După cum știe oricine care a studiat economia politică, banii sunt o marfă, deși una foarte specifică. Acest concept a venit cu multe definiții, de la extrem de științific la umoristic, dar esența lor nu se schimbă de aici. Banii, în cuvintele lui Marx, sunt o chitanță pentru dreptul de a exploata munca altora. Mai mult, atâta timp cât sunt batate sau tipărite, o astfel de exploatare va exista. Și vor exista întotdeauna oameni care au mai mult decât alții. Iar lupta pentru putere este indisolubil legată de lupta pentru bani. Omenirea a inventat unități echivalente pentru propriul confort în momentul în care au apărut relațiile cu mărfuri. În condițiile pieței moderne, complicate de relații financiare și de credit internaționale complicate, deprecierea banilor are loc în diferite țări. Acest fenomen, în funcție de gradul procesului, este numit diferit: implicit, stagnare și chiar prăbușirea completă a economiei. Care sunt mecanismele acestor procese?
Puterea de cumpărare a oricărei monede scade în timp. Și nici măcar nu este actualul sistem monetar mondial jamaican bazat pe rate flotante - doar reglementează raportul dintre valoarea diferitelor bancnote. Dacă evaluăm cum, de exemplu, dolarul american și-a pierdut solvabilitatea în ultimele trei sau patru decenii, se dovedește că vorbim de căderea sa multiplă. Imaginea este aceeași cu so sau yenul japonez. Deprecierea treptată a banilor se numește inflație, procesul invers se numește deflație, pe care economiștii îl consideră și ei un fenomen negativ. Mecanismul acestor fenomene este destul de simplu. Pe măsură ce economia crește, sunt din ce în ce mai mulți bani în circulație, valorile oferite în schimbul acestora de către piață devin accesibile consumatorilor. Toate acestea sunt motorul dezvoltării ulterioare. Inflația în intervalul 2-3% este considerată normală și chiar de dorit.
Atâta timp cât monedele mondiale au fost susținute de rezerve de aur, adică în perioada sistemelor valutare genoveză și Bretton Woods, inclusiv, atât cursurile de schimb ale unităților monetare, cât și prețurile au rămas relativ stabile. Desigur, au fost crize și depresii, uneori foarte dureroase, dar dolarul (și chiar și centul) a rămas în valoare, doar că era foarte greu să-l câștigi. Dar în țările care și-au pierdut rezervele de aur (cum ar fi Germania după înfrângerea din Primul Război Mondial), a avut loc o depreciere rapidă a banilor. Acest fenomen s-a exprimat în sute și chiar mii de procente, iar pentru o sumă care se ridica destul de recent în capital, într-o lună se putea cumpăra un pachet de țigări, sau chiar o cutie de chibrituri. Ceva similar s-a întâmplat cu foștii cetățeni ai Uniunii Sovietice, prăbușită brusc. O astfel de depreciere a banilor asemănătoare unei avalanșe se numește hiperinflație. Se datorează prăbușirii complete sau pe scară largă a sistemului financiar al statului, exprimată în tipărirea necontrolată de bancnote și bancnote negarantate de către Banca Centrală.
Acest termen, nou pentru urechile noastre, a izbucnit din senin în 1998. Statul și-a anunțat incapacitatea de a-și onora obligațiile, atât în sfera economică externă, cât și în interiorul țării. Acest moment a fost însoțit de hiperinflație, dar pe lângă aceasta, cetățenii din fosta Uniune Sovietică au simțit și alte „farme” ale implicite. Rafturile magazinelor s-au golit imediat, oamenii au căutat să-și cheltuiască cât mai repede economiile, în timp ce puteau cumpăra altceva. Multe întreprinderi, ale căror activități erau într-o oarecare măsură legate de sectorul bancar, au dat faliment. Ratele dobânzilor la împrumuturi au crescut vertiginos. A face altceva decât revânzarea a devenit neprofitabilă, apoi neprofitabilă și în cele din urmă pur și simplu imposibil. Default este deprecierea banilor cauzată de pierderea completă a încrederii în moneda națională pe piețele interne și externe. De obicei, este cauzată de erori sistemice în gestionarea finanțelor țării. Cu alte cuvinte, un default apare atunci când guvernul cheltuiește mai mult decât poate suporta economia națională. Deprecierea banilor în Rusia, și apoi în alte foste republici ale URSS, a avut și alte motive legate de împărțirea generală (între cei care au avut acces la acest proces) a bogăției marii țări distruse. Standardul „clasic” a avut loc în Mexic (1994), Argentina (2001) și Uruguay (2003).
Creșterea prețurilor interne în țările cu producție subdezvoltată și ineficientă este direct legată de prăbușirea monedei naționale. Daca procentul de bunuri consumate are o componenta mare de import, cu siguranta va exista o depreciere a banilor. Acest lucru se datorează faptului că achiziționarea tuturor elementelor esențiale se face pentru valute mondiale, în special pentru dolari SUA, față de care scade cursul monedei naționale. În țările care sunt mai puțin dependente de aprovizionarea externă, la niveluri ridicate de devalorizare, inflația se observă doar în gama mărfurilor importate și în acea parte a produselor interne în care componente străine sunt utilizate în producție.
Inflația, chiar și de dimensiuni semnificative, are asupra proceselor economice nu doar un efect dăunător, ci uneori chiar vindecator. Creșterea depășitoare a prețurilor îi încurajează pe deținătorii de economii să nu păstreze stocurile în scădere rapidă „în ciorapi”, ci să le pună în circulație, accelerând fluxurile financiare. Părăsesc operatorii de pe piață pentru care deprecierea banilor este un factor dăunător din cauza eficienței scăzute a activităților lor. Doar cei mai puternici, mai rezistenti si persistenti raman. Inflația joacă un rol sanitar, eliberând economia națională de balast inutil sub forma întreprinderilor slabe și instituțiilor financiare și de credit care nu pot rezista concurenței.
Poate părea paradoxal să credem că până și prăbușirea completă a sistemului financiar național este benefic, dar există o grămadă rațională în el.
În primul rând, deprecierea monedei de hârtie nu înseamnă că alte active își pierd valoarea. Întreprinderile care au reușit să-și mențină potențialul de producție în fața unor șocuri severe devin obiecte ale unei atenții sporite a investitorilor străini și autohtoni.
În al doilea rând, statul, care și-a declarat insolvența, este eliberat temporar de creditorii enervanti și își poate concentra eforturile pe sectoarele cele mai promițătoare ale economiei. Implicit este o oportunitate excelentă de a începe de la zero. În același timp, creditorii nu sunt deloc interesați de moartea unui faliment, dimpotrivă, ei, de regulă, caută să ajute debitorul pentru a-și primi banii mai târziu, cel puțin parțial.
Indiferent de modul în care economiștii îi consolează pe cetățenii obișnuiți, subliniind aspectele pozitive ale crizei, cetățeanul obișnuit nu este mulțumit de perspectiva pierderii economiilor, reducerea solvabilității și a nivelului general de trai. El este îngrijorat dacă va exista o depreciere a banilor, în ce condiții se va produce și ce trebuie făcut pentru a ieși din această situație cu cele mai puține pierderi. Ei bine, economia mondială, precum și economia națională, în ciuda complexității sale aparente, funcționează după principii destul de simple. Stabilitatea puterii de cumpărare și a cererii este influențată de factori pe care, dacă se dorește, oricine poate învăța din surse deschise. Mărimea PIB-ului, rezervele de aur și de schimb valutar, valoarea datoriei externe și interne și, cel mai important, dinamica modificărilor acestora - acești parametri macroeconomici vorbesc mult. Totul aici este ca într-o familie obișnuită: dacă se cheltuiesc mai mulți bani decât se câștigă, atunci mai devreme sau mai târziu încrederea creditorilor se pierde și are loc colapsul. Dacă situația este inversată, poți dormi liniștit.
Majoritatea cetățenilor consideră că devalorizarea monedei este una dintre manifestările crizei financiare, dar acest punct de vedere nu este în întregime corect. Da, prețul monedei naționale scade rapid în timpul devalorizării, dar multe țări folosesc acest proces pentru a gestiona mai eficient fluxurile de numerar.
Deci, în acest sens, putem vorbi despre beneficiile devalorizării. De exemplu, în 2005, Turcia a provocat în mod artificial o devalorizare, care a dus la o reducere fantastică a inflației și a prețurilor mărfurilor.
Cu cuvinte simple, aceasta este o scădere a prețului monedei naționale a țării (în cazul nostru, rubla rusă) în raport cu standardul monetar mondial. Cel mai adesea, cauza devalorizării pieței este slăbirea economiei, care este de vină pentru crize, război din țară, dezastre naturale sau dezastre majore provocate de om.
Deci cursul de schimb al rublei ruse scade în raport cu euro, dolarul și alte valute mondiale. În astfel de condiții, operațiunile de import sunt reduse, antreprenorii au probleme cu afacerile, iar panica crește în rândul populației obișnuite.
Având în vedere care este devalorizarea banilor, trebuie remarcat că procesul are nu numai aspecte negative, ci și pozitive. Despre aceasta și posibilele consecințe ale fenomenului puțin mai târziu.
Material util :
Există două forme de devalorizare:
Motive suplimentare pentru devalorizarea ascunsă sunt rezervele insuficiente de aur ale țării și creșterile inflaționiste.
Acum puțin despre cum decurge devalorizarea? Pe piata mondiala, toate statele desfasoara operatiuni comerciale, iar pentru a simplifica decontarile intre ele se folosesc monedele de referinta - euro si dolarul. De îndată ce valoarea monedei naționale scade în comparație cu acest coș, se poate observa începutul procesului de devalorizare.
Drept urmare, sectorul bancar are de suferit, iar în special cetățenii adaugă combustibil în foc, care se grăbesc masiv să-și retragă economiile din conturile de depozit, scoțând astfel din circulație o grămadă uriașă de bani. Dar în acest moment, cererea de bunuri autohtone este în creștere în țară, iar rezervele de aur și valută sunt acum cheltuite mai puțin intens.
Desigur, mai mult decât toți cetățenii sunt îngrijorați de consecințele unor astfel de fenomene în economie și de cum să economisiți bani în devalorizare. Principalul moment pozitiv este că exporturile sunt stimulate, iar cererea de bunuri autohtone este în creștere. În procesul de tranzacționare, exportatorul își va schimba moneda de depreciere cu una străină, primind astfel venituri din devalorizare.
Dar nu totul este atât de roz, pentru că devalorizarea provoacă apariția inflației, ritmul acesteia nu poate decât să crească, se pierde încrederea în moneda care se depreciază, iar depozitele în moneda națională se depreciază rapid.
Multe companii sunt nevoite să limiteze importurile din cauza creșterii prețurilor și, de fapt, materiile prime străine sunt adesea pur și simplu necesare pentru funcționarea normală a producției.
Apogeul este scăderea activității de consum a populației. În cel mai rău scenariu, țara se va confrunta cu o recesiune economică puternică și un default.
Așadar, putem spune cu încredere că devalorizarea poate servi ca un instrument financiar excelent pentru reglementarea monetară, dar nu uitați de cealaltă față a monedei - posibile recesiuni în economie și o criză profundă în țară.
Pur și simplu nu există rețete gata făcute pentru a ieși din orice criză financiară fără pierderi. Dar există câteva opțiuni pe care oricine le poate folosi pentru a suporta cumva aceste teste.
Pentru început, nu ar trebui să ții acasă toate economiile. Desigur, banii de sub pernă încălzesc sufletul, dar dobânda la depozitele bancare va ajuta la acoperirea inflației. Deci, cea mai bună alegere ar fi un depozit, care este de dorit să se formeze din diferite valute. Este mai bine să nu vindeți niciun activ existent - profitul va fi penny.
Multe bănci oferă astăzi posibilitatea de a deschide un cont de metal și aceasta este o opțiune excelentă pe termen lung, care nu se teme de devalorizare. Dacă aveți cel puțin câteva milioane, cumpărarea de bunuri imobiliare va fi doar o mană cerească pentru dvs.
Apartamentul poate fi inchiriat, primind lunar un venit stabil. Și din moment ce prețul imobiliar crește doar în fiecare an, cu siguranță nu vei fi învins.
Parțial într-un astfel de moment, piața este eliberată de concurenți, așa că dacă planificați totul corect și creați un plan de afaceri real, puteți deveni un antreprenor de succes. Principalul lucru este să alegeți nișa potrivită și să nu faceți greșeli cu calculele.
Consultați ofertele băncilor
| Card cu cashback în Rosbank | Emite un card |
Mai multe despre hartă
| Card de la PromsvyazBank | Emite un card |
Mai multe despre hartă
| Card de la Home Credit Bank | Emite un card |
Mai multe despre hartă
Mai multe despre hartă
| Card de la Tinkoff Bank |
Instabilitatea economiei contribuie la creșterea cunoștințelor financiare a unui număr tot mai mare de cetățeni, deoarece soarta economiilor lor de bani depinde adesea de aceasta. Unul dintre procesele despre care trebuie să știe toată lumea este amortizarea. Înțelegând cauzele și posibilele consecințe ale acesteia, vă puteți salva propriile economii chiar și într-o criză gravă.
Deprecierea banilor, a cărei denumire mai corectă este devalorizare, este o depreciere a monedei naționale pe fondul uneia străine. De regulă, devalorizarea se manifestă clar periodic, atunci când rubla scade semnificativ în raport cu dolarul.
Indiferent de motivele specifice pentru care are loc amortizarea, aceasta poate fi deschisă sau ascunsă. Prima formă se manifestă în anunțul oficial al băncii sau al altor organisme de reglementare despre modificările valorii monedei naționale. În același timp, banii sunt deseori retrași din circulație și sunt introduși alții noi.
Variația ascunsă a deprecierii are loc treptat, când în timp valoarea unei valute străine crește, dar moneda națională nu este supusă modificării de către autoritățile de reglementare.
Referitor la motivele deprecierii, în primul rând, trebuie menționate următoarele:
Pe lângă decizia de devalorizare, Banca Centrală poate, de asemenea, anunța oficial o depreciere a monedei naționale, precum și refuzul de a susține moneda națională sau anula fixarea rublei la alte valute.
În multe situații, în special cu un exces semnificativ al importurilor față de exporturi, deprecierea poate deveni un fel de măsură terapeutică: dacă acest proces este efectuat în timp util și competent, ca urmare, este posibilă o creștere a ponderii exporturilor, și, prin urmare, economia în ansamblu este pe drumul redresării.
De regulă, devalorizarea, ca rata oficială a organismelor de reglementare, poate avea un impact pozitiv în primul rând. În acest caz, procesul de amortizare poate fi controlat fără a permite o criză gravă.
Dar consecințele negative ale deprecierii monedei mai pot fi. Astfel, antreprenorii care cumpără exclusiv echipamente de import pentru producția lor suferă. Drept urmare, proprietarii de afaceri suportă cheltuieli mari și costul de producție crește.
O consecință la fel de gravă a devalorizării, care afectează negativ economia, este faptul că mulți cetățeni își retrag depozitele de la bănci, preferând investiții de alt fel: în imobiliare sau alte bunuri de valoare. Principalul dezavantaj al unor astfel de acțiuni este scăderea activelor bancare, ceea ce slăbește situația bancară și financiară din întreaga țară.
Astfel, deprecierea joacă un rol ambiguu în economia oricărei țări. În ciuda anumitor aspecte pozitive, cetățenii obișnuiți au mai multe șanse să resimtă aspectele negative, inclusiv creșterea prețurilor pentru majoritatea bunurilor și serviciilor. Este important să ne amintim că în acest moment este mai bine să nu investiți în valute străine, precum și în mărfuri fabricate în străinătate, care pot scădea semnificativ prețul în timp.
Auzim termeni precum „inflația”, „deprecierea” monedei naționale aproape în fiecare zi. Ce inseamna asta? Care ar putea fi consecințele în general pentru economia și viața rușilor de rând?
Termenul „devalorizare” înseamnă „deprecierea banilor”. Acest concept a apărut cu mult timp în urmă, într-o perioadă în care toate standardele erau măsurate în aur. La acel moment, aceasta însemna că cantitatea de aur din conținutul unității monetare a scăzut.
Luați în considerare un exemplu. Să zicem că pentru un dolar au dat 0,5 grame. aur, iar după un timp - deja 0,3 gr. Aceasta este devalorizare.
Astăzi, economia nu folosește standardul de aur, așa că și interpretarea acestui concept s-a schimbat. Devalorizarea este scăderea cursului de schimb al unei monede față de valute mai stabile.
Tipurile sale: ascunse sau de piață și oficiale (deschise). Banca Centrală informează populația despre acestea din urmă. Drept urmare, Autoritatea de reglementare retrage moneda de hârtie devalorizată și o schimbă cu o monedă mai tare.
Devalorizarea ascunsă are loc sub influența indicatorilor economici. În același timp, banii depreciați rămân în circulație. Aceste tipuri de devalorizare afectează nivelul prețurilor în moduri absolut diferite: cu una ascunsă cresc, iar cu una oficială cad.
În majoritatea cazurilor, devalorizarea monedei este cauzată de factori macroeconomici. În special:
Toți acești factori duc la creșterea prețurilor și la scăderea veniturilor reale ale populației.
Deprecierea rublei în raport cu dolarul și euro este devalorizarea acesteia. Astăzi, moneda națională din Rusia se depreciază din următoarele motive:
În același timp, trebuie menționat că este benefic pentru statul ca rubla să fie ieftină. În primul rând, bugetul se face în moneda națională. În al doilea rând, decontările cu exportatorii se efectuează în valută străină la cursul curent.
Pentru a compensa scăderea prețului petrolului, statul depune toate eforturile pentru a crește veniturile din export. O astfel de politică duce la faptul că nivelul veniturilor populației scade semnificativ, deși dimensiunea nominală a acestora rămâne aceeași.
Consecințele negative includ o scădere bruscă a monedei naționale și panica în societate. Dar astăzi au fost deja elaborate metode la nivel de stat, cu ajutorul cărora este posibilă oprirea devalorizării în timp util.
Creșterea cursului valutar duce la creșterea cererii de bunuri produse pe plan intern. Astfel, devalorizarea poate avea un efect pozitiv asupra pieței interne. În același timp, dimensiunea rezervelor de aur și de schimb valutar ale țării nu scade.
Dintre efectele negative ale devalorizării, remarcăm următoarele fenomene. În primul rând, se ridică. În al doilea rând, din partea populației, încrederea în moneda națională scade.
În al treilea rând, există o ieșire de capital străin de pe piață. Toți acești factori ar putea face ca sectorul financiar să cadă într-o depresiune economică profundă.
Populația începe să-și anuleze masiv depozitele și să economisească economii. Pentru a reduce pierderile din cauza inflației, concetățenii încearcă să cumpere cât mai multă valută străină stabilă.
Pierderi semnificative sunt suportate și de întreprinderile care achiziționează materii prime din străinătate. În această situație, la nivel de stat se dezvoltă metode care vor opri devalorizarea.
Din acest material se poate trage următoarea concluzie. Ca urmare a deprecierii monedei naționale, populația suportă pierderi uriașe. Veniturile lor reale sunt reduse semnificativ, iar economiile lor acumulate își pierd din valoare.
Pentru a evita eventualele pierderi în diferite valute în cote egale. Sunt stabilite cele mai mari rate și toate achizițiile majore se fac în continuare pentru moneda națională.
Prin urmare, este, de asemenea, necesar să aveți ruble disponibile. Puneți economiile rămase și . Acest lucru va reduce costurile în cazul unei devalorizări puternice a rublei.
Un fenomen financiar numit „devalorizare” în lumea modernă este auzit de mulți dintre noi, deoarece problema deprecierii este acum destul de relevantă. Cu toate acestea, nu toată lumea înțelege exact ce înseamnă.
Acum deprecierea banilor este procesul de scădere a valorii monedei naționale în raport cu unitățile monetare ale altor țări. Adică este pur și simplu o depreciere a banilor țării.
Ilustrare vizuală a deprecierii
Devalorizarea nu trebuie confundată cu inflația. Acestea sunt procese destul de asemănătoare, deoarece în ambele cazuri există de obicei o creștere a prețurilor. Cu toate acestea, odată cu inflația, valoarea unității monetare a țării scade tocmai pe piața internă, iar în al doilea caz - în raport cu alte valute.
Cel mai adesea, apare următoarea situație: deprecierea banilor devine cauza inflației. Pentru a înțelege cum se întâmplă acest lucru, să luăm un exemplu ipotetic.
Să presupunem că un magazin rus cumpără un televizor de 500 USD de la un magazin străin de electronice. Pentru a obține un profit din vânzare, magazinul adaugă un markup, de exemplu, 20% din costul inițial. Deci, acest televizor intră pe piață cu un cost de deja 600 USD. Adică magazinul beneficiază în valoare de 100$.
Ce se întâmplă în timpul unei devalorizări? De asemenea, magazinul cumpără un televizor cu 500 de dolari (25.000 de ruble) și îl vinde cu 600 de dolari (30.000 de ruble), obținând un profit de 100 de dolari (5.000 de ruble). Când vinde toate televizoarele, trebuie să cumpere din nou același articol pentru a le vinde. Dar se dovedește că în această perioadă cursul de schimb al dolarului a crescut de la 50 de ruble la 70. Deci, magazinul cumpără același televizor cu 500 de dolari, dar prețul în ruble crește la 35 de mii. Pentru producător, această opțiune este neprofitabilă. Prin urmare, pentru a nu rămâne fără profit, el crește marja, de exemplu, până la 45%. Există inflație.
Deci, putem concluziona că deprecierea banilor este mai periculoasă pentru țările ale căror importuri depășesc cu mult exporturile.
Cel mai frapant exemplu este criza valutară din 2014-2015 din Rusia. Dacă la începutul anului cursul de schimb al dolarului era puțin mai mare de 30 de ruble, atunci până la sfârșitul anului a avut loc o scădere record a rublei. În același timp, cursul de schimb al dolarului la mijlocul lunii decembrie a atins un nivel fără precedent de aproape 80 de ruble. Rezultă că, în urma devalorizării, achiziționarea acelorași mărfuri importate la sfârșitul anului 2014 a necesitat de circa 2,5 ori mai mulți bani decât la începutul anului. Dar de ce se întâmplă asta? Pentru a răspunde la această întrebare, trebuie să înțelegeți cauzele devalorizării.
Grafice anti-înregistrări ale crizei valutare rusești în 2014-2015
Exemple ilustrative de amortizare
Principalele cauze și consecințe
Există mulți astfel de factori:
Devalorizarea nu poate fi privită doar ca un fenomen negativ. Unele țări care exportă cantități mari de mărfuri efectuează uneori chiar și amortizarea intenționată. Cele mai izbitoare exemple sunt China și Japonia. Astfel de țări beneficiază chiar de o monedă slabă: atrage cumpărători străini. Astfel, exporturile sunt în creștere, datorită cărora bugetul acestor state este alimentat într-o măsură mai mare.
Comparația devalorizării în diferite țări
Efectele pozitive ale deprecierii pot include următoarele:
Consecințe negative:
Când banii se depreciază, un împrumut luat înainte de devalorizare poate fi destul de profitabil. Costul final al acestui produs este în cele din urmă mai mare decât împrumutul în sine.
Se pare că cel mai logic este să cumperi valută. Dar acest lucru nu este întotdeauna adevărat, deoarece în astfel de perioade cursul său de schimb este adesea mai mare decât valoarea oficială a monedei. Este mai bine să păstrați moneda cu care intenționați să cumpărați bunuri în viitor.
Puteți investi în acele bunuri care cu siguranță vor crește prețul. Acestea sunt metale prețioase, electronice, transport și multe altele. Există însă și dezavantaje aici: uneori prețul acestor bunuri crește foarte puternic în timpul deprecierii.
Ar trebui să fiți atenți când investiți în valori mobiliare. Dacă nu ești bine versat în acest domeniu, atunci nu merită riscul.
Investiția în imobiliare este profitabilă doar dacă devalorizarea este pe termen lung.
Astfel, devalorizarea este un fenomen complex, dar larg răspândit, care se supune anumitor legi. Cunoașterea acestor legi, a cauzelor și consecințelor deprecierii și, cel mai important, a acțiunilor care trebuie întreprinse în această perioadă va ajuta la economisirea banilor.
