Moscova, 12 decembrie - Vesti.Ekonomika. Bugetul federal al Federației Ruse ar putea pierde 85 de miliarde de ruble. după capitalizarea suplimentară a trei bănci - FC Otkritie, Binbank și Genbank, calculată în Camera de Conturi a Federației Ruse.
Cert este că în 2015 aceste trei bănci au fost capitalizate suplimentar în cadrul programului Ministerului de Finanțe prin OFZ, care a fost derulat de Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA).
În vară, DIA a trecut de la guvern în controlul Băncii Centrale, iar în august 2017, băncile au fost reorganizate prin Fondul de Consolidare a Sectorului Bancar (FCBS), creat de Banca Centrală și completat de aceasta.
Primii din noua schemă de reabilitare prin FKBS au fost FC Otkritie și Binbank.
Există riscul ca în acest caz să fie anulate creditele subordonate ale băncilor reabilitate către DIA. De exemplu, Ministerul Finanțelor se așteaptă ca anularea a 65 de miliarde de ruble emise de stat pentru a sprijini FC Otkritie, precum și alte datorii subordonate ale băncii în curs de reabilitare, Alexey Moiseev, ministru adjunct al Finanțelor și membru al Consiliului de Supraveghere al DIA, a declarat în septembrie 2017.
Acum se discută posibilitatea ca pierderile să fie compensate de Banca Centrală, și nu de Ministerul Finanțelor pe cheltuiala bugetului, relata mai devreme Vesti.Ekonomika.
În situaţia actuală, există riscuri de pierderi ale bugetului federal, a spus Andrey Perchyan, auditor al Camerei de Conturi.
„Așadar, pentru banca FC Otkritie, Binbank și Genbank, în lipsa unei decizii agreate de autoritățile financiare cu privire la sursa de compensare la bugetul federal, pierderile așteptate pentru perioada 2025-2034. poate ajunge la aproximativ 85 de miliarde de ruble. excluzând veniturile din cupoane”, a calculat Camera de Conturi.
Aceste bănci au administrații provizorii și înlocuiesc creanțele DIA din contractele de împrumut subordonat cu acțiunile comune ale băncilor.
„În cazul unui schimb, OFZ-urile rămân proprietatea băncii precapitalizate, iar DIA primește acțiunile sale ordinare. Ca urmare, banca încetează să plătească dobândă (venit din cupon la OFZ plus 1%) la împrumutul subordonat DIA. , care au fost virate de DIA la bugetul federal. Astfel, veniturile plătite de Ministerul Finanțelor, veniturile din cupon OFZ și valoarea nominală a OFZ plătită la răscumpărare rămân la bancă", a explicat Andrey Perchyan, auditor al Camerei de Conturi. .
fundal
Președintele rus Vladimir Putin a semnat în aprilie 2015 o lege aprobată anterior de camerele superioare și inferioare ale parlamentului, care permite băncilor să ia în considerare OFZ la formarea capitalului de rang 1 pentru a îndeplini cerințele Băncii Rusiei, a informat Vesti.Ekonomika. mai devreme.
Suma totală de fonduri pe care le vor primi băncile va ajunge până la 1 trilion de ruble, ceea ce reprezintă aproximativ 15% din capitalul total al sistemului bancar rus. În plus, suma de fonduri care poate fi furnizată unei bănci este de 25% din capitalul acesteia de la 1 ianuarie 2015.
Guvernul Federației Ruse a aprobat o listă de 29 de bănci pentru capitalizare suplimentară.
La 1 octombrie 2017, Camera de Conturi a monitorizat 29 de bănci care au suferit capitalizări suplimentare prin OFZ.
În general, programul a fost benefic.
De la începutul capitalizării până la 1 octombrie 2017, băncile capitalizate au oferit economiei aproximativ 15,8 trilioane de ruble. împrumuturi.
După rambursarea anticipată, de comun acord cu Banca Rusiei în trimestrul II 2017, a unei părți din împrumutul subordonat de către Alfa-Bank, valoarea nominală totală a OFZ transferată băncilor capitalizate la 1 octombrie 2017 a fost de 789,4 miliarde de ruble.
Ce riscuri ar trebui să evalueze investitorii înainte de a plasa fonduri, cum să prevină falimentul băncii și cum să-și economisească banii?
Datorită numărului tot mai mare de cazuri de revocare a licenței și pentru creșterea profitabilității organizației, băncile au început să introducă noi scheme de creștere a capitalului folosind scheme frauduloase, care vor permite băncii să salveze vieți și să continue să „aspire depozitele” de pe piață. Cele mai comune scheme includ:
Astfel de scheme sunt utilizate de obicei de bănci atunci când sunt detectate încălcări ale legii ca urmare a unui audit și se exercită controlul, precum și atunci când se stabilesc limite pentru astfel de operațiuni. În același timp, atunci când acceptă fonduri de către bancă, deponenții nici măcar nu sunt conștienți de restricțiile actuale impuse de Banca Centrală.
În 2016, potrivit Kommersant, exista un număr record de conturi bancare „în afara bilanțului”, care contabilizau informații despre depozite. Suma totală a fondurilor nedemontate, care a fost raportată unei agenții speciale de asigurare a depozitelor, s-a ridicat la 57 de miliarde de ruble. Anul acesta, această practică este răspândită și datorită numărului crescut de cazuri de revocare a licențelor de la bănci. Aceste fapte au fost descoperite pe baza rezultatelor verificărilor DIA după anularea licențelor băncilor.
Anul trecut, conform rezultatelor a 88 de recenzii, au fost descoperite fonduri ascunse ale deponenților în conturi în afara bilanțului în valoare de 569 de miliarde de ruble. Cel mai mare dintre contravenienți a fost Arksbank, care a retras peste 35 de miliarde de ruble, care aparțineau a 40 de mii de oameni. În cadrul acestei scheme, banca oferă o dobândă mai mare în schimbul garanțiilor de la Agenția de Asigurare a Depozitelor pentru restituirea fondurilor puse la dispoziție pentru utilizare de către instituția de credit.
Unele organizații oferă astăzi deschiderea de la distanță a depozitelor fără a apărea la o sucursală a băncii. Această abordare este plină de multe condiții ascunse care prezintă riscuri serioase pentru investitori.
Posibilitatea de a efectua tranzacții bancare online cu aplicarea sigiliilor și semnăturilor electronice este reglementată de lege și permisă. Multe acte reglementează procedura de furnizare a acestora, inclusiv articolele 428, 434, 836 din Codul civil al Federației Ruse, Legea nr. 395-1 „Cu privire la bănci și bănci”, Legea nr. 63-FZ „Cu privire la semnătura electronică”, Legea nr. 149-FZ „Despre informație, tehnologii informaționale și protecția informațiilor”, etc.
Procedura pentru fluxul de documente este, de asemenea, prescrisă în regulile interne ale unei instituții bancare. Înființarea lor este controlată de Banca Rusiei.
Riscurile asociate executării tranzacțiilor monetare în acest mod sunt asociate cu posibilul faliment al unei instituții financiare și lipsa confirmării pe hârtie a plasării depozitelor. Cu toate acestea, astăzi toate informațiile despre tranzacțiile clienților sunt copiate pe serverele băncilor, de pe care se copiază informații în cazul unui eveniment asigurat și solicitări de plăți către DIA în bloc. Pentru aceasta nu este necesară confirmarea plasării depozitului sub forma unui acord și operațiuni de debit-primire pe hârtie.
De exemplu, la deschiderea de conturi la Alfa-Bank, un acord tipărit nu este furnizat astăzi. Executarea unei cereri este considerată o acceptare a unei oferte publice a unei instituții de credit. Regulile de plasare a depozitelor sunt raportate pe site-ul oficial al băncii. Aplicațiile Alfa-Click și Alfa-Mobile au capacitatea de a plasa depozite în cadrul programelor curente. Totodată, nu este încheiat acordul pentru plasarea fondurilor în depozite, toate notificările privind profiturile acumulate și modificările condițiilor sunt transmise online prin aplicația corespunzătoare a băncii.
Atunci când stabilește rate în creștere la depozite în raport cu indicatorii medii de piață, Banca Centrală a Rusiei monitorizează activitățile organizației și, dacă este necesar, stabilește limite pentru acceptarea depozitelor. Motivul pentru aceasta este riscul mare de faliment al unei instituții de credit cu compensare pentru fondurile plasate de către Agenția de Asigurare a Depozitelor, care este neprofitabilă pentru stat. Astfel de măsuri sunt utilizate nu numai în scopul redresării financiare a băncii, ci și pentru etapele inițiale de introducere a programelor pentru deponenți cu rate mai mari.
Informațiile privind sancțiunile pentru limitarea sau interzicerea deschiderii depozitelor într-o anumită bancă sunt ascunse cu atenție, altfel pot duce la o ieșire bruscă de capital din conturile instituției. Astfel de evenimente duc adesea la insolvența organizației.
Responsabilitățile pot include:
Obligațiile se impun în legătură cu faptele descoperite:
Informațiile de această natură sunt indicate, de regulă, în instrucțiunile Băncii Centrale a Federației Ruse pentru o bancă sau sucursala acesteia. Informațiile de acest tip sunt interne și nu fac obiectul publicării în surse deschise. În acest sens, deponentul ia cunoştinţă de restricţiile actuale doar atunci când ia în considerare o cerere de restituire a sumelor plasate într-o procedură judiciară.
În activitățile băncilor, se remarcă scheme tipice pentru încălcarea drepturilor deponenților:
Pentru a preveni posibilele riscuri asociate cu nerambursarea fondurilor din depozite, trebuie urmate următoarele recomandări:
Actualizat 25.10.2018.
Depozitul bancar a fost și va fi cel mai popular mod de a economisi economiile oamenilor datorită simplității și accesibilității sale. La urma urmei, acum puteți deschide un depozit cu doar 1.000 de ruble în buzunar, iar sucursalele bancare care vă permit să faceți o depunere sunt situate la fiecare colț.
Mai mult, dacă cunoașteți unele subtilități, puteți crește semnificativ profitabilitatea depozitelor. Și, în consecință, nu numai pentru a vă proteja economiile de inflație, ci și pentru a o depăși. Pentru a face acest lucru, trebuie să urmați câteva recomandări ale investitorilor profesioniști. Deși în prezent oameni care sunt bine versați în depozite și care știu să folosească în mod competent produsele bancare oferite, la sugestia Germanului Gref (șeful Sberbank), aceștia au început să fie numiți în mod disprețuitor „deponenți în serie”:
Domnul Gref este probabil bântuit de faptul că nu toți deponenții își aduc economiile la Sberbank la o rată a dobânzii scăzută, dar încearcă totuși să-și mărească cumva economiile. Potrivit lui Gref, deponenții în serie își plasează în mod deliberat banii în bănci cu probleme la dobânzi mari, deoarece sunt siguri că nu sunt expuși riscului datorită agenției de asigurare a depozitelor. Vom vorbi despre asta în detaliu mai jos.
Trebuie să spun imediat că nu fac nimic criminal sau nedemn. (Respectează codul penal :)) Investitorii profesioniști sunt oameni educați și inteligenți, care pot căuta și analiza bine informațiile și, ca urmare, datorită ingeniozității lor, reușesc să câștige puțin mai mult din plasarea banilor pe depozite decât investitorii obișnuiți. .
Ce le permite să primească un venit sporit din depozit și cum să devină deponent profesionist?
Vreau doar să glumesc imediat: pentru a deveni un investitor în serie, trebuie să fii muşcat de un investitor în serie :)
Adevărat, Alexei Simanovsky, prim-vicepreședintele Băncii Rusiei, într-un interviu cu Rossiyskaya Gazeta, a numit vampiri nu deponenți, ci bănci cu probleme:
Acum serios :)
2 Depozite deschise cu o rată bună și capacitatea de a completa suma minimă. Cu alte cuvinte, „faceți remedieri”.
3 Depozite deschise pentru diferite perioade. Adică faceți așa-numita scară a contribuțiilor. Pentru a face acest lucru, veți avea nevoie de depozite pentru 3 luni, și pentru 6, și pentru 9, și pentru un an etc. Mai mult, este recomandabil să faceți acest lucru în mai multe bănci, deoarece, indiferent de numărul depozitelor dvs. în această bancă, în cazul revocării licenței, veți primi maximum 1,4 milioane de ruble.
Nu este un secret pentru nimeni că, de obicei, depozitele pentru un an au o dobândă mai mare, motiv pentru care la 3 luni după „remedieri” tale va trebui să deschizi mai multe depozite pentru un an. Adevărat, există câteva excepții și atunci va fi necesar să se facă o ajustare. puteți face cu ușurință modificări ale strategiei atunci când înțelegeți cum funcționează mecanismul.
Condiții de intrare: suma minimă de deschidere a depozitului este de 1000 de ruble, rata dobânzii la un depozit de 3 luni este de 7%; la 6 luni - 8%; pe o bază de 9 luni - 9% și pe o bază anuală - 10%.
Depozit la 7% (sumă principală)
Depozit la 8% (suma minimă)
Pe un depozit de 3 luni, punem principalul la 7%, iar în rest - minimul posibil. După 3 luni, trecem la un depozit pe 6 luni deja la 8% și, în același timp, deschidem un alt depozit anual la 10%.
Depozit la 7% (încheiat)
Depozit la 8% (suma minimă + suma principală)
Depozit la 9% (suma minimă)
Depozit la 10% (suma minimă)
Depozit la 10% (suma minimă)
Dupa 3 luni, efectuam aceleasi operatii.
Drept urmare, un an mai târziu am primit un depozit cu posibilitatea de retragere parțială și, în plus, cu dobânzi ca un depozit irevocabil anual, al cărui randament este de obicei cu 2-3% mai mare decât cel al depozitelor obișnuite cu posibilitate de efectuarea de tranzacții de debit.
În plus, dacă pe piață apare o ofertă mai bună, nu va trebui să-ți închizi depozitul și să pierzi dobânda (ca și cum ai fi deschis un depozit anual obișnuit) pentru a-ți transfera economiile la o rată mai mare. pur și simplu deschideți acest depozit profitabil pentru suma minimă și apoi îl completați când pasul dvs. actual se termină (o lună și jumătate nu va avea prea mult efect în acest caz), în argoul bancar această operațiune se numește „adăugați bani la un depozit ”.
Cred că este clar că, dacă economiile tale depășesc suma DIA (1,4 milioane de ruble), atunci vei avea nevoie de mai multe „scări” paralele.
4 Obțineți venituri suplimentare din depozite de la „scări” dacă banca dvs. oferă un bonus pentru transferul interbancar (de obicei, acestea sunt bănci specializate în servicii pentru clienți la distanță). De exemplu, acum Tinkoff Bank oferă un bonus de 1% pentru transferurile interbancare la depozitul său.
UPD: 25.10.2018
Tinkoff a lăsat bonusul interbancar doar pentru clienții de salarizare și deținătorii de carduri premium. În acest moment, există o creștere a depozitului pentru reaprovizionarea fără numerar în.
Un deponent profesionist lansează aceeași scară de depozite ca în paragraful anterior, singura diferență este că depozitele de scară sunt completate printr-un transfer interbancar de la o bancă cu comisioane mici la interbancar (de exemplu, de la Avangard Bank, vezi lista completă). a băncilor din articol). Și în consecință, atunci când rămâneți fără un depozit în Tinkoff Bank, nu treceți direct la pasul următor, ci prin aceeași Vanguard. Sau puteți alterna pașii Tinkoff Bank și, de exemplu, Europlan Bank. Și acolo și acolo vi se va acorda un bonus de 1% pentru un transfer interbancar.
Desigur, există nuanțe, niște limite și restricții (deocamdată pot fi ocolite), aceste bănci sunt bine conștiente de astfel de oportunități și doresc să „închidă magazinul” în toate modurile posibile. Acesta este, probabil, motivul pentru care domnului Tinkov nu-i plac atât de mult investitorii în serie și chiar își permite să-i insulte:
Cu toate acestea, aceste organizații de credit nu doresc să anuleze bonusul interbancar dintr-un motiv simplu: dezvoltă o afacere la distanță și nu fiecare client va dori să plătească un comision doar pentru a-și reînnoi depozitul, deoarece transferurile interbancare din multe bănci sunt departe de a fi ieftin. Și acest bonus tocmai este inventat pentru a compensa comisionul de transfer pe care îl percep alte bănci la transfer.
6 Cunoașteți bine internet banking, aflați despre toate caracteristicile sale. Banca online este o modalitate rapidă și convenabilă de a vă gestiona capitalul. Mai mult, atunci când deschideți mai multe depozite în diferite bănci, este foarte costisitor să alergați constant de la birou la birou. În plus, în timpul crizelor, acest lucru este de două ori adevărat.
Chiar dacă deschideți și completați depozitele de la distanță, în orice caz, faceți-vă timp pentru a merge la sucursală pentru un contract pe hârtie și extrase de depozit. De asemenea, cereți să tipăriți și să certificați cu sigiliu tarifele pentru servicii de decontare și numerar (care sunt valabile la momentul deschiderii depozitului). Veți avea nevoie de ele dacă banca dvs. începe să se comporte ca o bancă trădătoare () și introduceți diverse comisioane de protecție pentru reaprovizionare.
7 Deschideți mai multe conturi în moduri convenabile de completare. Este mult mai bine să completați banii din depozite (reumpleți) cu transferuri interbancare ieftine, deoarece. În acest caz, economisești timp și bani în călătorii.
8 Principala regulă a unui deponent profesionist este să nu depășească în niciun caz suma asigurării DIA a depozitului (1,4 milioane de ruble) într-o anumită bancă, indiferent cât de stabilă și de fiabilă ar părea aceasta.
9 Nu vă prefaceți că sunteți un analist financiar. Alegeți depozite cu rate ale dobânzii favorabile, condiții convenabile ale contractului și calitate acceptabilă a serviciilor (vezi articolul „”).
Este aproape imposibil să se evalueze în mod obiectiv fiabilitatea unei anumite bănci. În prezent, licențele sunt revocate de la bănci care erau considerate destul de de încredere și aveau un rating de credit ridicat.
Iată o publicație pe portalul banki.ru din data de 16.04.2015. Agenția de rating „Expert RA” cu puțin timp înainte de revocarea licenței de la instituția de credit a confirmat băncii „Decontări și economii” ratingul „A” (adică un nivel ridicat de bonitate):
Prin urmare, a cere deponenților să efectueze o analiză profundă a băncii, ceea ce nici măcar agențiile de rating nu pot face, este cel puțin irațional, dar mai degrabă chiar stupid. În plus, deponentul are mult mai puține informații despre bancă și activitățile acesteia, deoarece, spre deosebire de aceleași agenții, el poate obține informații doar din surse deschise.
Astfel, dacă această bancă are o licență și are dreptul de a atrage depozite din partea populației, atunci Banca Rusiei a verificat totul în sine (de fapt, aceasta este funcția sa principală) și consideră banca de încredere, deoarece permite să funcționeze. Prin urmare, declarațiile șefului Sberbank, domnul Gref, că deponentul ar trebui să împartă riscurile plasării de fonduri în băncile cu probleme sunt cel puțin incorecte. La urma urmei, în propriile sale cuvinte, el pune sub semnul întrebării competența Băncii Centrale a Federației Ruse.
10 Deschideți cele mai lungi depozite posibile în vremuri de criză cu dobândă mare și cu posibilitate de reaprovizionare, deoarece. peste șase luni sau un an, când situația se va normaliza, nu vor mai exista oferte atât de profitabile pentru depozite.
Iar dacă dobânzile la depozite scad, atunci, deși într-un ritm puțin mai lent, vor scădea și ratele la credite. Și veți avea ocazia să luați un împrumut cu o dobândă mai mică decât depozitul deschis. În consecință, vă transformați într-un investitor: puneți bani pe credit pe depozitul dvs. profitabil, plătiți împrumutul din venituri și luați diferența pentru dvs. :)
O astfel de schemă de reprezentanți ai afacerii bancare, în general, înfurie. Ei încep imediat să strige că este ilegal, spun că astfel de deponenți sunt escroci. Deși băncile înseși fac exact același lucru: iau bani de la populație la un procent mic (dobândă la depozite), și eliberează împrumuturi la un procent mult mai mare. De fapt, din cauza acestei diferențe, băncile trăiesc practic.
Eu personal nu văd nimic ilegal în faptul că, prin utilizarea corectă a produselor bancare, puteți crește profitabilitatea depozitelor. În cele din urmă, nimeni nu obligă băncile să ofere rate mari la depozite și să ofere posibilitatea de reaprovizionare.
În plus, toate contractele și condițiile de depozit sunt întocmite de bănci, pe baza propriilor interese. Nu deponentul însuși a constituit un depozit pentru el, a venit cu acordul său și a obligat banca să-l semneze, inducând în eroare instituția de credit, așa că nu este nimic de reproșat.
Adevărat, recent unele bănci fără scrupule, așa-numitele bănci trădătoare, așa cum le-au numit deponenții profesioniști, au început să creeze tot felul de obstacole în calea reînnoirii depozitelor reînnoite cu dobânzi favorabile. (). Băncile trădătoare au început să primească comisioane de protecție pentru contribuții suplimentare, suma minimă a contribuțiilor suplimentare la un depozit a crescut de sute de ori, iar unele pur și simplu au interzis complet completarea unor astfel de depozite.
UPD: 13.08.2016
UPD: 25.10.2018
12 Este mai bine să deschideți mai multe depozite de economii mici decât unul mare.
Ratele dobânzilor la depozitele de economii sunt întotdeauna mai mari decât cele ale depozitelor cu posibilitatea de a efectua tranzacții de debit. Cu toate acestea, singura opțiune de a obține cel puțin o parte din fonduri dintr-un astfel de depozit înainte de termen în caz de nevoie urgentă este rezilierea contractului, iar dobânda acumulată, de regulă, se pierde.
Pentru a minimiza pierderile în acest caz, se poate folosi un truc simplu, dar, destul de ciudat, deloc evident. Este necesar să nu deschideți un depozit mare de economii pentru întreaga sumă, ci să împărțiți economiile în părți și să deschideți mai multe depozite de economii mici, de exemplu, 10.
Dacă brusc aveți nevoie de o parte din bani, atunci nu veți închide toate depozitele, ci doar suma corespunzătoare sumei necesare, în timp ce banii rămași pe alte depozite vor continua să genereze venituri.
Astfel, folosind metodele investitorilor profesioniști (repet că sunt absolut legale), îți poți crește decent venitul din depozit și, ca urmare, depozitul tău bancar se va transforma dintr-un instrument de conservare a capitalului într-o investiție de capital cu drepturi depline. instrument.
Sper că articolul meu v-a fost de folos, scrieți despre toate clarificările și completările în comentarii.
În legătură cu blocarea Telegramului, a fost creată o oglindă a canalului în TamTam (un mesager de la Grupul Mail.ru cu funcționalitate similară): www.tt.me/hranidengi .
Abonați-vă la Telegram Abonați-vă la TamTamAboneaza-te pentru a fi la curent cu toate schimbarile :)
Ce bănci oferă depozite de Revelion cu dobânzi mari? Cum să compari și să alegi cele mai profitabile depozite bancare? Care bancă este cea mai de încredere pentru depozite timp de un an?
Bună ziua, dragi cititori ai revistei online HeatherBober! Astăzi vom vorbi despre investițiile bancare.
Eu, Viktor Golikov, vă voi dezvălui secretele alegerii unei bănci pentru investiții și alte nuanțe.
Nu este un secret pentru nimeni că băncile nu au prieteni. Există doar parteneri de afaceri! Dar adevărul este că băncile nu decid cine este cine. Pentru existența unei instituții financiare sunt necesari deponenți și creditori. Atragerea pe amândouă este pâine pentru bancă! Deci cine va semăna și cine va culege recolta?
În ce bancă este mai bine să deschideți un depozit - o instituție cu capital străin sau o bancă rusă de stat cu fonduri de investiții? Cine garanteaza returnarea depozitului asigurat si unde este mai fiabil sa va plasati investitiile pentru a dormi linistit, vom afla chiar acum.
Ai decis să aloci o sumă de bani pentru a primi de la ea chiar și un profit mic, dar stabil - venit pasiv.
Prima variantă este să împrumuți cunoștințelor sau rudelor pentru a promova afacerea cu speranța că vor reuși, iar tu vei primi un procent din afacere.
Sau poate este mai bine să faci o depunere în bancă, fără a risca aproape nimic? Prelungirea periodică a contractului sau întocmirea unuia nou, deveniți colaborator și trăiți din interes, ca orășenii de la începutul secolului XX?
Pentru bancheri, fiecare deponent este Plushkin. Pentru un deponent, orice bancă este Cicikov.
Plasarea de fonduri în structuri bancare în vederea realizării de profit sub formă de dobândă este considerată de stat ca o întreprindere privată! - un tip de venit reglementat legal din care investitorii plătesc impozit.
Atunci când aduci o contribuție, concentrează-te pe propriile tale obiective. Ce urmărești investind finanțe într-o bancă?
Principalele motive pentru investiții:
Băncile au nevoie de deponenți, așa că tot mai multe noi sisteme de depozit sunt inventate constant. Programele sunt adesea repetate, iar alegerea dintr-o duzină de opțiuni existente în practică înseamnă a alege dintre două sau trei.
Amintiți-vă că banca nu va face niciodată o ofertă în detrimentul ei și investiți bani pe baza acestui principiu.
Deși depozitele bancare sunt protejate prin lege, acordurile sunt semnate de către deponenți înșiși. Apelul la bancă întrebând de ce ați primit un astfel de venit este rezonabil, dar aproape fără sens.
Studiați cu atenție condițiile depozitului. Programul include adesea condiții suplimentare sau valori variabile pentru calcularea dobânzii.
Aceste conditii sunt:
Din când în când, băncile oferă deponenților o varietate de promoții. Cele mai frecvente sunt Revelionul, care implică o dobândă crescută. Pe astfel de depozite, acordați atenție modificărilor în prelungirea contractului, dacă acesta este prevăzut.
Puneți o sumă într-o bancă pentru cel mult 1,4 milioane de ruble. Agenția de Asigurare a Depozitelor va rambursa, caz în care fondurile care nu depășesc acest prag. Mai mult, având mai multe depozite într-o singură bancă, puteți primi pe toate depozitele (inclusiv dobânda) doar suma care nu depășește limita specificată.
Prin urmare, dacă sunteți impresionat de un fel de depozit și aveți o sumă mai mare de 1,4 milioane de ruble, este logic să căutați un depozit similar într-o altă bancă și să distribuiți suma investiției. De asemenea, este recomandabil să distribuiți depozitele în cazul în care depozitele sunt efectuate pentru perioade diferite.
Deschiderea unui depozit este întotdeauna asociată cu gândirea la perioada de investiție. Acest moment trebuie considerat ca fiind principala prevedere a contractului. Instituțiile financiare se ghidează în principal după termenul depozitului. Rata de remunerare nu este statică și are o amplitudine proprie.
Depozitele cu rată fixă se efectuează pe o perioadă limitată de timp, iar prelungirea unor astfel de investiții depinde de fluctuațiile situației economice. Depozitele pe termen lung sunt de obicei legate de cursul băncii de stat și depind direct de cursul de schimb.
Unchiul a trăit cele mai oneste reguli
și nu m-am putut gândi la unul mai bun
cum să lași un depozit la termen într-o bancă.
A lui ereditar a sunat.
Da, există și depozite acumulative, ereditare, pentru copii și pentru pensii. Luați-le în considerare în funcție de scopul depozitului, luați în considerare toate detaliile contractului și procentul de remunerație promis.
Acestea sunt cele mai vulnerabile zăcăminte, pentru că nimeni nu poate prevedea situația economică. Și a ghici zațul de cafea într-un mediu instabil este o sarcină complet ingrată.
Programele închise cu o rată fixă efectivă, o sumă minimă de investiție și o anumită perioadă atrag atenția investitorilor cu dobânzile crescute. Este imposibil să reînnoiți astfel de depozite, dar este permisă retragerea dobânzii acumulate.
De fapt, sunt bani aproape morți. Dacă este necesar, înainte de expirarea contractului, veți închide depozitul cu penalizare sau fără dobândă. Dacă ați retras dobânda înainte, aceasta va fi dedusă din suma depozitului.
Programele cu un prag ireductibil sunt, de asemenea, răspândite. Adică, o parte din depozit este înghețată în cont, care nu poate fi utilizată până la sfârșitul contractului. De obicei, această sumă este de 10% din depozitul minim.
Acordați atenție frecvenței de capitalizare. Cu cât se face mai des, cu atât va fi mai mare dobânda pentru programul de depozit.
Sensul general al capitalizării este acumularea dobânzii la dobânda deja acumulată.
Să presupunem că ați făcut un depozit de 10.000 de ruble. Într-o lună, vi se acumulează dobândă pe venit, iar suma din cont este deja de 10.100 de ruble. Deci, cu capitalizarea pentru a doua lună, dobânda va fi acumulată deja pentru 10.100 de ruble. Luna următoare, suma va fi adăugată la dobânda deja adăugată și așa mai departe, până la expirarea termenului depozitului.
Capacitatea de a reumple cantitatea depozitului este un alt punct pozitiv. Aveți la dispoziție o bancă mobilă.
Foarte des, astfel de depozite sunt folosite ca conturi curente.
Cazuri de utilizare:
Alegând depozite din care este ușor să retragi și să reînnoiești soldul contului, vei primi o dobândă mai mică, dar vei gestiona banii din depozit la discreție.
Trebuie să alegeți dintre băncile mari care oferă depozite garantate stabile cu dobânzi scăzute.
Sau ești dispus să-ți asumi riscul? Băncile mijlocii și mici, pentru a atrage clienți, și, în consecință, pentru a maximiza profiturile, deschid programe mult mai profitabile!
Depozitele cu dobânzi mai mari în băncile mici sunt supuse riscurilor. În ciuda faptului că toate depozitele sunt asigurate, returnarea banilor de la un falimentar este o procedură neplăcută. Va costa atât timp, cât și nervi.
Riscă cantități mici! Depozitele pe termen scurt cu dobândă mare într-o bancă de încredere pot aduce un venit bun. După ce criterii se determină fiabilitatea băncii, vom lua în considerare în continuare.
O condiție indispensabilă pentru acceptarea depozitelor pentru băncile rusești este acreditarea la Agenția de Asigurare a Depozitelor. Dreptul de a primi tranzacții financiare este emis de Banca Centrală, dar la obținerea statutului corespunzător într-o societate de asigurări.
Informațiile despre licențele eliberate sunt furnizate pe site-ul oficial al Băncii Centrale a Rusiei. Verificați participarea băncii la programul de asigurări de stat și, de asemenea, vedeți dacă licența a fost retrasă și când a fost eliberată cea actuală.
Cum să determinați cât de mare este o bancă? Depinde de bunuri! Capitalul propriu plus activele băncii (fonduri ale deponenților, împrumuturi de stat și comerciale) formează adecvarea capitalului, care este în prezent de 10-11%. Se calculează conform formulei pentru raportul dintre capitalul propriu și activele atrase.
Evident, băncile mari atrag clienți în sume mari, pe care instituțiile financiare mici și mijlocii nu le pot oferi. Băncile deschise pentru depozite au active care sunt de 8-10 ori mai mari decât propriul capital.
Ai lucrat vreodată pentru interes? Adică cât ai putea câștiga, cât ai obținut?
Cumpărat mai scump, vândut mai ieftin - formula funcționează chiar și pentru structuri atât de complexe precum o bancă.
Specialiștii băncii lucrează identic. Cu cât clientul este mai aproape, cu atât salariul este mai mare. Astfel de escroci oficiali. Dar! Nu este la fel de frumos precum arată gulerele lor albe. Ei ara la fel ca tine.
Vorbind în limbaj uman, îți vei rezolva problemele mai repede decât să ceri dreptate și să scuturi drepturile.
Cuvântul misterios „majuscule”. Când primești dobândă la suma investită?
Nu este totul la fel? Dobândă la dobândă, cu posibilitatea de retragere a dobânzii acumulate, fără posibilitatea de reaprovizionare - banca va câștiga întotdeauna. Da, fondurile de sub saltea vor fi de mai puțin folos, dar și aici vei aștepta doar compensația minimă pentru inflație.
Exemplu
Denis a făcut un depozit la bancă timp de 12 luni în valoare de 50.000 de ruble. Prietenul său Eduard și-a cumpărat în aceeași zi un telefon pe credit pentru aceeași sumă, pentru aceeași perioadă.
Un an mai târziu, telefonul lui Ed se vinde cu 55.000 de ruble. Denis, după ce a închis depozitul, a primit exact aceeași sumă de bani.
Cine este câștigătorul?
Puteți simți un profit tangibil din capitalizare numai pe depozitele pe termen lung fără retragerea dobânzii.
Ce face o persoană când ridică din greșeală un portofel cu bani? Desigur, bucură-te! A avut noroc, a găsit bani care nu se impozitează, pentru care nimeni nu pretinde! Este doar un dar al destinului.
Ai câștigat vreodată la loterie? Crede-mă, e frumos. Și vreau să spun imediat „un secret pentru întreaga lume” despre cât de norocos ești!
La fel si cu investitorii. Când faci profit, fără să faci aproape nimic pentru asta - bucură-te! Aș vrea să spun „mulțumesc”.
Atenție însă la recenziile comenzilor! Sunt foarte ușor de recunoscut după mulțumirile lor organizate, care arată ca o reclamă, și absența aproape completă a semnelor exclamării!
Rata, desigur, este un lucru important, dar nu fundamental. A face depozite bazându-se doar pe rata dobânzii nu este în întregime corectă. Adesea, rata nu joacă niciun rol în depozitele de decontare. Datorită faptului că suma din cont este în continuă schimbare.
Depozitele la termen ar trebui să fie ghidate de principiul inflației valutare. Dacă rata este maximă, atunci inflația va mânca dobândă la expirarea depozitului.
Aproape întotdeauna, clienții aleg o bancă situată în imediata apropiere. În cazul oricăror întrebări, nu va fi dificil să contactați personalul pentru a rezolva problema.
Dar în era noastră a tehnologiei informației, puteți face o depunere, un cont, o depunere fără a părăsi acasă electronic. Și un astfel de concept precum geografia locației devine din ce în ce mai neclar.
este o bancă pentru reconstrucție și dezvoltare din Ekaterinburg în dezvoltare dinamică - liderul regiunii sale în sectorul bancar al economiei. Funcționează pe piața financiară și de credit din 1990 și în acest timp a dobândit statutul de partener de încredere pentru persoane fizice și juridice.
UBRD are diverse licențe bancare.
Acestea includ:
Banca are un portofoliu de oferte profitabile la credite si depozite pentru toate segmentele de populatie.
Noi programe de creditare sunt dezvoltate în conformitate cu rata dobânzii recomandată a Băncii Centrale a Rusiei. Politica economică transparentă a companiei face posibilă prezentarea deschisă a mecanismelor de lucru ale băncii. Prin urmare, este convenabil pentru clienții băncii să observe cum funcționează banii lor.
Compania financiară Ural oferă clienților săi cel mai mare procent de depozite (9% la momentul scrierii). Depozitele convenabile și profitabile sunt procesate de specialiștii băncii în 15 minute.
Cum să deschideți un depozit profitabil și să obțineți 1% din rată, vi se va explica în detaliu pe pagina Ural Bank.
O bancă rusă mare și puternică, cu programe universale de depozit și împrumut. Lucrează în Rusia din 2007. Face parte din grupul financiar internațional VTB și este specializată în deservirea persoanelor fizice, antreprenorilor individuali și a întreprinderilor mici private.
Birourile VTB-24 sunt deschise în 72 de regiuni din Rusia. Serviciul non-stop pentru populație este oferit de o pagină web convenabilă. Web banking-ul își va ajuta clienții să aleagă programe de împrumut, depozite, depunerea cererilor, deservirea cardurilor bancare și multe altele.
O bancă tânără și în dezvoltare intensă și-a început activitățile pe teritoriul Federației Ruse în 2002. Compania este specializată în împrumuturi persoanelor fizice și dezvoltă activ programe de depozit din 2008.
O politică flexibilă în industria bancară a permis băncii să depășească vremurile de criză cu un profit decent. Manevrând cu pricepere în marea creditului și a afacerilor financiare, banca ocupă o poziție de lider, oferind clienților săi cele mai convenabile și profitabile programe.
Bank Home Credit - simplu, rapid și convenabil!
Atunci când alegeți un program, nu vă limitați la o simplă consultare cu angajații băncii. Verifica totul singur. Managerii băncilor tac adesea în privința deficiențelor și înfrumusețează meritele programelor oferite.
Înainte de a face o contribuție, verificați dacă sistemul de investiții funcționează cu adevărat. Există mai multe metode pentru aceasta.
Alegeți băncile și ofertele care vă interesează pe internet. Programele oferite de bănci sunt mereu izbitoare. Dar ia-ți timp!
Să facem un tabel simplu care să ne arate clar beneficiile. Scriem numele băncilor și cele mai eficiente oferte. Acordați atenție ratei, de obicei fluctuează cu 1% pentru diferite companii. În general, valoarea depinde de stabilitatea economică a monedei.
Să comparăm în tabel cele mai profitabile depozite în ruble pentru mai multe bănci:
Prin înlocuirea ratei curente și a sumei depozitului, este ușor de calculat profitul pe programele propuse.
Datele obținute depind de o serie de condiții specifice, cum ar fi:
Această metodă de comparare vă permite să obțineți o evaluare generală a unui produs bancar și să decideți dacă jocul merită lumânarea.
Dacă sunteți interesat de o anumită ofertă, vă rugăm să contactați cea mai apropiată sucursală a unei companii bancare. Faceți în prealabil o listă de întrebări la care ați dori să vi se răspundă.
.jpg)
