Agenția de rating RAEX (Expert RA) a îmbunătățit ratingul de putere financiară al companiei de asigurări Soglasie la ruBBB+. Evaluarea are o perspectivă stabilă. Anterior, compania avea un rating ruBBB cu o perspectivă stabilă.
Upgrade-ul de rating se datorează îmbunătățirii rezultatelor operaționale ale companiei, inclusiv scăderii ratei pierderilor pentru activitatea principală - asigurarea carcasă, care a permis asigurătorului să ajungă la pragul de rentabilitate în 2017. Profitul bilanțului în 2017 și T1 Anul 2018 a contribuit la îmbunătățirea indicatorilor de solvabilitate ai companiei: abaterea marjei efective de solvabilitate de la nivelul normativ la 31 martie 2018 a fost de 116,1% în loc de 20,9% cu un an mai devreme, ceea ce a avut și un impact pozitiv asupra nivelului de rating. .
IC Soglasie SRL este un asigurator universal ale carui activitati principale sunt asigurarile de carca si OSAGO. Compania se caracterizează prin indicatori dimensionali înalți de activitate și aparține clasei dimensionale I. Volumul primelor de asigurare la sfârșitul anului 2017 a înregistrat o ușoară creștere (2,9% față de 2016), fondurile proprii pentru perioada 31.03.2017 până la 31.03.2018 au crescut cu 16,6%. La sfârșitul anului 2017, cota de piață a asigurătorului era de 2,6%, ceea ce, conform metodologiei Agenției, se remarcă ca factor de susținere a ratingului. De asemenea, agenția remarcă potențialul financiar ridicat al proprietarului final al companiei, care are un impact pozitiv semnificativ asupra ratingului.
Portofoliul de asigurări al companiei se caracterizează printr-o diversificare ridicată pe tipuri și regiuni de activitate: ponderea celui mai mare tip - asigurări auto carcasă - a constituit 40,9% din portofoliul de asigurări, ponderea regiunii principale de activitate - Moscova - a reprezentat 56,3 % din prima pentru 2017. Agentia se numara printre factorii pozitivi mai evidentiaza diversificarea moderat ridicata a bazei de clienti (cei cinci mari clienti au reprezentat 13,8% din contributii in 2017) si a canalelor de vanzari ale companiei (canalul principal - agentul). reţea - a reprezentat 51,4% din contribuţii în 2017).
Calitatea activelor companiei este evaluată ca fiind moderat ridicată. La 31 martie 2018, compania plasează mai mult de 50% din portofoliul său de investiții în investiții foarte lichide cu rating RAEX (Expert RA) de ruBBB+ sau mai mare, sau rating comparabil de la alte agenții. Ponderea celei mai mari contrapărți în active la 31 martie 2018 a fost de 12,0%, ponderea celor mai mari trei contrapărți a fost de 22,2%, ceea ce indică o diversificare ridicată a activelor companiei. În același timp, presiunea asupra indicatorilor de calitate a activelor este exercitată de o pondere relativ mare a creanțelor cu impozit amânat și a unităților de fonduri mutuale închise (13% la 31 martie 2018) în totalul activelor, care sunt estimate de Agenție extrem de conservator.
Rata de lichiditate actuală a companiei este la un nivel scăzut (0,92 la 31 martie 2018), ceea ce afectează negativ scorul de rating. În același timp, impactul negativ al factorului este parțial compensat de un indicator destul de ridicat al lichidității nete de asigurări ajustate (0,95 la 31 martie 2018), care reprezintă raportul dintre activele nete cele mai lichide și rezervele nete de asigurări. Dintre factorii negativi, Agenția remarcă raportul ridicat dintre conturile de plătit și alte datorii față de moneda bilanțului (19,1% la 31 martie 2018), precum și prezența unei sarcini datorii în valoare de 13,0% din capitalul propriu. la 31 martie 2018.
Rezultatul financiar al companiei se caracterizează printr-un randament scăzut al vânzărilor (2,5% în 2017) cu un randament ridicat al capitalurilor proprii (17,9% conform OSBU și 14,9% conform IFRS pentru 2017). Rentabilitatea investiției este la un nivel mediu (4,8% în 2017). Valoarea scăzută a ratei pierderii nete (46,5% în 2017) a avut un impact pozitiv asupra ratingului. Totodată, o pondere ridicată a costurilor de desfășurare a afacerilor în contribuțiile nete (49,1% în 2017), precum și o pondere mare a pierderilor pentru unul dintre principalele tipuri de activități - OSAGO (85,2% în 2017), Agenția alocată. întrucât factorii negativi pun presiune asupra rezultatului financiar final și asupra ratingului în general. Rata pierderii nete combinate pentru 2017 a fost de 95,7%.
Calitatea protecției prin reasigurare este remarcată de către agenție ca fiind ridicată. Peste 90% din riscurile cedate reasigurării revin reasigurătorilor cu rating ruAAA RAEX (Expert RA) sau ratinguri comparabile de la alte agenții. Toate riscurile majore sunt reasigurate în mod fiabil. Printre factorii pozitivi, se numără și o plată netă maximă posibilă scăzută de asigurare (mai puțin de 2% din fondurile proprii la 31.03.2018). Participarea reasiguratorilor s-a remarcat la toate plățile majore efectuate de către asigurător, reținerea proprie nu a depășit 3% din suma fondurilor proprii.
Potrivit Agenției, compania are o calitate adecvată a managementului și a planificării strategice, inclusiv acordând atenție managementului riscului. Compania a format organe colegiale ale căror funcții includ managementul riscului, precum și o divizie separată responsabilă cu managementul riscului. Compania are experiență în soluționarea pierderilor mari: cea mai mare plată din ultimii 5 ani s-a ridicat la 1,1 miliarde de ruble, ceea ce are un impact pozitiv asupra ratingului.
Potrivit Băncii Rusiei, conform rezultatelor anului 2017, IC Soglasie LLC s-a clasat pe locul 11 în ceea ce privește primele încasate, pe locul 6 la asigurările pentru carenă și pe locul 7 la OSAGO. Potrivit RAEX (Expert RA), la 31 martie 2018, activele asigurătorului se ridicau la 42,2 miliarde de ruble, fonduri proprii - 8,2 miliarde de ruble, capital autorizat - 5,6 miliarde de ruble, în 2017 compania a colectat 33,3 miliarde de ruble din contribuții de asigurare.
Conform rezultatelor activităților Companiei de Asigurări Soglasie pentru prima jumătate a anului 2017, valoarea totală a primelor de asigurare din contractele de asigurare obligatorie și voluntară a fost de 17,06 miliarde de ruble, ceea ce este cu 8,5% mai mult decât valoarea primelor pentru același perioada din 2016. Suma plăților de asigurări s-a ridicat la 9,98 miliarde de ruble, ceea ce este cu 1,4% mai puțin decât în 6 luni. 2016.
Timp de 6 luni din 2017, IC Soglasie și-a încredințat riscurile a peste 1,2 milioane de clienți (o creștere cu 26%), care au încheiat peste 1,69 milioane de contracte de asigurare. Suma totală asigurată prin aceste contracte s-a ridicat la peste 1.127 de trilioane de ruble. Sume importante asigurate sunt asociate cu contractele de asigurare obligatorie a răspunderii civile a transportatorilor.
Tipurile cheie de asigurare ale IC „Consimțământ” sunt: carcasă - volumul primelor colectate a fost de peste 6,4 miliarde de ruble. (37,7% din totalul primelor), OSAGO - 4,8 miliarde de ruble. (28,3%), asigurarea proprietății și răspunderea persoanelor fizice și juridice, cu excepția tipurilor obligatorii - 2,6 miliarde de ruble. (15,2%), VHI - 2,1 miliarde de ruble. (12,2%).
Comparativ cu semestrul I 2016, cea mai semnificativă creștere a fost înregistrată de: asigurările obligatorii de răspundere civilă a transportatorilor (+23,4%) și tipurile de autovehicule (+13,8%).
În structura plăților, ponderea cea mai mare o ocupă tipurile de asigurări auto: plățile pentru asigurarea carcasă au constituit 41,3% din volumul total de plăți pentru companie, pentru OSAGO - 40,6%. De asemenea, pentru primele 6 luni ale anului 2017, o pondere mare în plăți a fost demonstrată de VHI - 8,7% și asigurările de proprietate și răspundere a persoanelor fizice și juridice, cu excepția tipurilor obligatorii - 6,4%.
„În 2017, am continuat transformările active și comunicarea de marketing ca parte a noii poziționări a companiei, bazată pe încredere reciprocă atât între angajații IC Soglasie, cât și cu partenerii și clienții”, subliniază Yulia Shumilova, prim-director general adjunct al Soglasie. Companie de asigurări. - Au fost lansate și implementate numeroase proiecte menite să îmbunătățească calitatea serviciilor oferite, sporind transparența proceselor de afaceri. Unul dintre proiectele emblematice - „Trust Technologies” - are ca scop îmbunătățirea eficienței interacțiunii cu corpul agenției. O contribuție uriașă la dezvoltarea relațiilor de încredere cu clienții a avut-o seria de animație documentară de 12 episoade „Trust”, care a aruncat literalmente în aer internetul. Acesta a fost deja vizualizat de peste 4,5 milioane de utilizatori ai rețelei globale. Serialul evocă multe emoții diferite, dar, cel mai important, vorbește despre importanța încrederii în viața fiecăruia dintre noi. Observând indicatorii de creștere a clienților - conform rezultatelor din primul semestru al anului 2017, numărul acestora a crescut cu 26% - putem spune cu încredere că clienții au început să aibă mai multă încredere în noi, ceea ce înseamnă că am ales calea cea bună și vom continuă să-l urmărești. Multumesc pentru incredere!".
Informații despre companie: Societatea cu răspundere limitată „Compania de asigurări „Consimțământ” a fost înființată în 1993, are licențe pentru aproape toate tipurile de asigurări și reasigurări, permise de legislația Federației Ruse. Capitalul autorizat - 5,4 miliarde de ruble. Rețeaua regională a IC „Consimțământ” are aproximativ 350 de unități structurale care operează în toate districtele federale ale Rusiei. Conform rezultatelor din prima jumătate a anului 2017, volumul primelor de asigurare colectate de IC Soglasie a fost de peste 17 miliarde de ruble. Plățile de asigurare efectuate de companie - 10 miliarde de ruble. Compania are ratinguri naționale de fiabilitate „Expert RA” la nivelul A + „Nivel foarte ridicat de fiabilitate”, perspectiva pentru rating este „stabilă”, iar ratingul de fiabilitate și calitate al ANR la nivelul „AAA.ic „, perspectiva este „stabilă”.
Agenția de rating RAEX (Expert RA) a revizuit ratingul de fiabilitate al companiei de asigurări "Acord" din cauza schimbării metodologiei și i s-a atribuit un rating de ruBBB (care corespunde unui rating A+(III) pe scara aplicată anterior). Evaluarea are o perspectivă stabilă. Anterior, compania avea un rating A+, al treilea sub-nivel, cu o perspectivă stabilă.
Nivelul de rating este influențat pozitiv de diversificarea ridicată a activelor (la 31 martie 2017, ponderea celui mai mare obiect de investiții în active era de 7,1%), plata netă maximă scăzută a asigurărilor (0,9% la 31 martie 2017). ), și diversificarea geografică ridicată a portofoliului de asigurări (pentru 2016 compania a încasat contribuții în 64 de regiuni ale Federației Ruse), experiență în plăți mari. De asemenea, analiștii Agenției notează în mod pozitiv fiabilitatea ridicată a protecției de reasigurare: mai mult de 98,0% din primele transferate către reasigurare în 2016 au căzut pe companiile cu un rating RAEX (Expert RA) de ruBBB sau ratinguri mai mari sau comparabile de la alte agenții. Factorii care au un impact pozitiv semnificativ asupra nivelului de rating sunt sprijinul financiar al companiei de către proprietarul său final, precum și poziția înaltă a asigurătorului pe piața asigurărilor: la sfârșitul anului 2016, cota de piață a companiei era de 2,8. %.
„Agenția constată fiabilitatea destul de ridicată a activelor companiei: o mare parte a acestora (56,2% la 31 martie 2017) se încadrează pe obiecte cu un rating RAEX (Expert RA) de ruBBB sau ratinguri mai mari sau comparabile de la alte agenții, precum si imobiliare. Totodată, la 31 martie 2017, ponderea investițiilor foarte lichide era de doar 23,1% din active, iar la 31 decembrie 2016 era de 26,9%, ceea ce afectează negativ indicatorul de calitate a activelor. Cu toate acestea, Agenția se așteaptă la o creștere a ponderii activelor foarte lichide ale companiei asociate cu capitalizări suplimentare”, explică analistul principal pentru ratinguri de asigurări și investiții RAEX (Expert RA) Artem Afonin.
Printre factorii negativi se numără valori scăzute ale ratelor curente de lichiditate (0,64 la 31 martie 2017) și lichiditatea netă de asigurări ajustată (0,51 la 31 martie 2017), valori ridicate ale ratei pierderii nete combinate sub RAS (105,2% pentru 2016 d.) și IFRS (109,1% pentru 2016), pierderi conform IFRS înainte de impozitare (-1.564 milioane ruble pentru 2016). Profitul companiei înainte de impozitare conform rezultatelor anului 2016 conform RAS s-a ridicat la 823 de milioane de ruble, după impozitare - 1.860 de milioane de ruble. Ratingul este limitat și de rezultatul tehnic negativ al operațiunilor de asigurare, considerat fără un total cumulat de 4Q. 2016 (-1.848 milioane de ruble), o pondere mare a comisioanelor către agenți (23,0% din comisioanele primite prin acest canal de vânzări în 2016) și un raport ridicat între conturile de plătit și alte datorii față de moneda bilanţului (17,8% la 31 martie). , 2017). Agenția constată o ușoară abatere a marjei efective de solvabilitate de la nivelul normativ (20,9% la 31 martie 2017). Totodată, indicatorul ajustat al abaterii marjei efective de solvabilitate de la valoarea standard, calculată conform metodologiei Agenției și fără a ține cont de astfel de active cu lichiditate redusă precum fondurile mutuale închise la 31 martie 2017, s-a ridicat la -6,7%, ceea ce pune o presiune suplimentară asupra ratingului.
Tipurile cheie de asigurare pentru companie sunt asigurarea pentru carca, OSAGO, asigurarea proprietatii persoanelor fizice si juridice, VHI. Potrivit Băncii Rusiei, la sfârșitul anului 2016, IC Soglasie LLC s-a clasat pe locul 10 în rândul companiilor de asigurări rusești în ceea ce privește primele, pe locul 5 la asigurările pentru carenă, pe locul 7 la OSAGO și pe locul 11 la VHI. Potrivit RAEX (Expert RA), la 31 martie 2017, activele asigurătorului se ridicau la 39.664 milioane de ruble, fonduri proprii - 7.041 milioane de ruble, capitalul autorizat - 5.610 milioane de ruble. Conform datelor pentru 2016, compania a colectat 33.688 de milioane de ruble de prime de asigurare.
Fondul de Consimțământ este una dintre primele organizații de pensii care a oferit un cont personal pentru managementul financiar. NPF deține de mulți ani poziții înalte în ratinguri de fiabilitate și profitabilitate.
Decodare completă SA NPF „Consimțământ” - OPS - societate pe acțiuni, fond nestatal de pensii „Consimțământ” - Asigurare de pensie obligatorie.
Compania a fost fondată în 1994. În 2014, fondul a fost reorganizat în OJSC. Noua organizație a fost licențiată în 2016 și are peste un milion de clienți.
Site oficial: www.soglasie-npf.ru. Înregistrarea are loc în filialele „Consimțământului” FPN, intrarea fiind doar pentru clienți. Puteți restabili accesul dacă parola este pierdută prin formularul de pe resursă. Veți avea nevoie de SNILS și de un număr de telefon.
În 2017, Expert RA a atribuit fondului de pensii Soglasie nota ruA+ „Nivel foarte ridicat de fiabilitate” (perspectiva de rating este stabilă).
| 31.12.2012 | 31.12.2013 | 31.12.2014 | 31.12.2015 | 31.12.2016 | 31.12.2017 |
| 12,7% | 8,92% | 9,84% | 9,13% | 9,80% | 8,53% |
Fondul nestatal de pensii „Consimțământ” oferă trei motive pentru rezilierea contractului:
O cerere care indică motivul va trebui trimisă la departamentul fondului. Nu există alte proceduri de reziliere.
Din 2014, frauda a trecut la un nou nivel. Au apărut agenți, presupusi angajați ai fondului nestatali de pensii „Consimțământ”. Au început să vină plângeri că merg din uşă în uşă şi cer să semneze un contract. Escrocii au fost trădați de discursuri neclare: NPF s-a dovedit a fi deținut de stat, sau chiar a devenit complet PFR - Fondul de pensii al Rusiei.
Au sunat la uşă şi au întrebat: „Ai între 27 şi 45 de ani?”. Cu un răspuns afirmativ, angajații Fondului ar fi cerut o semnătură, au sunat undeva și au amenințat că economiile de pensie se vor epuiza. Mai târziu, „noul client” aștepta un apel. Fraudatorii au cerut să confirme valabilitatea contractului.
În această etapă, unele persoane au reușit să salveze situația cerând anularea activării. Escrocii au insistat pe cont propriu, chiar dacă persoana respectivă nu era client al fondului de pensii Soglasie.
Un alt tip de înșelăciune a implicat apeluri telefonice. Au venit din altă regiune.
Reclamațiile au fost că angajații au sunat și au cerut informații confidențiale, au sunat numele, numărul de telefon și adresa corecte. Uneori au adăugat informații despre fostul angajator care a încheiat un acord cu FNP.
După confirmarea informațiilor personale, operatorul a avertizat despre un al doilea apel, în timpul căruia la toate întrebările trebuie să se răspundă „da”.
Într-adevăr, după un timp, un alt angajat a sunat clientul, iar dialogul a arătat cam așa:
Nimeni nu a avertizat cu privire la a patra întrebare, iar cetățenii vigilenți în acest moment s-au gândit și au răspuns „nu” sau au închis. Operatorul persistent a sunat din nou și a întrebat „da” la toate întrebările.
Diverse forumuri au devenit o platformă pentru discutarea schemei frauduloase. Pe Internet, puteți găsi numerele de la care au fost efectuate apelurile. Niciunul dintre ei nu aparținea „Consimțământului” NPF.
Compania de asigurări OOO Soglasie este un asigurător universal federal care operează pe piață din 1993. Beneficiarul Companiei este Mihail Prokhorov, proprietarul holdingului Onexim. Impreuna cu Compania de Asigurari OOO Soglasie-Vita specializata in asigurari de viata, Compania formeaza Grupul de Asigurari Soglasie. Capitalul autorizat al companiei este de 5,6 miliarde de ruble.
Site-ul companiei pe internet: www.soglasie.ru
Confirmarea ratingului de fiabilitate și calitate a serviciilor la nivel maxim se datorează nivelului ridicat de sprijin din partea proprietarului, poziției puternice a Companiei pe piața asigurărilor, prezenței unei rețele regionale dezvoltate (249 de puncte de prezență) și atentie sporita la problemele cheie ale managementului calitatii serviciilor oferite. Ponderea refuzurilor la plăți pe principalele tipuri este semnificativ mai mică decât media pieței.
Factorii de risc sunt diversificarea redusă a portofoliului de asigurări (ponderea asigurărilor auto este de 68%), prezența unei pierderi neacoperite (4,8 miliarde de ruble la 31 decembrie 2017). În același timp, Agenția constată excesul de capital suplimentar față de valoarea pierderii neacoperite.
Activitățile prioritare ale Societății sunt asigurarea transportului terestru, OSAGO, asigurarea proprietății persoanelor juridice și VHI. Clienții Companiei sunt 68 de mii de persoane juridice și 1,7 milioane de cetățeni. În 2016 au fost încheiate 2,86 milioane de contracte de asigurare, în 2017 - 3,03 milioane de contracte. Potrivit Băncii Centrale a Federației Ruse, la sfârșitul anului 2017, Compania se află pe locul 11 în rândul asigurătorilor ruși în ceea ce privește primele, inclusiv pe locul 6 în asigurarea transportului terestru, pe locul 7 la OSAGO.
Volumul primelor de asigurare directă pentru 2017 a fost de 32,9 miliarde de ruble, volumul plăților - 20 de miliarde de ruble. Raportul combinat pierdere-net este de 98,6%.
Compania este membră a Uniunii Asigurătorilor din Rusia, Uniunea Rusă a Asigurătorilor de Automobile, Uniunea Națională a Asigurătorilor de Răspundere, Asociația Rusă a Reasiguratorilor de Aviație și Spațiu, Pool-ul rus de asigurări nucleare, Pool-ul rus de asigurări anti-terorism. , și o serie de alte asociații profesionale.
La sfârșitul anului 2016, compania a lansat proiectul global Trust Leads to Agreement, al cărui principiu cheie este relațiile de încredere cu clienții și partenerii. În cadrul implementării, au fost implementate 70 de proiecte pentru îmbunătățirea comunicării interne și externe. Compania depune eforturi pentru conducerea serviciilor, pentru a realiza sistemele de loialitate care au fost introduse pentru daune pre-asigurare, prelungire și soluționarea daunelor. Satisfacția clienților este evaluată prin sondaje periodice trimestriale folosind metodologia NPS.
Strategia de dezvoltare a Companiei pentru 2018-2019 prevede prioritatea segmentelor de asigurări de proprietate și răspundere civilă corporativă, dezvoltarea de avantaje non-preț în tipurile de retail și dezvoltarea serviciilor online. Compania operează în 4 direcții strategice: creștere profitabilă, leadership în servicii, dezvoltarea personalului, îmbunătățirea imaginii.
Evaluarea ratingului se bazează pe analiza informațiilor financiare și nefinanciare furnizate Agenției de către entitatea evaluată. În procesul de analiză, Agenția folosește și alte informații financiare și nefinanciare obținute în mod legal din surse publice și din alte surse pe care Agenția le consideră de încredere.
Informații suplimentare sunt furnizate pe site.
Rezultatele activității analitice ale agenției, inclusiv ratingurile atribuite și informațiile conținute în acest comunicat de presă, reprezintă opinia independentă a agenției la data întocmirii acestora și nu constituie o declarație de fapt sau o recomandare de a face vreo investiție. decizii sau efectua tranzacții pe piața valorilor mobiliare. Agenția nu este responsabilă pentru consecințele utilizării opiniilor și/sau informațiilor conținute în acest comunicat de presă.
Agenția primește informații din surse pe care le consideră a fi de încredere, dar nu poate garanta acuratețea absolută, exhaustivitatea și fiabilitatea acestor informații, deoarece nu auditează și nu își asumă obligația de a efectua o verificare completă sau o verificare independentă a acestora. informație primită.
