Nu sunt suficienți bani pentru a cumpăra o proprietate scumpă? Atunci este logic să solicitați ajutor de la bănci și alte organizații terțe. Există mai multe modalități de a obține achiziția dorită. Pe lângă împrumuturile standard, contractele de leasing câștigă din ce în ce mai multă popularitate, care au devenit recent disponibile persoanelor fizice. Dar prin ce diferă leasingul de un împrumut?
De asemenea, se poate pune la dispoziție, de exemplu, o mașină, fără a avea o sumă suficientă de bani, în baza unui contract de leasing. Ce este? Leasingul este un fel de contract privind închirierea pe termen lung a proprietății cu posibilitatea de răscumpărare ulterioară a acestuia. De asemenea, la sfarsitul perioadei de valabilitate, clientul poate returna obiectul. Un contract de leasing poate fi încheiat atât direct cu companiile de leasing, cât și cu participarea a 3 persoane simultan: clientul, banca și locatorul. În același timp, clientul - chiriașul comunică direct doar cu banca, care, la rândul ei, achiziționează de la locator o mașină sau o altă proprietate pe cont propriu, concentrându-se pe dorința utilizatorului.
Un contract de leasing înseamnă că proprietatea poate deveni proprietatea utilizatorului mașinii numai după expirarea contractului cu plata integrală a costului. Dar există posibilitatea de a refuza subiectul leasingului. Mulți folosesc această formă de închiriere pentru a folosi mașina pentru o perioadă scurtă de timp, apoi o returnează la bancă și caută un model de transport mai modern.
Un împrumut este un acord între un client și o bancă privind furnizarea de fonduri împrumutate în scopuri specifice. Poate fi consumator, adică debitorii au dreptul de a folosi banii primiți la discreția lor, și vizați. Exemple de împrumuturi direcționate sunt creditele ipotecare și împrumuturile auto. Și în acest caz, în ciuda faptului că obiectele achiziției sunt transferate la dispoziția clienților, proprietatea achiziționată rămâne ca gaj de la bancă până la rambursarea integrală a datoriei.
Scopul împrumutului este înregistrarea dreptului de proprietate asupra proprietății în detrimentul fondurilor împrumutate. Contractul de leasing este tratat inițial ca un leasing pe termen lung de active. Iar dacă, la sfârșitul perioadei de plată a obligației de împrumut, proprietatea dobândită rămâne la împrumutat, atunci relațiile de leasing presupun fie cumpărarea obiectului la valoarea reziduală, fie încetarea folosinței acestuia. Lipsa resurselor materiale proprii îi obligă pe consumatori să caute ajutor de la organizații terțe. Leasingul și creditul au o serie de puncte comune și diferențe.
Conform unui contract de leasing, utilizatorul mașinii este doar chiriaș. Poate deveni proprietar deplin numai după achiziționarea unei mașini la sfârșitul transferurilor plăților de închiriere. Dar dreptul de proprietate poate să nu apară dacă locatarul nu dorește sau nu poate cumpăra vehiculul. Banii plătiți nu sunt returnați. Achiziționarea unui autoturism în leasing nu înseamnă că locatarul devine automat proprietarul vehiculului la încheierea contractului. Cu toate acestea, în majoritatea cazurilor, este implicată posibilitatea de a cumpăra mașina la valoarea reziduală. Plățile efectuate până în acest moment sunt tratate ca chirie.
Există următoarele tipuri de leasing în legătură cu transportul:
Ultimul articol este de preferat pentru iubitorii de mașini de stare. Nu este nevoie să plătiți prețul întreg pentru o marcă de mașini prestigioasă. În același timp, rămâne posibilă schimbarea vehiculelor în câțiva ani cu un alt model și fără probleme suplimentare în vânzarea unei mașini second hand. Contractul de împrumut presupune că mașina devine proprietatea proprietarului, chiar dacă este gajată până la rambursarea obligațiilor față de bancă. Este permisă chiar și vânzarea unei mașini înainte de rambursarea împrumutului.
Societatea de leasing rămâne proprietara mașinii conform contractului de leasing. Ea este cea care calculează amortizarea, plătește taxa de transport, efectuează o inspecție a vehiculului și încheie un contract de asigurare. La solicitarea unui credit, toate aceste operațiuni sunt plătite direct de către cumpărător, acesta fiind proprietarul direct al vehiculului.
Un program tipic de împrumut auto implică o perioadă contractuală de cel mult 5 ani. Plata inițială depinde de politica băncii, de marca mașinii. Unele organizații oferă clienților asistență suplimentară din partea statului atunci când cumpără mașini noi. Având în vedere specificul raporturilor de leasing care determină proprietarul obiectului contractului, autoturismul este închiriat pe o perioadă mai scurtă. De obicei vorbim despre o perioadă de 1 până la 3 ani. Deși în cazul leasingului financiar cu achiziție ulterioară obligatorie, contractul poate fi de 5 ani.
Contractul de închiriere nu trebuie să depășească durata de viață rămasă a proprietății, cu excepția închirierii bunurilor imobile, a căror durată de viață utilă este optim mai lungă. De obicei, uzura mașinii este de aproximativ 20% pe an, ceea ce trebuie luat în considerare la încheierea unei tranzacții.
Folosind un împrumut auto, un client al băncii primește o mașină ca proprietate. Natura operațiunii nu este limitată. Din acest motiv, un astfel de indicator precum kilometrajul anual pentru transportul de credit nu contează. Situația este diferită în cazul contractului de leasing. Costul întreținerii mașinii este suportat de proprietarul său real. Prin urmare, clauza privind kilometrajul anual maxim posibil, de regulă, a fost inclusă inițial în contract. Cu cât această valoare este mai mare, cu atât costul chiriei este mai mare. De obicei, companiile de leasing stabilesc limite la nivelul de 15.000 - 30.000 km pe an.
Practic, băncile practică acordarea de împrumuturi pentru mașini noi. Dar pot decide și asupra alocarii fondurilor împrumutate pentru achiziționarea unei mașini second hand. Dacă clienții doresc să încheie un contract de împrumut auto, starea mașinii joacă un rol important. Ca garanție pot fi luate în considerare mașinile, a căror vânzare în cazul unor circumstanțe neprevăzute nu va crea dificultăți.
Cu toate acestea, costul de exploatare a mașinii este plătit integral de către împrumutat. El suportă și riscurile legate de exploatarea vehiculelor aflate în stare necorespunzătoare. Societățile de leasing furnizează mașini second hand doar dacă proprietarul anterior a decis să nu le cumpere. În astfel de situații, mașina poate fi transferată în folosința unui nou chiriaș.
Dacă nu aveți suficiente fonduri proprii pentru a cumpăra o mașină, de obicei apelați la bancă pentru un împrumut. Organizațiile recurg de obicei la servicii de leasing, deși acest tip de subvenție financiară este disponibilă și pentru cetățenii de rând.
Pentru a obține aprobarea băncii și a utiliza fondurile împrumutate, un șofer trebuie să îndeplinească o serie de cerințe, inclusiv:
Printre altele, va trebui să colectați un pachet impresionant de documente, printre care vor fi date despre mașină. Operațiunile de leasing sunt în multe privințe mai accesibile celor care doresc să obțină un vehicul pentru uz personal. Organizațiile care furnizează aceste servicii consideră solicitanții mult mai rapid, evitând la maximum actele inutile.
Operațiunile de leasing sunt cele mai populare printre antreprenori și organizații. De multe ori este mai profitabil pentru entitățile economice să aibă transport gratuit pentru desfășurarea activităților economice. Termenii contractului prevăd și posibilitatea de a cumpăra o mașină în proprietate după un timp. Nevoia nu numai de mașini, ci și de camioane, de echipamente speciale pentru întreținerea producției este mare în rândul organizațiilor. Dar nu toată lumea își poate permite să cumpere mașinile necesare în proprietate. Programele de leasing pentru antreprenori reprezintă un leasing financiar pe termen lung a proprietății cu răscumpărare sau returnare ulterioară către proprietarul inițial.
Din punct de vedere fiscal, operațiunile de leasing conțin o serie de avantaje pentru persoanele juridice, printre care:
Închirierea financiară a proprietății are o serie de aspecte pozitive. În cele mai multe cazuri, o astfel de operațiune este utilizată pentru achiziționarea de vehicule atât de către cetățenii obișnuiți, cât și de către organizații. Leasingul oferă următoarele beneficii:
Operațiunile de leasing pentru persoane juridice se caracterizează și prin impozitare preferențială. În plus, există mai multe oportunități de a cumpăra mașini second hand.
Vorbind despre avantajele operațiunilor de leasing, merită menționat câteva dintre dezavantaje. Principalul dezavantaj este că costul total al unei tranzacții de leasing financiar va fi puțin mai mare decât în condițiile unui contract de împrumut. Aceasta înseamnă că dacă economisiți dobânda la plățile lunare, suma tranzacției va fi mai mare.
Alte dezavantaje ale leasingului sunt următoarele:
Vorbind despre ceea ce este mai profitabil - leasing sau credite auto, trebuie să analizați toate condițiile în conformitate cu situația actuală. Pentru organizații, tranzacțiile de leasing sunt în multe privințe mai preferate dacă nu există fonduri pentru achiziționarea propriilor vehicule sau echipamente. Leasingul financiar oferă persoanelor juridice mai multe oportunități în alegerea utilajelor necesare, ținând cont de starea tehnică a acestora. Organizațiile care încheie contracte de leasing au și o serie de avantaje fiscale în ceea ce privește calcularea bazei impozabile.
Alți cetățeni ar trebui să țină cont de propriile preferințe atunci când aleg o metodă de obținere a unei mașini. Dacă intenționați să cumpărați o mașină obișnuită pentru o lungă perioadă de timp, atunci împrumutul este mai acceptabil. Motivele sunt următoarele:
Leasingul este perfect pentru acele persoane care preferă să folosească mașini de stare și să schimbe modelele de mașini. Nu va trebui să participați la vânzarea transportului anterior, în plus, executarea contractului este mai rapidă și fără pregătirea unui pachet impresionant de documente.
Având nevoie de un fel de transport sau de proprietate, oamenii trebuie adesea să se gândească la achiziționarea acestuia în detrimentul fondurilor împrumutate sau la închiriere. Creditarea si leasingul sunt cele doua optiuni principale de rezolvare a problemei in lipsa fondurilor proprii. Există diferențe semnificative între ele. Ambele variante au avantaje și dezavantaje.
Un împrumut este un împrumut în numerar, care se întocmește sub forma unui acord între o instituție financiară și debitor. Banii sunt dați unei persoane sau organizații pentru o anumită perioadă și la un procent pentru utilizare. Împrumutatul poate cheltui fondurile împrumutului la propria discreție, fără a raporta nimănui pentru cheltuielile lor.
Leasingul este o închiriere pe termen lung a proprietății cu transferul ulterior al proprietății. Societatea de leasing este proprietara imobilului (de obicei vehicule, utilaje, imobile). Locatarul îl folosește doar cu plata treptată a costului său. El trebuie să plătească chiria până când costul este achitat integral.
Leasingul și creditul au o diferență semnificativă în ratele dobânzilor pe care împrumutatul sau locatarul trebuie să le plătească. Leasingul presupune închirierea pe o perioadă lungă de timp. Pe lângă costul proprietății, plățile de leasing includ profitul companiei de leasing (de la 4-7% apreciere la 16-22%) și cheltuielile suplimentare ale acesteia. Suma totală este împărțită în părți, întocmindu-se un grafic pe toată durata de viață a proprietății.
În cazul unui împrumut în numerar, o persoană poartă obligații financiare față de banca cu care a încheiat un acord. Ratele dobânzilor sunt destul de variate în funcție de alegerea unei instituții de credit (10-30%).
Leasingul este o opțiune profitabilă pentru oamenii de afaceri. Programul de plată este destul de flexibil. Adesea, prima rată este plătită numai după ce obiectul închiriat începe să genereze venituri. Adică atunci când echipamentul sau transportul va funcționa pentru un anumit timp. Împrumutul trebuie rambursat strict conform graficului, indiferent de rezultat.
Pentru entitățile comerciale, proprietatea achiziționată în leasing este trecută în bilanț și nu este impozitată. Dar plățile de leasing includ TVA. Dacă locatarul este persoană juridică, atunci el suferă mai puține pierderi decât persoanele fizice care nu sunt plătitoare de TVA. Acesta este un alt beneficiu comercial.
Leasingul are mai multe avantaje față de împrumuturi:
Dar există și dezavantaje ale leasingului. Locatarul nu deține proprietatea și nu poate dispune de aceasta. Rămâne în proprietatea societății de leasing până la sfârșitul termenului, iar în cazul recuperării de la locator, proprietatea va fi pierdută pentru locatar. De asemenea, dezavantajul este că plățile sunt supuse taxei pe valoarea adăugată.
Împrumutul are și argumentele sale pro și contra. Beneficiile includ:
Principalul dezavantaj al împrumutului îl reprezintă condițiile dure în care instituția financiară îl pune pe împrumutat. El trebuie să plătească la o dată precis specificată o anumită sumă în fiecare lună.
Dacă înțelegeți ce va fi mai profitabil pentru o întreprindere - un împrumut sau leasing - atunci răspunsul este evident. Cu siguranta in leasing. O companie poate închiria orice echipament de care are nevoie sau vehicule specifice necesare pentru producție.
În același timp, plățile vor fi efectuate într-un mod convenabil pentru întreprindere. Ele pot fi efectuate ca tranzacții de cheltuieli ale întreprinderii, inclusiv în bilanț, reducând astfel impozitarea. Până la sfârșitul termenului, când amortizarea imobilului este anulată integral, aceasta va deveni proprietatea locatarului.
Pentru un individ, nu există un răspuns clar la întrebarea care este mai profitabil. De exemplu, dacă un împrumutat decide să contracteze un împrumut auto, atunci el poate alege pentru el însuși condiții de împrumut destul de loiale. Transportul va trece imediat în posesia unei persoane, dar aceasta nu îl va putea vinde până la finalul plăților. În același timp, poate cumpăra o mașină nouă doar pe credit.
Leasingul oferă posibilitatea de a închiria cu achiziție ulterioară și vehicule uzate. Are loc o recalculare a amortizarii acestuia si intocmirea unui grafic de plata. Principalul dezavantaj al leasingului este impozitarea ridicată a persoanelor fizice și faptul că, conform actelor, o persoană nu este proprietarul imobilului.
Înainte de a decide între un împrumut și leasing, sunt mulți factori de luat în considerare. Ceea ce este bun pentru unul nu este cea mai bună soluție pentru altul. Considera:
Sunt importante și criterii precum viteza de obținere a proprietății (cererea de leasing va fi considerată mai rapidă) și momentul rambursării datoriilor.
Odată cu dezvoltarea domeniilor de activitate, generează o varietate de resurse financiare necesare desfășurării activităților. Acest lucru a afectat și sectorul creditării. Odată cu împrumutul tradițional, a apărut pe piață o astfel de sursă de reîncărcare a fondurilor precum leasingul. Ambele produse bancare sunt folosite pentru a satisface temporar nevoia de fonduri împrumutate. Deci, care este diferența dintre un împrumut și un leasing?
Leasingul este o procedură contractuală în care o societate de leasing dobândește o proprietate de la un anumit vânzător și o transferă pentru utilizare temporară către client. După achitarea costului activului și a comisionului creditorului, dreptul de proprietate asupra activului poate fi transferat clientului. Acest articol ar trebui să fie scris în contract. Indiferent dacă clientul cumpără sau nu proprietatea, societatea de leasing este responsabilă de obiect pe toată durata contractului.
Un împrumut este un împrumut pe care o bancă îl acordă pentru achiziționarea unui anumit activ. Cel mai adesea, proprietatea dobândită este un gaj în cadrul tranzacției.
Să luăm în considerare mai detaliat ce este similar, prin ce diferă leasingul de un împrumut? Ce este mai profitabil pentru companii și persoane fizice?
Un împrumut, precum leasingul, este caracterizat de criterii precum urgența, plata și rambursarea. În ambele cazuri, împrumutul este rambursat prin returnarea fondurilor către creditor. Banii sunt furnizați pentru o anumită perioadă și pentru o anumită taxă. Rambursarea datoriilor mai târziu decât perioada specificată reprezintă o încălcare a termenilor contractului.
Compararea ambelor produse bancare are sens numai atunci când cumpărați un activ scump, cum ar fi o mașină, un echipament sau un imobil. Esența leasingului este aceea că o bancă sau o companie achiziționează un anumit activ la cererea clientului, iar apoi îl transferă clientului pentru utilizare temporară. Prin urmare, nu are sens să luați în considerare închirierea pentru a umple capitalul de lucru al organizației.
În general, clienții companiilor de leasing sunt mai des organizații sau antreprenori individuali, decât persoane fizice. Necesitatea acestui produs apare atunci când un antreprenor dorește să achiziționeze echipamente scumpe, un vehicul sau un imobil, dar nu are suficiente fonduri proprii. Apoi apelează la o companie care achiziționează acest echipament și apoi îl închiriază. Clientul se obligă să plătească în etape costul activului și dobânda companiei.
Creditul este mai atractiv pentru consumator. Proprietatea devine imediat proprietatea clientului. Mai trebuie să rambursați suma împrumutului cu dobândă, dar pentru aceasta clientul are de la 5 (împrumut auto) la 30 de ani (ipoteca). Iar supraplata la creditul țintă va fi mai mică decât la leasing.
Prin ce diferă leasingul de un împrumut personal? Ca și în cazul împrumuturilor pentru afaceri, principalul factor este modul în care este utilizată proprietatea. In cazul leasingului, vorbim doar de folosinta temporara cu posibilitatea unei cumparari ulterioare a bunului. În perioadele de creștere a ratelor dobânzilor, cererea de leasing crește.
Persoanele fizice au posibilitatea de a achiziționa utilaje agricole, imobile, vehicule fără a plăti în plus către creditor sume mari. În vremuri de criză, limitele pentru furnizarea de fonduri împrumutate în bănci sunt subestimate.
Un împrumut bancar poate fi folosit pentru a completa orice capital fix sau de lucru. Leasingul poate fi folosit doar ca capital fix. In consecinta, contractul se intocmeste pe termen mediu sau lung.
Un activ achiziționat în baza unui contract de leasing nu este reflectat în bilanțul companiei. Toate plățile efectuate în baza contractului nu sunt supuse impozitului pe venit. Aceste costuri sunt suportate din cheltuielile de exploatare ale companiei. Deci economisirea taxelor este un alt avantaj al leasingului pentru antreprenori.
Principala diferență dintre aceste două produse este că împrumutul este emis întotdeauna sub formă de numerar. În timp ce în leasing vorbim despre punerea la dispoziție a proprietății pentru utilizare temporară. Proprietatea achiziționată pe credit este reflectată imediat în bilanțul organizației și transferată în condițiile de leasing - numai după răscumpărarea de la locator și cu condiția ca acest element să fie specificat în contract.
Care este diferența dintre un împrumut și un leasing? Avantajul leasingului este că de obicei nu necesită garanții. În cazuri rare, banca poate solicita un mic procent din suma tranzacției. Împrumutul se acordă pe garanția bunului achiziționat sau a oricărei alte proprietăți. Mai mult, valoarea acestuia poate fi de câteva ori mai mare decât valoarea împrumutului. Acest lucru cauzează o mulțime de probleme pentru întreprinderile mici și mijlocii.
Pentru creditor, un contract de leasing este mai profitabil. Chiriașul are mai multă libertate de acțiune în raport cu obiectul tranzacției. Costurile de întreținere a proprietății pot fi incluse în taxa lunară. În cazul unui împrumut, clientul trebuie să caute în mod independent fonduri pentru a plăti asigurarea, impozitele și taxele de stat.
Anterior s-a spus că termenii contractului pot prevedea posibilitatea răscumpărării activului. Dar leaseback-ul poate funcționa într-un mod diferit. De exemplu, o întreprindere vinde o piesă de echipament unei companii de leasing și apoi o ia înapoi în cadrul unui leasing financiar. Locatorul plătește un avans (aproximativ 30% din cost) și plăți lunare. La sfârșitul termenului contractului, proprietatea devine din nou proprietatea organizației.
Contractul se încheie de obicei pe o perioadă de până la 5 ani. Sumele plăților lunare depind de costul echipamentului și de lichiditatea acestuia. Cu cât este mai nou și mai căutat activ, cu atât mai puțini bani va trebui să plătiți ca contribuție.
Care este diferența dintre un împrumut și un leasing? A face un contract de leasing este mult mai ușor decât a lua un împrumut. În al doilea caz, clientul trebuie să furnizeze un pachet întreg de documente, un depozit și garanții. Banca petrece cel puțin 2-3 săptămâni pentru un studiu amănunțit al tuturor documentelor și al istoricului de credit al clientului. Abia după aceasta se acordă decizia finală asupra împrumutului.
Aceasta este diferența dintre un împrumut și un leasing.
Există două modalități principale de finanțare: achiziționarea proprietății în leasing și obținerea unui împrumut pentru cumpărarea acesteia. Dar toată lumea vrea să facă o alegere informată și corectă în acest domeniu. Și pentru a face acest lucru, trebuie să cunoașteți toate dezavantajele, avantajele și caracteristicile acestor două tipuri de finanțare. Care este diferența dintre leasing și împrumut?
La împrumut, atât banii, cât și proprietatea pot fi transferate împrumutatului pentru utilizare temporară. Dar, în ciuda acestui fapt, termenul „” implică transferul de bani direct către debitor. In leasing, societatea de leasing cumpara imobilul necesar clientului, dupa care transfera acest imobil in folosinta temporara catre client. Pe baza acestui fapt, diferența dintre un împrumut și leasing este că în timpul leasingului, proprietatea specifică este transferată pentru utilizare temporară, iar cu un împrumut, numerar.
Dacă activitățile băncilor în legătură cu creditarea sunt reglementate de instrucțiunile de reglementare ale Băncii Centrale și de instrucțiunile interne de reglementare ale băncilor de creditare, atunci companiile de leasing sunt ghidate în activitățile lor numai de abordări și metode interne de evaluare a clienților lor. Toate băncile sunt obligate să respecte cu strictețe valorile normelor de risc de credit și lichiditate și să evalueze debitorii conform cerințelor stabilite, ceea ce limitează foarte mult libertatea de a lua o decizie privind acordarea unui împrumut.
Multe bănci finanțează tranzacțiile de leasing și, desigur, evaluează destinatarul fondurilor - clientul companiei de leasing. Dar aici compania este cea care este împrumutată, iar starea sa financiară de obicei nu ridică întrebări. Compania însăși își verifică clienții, se ocupă de fiecare dintre ei în mod individual și ia propria decizie. În plus, multe bănci, care finanțează adesea anumite astfel de companii, le pun la dispoziție linii de credit, în baza cărora finanțarea tranzacțiilor este posibilă fără a furniza băncii documentele beneficiarului leasingului.
Condițiile de examinare a unei cereri de obținere a proprietății în închiriere sunt practic minime. Puteți obține o decizie preliminară în cincisprezece minute, iar dacă furnizați imediat pachetul de documente necesar pentru încheierea unei tranzacții, atunci puteți primi decizia finală în termen de o zi din momentul în care este furnizată. Nimeni nu susține că în domeniul creditării poți chinui bani într-o zi lucrătoare, sau chiar într-o oră, dar astfel de privilegii sunt extinse doar persoanelor fizice. Și cum rămâne cu persoanele juridice? La urma urmei, băncile nu le oferă un împrumut într-un timp scurt. Un alt pozitiv este că condițiile de calcul a graficului de plată a leasingului sunt mai flexibile, iar clientul are posibilitatea, în caz de dificultăți financiare, de a modifica graficul pe durata contractului, ceea ce nu se poate spune despre creditarea persoanelor juridice. Băncile rareori se întâlnesc cu debitorii la jumătatea drumului și oferă o întârziere. Societatea de leasing poate lua în considerare caracterul sezonier al afacerii clientului, poate prevedea o întârziere a rambursării, precum și alte caracteristici ale activităților clientului în condiții de leasing.
Companiile de leasing, spre deosebire de bănci, nu necesită garanții suplimentare de la clienți, altfel astfel de cerințe de la astfel de companii sunt mult mai mici. Trebuie să încercați foarte mult sau să oferiți băncii proprietăți lichide bune ca garanție. La achiziționarea proprietății în leasing, această proprietate va fi proprietatea companiei până la expirarea contractului, este garanție.
Clienții companiilor de leasing au posibilitatea de a aplica amortizarea accelerată cu un factor de până la trei. Acest lucru vă permite să reduceți impozitul pe proprietate, iar la sfârșitul contractului, puteți cumpăra bunul închiriat la valoarea reziduală minimă. O altă diferență semnificativă între leasing și credit este posibilitatea de a achiziționa proprietăți utilizate anterior în leasing. Desigur, nu toate companiile de leasing finanțează proprietăți uzate, iar cei care susțin un astfel de serviciu propun restricții cu privire la anul eliberării bunului închiriat.
În ceea ce privește instituțiile financiare de credit, acest lucru este destul de problematic de făcut aici. Băncile pot finanța doar mașini care erau în funcțiune anterior. Dar nu orice bancă oferă un astfel de serviciu. În plus, la leasing, clientul poate primi reduceri de la furnizorul de proprietate, în timp ce valoarea acestor reduceri în unele cazuri poate fi foarte semnificativă. Astfel, suma costului proprietății, de exemplu, o mașină, cu reducere și dobândă la leasing va fi egală cu prețul acestei mașini în salon, ceea ce vă permite să o obțineți în cadrul programului cu apreciere zero. Ați văzut vreodată un împrumut fără dobândă de la o bancă?
Dar, în ciuda faptului că leasingul, în comparație cu un împrumut bancar, are multe diferențe pozitive, există și anumite dezavantaje aici. De asemenea, trebuie luate în considerare atunci când alegeți tipul de finanțare.
Când cumpărați orice proprietate pe credit, aceasta devine imediat proprietatea dvs. Dar cu leasingul, este adevărat invers. Compania vă va pune la dispoziție proprietatea necesară pentru utilizare, dar aceasta va deveni a dumneavoastră numai după încheierea tuturor plăților în cadrul tranzacției și încheierea contractului. Și întrucât proprietatea este proprietatea companiei, aceasta poate fi gajată ca garanție pentru un împrumut pentru finanțarea tranzacției, în ciuda faptului că se află în operațiunea dumneavoastră și plătiți bani pentru aceasta.
În cazul în care societatea de leasing are dificultăți financiare, creditorii au tot dreptul să retragă această proprietate pentru a rambursa împrumutul. Prin urmare, în primul rând, acordați atenție fiabilității și stabilității sale. În plus, plățile de leasing sunt supuse TVA.
Puteți trage o concluzie din toate diferențele de mai sus dintre un împrumut și leasing și să faceți alegerea dvs.
O primă vedere vorbește în favoarea împrumutului obișnuit, deoarece ratele pentru contractele de leasing sunt de obicei puțin mai mari. Dar după ce vă familiarizați cu detaliile, apar îndoieli serioase, așa că nu ar trebui să vă grăbiți să luați o decizie.
Va fi corect să faceți mai întâi calculul costurilor și beneficiilor cu un calculator în mână și abia apoi să acordați preferință.
Principalul avantaj al leasingului, după cum știți, este avantajul fiscal. Beneficiu care există peste tot în lume. Acesta este un mecanism de piață sănătos pentru reglementarea economiei.
Este suficient să spunem că orice stat este interesat de reînnoirea mijloacelor fixe de către întreprinderi. Pentru că asta înseamnă o creștere a competitivității economiei naționale în lume.
Profitul și impozitul pe proprietate vor fi reduse semnificativ timp de câțiva ani după cumpărarea mijloacelor fixe, dacă înlocuiți împrumutul cu leasing. Dar acest avantaj este eficient, de regulă, dacă societatea se află pe sistemul general de impozitare.
Principalele diferențe dintre leasing și împrumut:
Disponibilitatea leasingului face ca acest tip de serviciu să fie din ce în ce mai popular, solicitat și de înțeles companiilor rusești. Nu neglijați oportunitatea de a reînnoi profitabil și convenabil proprietatea persoanelor fizice - cel mai adesea mașinile sunt achiziționate în leasing. Ca de obicei, moda a venit din vest - piața serviciilor de leasing pentru consumatori este de mult dezvoltată și este solicitată acolo.
Principala diferență dintre leasing și credit este o abordare fundamental diferită a formei unui împrumut. De fapt, proprietatea este preluată pe o închiriere pe termen lung, pentru care se plătește dobândă pentru utilizare pe o perioadă determinată. Locatarul își păstrează dreptul deplin de a răscumpăra obiectul contractului în proprietatea sa.
Această formă de finanțare este mult mai accesibilă și mai simplă decât înrobirea împrumuturilor bancare. Avantajele leasingului față de un împrumut sunt evidente. Cerințele băncilor pentru debitori sunt adesea prohibitiv de ridicate.
Serviciile juridice ale întreprinderilor pregătesc pachete copleșitoare de tot felul de documente, iar finanțatorii verifică cu atenție și profund activitățile financiare și economice.
Chiar și cu o sumă de împrumut nu foarte semnificativă, este nevoie de un garant, iar proprietatea este luată drept garanție în condiții draconice. Împrumutatul devine ostatic al instituției financiare care a emis împrumutul.
Orice avocat calificat sau contabil cu experiență care este obișnuit să fie prudent cu cheltuielile vă va spune ce este mai bun decât un leasing sau un împrumut.
Compania modernizează mijloacele fixe și are ocazia de a crește eficiența muncii. Dar, în același timp, povara fiscală este redusă semnificativ. Și acesta nu este un paradox. Impozitul pe venit este redus cu nu mai puțin de 20% - plățile conform contractului de închiriere sunt cheltuieli.
Comparația dintre împrumuturi și leasing arată că fiecare plată de leasing este supusă rambursării taxei pe valoarea adăugată. De asemenea, puteți economisi mult la impozitul pe proprietate dacă, de exemplu, mașina achiziționată aparține grupei de amortizare V.
Astfel, leasingul justifică pe deplin ideea inițială: pentru o anumită perioadă de timp, reînnoirea completă a capitalului de lucru. O analiză comparativă a leasingului și creditului arată că, cu dobânzi aparent ridicate, în final, finanțarea este mai ieftină decât un împrumut bancar.
O altă diferență între un împrumut și leasing este un calcul mult mai ușor de înțeles și mai transparent al aprecierii bunului închiriat. Desigur, fiecare tratat are propriile sale capcane. Cu toate acestea, este mult mai ușor să le identifici decât atunci când lucrezi cu instituții financiare - virtuoși ai schemelor dubioase.
Salvați, folosind serviciile unei companii de leasing, reprezentanți ai conducerii de vârf a întreprinderii. Pentru ei, diferența dintre credit și leasing este evidentă. Atunci când cumpărați o mașină de lux scumpă, nu este nevoie să suportați costuri suplimentare.
Acestea includ impozitul pe venitul personal și diverse beneficii sociale. În cazul leasingului, această problemă nu se pune, iar aritmetica finală sugerează răspunsul corect.
VEB-Leasing, deținut de Vnesheconombank, este cel mai mare și mai interesant jucător de pe piața serviciilor de leasing.
Cu ajutorul acestuia, puteți achiziționa nu numai cele mai moderne și tehnologice echipamente, ci și mijloace fixe scumpe precum elicoptere, locomotive cu abur, nave.
VEB-Leasing are într-adevăr capacitatea de a furniza diverse echipamente de producție pe baza unui contract de leasing financiar, pe care nu orice companie îl poate gestiona, chiar și în parteneriat cu o bancă.
În plus, în ultimii ani, compania a fost unul dintre liderii pieței est-europene.
Prin urmare, dacă aveți nevoie de o companie de leasing cu potențial mare, atunci VEB-Leasing este dincolo de concurență.
Puteți afla cum să închiriați o mașină citind articolul:
Ați putea fi interesat de condițiile pentru închirierea camioanelor:
Sunt descrise beneficiile pe care programul de achiziție a unei mașini în leasing le oferă unui antreprenor
Compania lucrează atât cu întreprinderi mijlocii, cât și cu întreprinderi mici. Pentru firmele mici este oferit un program special de leasing de vehicule. În același timp, tarifele sunt destul de competitive.
O caracteristică interesantă a întreprinderii este disponibilitatea de a ajuta clientul în colectarea pachetului de documente necesar. „VEB-Leasing” declară oficial disponibilitatea managerului de a merge la biroul clientului pentru a-l ajuta să ridice actele necesare.
Pentru întreprinderile mici, absența birocrației obișnuite a instituțiilor de credit este cu siguranță un lucru pozitiv. Dezavantajele includ perioade de finanțare relativ scurte. Până acum, nu puteți conta pe bani lungi, dar aceasta este o practică generală și nu o caracteristică a acestei companii.
