1. Asigurarea sistematică a diferitelor loturi de proprietăți similare (mărfuri, mărfuri etc.) în condiții similare pentru o anumită perioadă poate fi efectuată, prin acord între asigurat și asigurător, pe baza unui singur contract de asigurare - o poliță generală .
2. Asiguratul este obligat, pentru fiecare lot de bunuri care intră sub incidența poliței generale, să raporteze asigurătorului informațiile prevăzute de polița respectivă în termenul specificat de aceasta, iar în cazul în care nu sunt furnizate, imediat după primire. Asiguratul nu este scutit de această obligație, chiar dacă până la primirea acestor informații a trecut deja posibilitatea apariției unor pierderi supuse despăgubirii de către asigurător.
3. La cererea asiguratului, asiguratorul este obligat sa emita polite de asigurare pentru loturile individuale de proprietate care se incadreaza in polita generala.
In caz de neconcordanta intre continutul politei de asigurare si polita generala, se prefera polita de asigurare.
1. Atunci când se asigură sistematic bunuri (lucruri) de un anumit fel, împărțite în loturi (mărfuri, mărfuri etc.), ale căror condiții de asigurare sunt similare, în loc să se încheie în mod repetat contracte de asigurare unică, se poate încheia un singur contract de asigurare. - o politică generală. Particularitatea unui astfel de acord este că nu conține acord cu privire la o condiție atât de esențială precum „un anume bun” (clauza 1 din articolul 942 din Codul civil). La urma urmei, atunci când asigurați lucruri definite prin caracteristici generice, nu este suficient să indicați un anumit tip; de asemenea, trebuie să individualizați un anumit număr de lucruri cu gradul de specificitate la care pot fi distinse de alte lucruri. Politica generală în sine nu conține astfel de specificații.
Totodată, politica generală nu poate fi considerată un acord preliminar (articolul 429 din Codul civil), întrucât pe lângă aceasta nu este necesară încheierea unei convenții definitive, ci este suficientă individualizarea proprietății. Mai mult, acesta din urmă nu mai necesită acordul asigurătorului (vezi paragraful 2 al articolului comentat). Polița generală ar trebui să fie caracterizată cel mai exact ca un contract de asigurare care nu a fost finalizat în totalitate de către asigurat, care este astfel transformat într-un acord care nu este menționat în Codul civil al Federației Ruse (clauza 2 a articolului 421). Individualizarea unui anumit lot de bunuri la voința asiguratului, cuplată cu polița generală, dă naștere unui contract de asigurare finalizat, care respectă în totalitate regulile art. 942 din Codul civil al Federației Ruse.
O poliță generală nu poate fi aplicată decât pentru asigurarea mai multor loturi de lucruri determinate de caracteristici generice. La asigurarea unei livrări unice de articole generice sau definite individual, lipsa individualizării corespunzătoare echivalează cu faptul că nu a fost încheiat niciun contract, întrucât nu s-au convenit condițiile esențiale ale acestuia. În același timp, termenii poliței generale, atunci când aceasta poate fi aplicată, permit precizarea nu numai a bunului asigurat, ci și a altor condiții. Nu întâmplător paragraful 1 al articolului comentat vorbește despre asigurarea loturilor de mărfuri nu pe altele similare, ci pe altele similare, i.e. în condiţii oarecum diferite. Totuși, în acest din urmă caz, voința asigurătorului este obligatorie.
La emiterea unei politici generale, regulile paragrafului 2 al art. 940 din Codul civil al Federației Ruse, cu o singură excepție. Întrucât în urma emiterii unei polițe generale se încheie un contract sui generis, cererea asiguratului trebuie făcută în scris și să cuprindă toți termenii esențiali ai contractului de asigurare, cu excepția individualizării bunului asigurat. Cu toate acestea, este necesară indicarea tipului de astfel de proprietate în cerere.
2. Deținătorul poliței trebuie să informeze asigurătorul care dintre loturile de proprietate (mărfuri, mărfuri etc.) sunt acoperite de polița generală. Trimiterea unui mesaj în orice circumstanțe înseamnă că această expediere este asigurată. Această metodă de acțiune este cea care se potrivește cel mai bine nevoilor practice ale părților. Cu toate acestea, paragraful 2 al articolului comentat nu leagă extinderea protecției asigurării la un anumit lot de bunuri cu trimiterea unui mesaj despre aceasta către asigurător. Nu poate fi exclusă o situație în care orice transport din acest tip de lucruri trimise de asigurat să fie considerat asigurat, iar atunci mesajul joacă un rol pur informațional. De asemenea, este posibil să trimiteți un mesaj post factum. În astfel de cazuri, individualizarea de către asigurat a unei părți care intră sub incidența poliței generale înseamnă deja că aceasta beneficiază de protecție de asigurare.
O notificare cu privire la un anumit lot de lucruri care intră sub incidența politicii generale se transmite în termenele prevăzute de aceasta din urmă, iar în cazul în care acestea nu sunt prevăzute, imediat după ce asiguratul primește informațiile relevante. De exemplu, atunci când asigură transporturile de mărfuri, asiguratul trebuie să notifice expedierea transportului asigurat imediat după livrarea acestuia către transportator. Volumul de informații raportat este determinat de politica generală, iar dacă nu există nicio indicație în acest sens, atunci tipul de lucruri incluse în lot, cantitatea acestora, precum și data de la care acestea intră sub incidența politicii generale trebuie să fie indicat.
Asiguratul este obligat să transmită informații despre asigurați chiar dacă, la momentul transmiterii acestor informații, a trecut deja posibilitatea unor pierderi supuse despăgubirii de către asigurător sau (ceea ce este același lucru) acesta din urmă a încetat să suporte riscul de asigurare, deoarece numărul total de lucruri asigurate conform poliței generale este de obicei cunoscut dinainte. Și asigurătorul trebuie să poată stabili când va înceta în cele din urmă acoperirea pe care o oferă.
3. Pentru a se asigura că un anumit lot de articole este asigurat, titularul de poliță poate solicita emiterea de polițe de asigurare separate pentru aceste loturi. Astfel de politici trebuie să respecte deja pe deplin cerințele impuse acestora la paragraful 2 al art. 940 din Codul civil al Federației Ruse, adică În ele, printre altele, bunul asigurat este supus individualizării. Desigur, în marea majoritate a cazurilor, conținutul politicilor individuale corespunde politicii generale. Cu toate acestea, discrepanțe nu pot fi excluse. De exemplu, părțile pot clarifica riscurile de asigurare pentru o anumită parte. Prin urmare, emiterea unei polițe individuale, care diferă ca conținut (dar nu și prin gradul de precizare a bunului asigurat) de cea generală, poate fi emisă doar cu acordul asigurătorului. Dacă totuși se emite o politică individuală, aceasta are prioritate față de politica generală.
Formularul de document „Polita de asigurare generală a mărfurilor” aparține secțiunii „Alte documente”. Salvați linkul către document pe rețelele sociale sau descărcați-l pe computer.
POLITICA GENERALA
asigurare de marfă
__________________ "___"_________________ ____
(Numele companiei)
denumit în continuare___ „Asigurător”, reprezentat de ________________________________________________
___________________________________________________________________________________________,
pe de o parte, și ________________________________________________________________________________,
(Numele companiei)
denumit în continuare___ „Deținătorul de poliță”, reprezentat de ________________________________________________
___________________________________________________________________________________________,
(nume, inițiale, funcție)
acționând___ pe baza ___________________________________________________________________,
(cartă, regulamente, împuternicire)
pe de altă parte, Politica Generală a concluzionat după cum urmează:
1. OBIECTUL POLITICII GENERALE
1.1. Obiectul Politicii generale este de a determina principiile generale, conditiile si procedura de incheiere a contractelor de asigurare a marfurilor intre Asigurator si Asigurat.
2. DISPOZIȚII GENERALE
2.1. Titularul de poliță se obligă să transfere, iar Asiguratorul să accepte pentru asigurare, mărfurile care urmează să fie asigurate în interesul Asiguratului sau al partenerilor săi. Titularul de poliță sau Asigurătorul are dreptul de a refuza să participe la asigurarea oricărui transport de mărfuri, cu excepția celor ale căror condiții de asigurare sunt determinate de orice Anexă la Polița Generală.
2.2. În cadrul Politicii generale, pentru toate mărfurile transportate de Asigurat, Contractele de Asigurare se încheie în condițiile prevăzute în Regulile de asigurare a transportului de mărfuri ale Asigurătorului, denumite în continuare „Regulile de asigurare” (Anexa nr. 1 la Politica generală).
3. DOMENIUL RĂSPUNDERII ASIGURĂRII
3.1. În ceea ce privește transportul omogen de mărfuri, sfera răspunderii de asigurare este stabilită prin Anexa nr. 2 la Politica generală. Atunci când solicită asigurarea mărfurilor, Asiguratul este obligat să indice în ce condiții trebuie asigurată încărcătura. Asigurarea încărcăturii în alte condiții decât cele specificate în Anexa nr. 2 este convenită suplimentar de către părți.
4. DURATA RĂSPUNDERII DE ASIGURARE
4.1. În ceea ce privește perioada de asigurare, se aplică prevederile actualelor Reguli de Asigurare și (sau) condițiile convenite de Părți.
4.2. Dacă polița de asigurare individuală nu prevede altfel, perioada de asigurare pentru fiecare transport de marfă:
a) începe din momentul în care încărcătura este preluată pentru transport din depozitul expeditorului la punctul de plecare specificat în cererea de asigurare a mărfii;
b) continuă pe toată durata transportului, inclusiv reîncărcarea și transbordarea, precum și depozitarea în depozite temporare la punctele de reîncărcare și transbordare pentru o perioadă de cel mult 30 (treizeci) de zile;
c) se încheie în momentul livrării mărfii către depozitul destinatarului sau alt depozit final la destinația specificată în cererea de asigurare a mărfii, dar nu mai târziu de 3 (trei) zile de la sosirea vehiculului la destinație.
4.3. Asigurarea suplimentară a mărfurilor într-un depozit la punctul de destinație se efectuează în temeiul Poliței de asigurare voluntară a mărfurilor într-un depozit cu plata unei prime suplimentare stabilite de către Asigurător.
5. CERERE DE ASIGURARE DE MARFĂ
5.1. Asiguratul este obligat, in legatura cu fiecare transport de marfa care face obiectul Politicii Generale, inainte de inceperea transportului marfa, sa furnizeze Asiguratorului toate informatiile necesare in formularul prevazut in Anexa nr. 2. In cazul in care Asiguratul nu are orice informație privind transportul de marfă viitor, datele finale despre aceasta trebuie furnizate asigurătorului imediat după primirea de către Deținătorul poliței.
5.2. La solicitarea Asiguratului, Asiguratorul este obligat sa emita polite de asigurare individuale pentru transporturile individuale de marfa care fac obiectul Politicii Generale. În caz de discrepanță între termenii și condițiile poliței individuale de asigurare și Polița generală, se acordă prioritate poliței individuale de asigurare. În cazul în care drepturile din cadrul unei polițe de asigurare individuale sunt transferate, Asiguratorul este obligat să coordoneze acest lucru cu Asigurătorul.
5.3. Dacă transportul de mărfuri nu a fost solicitat pentru asigurare, atunci dacă Asiguratul face o cerere de despăgubire pentru daune cauzate de deteriorarea sau pierderea (distrugerea, distrugerea, pierderea) acestei mărfuri ca urmare a unui eveniment asigurat, Asigurătorul își rezervă dreptul de a refuză să satisfacă pretenția formulată Asiguratul.
5.4. O cerere de asigurare a mărfurilor trebuie depusă la Asigurător cu cel puțin 1 (o) zi înainte de începerea estimată a transportului mărfurilor. Asigurătorul este obligat să furnizeze Asiguratului confirmarea asigurării mărfurilor și să emită o factură de plată a primei de asigurare în cel mult 1 (o) zi lucrătoare după ziua în care asigurătorul primește cererea de asigurare a mărfurilor.
5.5. Titularul poliței este obligat să plătească prima de asigurare cel târziu în ziua începerii preconizate a perioadei de asigurare specificată în cererea de asigurare a mărfurilor. Ziua plății primei de asigurare este data acceptării de către banca în care se află contul curent al Asiguratului pentru executarea ordinului de plată al Asiguratului pentru plata primei de asigurare.
Este posibil să plătiți prima de asigurare în avans la sfârșitul fiecărei luni.
6. SUMA ASIGURATĂ ȘI PRIMA DE ASIGURARE
6.1. Suma asigurată pentru o expediere este considerată a fi suma declarată de Asigurat. Suma asigurată constă din valoarea pe factură a mărfii și costurile justificate asociate cu livrarea, iar toate costurile pentru achiziționarea de mărfuri și întreținerea transportului mărfurilor trebuie să fie documentate. În funcție de termenii contractelor de furnizare, suma asigurată poate include profituri pierdute în valoare de până la 10% (zece la sută) din costul mărfii.
6.2. Prima de asigurare se calculează la ratele convenite între Deținătorul Poliței și Asigurător în Anexele la Polița Generală.
7. EXAMINAREA RECLAMAȚIELOR PENTRU MARFĂ ASIGURATĂ
7.1. Cererile Asiguratului la Asigurator pentru despagubirea prejudiciului cauzat de deteriorarea sau pierderea bunurilor asigurate sunt intocmite si depuse in conformitate cu procedura prevazuta in clauza 7 din Regulile de asigurare. Notificările de pierdere și documentele originale de reclamație sunt trimise asigurătorului.
7.2. Asigurătorul, cu acordul Asiguratului, numește comisari de urgență și, de asemenea, ia în considerare reclamațiile și ia decizii cu privire la soluționarea acestora.
7.3. Asigurătorul plătește daune pentru accidente private, cheltuieli și contribuții pentru avarii generale, asigură efectuarea de depozite și emiterea de garanții generale pentru accidente și bancare, precum și alte obligații financiare impuse asigurătorului prin condițiile poliței individuale de asigurare și ale asigurării. Reguli.
8. MODIFICĂRI LA TERMENII POLITICII GENERALE ȘI LITIGIILE
8.1. Modificările termenilor Politicii generale și anexelor acesteia se fac pe baza Protocoalelor semnate de părți.
8.2. Litigiile dintre Părți care pot apărea din termenii Politicii Generale în legătură cu implementarea acesteia sunt soluționate prin negocieri, iar în caz de nerezolvare, sunt supuse examinării Curții de Arbitraj de la Moscova în conformitate cu legislația în vigoare a Federația Rusă.
9. DURATA DE VALABILITATE A POLITICII GENERALE
9.1. Politica generală se încheie pe o perioadă nedeterminată, intră în vigoare de la data semnării acesteia de către părți și continuă să fie valabilă până când una dintre părți își declară în scris intenția de a rezilia Politica generală cu cel puțin 2 (două) luni înainte data preconizată a încetării acestuia.
9.2. Toate anexele la Politica generală sunt părți integrante ale acesteia.
9.3. Politica generală este întocmită în două exemplare cu forță juridică egală, câte un exemplar pentru fiecare dintre părți.
10. ADRESELE LEGALE ȘI DETALELE BANCARE ALE PĂRȚILOR
Asiguratorul _____________________________________________
Deținătorul poliței _________________________________________________________
11. SEMNĂTURA PĂRȚILOR:
Asiguratorul ___________________________________________________________
Asiguratul _________________________________________________
1. Asigurarea sistematică a diferitelor loturi de proprietăți similare (mărfuri, mărfuri etc.) în condiții similare pentru o anumită perioadă poate fi efectuată, prin acord între asigurat și asigurător, pe baza unui singur contract de asigurare - o poliță generală. .
2. Asiguratul este obligat, pentru fiecare lot de bunuri care intră sub incidența poliței generale, să raporteze asigurătorului informațiile prevăzute de polița respectivă în termenul specificat de aceasta, iar în cazul în care nu sunt furnizate, imediat după primire. Asiguratul nu este scutit de această obligație, chiar dacă până la primirea acestor informații a trecut deja posibilitatea apariției unor pierderi supuse despăgubirii de către asigurător.
3. La cererea asiguratului, asiguratorul este obligat sa emita polite de asigurare pentru loturile individuale de proprietate care se incadreaza in polita generala.
In caz de neconcordanta intre continutul politei de asigurare si polita generala, se prefera polita de asigurare.
1. Polita generala - contract de asigurare a bunurilor; scopul său este de a simplifica relația dintre părți, de a dezvolta și de a consolida cooperarea acestora. Polita generala asigura continuitatea asigurarii. Încheierea unui astfel de contract de asigurare se face exclusiv prin acordul părților și nu este obligatorie.
Spre deosebire de contractele obișnuite de asigurare, care în cele mai multe cazuri sunt contracte reale, un contract de asigurare în baza unei polițe generale este un contract consensual. Adesea, nu conține o condiție privind intrarea în vigoare a contractului după plata primei de asigurare: intră în vigoare din momentul semnării sau din momentul trimiterii pentru prima dată a bunului. Potrivit acestui acord, spre deosebire de cerințele paragrafului 2 al art. 940 din Codul civil al Federației Ruse, emiterea unei polițe de asigurare după primirea unei cereri scrise din partea titularului poliței nu poate fi prevăzută, deoarece se consideră că contractul de asigurare a fost deja încheiat și o poliță de asigurare generală a fost emisă în temeiul aceasta. Totuși, cele de mai sus nu exclud posibilitatea emiterii de polițe unice (a se vedea paragraful 3 al acestui comentariu).
Asigurarea în cadrul unei polițe generale poate fi efectuată în următoarele condiții: 1) obiectul asigurării trebuie să fie bun; 2) această proprietate trebuie să fie formată din loturi; 3) condițiile de asigurare pentru bunuri similare trebuie să fie similare; 4) contractul trebuie să fie încheiat pe o anumită perioadă. Întrucât norma paragrafului 1 al articolului comentat este dispozitivă, părțile au dreptul să se abată de la cerințele acesteia. In practica asigurarilor comerciale se incheie polite generale pentru toate loturile de proprietate ale asiguratului (omogene si eterogene), polita prevede asigurarea in conditii diferite, iar valabilitatea contractului nu se limiteaza la o anumita perioada.
Politicile generale trebuie să conțină toți termenii esențiali ai contractului (articolul 942 din Codul civil al Federației Ruse). Ele enumeră posibilele obiecte de asigurare; pentru proprietatea omogenă de fiecare tip se stabilesc condiții speciale de asigurare (de exemplu, pentru produsele din sticlă se asigură asigurarea pentru riscul de spargere, pentru marfa lichidă - asigurare pentru riscul de scurgere). Polita generala poate prevedea posibilitatea asiguratului de a alege conditiile de asigurare, care sunt comunicate de acesta din urma in modul prevazut de prezenta polita. Suma sumelor de asigurare nu este indicată în cifre absolute, deoarece valoarea proprietății și cantitatea acesteia sunt necunoscute în prealabil; Valoarea primei de asigurare poate fi doar estimată și este de obicei denumită tarifele standard ale asigurătorului. Data de expirare a contractului nu este de obicei specificată, dar sunt prevăzute circumstanțe la apariția cărora valabilitatea acestuia încetează. Cu toate acestea, este de preferat indicarea datei de expirare a contractului de asigurare incheiat sub forma unei polite generale. Determinarea datei de încheiere în contract este necesară pentru formarea corectă a rezervelor de asigurare și o contabilitate corectă. În astfel de circumstanțe, organizația de asigurări nu va întâmpina dificultăți în efectuarea plăților fiscale către bugetul de stat. Polita generală trebuie să conțină termenii decontărilor dintre părți, precum și o listă de informații pe care asiguratul este obligat să le furnizeze pentru fiecare transport de bunuri.
2. Obligația necondiționată a asiguratului în baza contractului este de a-i furniza acestuia informații despre bunul asigurat, inclusiv denumirea și costul acestuia, în termenul prevăzut; el trebuie să indice, de asemenea, termenii și condițiile pe care le-a ales și perioada de asigurare pentru fiecare transport. Chiar și atunci când posibilitatea de pierdere a trecut, el este obligat să transmită această informație, întrucât ea stă la baza calculării primei de asigurare, care este plătită de asigurat. Termenii politicii generale pot prevedea raportarea informațiilor specificate la o anumită frecvență (lunar, trimestrial etc.). Acestea sunt comunicate fie prin transmiterea daunelor de asigurare pentru fiecare transport de proprietate, fie prin extrase de sinteză și date contabile automatizate.
În ceea ce privește bunurile pentru care informațiile nu au fost furnizate în mod intenționat în modul prevăzut de poliță, asigurătorul are dreptul de a refuza compensația de asigurare.
3. Încheierea unui acord în baza unei polițe generale nu exclude posibilitatea asigurării unor loturi individuale de proprietate în cadrul unor polițe de asigurare unică. O astfel de nevoie poate fi cauzată de transferul proprietății drept garanție sau de particularitățile formelor de decontare dintre asigurat și partenerii săi, care impun prezentarea unei polițe pentru un lot separat de bunuri (de exemplu, în cazul o formă de plată cu scrisoare de credit).
Practica asigurărilor cunoaște cazurile în care între părți se formează parteneriate stabile, iar emiterea polițelor unice, de comun acord cu asigurătorul, este efectuată de însuși asiguratul, după caz. Acest lucru accelerează fluxul de documente și elimină necesitatea unei aplicații de asigurare. Totuși, o singură poliță de asigurare trebuie să fie întotdeauna semnată de către asigurător. Deținătorul poliței este responsabil pentru acuratețea datelor de proprietate introduse în poliță (articolul 944 din Codul civil al Federației Ruse). Această metodă de emitere a polițelor de asigurare este posibilă numai în cadrul unei polițe generale.
1. Polița generală este un tip de contract de asigurare a bunurilor și i se aplică toate regulile referitoare la acest tip de asigurare, în special regula paragrafului 2 al articolului 930 din Codul civil privind existența unui interes în persoană. în favoarea căruia se încheie contractul.
Conform unei polițe generale, mărfurile transportate sunt cel mai adesea asigurate, iar pe perioada valabilității contractului de asigurare, interesul pentru conservarea proprietății poate trece de la o persoană la alta (a se vedea comentariul la articolul 930). Prin urmare, se recomandă asigurarea mărfurilor în cadrul unei polițe generale sub formă de asigurare „pe cheltuiala cui este datorată” (clauza 3 din art. 930 din Codul civil) și emiterea unei polițe la purtător pentru fiecare transport. Polița va fi prezentată fie de către cumpărător, fie de către vânzător, în funcție de care parte la contractul de cumpărare și vânzare (furnizare) a suportat riscul de pierdere sau deteriorare a mărfurilor transportate la apariția unui eveniment asigurat.
Atunci când asigurați mărfuri conform unei polițe generale, ar trebui să urmați și o regulă importantă cu privire la asigurat. În conformitate cu articolul 965 din Codul civil, dreptul de creanță pe care asiguratul (beneficiarul) îl are față de persoana răspunzătoare de prejudiciu, adică trebuie să se transmită asigurătorului care a plătit despăgubirea. în acest caz, transportatorului. Dreptul de cerere include, ca unul dintre elemente, dreptul de a depune o cerere (a se vedea paragraful 15 din Anexa la Scrisoarea de informare a Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse #29 din 16.02.98 (Buletinul Curtea Supremă de Arbitraj a Federației Ruse, #4, 1998)). În conformitate cu paragraful 2 al articolului 797 din Codul civil, o cerere împotriva cărăuşului poate fi formulată fie de către expeditor, fie de către destinatar, dar expeditorul (destinatarul) este adesea persoane care nu sunt nici vânzătorul, nici cumpărătorul mărfurilor. Astfel, adesea în timpul transportului, o persoană are partea materială a dreptului de revendicare împotriva transportatorului în legătură cu pierderea sau deteriorarea mărfii, iar alta are partea procesuală. Dar subrogarea (articolul 965 din Codul civil) prevede transferul integral al dreptului de creanță de la asigurat (beneficiar). Beneficiarul asigurării mărfurilor conform unei polițe generale este întotdeauna persoana care deține partea materială a dreptului de revendicare. In consecinta, la incheierea unei polite de asigurare generala de marfa, asiguratorul trebuie sa se asigure ca asiguratul detine cu siguranta partea procedurala a dreptului de reclamatie. Prin urmare, asiguratul trebuie să fie fie expeditorul, fie destinatarul, deși documentele și codurile de transport relevante indică în mod specific cum și cu întocmirea cărui document poate fi transferat acest drept (de exemplu, articolul 135 din Carta Transporturilor Căilor Ferate ale Federația Rusă (SZ RF, #2, 1998, Art. 218), clauza 161 din Carta Transportului Rutier a RSFSR (Aprobată prin Rezoluția Consiliului de Miniștri al RSFSR #12 din 01/08/69), etc. .).
Astfel, cel mai bine este să încheiați o poliță de asigurare generală a mărfurilor cu expeditorul sau cu destinatarul în favoarea unui terț nespecificat în contract, emitând o poliță la purtător pentru fiecare transport de marfă. În caz contrar, asigurătorului nu i se va garanta obținerea dreptului de reclamație împotriva transportatorului în modalitatea subrogației (vezi Rezoluția Prezidiului Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse #5723/95 din 9 noiembrie 1995 (Buletinul Curtea Supremă de Arbitraj a Federației Ruse #1, 1996)). În plus, este indicat chiar în polița generală să se impună beneficiarului obligația de plată a primei, eliberând asiguratul de această obligație, astfel cum este prevăzut la articolul 939 din Codul civil.
2. O trăsătură distinctivă a poliței generale este că condițiile contractului de asigurare (asupra bunului asigurat, asupra sumei asigurate, asupra primei de asigurare) sunt convenite în acesta și nu sub forma unei descrieri directe a proprietății specifice sau indicarea unor sume bănești specifice, dar sub forma unei descrieri a metodelor, cu ajutorul căreia se determină condițiile adecvate pentru fiecare lot de proprietate pe baza informațiilor raportate de asigurator asigurătorului în legătură cu acest lot. de proprietate.
Caracteristicile prin care sunt determinate loturile de bunuri care intră sub protecția asigurării și condițiile de asigurare sunt descrise în polița generală.
Loturile de bunuri care sunt asigurate în cadrul poliței generale trebuie să fie atât de omogene, iar condițiile de asigurare pentru fiecare dintre ele să fie atât de asemănătoare, încât este posibil să se descrie fără ambiguitate în polița generală modul de determinare a condițiilor esențiale ale contractului de asigurare pentru fiecare lot din informații despre acesta obținut asigurător.
3. Obligația de a furniza informațiile necesare despre fiecare lot de bunuri este una dintre principalele responsabilități ale deținătorului poliței generale, întrucât capacitatea de a determina bunul specific, suma asigurată și prima (și eventual alte condiții) pentru un anumit bun. lotul depinde de îndeplinirea corespunzătoare a acestei obligații.
Lista acestor informații este o condiție esențială a politicii generale și părțile sunt obligate să cadă de acord asupra acesteia la încheierea contractului. De asemenea, este recomandabil să conveniți în politică asupra termenilor în care trebuie furnizate aceste informații. De exemplu, informații despre fiecare transport pot fi conținute în bonurile de livrare pentru marfă, copii ale cărora trebuie furnizate asigurătorului cel târziu în ziua următoare după expediere. În raport cu aceste termene, nu se aplică regula paragrafului 2 al articolului 314 din Codul civil - dacă nu sunt stabilite termene, informațiile trebuie raportate imediat după primire.
Nerespectarea obligației de furnizare a informațiilor nu duce la încetarea acoperirii asigurării, întrucât politica generală actuală oferă protecție pentru toate transporturile de bunuri corespunzătoare descrierii din aceasta. Cu toate acestea, neîndeplinirea acestei obligații poate cauza asigurătorului pierderi asociate mecanismului financiar de formare a rezervelor. Prin urmare, asiguratul trebuie sa furnizeze informatii asiguratorului la timp si chiar daca acesta nu mai are nevoie de protectie de asigurare in legatura cu transportul dat.
4. O poliță generală, ca orice alt contract de asigurare, nu poate fi pe durată nelimitată (articolul 942 din Codul civil). Totuși, pe lângă perioada de valabilitate a contractului - o condiție esențială comună tuturor contractelor de asigurare, polița generală trebuie să conțină încă o condiție esențială - perioada în care se va acorda protecție de asigurare loturilor de bunuri. De exemplu, un contract poate fi valabil un an, iar asigurarea este asigurată numai pentru expedierile trimise cu cel puțin trei luni înainte de încheierea contractului.
Capacitatea de a prevedea o astfel de condiție în contractul de asigurare este prevăzută în clauza 2 a articolului 957 din Codul civil, dar pentru o poliță generală acordul asupra acestei condiții este obligatoriu. Aceasta nu înseamnă că durata convenită a protecției asigurării trebuie să difere neapărat de durata contractului, ci trebuie convenită, în caz contrar polița generală nu poate fi considerată încheiată.
5. O poliță generală este un acord, iar polițele emise pentru un anumit lot de proprietate nu sunt acorduri, ci doar confirmă existența unui acord. Totuși, în cazul în care asiguratorul a solicitat, asigurătorul a emis, iar asiguratul a acceptat polița (clauza 2 din articolul 940) pentru o anumită parte cu condiții diferite de termenii poliței generale, atunci legiuitorul consideră polița pentru parte ca fiind o un fel de acord suplimentar care modifică termenii politicii generale cu privire la această parte.
O poliță de parte poate modifica termenii poliței generale numai dacă cererea de emitere a poliței și acceptarea acesteia de la asigurător sunt făcute de către asigurat, dar de nimeni altcineva, întrucât numai părțile contractante pot modifica termenii. a contractului încheiat.
Prevederile Codului Civil al Federației Ruse și ale KTM coincid în ceea ce privește obligația asigurătorului de a emite polițe de asigurare la cererea asiguratului, singura diferență fiind că KTM prevede și posibilitatea eliberării unui certificat de asigurare. In caz de neconcordanta intre continutul politei de asigurare si polita generala, se prefera polita de asigurare (pentru asigurarea maritima, si certificatul de asigurare).
Acest lucru este confirmat de practica judiciară. Astfel, rezoluția Serviciului Federal Antimonopol al Districtului Nord-Vest din 26 februarie 2007 Nr. A56-989/2006 a indicat că polița de asigurare nu prevedea asigurare împotriva furtului proprietății, spre deosebire de polița generală de asigurare, deci despăgubiri pentru prejudiciul a fost refuzat.
În același timp, nici Codul civil al Federației Ruse, nici Codul Muncii nu vorbesc despre posibilitatea utilizării unor astfel de documente ca certificat sau chitanță pentru asigurare în cadrul unei polițe generale, în ciuda faptului că acestea sunt indicate împreună cu polița și certificatul. în art. 940 din Codul civil al Federației Ruse printre opțiunile posibile pentru întocmirea unui acord.
Reglementările care abordează consecințele eșecului de raportare a transporturilor obligă să se ia în considerare problema importantă a rolului politicii principale. Acest rol nu este ușor de definit. Mulți experți consideră că politica generală este un acord organizațional (cadru etc.). Cu toate acestea, un acord organizațional nu este un contract de asigurare în sine; un astfel de acord îndeplinește funcții auxiliare. Totodată, la paragraful 1 al art. 941 din Codul civil al Federației Ruse privind rolul poliței generale se spune că acesta este un contract de asigurare. Acuratețea acestei reguli ridică unele îndoieli, deoarece din formularea ei se poate face următoarea presupunere bine întemeiată: prezența unei polițe generale este baza pentru a crede că un contract de asigurare a fost deja încheiat. Cu toate acestea, o astfel de concluzie este în oarecare contradicție cu art. 942 din Codul civil al Federației Ruse, care enumeră condițiile esențiale ale contractului de asigurare stabilite prin lege. Clauza 1 a art. 432 din Codul civil al Federației Ruse prevede că un acord este considerat încheiat dacă se ajunge la un acord între părți, în forma cerută în cazurile corespunzătoare, cu privire la toți termenii esențiali ai acordului.
Dintre acești termeni esențiali ai contractului care sunt precizați la art. 942 din Codul civil al Federației Ruse, în politica generală atunci când se încheie, de regulă, numai evenimentul asigurat poate fi determinat cu exactitate. În ceea ce privește proprietatea specifică care a fost acceptată pentru asigurare (adică, un lot de proprietate), la momentul încheierii poliței generale, nu s-a ajuns la un acord între părți, deoarece informațiile despre proprietatea anume vor fi cunoscute de asigurător. mai tarziu. Suma asigurată poate fi specificată numai pentru anumite bunuri, a căror valoare este cunoscută. Întrucât proprietatea anume nu este definită în contract, nu există niciun motiv să vorbim despre suma asigurată la momentul încheierii poliței generale.
Perioada de valabilitate a politei generale cu greu poate fi considerata perioada de valabilitate a contractului de asigurare in sensul prevazut la art. 942 din Codul civil al Federației Ruse. Teoretic, se poate presupune că, întrucât în conformitate cu art. 941 din Codul civil al Federației Ruse, o poliță generală este un contract de asigurare, perioada de valabilitate a acestuia este perioada prevăzută la art. 942 din Codul civil al Federației Ruse ca o condiție esențială a contractului de asigurare. Este dificil să te opui în mod oficial la o astfel de opinie. Cu toate acestea, cu această abordare, se dovedește, de exemplu, că marfa a fost livrată, asigurarea acestei încărcături a încetat, dar contractul în legătură cu acest transport de marfă este valabil (până la expirarea politicii generale). Acest lucru este teoretic posibil, dar în acest caz nu pare în întregime logic și nu reflectă intenția obișnuită a părților (asigurare pentru perioada transportului).
Aici, o întrebare legitimă este cum să evaluăm situația când s-a încheiat o poliță generală, dar problema nu a mers mai departe (transporturile de mărfuri care trebuiau asigurate nu s-au format sau transportul de mărfuri care trebuia asigurat a făcut-o). nu are loc etc.)? Poate fi considerat încheiat un contract de asigurare dacă în urma acordului dintre părți nu a apărut altceva decât polița generală (nu există transporturi specifice de bunuri care au fost supuse asigurării, de exemplu, ca urmare a unei modificări a planurilor asiguratului privind transportul proprietății)? Există îndoieli serioase că, într-o astfel de situație, contractul de asigurare poate fi considerat încheiat, în ciuda prezenței unei polițe generale și în ciuda faptului că este numit contract de asigurare în Codul civil al Federației Ruse.
În acest caz, putem vorbi despre o anumită contradicție internă pe care Codul civil al Federației Ruse o conține în raport cu conceptul de „politică generală”. Pe de o parte, prevederile generale ale Codului civil al Federației Ruse privind încheierea unui acord nu pot fi ignorate. În consecință, orice acord poate fi considerat încheiat sub rezerva cerințelor paragrafului 1 al art. 432 din Codul civil al Federației Ruse privind aprobarea tuturor condițiilor esențiale. Totodată, politica generală din art. 941 din Codul civil al Federației Ruse se numește, așa cum s-a menționat deja, un contract de asigurare, care trebuie să fie luat în considerare.
În opinia noastră, încheierea unei polițe generale înseamnă un acord care acționează ca un contract de asigurare numai dacă asiguratul și-a realizat intenția de a forma acele loturi de proprietate care sunt acoperite de polița generală sau de a efectua anumite acțiuni cu o astfel de proprietate. (de exemplu, transport). Specificul unei polițe generale constă în faptul că semnificația juridică nu este faptul că asigurătorul este informat despre lotul relevant de proprietate, ci faptul că această proprietate figurează în „regimul” prevăzut pentru asigurarea sa de polița generală.
În KTM, consecințele neîndeplinirii de către asigurat a obligației de a furniza informații despre bunul acoperit de polița generală sunt reglementate prin regulament. În legătură cu alte relații decât transportul maritim, astfel de consecințe ale lipsei deliberate de a furniza informații precum refuzul asigurătorului de a asigura conform poliței generale, în mod evident, pot fi prevăzute în polița generală. Acest lucru se poate face pe baza dispozițiilor generale ale Codului civil al Federației Ruse privind contractele și pe aplicarea legislației civile prin analogie. În același timp, trebuie avut în vedere faptul că în practica judiciară există foarte des astfel de interpretări ale contractului de asigurare în care prevederile generale ale Codului civil al Federației Ruse (în special cele care reglementează relațiile contractuale) nu se aplică. asigurare. Această practică a instanțelor de judecată, din păcate, aduce prejudicii semnificative stabilității relațiilor de asigurare, iar soluția acestei probleme se vede în îmbunătățirea normelor legislației asigurărilor, mai detaliat în definirea reglementară a drepturilor și obligațiilor părților.
Deci, întrebarea dacă un contract de asigurare a fost sau nu încheiat în prezența unei polițe generale nu este legată de semnarea acesteia, ci de modul în care s-au dezvoltat evenimentele ulterioare, și anume dacă acele planuri ale asiguratului în legătură cu bunul pe care prevederile politicii generale au fost implementate sau nu. In opinia noastra, o polita generala poate fi considerata ca un contract de asigurare incheiat doar in legatura cu anumite transporturi de bunuri care se gasesc in situatii in care sunt acoperite de asigurarea prevazuta de polita generala. O poliță generală ca contract de asigurare constă, relativ vorbind, din părți separate: reguli de asigurare (conțin termenii generali ai contractului), o poliță generală (un document în care condițiile de asigurare sunt formulate mai precis decât în reguli) și o poliță legală. fapt - transportul unui lot de mărfuri sau alte situații, în care bunul corespunzător este supus asigurării.
Într-un anumit sens, o politică generală este foarte asemănătoare cu o tranzacție efectuată sub o condiție suspensivă. Într-adevăr, apariția drepturilor și obligațiilor aici depinde de circumstanțele prevăzute de politica generală, care pot apărea sau nu (de exemplu, transportul de marfă). În conformitate cu paragraful 1 al art. 157 din Codul civil al Federației Ruse, o tranzacție este considerată finalizată în condiție suspensivă dacă părțile au făcut apariția unor drepturi și obligații dependente de o împrejurare despre care nu se știe dacă se va produce sau nu. Cu toate acestea, politica generală nu indică în mod direct situația cu o consignație de proprietate ca condiție pentru apariția drepturilor și obligațiilor. Politica generală presupune că vor apărea astfel de loturi de proprietate; nu indică în mod direct nicio condiționalitate a contractului. Condiționalitatea tranzacției decurge aici, mai degrabă, din esența relației, și nu din formularea contractului.
Momentul încheierii unui contract de asigurare în baza unei polițe generale este momentul în care bunul intră în „modul” prevăzut de polița generală ca început de asigurare a acestei proprietăți. De exemplu, dacă loturile de bunuri se află într-un depozit și, conform politicii generale, acestea sunt asigurate pe perioada transportului, atunci contractul de asigurare aferent fiecărui transport al acestui bun se va încheia în baza condițiilor în care protecția de asigurare a acestei proprietăți începe să funcționeze (de exemplu, din momentul încărcării pe un vehicul de transport). remediu etc.).
În practică, este legitim să punem la îndoială posibilitatea asigurării de răspundere civilă prin înregistrarea relațiilor în același mod în care se face atunci când se asigură o proprietate în cadrul unei polițe generale. Îndoielile care apar cu privire la posibilitatea utilizării unei scheme similare unei polițe generale au la bază faptul că legea vorbește despre utilizarea unei polițe generale doar în legătură cu asigurarea proprietății. În opinia noastră, astfel de temeri sunt nefondate.
Pentru a încheia un contract de asigurare, este necesar să se respecte cerințele generale ale Codului civil al Federației Ruse, precum și să se respecte cerințele normelor speciale care reglementează înregistrarea relațiilor de asigurare, și anume art. 940 Cod civil al Federației Ruse. Nu există obstacole vizibile în calea încheierii unui acord similar unei polițe generale (denumită în continuare analog) atunci când se asigură răspunderea. Ea, ca și polița generală, va defini condițiile generale de asigurare. În același timp, asigurarea bazată pe un analog se va referi doar la anumite situații în care poate apărea răspunderea deținătorului poliței (aceasta ar putea fi, de exemplu, asigurarea de răspundere civilă numai la transportul unor transporturi specifice de mărfuri, pe anumite rute etc.).
La momentul încheierii analogului, nu există informații despre transportul propus (este posibil să nu aibă loc). În mod analog, se poate prevedea că asigurarea se aplică numai acelor transporturi care sunt specificate în aceasta, indiferent de comunicarea informațiilor despre acestea către asigurător, sau numai cu condiția transmiterii informațiilor despre astfel de transporturi. Cu această opțiune, asiguratul are posibilitatea de a-și asigura răspunderea, care poate apărea doar în situații limitate, și nu în orice transport efectuat de acesta. O astfel de restricție ar trebui să afecteze tariful. Totodată, spre deosebire de asigurarea proprietății în cadrul unei polițe generale, la asigurarea de răspundere civilă trebuie formulate în contract cerințele care sunt stabilite pentru o poliță generală în lege, pentru asigurarea sub analog. De exemplu, ar trebui să clarificați ce document are prioritate: un analog sau o politică emisă pe baza acestuia, dacă este utilizată opțiunea de emitere a politicilor pentru expedieri individuale. Evident, nu ar trebui să numim analogului o politică generală!
Practica judiciară confirmă posibilitatea utilizării opțiunii menționate anterior cu un analog. Astfel, rezoluția Curții a IX-a de Arbitraj din data de 20 iunie 2008 nr.09AP-6725/2008 în dosarul nr. pentru autovehicule și titularul de răspundere civilă a acestora din 28 aprilie 2004 Nr.0201/015/04 și 149 polițe de asigurare emise în baza acesteia.
În același timp, este necesar să se distingă opțiunea menționată anterior cu un analog de practica „confirmarii” unui contract de asigurare cu o poliță. Această practică este larg răspândită. Vorbim de situații în care părțile semnează un document bilateral, care se numește contract de asigurare, iar polița este emisă pentru „confirmarea contractului de asigurare”. Uneori, o astfel de procedură de formalizare a relațiilor contractuale poate fi prevăzută chiar de regulile de asigurare, dar în marea majoritate a cazurilor această metodă de încheiere a unui contract este aleasă la insistențele asiguraților. Pentru a nu pierde un client, asigurătorul este obligat să producă un astfel de „produs de asigurare”. Nu există nicio încălcare a legii, dar probabilitatea de confuzie cu o astfel de schemă cu confirmarea contractului de asigurare prin poliță este foarte mare.
A. SOLOVYEV, șeful Departamentului de Suport Juridic al Activităților de Asigurare al Companiei de Asigurări Soglasie LLC
