Banii sunt un activ financiar care este utilizat pentru a face tranzacții (pentru a cumpăra bunuri și servicii). Un activ este ceva care are valoare. Activele sunt împărțite în reale și financiare. Activele reale sunt valori tangibile (tangibile) (echipamente, clădiri, mobilier, electrocasnice etc.). Activele financiare sunt valori mobiliare. Acestea sunt împărțite în:
Numerar (bani în sine sau datorii pe termen scurt),
Nemonetare (titluri de venit - acțiuni și obligațiuni, care sunt obligații pe termen lung).
Banii sunt un activ financiar, dar diferă de alte tipuri de active financiare prin faptul că numai banii pot deservi tranzacțiile și sunt un mijloc de plată. Nu puteți cumpăra pâine la o brutărie dând înapoi un stoc sau o garanție.
Esența banilor se manifestă cel mai bine prin funcțiile pe care le îndeplinește. Banii îndeplinesc funcțiile: 1) un mediu de circulație; 2) unități de cont; 3) măsuri de plăți amânate și 4) stoc de valoare.
Ca mijloc de schimb, banii sunt intermediari în schimbul de mărfuri, în tranzacții. Totul este cumpărat și vândut pentru bani. O alternativă la schimbul de bani este barterul (schimbul de bunuri nu pentru bani, ci pentru un alt bun). Cu toate acestea, barterul este asociat cu costuri semnificative. Pe de o parte, aceasta este o pierdere de timp și efort, adică costurile de oportunitate și, pe de altă parte, acestea sunt costuri directe de tranzacție (costuri de tranzacție), care includ, de exemplu, costurile „încălțămintei uzate”. Pentru schimbul de mărfuri contra mărfurilor este necesară îndeplinirea unei condiții pe care celebrul economist englez al secolului trecut, unul dintre fondatorii teoriei utilității marginale și a școlii matematice în teoria economică, William Stanley Jevons, a numit-o „ dublă coincidență a testamentelor ”.
O persoană care dorește să cumpere orice produs trebuie să găsească un astfel de vânzător al acestui produs, care, în schimb, ar fi de acord să primească ceea ce produce această persoană. De exemplu, un cizmar care vrea să cumpere pâine trebuie să găsească un brutar care are nevoie de cizme în schimbul pâinii pe care o vinde. Un artist bolnav trebuie să găsească un farmacist care să fie de acord să-i dea medicamente în schimbul unor tablouri. Și un profesor de macroeconomie care dorește să se facă o coafură la modă trebuie să găsească un coafor care este gata să ofere acest serviciu în schimbul ascultării unei prelegeri, de exemplu, despre teoria banilor. Căutările pot dura mult timp și nu pot fi încununate de succes. Dar timpul va fi pierdut, iar pantofii sunt uzați. Prin urmare, barterul este o formă de schimb extrem de ineficientă și irațională.
Banii sunt cea mai mare invenție a umanității. Apariția banilor ca intermediar în schimb a înlăturat problema dublei coincidențe a dorințelor și a eliminat costul schimbului. Orice produs poate fi vândut pentru bani, iar orice alt produs poate fi cumpărat pentru suma primită. Această proprietate a banilor rapidă și fără costuri care pot fi schimbate cu orice alt activ, real sau financiar, se numește lichiditate absolută - din cuvântul englezesc „lichid”, care înseamnă „lichid, fluid”. Evident, toate activele au proprietatea lichidității, deoarece mai devreme sau mai târziu pot fi vândute sau schimbate, dar gradul de lichiditate pentru active egale este diferit pentru active diferite. Numai numerarul are proprietatea lichidității absolute.
A doua funcție a banilor este că este o măsură a valorii tuturor bunurilor și serviciilor, o unitate de cont. La fel cum masa este măsurată în kilograme, distanța este în metri, iar volumul lichidului este în litri, tot așa valoarea (valoarea) este măsurată într-o anumită sumă de bani. Până când banii au început să îndeplinească această funcție, valoarea fiecărei mărfuri a trebuit să fie măsurată în cantități specifice din toate celelalte mărfuri produse în economie. Mai mult, o persoană care dorește să cumpere un anumit produs sau să-și vândă propriul produs trebuie să cunoască toate aceste proporții de schimb. De exemplu, cât costă pâinea în cămăși, cârnați, ghete, televizoare, computere etc. Odată cu schimbul de bani, această nevoie dispare. Este suficient să știți doar pentru câți bani poate fi schimbat fiecare produs. Unitatea de cont este unitatea monetară a țării, adică moneda națională (rubla în Rusia, dolarul în SUA, lira sterlină în Marea Britanie, tugrik în Mongolia etc.). În condiții de inflație ridicată, atunci când nu există stabilitate a unității monetare naționale, o unitate monetară stabilă a altei țări (de exemplu, dolarul din Rusia) sau o unitate monetară convențională (cu) poate acționa ca o unitate de cont suplimentară.
A treia funcție a banilor este funcția mijloacelor de plată (standard de plată amânată), care se manifestă prin utilizarea sa la plata plăților amânate (plata impozitelor, achitarea datoriilor, încasarea veniturilor). Diferența dintre această funcție și funcția unui mediu de schimb constă în faptul că utilizarea banilor ca intermediar în schimb presupune mișcarea simultană a mărfurilor și a banilor, iar la îndeplinirea funcției de mijloc de plată, fie mișcarea mărfurilor și mișcarea banilor în timp nu coincide (de exemplu, un împrumut comercial, adică credit contra bunuri), sau nu există o mișcare a bunurilor, ci doar mișcarea banilor (de exemplu, un împrumut bancar). Banii pot funcționa ca un mijloc de plată, deoarece își păstrează valoarea în timp. Și aceasta este a patra funcție a banilor.
A patra funcție a banilor este că banii sunt un depozit de valoare (depozit de valoare). Banii sunt un activ financiar cu valoare. Această valoare rezidă în lichiditatea lor, în puterea lor de cumpărare - în faptul că orice produs, serviciu sau garanție poate fi cumpărat cu ei în orice moment. Într-o economie neinflaționistă, această valoare (puterea de cumpărare) persistă și nu se modifică în timp. Aceeași sumă de bani poate cumpăra aceeași cantitate de bunuri într-un an și în 5 ani. În condiții de inflație, banii își pierd valoarea, puterea de cumpărare scade. Pe măsură ce nivelul general al prețurilor crește, din ce în ce mai puține bunuri pot fi cumpărate pentru aceeași sumă de bani. Devine inutil să acumulezi bani depreciați. Iar funcția de stocare a valorii (mijloace de acumulare) începe să fie îndeplinită nu de moneda națională, ci de moneda stabilă a altei țări. În plus, banii nu sunt cel mai atractiv activ financiar deținut, deoarece nu generează venituri. În același timp, există active financiare profitabile, de exemplu, acțiuni care generează venituri sub formă de dividende și obligațiuni care furnizează venituri din dobânzi.
Cea mai importantă este prima funcție a banilor, funcția mediului de circulație, deoarece distinge activele financiare monetare de cele nemonetare. Cu toate acestea, toate funcțiile banilor sunt interconectate și interdependente. Banii sunt folosiți pentru a face tranzacții deoarece servesc ca unitate de cont și măsoară valoarea tuturor bunurilor, ceea ce este posibil, deoarece banii în sine au valoare, fiind un activ financiar și, deoarece își păstrează valoarea în timp, pot fi folosiți ca măsură a plăților amânate.
Principalele tipuri de bani sunt banii de marfă și banii simbolici. Banii au apărut din nevoile schimbului de mărfuri, pe măsură ce s-au dezvoltat și au devenit mai complexi, a devenit necesar să se distingă o marfă care măsoară valoarea tuturor celorlalte mărfuri. În diferite țări, acest rol a fost jucat de diferite mărfuri: sare, animale, ceai, blănuri, piele (amintiți-vă că primii bani din Rusia au fost bucăți de piele), metale prețioase, cochilii valoroase și chiar cozi de porc, piei de banane uscate și dinții câinelui. Așa au apărut banii de marfă.
O trăsătură distinctivă a banilor de marfă este că valoarea sa ca bani și valoarea ca bunuri sunt aceleași. Banii pentru mărfuri pot apărea și în condiții moderne, când, dintr-un anumit motiv, banii obișnuiți nu sunt folosiți sau nu pot fi folosiți. Astfel de motive pot fi fie izolarea față de lumea exterioară (de exemplu, țigările acționează ca bani în închisori), fie inflația și hiperinflația ridicate, care distrug mecanismul monetar, înlocuindu-l cu barter (de exemplu, în timpul Războiului Civil din Rusia, bani era sare, chibrituri și kerosen, iar în 1993-94 în Rusia, barterul a reprezentat mai mult de jumătate din tranzacțiile de schimb).
Odată cu dezvoltarea schimbului, rolul banilor a fost înrădăcinat într-o singură marfă - metale prețioase (aur și argint). Acest lucru a fost facilitat de proprietățile lor fizice și chimice, cum ar fi: 1) portabilitatea (greutatea mică conține o mare valoare - spre deosebire, de exemplu, de sare); 2) transportabilitate (ușurința transportului - spre deosebire de ceai); 3) divizibilitate (împărțirea unui lingou de aur în două părți nu duce la o pierdere de valoare - spre deosebire de animale); 4) comparabilitate (două bare de aur de aceeași greutate au aceeași valoare - spre deosebire de blănuri); 5) recunoașterea (aurul și argintul se disting ușor de alte metale); 6) raritate relativă (care oferă metale prețioase cu o valoare suficient de mare); rezistență la uzură (metalele prețioase nu se corodează și nu își pierd valoarea în timp - spre deosebire de blănuri, piele, cochilii).
Diferite țări aveau sisteme monetare diferite:
Monometalismul (dacă un singur metal a fost folosit ca bani - fie aur, fie argint), bimetalismul (dacă ambele metale au fost folosite ca bani).
Inițial, metalele prețioase erau folosite sub formă de lingouri. Serviciul de schimb a necesitat cântărirea constantă și divizarea lingourilor. Prin urmare, în secolul al V-lea î.Hr., în Roma antică, în templul zeiței, monedele au început să fie aplatizate, greutatea metalului a fost stabilită și a fost creat un portret al conducătorului. Așa a apărut circulația monetară.
Pe măsură ce erau folosite, monedele erau șterse, greutatea lor scădea, dar la schimb, valoarea lor rămânea aceeași. Aceasta a sugerat posibilitatea înlocuirii banilor de aur și argint de înaltă calitate cu simboluri ale valorii, adică hârtie și metal (din metale comune - cupru, staniu, nichel) bani.
Banii din hârtie și metal sunt bani simbolici. Particularitatea lor este că valoarea lor ca bunuri nu coincide (mult mai mică) cu valoarea lor ca bani. Pentru ca banii de hârtie și metal să devină curs legal, aceștia trebuie să fie bani fiduciari, adică legalizat de stat și aprobat ca mijloc universal de plată.
Banii de hârtie au apărut pentru prima dată în China în secolul al XII-lea. În Statele Unite, prima hârtie monetară a fost tipărită în 1690 în Massachusetts. În Rusia, prima emisiune de bani pe hârtie, care a fost numită „bancnote”, a avut loc în 1769 din ordinul Ecaterinei a II-a (prin urmare, acestea au fost numite neoficial „Ekaterinka”). O caracteristică a monedei de hârtie din acea perioadă a fost schimbul său liber cu bani de aur (sistemul „etalonului aurului” era în vigoare).
În condiții moderne, banii fiduciari sunt suplimentați cu bani de credit, care se numește „IOY-money” (îți datorez-bani), ceea ce înseamnă: „Îți datorez bani”). Banii sunt un bilet la ordin. Poate fi o datorie a Băncii Centrale (numerar) sau o datorie a unui agent economic privat. Prin urmare, banii de hârtie sunt bani de credit. Există trei forme de bani de credit: 1) o cambie 2) o bancnotă 3) un cec.
O cambie este un bilet la ordin al unui agent economic (persoană fizică) pentru a plăti unui alt agent economic o anumită sumă împrumutată, la un anumit moment și cu o anumită remunerație (procent). O cambie este de obicei acordată unui împrumut comercial, atunci când o persoană achiziționează bunuri de la alta, promițând că va plăti după o anumită perioadă de timp. O persoană care a primit o factură și nu a primit banii o poate transfera către o altă persoană, punând un aviz pe cambie. Așa apare o cambie.
O bancnotă este o cambie (bilet la ordin) al unei bănci. În condiții moderne, deoarece doar Banca Centrală are dreptul să emită bancnote în circulație, numerarul este datoria Băncii Centrale.
Un cec este un ordin al proprietarului unui depozit bancar de a emite o anumită sumă din acest depozit către el sau către o altă persoană.
Cardurile din plastic sunt împărțite în carduri de credit și de debit, dar nici banii nu sunt. În primul rând, nu îndeplinesc toate funcțiile banilor și, mai presus de toate, nu sunt un mijloc de circulație. În al doilea rând, în ceea ce privește cardurile de credit, acestea nu sunt bani, ci o formă de împrumut bancar pe termen scurt. Cardurile de debit (care din anumite motive în Rusia se numesc carduri de credit) nu aparțin banilor, deoarece implică posibilitatea de a retrage bani dintr-un cont bancar în limita sumei care i-au fost atribuite anterior și, prin urmare, sunt deja incluse ca o componentă a oferta de bani în suma totală a fondurilor pentru conturile bancare.
1. Banii și funcțiile lor. Bani și finanțe.
2. Cererea de bani și motivele sale. Oferta de bani și subiecții acesteia. Agregate monetare.
3. Credit și principii de creditare. Sistemul de credit și structura acestuia. Banca centrală și politica monetară.
4. Valorile mobiliare și piața de valori. Bursa de Valori. Indici bursieri.
5. Sistemul financiar și de credit în noua economie.
Cea mai completă și mai generală definiție a banilor este următoarea: bani- aceasta este ceea ce este recunoscut de societate ca fiind bani. Banii sunt un mijloc de plată general acceptat care este acceptat în schimbul bunurilor și serviciilor, precum și în plata datoriilor. Aceasta este o marfă specială care servește ca echivalent universal.
Se spune adesea că banii sunt definiți prin aceștia funcţie , pe care le realizează în economie.
Banii servesc:
1) o măsură a valorii;
2) un mijloc de circulație;
3) un mijloc de formare a comorilor;
4) un mijloc de plată;
5) banii lumii.
1.D banii ca măsură a valorii (ca echivalent universal) exprimă valoarea tuturor bunurilor. Valoarea tuturor mărfurilor este exprimată universal în bani, iar magnitudinea valorii mărfurilor este măsurată prin echivalarea acestora cu cantități definite de bani. Astfel, banii servesc drept întruchipare universală și măsură a valorilor mărfurilor. Această funcție poate fi îndeplinită de Bani perfecti, adică este posibil ca banii reali să nu fie în mâinile proprietarilor de mărfuri, pot fi imaginați mental. Bunurile sunt echivalate mental cu bani chiar înainte de a fi schimbate.
Valoarea mărfurilor, care a primit expresie monetară, apare în formular preturi... Prețul este o formă de exprimare a valorii unei mărfuri în bani.
Deoarece valorile diferitelor bunuri sunt diferite, ele sunt exprimate în sume diferite de bani. Pentru a compara aceste cantități între ele, adică pentru a compara prețurile mărfurilor, este necesar să se ia o anumită cantitate de bani metalici ca unitate de măsură sau ca scară. Scara prețurilor este stabilită de stat și servește ca unitate de măsură pentru prețurile tuturor bunurilor.
În condițiile circulației aurii scara preturilor a fost greutatea metalului, luată într-o anumită țară pentru o unitate monetară și servind la măsurarea prețurilor tuturor bunurilor. În condiții moderne, când aurul este retras din circulație și complet demonetizat, sub scara preturilor să înțeleagă unitatea de măsură a prețurilor și a valorii, adoptată într-o societate dată.
Scara prețurilor nu este o funcție separată a banilor, ci este mecanismul prin care se realizează funcția unei măsuri de valoare.
2. Banii ca mijloc de circulație.
Recurs- aceasta este mișcarea simultană a mărfurilor și a banilor unul către celălalt, unde banii servesc doar mișcării mărfurilor și nu sunt scopul comerțului. Banii joacă rolul unui intermediar în schimbul de bunuri. Acest lucru simplifică foarte mult schimbul de mărfuri. În primul rând, spre deosebire de schimbul direct de mărfuri contra mărfurilor, circulația mărfurilor-bani nu necesită corespondența reciprocă a nevoilor celor doi proprietari care schimbă mărfuri. În al doilea rând, circulația mărfurilor-bani nu necesită coincidența actelor de vânzare și cumpărare în timp și spațiu. Astfel, banii ca mijloc de circulație depășesc acele limite (individuale, temporale și spațiale), pe care le întâmpină schimbul direct de bunuri. Banii rămân în mod constant în circulație, deservesc continuu cifra de afaceri, contribuind astfel la dezvoltarea sa.
O caracteristică a acestei funcții, spre deosebire de funcția unei măsuri de valoare, este că poate fi realizată numai de real mai degrabă decât bani perfecti. Pentru a cumpăra un produs, banii trebuie să fie în mâinile cumpărătorului și nu în reprezentare. În plus, mijlocul de schimb ar trebui să fie nu neapărat complet bani. Întrucât acționează doar ca intermediar temporar în schimbul de mărfuri, ele pot fi înlocuite cu semne de valoare.
3. Banii ca mijloc de plată .
Bunurile nu pot fi vândute întotdeauna în numerar. Motivele pentru aceasta sunt durata inegală a perioadelor de producție și circulație a diferitelor bunuri, precum și caracterul sezonier al producției și vânzării unor bunuri. Prin urmare, devine necesar să cumpărați și să vindeți bunuri la credit, adică cu o plată amânată a banilor. În acest caz, banii aflați în proces de circulație nu se opun direct mărfurilor.
Mijloacele de circulație nu sunt banii în sine, ci obligațiile de creanță exprimate în acestea, după expirarea cărora împrumutatul este obligat să plătească creditorului suma de bani indicată în obligație. Servind ca mijloc de plată a unei datorii, banii servesc ca mijloc de plată. Particularitățile acestei funcții sunt mișcarea unidirecțională a banilor (mărfurile nu se îndreaptă întotdeauna către bani) și prezența unui decalaj de timp între transferul bunurilor către cumpărător și banii către vânzător. În acest sens, apare posibilitatea ruperii lanțului obligațiilor datoriei, prezentând posibilitatea unor crize.
Ca mijloc de plată, banii sunt capabili să servească nu doar circulația mărfurilor, ci și circulația capitalului. Dezvoltarea funcției banului ca mijloc de plată este dictată de nevoile unei economii de piață dezvoltate și servește mișcării și acumulării de capital. Înlocuirea circulației cu plăți devine posibilă doar în epoca modernă datorită dezvoltării banilor de credit în sine și progresului rapid în sistemele de decontare. Utilizarea pe scară largă a conturilor bancare pentru decontări în industrie și comerț nu numai pentru comerțul cu ridicata, ci și pentru tranzacțiile cu amănuntul folosind cecuri, carduri și introducerea pe scară largă a sistemelor de plăți electronice a dus la faptul că funcția unui mijloc de plată a absorbit funcția de un mijloc de schimb și a fost transformat în funcție de mijloc de plată ...
4. Banii ca mijloc de acumulare și formare a comorilor (tezavratsii) .
Deoarece banii pot obține orice bunuri în orice moment, devin întruchiparea universală a bogăției sociale. Această funcție a banilor este legată de lor lichiditate perfectă, adică banii în orice moment pot juca rolul unui mijloc de plată. Dorința de a deține averea îi încurajează pe proprietarii de mărfuri să acumuleze bani. Dar pentru aceasta este necesar ca vânzarea să nu fie urmată de cumpărare. În acest caz, banii sunt scoși din circulație și transformați într-o comoară. Pentru a îndeplini funcția de comoară, banii nu trebuie să fie doar reali, ci și plini.
5. Banii lumii .
Diviziunea internațională a muncii și specificitatea asociată a schimbului de bunuri și servicii reprezintă o nouă sarcină pentru bani - de a servi schimbul de bunuri pe piața internațională. În același timp, o condiție importantă este compararea unităților monetare din diferite țări pe piețele internaționale de credit. Fiecare țară are propria sa scală de prețuri. Există un instrument specific pentru compararea unităților monetare naționale - rata de schimb.
Funcțiile banilor sunt o unitate dialectică. De exemplu, banii, care îndeplinesc funcția de depozit de valoare în mintea unui subiect, servesc simultan ca mijloc de plată pentru altul.
Finanţa diferă de bani atât prin conținut, cât și prin funcții îndeplinite.
Conceptul de „finanțare” este foarte larg, are o semnificație economică profundă și, prin urmare, este foarte dificil să îl definești fără ambiguități. Definiția finanțelor este de obicei asociată cu fluxurile de numerar care pătrund în relațiile agenților economici. Conceptul de finanțare include, de asemenea, relații economice asociate cu formarea, distribuirea și utilizarea fondurilor centralizate și descentralizate de fonduri pentru a îndeplini funcțiile și sarcinile statului și pentru a asigura condiții de reproducere extinsă.
Pare destul de corect să se dea o definiție generală a finanțelor după cum urmează.
Finanţa reprezintă un instrument al relațiilor economice între diverse entități economice din țară și străinătate (persoane de stat, juridice și fizice, instituții specializate, bănci etc.) în ceea ce privește distribuția și redistribuirea produsului social.
Sub finanțare centralizatăînțelege relațiile economice asociate formării și utilizării fondurilor de fonduri de stat acumulate în sistemul bugetar de stat și fonduri extrabugetare guvernamentale. Sub finanțări descentralizate să înțeleagă relațiile economice care mediază circulația fondurilor întreprinderilor.
Prin conținutul său material finanţa - Acestea sunt fonduri direcționate de fonduri, în ansamblu, reprezentând resursele financiare ale țării. Principala condiție pentru creșterea resurselor financiare este creșterea venitului național.
Resursele financiare și financiare nu sunt concepte identice. Resursele financiare de la sine nu determină esența finanțelor, nu dezvăluie conținutul intern și scopul public. Finanţa Nu sunt resurse financiare ca atare, dar relații publice care rezultă din formarea, distribuirea și utilizarea resurselor financiare. Finanțele sunt în primul rând o categorie de distribuție. Cu ajutorul finanțelor, se efectuează distribuția secundară sau redistribuirea venitului național. Esența socio-economică a relațiilor financiare constă în cercetarea întrebării - de unde obține o entitate economică resurse financiare și în ce scop le folosește?.
O caracteristică specifică importantă a finanțelor este că relațiile financiare sunt întotdeauna asociate cu formarea de venituri și economii monetare, care iau forma resurselor financiare. Finanțele sunt o parte integrantă a relațiilor monetare, prin urmare, rolul și semnificația lor depind de locul pe care îl ocupă relațiile monetare în relațiile economice.
Cu toate acestea, nu se pot egaliza relațiile monetare și relațiile financiare. Finanțele și banii nu sunt același lucru. Bani Este echivalentul universal, cu ajutorul căruia, în primul rând, se măsoară costurile forței de muncă ale producătorilor asociați și finanţa - un instrument economic pentru distribuirea și redistribuirea PIB-ului și a venitului național, un instrument de control asupra formării și utilizării fondurilor. Scopul lor principal este de a asigura, prin formarea de venituri și fonduri monetare, nu numai nevoile statului și ale întreprinderilor în fonduri monetare, ci și controlul asupra cheltuielilor de resurse financiare.
În același timp, o caracteristică specifică importantă a finanțelor este că relațiile financiare sunt întotdeauna asociate cu formarea de venituri și economii monetare, care iau forma resurselor financiare. Finanțele sunt o parte integrantă a relațiilor monetare, prin urmare, rolul și semnificația lor depind de locul pe care îl ocupă relațiile monetare în relațiile economice.
Banii sunt un mijloc universal de schimb de bunuri și servicii între ei, precum și o măsură de măsurare. La fel cum greutatea este măsurată în kilograme, în litri de lichid, valoarea acestui produs sau serviciu se măsoară prin suma de bani, iar salariile sunt măsurate în bani sau, cu alte cuvinte, valoarea diferiților specialiști. Banii pot fi hârtie, metal, virtuali.
Și banii pot fi, de asemenea, considerați o marfă care a apărut în procesul de schimb și cu proprietăți uimitoare: costuri reduse și lichidități ridicate. Pot fi schimbate pentru călătorii, bijuterii, mâncare și diverse lucruri. Deși, în sine, valorează puțin și se pot transforma peste noapte în bucăți de hârtie nesemnificative și cherestea rotundă de metal fără valoare, care intră sub incidența reformei. Valoarea lor este dată de obligațiile statului. Dacă statul nu își poate îndeplini obligațiile, de exemplu, rambursarea unei datorii către un alt stat, plata salariilor angajaților bugetari etc., valoarea banilor va scădea inevitabil.
Din punctul de vedere al înțelepților antici, reprezentanți ai Feng Shui (știința energiei), banii sunt o energie a puterii colosale. Poate fi atras și respins. În consecință - devine mai bogat sau mai sărac. Mai des acest lucru se întâmplă inconștient. Într-adevăr, cine ar vrea să devină în mod voluntar mai sărac? Vă vom spune mai târziu cum să atrageți energia banilor.
Există, de asemenea, o astfel de definiție a banilor ca răul sau murdăria. „Banii sunt răi”, „Banii nu sunt fericirea” - astfel de ziceri cunoscute îi conving pe oameni să se teamă de bogăție. Acest lucru are ceva sens. Banii pot fi răi. Dar nu de la sine. Răul și murdarul pot fi intenții, cum să dispuneți de acești bani sau cum să primiți bani, de exemplu, pentru a fura. Banii nu aduc fericire, dar fac viața mai bună. Când ai mulți bani, îți poți permite un tratament mai bun, recreere, îmbrăcăminte, mașini etc.
Odată cu dezvoltarea societății, rolul banilor în ea a devenit și mai complicat. În lumea modernă, aceasta este o parte a relațiilor economice, fără de care nu putem exista în forma cu care suntem obișnuiți. Dacă scoatem bani din viața noastră, atunci omenirea se va întoarce în dezvoltarea sa acum câteva secole. Multe profesii vor dispărea fără bani, deoarece oamenii vor fi obligați să se angajeze doar în acele activități care îi vor ajuta să se hrănească singuri și să nu moară de foame.
Acum banii îndeplinesc multe funcții:
1 Mijloace de plată. Cu ajutorul banilor, puteți plăti bunurile atât momentan cât și ulterior împrumutându-le. Suma datoriei este exprimată în unități monetare.
2 Evaluarea muncii oamenilor. Specialiștii rari sunt apreciați mai ales. Munca pe care o pot face mulți este evaluată mai jos.
3 Valoarea echivalentă a bunurilor și serviciilor. Produsele au dimensiuni, greutate, volum, textură diferite. Iar banii sunt o măsură universală a valorii care vă permite să schimbați corect o marfă cu alta.
4 Instrument de acumulare. Bancnotele pot fi salvate într-un cont bancar, transformate în aur și argint. Un astfel de stoc poate fi stocat mult timp, nu se va deteriora, nu va fi „consumat” de inflație și poate aduce chiar profit dacă este investit cu înțelepciune.
5 Mediator în circulația mărfurilor. Odată cu apariția banilor, totul a devenit mai ușor, mai rapid, deoarece banii sunt o marfă universală care poate fi schimbată cu orice. În era schimbului natural, a fost necesar să se caute un produs adecvat pe piețe, chiar să se facă o tranzacție dublă sau triplă pentru a schimba un produs cu altul. Acum puteți vinde, de exemplu, cereale chiar și către o altă țară, după ce ați primit bani în aceeași zi sau chiar prin plata în avans - prin bancă în contul organizației. Și imediat cu acești bani pentru a plăti achiziționarea operatorilor de combine în alt oraș, transferând fonduri în contul fabricii.
6 Mijloace de plată interstatale. Banii vă permit să faceți tranzacții între țări. De exemplu, Rusia vinde cărbune, gaz și petrol țărilor europene și cumpără utilaje și echipamente cu încasările.
7 Banii leagă între ei producătorii de mărfuri și participă activ la relațiile economice. De exemplu, o fabrică pentru producția de carne și cârnați cumpără materii prime, materiale de ambalare de la alți producători. Produsul finit merge la consumatori. Produsul se transformă în bani. Marfa în sine iese din circulație, se consumă același cârnați, dar banii rămân, făcând un nou ciclu - „bani-marfă-bani”. Banii permit producătorilor de mărfuri să lucreze în continuare și să se dezvolte, să ofere angajaților lor muncă și, în consecință, remunerație.
Cu banii câștigați, a fondat clubul de fotbal Krasnodar, a construit unul dintre cele mai bune stadioane din țară și, de asemenea, ajută financiar fotbalul pentru copii și tineret din regiune. Aceasta este doar o mică parte din ceea ce a făcut Galitsky pentru oraș și teritoriul Krasnodar în ansamblu, pentru care este apreciat și respectat atât de oficialii guvernamentali, cât și de cetățenii obișnuiți.
Nimeni nu știe cu siguranță când s-au format banii. Dar se crede că aproximativ 2-3 mii de ani î.Hr. în schimbul de bunuri a apărut o aparență a unui echivalent general acceptat. La început a existat doar un schimb natural: o capră pentru o vacă, un instrument pentru carne și piei. Dar foarte curând această schemă a încetat să pară reciproc benefică și corectă. A fost necesar să venim în schimb cu un produs intermediar universal, care să poată fi schimbat cu ușurință cu alte bunuri din cauza cererii mari pentru acesta.
Și erau „bani”. Diferite popoare aveau ale lor. În Germania, de exemplu, bovinele erau folosite ca bani, în Mongolia - ceai, în Peru și Bolivia - piper, în Rusii antici - piei de veverițe și jderi, în Mexic - zahăr și fasole. Pe unele insule din Oceanul Pacific - pietre.
În India, China, Africa, cochiliile cowrie erau folosite ca bani pentru mărfuri. Primele mențiuni datează de la mijlocul mileniului II î.Hr.
Acești intermediari nu foarte convenabili în schimbul de bunuri au fost înlocuiți cu metal. Mai întâi fier, apoi cupru și bronz, tablă și plumb. Și apoi oamenii au găsit metale universale pentru schimbul de mărfuri - aur și argint.
Metalele prețioase au toate proprietățile necesare:
La început, oamenii pur și simplu cântăreau aurul când îl schimbau pentru o marfă. Apoi au simplificat sarcina prin aplicarea unei ștampile pe metal, confirmând o anumită greutate. În cele din urmă, lingourilor a început să li se dea o anumită formă - forma monedelor. Iar suma era cifra indicată pe monedă. În viitor, statele au început să preia funcția de certificare a greutății și fiabilității metalului, confirmând cu o anumită ștampilă.
Cine a fost primul care a făcut monede din metal va rămâne un mister. Unele surse susțin că primii bani au fost monedele de cupru din secolul al XVIII-lea î.Hr. in China. Alții susțin că strămoșul monedelor, în plus, al aurului, a fost regele persan Darius. Arheologii au găsit, de asemenea, mai multe monede antice ale puternicului regat al Lidiei din Asia Mică. Au fost fabricate dintr-un aliaj de aur și argint. Ei bine, Alexandru cel Mare este considerat cel mai autoritar în problema banilor (drahme și tetradrahme) și în proiectarea lor.
Monede ale regatului lidian, care se întindea pe teritoriul vestic al Turciei moderne.
Din istorie
Marele comandant și cuceritor Alexandru cel Mare a devenit faimos nu numai pentru victoriile militare, ci și ca un trendetter în proiectarea monedelor. Înainte ca Alexandru cel Mare să ajungă la putere, fiecare oraș grec a bătut propriii bani. Alexandru a introdus o singură monedă în țară. Banii emiși din aur și argint, aveau aceeași greutate și design. Zeița Atena a fost descrisă pe monede de aur. Și pe cele de argint - Hercule în pielea unui leu. Mai târziu a fost înlocuit de însuși macedoneanul în piele de leu. El a fost zeificat în timpul vieții sale. Unele monede au fost dedicate victoriilor speciale ale marelui comandant. De exemplu, în timpul bătăliei cu regele indian, calul preferat al comandantului, Bucephalus, a căzut. Dar victoria a fost câștigată. Așa a apărut rara monedă Decadrachm. Pe de o parte, regele învins al Indiei este descris pe un elefant, iar pe de altă parte, Alexandru pe calul său de război.
Banii metalici, deși nu sunt pietre, au cântărit foarte mult și sunt incomod de utilizat. După inventarea hârtiei, chinezii au decis să facă bani din ea. Și în Europa, primii bani de hârtie s-au făcut în Olanda în timpul războiului anglo-spaniol. Au fost realizate din hârtie presată pe care a fost tipărită Biblia. După sfârșitul războiului, banii au fost retrași din circulație.
Și serios și mult timp, banii de hârtie au venit în Elveția în 1661. Inițiatorul emisiunii lor a fost prima bancă elvețiană Johan Palmstruk. Totuși, totul s-a încheiat cu un scandal, deoarece s-au emis atât de mulți bani încât a devenit dificil să-i schimbi pe aur și argint, s-au depreciat. A trebuit să o retrag din circulație.
Monedele de hârtie s-au depreciat și în Rusia, emise pentru prima dată sub Catherine II, în timpul războiului ruso-turc. Inflația i-a „mâncat”. Acesta este momentul în care statul, indiferent de cifra de afaceri comercială existentă, emite mai mulți bani pentru a-și acoperi cheltuielile guvernamentale. Ca rezultat, există mulți bani, dar nu sunt suficiente bunuri, prețurile cresc odată cu cererea pentru bunuri. Și se dovedește că este imposibil să cumperi aceeași cantitate de alimente și lucruri cu aceeași sumă de bani. S-a încercat introducerea notelor de hârtie în Anglia în timpul războaielor napoleoniene și în SUA în timpul războiului cu Canada.
Pentru a preveni pierderea puterii de cumpărare a hârtiei, Marea Britanie a introdus „etalonul aurului” în secolul al XIX-lea. Adică, fiecare factură avea un suport de aur. Toate țările au început rapid să treacă la acest standard, monedele naționale au devenit puternice și fiabile, oamenii au avut încredere în ele. Adică, de exemplu, 20 $ ar putea fi schimbați cu o uncie (31,1 grame) de aur.
Anglia însăși a abandonat etalonul aur în 30 de ani. Nu a devenit profitabil. În timpul primului război mondial, în timpul crizelor financiare din țări, economiile multor puteri se învârteau, cererea de aur a crescut și moneda națională s-a depreciat. Dar Anglia era încă puternică, la fel ca și kilogramele ei. Alte țări au început să le cumpere ca valută cu garanție. Anglia a început să-și piardă propriile rezerve de aur. Abandonul final al etalonului aur a avut loc în 1944. Din cauza devastării războiului, banii s-au depreciat în multe țări. Doar Statele Unite ar putea oferi dolarul ca monedă mondială. A fost susținut în siguranță de 35 de dolari pe uncie de aur. Acest curs a durat până în 1971.
Video: Galileo. Istoria invențiilor. Bani
Banii au parcurs o lungă cale evolutivă: de la vite la analogi virtuali care nici măcar nu pot fi atinși, de exemplu, bani electronici, criptomonede etc. Esența banilor, funcțiile lor, tipul - s-au schimbat odată cu dezvoltarea relațiilor de marfă în societate. La începutul căii sale evolutive, desigur, erau banii de marfă.
Banii mărfurilor sunt o marfă reală echivalentă, a cărei putere de cumpărare este pe deplin egală cu valoarea inerentă acestei mărfuri. Este un tip de bani care a evoluat de la produse de primă necesitate la bunuri de lux și apoi la bare de aur și argint.
Inițial, banii pentru marfă erau sare, piei, unelte, animale etc. Apropo, cuvântul „marfă” în sine provine din cuvântul turcesc „vite”. Homer a estimat costul armelor la tauri, iar în Rusia antică vameșul a fost numit „vitel”.
Apoi, banii metalici au devenit bani de marfă. Valoarea lor nominală corespundea în totalitate valorii metalului din care au fost bătute - aur, argint, cupru sau bronz.
În lumea modernă, banii de mărfuri pot fi numiți orice bunuri care sunt schimbate în procesul de barter. Schimbul este un tip de schimb în care nu se utilizează bani, iar costul bunurilor este estimat independent de către participanții la tranzacție.
Din istorie
Uniunea Sovietică a avut o experiență interesantă în tranzacțiile de barter. Când nimeni nu avea bani, schimbau ceea ce aveau. De exemplu, pentru bani puțini, URSS a cumpărat zahăr brut din Brazilia, care a fost apoi rafinat în Ucraina. Zaharul finit a fost schimbat cu ulei în Siberia. Acest ulei a fost schimbat în Mongolia cu minereu de cupru. Și în Kazahstan, minereul de cupru a fost transformat în cupru. Și au vândut cupru pe piața mondială la un preț foarte bun în dolari. Am primit profituri mari. Întreaga operațiune a durat aproximativ șase luni, a avut riscuri mari, dar s-a încheiat cu rezultate bune.
Oamenii pun adesea o întrebare, dar într-un magazin, spun ei, este posibil să plătiți cu astfel de bani? Desigur, și destul de oficial și pentru orice produs sau serviciu. Dar acest lucru nu este profitabil. Valoarea reală a banilor de investiții este întotdeauna mai mare decât valoarea nominală. De exemplu, o factură olimpică de o sută de ruble poate fi vândută astăzi colecționarilor pentru 3000-5000 de ruble. Moneda de aur „Matsesta” de 1 kg, emisă în onoarea Jocurilor Olimpice de Iarnă de la Soci, are o denumire de 10 mii de ruble. Și puteți obține de fapt 2,4 milioane de ruble pentru asta.
Banii de calitate superioară sunt toate tipurile de bani pentru mărfuri, inclusiv aur, argint și cupru, a căror valoare nominală, indicată pe avers, coincide în mod necesar cu valoarea de piață. Adică, dacă o monedă cântărește un gram de aur, atunci valoarea sa nominală este aceeași cu un gram de aur de pe piață.
De fapt, nu există nici o amenințare pentru banii de înaltă calitate: banii din aur nu se depreciază, ci mai degrabă cresc în valoare. Cu toate acestea, datorită noilor depozite bogate, argintul și cuprul și-au pierdut valoarea de mai multe ori în istoria lor. Drept urmare, prima țară care a trecut la „etalonul aurului” a fost Anglia industrializată și au urmat toate celelalte. Adică, numai monedele de aur au început să fie considerate bani cu drepturi depline, iar argintul și cuprul au trecut în categoria celor inferioare. Citiți mai departe ce înseamnă banii defecți.
Acum, banii cu valoare completă sunt folosiți doar sub forma unei ediții limitate de monede de colecție, comemorative. Utilizarea pe scară largă a acestui tip de bani nu mai există și iată de ce:
Banii răi înlocuiesc banii buni. Acestea sunt semne, a căror producție este mult mai ieftină decât costul care apare pe partea din față a bancnotei. De exemplu, costul unui dolar, chiar dacă este de 100 USD, este de doar 4 cenți. Adică, pentru a face o bancnotă de 100 de dolari, trebuie să cheltuiți doar 4 cenți. Astfel, dolarul, la fel ca rubla, este un ban inferior.
Banii cu defecte pot fi împărțiți în trei grupe:
Primii bani pe hârtie, potrivit multor experți, au apărut în China. În Rusia, note din hârtie au fost produse din 1769.
Banii defecțios au fost distinși în garanți și nesiguriți. Banii defecțiți asigurați reprezentau banii cu valoare totală. De fapt, pot fi chiar clasificate ca bani de marfă, deoarece, deși nu aveau propria lor valoare, puteau fi schimbate cu o sumă fixă de bunuri sau cu metale prețioase. Trebuie să vorbim despre asta la timpul trecut, deoarece banii inferiori furnizați au încetat să mai existe odată cu abolirea „etalonului aurului”.
Unii americani încă mai cred că dolarii lor sunt legați de aur. De fapt, nu mai sunt legate nici de aur, nici de argint, ci sunt deținute printr-un decret guvernamental și încrederea oamenilor în acest decret. Banii necorespunzători pe care oamenii îi folosesc acum nu sunt susținuți de nimic. Se numesc fiat.
Banii Fiat sunt considerați a fi astfel de mijloace de plată, a căror valoare nominală este stabilită și garantată de stat. De fapt, toate acestea sunt monede naționale - euro, dolari, lire sterline și altele. În Rusia, acestea sunt ruble. Banii Fiat pot fi sub forma:
Poate fi descris schematic după cum urmează:
Este vorba de „bani pe încredere”, susținuți doar de autoritatea statului. Acestea riscă să fie depreciate din cauza hiperinflației. Și inflația este, s-ar putea spune, o situație în care o cantitate mare de bani vânează o cantitate mică de bunuri.
Un exemplu frapant a fost inflația din anii 90 în Rusia, când prețurile mărfurilor în 1992 au crescut de 26 de ori, iar în 1993 - de 10 ori. Acest lucru s-a întâmplat după ce prețurile pentru toate bunurile și serviciile au fost „eliberate” prin Decretul președintelui RSFSR. Statul nu a mai intervenit în stabilirea prețurilor (cu excepția unor produse alimentare semnificative social), țara a făcut un pas către o economie de piață. Iar lipsa bunurilor la acea vreme era pur și simplu catastrofală. Și iată de ce: în URSS, în spatele cifrelor umflate de bunăstare, a lipsit hrana și elementele esențiale, inflația a fost restricționată de stat. Deși ar putea fi văzut peste tot sub formă de cozi și o frază populară: nu da mai mult de două (trei) la o mână! Acum a ieșit inflația.
Al doilea motiv pentru hiperinflație a fost situația în care, după perestroika, aproape toate fabricile și fabricile au încetat să funcționeze sau au redus drastic productivitatea. Principalele motive: economia planificată s-a prăbușit. Și sume mari de bani au fost retrase din circulație prin intermediul reformelor „confiscatorii”, care vor fi discutate mai târziu. Nu a fost ușor să creăm noi relații economice, mai ales atunci când a existat o penurie de fond de rulment. Cei care au produs produse competitive au supraviețuit. Dar nici aici totul nu este simplu.
Exemplu
Șantierul naval Tuapse, care a fost prosper în URSS. El a reparat navele marinei și un pic civil, a produs bucșe și inele necesare pentru repararea motoarelor navei. Apoi, comenzile pentru repararea navelor au devenit mult mai mici - cheltuielile țării cu armata și marina au fost reduse, iar navele civile au început să viziteze mai rar, fie s-au dovedit a fi nerevendicate, fie pur și simplu nu existau bani pentru reparații.
La început, fabrica a încercat să supraviețuiască concentrându-se pe producția și vânzarea de bucșe și inele pentru mașini marine pe piața internațională din Hamburg. Acest lucru a generat o rentabilitate bună în dolari pentru a menține afacerea pe linia de plutire. Produsele au fost de bună calitate și la cerere. Însă fabrica a încetat să mai existe, deoarece a fost vândută unui nou proprietar care nu era interesat de producția de piese pentru mecanisme. Până acum, el nu a decis cum să folosească teritoriul fostei întreprinderi și dane.
Există o altă opinie despre hiperinflație: lipsa unor bunuri a fost adusă artificial într-o stare critică. În așteptarea liberalizării prețurilor, negustorii pragmatici și-au ascuns bunurile. Iar declarația despre starea critică a economiei sovietice era un mit. Academicianul Academiei de Științe din Rusia, Oleg Bogomolov, de exemplu, nu poate găsi o explicație a modului în care, cu un declin constant al producției în toate industriile, a fost posibil să hrănim țara și să o menținem pe linia de plutire, dacă guvernul Gaidar, potrivit lor , a ajuns la ruinele economiei? Există un singur răspuns: fie datorită împrumuturilor uriașe din Occident, fie ca urmare a consumului nenumăratelor bogății naturale și de altă natură moștenite de reformatori. Cel mai probabil, din cauza acestor doi factori a fost posibil să supraviețuim și nu din cauza reformelor șocante.
Reformele șocante se numesc reformele lui Yegor Gaidar - vicepremier pentru afaceri economice din toamna anului 1991. Chiar înainte de guvernul Elțină-Gaidar, ministrul de finanțe al URSS Valentin Pavlov a efectuat în 1991 o reformă, sugerând că cetățenii țării fac schimb de bani în 3 zile: facturi din 1961, denumire 50 și 100 pentru noul 1991. Mai mult, suma pentru schimb a fost limitată la 500 de ruble. S-a propus plasarea surplusului în conturile de depozit la Sberbank. Acest lucru a fost făcut pentru a elimina excesul de bancnote din circulație. De prisos, pentru că ruble tipărite în ultimii ani nu au fost furnizate cu bunuri.
Odată cu sosirea lui Gaidar, oamenii au învățat conceptele de „privatizare” și „liberalizare”. În cadrul programului său, prețurile au fost eliberate în 1992 și, ca rezultat, a izbucnit hiperinflația. Și în 1993, următoarea reformă, acum Gaidar, a forțat oamenii să schimbe ruble din 1961-1991 cu altele noi în 1993. Timp de 3 zile și cu restricții privind suma - nu mai mult de 100 de mii de ruble (în acei ani, o mie avea deja o putere de cumpărare scăzută). Mulți nu au reușit să facă schimb, alții pur și simplu nu au putut. Toate depozitele sovietice din Sberbank, toate economiile s-au depreciat. Pentru cetățenii din Rusia, adică rezidenții fostelor republici, care au devenit brusc cetățeni ai altor state, suma a fost limitată la 15 mii.
Aceste reforme pot fi numite confiscatorii, deoarece au avut ca scop eliminarea excesului de bani de la oameni. Dar reformatorii par să fi exagerat. O scădere a ofertei de bani peste o anumită limită duce la o scădere a producției, întreprinderile pur și simplu nu aveau suficient fond de rulment. Desigur, a fost necesar să se treacă la alte piste ale economiei. Dar reformele i-au lăsat pe rușii obișnuiți neîncrezători față de moneda națională rusă pentru o lungă perioadă de timp, care se poate transforma în bucăți de hârtie nesemnificative peste noapte.
Moneda electronică este o monedă virtuală care poate fi utilizată pentru a plăti bunuri și servicii prin intermediul rețelei globale de informații Internet.
Există bani fiat electronici și bani electronici non-fiat.
Banii electronici fiat susținută de stat, desemnată sub forma monedei principale și trebuie acceptată la egalitate cu bancnotele obișnuite pe hârtie. Un prim exemplu sunt cardurile de credit și de debit. Banii sunt depozitați pe ele în formă electronică, dar acest lucru nu ne împiedică să plătim cu cardul în magazine, cafenele și alte locuri.
Banii electronici non-fiat- aceștia sunt banii oricărui sistem de plată nestatal, ceea ce înseamnă că emisia și circulația acestei monede sunt supuse regulilor sistemului de plăți care a emis-o și nu legilor și reglementărilor statului.
Un exemplu izbitor este sistemul de plăți electronice Webmoney. S-ar părea că sistemul de decontare și cursul de schimb nu sunt mult diferite de banii obișnuiți. Cu toate acestea, în cadrul acestui sistem de plată, se folosește propria sa rată pentru conversia webmoney în ruble, dolari sau euro. Dacă dintr-un anumit motiv sistemul încetează să existe, atunci banii stocați în portofelele electronice ale acestui sistem vor dispărea odată cu acesta. Nu au obligații guvernamentale, ceea ce înseamnă că cu greu le puteți returna.
Toate cele de mai sus nu înseamnă că sistemul WebMoney și altele nu ar trebui utilizate sau că sunt nesigure. În lumea digitală modernă, au luat poziții puternice în sistemele de decontare, sunt utilizate în mod activ de freelanceri, diverse servicii de Internet, au avantajele și dezavantajele lor.
Banii electronici non-fiat sunt depozitați în portofele electronice. Ei pot:
Din banii virtuali, omologii electronici se pot transforma în bani reali dacă îl transferați pe un card și apoi îl retrageți de pe acest card sub formă de bani pe hârtie.
Există diverse sisteme de plată electronică care permit tranzacții cu bani electronici: PayPal, Yandex Money, WebMoney, Qiwi.
Este imposibil să nu menționăm criptomoneda (bitcoin, eter, ripple, litecoin etc.), care s-a stabilit cu fermitate în lumea modernă. De fapt, acesta este un fel de bani electronici, dar poate fi distins în siguranță într-o formă separată, deoarece, spre deosebire de același Webmoney sau - criptomoneda nu are intermediari.
Când efectuați un transfer de la un portofel WebMoney la altul, atunci trebuie să plătiți un comision către sistem. De fapt, a fost creat pentru aceasta. Când plătiți cu un card de plastic al sistemelor Visa sau Mastercard, atunci în fiecare tranzacție există și un intermediar - banca, care ia și un comision pentru sine. Bitcoin sau orice altă criptomonedă este transferată de la un proprietar la altul direct, ocolind intermediarii. Ea a fost inventată pentru asta.
Prima criptomonedă din lume - Bitcoin, înseamnă bit - "bit" și coin - "coin". Un bit este o unitate de informații din sistemul de numere binare. Pe calculatoare, toate informațiile sunt măsurate în biți.
Criptomoneda nu este legată de nimic, nici de dolar, nici de aur, nici măcar nu are nici un organism de control, cum ar fi, de exemplu, Banca Centrală a vreunui stat care se ocupă de emisii, adică problema bani. Criptomoneda este creată folosind calcule matematice pe diferite computere (minerit). În această independență, mulți politicieni văd o amenințare pentru monedele clasice, așa că încearcă să limiteze răspândirea criptomonedelor.
Cu toate acestea, criptomoneda poate fi deja utilizată pentru a plăti în siguranță multe bunuri și servicii pe Internet. Poate fi câștigat și apoi schimbat cu altă monedă. Așadar, sunt bani reali.
Banii de credit sunt fonduri împrumutate de bănci cu dobândă pentru o anumită perioadă. Acestea se bazează pe depozite bancare. Adică bani pe care alți oameni i-au depus în bancă.
Împrumuturile sunt utilizate atât de persoane fizice și companii, cât și de state întregi. De obicei, creditele sunt folosite atunci când sunt necesari urgent bani pentru a cumpăra ceva, iar o persoană nu are întreaga sumă, dar se așteaptă să primească banii mai târziu și să ramburseze datoria în părți, plătind o sumă prestabilită (dobândă) pentru utilizarea banilor.
Banii se disting în interior și extern. Banii interni- cele care sunt create de băncile comerciale, iar cele externe sunt emise de banca centrală. Să fim clari: - aceasta este banca principală a țării, o instituție de credit de stat care emite bani naționali și controlează întregul sistem bancar din țară. Banca centrală nu interacționează cu persoanele fizice. Pentru aceasta, există bănci comerciale care sunt intermediari. Pentru completare, trebuie adăugat că Banca Centrală din Rusia, spre deosebire de Banca de Stat din URSS, este o entitate juridică independentă și nici o ramură a guvernului nu o poate administra.
Acțiunile interne (cecuri, acțiuni, bilete la ordin și obligațiuni) sunt activele cuiva pe de o parte (de la investitori, deținătorii de capital) și obligațiile cuiva pe de altă parte. Unii fac profit pentru păstrarea banilor într-un cont bancar, alții plătesc dobânzi pentru utilizarea banilor pe credit. Dobânda pentru utilizarea împrumutului este mai mare decât profitul pe care proprietarul capitalului îl primește ca procent. De exemplu, la un depozit, o persoană va primi 6% din suma investită pentru anul respectiv. Iar cel care a împrumutat va plăti 19% pe an din suma împrumutată. Diferența este lăsată băncii ca profit. O astfel de cifră de afaceri permite dezvoltarea industriilor și a economiei țării în ansamblu.
Chitanță - un document care confirmă plata prin transfer bancar. Destinatarul unui cec semnat și ștampilat de proprietarul contului bancar poate cere bani de la bancă pentru acesta. Pe baza acestui document, suma specificată pe cec va fi debitată din contul personal al plătitorului.
Stoc - acest tip de securitate confirmând că proprietarul său are un procent din o întreprindere. OJSC sau CJSC pot emite acțiuni. O societate pe acțiuni deschisă își vinde acțiunile pe piețele publice, în timp ce o societate pe acțiuni închisă distribuie acțiuni numai celor care au investit în crearea companiei.
O cambie și obligațiuni sunt similare prin faptul că ambele sunt emise în schimbul unei anumite sume de bani, care este împrumutată de cel care a emis acest produs financiar. Dar, spre deosebire de o cambie, care vă permite doar să returnați banii la timp, obligațiunea aduce și venituri suplimentare sub formă de dobânzi. Obligațiunile pot fi emise nu numai de către firmă, ci și de către stat.
Banii externi- sunt mai des bani fiduciari, precum și valute străine, bare de aur și argint stocate în Banca Centrală. Numerarul și depozitele Băncii Centrale sunt numite și „baza monetară”. Banca Centrală controlează activitățile tuturor celorlalte bănci și menține conturile guvernamentale. Datorită Băncii Centrale, statul deține date despre întreaga ofertă de bani a populației, implementează politica financiară și de credit, colectează impozite și amenzi de la cetățeni prin conturi bancare și poate îngheța banii într-un cont în caz de probleme judiciare.
Există două tipuri de sisteme monetare: metalice și monetare. La rândul lor, ele sunt, de asemenea, subdivizate în subspecii.
Sistem metalic
S-a scufundat în uitare pe măsură ce monedele de aur și argint au căzut din circulație. Dar, totuși, este necesar să ne amintim despre asta, deoarece este strămoșul sistemului clasic de circulație monetară.
Sistem monetar
Acest sistem funcționează în toate țările până în prezent. Și nimeni nu a venit încă cu unul mai bun. După ce au părăsit circulația monedelor de aur și argint, acestea au fost înlocuite cu hârtie monetară și carduri de credit. Nu sunt susținuți de aur, ci doar „bani pe încredere”, cu toate acestea funcționează excelent.
Sistemul monetar este circulația masei monetare în interiorul statului. Oamenii folosesc bani în fiecare zi și fac parte din acest sistem monetar. Sistemul monetar este supus anumitor reguli reglementate de lege, precum și de autoritatea principală de supraveghere - Banca Centrală a Federației Ruse.
Circulația banilor este reglementată de următoarele legi:
Sistemul monetar al oricărei țări se caracterizează prin următoarele caracteristici:
1 unitate monetară. Trebuie să aibă un nume (rublă, dolar, euro, lira sterlină, yen), prescurtare (RUB, USD, EUR, JPY, GBP), desemnare simbolică (₽, $, €, £, ¥, ¥), cod digital sau numeric (folosit în țările în care utilizarea alfabetului latin este absentă, de exemplu, codul rublei este 643, iar dolarul american este 840), jetoane de negociere (pentru rublă, acestea sunt bănuți, pentru dolar, cenți etc.), precum și sistemul de calcul (în 1 rublă, 100 de copeici sunt un sistem zecimal simplificat, când moneda de bază este formată din 100 de unități derivate).
2 Tipul de bancnotă. Poate fi hârtie sau metal
3 Valoare nominală Aceasta este valoarea unei unități monetare, care este indicată pe o bancnotă sau pe o monedă. Valoarea nominală este determinată de emitent, adică de organizația care a emis această monedă. Folosim bancnote în circulație cu denumiri de 5, 10, 50, 100, 200, 500, 1000, 2000, 5000 ruble. Și, de asemenea, monede cu denumiri de 1, 5, 10, 50 de copeici și 1, 2, 5, 10 ruble.
4 Structura circulației banilor. Acesta este modul în care circulația masei monetare are loc în economia internă și externă a statului, existența și funcționarea formelor de plată în numerar și non-numerar, plăți interbancare și transferuri.
5 Emiterea de bancnote. Adică producția, precum și procedura de înlocuire a monedelor și bancnotelor deteriorate, scoaterea lor din circulație, introducerea altora noi.
6 Procedura de circulație a valutelor străine. Aceasta include regulile de utilizare a monedelor străine, rata acestora în raport cu moneda națională, metodele de schimb.
7 Drepturi și obligații ale Băncii Centrale. Toate acestea sunt menționate în legile relevante.
8 Reguli de funcționare a băncilor comerciale, a companiilor de investiții, a fondurilor de pensii și a altor participanți la piața economică. Toți trebuie să lucreze după aceleași reguli, să respecte legile pentru a nu submina economia țării.
9 Politica monetară a statului. Cu alte cuvinte, face parte dintr-un plan economic general de acțiune care vizează îmbunătățirea vieții și bunăstării oamenilor. Instrumentul principal aici este rata cheie, care determină mărimea inflației. Iar nivelul de trai al oamenilor depinde de mărimea inflației. Cu cât inflația este mai mare, cu atât banii se depreciază și oamenii devin mai săraci. În acest context, sarcina principală a Băncii Centrale este de a asigura inflația constant scăzută.
Bancnotele și monedele se fac la întreprinderi speciale, sunt numite și monetării.
În Rusia, OJSC Gosznak, care este deținut 100% de stat, se angajează să bată monede și să tipărească bancnote. Semnul de stat include următoarele întreprinderi:
Întreprinderile semnului de stat produc nu numai bani (bancnote și monede), ci multe alte produse, inclusiv:
Semnul de stat produce produse nu numai pentru Rusia, ci furnizează și produse pentru export către mai mult de 20 de țări din Asia, Africa, Europa și țările CSI.
Din istorie
Cel mai faimos falsificator din URSS a fost Viktor Baranov, șofer de profesie. El însuși a creat tipografia, pictează. Baranov a tipărit cele mai dificil de falsificat bancnote, cu o denumire de 25 de ruble. Acum, vopselele lui Baranov sunt solicitate chiar și în străinătate. Și o parte din cunoștințele falsificatorului sunt încă folosite în opera lui Goznak.
Hitler a inundat întreaga lume cu dolari falsificați, pe care îi plătea ca monedă internațională cu multe țări. Mai mult, calitatea contrafacerilor a fost de așa natură încât a fost imposibil să se distingă bancnotele autentice de cele contrafăcute. După înfrângerea fascismului, RFG nu a avut dreptul de a imprima bancnote pe teritoriul său decât în 1955. Au fost tipărite pentru țara din Londra.
Așa arată bancnotele Băncii Rusiei. Faceți clic pe fotografie, se va deschide într-o dimensiune mai mare, unde veți vedea părțile frontale și posterioare ale facturii. Fotografiile arată, printre altele, bancnotele recent emise de 200 de ruble și 2000 de ruble.
Material: bimetal (cupru placat cu cupronickel)
Material: oțel cu alamă galvanizată
Este imposibil să ne imaginăm viața deloc fără bani. Trebuie să plătești pentru tot. Banii pot și ar trebui câștigați. Există diferite moduri în acest sens:
De asemenea, puteți vinde lucruri inutile, transforma un hobby în venituri, furniza servicii intermediare, vă puteți angaja în marketing de rețea, puteți face bani pe Internet. Există mai multe moduri, în acest articol nu vă vom concentra atenția asupra fiecăruia dintre ele, deoarece toate acestea sunt descrise în detaliu în articolul nostru Unde să obțineți bani, vă recomandăm să le citiți.
Desigur, există sate și cătune îndepărtate, învechite, unde este extrem de dificil să câștigi bani. În acest caz, trebuie să găsești puterea în tine și să pleci. Banii se concentrează întotdeauna în jurul marilor zone metropolitane, precum și în locuri bogate în resurse naturale (petrol, gaz, cărbune, pietre prețioase, minereu de fier, cherestea etc.). În astfel de locuri se lucrează întotdeauna.
Unii oameni nu vor să-și părăsească casele, deoarece iubesc și sunt obișnuiți cu condițiile create, viața de zi cu zi etc. În acest caz, puteți lua în considerare problema relocării temporare. Câștigați capital, creați surse pasive de venit pentru acesta, apoi reveniți la pinatele dvs. native.
Nu există situații deznădăjduite, există lenea și lipsa de dorință de a se schimba pe sine, a modului de viață obișnuit, de a trece dincolo de zona de confort. Și toate aceste probleme sunt rezolvate în primul rând cu ajutorul stabilirii corecte a obiectivelor vieții, a valorilor și credințelor, dorințelor și aspirațiilor voastre.
Încearcă să-ți imaginezi viața viselor tale. Cum este ea? Găsiți un loc retras în care nimeni nu vă deranjează, opriți telefonul și încercați să vă imaginați cum ar arăta ziua perfectă din viața de vis. Ce faci? Cum sunt îmbrăcați? Care este casa ta? Auto? Unde locuiți - o casă privată sau un apartament spațios?
Această tehnică se numește vizualizare și ajută la atragerea de bani în viața ta. Încercați să vă gândiți mai des la aceste lucruri, cum ar fi înainte de culcare. Gândul este material și tot ceea ce gândești este atras în viața ta ca un magnet.
Dacă ești sărac și nu ai bani, atunci este foarte posibil ca prin gândurile tale negative și negative să fi atras o lipsă de bani. Gândurile pot fi inactive atunci când vă gândiți doar la modul în care cheltuiți bani pentru divertisment, haine, femei. De multe ori același lucru se întâmplă în realitate.
Odată ce ai în minte o imagine clară a vieții de vis, începe să te gândești cum să ajungi acolo. Ce faci acum contribuind la asta? Te va ajuta activitatea să obții ceea ce vrei? Dacă nu, atunci căutați opțiuni, citiți biografii ale oamenilor de succes, aflați ce i-a ajutat să obțină succesul în viață. Studiați literatura de afaceri, citiți reviste economice și site-uri web. Acest lucru vă va ajuta să vă realiniați mintea pentru a atrage bani.
Tema atragerii bogăției și a norocului este extinsă, aici vă oferim doar principii generale, dacă doriți să aflați mai multe despre acest lucru, atunci citiți articolul nostru Cum să atrageți bani și noroc.
Ce rol joacă banii în economie?
În economia modernă, rolul cheie jucat de bani este de a economisi timp și efort atunci când efectuează tranzacții de schimb de mărfuri. Anterior, de exemplu, când banii nu existau, oamenii trebuiau să schimbe mărfuri cu mărfuri. Imaginați-vă un țăran care cultivă legume (cartofi, varză, roșii etc.) și vrea brusc să mănânce carne. Pentru a face acest lucru, el ar trebui să meargă la piață, după ce a umplut anterior o căruță plină cu legume și acolo ar schimba totul cu un miel sau un porc.
Imaginați-vă ce costuri de muncă ar trebui să suporte: dezgropați cartofii, spălați-i, încărcați-i pe căruță, îmbrăcați calul, ajungeți la piață, negociați cu proprietarul porcului, descărcați cartofii pentru el, încărcați porc și ia totul înapoi. Imaginați-vă, de asemenea, cât va dura. Banii au făcut posibilă reducerea costurilor, eliberarea resurselor folosite pentru creșterea productivității muncii și, în cele din urmă, au dus la creșterea economică și la dezvoltarea civilizației.
Care este cel mai bun loc pentru a investi în 2018?
2018 este un an de instabilitate. Rusia este încă sub sancțiuni, țările occidentale găsesc noi pretexte pentru a crește presiunea asupra economiei noastre și, astfel, asupra conducerii politice a țării. Aceasta înseamnă că trebuie să fiți extrem de atenți la alegerea instrumentelor de investiții.
Potrivit analiștilor de la companii de investiții de top, acțiunile multor întreprinderi interne sunt subevaluate. Aceasta înseamnă că, pe termen lung, aceasta este o investiție profitabilă. Acordați atenție expresiei „pe termen lung” - înseamnă un orizont de investiții de cel puțin 2-5 ani. Dacă aveți economii pe care sunteți gata să le uitați în următorii 2-5 ani, atunci aceasta este una dintre cele mai bune și mai fiabile modalități de a investi bani.
Până în aprilie 2018, obligațiunile ar putea fi considerate un mod profitabil de a investi bani, randamentul acestora fiind depășit. Dar după introducerea sancțiunilor de primăvară, acest instrument de investiții s-a aflat într-o zonă periculoasă.
Una dintre cele mai populare modalități de a investi bani de rezervă a fost întotdeauna proprietatea imobiliară. Există opinia că proprietatea imobiliară crește întotdeauna în valoare și este mai bine să aveți un acoperiș deasupra capului decât banii, care se pot deprecia ca urmare a inflației, a creșterii dolarului sau a unui fel de criză. Există logică în acest sens, dar dacă luăm în considerare bunurile imobiliare din punctul de vedere al investițiilor, acum aduce dividende mici și nu va funcționa pentru a câștiga bani mari cu ea.
În 2018, investițiile imobiliare sunt complicate de instabilitate. Anul a început bine, ratele inflației din țară sunt una dintre cele mai scăzute din istorie, ceea ce a permis Băncii Centrale a Federației Ruse să reducă rata cheie, care la rândul său a afectat ratele creditului și ale creditelor ipotecare - și ele au scăzut.
Împrumuturile ieftine permit companiilor de construcții să strângă fonduri pentru construirea de case noi, iar ipotecile ieftine măresc vânzările de case. Cu toate acestea, noile sancțiuni pot slăbi rubla în câteva zile, ceea ce va atrage după sine o creștere a cursului de schimb al dolarului, iar apoi rata cheie va crește din nou, iar piața ipotecară se va opri din nou. Un dolar ridicat va afecta, de asemenea, prețurile magazinelor și va contribui la reducerea veniturilor reale ale populației.
O scădere sau o creștere a ratei cheie a băncii centrale afectează și depozitele bancare. Cu cât rata cheie este mai mică, cu atât randamentul depozitelor este mai mic și invers. În 2018, rata depozitelor este scăzută, ceea ce nu ne permite să numim un depozit bancar un mod profitabil de a investi bani. Cu toate acestea, nu le-a apărut niciodată.
Atunci când decideți în favoarea acestui sau acelui instrument, trebuie să începeți de la valoarea investiției, de la termen, de la înclinația dvs. către risc, prin urmare nu este posibil să dați recomandări fără ambiguități.
Câți bani are nevoie Rusia pentru o viață normală?
Ce înseamnă „viața normală”? Fiecare are propria idee. Dar înțelepciunea convențională este:
După cum scrie ziarul „Argumenty i Fakty”, pentru o viață normală a unei familii de trei, rușii au numit suma de 83,6 mii de ruble. Sondajul a fost realizat în diferite regiuni ale țării de către specialiști ai centrului de cercetare „Romir”.
Deci, banii sunt un instrument pentru atingerea obiectivelor. Într-adevăr, cu suficiente fonduri, poți trăi viața la care visezi. Vă puteți permite să faceți ceea ce vă place și nu ceea ce aveți nevoie, pentru a obține libertatea de alegere în toate.
Dar, pentru a avea suficienți bani, trebuie să faceți eforturi, să nu vă înșelați cu alegerea direcției de activitate, pentru a investi economiile corect. Și să lucrezi nu de dragul banilor, ci de dragul plăcerii - atunci va veni bogăția în sine. Acolo unde există bucurie, există bani.
Video: Istoria banilor
Fiecare persoană care lucrează primește plata pentru serviciile furnizate într-un anumit echivalent. Poate lua diverse forme, dar mulți cetățeni, răspunzând la ce tipuri de bani există în timpul nostru, pot da câteva exemple, vorbind despre portofele electronice, facturi de hârtie și monede de aur. Elementele de plată enumerate constituie doar o parte a sistemului economic și, în realitate, există multe altele.
Acest produs poate fi complet sau defect. Unii cetățeni consideră că este mai corect să împărțim banii în numerar și în numerar, dar nu este cazul. Numerarul poate fi inadecvat. Multe finanțe consideră separat mijloacele electronice de plată, deoarece este dificil să se determine costurile producției lor și să le raporteze la valoarea nominală.
Atunci când atribuiți un produs uneia dintre aceste categorii, valoarea sa nominală și reală joacă un rol. Dacă ambii parametri coincid, atunci banii sunt clasificați ca valoare completă. Dacă denumirea depășește costul producerii produsului, atunci acesta este considerat inferior. Banii de calitate superioară includ mărfurile și metalele, iar banii din hârtie și credite sunt inferiori.
Esența unui produs se manifestă întotdeauna prin caracteristicile sale. În cazul banilor, proprietatea principală este valoarea sa recunoscută constant. Fondurile au o valoare de schimb personală. Banii sunt considerați cel mai lichid activ. Ele pot fi oricând schimbate cu moneda unei alte țări sau cu valori mobiliare. Ele impun, de asemenea, cerințe asupra resurselor utilizate pentru a produce bani:
Acest instrument este utilizat pentru a determina valoarea resurselor de marfă care fac parte din viața economică a societății. Datorită lichidității absolute, moneda joacă rolul fundamentului sistemului economic al fiecărui stat. Orice tip de bani din timpul nostru este o măsură universală a valorii produselor și serviciilor. Esența acestui mijloc de plată este dezvăluită prin cele cinci funcții ale sale:
În unele surse, accesul pe piața internațională este considerat a fi proprietățile banilor. Banii mondiali devin atunci când participă la cifra de afaceri a finanțelor dintre mai multe state. Banii folosiți pentru menținerea relațiilor economice internaționale se numesc monedă. Poate fi străin și de stat. Dolarul și euro sunt foarte populare în Rusia printre monedele străine datorită cursului de schimb ridicat. Banii străini includ:
De-a lungul istoriei, omenirea a folosit diferite tipuri de mijloace de plată. Cele mai simple dintre acestea au fost produsele pe care proprietarii le-au schimbat cu alte bunuri. Apariția conceptului de bani de marfă este asociată cu acest moment al dezvoltării sistemului economic. În viața de zi cu zi a finanțatorilor, apar deseori concepte precum fiat, credit, bani asigurați, plini și inferiori. Toate sunt forme de plată folosite pentru a plăti servicii, pentru a cumpăra alimente și pentru a plăti împrumuturi.
Categoria fondurilor înseamnă produse reale care au propria valoare și utilitate. Sunt denumiți bani de calitate superioară. Astfel de mijloace includ toate tipurile de produse care au jucat rolul unui echivalent în etapele inițiale ale dezvoltării comerțului (cereale, blană) și monede metalice. Utilizarea acestui tip de monedă de marfă continuă până în prezent.
Ruble de hârtie, euro și dolari aparțin acestei categorii de numerar. O mare caracteristică a banilor fiduciari este că valoarea sa reală este mult mai mică decât par. Nu au nicio valoare, sunt emise de stat, dar sunt considerate plăți legale ale oricărei țări de pe teritoriul său. Banii Fiat pot fi produși în următoarele forme:
Ele sunt emise sub formă de bancnote, care nu pot fi schimbate cu aur, și sub formă de depozite bancare. Din punct de vedere legal, aceste documente permit proprietarului să pretindă o datorie de la debitor chiar și în cazurile în care nu era creditor. Această formă de mijloace de plată poate fi utilizată pentru achitarea propriilor obligații de credit sau pentru achiziționarea oricărui produs. Plata datoriei se efectuează la data specificată pe hârtie.
Rolul lor este jucat de certificate sau anumite mărci care pot fi schimbate cu o cantitate fixă de produse. În practică, banii asigurați devin reprezentanții banilor de marfă. În primele etape ale dezvoltării relațiilor comerciale, acestea au fost folosite ca confirmare a faptului că cumpărătorul avea monede cu greutate completă. După abolirea etalonului aur, astfel de bancnote nu mai sunt în circulație.
Progresul societății nu se oprește. O eră este înlocuită de alta, iar noi sisteme de plată sunt introduse periodic în sistemele economice. Dacă întrebați banca despre ce tipuri de bani există în timpul nostru, atunci specialistul vă va informa cu siguranță despre mijloacele de plată din metal, hârtie și credit. Ele diferă nu numai prin forma de producție, ci și prin concentrația valorii.
Apariția acestor mijloace de plată este asociată cu proprietățile speciale ale materialului din care sunt produse. Aurul și argintul nu își schimbă proprietățile chiar și atunci când sunt transportate pe distanțe mari. Pe baza acestor proprietăți, statele au decis să înceapă să bată monede în instituții. Rolul banilor metalici a crescut mult de la începutul demonetizării aurului. Acest metal a fost retras treptat din sistemul economic internațional.
Monedele pot fi bimetalice sau fabricate în întregime dintr-un singur material. Moneda modernă a metalului este produsă din cupronickel, cupru, oțel și alamă. Monedele de aur complet au fost scoase din circulație. Pe revers, denumirea este adesea descrisă, iar pe avers - emblema statului. După ce aurul este retras din circulație, cuprul este adăugat la monede pentru a obține o nuanță galbenă bogată.
Mijloacele de plată simbolice sunt utilizate în toate țările lumii. Aproximativ 70% dintre cetățenii ruși, când sunt întrebați ce tipuri de bani există în timpul nostru sub formă de hârtie, vor începe să enumere toate denumirile de ruble. Acest răspuns nu va fi corect. Toate fondurile care au o valoare mult mai mică decât propria lor valoare nominală se numesc banii de hârtie. Lista lor include:
Ultima categorie include hârtii certificate legal care confirmă drepturile de proprietate ale proprietarului asupra anumitor resurse. Acesta poate fi o anumită sumă de bani sau un anumit număr de cont. Garanțiile sunt disponibile pentru circulație, documentate, standardizate, lichide și întotdeauna recunoscute de stat. Dacă este necesar, proprietarul le poate vinde și primi remunerații în valută străină sau națională.
Producerea acestei forme de bani a fost realizată de Trezoreria Federală. Prin caracteristicile lor, acestea coincid complet cu bancnotele. Bonurile de tezaur, împreună cu ruble, au fost utilizate pe scară largă în URSS. Acestea ar putea fi emise ca salariu. După formarea Federației Ruse, în primii 3 ani, cetățenii au fost ajutați la schimbul de titluri de stat pentru moneda tradițională de stat.
Primul ban de hârtie introdus în țări pentru a înlocui monedele din metale prețioase. În unele surse, acest termen se referă la un contract care implică transferul de bani, bijuterii sau valori mobiliare de la o parte la tranzacție la alta. Producția lor în lume a încetat până în 1823. Bancnotele folosite au fost confiscate, oferind în schimb valută de hârtie sau alte bunuri pe care proprietarul documentului trebuia să le primească în baza contractului.
Organizațiile comerciale nu numai că acționează ca intermediari în tranzacții, dar oferă și asistență financiară populației. Este dificil să nu menționăm mijloacele de plată de credit atunci când ne gândim la ce tipuri de bani există în timpul nostru. Pe scurt, ele reprezintă obligații de creanță care trebuie realizate într-un interval de timp specificat. Acestea includ:
Această garanție este emisă sub forma unei obligații de creanță în scris. Esența documentului este obișnuită. Debitorul se obligă să plătească destinatarului facturii suma specificată în acesta, dar strict la o anumită dată și într-un loc specificat. O cambie poate fi de unul din cele 4 tipuri - bancară, trezorerie, simplă sau transferabilă. Principala caracteristică este serviciul pentru majoritatea comerțului cu ridicata. Rambursarea soldului creanțelor reciproce se efectuează prin plata numerarului.
Toate fondurile de credit sunt emise de băncile centrale ale țării. Inițial, acest tip de bani era dublu susținut - avea o garanție comercială și de aur. Principala diferență între o bancnotă și o cambie este că are o formă nedeterminată, adică este valabilă pentru o perioadă nelimitată de timp. Nuanțe:
Acest document este un ordin al proprietarului unui cont bancar de a transfera o anumită sumă către purtătorul cecului. Pentru o circulație deplină a cecurilor, se încheie un acord între creditor și client, în cazul în care este stabilită suma totală a împrumutului acordat. Toate cecurile diferă prin caracteristicile lor și sunt de mai multe tipuri: personal, comandă și purtător. Ultimul tip poate fi adus la bancă pentru a primi bani.
Instituțiile financiare dezvoltă produse de plată sub conducerea băncii centrale. Un card de credit este destinat tranzacțiilor cu fonduri împrumutate. Prin proprietățile sale, un card de credit este aproape la fel ca un împrumut. Principala diferență este că fondurile pot fi utilizate după cum este necesar, în timp ce dobânzile sunt percepute doar pentru suma care a fost utilizată efectiv.
Cardurile de credit sunt reutilizabile, adică după rambursarea sumei luate, puteți utiliza din nou fondurile de credit. În același timp, pentru perioadele în care fondurile de credit nu sunt utilizate și nu există datorii în cont, nu se percep comisioane (cu excepția plății serviciilor suplimentare, de exemplu, o bancă mobilă). Plățile cu carduri din plastic sunt destinate efectuării de tranzacții folosind bani deja în cont.
Experții care răspund la întrebarea care sunt tipurile de bani menționează întotdeauna finanțele utilizate pe internet. Lista monedei electronice include nu numai banii anumitor țări care se află în conturile bancare ale clienților, ci și criptomonedele care nu au legătură cu nicio țară. Acestea sunt calculate în același mod ca și în cazul bancnotelor standard. Banii electronici îndeplinesc următoarele criterii:
Banii servesc ca element activ necesar și ca parte integrantă a activității economice a societății, a relațiilor dintre diferiți participanți și a legăturilor procesului de reproducere.
Esența banilor caracterizate prin participarea lor la:
. implementarea diferitelor tipuri de relații sociale; esența banilor nu poate fi neschimbată: trebuie să reflecte dezvoltarea relațiilor economice în societate și schimbările în bani în sine;
. distribuția produsului național brut(PNB), în achiziția de bunuri imobile, terenuri. Aici, manifestarea esenței nu este aceeași, deoarece posibilitățile diferite ale banilor se datorează unor motive socio-economice diferite;
. determinarea prețurilor exprimând valoarea mărfurilor. Fabricarea bunurilor (furnizarea de servicii) este realizată de oameni cu ajutorul instrumentelor, cu utilizarea obiectelor de muncă. Bunurile produse au o valoare care este determinată de volumul agregat al valorii transferate a instrumentelor și obiectelor de muncă și a valorii nou create de munca vie.
Cu toate acestea, valoarea valorii unei anumite mărfuri fabricate de un producător individual de marfă este exprimată printr-un preț care depinde nu atât de costurile individuale ale unui producător individual de marfă, cât de nivelul costurilor existente în societate pentru producerea anumite mărfuri. Prin urmare, atunci când vinde un produs, proprietarul acestuia poate pretinde doar un preț determinat de nivelul social necesar al costurilor pentru fabricarea unui anumit produs.
Aceasta înseamnă că prețul, determinat în conformitate cu nivelul social necesar al costurilor pentru producția de bunuri individuale, permite proprietarilor de mărfuri să pretindă alte bunuri într-o sumă egală cu valoarea bunurilor produse. Acest lucru este facilitat de respectarea cerinței de echivalență, realizată cu ajutorul banilor. Acestea din urmă creează, de asemenea, posibilitatea de a reglementa evaluarea bunurilor individuale și achiziționarea (cumpărarea) numai a unei anumite părți a produsului social.
Banii sunt echivalentul mărfii universale.
In afara de asta, esența banilor se caracterizează prin faptul că ei:
. servesc ca mijloc de schimb universal pentru bunuri, imobile, opere de artă, bijuterii etc. . Această caracteristică a banilor devine vizibilă în comparație cu schimbul direct de bunuri (barter). Faptul este că anumite bunuri pot fi schimbate și cu altele pe bază de barter. Cu toate acestea, după cum sa menționat deja, astfel de oportunități de schimb sunt limitate de sfera nevoii reciproce și de respectarea cerinței de echivalență a acestor tranzacții. Numai banii sunt inerenți proprietății schimbului universal universal pentru bunuri și alte valori;
. îmbunătățirea condițiilor pentru menținerea valorii . Prin stocarea valorii în bani, mai degrabă decât în bunuri, costurile de depozitare sunt reduse și deteriorarea este prevenită. Prin urmare, este de preferat să păstrați valoarea în bani.
Atunci când se caracterizează banii, se acordă adesea atenție originii lor de marfă și, în consecință, naturii de marfă. Originea comercială a banilor cu greu poate fi pusă la îndoială. Cu toate acestea, treptat, inclusiv în legătură cu trecerea de la utilizarea banilor de calitate superioară la utilizarea bancnotelor care nu au propria lor valoare, precum și în legătură cu dezvoltarea plăților fără numerar, banii au pierdut o astfel de caracteristică inerente bunurilor ca prezență a valorii și a valorii de consum.
În condiții moderne, bancnotele și banii fără numerar nu au propria lor valoare., dar rămâne posibilitatea utilizării acestora ca valoare de schimb. Acest lucru indică faptul că banii sunt din ce în ce mai diferiți de o marfă și au devenit o categorie economică independentă cu păstrarea unora dintre proprietățile care le fac similare cu produsul.
Esența banilor se manifestă prin funcțiile sale, care reflectă posibilitățile și caracteristicile utilizării lor, precum și rolul banilor, care este de a obține anumite rezultate cu ajutorul lor.
Funcțiile banilor sunt inerente stabilității, stabilității, sunt puțin supuse schimbării, în timp ce, de exemplu, rolul banilor în diferite condiții se poate schimba.
Banii acționează ca:
. măsuri de valoare;
... mijloace de circulație;
... mijloace de plata;
... mijloace de acumulare.
În plus față de funcțiile enumerate, este adesea recunoscut faptul că punerea în aplicare a banilor funcțiile banilor lumii (mijloace internaționale de plată) în care sunt utilizate pentru tranzacții monetare între țări. Îndeplinirea unei astfel de funcții în prezența banilor de aur sau a monedei liber convertibile nu a fost pusă la îndoială. În condiții moderne, unitatea monetară a Federației Ruse - rubla - nu are propria valoare și un conținut fix de aur. De regulă, ruble nu sunt folosite pentru așezările cu alte țări, nu îndeplinesc funcția de bani mondiali.
Executarea prin bani funcția de măsurare a costurilor este de a evalua valoarea mărfurilor prin stabilirea prețurilor.
Baza pentru stabilirea prețurilor bunurilor este valoarea valorii acestora, care depinde în primul rând de cantitatea de muncă necesară din punct de vedere social pentru fabricarea bunurilor. La stabilirea unui preț, valoarea inițială nu este nivelul individual al costurilor forței de muncă ale unui producător individual de mărfuri pentru fabricarea bunurilor, ci nivelul costurilor social necesar. În consecință, prețurile sunt costuri fixe necesare pentru producția anumitor tipuri de bunuri.
Banii ca mijloc de circulație sunt folosite pentru a plăti bunurile cumpărate. În același timp, o caracteristică a acestei funcții a banilor este că transferul de bunuri către cumpărător și plata pentru aceasta au loc simultan. Această funcție folosește bancnote în numerar. Trebuie avut în vedere faptul că în Federația Rusă poate fi efectuată doar de moneda rusă (ruble). Utilizarea valutei străine în vânzarea sau cumpărarea de bunuri nu este permisă.
Ca mijloc de plată pentru bunurile cumpărate, banii sunt folosiți pentru o perioadă scurtă de timp. Aceleași bancnote pot fi utilizate de mai multe ori în diferite tranzacții, trecând de la un participant la altul. Aici viteza circulației banilor este de o mare importanță: cu cât cifra de afaceri este mai rapidă, cu atât sunt mai puțini bani pentru circulația mărfurilor. În consecință, viteza de circulație a banilor este importantă pentru reglarea masei de bani necesare circulației.
Volumul total al cifrei de afaceri, la care banii participă la funcția de mediu de circulație, este relativ mic și este doar o parte din volumul cifrei de afaceri totale a banilor.
Utilizate pe scară largăbanii ca mijloc de plată... Banii îndeplinesc această funcție în furnizarea și rambursarea împrumuturilor monetare, în plățile pentru bunurile și serviciile achiziționate prestate, în relațiile monetare cu autoritățile financiare (plăți fiscale, primirea de fonduri de la autoritățile financiare), precum și în rambursarea restanțelor salariale, etc.
Funcția unui mijloc de plată este îndeplinită și prin numerar, în principal în relațiile la care participă indivizii. Doar o mică parte a plăților persoanelor juridice (în principal pentru sume nu foarte mari) se efectuează în numerar. Cu toate acestea, partea predominantă a cifrei de afaceri monetare, în care banii acționează ca mijloc de plată, revine plăților fără numerar între persoanele juridice și, într-o anumită măsură, în decontările persoanelor fizice (transferul de fonduri dintr-un depozit într-o bancă către plătiți pentru utilități etc.).
Când o anumită parte a cifrelor de afaceri monetare se realizează în funcție de mijloc de plată, spre deosebire de cifrele de afaceri în funcția de mijloc de schimb, este permisă utilizarea monedei străine în plus față de moneda rusă (ruble). Acest lucru se întâmplă, de exemplu, atunci când cetățenii depun valută străină în depozite în bănci și apoi primesc fondurile investite de la bancă.
În literatura economică, în special în operele autorilor străini, se recunoaște adesea că banii aflați în circulație îndeplinesc o singură funcție - un mediu de circulație în loc de două funcții - un mediu de circulație și un mijloc de plată. O astfel de poziție ia în considerare similaritatea tranzacțiilor pentru transferul de bani în plata bunurilor și în plata datoriilor. Deci, atunci când se caracterizează o funcție - un mijloc de circulație - se observă că include „... banii folosiți pentru plata bunurilor și serviciilor, precum și pentru plata datoriilor”. Cu alte cuvinte, funcțiile mijlocului de schimb și mijlocul de plată sunt combinate într-o singură funcție - mijlocul de schimb.
Banii care nu sunt implicați direct în circulație, inclusiv în funcțiile unui mijloc de circulație și a unui mijloc de plată, formează economii de bani și realizează funcția de stocare a valorii.
Componența economiilor de bani include soldurile de numerar deținute de cetățeni individuali, precum și soldurile din conturile bancare. Formarea de economii monetare a cetățenilor individuali se datorează: excesului de venituri peste cheltuieli, necesității de a crea o rezervă pentru viitoarele cheltuieli mari și sezoniere.
Prezența economiilor de bani permite populației să le folosească în perioadele următoare pentru a achita bunurile achiziționate și pentru a achita diverse obligații. În plus, banii în funcție de mijloc de acumulare constau în solduri acumulate de întreprinderi și organizații în conturile lor bancare.
Îndeplinirea funcției de mijloc de acumulare prin bani este o condiție prealabilă importantă pentru dezvoltarea relațiilor de credit, cu ajutorul căreia devine posibilă utilizarea fondurilor gratuite temporar generate în diferite părți ale economiei și în rândul populației pentru a acorda împrumuturi. către întreprinderi și organizații din alte părți ale economiei și cetățeni individuali. Relațiile de credit emergente și reînnoite sistematic contribuie la utilizarea rațională a resurselor economiei, dezvoltarea producției și satisfacerea mai completă a nevoilor populației. Acestea sunt rezultatele economice naționale ale utilizării banilor atunci când îndeplinesc funcția de mijloc de acumulare.
În ciuda diferențelor în funcțiile banilor, există o interconectare și unitate între ele, datorită esenței banilor. Astfel, funcția unei măsuri de valoare se realizează în funcțiile unui mijloc de schimb și a unui mijloc de plată. În același timp, banii pot îndeplini alternativ funcțiile unui mediu de circulație și un mijloc de plată, precum și pot servi ca mijloc de acumulare. La rândul său, economiile de bani pot fi utilizate ca mijloc de circulație și ca mijloc de plată.
Funcția de bani mondiali se manifestă în relații între țări sau între persoane juridice și persoane fizice situate în diferite țări. În astfel de relații, banii sunt folosiți pentru a plăti bunurile cumpărate, atunci când se fac credite și alte tranzacții. Când diferite țări au folosit bani de înaltă calitate care au o valoare proprie, nu au apărut complicații grave cu utilizarea lor în relațiile internaționale. Aici, banii țărilor individuale ar putea fi folosiți pentru decontări cu alte țări, pe baza valorii efective a unității monetare a fiecărei țări.
Când s-a făcut trecerea la bani inferiori, practica anterioară s-a dovedit a fi insuficient de acceptabilă. În noile condiții, așezările între țări au început să se facă folosind valute convertibile liber(Dolari SUA, euro, yeni etc.) sau în asemenea unități internaționale precum ECU(Uniunea Monetară Europeană).
Dacă un plătitor situat în Rusia are o monedă neconvertibilă, îl poate schimba contra unei monede liber convertibile la rata aplicabilă și, în funcție de disponibilitatea permisiunilor, poate efectua un transfer în alte țări. Dimpotrivă, la primirea monedei liber convertibile din străinătate, aceasta este creditată la cont de tranzit.
