Buna! În acest articol vom spune despre sistemul de calculuri prin scrisori de credit.
Astăzi veți învăța:
Domeniul de activitate este plin de nu numai în companiile de bună credință care își desfășoară activitățile în conformitate cu normele legii și cu condițiile contractului. Există amândoi fraude, al căror scop principal este - și lăsați contrapartida cu nimic. Le trimiteți un produs sau bani pentru aceasta și, ca rezultat, rămân fără cealaltă.
Cu toate acestea, extinderea volumelor de producție a întreprinderii implică faptul că va coopera cu noi parteneri de afaceri, pentru a verifica integritatea cărora nu este întotdeauna posibilă.
Ce se întâmplă dacă încheiați un contract cu o companie necunoscută și vă faceți griji cu privire la rezultatul tranzacției? Cum să fie o întârziere în plată de o altă parte sau în absența expedierii de bunuri ca răspuns la avansarea dvs.? Întrebări similare și probleme de curgere sunt ușor de rezolvat cu ajutorul unei scrisori de credit.
Acreditativ - Acesta este un sistem special de calcule care garantează ambele părți la rezultatul său pozitiv. Acesta este un produs bancar cu participarea a două bănci: Primul deschide scorul pentru vânzător și în al doilea pentru cumpărător. Instituția de credit enumeră fonduri din cont numai atunci când efectuează termenii contractului între părți la tranzacție și furnizarea de documente de confirmare.
Scrisoarea de credit implică prezența a doi participanți în plus față de bănci:
Inițiatorul de compilație a contractului este cumpărătorul. Este cel interesat să primească obiectul tranzacției și, prin urmare, să abordeze banca cu o declarație pentru a deschide o scrisoare de credit.
Acest serviciu este furnizat pe o bază rambursabilă: băncile iau Comisia, care, în unele cazuri, sunt destul de impresionante. Cu toate acestea, scrisoarea de credit este o garanție a executării contractului, care joacă un rol important atât pentru participanți la acord.
Banca cumpărătorului va lista fonduri pe contul vânzătorului numai atunci când efectuează condițiile contractului semnat (de exemplu, atunci când mărfurile de transport). În cazul în care vânzătorul încalcă elementele de acord, Banca va returna fonduri în contul cumpărătorului.
Scrisoarea de credit este o operație destul de dificilă care necesită un design complex. Cu toate acestea, este foarte popular, deoarece este cheia cooperării cu succes a participanților la diferite tranzacții.
Scrisoarea de credit este un concept destul de universal care poate fi aplicat în tranzacții între:
Persoanele juridice sunt principalii utilizatori ai unui astfel de serviciu bancar. Adesea, companiile sunt implicate în tranzacții, al căror nume nu este pe audiere, și, prin urmare, o parte a tranzacției încearcă să progreseze.
O companie oferă bunurile, iar al doilea îl achiziționează. Scrisoarea de credit le permite să evite situații controversate în punerea în aplicare a calculelor. Acest lucru se aplică, de asemenea, la furnizarea de diferite servicii sau de muncă.
IP poate oferi, de asemenea, o contrapartidă pentru a emite o scrisoare de credit dacă se îndoiesc de fiabilitatea sa. La planificarea transportului de bunuri pe o sumă mare, este mai bine să se stabilească procesul de așezări reciproce într-un contract maxim clar, pentru a nu vă pierde fondurile proprii.
Aplicarea scrisorii de credit este, de asemenea, printre persoane fizice. Cel mai adesea, el însoțește achiziții mari. De exemplu, tu. Însă a existat un vânzător, din toate motivele pentru care vă îndoiți că va îndeplini obligațiile conform contractului.
Pentru a fi încrezător în bună credință și obțineți cu precizie fonduri din vânzare, merită să contactați banca și să încheie un acord cu privire la termenii scrisorii de credit. Cel mai adesea, fraudatorii cu astfel de propuneri dispar imediat, deoarece banca le va cere să facă întreaga sumă în detrimentul acestora.
Dacă cumpărătorul este o persoană decentă, atunci nu există probleme în procesul de înregistrare a scrisorii de credit.
Esența scrisorii de credit la diferiți participanți la tranzacții este aceeași: îndeplinirea obligațiilor pe care este asigurată. Utilizarea acestui serviciu bancar este relevantă pentru orice subiecte de cumpărare și vânzare: de la bunuri mici la proprietățile locuințelor.
Scrisori de credit sunt instrumentul de calcul utilizat nu numai pentru tranzacționarea internă.
Pe baza acestui fapt, există două tipuri de soiuri:
De asemenea, putem evidenția scrisori de credit:
În funcție de termenii tranzacției, scrisorile de credit sunt împărțite în:
Procedura de debitarea fondurilor împărtășește scrisorile de credit în două tipuri:
Există, de asemenea scrisoare de credit cu o rezervare roșie. Aceasta implică faptul că furnizorul este transferat furnizorului înainte de executarea termenilor contractului. În același timp, documentele de expediere, performanța muncii sau furnizarea de servicii sunt, de asemenea, furnizate după transferarea unei plăți în avans.
Revolvarea acreditării înseamnă că doar o parte din serviciile stipulate în contract așa cum sunt îndeplinite. De îndată ce se produce următoarea expediere sau alte lucrări sunt efectuate prin acord, atunci se efectuează o altă traducere. O astfel de formă de calcule este convenabilă pentru contractul încheiat de mult timp și implică interacțiunea periodică a părților sale.
Dacă Banca are dreptul de a traduce fonduri în favoarea altor beneficiari, are loc, atunci are loc acreditare transferabilă. În cazul în care mijloacele sunt transferate în contul unei părți a tranzacției, încălcând termenii contractului, atunci vorbim despre o scrisoare de credit de rezervă. Este o garanție suplimentară pentru participanții la acord. Acest tip de calcule este utilizat în țările în care este interzis utilizarea unei garanții bancare.
Pentru a aplica calcule cu privire la scrisoarea de credit între părțile tranzacției, este necesar să se ia un acord. Este întocmit pe o bază documentară și indică în mod necesar forma calculelor.
Contractul include următoarele elemente:
Pentru ca acordul semnat să intre în vigoare, cumpărătorul trebuie să contacteze banca și să scrie o declarație cu indicarea formei de acreditare a calculelor.
De asemenea, în declarație indică:
Din momentul semnării și înregistrării cererii, scrisoarea de credit intră în vigoare. Scrisoarea de credit executabilă poate fi extinsă pentru un nou termen prin consimțământul reciproc al părților.
Acreditarea plății conform contractului este convenabilă, în ciuda tarifelor mari pentru comision de la bănci în proiectarea acestui serviciu.
Printre avantajele coloniștilor reciproci cu ajutorul scrisorilor de credit, se pot distinge următoarele:
Desigur, principalul plus al scrisorii de credit este o garanție pentru primirea de bani de către un furnizor sau pentru a reveni dacă condițiile de tranzacție ale clientului nu îndeplinesc. Datorită acestui avantaj, scrisorile de credit și sunt populare.
Scrisoarea de credit nu este o procedură simplă. Dar dacă o utilizați cel puțin o dată, toate regulile sale vor fi înțelese, iar în viitor veți aplica cu ușurință un astfel de sistem de calcule.
Procesul de tranzacție bazat pe scrisoarea de credit este construit în mai multe etape. Vom evidenția cele mai importante dintre ele, care sunt luate ca bază a oricărui tip de scrisoare de credit.
Deci, pași la încheierea unui contract de acreditare:
În cazul în care contractul dintre părți este încheiat pentru o perioadă lungă de timp și include mai multe livrări de bunuri, fiecare dintre acestea fiind plătite separat, Furnizorul trebuie să meargă la bancă de fiecare dată și să furnizeze documente însoțitoare.
În viitor, în cazul în care cumpărătorul și vânzătorul sunt încrezători în cooperare, pot refuza scrisoarea de credit și pot face calcule pe cont propriu. Între timp, ei nu se cunosc, scrisoarea de credit este cea mai preferată opțiune de plată pentru ambele părți.
6.1. La calcularea scrisorii de credit, Banca care operează prin ordinul plătitorului la deschiderea scrisorii de credit și în conformitate cu instrucțiunile sale (denumită în continuare bancă-emitent), se angajează să transfere fonduri destinatarului fondurilor , sub rezerva depunerii documentelor prevăzute de scrisoarea de credit și care confirmă îndeplinirea condițiilor sale (denumită în continuare scrisoarea de credit) sau oferă autorității unei alte bănci (denumite în continuare - banca de executare) să execute scrisoarea de credit. În calitate de bancă de executare, un emitent bancar poate acționa, beneficiarul bancar sau altă bancă. Banca Emitentului are dreptul să deschidă o scrisoare de credit în nume propriu și pe propria cheltuială. În acest caz, Banca Emitentului este un plătitor.
6.2. Acest capitol nu reglementează procedura de executare a unei scrisori de credit prin plată, acceptare sau contabilitate a unui proiect de lege tradus.
6.3. Scrisoarea de credit este separată și independentă de contractul principal. Executarea scrisorii de credit se efectuează pe baza documentelor prezentate.
6.4. Transferul unei scrisori de credit, modificări în condițiile scrisorii, documentele, aplicațiile, notificările, notificările și alte schimburi de informații privind scrisoarea de credit și (sau) utilizând în mod electronic instrumentele de comunicare Permiteți să instalați în mod fiabil expeditorul, inclusiv sistemele informatice, inclusiv sistemele informatice distribuite. Caracteristicile schimbului de informații privind scrisoarea de credit utilizând sistemele informatice sunt prevăzute la punctul 6.34 din prezentul regulament.
(a se vedea textul în ediția anterioară)
6.5. Atunci când admiterea unei scrisori de credit, modificările în condițiile scrisorii de credit, documente, aplicații, notificări, notificări și alte informații privind scrisoarea de credit, Banca respectă procedurile relevante pentru executarea ordinelor prevăzute de capitol 2 din prezentul regulament, ținând seama de caracteristicile prevăzute la punctul 6.34 din prezentul regulament.
(a se vedea textul în ediția anterioară)
6.6. Descoperirea scrisorii de credit se realizează de către Banca Emitentului pe baza declarației plătitorului privind deschiderea scrisorii de credit, care este stabilită în modul prescris de Bancă. Consimțământul Băncii de executare pentru executarea scrisorii de credit nu împiedică executarea acesteia de către Banca Emitentului.
6.7. Requisite și forme (pe hârtie) Scrisoarea de credit sunt stabilite de bancă. Scrisoarea de credit ar trebui să includă următoarele informații obligatorii:
numărul și data scrisorii de credit;
suma scrisorii de credit;
detalii plătitor;
detalii despre emitentul bancar;
detalii privind beneficiarul fondurilor;
recuzită de la banca de executare;
tipul de scrisoare de credit;
valabilitatea scrisorii de credit;
metoda de executare a scrisorii de credit;
lista documentelor care ar trebui prezentate pe scrisoarea de credit și cerințele pentru acestea;
(a se vedea textul în ediția anterioară)
scopul plății;
termen limită pentru depunerea documentelor;
necesitatea de a confirma (dacă este disponibilă);
procedura de plată a taxei Comisiei.
În scrisoarea de credit, pot fi indicate alte informații.
6.8. Atunci când primește o scrisoare de credit de la Banca-Emitent cu Autoritatea de a executa banca de executare în caz de dezacord care să ia Autoritatea de a executa scrisoarea de credit, este obligată să informeze banca-emitentul nu mai târziu de trei zile lucrătoare de la data primirii scrisorii de credit.
6.9. Banca de executare raportează condițiile beneficiarului fondurilor primite de la emitentul bancar al emitentului și direcționează beneficiarul fondurilor cu privire la adresa unității bancare executante, potrivit documentelor privind scrisoarea de credit. În cazul în care aceste informații nu sunt trimise destinatarului, locul de depunere a documentelor pe banca executivă este considerat adresa sediului său central. În conformitate cu autoritatea furnizată de Banca Emitentului, Banca de executare poate atrage scrisoarea de credit la o altă bancă, inclusiv Banca beneficiară, care este notificată de Banca de executare la data raportării condițiilor scrisorii de fonduri de credit . În cazul dezacordului sau incapacității sale de a informa banca condițiile scrisorii de credit, Banca informează banca de executare cu privire la aceasta nu mai târziu de trei zile lucrătoare de la data primirii scrisorii de credit.
(a se vedea textul în ediția anterioară)
6.10. Transferul de bani către banca de executare ca acoperire pe o scrisoare de credit acoperită (depusă) se desfășoară prin ordinul de plată al Băncii Emitentului, cu o indicație a informațiilor care vă permit să stabilească o scrisoare de credit, inclusiv data și numărul de scrisoarea de credit.
6.11. La cererea Băncii Emitentului, scrisoarea de credit irevocabilă poate fi confirmată de o altă bancă (denumită în continuare Banca). În cazul consimțământului său, confirmă scrisoarea de credit, o altă bancă notifică emitentului bancar la data confirmării scrisorii de credit. În cazul dezacordului său, o scrisoare de credit este creditată la emitentul bancar al Emitentului nu mai târziu de trei zile lucrătoare de la data primirii scrisorii de credit de la Banca Emitentului.
(a se vedea textul în ediția anterioară)
6.12. În caz de schimbare a condițiilor sau anularea scrisorii de credit, plătitorul transmite cererii Bancă-emitentului. Potrivit declarației primite, emitentul trimite beneficiarului fondurilor, inclusiv prin banca de executare, avizul de modificare a condițiilor sau anularea scrisorii de credit.
(a se vedea textul în ediția anterioară)
(a se vedea textul în ediția anterioară)
6.14. Atunci când scrisoarea de credit și apariția îndoielilor în corectitudinea instrucțiunilor înregistrărilor scrisorii de credit, Banca de executare are dreptul să trimită o cerere de formular arbitrar Banca Emițătorului. Clarificarea înregistrărilor scrisorii de credit se desfășoară în limitele statutului scrisorii de credit. În același timp, banca de executare poate pre-notifica beneficiarul beneficiarului sau beneficiarului beneficiarului de deschidere a scrisorii de credit către beneficiar.
6.15. Pentru a îndeplini scrisoarea de credit, beneficiarul fondurilor se află în documentele bancare de executare prevăzute de termenii scrisorii de credit, pe durata scrisorii de credit și în limitele prevăzute de scrisoarea de credit pentru depunerea documentelor. Documentele pot fi reprezentate direct la banca Emitentului. Într-o scrisoare de credit (depusă) a băncii-emitentului poate solicita o confirmare că banca de executare nu a fost prezentată băncii de executare, banca de executare nu a fost plătită și are dreptul de a solicita de la banca de executare să returneze Cantitatea de acoperire pe baza unei cereri care confirmă prezentarea documentelor către Bancă Emitentul și, în cazul unei scrisori de credit confirmate - și executarea scrisorii de credit de către Banca Emitentului. În acest caz, banca de executare returnează cantitatea de acoperire nu mai târziu de ziua lucrătoare următoare zilei de primire a cererii Băncii Emitentului.
(a se vedea textul în ediția anterioară)
6.16. În cazurile prevăzute de termenii scrisorii de credit, documentele privind scrisoarea de credit pot fi în formă electronică, inclusiv utilizarea sistemelor informatice.
(a se vedea textul în ediția anterioară)
6.17. Banca (executarea Băncii, Banca-Emitent) verifică conformitatea semnelor externe a documentelor depuse și a detaliilor acestora cu privire la cerințele prevăzute de termenii scrisorii de credit, precum și absența contradicțiilor dintre documente. Documentele care conțin discrepanțe cu termenii scrisorii de credit și (sau) contradicții cu alte documente prezentate sunt recunoscute ca nu în cazul condițiilor corespunzătoare ale scrisorii de credit.
Perioada de valabilitate a documentelor nu ar trebui să depășească cinci zile lucrătoare de la data primirii documentelor. În cazul nerespectării perioadei specificate, Banca nu are dreptul să se refere la inconsecvența documentelor prezentate ale scrisorii de credit. La depunerea documentelor în mai puțin de cinci zile lucrătoare înainte de expirarea scrisorii de credit, Banca de executare are dreptul de a verifica documentele în perioada de cinci zile, în timp ce închiderea scrisorii de credit până la sfârșitul perioadei specificate este neimplementat.
6.18. La stabilirea conformității documentelor prezentate, Banca de acțiune execută scrisoarea de credit.
(a se vedea textul în ediția anterioară)
6.20. Executarea scrisorii de credit prin plată se realizează prin transferul de fonduri prin ordinul de plată al Băncii de executare către contul bancar al beneficiarului sau prin înscrierea sumei relevante din contul bancar al beneficiarului fondurilor din banca de execuție.
(a se vedea textul în ediția anterioară)
(a se vedea textul în ediția anterioară)
6.22. În executarea unei scrisori de credit revitalizate, Banca de executare efectuează executarea scrisorii de credit în întreaga sumă și în condițiile actuale active ale scrisorii de credit, în cazul în care beneficiarul fondurilor nu a primit de la bancă- emitentul de emitent la eliminarea unei scrisori de credit sau a unei schimbări în alte condiții ale scrisorii de credit, în ceea ce privește valoarea scrisorii de credit - la primirea de la notificarea emitentului băncii de reducere a sumei scrisorii de credit .
6.23. După executarea scrisorii de credit, banca de executare trimite o notificare a scrisorii de credit băncii emitente, indicând valoarea executării și aplicarea documentelor prezentate în termen de cel mult trei zile lucrătoare de la executarea scrisorii de credit .
6.24. La stabilirea inconsecvenței documentelor prezentate privind semnele externe ale scrisorii de credit (denumite în continuare documente cu discrepanțe), Banca de executare are dreptul de a refuza scrisoarea de credit prin notificarea beneficiarului fondurilor și indicând că toate discrepanțele cauzate prin refuz. Banca de executare are dreptul la cererea beneficiarului mijloacelor sau sub rezerva notificării sale de a solicita în mod independent un emitent emitent-emitent cu privire la consimțământul de a accepta documente cu discrepanțe. Banca de executare are dreptul în orice moment înainte de a primi răspunsul Băncii Emitentului și instrucțiunile beneficiarului de fonduri pentru a returna documentele cu discrepanțe către beneficiarul fondurilor.
(a se vedea textul în ediția anterioară)
6.25. Documentele prevăzute de termenele scrisorii de credit pot fi reprezentate din nou înainte de expirarea perioadei de valabilitate în limitele prevăzute de termenii scrisorii de credit pentru depunerea documentelor.
(a se vedea textul în ediția anterioară)
6.26. La primirea unei cereri de la banca de executare cu privire la consimțământ, să adopte documente depuse cu discrepanțe, emitentul bancar are dreptul de a refuza documentele cu discrepanțe și executarea scrisorii de credit sau pre-solicitarea unui plătitor cu privire la posibilitatea de a adoptarea acestor documente.
În cazul în care plătitorul oferă un acord de emitent bancar la adoptarea documentelor prezentate cu discrepanțe, emițătorul are dreptul de a accepta banca de executare pentru a executa scrisoarea de credit. În cazul în care refuzul plătitorului de a face documente cu discrepanțe, emitentul este obligat să notifice banca de executare cu o indicație a anunțului tuturor discrepanțelor care cauzează refuzul.
6.27. Notificările prevăzute la punctul 6.24 din prezentul regulament sunt trimise o dată pentru fiecare set de documente prezentate în conformitate cu punctul 6.17 din paragraful 6.17 din prezentul regulament.
(a se vedea textul în ediția anterioară)
6.28. La stabilirea inconsecvenței documentelor prezentate privind semnele externe ale scrisorii de credit, Banca-Emitentul are dreptul să contacteze plătitorul pentru consimțământul său de a accepta documente cu discrepanțe. În același timp, perioada stabilită de clauza 6.17 din prezentul regulament pentru a verifica documentele nu se modifică. Banca Emitentului are dreptul în orice moment înainte de a primi răspunsul plătitorului la returnarea documentelor beneficiarului fondurilor. La stabilirea unei discrepanțe privind semnele externe ale documentelor adoptate de banca executivă, condițiile scrisorii de credit bancar au dreptul la cererea băncii de executare pentru a returna sumele plătite de beneficiarul fondurilor datorită acoperirii băncii executive (privind scrisoarea de credit (depusă), despăgubirea pentru sumele scoase din conturile corespondente deschise în banca executivă sau refuză băncii de executare în compensarea sumelor plătite destinatarului fondurilor (pe scrisoarea neacoperită (garantată) de credit.
(a se vedea textul în ediția anterioară)
6.29. Returnarea fondurilor pe scrisoarea de credit se desfășoară prin ordinul de plată al Băncii de executare cu indicarea informațiilor care vă permit să stabilească o scrisoare de credit, inclusiv datele și camerele de acreditare.
6.30. Executarea scrisorii de credit poate fi efectuată de o persoană care nu este beneficiar (denumit în continuare - execuția scrisorii de credit unei terțe părți), dacă este prevăzută posibilitatea unei astfel de execuții de către termenii scrisorii de credit și banca de executare și-a exprimat consimțământul față de executarea scrisorii de credit unei terțe părți.
Executarea scrisorii de credit unui terț se desfășoară pe baza unei cereri de executare a scrisorii de credit unei terțe părți prezentate de beneficiarul de fonduri.
Într-o declarație privind executarea scrisorii de credit, o terță parte indică valoarea scrisorii de credit (partea sa) care urmează să fie executată de o terță parte, precum și condițiile scrisorii de credit, care pot fi modificate la Partea scăzută poate fi furnizată:
prețul pe articol;
data de expirare a scrisorii de credit;
termen limită pentru depunerea documentelor în banca de executare;
termenul de expediere a mărfurilor (lucrări efectuate, serviciu).
Dimensiunea acoperirii de asigurare, exprimată ca procent (dacă este prevăzută de termenii scrisorii de credit), poate fi majorată pentru a asigura suma de acoperire a asigurărilor furnizate de termenii scrisorii de credit.
Într-o declarație privind executarea scrisorii de credit, se indică care documente pot fi înlocuite în executarea scrisorii de credit, precum și părțile care plătesc pentru remunerația Comisiei în executarea scrisorii de credit la o treime parte.
Banca de executare raportează unei terțe părți care este executată de scrisoarea de credit, condițiile scrisorii de credit, ținând seama de modificările depuse la cererea de executare a scrisorii de credit.
Dacă o terță parte nu reușește cu executarea scrisorii de credit în favoarea sa, prin prezentarea declarației relevante, Banca de acțiune informează beneficiarul fondurilor.
A treia persoană care este îndeplinită de scrisoarea de credit se află în banca de executare, documentele prevăzute de termenii scrisorii de credit, ținând cont de modificările prezentate de cererea beneficiarului.
Banca de executare verifică documentele prezentate în conformitate cu cerințele prezentului capitol, după care nu mai târziu de cea de-a treia zi lucrătoare care urmează cursului de stabilire a conformității (inconsecvențelor) documentelor prezentate ale scrisorii de credit, notifică destinatarului documentelor privind depunerea documentelor de către o terță parte.
Beneficiarul mijloacelor are dreptul de a prezenta documente banca de executare să prezinte documente banca de executare, al cărui înlocuire este permisă în conformitate cu cererea de executare a scrisorii de credit, pentru a înlocui documentele unei a treia parte, care este executată de scrisoarea de credit.
Scrisoarea de credit este îndeplinită de o terță parte în suma specificată în documentele prezentate acestora și beneficiarul mijloacelor - în ceea ce privește diferența dintre suma specificată în documentele unei terțe părți și suma specificată în documentele destinatarului.
În cazul în care destinatarul nu a prezentat documente băncii de executare care să le înlocuiască pe durata depunerii documentelor sau în documentele prezentate, acesta conține discrepanțe care nu au fost în documentele prezentate de terț, banca de executare are dreptul să prezinte Documentele băncii emitente prezentate de terț sau acceptă documente reprezentate de o terță parte (dacă Banca Emitentului este o bancă de executare).
6.31. Închiderea scrisorii de credit în banca de executare se desfășoară pe motivele prevăzute de legea federală. La închiderea scrisorii de credit, Banca de executare trimite o notificare emitentului bancar cu o indicație a informațiilor care vă permit să stabilească o scrisoare de credit închis, precum și baza închiderii sale.
6.32. La închiderea unei scrisori de credit acoperite (depuse), returnarea numerarului neutilizat de către Banca Emitentului se desfășoară prin ordinul de plată al Băncii de executare în ziua închiderii scrisorii de credit. La returnarea sumei pe scrisoarea de credit (depusă), notificarea specificată la punctul 6.31 din prezentul regulament nu poate fi direcționată.
(a se vedea textul în ediția anterioară)
6.33. Emitentul bancar este obligat să înscrie fondurile returnate de banca de executare cu privire la o scrisoare de credit plătită (depusă) la contul bancar al plătitorului cu care suma de acoperire a fost scrisă anterior, nu mai târziu de ziua lucrătoare următoare zilei de zi returnarea fondurilor.
6.34. Schimbul de informații privind scrisoarea de credit, inclusiv depunerea documentelor privind scrisoarea de credit, utilizarea sistemelor informatice se efectuează luând în considerare următoarele caracteristici.
6.34.1. Prezentarea documentelor pe o scrisoare de credit în formă electronică poate fi efectuată prin trimiterea acestora pentru a le oferi accesul la acestea, precum și prin furnizarea unei trimiteri la Bancă pentru a face apel la sistemul de informații care conțin documente în formă electronică furnizate de termenii scrisorii de credit.
Notificare, notificarea participanților la salarizare poate fi efectuată prin partajarea documentelor în formă electronică, oferind acces la documente în formă electronică și alte informații privind scrisoarea de credit.
abilitatea de a stabili conținutul documentului în formă electronică și de ao verifica pentru respectarea condițiilor scrisorii de credit;
atunci când documentul este îndreptat - capacitatea de a stabili un expeditor de documente în formă electronică și atunci când oferă acces la sistemul informatic sau la referințele la sistemul informatic - capacitatea de a stabili un sistem informatic care conține un document în formă electronică și accesibilitate în timpul Perioada de verificare a documentelor sistemului de informații, utilizată pentru a prezenta documente în formă electronică.
În cazul în care documentele de verificare a documentelor nu poate accesa sistemul informațional în legătură cu restricționarea accesului, inclusiv în legătură cu furnizarea de acces cu plată, dacă o astfel de condiție de acces nu a fost prevăzută de termenii scrisorii de credit, documentul este considerat non-depus.
6.34.4. Data și ora de depunere a documentelor în formă electronică sunt determinate de centura oră a unității bancare executante, care ar trebui să conțină documente privind scrisoarea de credit sau, în absența unei astfel de unități, la ora locului de constatare banca de executare. Banca de executare este obligată să înregistreze timpul documentelor prezentate în formă electronică.
6.34.5. Beneficiarul este obligat să prezinte la executarea unei notificări privind finalizarea depunerii documentelor (denterire în continuare a finalizării depunerii), cu excepția cazului în care nu se stabilește altfel de depunerea documentelor, nu este determinată de termenii scrisorii de credit.
Notificarea finalizării prezentării poate fi depusă la banca executivă în formă electronică, inclusiv utilizarea sistemului informatic sau pe hârtie. Notificarea finalizării prezentării ar trebui să vă permită să stabiliți o scrisoare de credit la care se referă prezenta notificare.
În cazul în care altfel nu este prevăzut de termenii scrisorii de credit, documentele în formă electronică atunci când nu este luată în considerare executarea notificării de execuție a completării depunerii.
6.34.6. Dacă documentul prezentat în formă electronică conține un link către datele din rețeaua de informații și telecomunicații "Internet", banca de executare este verificată în formă electronică și este disponibilă pe link-ul de date.
6.34.7. În cazul în care termenii scrisorii de credit prevede recursul băncii de executare la sistemul informatic, data depunerii unui document cu privire la scrisoarea de credit este data primei recurs a Băncii de executare la informație sistem, ca urmare a cărora Banca Executive a fost înregistrată într-un astfel de document electronic într-un sistem electronic prevăzut de termenii scrisorii de credit sau data în care depunerea documentelor privind scrisoarea de credit este completată în în conformitate cu termenii scrisorii de credit.
Ordinul, inclusiv frecvența, recursul bancii de executare la sistemul informatic poate fi prevăzut de termenii scrisorii de credit și (OR) prin acordul dintre participanții la calculele privind scrisoarea de credit.
Banca de executare este obligată să înregistreze informații cu privire la disponibilitatea documentului în sistemul informatic în formă electronică furnizată de termenii scrisorii de credit, data și ora fiecărui acces la sistemul informatic, precum și rezultatul acestui lucru tratament.
6.34.8. În cazul în care este imposibil să se prezinte documente în formă electronică înainte de expirarea depunerii lor din cauza indisponibilității sistemului informațional, inclusiv acompaniamentul care nu este prevăzut de termenii scrisorii de credit, beneficiarul fondurilor într-o zi lucrătoare de la o zi lucrătoare de la o zi lucrătoare Data datei de expirare notifică Banca de executare cu data, ora de informare a indicatoriei și cu o cerere de notificare a unui sistem informatic cu privire la inaccesibilitatea sa, în cazul în care sistemul informatic oferă direcția unor astfel de notificări. Banca de executare confirmă beneficiarul să primească notificări. din prezentul regulament. Executarea unei scrisori de credit la stabilirea conformității documentelor prezentate în condițiile scrisorii de credit se efectuează de către banca de executare în conformitate cu acest cap.
Scrisoarea de credit este o obligație monetară condiționată pe care Banca (Bank-emitent) acceptă plătitorul, pentru a efectua plăți în favoarea beneficiarului fondurilor la prezentarea ultimelor documente care corespund condițiilor scrisorii de credit sau furnizează autoritatea către o altă bancă pentru a produce astfel de plăți.
Scrisoarea de credit este concepută pentru calcule cu un beneficiar de fonduri.
Termenii scrisorii de credit pot fi asigurați de acceptarea unui coleg de persoană.
Dispoziții generale privind așezările de credit
Fundamentele juridice ale calculelor privind scrisoarea de credit sunt consacrate la punctul 3 din capitolele 46 din Codul civil al Federației Ruse, precum și în regulamentul privind așezările non-numerar în Federația Rusă nr. 2-P.
La calcularea scrisorii de credit, banca care acționează asupra instrucțiunilor plătitorului privind deschiderea scrisorii de credit se angajează să efectueze plăți în favoarea beneficiarului fondurilor privind depunerea ultimelor documente corespunzătoare tuturor condițiilor scrisorii de credit , sau să ofere autorității unei alte bănci să facă astfel de plăți.
În calitate de bancă de executare, un emitent bancar poate acționa, beneficiarul bancar sau altă bancă. Scrisoarea de credit este separată și independentă de contractul principal.
Băncile pot opera următoarele tipuri de scrisori de credit:
La deschiderea scrisorii de credit neacoperite (garantate) Banca-Emitentul oferă executarea dreptului de a scrie fonduri din contul de corespondent al emitentului său în valoare de scrisoarea de credit sau indică o scrisoare de credit o metodă diferită de compensare la suma de executare plătită pe scrisoarea de credit în conformitate cu scrisoarea de credit cu termenii săi. Procedura de debitare a banilor din contul corespondent al emitentului bancar al emitentului privind scrisoarea de credit neacoperită (garantată), precum și procedura de rambursare a fondurilor pe scrisoarea de credit neacoperită (garantată) de către emitent a la banca de executare, este determinată de acordul dintre bănci. Procedura de rambursare a fondurilor în scrisoarea de credit neacoperită (garantată) de către plătitorul emitentului bancar este determinată în contractul dintre plătitor și banca Emitentului.
În cazul schimbării condițiilor sau anularea unei scrisori de credit de reexaminare, emitentul este obligat să trimită notificarea corespunzătoare destinatarului Fondurile nu mai târziu de ziua lucrătoare de la data schimbării condițiilor sau anularea scrisorii de credit.
Condițiile unei scrisori de credit irevocabile sunt considerate modificări sau o scrisoare de credit irevocabilă este considerată anulată din momentul obținerii acordului executiv al beneficiarului fondurilor. Adoptarea parțială a modificărilor în condițiile unei scrisori de credit irevocabile de către beneficiarul fondurilor nu este permisă.
La cererea Băncii Emitentului, o scrisoare de credit irevocabilă poate fi confirmată de către banca de executare cu adoptarea obligațiilor, în plus față de obligația Emitentului, de a efectua plata beneficiarului fondurilor cu privire la depunerea documentelor care îndeplinesc condițiile scrisoarea de credit (confirmată de scrisoarea de credit). Condițiile scrisorii confirmate sunt considerate a fi modificate sau o scrisoare de credit este considerată anulată din momentul consimțământului băncii de executare care confirmă scrisoarea de credit și beneficiarul fondurilor.
La deschiderea scrisorii de credit și a condițiilor sale, Banca-Emitentul informează destinatarul prin banca de executare sau prin intermediul băncii beneficiare bancare cu consimțământul acestuia din urmă.
Scrisoarea de credit este făcută în non-numerar.
Transferul documentelor privind deschiderea scrisorii de credit și termenii acestuia, privind confirmarea scrisorii de credit, modificarea condițiilor scrisorii de credit sau închiderea acesteia, precum și consimțământul băncii de adopție ( Refuzul de adoptare) din documentele depuse pot fi efectuate de bănci care utilizează orice mijloace de comunicare care vă permit să stabilească în mod fiabil expeditorul documentului.
Dimensiunea și procedura de plată a băncilor în calculele cu acreditive sunt reglementate de condițiile contractelor încheiate cu clienții și acordurile dintre băncile implicate în calculele cu acreditive.
Procedura de lucru cu scrisori de credit în banca Emitentului
La calcularea scrisorii de credit, plătitorul prezintă băncii emițătoare două exemplare ale declarației de deschidere a unei scrisori de creditîn care Banca Emiratent este încredințată să deschidă o scrisoare de credit. Formularul de cerere pentru deschiderea unei scrisori de credit bancar-emitent se dezvoltă independent.
Într-o declarație de deschidere a unei scrisori de credit, informația corespunzătoare detaliilor prevăzute la punctul 2.10 din prevederile privind decontările non-numerar în Federația Rusă nr. 2-P, precum și următoarele informații:
Pentru a implementa decontări privind o scrisoare de credit acoperită (depusă), contul creditului este indicat de numărul contului deschis de către banca de executare pentru soluționarea scrisorii de credit. Contul specificat se deschide la cererea Băncii Emitentului, compilată într-un formular arbitrar pe baza unei cereri de deschidere a scrisorii de credit. Numărul contului specificat este comunicat băncii executive băncii Emitentului și băncii Emitentului în atenția plătitorului.
În cazul în care Banca Executive este o bancă care nu servește beneficiarului fondurilor în domeniul "sistemului beneficiar" al scrisorii de credit indică detaliile băncii care servesc beneficiarului fondurilor și numărul contului destinatarului.
La deschiderea unei scrisori de credit neacoperite (garantate) "numărul nr. (40901)" nu este completat în scrisoarea de credit.
În caz de schimbare a condițiilor sau anularea scrisorii de credit, plătitorul este prezentat la emitentul bancar ordinul corespunzător. În conformitate cu prezentul ordin, Banca-Emitentul trimite un mesaj băncii de executare pentru a modifica condițiile sau anularea scrisorii de credit. Ordinea specificată a plătitorului, mesajul emitentului bancar privind modificările condițiilor sau anularea scrisorii de credit poate fi îndreptat sub forma unui document pe hârtie, compus în formă arbitrară și semnături decorate ale persoanelor care au dreptul Pentru a semna documentele de decontare și tipărirea tipăririi sau sub forma unui document în formă electronică în formă electronică în conformitate cu termenii contractului dintre plătitor și banca Emitentului (pentru plata specificată a plătitorului) sau acordul între Banca Emitentului și Banca de executare (pentru raportul emitentului privind schimbarea condițiilor sau anularea scrisorii de credit).
Beneficiarul poate fi notificat cu privire la modificarea condițiilor sau anulare a scrisorii de credit de către Banca Emitentului prin intermediul Băncii de executare sau prin intermediul beneficiarului băncii.
Transferul fondurilor către banca de executare pentru a spori valoarea scrisorii de credit acoperite (depuse) se desfășoară prin ordinul de plată al Băncii Emitentului, pe baza ordinului plătitorului pentru a crește valoarea scrisorii din credit. În același timp, ca număr din contul destinatarului, numărul de cont (40901) "al scrisorii de credit a fost deschis în domeniul" numirii "ordinului de plată și în domeniul" numirii "al ordinului de plată Includeți datele care pot fi identificate prin scrisoarea de credit, inclusiv data și numărul scrisorii de credit.
Procedura de creștere a valorii scrisorii de credit neacoperite (garantate) este determinată de acordul între Banca Emitentului și Banca de executare.
La primirea de la banca de executare, documentele privind scrisoarea de credit, emitentul bancar verifică conformitatea documentelor depuse și a detaliilor lor privind scrisoarea de credit, pe baza documentelor în sine (denumită în continuare o verificare a semnelor externe ).
Perioada de valabilitate a documentelor nu ar trebui să depășească șapte zile lucrătoare de la data primirii documentelor, cu excepția cazului în care acordul între Banca Emitentului și banca de executare.
La stabilirea neconformității documentelor privind caracteristicile externe, emitentul bancar al emitentului are dreptul de a refuza să le accepte sau să pre-solicitați un plătitor cu privire la posibilitatea adoptării acestor documente. Dacă refuzați să efectuați aceste documente, emitentul este obligat să notifice banca de la care documente primite sau destinatar, indicând anunțul de discrepanță, care a cauzat refuzul.
La stabilirea unei discrepanțe asupra semnelor externe de documente adoptate de Banca de executare de la beneficiarul fondurilor, condițiile scrisorii de credit, Banca-Emitentul are dreptul la cererea băncii de executare pentru a returna sumele plătite de beneficiarul fondurilor Prin acoperirea transferată către banca de executare (conform scrisorii de credit acoperite (depuse)) scoase din contul corespondent deschis în banca de executare sau să refuze băncii de executare în rambursarea sumelor plătite beneficiarului fondurilor (privind scrisoarea de credit neacoperită (garantată).
Emitentul bancar este obligat nu mai târziu de ziua lucrătoare următoare zilei de returnare a sumei soldului neutilizat sau a valorii unei scrisori de credit reduse sau anulate (depuse), pentru a înscrie suma corespunzătoare a contului plătitorului din care Numerarul este debitabil în contul de credit.
Practica de arbitraj
A se vedea buletinul informativ al Președinției Federației Ruse din 15 ianuarie 1999 nr. 39 "O prezentare generală a practicii de luare a litigiilor legate de utilizarea formelor de acreditare și de colectare a calculelor."
Procedura de lucru cu scrisori de credit în banca de executare
Banca de executare raportează imediat la primirea scrisorii de credit la mijloacele convenite cu el cu confirmarea scrisă ulterioară într-un formular arbitrar nu mai târziu de ziua lucrătoare următoare zilei de primire a scrisorii de la Banca Emitentului. În cazul în care banca de executare nu este o bancă care deservește beneficiarul fondurilor, Banca de executare are dreptul să informeze beneficiarul de admitere a unei scrisori de credit prin intermediul beneficiarului băncii.
În cazul în care se îndoiește corectitudinea instrucțiunilor de detalii în scrisoarea de credit, Banca de executare are dreptul să trimită o cerere în formă arbitrară emitentului bancar. Rafinarea detaliilor în scrisoarea de credit se desfășoară în termenul de expirare a scrisorii de credit. În același timp, banca de executare poate pre-notifica beneficiarul fondurilor sau banca care deservește beneficiarul de fonduri, cu privire la deschiderea scrisorii de credit în favoarea beneficiarului fondurilor.
Pentru fondurile pentru scrisoarea de credit, beneficiarul fondurilor se află în Banca de executare a celor patru exemplare ale registrului formelor de formă 0401065 (Anexa 21 la Regulamentul privind așezările fără numerar în Federația Rusă nr. 2-P) și documentele prevăzute de termenii scrisorii de credit.
Prima copie a registrului contului este întocmită cu semnăturile persoanelor care au dreptul de a semna documentele calculate și imprimarea imprimării. În cazul în care banca de executare este o bancă care deservește un beneficiar de fonduri, în șirurile băncii cu acțiune și Banca beneficiară, registrul conturilor sunt aplicate cu aceleași detalii. În cazul în care banca de executare nu este o bancă care deservește destinatarul de fonduri, în linia "Performing Bank" a registrului de cont, detaliile băncii sunt afiliate la care beneficiarul fondurilor sunt supuse scrisorii de credit. Registrul de cont și documentele prevăzute de termenii scrisorii de credit ar trebui să fie supuși perioadei specificate în scrisoarea de credit, dar în limitele statutului scrisorii de credit. Cea de-a patra copie a registrului de cont este emisă de Ottis a ștampilei băncii, data primirii documentelor și semnătura lucrătorului contabil și servește drept primire a documentelor.
Banca de executare este obligată să verifice semnele externe de respectare a documentelor scrisorii de credit, precum și corectitudinea Registrului conturilor. Perioada de valabilitate a documentelor nu ar trebui să depășească șapte zile lucrătoare de la data primirii documentelor, cu excepția cazului în care acordul între Banca Emitentului și banca de executare.
La stabilirea conformității documentelor specificate, condițiile scrisorii de credit și corectitudinea registrului de cont sunt executate de către banca de executare cu privire la scrisoarea de credit. La toate băncile adoptate de Bancă, copiile de registru de cont sunt aplicate de ștampila bancară, data primirii și semnătura unui lucrător contabil. La executarea unei scrisori de credit revitalizate, banca de executare face o plată integrală, dacă, în momentul depunerii documentelor, nu a primit de la Declarația de credit a emitentului bancar, în ceea ce privește valoarea scrisorii din Credit - la primirea ordinului de la emitentul bancar pentru a reduce valoarea scrisorii de credit.
La stabilirea inconsecvenței acestor documente privind semnele externe ale scrisorii de credit, Banca de executare are dreptul de a refuza adoptarea lor, notificând imediat beneficiarul fondurilor și emitentul bancar și indicând discrepanțele care cauzează refuzul. Destinatarul mijloacelor are dreptul de a retaina documentele prevăzute de scrisoarea de credit înainte de expirarea sa.
La plata unei scrisori de credit, suma specificată în Registrul de cont este înscrisă (enumerată) în contul beneficiarului privind ordinul de plată al Băncii de executare.
Prima copie a ordinului de plată împreună cu prima copie a Registrului conturilor este plasată în documentele de zi ale băncii ca bază pentru debitarea fondurilor dintr-un cont destinat contabilizării scrisorilor de credit (depuse) sau fundamentării Scrierea de numerar cu banca de cont a băncii emise corespondentă, pe scrisoarea de credit neacoperită (garantată).
Banca de executare direcționează a doua instanță a registrului conturilor cu cererea cu cererea cerută de actele de credit, precum și cea de-a treia instanță a registrului de cont pentru utilizarea în banca Emitentului și pentru a oferi unui plătitor.
În cazul în care termenii scrisorii de credit prevede acceptarea unui coleg de persoană, acesta din urmă este obligat să se supună băncii de executare sau o procură eliberată de plătitor (dacă un individ este o persoană autorizată) sau O copie a contractului (dacă o persoană autorizată este o organizație).
Persoana autorizată de plătitor cu privire la toate copiile din registrele registry completează următoarele detalii:
"Acceptat în detrimentul unei scrisori de credit de la ________________________________________________________________________________ (F.I.O., Passport Detalii despre un nume individual sau de organizare) Numele organizației plătitorului _________________________________________________________". Responsabilitatea băncii pentru încălcarea termenilor scrisorii de credit
Responsabilitatea încălcării scrisorii de credit Plătitorul poartă un emitent bancar, iar banca de executare este o bancă de executare în fața emitentului.
Cu refuzul nerezonabil al băncii de executare în plata fondurilor pe o scrisoare de credit acoperită sau confirmată, responsabilitatea beneficiarului poate fi atribuită băncii de executare.
În cazul plății incorecte de către banca de numerar executiv cu privire la o scrisoare de credit acoperită sau confirmată din cauza unei încălcări a scrisorii de credit, responsabilitatea plătitorului poate fi atribuită băncii de executare.
Scrisoare de credit de închidere
Închiderea unei scrisori de credit în banca de executare se face:
Returnarea contului bancar acoperit cu emitent (depus) se efectuează prin ordinul de plată executiv simultan cu închiderea scrisorii de credit după expirarea scrisorii de credit sau în ziua prezentării documentului care deservește pentru închiderea scrisorii de credit.
Procedura de revocare a scrisorii de credit neacoperite (garantate) este stabilită prin acordul dintre Banca Emitentului și Banca de executare.
Banca Executivă ar trebui să trimită un anunț întocmit într-o formă arbitrară unui emitent bancar, întocmit într-un emitent bancar, întocmit de Bancă, data pregătirii și semnării lucrătorului contabil.
"Ca răspuns la o cerere de ediție a furnizării nr. 23" privind așezările non-numerar în Federația Rusă "În cadrul Departamentului de Plăți și calcule, am fost informați de următorul text.
O indicație a Fondului nr. 1442 oferă o nouă ediție a capitolului 4 - 6 din prevederile nr. 23, reglementarea decontărilor privind scrisorile de credit în ruble. Așa cum funcționează și noua ediție se bazează pe standardele capitolului 46 "Calculații" Codului civil al Federației Ruse, care stabilește regulile de decontare pe scrisoarea de credit. În același timp, modificările sunt mai în concordanță cu practica modernă rusă de aplicare a formei de acreditare a așezărilor, precum și cu standardele internaționale care sunt stabilite în regulile unificate și vamale pentru scrisori documentare ale Camerei Internaționale de Comerț (UCP ).
Normele evenimentului care au oferit participare la calculele cu privire la scrisorile de credit ale emitentului, care deservesc plătitorul și banca de executare care deservește beneficiarul de fonduri, în conformitate cu nr. 1442-U sunt completate de standardele care stabilesc posibilitatea de a stabili posibilitatea de a stabili Aplicarea altor scheme de calcul și modalități de îndeplinire a obligațiilor băncilor, și anume:
Nou: pentru ocuparea forței de muncă
Pentru lucrări de plată ridicată, pregătirea pentru testare pentru respectarea calificărilor (personal, de la distanță, în înregistrare). Rapid, ieftin, eficient.
NOU! Pentru ocuparea forței de muncă la locul de muncă ridicat. Înregistrare pentru testare pentru testare (cu normă întreagă, de la distanță, în înregistrare).
