Beneficiile în Rusia sunt obișnuite. Dar nu mulți oameni știu că se aplică și pentru împrumuturile auto. Mașinile sunt adesea cumpărate acum și mulți oameni ar dori să cumpere o mașină mai bună, dar mai ieftină. Singura întrebare este cine poate revendica astfel de privilegii și care sunt condițiile de achiziție în cadrul programului de stat. La urma urmei, nu se poate ca împrumuturile preferențiale pentru mașini să se aplice tuturor mașinilor? Toate subtilitățile statului. programele vor fi discutate mai jos.
Avantajul este că dobânda de bază la împrumut este mult mai mică decât la un împrumut convențional. Programul de subvenții de stat stabilește următorii indicatori: rata de bază pentru un împrumut auto este 2/3 din rata cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse = noua rată a dobânzii. Banca Centrală plătește restul băncii care a emis împrumutul. Cuantumul beneficiului este tangibil, deoarece la primirea unui credit obisnuit la 20-25%, supraplata poate fi de pana la 100%, dar aici supraplatele vor fi foarte mici (aproximativ 30%).
Condiții preferențiale ale programului de stat. subvențiile nu se aplică tuturor celor care doresc să cumpere o mașină. În primul rând, există o limită de vârstă (cum ar fi un împrumut auto obișnuit) - de la 21 la 65 de ani.
În al doilea rând, pentru a solicita un împrumut, trebuie să colectați următorul pachet de documente:
Lista documentelor necesare pentru obținerea unui împrumut preferențial poate varia în funcție de bancă. Pot fi necesare mai multe documente, dar atunci rata dobânzii va fi mai mică, sau pot fi necesare unul sau 2 documente, dar avansul va fi de 30% din valoarea mașinii sau mai mult.
Există, de asemenea, motive similare cu alte împrumuturi pentru refuzul de a acorda un împrumut:
Credite auto preferentiale pentru stat. Programul are condiții de selecție mai stricte nu numai pentru potențialii cumpărători, ci și pentru bănci.
Nu orice bancă înregistrată pe teritoriul Federației Ruse are dreptul de a emite un împrumut pentru achiziționarea unei mașini în condiții favorabile.
Inițial, subvențiile de stat au afectat doar băncile care îndeplinesc următoarele criterii:
Acum condițiile s-au mai înmuiat, iar lista băncilor care oferă credite preferențiale auto s-a extins. În prezent, această listă este formată din aproximativ 90 de bănci comerciale.
Lista băncilor care au intrat în programul de stat. subvenții, se află pe site-ul Băncii Centrale și poate fi găsit și în domeniul public pe internet.
Astfel, ținând cont de toate condițiile, în cadrul programului de stat. împrumuturile acoperă aproape toate mașinile de pasageri fabricate sau asamblate în Rusia, inclusiv crossover-urile și SUV-urile, dar un segment destul de buget.
Fiecare mașină poate fi reprezentată în lista de stat. programe numai în anumite configurații. Informații despre acest subiect pot fi obținute de la dealeri sau reprezentanți ai băncilor.
Pentru a afla dacă o persoană se poate califica pentru condițiile preferențiale ale statului. împrumut, trebuie să contacteze banca sau să afle despre condiții de la un dealer autorizat. Avantajul neîndoielnic al acestei stări. programe de economisire a banilor. Dar în cazul obținerii unui astfel de împrumut, este mai bine să nu întârzii cu plata, astfel încât să nu existe probleme cu banca care a emis împrumutul și Banca Centrală a Federației Ruse, care plătește o parte din împrumut.
O mașină este o achiziție scumpă. Nu toată lumea are posibilitatea de a cumpăra o mașină cu economiile pe care le are o persoană. Prin urmare, în Rusia, din 2009, există un program de stat pentru împrumuturi preferențiale pentru cumpărătorii de vehicule. Acest program a fost suspendat de ceva timp, apoi a fost prelungit până în 2016. În 2017 este valabil și el, dar cu unele inovații.
Guvernul, atunci când a dezvoltat acest program, și-a stabilit ca obiectiv principal ascensiunea industriei auto autohtone. Cu ajutorul subvențiilor, trebuia să stimuleze cererea în rândul populației. Implementarea programului prevede compensarea băncilor cu o rată redusă a dobânzii la un împrumut acordat populației pentru achiziționarea unui autoturism.
Se știe că boom-ul acordării de împrumuturi pentru achiziționarea de mașini a avut loc în 2011. La scurt timp după aceea, băncile au început să propună cerințe mai stricte pentru cei care doresc să primească un împrumut. Împrumuturile au început să fie emise la o rată a dobânzii ridicată, ceea ce a contribuit la o scădere a cererii.
În 2017, rata dobânzii la un împrumut poate diferi în funcție de bancă, termenul pentru care se emite creditul și modelul de mașină.
Înainte de a cumpăra o mașină pe credit în cadrul programului de stat, este necesar să cântăriți argumentele pro și contra.
Avantajele evidente ale acestei metode de cumpărare a unei mașini includ:
Există câteva dezavantaje ale achiziționării unei mașini în cadrul programului de stat:
Un împrumut ușor pentru achiziționarea unei mașini în 2017 poate fi acordat următorilor cetățeni ai Federației Ruse:
Pachetul de documente furnizat de împrumutat poate fi luat în considerare de către bancă până la cinci zile. O decizie pozitivă privind acordarea unui împrumut auto se ia dacă clientul îndeplinește condițiile enumerate mai sus.
Reducerea pe care o va primi împrumutatul la un astfel de împrumut este calculată conform unei formule speciale, care include rata de refinanțare (SR) a Băncii Centrale a Federației Ruse. Rata finală a dobânzii se obține prin scăderea a 2/3 SR din rata curentă a împrumutului auto într-o anumită bancă.
La acordarea unui credit auto cu sprijin de stat în 2017, băncile trebuie să respecte următoarele reguli:
Alte condiții pentru un împrumut auto, băncile le pot modifica la discreția lor, oferind eventualele bonusuri suplimentare clienților.
Lista mașinilor care pot fi cumpărate cu credit în condiții preferențiale (nu toate modificările mașinilor prezentate pot participa la program):
Achiziționarea unei mașini în cadrul programului de subvenții de stat începe cu o vizită la un dealer auto. După ce clientul se hotărăște asupra mărcii mașinii, angajatul dealerului îi va oferi să contacteze banca cu care dealership-ul are un acord.
Banca îi va informa cumpărătorului despre condițiile împrumutului. Dacă clientul consideră că situația sa financiară este suficient de stabilă pentru a face față împrumutului, atunci confirmă acest lucru prin documente. În cazul unei decizii pozitive a băncii, se încheie un contract de împrumut.
În anul 2017, pentru a obține un credit auto cu sprijin de stat, banca trebuie să furnizeze următorul pachet de documente:
O plată în avans pentru mașina achiziționată se face după încheierea unui acord cu banca. După primirea pachetului de acte, instituția de credit poate aproba sau respinge cererea. Dacă decizia este luată în favoarea cumpărătorului, atunci suma necesară este transferată în contul dealerii auto. Abia după aceea clientul devine proprietarul unei mașini noi.
Fiecare bancă participantă la programul de sprijin de stat pentru împrumuturile auto are propriile oferte pentru clienți. Conditiile pentru aceste imprumuturi difera in functie de institutia financiara la care se adreseaza clientul. Cele mai profitabile împrumuturi sunt oferite de următoarele organizații:
Informații despre condițiile detaliate de creditare și un calculator pentru calcularea plăților lunare pot fi găsite pe site-urile acestor bănci. Majoritatea acordă împrumuturi doar pentru achiziționarea de mașini de la dealerii cu care cooperează. Prin urmare, înainte de a aplica pentru un împrumut auto cu sprijin de stat, este necesar să colectați toate informațiile necesare.
Un împrumut auto în cadrul programului de stat este un împrumut subvenționat în numerar acordat de o bancă în scopul achiziționării unui autoturism nou, dotat cu condiții preferențiale care fac acest proces accesibil pentru majoritatea cetățenilor ruși.
În primăvara lui 2009, autoritățile ruse au lansat un program de creditare concesională de stat pentru achiziționarea unui vehicul, a cărui esență a fost creșterea cererii pentru achiziționarea de mașini produse la nivel național. În ciuda crizei economice din acea vreme, programul de stat a dat un impuls puternic și în decurs de doi ani au fost acordate populației peste 350 de mii de împrumuturi subvenționate.
Creditele preferențiale auto constau în compensarea parțială a plăților la o rată a dobânzii efectuate pe cheltuiala bugetului.
Acest sprijin material de stat reprezintă aproximativ 2/3 din valoarea creditului, indicată procentual. De exemplu, rata dobânzii la un împrumut auto este de 14%, înregistrarea subvențiilor preferențiale va scădea bara procentuală cu 6-7 unități, dimensiunea acestuia se va modifica aproape la jumătate și se va ridica la 7-8%.
La acea vreme, principalele cerințe ale programului cu subvenții de stat erau:
| An | Plată anticipată | Rata subvenției de stat (2/3 din rata medie a împrumuturilor auto din acei ani) | Termen | Notă |
|---|---|---|---|---|
| 2009 | 15% | 6% | 3 ani | Programul de stat a fost oprit la sfârșitul anului 2011. |
| 2015 | Nu mai puțin de 1/3 din costul mașinii | 8,33% | 3 ani | Reluarea programului preferențial la inițiativa primului ministru al țării. |
| 2016 | 20 % | 6,67% | 3 ani | Puteți cumpăra mașini străine asamblate în țară. |
În anul trecut, condițiile programului de creditare preferențială de stat au suferit unele modificări, ponderea ratei refinanțate a rămas stabilă - 2/3 părți.
Împrumut auto subvenționat de stat - condițiile cheie ale programului în 2017:
Subvenționarea creditelor auto, condițiile, specificul și ratele acesteia pot avea caracteristici distinctive conform politicii unei anumite instituții bancare.
Diferențele cu condițiile cheie ale programului de stat preferențial sunt observate în următoarele poziții:
Un împrumut auto preferențial în cadrul programului de stat în 2017 se distinge prin cerințe loiale cu privire la producătorul vehiculului, marca acestuia. Astăzi puteți cumpăra pe credit o mașină nu numai de ansamblu național, ci și străin.
Lista vehiculelor pentru care puteți primi o subvenție de stat.
| № | marca mașinii | Model |
|---|---|---|
| 1 | Chevrolet | Niva, Cruze, Aveo, Cobalt, |
| 2 | Citroen | C-Elysee, C4 |
| 3 | Daewoo | Nexia, Matiz |
| 4 | Vad | Concentrează-te |
| 5 | Hyundai | Solaris |
| 6 | KIA | Rio, Cee'd |
| 7 | Mitsubishi | Lancer |
| 8 | Nissan | Almera, Note, Tiida |
| 9 | Opel | Astra |
| 10 | Peugeot | 301, 408 |
| 11 | Renault | Duster, Logan, Sandero |
| 12 | Skoda | Fabia, Octavia, |
| 13 | Toyota | Corolă |
| 14 | Volkswagen | Polo |
| 15 | Bogdan | Toate |
| 16 | UAZ și ZAZ | Toate |
| 17 | Lada | Granta, Kalina, Priora, Largus, 4×4, Samara, Vesta etc. |
Programul de credit auto de stat în anumite instituții bancare poate exclude de la participare unele configurații de modele înscrise de guvern în registru. Sprijinul de stat este valabil numai pentru mașinile „tinere”, care nu au mai mult de un an de la data eliberării la momentul achiziției.
Pentru vehiculele deținute de un producător străin, mai multe cerințe rămân neschimbate:
De la mijlocul verii, pe teritoriul Federației Ruse funcționează o serie de programe speciale care permit cetățenilor țării să cumpere mașini cu sprijin de stat, să primească o reducere suplimentară subvenționată la vehiculul achiziționat în valoare de 10% din valoarea acestuia. valoare.
Programe de împrumut pentru achiziționarea unei mașini:
Cerințele cheie ale programului de subvenții de stat sunt:
Băncile care vând împrumuturi preferențiale auto impun cerințe și condiții suplimentare pe baza propriei politici de creditare și a schemei generale de lucru.
Creditele auto preferențiale de stat nu furnizează date privind lista băncilor participante la program. Nu toate instituțiile financiare nu au putut rezista presiunii cerințelor guvernamentale și au renunțat, făcând loc instituțiilor care procesează mai mult de 80% din totalul vânzărilor de credite auto.
Cea mai convenabilă opțiune pentru cumpărarea unei mașini cu un program de sprijin de stat este să vizitați o reprezentanță auto. Procedura va economisi timp personal și deja în vigoare, clientul va afla totul despre banca parteneră, condițiile acesteia și va decide cu privire la achiziționarea mașinii dorite.
Băncile au dreptul să stabilească personal suma plății anticipate - acestea pot fi împrumuturi auto de la 0% avans și până la 30%. Termenul minim de acordare a unui credit subvenționat, în funcție de bancă, este de la 3 la 12 luni.
Tabelul oferă informații referitoare la autoturismele noi.
| organizatie bancara | Acont | Dobândă |
|---|---|---|
| Supuse ratei subvenționate | ||
| VTB 24 | de la 0% | De la 5,5% |
| UniCredit Bank | de la 10% | De la 6,5% |
| Rusfinancebank | de la 20% | 0.102 |
| De la 134 mii | De la 6,4% | |
| Excluzând rata subvenționată | ||
| Banca Rosselhoz | de la 15% | De la 13,5% |
| Gazprombank | De la 12,75% | |
| Sberbank | de la 15% | |
| Uralsibbank | de la 20% | de la 8% |
Suma de pornire a unui împrumut auto preferențial este de 100 de mii de ruble, unele instituții o pot reduce la 50 de mii (Rusfinancebank) sau o pot ridica la 300 de mii (Rosbank).
Un împrumut auto în cadrul programului de stat proiectează necesitatea asigurării colaterale (CASCO). Uneori, suma poliței de asigurare este inclusă la inițiativa băncii în împrumutul propriu-zis (Rosbank, VTB24, Expert Bank), iar în unele instituții nu se cere deloc.
Schema de plată a unui împrumut auto preferențial în cadrul programului de stat este o anuitate, efectuată în fiecare lună în plăți egale, inclusiv datorie și dobândă subvenționată.
Paginile oficiale ale majorității organizațiilor bancare sunt echipate cu un program „calculator de împrumut” care vă permite să efectuați un calcul preliminar al împrumutului subvenționat dorit prin introducerea informațiilor relevante.
Calculatoarele de credite ale băncilor care au dezvoltat proiecte speciale pentru împrumuturi auto în cadrul programului de stat efectuează operațiuni de decontare ținând deja cont de discountul subvenționat.
În caz contrar, pentru a calcula plata totală și lunară, potențialul împrumutat trebuie să deducă 6,7% din rata anuală de bază.
De exemplu: o bancă emite un credit auto cu 14% pe an, prin operații matematice simple (14% -6,7% \u003d 7,3%), obținem mărimea ratei preferențiale în cadrul programului de stat. Potrivit statisticilor, rata maximă, ținând cont de reducerea subvenționată, este de 13,3%.
Cumpărarea unei mașini cu un împrumut este ușor, iar cu un împrumut auto preferențial este și ieftin. Soluția ideală atunci când achiziționați o mașină este să profitați de programul de subvenționare a creditului auto de stat în 2018.
Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactați un consultant:
APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.
Este rapid și GRATUIT!
Din aprilie, Ministerul Industriei și Comerțului din Rusia a reluat programul de împrumut preferențial auto, a cărui etapă anterioară s-a încheiat în 2013. Noul program 2018 este valabil până pe 31 decembrie.
Programul de stat de subvenționare a împrumuturilor auto a fost lansat pentru a sprijini industria auto din Rusia și pentru a crește cererea de mașini autohtone.
Organismul federal responsabil cu desfășurarea subvențiilor de stat pentru împrumuturile auto este Ministerul Comerțului Industrial al Rusiei.
Ministerul Industriei și Comerțului se așteaptă să vândă aproximativ 200.000 de mașini de fabricație rusă cu ajutorul acestui program.
Principalele sarcini atribuite programului de subvenționare a creditului auto sunt:
Subvențiile sunt alocate băncilor pentru a compensa veniturile pierdute la obținerea de împrumuturi pentru persoanele fizice pentru achiziționarea unei mașini. Împrumutatul primește un împrumut în condiții favorabile (dobânda este redusă), iar subvențiile sunt acordate direct băncii.
Bugetul de stat alocă fonduri pentru subvenții care compensează cumpărătorul cu 2/3 din rata cheie, reducând astfel suma plății în exces.
Creditele preferențiale auto sunt un produs destul de profitabil pentru consumator, dar există unele restricții care concentrează atenția cumpărătorului asupra mașinilor unui producător autohton.
Conditii pentru acordarea unui credit auto:
Rata subvenției va fi ajustată în funcție de rata cheie a Băncii Rusiei și va fi de aproximativ 2/3 din valoarea acesteia - 9,33 la sută. Acum, rata subvenției este de 14% pe an.
Valoarea compensației de stat la rata este de două treimi din rata principală a Băncii Centrale, și anume, 9,33% pe an. Limita maximă a ratei, ținând cont de subvenția de stat pentru un debitor de mașini, este de 14,67% pe an.
Băncile pot stabili în mod independent listele de mașini care fac obiectul împrumuturilor auto cu sprijin de stat.
Mașinile autohtone și mașinile cu un nivel ridicat de localizare în Rusia au avantaje. Acestea. cei a căror asamblare se realizează maxim pe teritoriul Federației Ruse.
Programului i s-au alăturat imediat companii străine cu producție localizată în Federația Rusă - Renault, Nissan, Datsun și Ford.
Lista mașinilor care se încadrează în programul de subvenție pentru împrumutul auto în 2018:
Băncilor comerciale li s-a acordat dreptul de a instala independent modele de mașini, pentru care se vor aplica condițiile programului de subvenții de stat.
Atunci când solicitați un împrumut auto, ar trebui să acordați atenție următoarelor aspecte:
Unele bănci pot solicita dovada documentară a experienței de muncă la locul actual, un certificat de venit suplimentar, un certificat de înregistrare.
Cerința fundamentală și obligatorie a programului de subvenții de stat pentru împrumuturile auto în 2018 este achiziționarea CASCO și plata taxei. Prin urmare, cumpărătorul auto ar trebui să planifice aceste costuri în avans.
În fiecare bancă în parte, condițiile pentru creditarea preferențială diferă semnificativ unele de altele.
În unele instituții financiare, împrumuturile auto sunt subvenționate în 2018 până la 700 de mii de ruble, în timp ce în altele acest bar ajunge la maximum 1 milion de ruble. Datele din tabelul de mai jos vă vor ajuta să vă familiarizați cu condițiile de împrumut în unele bănci.
În ceea ce privește condițiile speciale din băncile care acordă subvenții de stat pentru împrumuturile auto în 2018, Sberbank, spre deosebire de mulți, nu preia niciun comision și oferă clienților săi să atragă un alt debitor (pentru o taxă adecvată):
*Scădere prin subvenție cu 2/3 din rata cheie.
Site-ul oficial al Ministerului Comerțului Industrial a publicat o listă a băncilor pregătite să participe la programul de subvenționare a creditelor auto de stat în 2018. Sberbank este una dintre cele 84 de bănci înregistrate.
Alte instituții notabile:
Analiștii sunt încrezători că subvențiile de stat pentru împrumuturile auto în 2018 vor contribui la creșterea numărului de locuri de muncă în industria auto, la creșterea interesului rușilor pentru mașinile autohtone, iar instituțiile financiare vor putea acorda împrumuturi populației pentru achiziționarea de mașini pe condiţii favorabile şi preferenţiale.
Dar, în ciuda tuturor beneficiilor din 2018, împrumuturile auto sunt un produs foarte nepopular. La începutul anului 2018, 49% dintre mașini erau achiziționate în condiții de credit, iar până la sfârșitul anului această cifră a scăzut cu 7%. Potrivit lui Alexey Volkov, director de marketing
Potrivit Biroului Național de Istorie a Creditelor, pentru a restabili volumele vânzărilor la nivelul anului 2018, pe lângă sprijinul guvernamental pentru creditare, este necesară o redresare economică globală și prevenirea scăderii veniturilor cetățenilor.
Sfaturi practice pentru debitori:
Programul preferențial de împrumut auto nu se aplică achiziției de mașini second hand. Chestia este că vânzarea de mașini noi aduce la trezorerie taxe fiscale mult mai mari decât vânzarea de mașini uzate. Mai mult, cumpărarea unei mașini vechi nu are sens.
Astăzi, multe modele proaspete, de înaltă calitate, fiabile și prestigioase sunt lansate pe piață. Și pentru a cumpăra o mașină nouă, trebuie să plătiți mai puțin de un sfert din cost și să obțineți un împrumut pentru restul. În plus, băncile oferă în mod activ împrumuturi auto clienților lor.
Subvenționarea împrumuturilor sub formă de rambursare a impozitului pe venit, reduceri de cote sau compensare din suma totală a plăților excedentare pentru utilizarea fondurilor de credit reprezintă una dintre cele mai eficiente modalități de dezvoltare a creditării, susținerea anumitor categorii de familii sau stimularea creșterii anumitor sectoare. a economiei.
Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactați un consultant:
APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.
Este rapid și GRATUIT!
Deosebit de popular a fost programul de sprijin de stat pentru debitori pentru produse de împrumut destinate achiziționării de mașini.
Ca și în anii precedenți, în 2018 programul de stat prevede compensarea debitorului 2/3 din rata de refinanțare a Băncii Centrale. Diferența dintre rata standard a băncii și suma subvenției este plătită de cumpărătorul auto din fonduri proprii.
Programul de stat de împrumuturi preferențiale auto în 2018 este prezentat în multe bănci care îndeplinesc cerințele Băncii Centrale și ale Ministerului Industriei și Comerțului în ceea ce privește standardele de durabilitate și adecvare a capitalului.
Condițiile de creditare deosebit de atractive în cadrul programului de stat sunt demonstrate de băncile producătorilor străini interesați de creșterea vânzărilor:
În general, feedback-ul cu privire la împrumuturile prin programul de stat este pozitiv. Pentru economia de stat, creditarea la rate preferențiale este benefică din două motive: asigură rentabilitatea sectorului creditului în fața scăderii cererii de produse de credit și întărește cererea de mașini produse în Rusia, inclusiv pentru cele cu buget redus.
