Împrumuturi de locuințe- Împrumuturi pe termen lung pentru achiziționarea, construcția, participarea la construcția de capitaluri proprii, reconstrucția și repararea imobilelor rezidențiale.
DESPREforma de credit de locuințe - împrumuturi ipotecare garantate de imobiliare
Împrumuturi de locuințe ipotecare- forma creditării ipotecare, a cărei numire vizată este dobândirea de cetățeni de locuințe.
Semne caracteristice de împrumuturi ipotecare: Natura pe termen lung, securitatea imobilului, rambursarea la rate, sistem special de refinanțare.
În scopuri de creditarecreditele pentru locuințe ipotecare sunt împărțite în 3 grupe:
credite pentru achiziționarea de locuințe finite. Ca reguli, împrumuturile sunt furnizate cu o singură plată unică;
credite pentru construcții, reconstrucție, cap. remont. locuințe. Împrumuturile sunt furnizate conform unei linii de credit neregenerabile deschise, a cărei limită depinde de necesitatea generală a fondurilor împrumutate pentru lucrările de construcții;
3) credite pentru achiziționarea de locuințe în construcție. Creditul are loc în etape: fiecare plată ulterioară se efectuează după finalizarea etapei anterioare, poate fi utilizată atât împrumuturi unice, cât și linii de credit neregenerabile.
În funcție de tipul de bunuri imobiliare Împrumuturile sunt împărțite în împrumuturi pentru achiziționarea unui apartament (pe piețele imobiliare primare și secundare), împrumuturi pentru achiziționarea unei camere, pentru a cumpăra o țară imobiliară și un împrumut în alte scopuri.
Procedura de creditare ipotecară
Cerințe stricte pentru potențialii debitori: - la venitul confirmat lunar al Împrumutatului, la vârsta debitorului - nu sub vârsta de 18 ani la momentul primirii împrumutului și nu peste 60-65 de ani până la momentul rambursării sale . Vârsta prioritară - 30-35 de ani.
Cele mai multe bănci oferă împrumuturi ipotecare
Cetățenii Rusiei cu înregistrare permanentă
Dimensiunea experienței de muncă continuă (de regulă, cel puțin 6 luni) și experiența globală de ocupare a forței de muncă (cel puțin un an).
Etapele Emiterea unui împrumut ipotecar.
1. Pre-calificare (aprobare) debitorului - Împrumutatul alege un program bancar și de creditare, transmite o cerere de credit și un pachet de documente pe baza cărora Banca face o decizie fundamentală privind posibilitatea de a interacționa cu acest împrumutat.
Subscrierea debitorului - Banca estimează bonitatea împrumutatului și determină suma maximă, rata, perioada, schema de rambursare. Această soluție este într-adevăr de trei luni (în unele bănci această perioadă este oarecum mai mult).
Selecție și cazare - Clientul preia un apartament, prezintă Banca un pachet de documente pe locuințe, Banca evaluează această locuință cu T. S. Calitatea garanției și dă consimțământul la achiziția sa.
Înregistrarea contractelor de credit și a altor contracte de tranzacții (contract de vânzare, contract cuprinzător de asigurare).
Înregistrarea contractelor încheiate șiipoteca în serviciul federal de înregistrare (Fed).
Emiterea de credit - Banca emite un împrumut împrumutului, în detrimentul căruia se produce calculul final cu vânzătorul. Schema de calcul depinde de cine este vânzătorul apartamentului. Împrumutatul devine proprietarul apartamentului și are ocazia să se înregistreze în ea, să găzduiască și să treacă. Unitate. Restricția este imposibilitatea vânzării unui apartament, împărtășirea sau donarea la rambursarea împrumutului.
Serviciul și rambursarea împrumutului - Banca ia plăți de la debitor pentru a rambursa împrumutul și a plăti dobânzi și comisioane, continuă să contabilizeze Guvernul. datorie și%. La îndeplinirea obligațiilor în temeiul acordului de împrumut, un împrumut este considerat răscumpărat, ipoteca este reziliată, așa cum se face în conformitate cu. Scrierea la stat. registru.
Creditele ipotecare sunt însoțite de împărțire. Comisioane și taxe, valoarea căreia depinde de banca care emite un împrumut și de tipul de locuințe - primar sau secundar. Acestea includ:
comisia pentru examinarea unei cereri de credit;
comisia pentru emitere
comisia pentru încasare;
comisia pentru transferul de fonduri în contul apartamentului vânzătorului sau pentru a plăti pentru închirierea unei celule bancare la plata vânzătorului de numerar (bani pentru perioada de tranzacție în sine va împiedica celula bancară de depozit);
comisia pentru autentificarea bancnotelor (la cererea participanților la tranzacție);
cheltuieli pentru înregistrarea dreptului de proprietate asupra apartamentului și gaj pe ea
plata serviciilor notariale (costuri indirecte);
Rambursarea creditului pot fi făcute de un împrumutat în diferite moduri:
incvertarea numerarului prin intermediul băncii bancare
făcând plăți pentru a rambursa împrumutul în numerar printr-un ATM;
transferuri non-numerar de fonduri (dacă taxa este primită de cont în această sau altă bancă);
prin intermediul internetului.
Rambursarea anticipată a împrumutului acum fără penalități.
Împrumutatul este necesar în avans (timp de 7-30 de zile) notifică creditorul cu privire la rambursarea anticipată a împrumutului: mai întâi prin telefon și apoi vino și scrie o cerere de rambursare anticipată.
Pentru fiecare zi de întârziere în plată, banca taxează sancțiuni. Dimensiunea pedepsei Fiecare bancă stabilește independent și înregistrează în secțiunea Secțiunii Partidului de Răvire. Banca ar trebui să afle din împrumutat la motivul insolvenței sale și să determine termenul când poate plăti un împrumut din nou. În cazul în care Împrumutatul nu poate rambursa împrumutul (de exemplu, și-a pierdut capacitatea de a lucra), societatea de asigurări compensează banca un echilibru remarcabil de datorii de împrumut.
În cazul în care problemele debitorului sunt temporare, banca poate acorda amânarea plății datoriei principale și poate propune să plătească numai%. De asemenea, puteți reconsidera termenii de creditare, de exemplu, pentru a crește termenul: Datorită acestei plăți lunare către Bancă va deveni mai puțin. Poate cerința de la Bancă privind furnizarea de extra. De exemplu, sub formă de garanții.
În cazul în care debitorul nu își poate îndeplini obligațiile de a returna un împrumut și de a plăti%, atunci există două opțiuni din această situație - non-judiciară și judiciară.
Cu o versiune non-judiciară un evaluator este atras, ceea ce determină costul imobilului pe cauțiune. Dacă atât creditorul, cât și debitorul sunt de acord cu această evaluare, atunci apartamentul este vândut. În consecință, Banca compensează toate costurile sale - valoarea datoriilor principale și %% pentru utilizarea împrumutului, a amenzilor neplătite, a sancțiunilor și a altor costuri asociate recuperării ipotecii și implementării acesteia întreaga sumă rămasă este a revenit la fostul debitor.
În cazul în care banca și împrumutatul nu vor putea să convină asupra costului e-mailului, atunci cea de-a doua metodă de implementare imobiliară rămâne - judiciar mai scump pentru debitor, pentru că Include plata și costurile legale și mai lungi). În instanță, Împrumutatul are dreptul să solicite o amânare, pe care îi poate oferi o perioadă de până la un motiv valabil (de exemplu, cu boala severă a debitorului sau pierderea muncii). În cazul în care Împrumutatul nu rambursează un împrumut până la sfârșitul întârzierii, Curtea are dreptul de a lua o decizie de a vinde un apartament cu bombardiere publice. De la veniturile rezultate din 1 linie, banca este plătită băncii, ținând seama de%, toate amenzile și sancțiunile. În plus, costurile judiciare sunt deduse din suma primită, iar banii rămași sunt transferați fostului împrumutat. Până în prezent, procedura judiciară pentru apel la spațiile rezidențiale stabilite a fost extrem de rară în Rusia.
Organizarea anumitor tipuri de credite acordate persoanelor juridice
Împrumuturi țintă
Împrumut de overdraft
Împrumuturi sub formă de deschidere a unei linii de credit
Bill împrumuturi
Împrumuturi sindicalizate (terminale)
Bine ati venit! Astăzi vom analiza ipoteci în 2019. Veți afla ce condiții cele mai favorabile pentru dvs. sunt în diferite bănci. Puteți compara capacitățile dvs. cu cerințele organizațiilor ipotecare și, de asemenea, să înțelegeți cu ceea ce organizațiile de credit pentru a începe relația nu este nici măcar în cazul dvs.
Ipoteca pentru îmbunătățirea condițiilor de locuințe presupune că cetățenii sunt achiziționați apartament sau alte imobile cu ajutorul fondurilor de credit ale unei organizații bancare emise pentru o anumită perioadă. Pentru întreaga perioadă de împrumut, un obiect dobândit sau alt obiect este pus în proprietatea băncii - acestea sunt principalele condiții de obținere a ipotecii pentru a asigura îndeplinirea obligațiilor debitorului.
În 2019, majoritatea organizațiilor de credit și-au revizuit politicile de credit și au ridicat o rată a locuințelor pentru a pune la dispoziția cetățenilor achiziționarea de locuințe. Principalele rate de împrumut sunt reduse atât la achiziționarea de construcție, cât și la pregătire.
O serie de bănci nu fac diferența între obiectele dobândite, condițiile pentru furnizarea unui împrumut ipotecar sunt unite atât pentru apartamente numai construite, cât și pentru apartamente deja pregătite în clădirile de apartamente. Cu toate acestea, alte organizații de credit, dimpotrivă, reduc ratele dobânzilor la achiziționarea de companii acreditate - vânzătorii în construcție în construcție sau doar construit locuințe.
Acest lucru se datorează faptului că viteza de cumpărare a unui apartament într-o ipotecă în dezvoltator este mult mai mare decât pe piața secundară, deoarece împrumutatul are deja un obiect de împrumut specific și nu trebuie să fie angajat într-o căutare lungă a obiectul ca pe piața secundară.
În 2017, programul de sprijinire a statului pentru tranzacțiile ipotecare, realizat în comun cu instituțiile de credit de vârf și furnizarea de condiții favorabile pentru ipotecă, dar în 2018 a fost lansată
Cu toate acestea, băncile de conducere deja fără sprijinul de stat pot garanta condițiile de creditare ipotecare și rata dobânzii proporțională cu cea care a existat cu sprijinul statului și chiar mai mică, deoarece fluxul de clienți ipotecari a crescut, numărul de tranzacții garantează un venit stabil de instituții de credit.
Dezvoltarea inovării a fost reflectată în încheierea tranzacțiilor ipotecare, astfel încât Sberbank oferă o reducere de 0,5% la înregistrarea tranzacțiilor electronice. Împrumutul ipotecar privind termenii mai favorabili poate fi emis atât pe locuințele primare, cât și pe cele secundare.
Această procedură va dura 2-3 zile și va contribui la economisirea timpului la înregistrarea unei tranzacții în Rosschestra și va fi, de asemenea, benefică pentru debitorii nerezidenți, deoarece va face o telecomandă ipotecare.
Pentru a efectua o ipotecă la înregistrarea electronică după aprobare, este necesar să se facă referire la partenerul băncii (dezvoltator sau agenție imobiliară) sau Sberbank însuși.
Experții financiari sunt de acord că anularea programului de sprijinire a statului ipotecar este deja inversă de către piață. Băncile adaptate la noi condiții și oferă condiții preferențiale pentru cumpărarea unui apartament într-o clădire nouă în 2019.
Procedura standard pentru tranzacțiile ipotecare este:
Planificarea are loc anuitate lunară (egală) sau plăți diferențiate (cu o scădere treptată a sumei). Pe parcursul celui de-al doilea tip de plăți este semnificativ mai puțin, dar nu toate băncile aprobă o astfel de opțiune.
Poate atât parțială, cât și completă. Sancțiunile, restricțiile și comisioanele nu ar trebui să fie ilegal. Întârzierea plăților lunare Peste 3-6 luni poate fi realizată prin încercare, impunând amenzi, confiscarea obiectului din proprietatea Împrumutatului și vânzarea de apartamente din licitație.
Dacă aveți nevoie de sprijin juridic, apoi vă înscrieți pentru consultarea gratuită cu avocatul nostru într-un formular special. Ajutați rapid rezolvarea tuturor momentelor controversate cu banca.
Din 2017, statul nu mai oferă o reducere a ratelor de credit, dar există și alte condiții preferențiale pentru obținerea unui credit ipotecar:
În 2019, am fost revizuiți mai devreme. Asigurați-vă că citiți acest articol pentru a afla ce beneficii de la starea pe care o puteți aplica.
Puteți calcula cu ușurință ipoteca chiar pe site-ul nostru. Utilizați-ne. Acesta vă va permite să învățați o plată lunară la plata Anuitate și o plată diferențiată, care este nevoie de venituri pentru suma dorită, cât de mult plătiți cum se vor schimba programul și plărea de plată cu rambursarea anticipată și cu ipoteca rapidă capitalul maternal.
Calculatorul este foarte funcțional și vă va permite să efectuați rapid calculul opțiunii dorite. Din acest post puteți să vă interesați și apoi să le înlocuiți în calculator și să comparați ce condiții în diferite bănci sunt mai potrivite.
De asemenea, chiar pe site-ul nostru există un serviciu "". Cu aceasta, puteți trimite o cerere de credit ipotecar la toate băncile și puteți obține rapid o decizie cu un discount de partener la o rată de 1%.
Așteptăm întrebările și sugestiile dvs. în comentarii. Vom fi apreciați pentru estimarea postului și a husky în rețelele sociale.
Până în prezent, nu este necesar să rezolvăm problema cu locuințe cu forțele proprii. Și pentru majoritate, singura soluție la problemă este ținta și asistența financiară compensată a instituțiilor de credit. Acesta poate fi furnizat sub formă de ipotecă sau banca vă va oferi un împrumut de locuințe. Dar ce este și ce diferențe de două, ar părea similar cu conceptele, nu toată lumea știe.
Să definim ce este un împrumut de locuință. În cadrul acestui concept, se datorează formei speciale de creditare furnizate de bănci, cu scopul de a oferi clientului să cumpere un spațiu de locuit, să facă reparații, îmbunătățind condițiile, conduce lucrările de construcție. Împrumutul de locuințe are dezavantajele și avantajele sale. Unul dintre motivele esențiale pentru popularitatea produsului este simplitatea designului.
Condițiile de obținere sunt oarecum mai simple decât ipoteca, deoarece nu este nevoie de asigurare obligatorie. Dar caracteristica principală a acestui credit este furnizarea. Astfel de împrumuturi nu duce la cheia de imobiliare dobândite sau reconstruite, pe care nu le puteți spune despre ipotecare. Un dezavantaj semnificativ se află în plăți lunare înalte. Împrumutul de locuințe este emis în conformitate cu politicile băncii și fiecare structură are propria sa.
Se caracterizează printr-o perioadă mai mare de 12%, dar o perioadă de împrumut mai mică (în medie 5-7 ani). Emiterea se desfășoară în prezența angajamentului. De asemenea, proiectarea unui împrumut de locuințe are loc fără a plăti contribuția inițială.
După citirea informațiilor de mai sus, diferența dintre împrumutul de locuințe și ipoteca standard este urmărită. Principala diferență, așa cum sa menționat mai devreme, constă în faptul că banca nu limitează drepturile debitorului pe obiect. Dacă persoana a luat un împrumut de locuință în apartament, ea trece imediat în proprietatea ei completă. Prin urmare, o persoană poate dispune de ea în discreția sa.
Chiar dacă împrumutul de locuințe nu este încă pe deplin rambursat, actualul proprietar al imobilului are dreptul la donarea ei, schimbul, închirierea etc. Cu un risc de împrumut ipotecar al băncilor de mai sus, în virtutea acestui fapt, acestea sunt comandate de obiectul achiziționat, care acționează ca o garanție că banca nu își va pierde banii. În cazul în care Împrumutatul pierde capacitatea de a îndeplini obligațiile datoriei, creditorul poate fi confiscat pentru ipotecă și de a-l realiza, pentru a nu suporta daune.
În timp ce Împrumutatul nu va returna complet fondurile, locuințele împovărate nu vor fi vândute, modificați sau dați. Există și alte criterii importante distinctive pentru împrumuturile de locuințe. Împreună cu primul care le-a subliniat într-o listă separată:
Un împrumut pentru cei care au nevoie de îmbunătățirea condițiilor de locuit este un program de sprijin special, datorită căruia puteți obține o anumită sumă de bani și faceți reparații, extindeți spațiul de locuit etc. Astfel de sisteme au fost deja introduse în băncile Federației Ruse. Cele populare:
În funcție de magnitudinea împrumutului și a timpului pentru care veți plăti o datorie, trebuie să alegeți o instituție financiară. Cerințele și propunerile lor sunt doar puțin diferite una de cealaltă. Puteți obține un împrumut de locuințe chiar acum, însă este inițial căutat în acest sistem.
În total, experții alocă trei tipuri de astfel de împrumuturi. Aceasta:
Luați în considerare orice fel de mai mult.
Acest tip de emisiune de bani este o prevedere specială din partea statului. Acesta poate fi obținut în astfel de condiții:
Cu toate acestea, în acest caz, să ia bani pentru a îmbunătăți condițiile de locuit, este necesar să se ofere un pachet de documente, inclusiv certificate de venit, de la muncă, spitale, bănci și chiar standarde sanitare ale casei.
Singurul dezavantaj al subvențiilor este o coadă - după confirmarea aplicației pe care trebuie să vă așteptați de-a lungul anilor.
Ipoteca privind îmbunătățirea condițiilor de locuit este emisă mai rapid și mai ușoară. Principalele avantaje ale acesteia sunt:
Alegerea unei ipoteci, trebuie să fiți pregătiți pentru coeficientul de rată a dobânzii de peste 11% pe an.
Un alt paragraf de împrumuturi pentru reconstrucția instalației sunt programe de locuințe specifice. Acestea includ:
Este mai bine să înveți despre aceste programe la nivel regional, deoarece există oferte, atrage și așa mai departe.
Rezumarea, oferim un tabel comparativ pentru vizibilitatea diferențelor de credite ipotecare din împrumutul de locuințe.
Împrumutul de locuințe și ipoteca par doar aproape de concepte. Înainte de semnare, trebuie să știți ce sunt de acord. Dacă vorbim despre beneficiu, atunci totul este ambiguu aici. Alegerea "creditului de locuințe sau a ipotecii" depinde de situația specifică. Atunci când nu există economii proprii pentru construirea / achiziționarea de locuințe pentru a acoperi cel puțin jumătate din cost, este recomandabil să recurgeți la împrumutul ipotecar.
Pe aceasta, interesul este mai mic, puteți rambursa mai mult împrumutul. Dar nu vă grăbiți să vă bucurați într-o mică povară financiară lunară. Ca rezultat, vă asumați mai mult, deoarece există un număr, asigurare și perioada de rambursare, o face evidentă. Un alt depozit de securitate nu rezolvă problema apartamentului până când toate obligațiile sunt îndeplinite în fața băncii. În caz de întârziere și alte probleme cu plățile datoriilor, "Corile vor fi luate.
Este mai dificil să se organizeze o ipotecă, decizia privind cererea online este acceptată mai mult. Pe de altă parte, cineva este potrivit. În plus, cumpărați imediat un spațiu de locuit, deoarece obiectul achiziționat este acreditat de creditor. Împrumut de locuințe, este rezonabil să luați atunci când aveți 20-30% pentru a vă implementa planurile. Cu el plină de viață va fi mai mică, pentru că Returnarea fondurilor de credit se desfășoară mai rapid și mai mare în ceea ce privește plățile.
Și, la urma urmei, avantajul grele rămâne că proprietatea devine de urgență proprietatea împrumutatului. Puteți simți ca un proprietar complet. În cel mai rău caz, clientul, fără a face față executării termenilor contractului, poate vinde locuințe și bani reversibili pentru a returna banca să plătească datoria.
Împrumuturile pentru achiziționarea locuințelor sunt una dintre cele mai populare împrumuturi. În funcție de condițiile, acestea sunt împărțite în credite ipotecare și de locuințe obișnuite. Care sunt caracteristicile distinctive ale celuilalt produs bancar - citiți în articol.
Achiziționarea de bunuri imobiliare către client este disponibilă cu fonduri împrumutate bancare în condiții de plată, urgență și rambursare. Există două opțiuni pentru obținerea unui împrumut. Conform acordului obișnuit de împrumut, o organizație de împrumut emite un împrumut de locuințe fără a folosi un apartament sau acasă ca o garanție. În același timp, proprietatea este imediat întocmită de proprietatea Împrumutatului.
În următorii ani, clientul plătește datoria primară și dobânda în conformitate cu termenii contractului de împrumut. Și nu există restricții privind vânzarea de bunuri imobiliare. În cazul rambursării împrumutului, proprietarul de locuințe are dreptul de a-l vinde oricui și la orice preț.
Împrumuturi de locuințe, deși se distinge prin condiții convenabile, dar cerințele pentru debitorii de aici nu sunt mai puțin stricte decât atunci când ipoteca este curățată. De exemplu, termenul de împrumut de locuințe este mult mai mic. Este medie de 7 ani. O atenție deosebită pentru Bancă plătește pentru a verifica solvabilitatea clientului, deoarece o contribuție lunară cu un scurt timp de creditare este destul de semnificativă.
Atunci când comparăm valoarea împrumutului limită al împrumutului ipotecar și locuințe, este clar că imobiliare scumpe nu sunt disponibile pentru a achiziționa utilizarea unui împrumut de locuințe obișnuite. Dimensiunea maximă a împrumutului fără depozit de bunuri imobiliare credite este semnificativ mai mică decât ipoteca. Dar dacă o utilizați pentru a plăti doar o parte din costul locuințelor în prezența monedei principale de către debitor, beneficiul este evident.
Cele mai multe bănci oferă clienților creditele ipotecare. În condițiile fiecărui astfel de împrumut, este clar că proprietatea nu este transferată la deplină proprietate asupra împrumutatului până la rambursarea împrumutului. În cazul problemelor cu clientul, cu plăți, Banca are dreptul și o parte din banii veniturilor pentru a trimite un împrumut pentru rambursare.
Popularitatea ipotecilor este legată de perioade lungi de împrumuturi - 25-30 de ani. Plățile lunare devin din ce în ce mai accesibile debitorilor cu un nivel mediu de bogăție. Dar rentabilitatea aici nu poate fi aici. Implicarea ipotecară este semnificativ mai mare decât pe un împrumut de locuințe. Diferența aproximativă în procente de peste două credite este de 5 puncte în favoarea ipotecii, dar majoritatea beneficiilor dispare din cauza costurilor suplimentare. Acestea includ evaluarea garanției și a asigurărilor.
Sberbank oferă condiții diferite pentru împrumuturile de locuințe.
:Ipoteca privind achiziționarea de locuințe finite:
Achiziționarea de locuințe la etapa de construcție:
Ipotecare plus capital de maternitate. Termenii programului sunt aceleași cu împrumuturile pentru achiziționarea de locuințe finite, dar cu capacitatea de a rambursa împrumutul capitalului matern.
Credit pentru construirea casei:
Credit pentru achiziționarea sau construirea de bunuri imobile suburbane, achiziționarea de terenuri:
Care sunt condițiile de primire a creditelor ipotecare în 2018? Cum se calculează plățile ipotecare în rata dobânzii? Este profitabil să rambursați ipoteca înainte de program?
Bună ziua, dragi cititori! Denis Kudarin este din nou în contact.
Continuăm să învățăm împrumuturile ipotecare. Noul articol este dedicat condițiilor de obținere a ipotecii în instituțiile bancare.
Materialul va fi interesant pentru cei care se vor ocupa de împrumuturile de locuințe în viitorul apropiat sau pe termen lung, precum și toți cei interesați de problemele financiare relevante.
Deci, să ne ridicăm!
Pentru mulți oameni, cumpărarea de locuințe în ipotecă este singura modalitate de a vă achiziționa proprietăți imobiliare. Plata de 10-30 de ani treptat pentru majoritatea cetățenilor este mai ușor decât să stabilească suma de câteva milioane de plăți uniforme.
Cu toate acestea, nu băncile fiecăruia sunt gata să emită împrumuturi ipotecare pe cauțiunea apartamentului. Instituțiile financiare trebuie să fie încrezător în solvabilitatea clientului și disponibilitatea sa de a respecta în mod clar programul de plată ipotecară.
În diferite bănci, cerințele pentru personalitatea Împrumutatului și condițiile de emitere a împrumuturilor diferă. În ultimii ani, datorită instabilității economice, regulile de obținere a împrumuturilor pentru locuințe s-au schimbat ușor.
Punerea așteptată a cererii pentru o forță de credit ipotecarilor companiilor financiare pentru a atenua condițiile lor și a atrage clienții cu produse de credit profitabile. De exemplu, au devenit programe populare fără plăți primare.
Toate detaliile privind citirea într-un articol separat.
Băncile sunt gata să meargă pentru multe concesii, dar singurul lucru pe care nu îl pot face este să reduc în mod semnificativ valoarea Comisiei (ratele dobânzilor). Prin urmare, luarea unui credit ipotecar, fiți pregătiți pentru o plată excesivă - astfel este "natura" acestui tip de împrumut.
Denumiți la claritate, principalele diferențe de ipoteci din împrumuturi ordinare:
Statisticile arată că Rusia are cele mai mari procente de credite ipotecare, dar merită, de asemenea, luarea în considerare a dimensiunii inflației în Federația Rusă.
În prezent, devalorizarea monedei interne și o reducere stabilă a puterii de cumpărare a rublei, ratele dobânzilor anuale nu arată atât de excesivă și "jefuirea".
Experții consideră că scăderea creditelor ipotecare este posibilă numai după creșterea sau cel puțin stabilizarea economiei în Rusia.
Există veste bună: comparativ cu 2015, la 16 rate decid în medie pentru 1-2 puncte. Dar, în general, plățile pe împrumuturile pe termen lung sunt destul de mari și nu sunt disponibile pentru toți cetățenii.
Alegeți o bancă cu cele mai bune condiții pentru creditarea ipotecară - sarcina nu este simplă. Chiar dacă organizația financiară se potrivește cu toate privințele, este posibil ca din anumite motive, angajații băncii nu vă vor potrivi candidate.
Și, în toate cazurile, întrebarea este luată în considerare individual, există o serie de factori obiectivi care afectează angajații bancari de luare a deciziilor - să emită o ipotecă clientului sau să refuze împrumuturile.
Pe site-ul nostru există un articol detaliat despre și cum funcționează.
Una dintre întrebările principale ale potențialilor debitori - cât va trebui să plătească pe lună pe un anumit împrumut?
În ciuda faptului că majoritatea băncilor majore oferă clienților potențiali, cum ar fi un calculator ipotecar, utilizatorii sunt adesea împiedicați de calculul plăților ipotecare lunare și anuale.
La prima vedere, totul este destul de simplu.
Luați în considerare:
Datele se fac la calculatorul ipotecar online pe site-ul băncii pe care l-ați ales, pe care el însuși îl consideră mărimea plății lunare.
Exemplu
Familia Smirnov dobândește un apartament pentru 3 milioane de ruble. Și decide să ia un împrumut de 20 de ani (240 de luni) într-o bancă condiționată, cu o rată procentuală de 13%.
Dacă nu luați în considerare valoarea primei contribuții, plata lunară la un astfel de pariu va fi eliberată cu 35.147 de ruble, iar suma plăcută pentru întreaga perioadă de împrumut va fi de 150%.
Există o mulțime sau puțin, pentru a rezolva cumpărătorii înșiși. Calculele nu au luat în considerare comisionul lunar al băncii pentru contul de servicii și alte costuri curente.
Situația devine mai complicată atunci când se aplică o plată diferențiată sau se iau în considerare sume mari că clientul face clientul pentru rambursarea anticipată a împrumutului. Cu privire la faptul că este sfătuit să ramburseze de fapt datoria înainte de program, citiți în secțiunea corespunzătoare a articolului.
Tabelul prezintă tarifele creditelor ipotecare de la băncile mari ale Federației Ruse:
| № | Bănci | Programe ipotecare | Prima contribuție | Termenul de împrumut (în luni) | Rata dobânzii |
Suma maximă a împrumutului
(în ruble) |
| 1 | Sberbank. | Ipoteca cu sprijinul de stat, achiziționarea de locuințe finite | 20% | 360 | 12% | de la 8 la 15 milioane |
| 2 | VTB 24. | Locuințe pe piețele primare și secundare | 15% | 180-360 | 13-15% | de la 8 la 75 milioane |
| 3 | Raiffeisenbank. | Apartament în clădire nouă | 10% | 300 | 11% | 15 000 000 |
| 4 | UniCredit | "Apel ipotecar!" | 20% | 360 | 12% | Nu este instalat |
| 5 | Gazprombank. | Ipoteca cu sprijinul de stat | 20% | 360 | 11,75% | 20 000 000 |
Creditele ipotecare sunt furnizate clienților în conformitate cu legile federale. Cerința generală a majorității băncilor care eliberează împrumuturi ipotecare pentru locuințe este disponibilitatea cetățeniei în țara de emitere a unui împrumut sau cazare permanentă în regiunea în care se achiziționează locuințele.
Adevărat, unele companii financiare care emite împrumuturi pentru "secundar" nu determină emiterea de ipoteci de cetățenie sau de înregistrare.
Pavel, de asemenea, nu acționează ca criterii determinante. Cu toate acestea, un specialist special poate prefera un bărbat sau o femeie ca debitor.
Băncile acordă o atenție deosebită formării unui cetățean, a vieții sale și a perspectivelor de carieră. În regulile băncilor nu există puncte legate de o diplomă universitară, dar prezența sa este o cerință strânsă, dar aproape obligatorie în toate companiile de credit.
Oamenii de afaceri și antreprenorii individuali care dețin propria afacere este singura sursă de venit, sunt considerate clienți foarte solicitați. O bănci mult mai ușor vor emite un împrumut cu un funcționar public modest, cu un salariu stabil.
Citiți mai multe despre - într-o publicație separată.
Acum - în ordinea tuturor condițiilor.
Pentru a emite împrumuturi, băncile preferă clienții vârstei de muncă, care sunt destul de logice și de înțeles. Vârsta în care împrumuturile încep să emită - 21 de ani. Frontiera superioară este, de regulă, vârsta de pensionare plus pentru încă 5-10 ani.
În medie, se presupune că va finaliza închiderea împrumutului la 65 de ani. Liderul în planul limitelor de vârstă al frontierei debitorilor este Sberbank, gata să aștepte împrumutul la 75 de ani.
Frontiera superioară a ipotecii militare, în virtutea specificului său, este de 45 de ani - la această vârstă, majoritatea personalului militar se pensionează. Detalii despre - în articolul relevant al blogului.
Cu toate acestea, criteriul de vârstă nu este decizia cea mai de bază. O influență mult mai mare are prezența unui potențial client de venituri stabile, de proprietate și de garanți (preocupări).
Pentru ca datele privind statutul forței de muncă să nu fie un obstacol în calea emiterii unui împrumut, un beneficiar potențial de împrumut trebuie să lucreze într-o singură poziție sau într-o singură organizație timp de cel puțin 6 luni.
Experiența generală de lucru în ultimii cinci ani ar trebui să fie cel puțin anul. Preferința, desigur, este dată oamenilor cu un loc de muncă permanent și un salariu fix "alb". Opțiunea ideală este funcționarii publici.
Primul lucru este de a vedea personalul organizațiilor bancare, acesta este nivelul venitului lunar al beneficiarului împrumutului. Parțial de la acest indicator depinde de mărimea împrumutului și, în consecință, de plăți.
Conform legii, plățile nu ar trebui să depășească 40-50% din venitul total al Împrumutatului. Este logic, deoarece creditorul și familia sa au nevoie nu numai acoperișul peste cap, ci și alimente, îmbrăcăminte și alte lucruri urgente.
Un avantaj suplimentar pentru personalul bancar este prezența investițiilor profitabile (de exemplu, în acțiuni). Este clar că disponibilitatea depozitelor în valori mobiliare, aur, contracte futures necesită confirmare obligatorie.
Unele programe de credit iau în considerare, de asemenea, următoarele criterii:
În plus față de situația financiară, se estimează responsabilitatea și acuratețea debitorului. Dacă are datorii privind împrumuturile existente, este puțin probabil ca decizia de a emite un nou să fie pozitivă.
În cazul în care contractul pentru care a existat întârzieri, a fost încă plătit și anulat, puteți încerca să schimbați opinia băncii despre istoricul creditelor. Ca o opțiune - să prezinte dovezi că întârzierea a fost cauzată de circumstanțele de urgență și nu au avut defectele debitorului.
Avantajul clienților de familie care au copii, iar al doilea soț / soț funcționează. Împrumutații cu 2 copii și mai mult intitulat la capitalul de maternitate pot folosi pentru a rambursa contribuția primară sau a unei părți a împrumutului de către activele statului.
Doriți să aflați mai multe despre, citiți articolul corespunzător de pe site.
Statutul unui om de familie și prezența copiilor este un anumit plus. Cu toate acestea, în cazul în care soțul autorului debitorului este în concediu pentru a avea grijă de un nou-născut sau în familie un număr mare de persoane dependente, poate provoca o insuficiență bancară.
Acum despre prezența coazerului. O astfel de persoană (de obicei acest soț, o rudă sau chiar prietenoasă) este capabilă să îmbunătățească condițiile de creditare și să influențeze un răspuns pozitiv la o cerere de împrumut.
Termenul este determinat de bancă și de împrumutat. Acesta este momentul pentru care trebuie să vă soluționați pe deplin cu împrumutul.
Termenul este cauzat de:
În Sberbank, perioada maximă de plăți este egală cu 30 de ani. Unele bănci dau un credit ipotecar timp de 50 de ani. Minimul pe care puteți lua o ipotecă în majoritatea instituțiilor de credit - 10 ani, mai puțin de multe ori 5.
Dacă banii sunt necesari pentru o perioadă mai scurtă, este mai bine să organizați un alt tip de împrumut țintă - de exemplu, consumator. Astfel de împrumuturi sunt emise chiar și timp de 6 luni.
Contribuția primară este diferită peste tot. Chiar și într-o bancă există diferite programe ipotecare ale căror condiții diferă uneori semnificativ.
Programele ipotecare preferențiale sugerează o reducere a contribuției primare. De exemplu, în Sberbank pe proiectul "Tânără familie", prima tranșă va fi de numai 10%, iar dacă există copii în familie, apoi 5%.
În alte bănci sau pentru alte programe, taxa este mai solidă - de la 15 la 30%.
În acest an, rata medie a dobânzii pentru băncile Rusiei este de 12-14% pe an.
În ceea ce privește procedura de plăți, în Federația Rusă, majoritatea societăților de credit practică plăți anuitate - adică Plăți egale pentru anumite intervale.
Cu alte cuvinte, în fiecare lună, clientul plătește o sumă fixă \u200b\u200bși neschimbată pe întreaga perioadă de creditare.
Furnizarea de documente autentice și lucrări oficiale executate în mod competent este una dintre principalele condiții ale unui răspuns pozitiv.
În Sberbank, lista documentelor este după cum urmează:
De asemenea, va fi aplicată și pentru emiterea unui împrumut care este completat în toate formele.
În Federația Rusă, asigurarea este o condiție prealabilă pentru toate programele ipotecare. Asigurat, în primul rând, proprietatea însăși de riscurile pierderii și daunelor sale.
Adesea, băncile înșiși inițiază o asigurare suplimentară - viața debitorului, handicapul. În astfel de cazuri, este mai bine să utilizați o asigurare cuprinzătoare, deoarece această opțiune vă va costa mai ieftin.
Întrebare reală pentru toți debitorii. De ce clienții încearcă să plătească datoria cât mai curând posibil? Motivul este în plăți imense pe procente.
Orice expert va spune că luarea unui credit ipotecar timp de 20 de ani, plătiți pentru un apartament de 2 ori mai mare decât se află în momentul emiterii unui împrumut.
Desigur, inflația ar trebui luată în considerare, cursuri de schimb și alți indicatori obiectivi, dar suprapunerea (și foarte solidă) are loc în orice scenariu.
Angajații băncii spun că o parte din clienți, după ce au aflat cu privire la cantitatea de plăți în timpul semnării contractului, refuză pur și simplu ipoteca. Alții fac tot posibilul pentru a plăti datoria înainte de timp.
Companiile de credit sunt dezavantajoase pentru companiile de credit. Schema de anuitate a plăților implică rambursarea lentă și treptată la început, și numai atunci împrumutul în sine.
Datoria însăși (corpul de împrumut) scade în primii ani foarte încet, care este debitorii nervoși și enervanți, iar unii se introduc unei stupoare.
În cazul rambursării anticipate, împrumutul scade mai clar. Cu toate acestea, băncile încearcă să lupte împotriva acestor practici, deoarece pierd o parte din profiturile privind contribuțiile neprogramate.
Următoarele metode de control sunt practicate:
Experții sfătuiesc să recurgă la rambursarea anticipată numai după un calcul amănunțit al fezabilității sale economice.
În unele cazuri, plățile anticipate pur și simplu "mănâncă" o parte semnificativă a activelor debitorului care ar putea fi utilizate mai productiv.
Amintiți-vă că "banii de astăzi" este întotdeauna mai scump "mâine".
Proiectarea ipotecară este un proces destul de complicat și lung pentru cetățenii nepregătiți legal, care, în general, suntem toți.
Pentru a economisi timp, mijloace și energie nervoasă, vă sfătuiesc să aplicați pentru brokerii ipotecară - profesioniști specializați în împrumuturi. Acești oameni vor ajuta la luarea ipotecii cele mai profitabile, care în cele din urmă vor afecta valoarea ratelor dobânzilor și alți indicatori importanți.
