarea lor. Luați în considerare o prezentare generală a celor mai bune carduri cu dobândă la sold și cashback. Vă vom oferi sfaturi privind utilizarea și alegerea.
Card de debit(în engleză „card de debit”) este un card de plastic al unei anumite bănci, care este legat de contul titularului. Ea poate plăti în magazine, poate retrage numerar de la bancomate, poate plăti plăți online (magazine comunale, aliexpress, online)
Practic, toate cardurile de debit sunt înregistrate. Fiecare are o anumită perioadă de valabilitate, după care este blocat automat. De regulă, băncile reemite gratuit.
Deoarece cardul este legat de un cont bancar, nu puteți retrage mai mult decât aveți. Cu toate acestea, contul poate fi dus în minus. De exemplu, atunci când plătiți notificări prin SMS, anulați întreținerea lunară sau anuală, precum și atunci când retrageți bani de la bancomatele altor bănci.
Pentru ușurință în utilizare, notificările prin SMS (SMS banking) sunt aproape întotdeauna conectate. Acest serviciu este voluntar. Costul său este de obicei de 60 de ruble pe lună. Datorită notificărilor prin SMS, îți poți monitoriza soldul. Acest lucru crește foarte mult securitatea fondurilor dvs.
Pentru a retrage bani de la bancomate sau pentru a plăti în magazine, trebuie să introduceți un cod PIN. Numai proprietarul o știe. Nici măcar angajații băncii nu știu acest număr. Nu poate fi împărtășit cu nimeni.
Deținătorul cardurilor de debit are acces la cabinetul de internet, unde puteți vizualiza rapoarte, puteți trimite bani prin transfer interbancar și așa mai departe.
Cardul de debit este o bucata de plastic de 54x86 mm cu marginile rotunjite. Partea din față conține următoarele informații:
Există o clasă de carduri de debit care percep dobândă la sold. Acesta este un bonus suplimentar frumos pentru deținători. Cu toate acestea, nu toate băncile sunt atât de generoase. Rata dobânzii se poate modifica periodic în funcție de rata cheie a Băncii Centrale.
Se va acumula dobândă pentru toate fondurile din cont. De fapt, un card de debit va fi un depozit din care poți oricând să retragi bani fără a pierde dobânda.
De exemplu, dobânda la sold este de 10% pe an. V-ați completat contul pe 1 a lunii cu 100 de mii de ruble, iar pe 27 a acestei luni ați retras toate aceste 100 de mii de ruble. În acest caz, la sfârșitul lunii veți fi creditat cu 739 de ruble. Această sumă pentru 27 de zile: 100000 * 0,10 * 27/365.
Taxele se acumulează zilnic. Puteți să puneți suma pe cardul dvs. de debit în fiecare zi, apoi să o retrageți a doua zi, apoi să o puneți din nou (din două zile). Ca urmare, vi se va percepe dobândă doar pentru o jumătate de lună și 15 zile.
Există carduri de debit care oferă dobândă foarte mare la solduri. Ele sunt egale cu dobânda medie, precum depozitele bancare cu drepturi depline.
Toți banii pe cardurile de debit sunt asigurați în cadrul programului DIA (Agenția de Asigurare a Depozitelor). Prin urmare, dacă licența băncii este luată, veți primi întreaga sumă, dar nu mai mult de 1,4 milioane de ruble.
Există diferite opțiuni pentru acumularea de cashback pe cardurile de debit. Doar o mică parte din bănci îl percepe.
Ideea de cashback este următoarea: plătiți pentru achiziții cu un card de debit. La sfarsitul lunii se returneaza un anumit procent din suma cheltuita. De exemplu, Tinkoff și Polza au 1% la toate achizițiile.
Multe bănci percep cashback doar pentru anumite categorii de mărfuri. De exemplu, bilete de avion, produse cosmetice.
Beneficiul obținerii de cashback este evident. De fapt, nu faci nimic și primești înapoi 1% din toate achizițiile. Dacă plătiți cu un card fără cashback, nu veți primi nicio plată.
Fiecare bancă are carduri de debit diferite. Cu toate acestea, puțini sunt cei care oferă clienților condiții cu dobândă acumulată, cashback și întreținere gratuită, dar cu toate acestea există câteva opțiuni. Să ne uităm la astfel de oferte de pe piață
Cardul de debit Polza de la HomeCredit Bank a apărut relativ recent și a devenit imediat una dintre cele mai bune oferte de pe piață. Clasa de card "Platinum". Luați în considerare în tabel toate caracteristicile „Beneficiilor”
Cardul de debit HomeCredit Bank „Polza” este una dintre cele mai bune oferte de pe piață. Îl recomandăm tuturor celor care doresc să gestioneze eficient banii. În 2018, a ocupat primul loc în rândul utilizatorilor.
Una dintre caracteristicile distinctive este că oferă un cashback chiar și atunci când plătiți facturile de utilități, internetul, reaprovizionarea unui telefon mobil.
Fiecare card are la bază un sistem de plată. Nu sunt atât de mulți dintre ei:
În plus, fiecare dintre sistemele de plată are propria sa subspecie de semnificație a cardului:
Cardurile de debit Platinum, Gold sunt ele însele „prestigioase”. Au cele mai multe opțiuni. De exemplu, pentru rezervarea la hoteluri, plata online, utilizarea în străinătate. Aceste carduri sunt cele mai scumpe de întreținut.
1 Mod convenabil de a retrage fonduri. Nu trebuie să mergi la bancă și să stai la coadă pentru a retrage niște numerar. ATM-urile funcționează non-stop și sunt situate în multe puncte de vânzare cu amănuntul.
2 Vă permite să nu cărați numerar cu dvs. în magazin, să numărați toate lucrurile mărunte și așa mai departe. Acest lucru este extrem de convenabil.
3 Calculul dobânzii la sold. Luând în considerare acumularea dobânzii la sold și cashback, cardurile de debit nu sunt doar convenabile de utilizat, ci și profitabile.
Imaginați-vă că cumpărați un tur în Europa în valoare de 120 de mii de ruble. Plătind această achiziție cu un card de debit Beneficiați și obțineți bani 3600 de ruble (3% din sumă).
4 Plătiți online. Multe produse sunt cumpărate online. Cardurile bancare sunt una dintre principalele opțiuni de plată. Prin urmare, uneori, aceasta este singura modalitate de plată.
Anterior, toate cardurile bancare aveau protecție sub forma unei „bande de protecție”. Dar aceasta este deja o tehnologie învechită care nu este folosită nicăieri.
În acest moment, toate cardurile bancare emise au un cip special, care se sparge mult mai rar și are un grad de protecție mai mare.
Puteți retrage bani online de pe un card de debit numai dacă cunoașteți pe deplin detaliile acestuia: numele titularului, numărul acestuia, data expirării și codul de securitate CVC. Dacă cineva a aflat aceste date, atunci este recomandat să vă blocați cardul, altfel există o probabilitate mare de furt de fonduri din acesta.
Când retrageți bani de la un bancomat, protecția are loc prin introducerea unui cod PIN. Trebuie ascuns cu grijă și să nu fie arătat nimănui. Atacatorii pot falsifica datele cardului și le pot încasa, dar pentru aceasta trebuie să cunoașteți codul PIN.
Mulți oameni știu despre aceste momente, dar totuși devin victime ale escrocilor. Aproape toate furturile apar din cauza încălcării grave ale regulilor de securitate.
Un card de credit diferă de un card de debit în primul rând prin faptul că scopul său principal este capacitatea de a împrumuta rapid bani. Banca care a emis cardul face posibilă plata achizițiilor cu o limită a unei anumite sume (de obicei, până la 100 - 200 mii de ruble). Există o perioadă de grație în care poți rambursa această datorie fără a plăti dobândă.
Fiecare bancă are propria sa perioadă de grație. De obicei, această perioadă este de la 30 la 60 de zile. Dacă împrumutul nu este rambursat în această perioadă, se percep amenzi și dobânzi. Sunt destul de mari. Prin urmare, este mai bine să nu o aduceți la asta.
Cu un card de credit nu există posibilitatea de a retrage numerar fără dobândă, spre deosebire de un card de debit. Dacă tot le retrageți, atunci vi se deduce imediat un comision (3-5%).
Pe față, un card de credit și un card de debit nu sunt diferite.
Cardurile de debit și de credit au scopuri diferite, așa că este dificil să alegi care este mai bine. Dacă scopul este de a păstra banii pe card și de a-i plăti, atunci debitul este mai convenabil.
Dacă trebuie să cumpărați urgent ceva cu credit, atunci un card de credit este o opțiune ideală. Vă va permite să luați un împrumut fără dobândă pentru o perioadă scurtă de timp, fără deplasări inutile la bancă.
Este important să înțelegeți că retragerea banilor de pe un card de credit este extrem de descurajată! Există taxe mari pentru asta.
Descoperitul de cont vă permite să plătiți pentru achiziții în valoare de fonduri care depășesc soldul cardului. Cu alte cuvinte, iei un „împrumut” pe care apoi îl poți rambursa.
Nu orice card de debit are un serviciu de descoperire de cont. De obicei, acesta poate fi dezactivat pentru a vă proteja de intrarea în „minus”.
Există carduri care vă permit să pierdeți dobânda fără dobândă pentru o anumită perioadă (de obicei 30-60 de zile). Împrumutul se acordă pentru această perioadă fără plăți suplimentare. Totuși, dacă datoria nu este rambursată în termenul convenit, amenzile (și cele decente) sunt percepute automat. Astfel, puteți plăti în exces 3-10% din valoarea inițială a datoriei. Prin urmare, este mai bine să nu glumiți cu un descoperit de cont.
Dacă cardul de debit a fost pierdut, contactați imediat linia telefonică cu banca care l-a emis și blocați-l. Dacă ajunge în mâinile „meșterilor”, atunci aceștia vor putea șterge toți banii din ea.
Banca va reemite cardul, dar cel mai probabil contra unei taxe, deoarece reemiterea se face din vina utilizatorului.
Dacă ATM-ul „mâncă” cardul și nu îl returnează, atunci trebuie să contactați banca care deține ATM-ul. Cel mai adesea, nu se întorc și trebuie să fie reeditate după aceea.
Vezi și videoclipul despre cardurile de debit
Postări asemănatoare:
19.12.16 23 333 0
Un card de debit este un card bancar cu care poți cheltui și economisi bani. Principala diferență dintre un card de debit și un card de credit este că cu un card de debit folosești banii proprii, iar cu un card de credit folosești banii băncii. Un card de debit poate fi emis la orice bancă care lucrează cu persoane fizice.
Ca majoritatea celorlalte carduri bancare, cardul de debit este protejat de o bandă magnetică sau un cip. Pe partea din față a cardului este indicat numărul său de 16 cifre, data expirării, numele și prenumele proprietarului. Pe verso există un loc pentru semnătura proprietarului și un cod de securitate. Banii de pe card sunt protejați de sistemul de asigurare a depozitelor.
Cu cardul de debit, este avantajos plata prin transfer bancar. Pentru plata cu cardul, veți primi cashback, iar pentru păstrarea banilor în cont - dobândă.
Cardurile de debit ale diferitelor bănci diferă în ceea ce privește costul serviciului, dobânda la sold, cashback și servicii suplimentare. Înainte de a emite un card de debit, gândiți-vă cum îl veți folosi, cât sunteți dispus să plătiți pentru tarif.
Dacă zburați frecvent, este potrivit un card cu mile pentru cumpărarea biletelor de avion. Dacă cumpărați de pe Aliexpress, există carduri care vă vor oferi bonusuri pentru asta. Dacă doriți să economisiți bani, alegeți un card cu o dobândă mare la soldul contului dvs.
Pe agregatoarele „Banki.ru” și „Sravni.ru” este convenabil să comparați cardurile diferitelor bănci.
Tinkoff Black în Tinkoff Bank
Cost de întreținere
99 R pe lună
până la 30% în ruble
Dobândă în echilibru
„Card profitabil” în Alfa-Bank
Cost de întreținere
89 R pe lună
2% în ruble
Dobândă în echilibru
„Toate deodată” la Raiffeisenbank
Cost de întreținere
1490 R pe an din al doilea an
1 bonus pentru fiecare 100 de ruble cheltuite
Dobândă în echilibru
„Standard Mastercard” în standardul rus
Cost de întreținere
99 R pe lună
bonusuri de până la 5%.
Dobândă în echilibru
„Visa Classic” în Sberbank
Cost de întreținere
750 R pe an
bonusuri de până la 20%.
Dobândă în echilibru
Cel mai convenabil este să emiti un card online pe site-ul băncii. Completați o cerere și așteptați un apel de la bancă. Când cardul este gata, curierul îl va aduce. În Tinkoff-Bank, un card de debit poate fi comandat pe site.
Dacă cardul nu poate fi comandat online, luați pașaportul cu dvs. și mergeți la sucursala băncii. Completați cererea acolo, iar angajatul vă va orienta asupra pregătirii acesteia.
Cele mai comune carduri de debit acceptă două sisteme de plată: Visa și MasterCard. Rusia are și propriul sistem de plată „Mir”.
Costul deservirii cardurilor de debit depinde de tarif și de sistemul de plată.
Dacă aveți nevoie de un card de debit pentru a retrage salariile și pentru a plăti facturile de utilități de câteva ori pe lună, atunci Visa Electron și Mastercard Maestro vor face. Aceste carduri sunt cel mai adesea deschise gratuit, iar întreținerea costă nu mai mult de 500 de ruble pe an. Cel mai probabil, cardul tău de salariu este doar atât.
Un card de salarizare este un card de debit către care o organizație vă transferă salariul. Organizația negociază serviciul și le emite împreună cu banca. În unele bănci, cardurile de salariu au un descoperit de cont - o limită de credit egală cu unul sau două salarii.
Dacă doriți să primiți dobândă la soldul contului și cashback pentru fiecare achiziție, atunci deschideți Visa Classic și Mastercard Standard cu serviciile bancare corespunzătoare. Întreținerea costă în medie 700-2000 de ruble pe an. Cu astfel de carduri, puteți plăti pentru achiziții pe internet, puteți zbura în Europa în vacanță și puteți primi cashback sporit de la partenerii băncii. Acesta este nivelul standard al hărților.
Suma rambursării sau a dobânzii aferente soldului acoperă adesea suma taxei de serviciu. De exemplu, 290 de ruble sunt debitate pentru serviciu în fiecare lună, iar 310 de ruble sunt creditate în soldul contului și 270 de ruble pentru cashback. Verificați condițiile de pe cardul dvs. sau consultați un angajat al băncii. La Tinkoff Bank, întreținerea unui card de debit va fi gratuită dacă utilizați un depozit în același timp.
Dacă zburați des în străinătate, transferați mulți bani prin card și aveți nevoie de acces la funcții bancare suplimentare chiar și pe timp de noapte, atunci Gold și Platinum vi se potrivesc. Serviciul anual costă de la 3000 de ruble. Cardurile oferă dobândă la soldul contului, bonusuri suplimentare pentru zboruri și rezervări la hotel.
Dacă banca acumulează cashback în ruble, atunci acești bani pot fi cheltuiți oriunde: pentru întreținerea unui card, pentru cafea cu un prieten sau rezervați pentru o achiziție majoră. Dacă cashback este returnat în bonusuri, atunci le puteți cheltui pe acele bunuri și servicii pe care banca le stabilește.
Pentru toate achizițiile, băncile returnează 0,5-3% din cashback în contul cardului. Pentru anumite categorii de cheltuieli, cashback-ul poate fi majorat - până la 30 la sută. Banca realizează astfel de categorii crescute de cashback împreună cu magazinele partenere.
În Tinkoff Bank, rambursarea este de 1% pentru toate achizițiile cu cardul, 5% pentru categoriile de rambursare crescute și până la 30% pentru ofertele din magazinele partenere.
Cardurile de debit sunt disponibile nu numai în ruble, ci și în valută străină: dolari și euro. Deschiderea unui card valutar în Tinkoff Bank nu este mai dificilă decât deschiderea unui card în ruble. Înainte de a alege, gândiți-vă cum îl veți folosi.
Dacă plănuiești o călătorie în Europa, atunci un card cu euro va fi la îndemână. Completați-l în Rusia înainte de călătorie, astfel încât să puteți cheltui euro în Europa fără a pierde ruble la conversie. Dacă mergeți în State, economisiți imediat în dolari.
Puteți salva pur și simplu valută pe un card de debit pentru a o folosi din când în când. Este convenabil dacă un card valutar a fost deschis în aceeași bancă în care a fost deschis cardul cu ruble. Transferați ruble pe card, acestea vor fi convertite la cursul băncii dvs.
Ca un card de ruble, alegeți un card valutar și comandați-l pe site-urile băncilor. Pe agregatoarele Banki.ru și Sravni.ru, puteți compara cardurile și condițiile diferitelor bănci și o puteți alege pe cea mai bună.
În magazine, plătiți cu un card de debit la terminal la casă.
Spuneți casierului că aveți o plată fără numerar, astfel încât el să pregătească terminalul pentru plată. În terminalele vechi, trebuie să introduceți un card sau să îl treceți printr-un cititor de bandă magnetică, să formați un cod PIN și să confirmați plata.
Dacă terminalul și cardul acceptă plata fără contact, atunci plătiți pentru achiziții glisând cardul pe terminal. Dacă aveți un Mastercard de la Tinkoff Bank și cele mai recente modele de iPhone sau Samsung Galaxy, atunci puteți plăti folosind Apple Pay și Samsung Pay de pe telefon.
Există trei modalități de a proteja banii pe un card de debit: folosiți bancomatele din sucursalele băncilor, nu dați cardul în mâinile străinilor și deschideți un card suplimentar.
Un bancomat periculos poate fi într-un centru comercial zgomotos sau într-o zonă îndepărtată a orașului. Este greu de recunoscut, dar este posibil. Atingeți panourile bancomatului, examinați tastatura, suprapunerea de pe cititorul de carduri. Panourile false sunt prinse în grabă și strâmb. Dacă nu vă place ceva la un bancomat, este mai bine să retrageți bani de la o sucursală bancară. Dacă utilizați un bancomat periculos, atunci după un timp banii pot fi retrași din contul dvs. cu un card fals.
Nu dați cardul străinilor. Îi pot face o poză, pot rescrie numărul, data de expirare și codul de securitate. Pentru a cumpăra din unele magazine online este suficient să cunoașteți numărul cardului și data de expirare. Dacă primiți un cod SMS pe telefon cu o confirmare a unei achiziții pe care nu ați făcut-o, atunci escrocii au datele dvs.
Pentru a vă proteja contul și cardul de fraudă, comandați un card suplimentar de la bancă. Pe ambele carduri, puteți seta limite de cheltuieli pe lună, puteți merge la cafenele și magazine cu bani în plus și îl puteți păstra pe cel principal acasă pentru achiziții mari.
Viața unei persoane moderne este foarte greu de imaginat fără un card de plastic. Folosim mai puțini numerar pentru cumpărături în magazine, preferând să păstrăm banii într-un cont bancar. Acordând preferință fiabilității și calității serviciilor, rușii aleg în cele mai multe cazuri Sberbank of Russia.
Despre ce înseamnă un astfel de concept de card de debit, ce carduri bancare oferă Sberbank persoanelor fizice, pe care este mai bine să o alegeți și să emiteți, este posibil să comandați plastic prin internet și cum să-l folosiți - vom spune în acest articol.
Putem folosi un card de debit în fiecare zi, plătind cumpărăturile din magazine sau de pe Internet, dar nu știm exact cum se numește. Să aflăm ce este și cum diferă de un card de credit.
În total, există mai multe tipuri de carduri de plată, inclusiv cele din Sberbank:
Cardurile sunt deservite de trei sisteme de plată: două dintre ele sunt globale, unul este național rus.
Acestea sunt Visa și MasterCard - internaționale și sistemul MIR.
Acesta din urmă a fost dezvoltat imediat după ce Uniunea Europeană a impus sancțiuni împotriva Rusiei și este menit să protejeze orice operațiuni bancare din țară de situații neprevăzute.
Pe paginile site-ului nostru veți învăța și câteva modalități simple și rapide - un sistem electronic popular.
Este posibil să obțineți un împrumut pentru un portofel Qiwi? Citiți despre condițiile de obținere, dobânzi și nuanțe în timpul înscrierii.
Servicii si servicii:„Mobile Bank”, cont personal pe site.
Aplicație online: nu, înregistrare în catedră.
Pensionar Maestro și MIR
Aceste carduri de debit de la Sberbank - oferta speciala pentru pensionari primirea de fonduri într-un cont bancar.
Preferințe pentru clienți- acumularea de fonduri la soldul contului, în cuantum de 3,5%. Produs trimestrial.
Aceleași condiții pentru retragerea numerarului de pe un card de debit Sberbank în Rusia și în străinătate (Maestro). Este posibilă emiterea de carduri de plată suplimentare, inclusiv pentru copii de la 7 ani.
Plastic numit, serviciu gratuit eliberat pe o perioadă de 3 ani. Moneda contului este rubla rusă (MIR), euro și dolari.
Cardul de debit principal al Sberbank poate fi obținut începând cu vârsta de 18 ani la prezentarea unui pașaport, altele suplimentare - copiilor de la vârsta de 7 ani la cererea titularului.
Bonusuri: Mulțumesc, interes pentru fondurile dvs.
Servicii si servicii: la fel ca pentru Momentum.
Aplicație online: Nu, înregistrare în departament.
Tineret
Conceput special pentru publicul de tineret. Puteți comanda propriul design din plastic, sunt oferite bonusuri sporite „MULȚUMESC”. Costul de întreținere este de numai 12,5 ruble pe lună. Sunt emise carduri de debit din categoriile Visa și MasterCard.
Valabilitate - 3 ani, costul întreținerii anuale este de 150 de ruble. Puteți aplica de la vârsta de 14 ani, cu prezentarea unui pașaport.
Bonusuri: "Mulțumesc".
Servicii și servicii: „Mobile Bank”, „Sberbank Online”, o aplicație pentru un smartphone, capacitatea de a completa un cont prin SMS dintr-un sold de telefon.
Aplicație online: prin site-ul băncii.
Categoria clasică
Aceasta include mai multe produse din trei sisteme de plată- Visa, MasterCard și MIR. Acestea sunt Aeroflot cu mile bonus speciale acordate pentru tranzacțiile de plată fără numerar și debite salariale clasice și plastic de designer (puteți alege singur aspectul) și Give Life.
Condiții de bază pentru cardurile de debit clasice ale Sberbank sunt urmatoarele: perioada de valabilitate este de 3 ani, plastic nominal, se prevede emiterea cardurilor de debit suplimentare.
În cadrul proiectelor de salarizare, clienților li se oferă să emită carduri de debit din această categorie.
Cost de intretinere:
- Visa Classic, MasterCard Classic, MIR - 750 de ruble pe an;
- Aeroflot - 900 de ruble pe an;
- „Dă viață” - 1000 de ruble pe an;
- cu design individual - 1250 de ruble pe an.
Pentru carduri personalizate și clasice Plata contactless este disponibilă. Toate cărțile sunt numite. Moneda contului - ruble ("MIR"), euro și dolari.
Bonusuri: „Mulțumesc”, „Bonus Aeroflot”, „Dă viață” (banca donează 0,3% din suma achizițiilor tale de pe card și 50% din costul întreținerii anuale către fondul de luptă împotriva oncologiei copiilor) .
Servicii si servicii: Mobile Bank, Sberbank Online, aplicație pentru smartphone.
Aplicație online: prin site-ul băncii.
Aur
Carduri premium ale sistemelor internaționale de plată. Disponibil pentru emiterea cardurilor de debit Sberbank ca parte a unui proiect salarial. Acestea se caracterizează prin programe suplimentare de bonusuri din sistemele de plată și un nivel crescut de servicii pentru clienți. semnificativ mai mare decât pentru cardurile de debit convenționale.
Valabilitatea unui card de debit Sberbank este de 3 ani, costul serviciului este de 3.000 de ruble. Sprijină tehnologia de plată fără contact. Funcționează atât în Rusia, cât și în străinătate. Moneda contului - ruble, dolari, euro.
Bonusuri: „Mulțumesc”, programe speciale de la Visa și MasterCard.
Servicii si servicii:„Mobile Bank”, „Sberbank Online”, aplicație pentru smartphone, „Autoplată”, retragere de numerar de urgență în caz de pierdere a unui card în străinătate.
Aplicație online: prin site-ul băncii - doar pentru categoria Visa.
Platină
Pentru cei care au sume destul de impresionante, Sberbank ofera emiterea de carduri de debit premium din categoria Platinum.
În cadrul acestei categorii, puteți emite un card de debit Sberbank Visa sau Master Card. Se percepe dobândă la soldul contului, bonusuri sporite sunt oferite în cadrul programului „Mulțumesc”..
În cadrul programului Gift of Life, sunt emise și carduri de debit din categoria Platinum.
Valabilitate - 3 ani, întreținere - 4900 de ruble pe an. Moneda contului - ruble, dolari, euro. Posibilitatea de plată contactless, plastic este valabilă atât pe teritoriul Federației Ruse, cât și în străinătate. Potrivit pentru proiecte salariale. Poate fi eliberat cetățenilor Federației Ruse cu vârsta peste 18 ani.
Bonusuri ale unui astfel de card de debit:„Mulțumesc” de la Sberbank, programe speciale de la Visa și MasterCard, „Dă viață”.
Servicii și servicii: „Banca mobilă”, cont personal, aplicație smartphone, „Plată automată”, retragere de numerar de urgență în caz de pierdere a cardului în străinătate, asigurare bunuri achiziționate cu cardul (garanție 90 de zile), suport medical și juridic în străinătate .
Aplicație online: pe site-ul băncii.
Premier
Plastic negru de elită pentru oamenii bogați emisă ca parte a proiectului Sberbank Premier. Serviciul gratuit este oferit dacă fondurile din cont sunt mai mari de 1.500.000 de ruble. Dacă suma este mai mică, atunci taxa va fi de 2500 de ruble pe lună.
Valabilitate - 3 ani, întreținere - 30.000 de ruble pe an. Moneda contului - ruble, dolari, euro. Posibilitatea de plată contactless, plastic este valabilă atât pe teritoriul Federației Ruse, cât și în străinătate. Poate fi eliberat cetățenilor Federației Ruse cu vârsta peste 18 ani.
Bonusuri:„Mulțumesc de la Sberbank”, programe speciale de la Visa și MasterCard, acces la saloanele de afaceri din aeroporturi, emisiune gratuită de până la 5 carduri în cont, rate majorate la depozite, cursuri de schimb preferențiale, asigurare de călătorie pentru deținătorul de plastic și a acestuia membrii familiei aflati in strainatate.
Servicii si servicii:„Banca mobilă”, cont personal, aplicație smartphone, „Plată automată”, retragere de numerar de urgență în caz de pierdere a cardului în străinătate, asigurare bunuri achiziționate cu cardul (garanție 90 de zile), suport medical și juridic în străinătate, client personal manager, linie de call center dedicată.
Aplicație online: pe site-ul băncii.
Pe site-ul nostru veți afla totul despre, precum și cerințele de bază pentru un potențial împrumutat.
Acum haideți să vorbim despre cum se derulează procedura de obținere a unui card de debit Sberbank dacă l-ați emis singur.
Puteți folosi două metode:
- aplicați pe site și veniți la departamentul pentru plastic gata făcut;
- completați și depuneți o cerere la o sucursală bancară.
Cel mai simplu mod de a utiliza serviciul de internet. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să selectați tipul de card care vă interesează, să completați toate câmpurile obligatorii din aplicație și să indicați sucursala de unde va fi convenabil să-l ridicați.
Imediat ce plasticul este realizat, o notificare prin SMS va fi trimisă la numărul de telefon indicat în chestionar. Cu un pașaport și cu suma taxei anuale, va trebui să mergeți la Sberbank, să semnați un acord și să activați un card de debit.
Emiterea unui card de debit la biroul Sberbank se face aproximativ în același mod- managerul va completa o cerere de eliberare a unui card conform spuselor tale, va fi necesar sa o semnezi si sa astepti realizarea cardului. Sau (dacă este o problemă instantanee) ridicați imediat plasticul și activați-l.
Un card de debit gata preparat este emis împreună cu un cod PIN într-un plic separat. Activarea se realizează fie chiar de către bancă în termen de 24 de ore din momentul primirii cardului, fie în timpul primei operațiuni printr-un bancomat folosind un cod PIN.
De obicei, managerul se oferă să o facă în fața lui., plătind prin intermediul dispozitivului o taxă pe an și servicii suplimentare ale unui card de debit al Sberbank ("Mobile Bank", notificare prin SMS).
Imediat după activare, puteți începe să utilizați noul card de debit.
Cum se folosește acest card
Regulile pentru utilizarea unui card de debit Sberbank sunt foarte simple.
Ea poate plăti pentru cumpărături din magazine sau alte puncte de vânzare, unde există terminale speciale, plătiți cumpărăturile de pe Internet, retrageți numerar sau completați un cont la bancomate.
Printr-un cont personal pe site-ul Sberbank-Online puteți transfera fonduri în plasticul oricărei bănci, puteți plăti utilitățile, puteți plăti datorii și amenzile către poliția rutieră și o serie de alte organizații.
Cardul dumneavoastră de debit este valabil 3 ani din momentul activării sale. Data de expirare este indicată pe plastic în sine.
Este important să păstrați cardul cu grijă, și previne deteriorarea benzii magnetice sau inutilizarea.
În caz de pierdere sau furt de plastic, trebuie să suni imediat banca, să o blochezi și să comanzi eliberarea unuia nou.
IMPORTANT! Nu păstrați codul PIN lângă card, pentru a evita pierderea datelor confidențiale și furtul de fonduri din cont. Dacă se pierde codul PIN, va trebui să comandați o reeditare din plastic.
Cum se închide corect
Dacă dintr-un motiv oarecare decideți să refuzați să utilizați un card de debit Sberbank, trebuie să știți cum să îl închideți corect.
NUANTA IMPORTANTA: Dacă cardul este închis, dar contul nu este închis, taxa de serviciu continuă să fie percepută. Dacă nu îl acoperiți în timp util, se formează o datorie pe cont, care strică istoricul de credit al clientului și apoi îl împiedică să obțină un împrumut de la orice bancă. Odată cu acumularea unei sume mai mult sau mai puțin decente de datorii, banca o transferă instanței pentru încasare.
Pentru a refuza corect un debit, trebuie să retrageți toate fondurile din cont, apoi contactați sucursala băncii cu un card, pașaport și acord de servicii. După ce ați scris o declarație de refuz al serviciului și închiderea contului, așteptați ca aceasta să fie acceptată de manager și veți fi anunțat.
Ar trebui să-l deschid: recenzii ale proprietarului
Deci, care card de debit Sberbank este cel mai profitabil? În această secțiune, am colectat recenzii de la proprietarii cardurilor de debit Sberbank, pe care le puteți citi.
Irina, 42 de ani, Moscova
„Am încredere în fondurile mele doar în Sberbank și folosesc serviciile lor de mai bine de 7 ani. Visa Gold este perfect pentru cerințele mele. În plus, ea a emis mai multe carduri de debit copiilor pentru ca aceștia să poată retrage bani și să plătească în magazine. Mulțumit de serviciu.”
Maria, 25 de ani, Izhevsk
„Iubirea mea este un card de tineret, deoarece oferă o mulțime de bonusuri și are o valoare extrem de favorabilă. Îmi place să plătesc cu bonusuri pentru bilete de film sau bilete de avion.
Gennady, 34 de ani, Rostov-pe-Don
„Folosesc plastic ca parte a unui proiect salarial, sunt mulțumit de tot, datorită acestuia puteți confirma rapid solvabilitatea unui împrumut, atunci când este nevoie urgentă de fonduri - înlocuiește certificatele și copiile muncii.”
Taras, 34 de ani, Sankt Petersburg
„Sunt freelancer, am căutat plastic care să fie convenabil să primesc plată de la clienți pentru servicii. Alegerea a căzut pe „Sbera”. Sunt mulțumit de calitatea serviciilor oferite, de faptul că în fiecare oraș sunt multe bancomate, retragerile de numerar sunt gratuite.”
Acum ați aflat despre ce înseamnă conceptul de „card de debit”, precum și despre toate tipurile de carduri pe care Sberbank le oferă clienților săi. Rămâne doar de ales pe cel mai potrivit.
Avantajele deschiderii unui card în banca principală a țării sunt evidente - aceasta este cea mai largă rețea de bancomate, capacitatea de a retrage numerar fără comision, întreținere relativ ieftină și servicii convenabile.
Practic nu există dezavantaje. Prin urmare, debitele de la Sberbank vor fi cea mai bună alegere pentru cei care apreciază fiabilitatea și calitatea serviciilor.
In contact cu
În ceea ce privește numărul de carduri emise anual de băncile rusești, cardurile de debit sunt inferioare cardurilor de credit. Cu o asemănare externă completă, un set similar de opțiuni, ambele tipuri de carduri sunt concepute pentru a satisface nevoile specifice ale proprietarului.
In ceea ce priveste cardul de credit, totul este destul de clar. Acesta este ceva asemănător unui împrumut de consum emis într-o formă fără numerar. Clienții își fac achizițiile sau plătesc costul serviciilor primite. Ce înseamnă „card de debit” nu este clar pentru toată lumea. Întrebarea este relevantă pentru cei care nu au apelat încă la serviciile organizațiilor de credit și nu au la dispoziție un card de plastic.
Ce înseamnă card de debit
Numele provine de la termenul „debit”. În cazul cardurilor din plastic, definiția exactă a acestui termen nu este pe deplin potrivită. În termeni simpli, poate fi explicată ca absența obligațiilor față de bancă.
La primirea oricărui card de credit, clientul își asumă simultan o serie de obligații, principala dintre acestea fiind rambursarea la timp a datoriilor atunci când se utilizează limita de credit. De aceea, deținătorii de carduri de credit sunt numiți debitori.
Debitări fără limită de credit
În cazul cardurilor de debit, banca nu prevede o limită de credit - adică nu plasează în bilanţ fonduri sub formă de fonduri împrumutate. Proprietarii unor astfel de carduri nu sunt numiți debitori, deoarece nu preiau fonduri de la bancă pe credit și nu încheie un contract de împrumut. Aici, un termen mai potrivit este „titular”.
Cu cardurile de debit, clienții nu își asumă nicio obligație. Cardul este emis cu sold zero, deci doar fondurile proprii ale titularului pot fi folosite. După înregistrare, el poate reînnoi soldul în orice mod posibil. Apoi puteți plăti cu cardul în magazine, puteți efectua transferuri în contul personal, puteți cumpăra bunuri și puteți plăti servicii pe internet, puteți primi transferuri de la terți.
Banca asigură tranzacții fiabile și sigure, cu o garanție a siguranței fondurilor clientului. Două persoane care locuiesc în zone diferite ale țării își pot transfera fonduri una către alta în câteva secunde, cu condiția să aibă în mână carduri ale aceleiași bănci.
Ce înseamnă un card de debit Sberbank pentru acei clienți care au reușit deja să folosească serviciile celei mai mari instituții de credit. Aici, cardurile de debit pot fi emise la cerere - în 15-30 de minute. Dacă clientul este interesat să primească un card de plastic personalizat, atunci eliberarea va fi amânată cu 3-5 zile. După emiterea cardului, clientul are acces la toate opțiunile acestuia: utilizarea convenabilă și stocarea fondurilor proprii cu executarea rapidă a operațiunilor necesare.
Băncile nu emit carduri de debit „simple” care nu oferă servicii și opțiuni suplimentare. Astfel de carduri nu vor fi de interes pentru nimeni, deoarece ofertele cu programe bonus și cumulative, sistemul Cashback și posibilitatea de a selecta un design individual sunt întotdeauna disponibile.
Deținătorii de carduri de debit, pe lângă cheltuirea fondurilor proprii, pot câștiga bani folosind serviciile băncilor. Cardurile de debit ale Sberbank din Rusia sunt conectate automat sau la cererea clientului la programul federal „Mulțumesc”. Esența acestui program este restituirea de către bancă a unui anumit procent din fondurile cheltuite de client. Returul se face sub formă de puncte bonus, care sunt apoi folosite pentru a plăti servicii sau pentru a cumpăra bunuri.
Cum se emite un card de debit?
Banca nu riscă fondurile proprii, așa că este mult mai ușor să obții un card de debit decât unul de credit. Este suficient să aplicați prin site-ul oficial al instituției de credit, apoi să veniți la birou, să vă prezentați pașaportul și să primiți un card. Pe lângă ofertele de la Sberbank, o linie destul de impresionantă de carduri de debit este disponibilă pentru primire la băncile grupului VTB și.
De exemplu, cardul prevede un serviciu inovator, în baza căruia utilizatorii pot retrage fonduri personale în valoare de până la 20.000 de ruble la orice bancomate din lume fără a plăti un comision. Din motive de corectitudine, trebuie menționat că nicio organizație de credit rusă nu a oferit încă astfel de condiții pentru cardurile sale.
La emiterea unui card, banca nu verifică istoricul de credit și nu stabilește cerințe pentru experiența de lucru. Tot ceea ce este necesar de la client este să folosească cardul și să primească puncte bonus pentru aceasta. Cele mai populare carduri nu percep o taxă de emisiune. Taxa anuală de serviciu depinde de numărul de servicii conectate și de nivelul cardului. Pentru cardurile „gold” și premium, taxa anuală de serviciu este întotdeauna mai mare.
Pentru comoditate, un utilizator poate avea un card de debit și unul de credit și este de dorit ca cardurile să fie de la aceeași bancă. În același timp, nimic nu interzice unui client să deschidă simultan mai multe carduri de debit într-o singură bancă, fiecare dintre acestea fiind conectată la un cont bancar.
De ce este profitabil pentru bănci să emită carduri de debit?
O bancă poate câștiga de câteva ori mai mult profit dintr-un singur card de credit emis decât dintr-un card de debit. Cardurile de credit prevăd acumularea unei rate anuale a dobânzii, comision pentru retrageri de numerar, penalități pentru executarea necorespunzătoare a obligațiilor. Toate acestea se adaugă la profitul instituției de credit.
Nu există așa ceva cu cardurile de debit. Acumularea ratei anuale este imposibilă din lipsa unei limite de credit, iar penalități nu se aplică, întrucât clientul nu își asumă nicio obligație.
Băncile aproape niciodată nu refuză să emită carduri de debit. Profitul unei organizații de credit aici constă în servicii anuale, un pachet de servicii plătite conectate și posibile comisioane pentru anumite tranzacții. Suma medie plătită pentru întreținerea unui card de debit este de 700-900 de ruble pe an.
