Legea privind sistemul național de plată (NPS) ca o garanție suplimentară că cetățenii ruși vor avea servicii de înaltă calitate în ceea ce privește transferul de bani și tranzacții fără participarea agenților străini care colectează informații personale.
Definește NPS Legea federală 161. Aceasta este o combinație de organizații care oferă servicii de traducere. În urma standardelor actuale, este posibilă obținerea acesteia pe baza contractelor.
Traducerea se face cu o formă fără numerar, cu un împrumut la recomandările actuale ale documentației de reglementare a Federației Ruse.
FZ-161 consideră că o mulțime de aspecte care afectează sistemul de plăți naționale. Pe scurt, legea constă în următoarele subsecțiuni, având în vedere întrebările individuale:
În conformitate cu conceptul de NPS din Rusia, este obișnuit să se înțeleagă Asociația (Consiliul) a băncilor care emit cardurile lor sub sigla sistemului.
Toate instituțiile financiare pot intra în sistemele naționale de plată dacă sunt rezidenți ai Rusiei. Are un anumit sens pentru dezvoltarea politicii monetare de stat și ar trebui să devină o opțiune alternativă pentru sistemele internaționale, inclusiv MasterCard și Visa.
Scopul principal al NPS al Federației Ruse este de a păstra cu atenție informațiile personale ale proprietarilor de carduri bancare. Datorită introducerii propriului NPC, care este conceput pentru a reglementa și reglementa toate aspectele, prelucrarea tuturor tranzacțiilor financiare se desfășoară în cadrul teritoriilor aflate sub jurisdicția guvernului rus și, ca urmare, datele personale ale rușilor nu a merge in strainatate.
Sistemul intern este capabil să furnizeze cifra de afaceri a activelor financiare din țară, să gestioneze oferta generală de bani, să reducă prețurile pentru o varietate de servicii de decontare, precum și în poziția de a oferi un sprijin substanțial la ajustarea cursului de schimb RUBLE.
De fapt, subiecții NPS includ:
Legiuitorul prevede că serviciile de transfer pot efectua acele contrapartide bancare cu care consumatorii au acorduri.
În ceea ce privește participarea la NPS banca, cerințele articolului 14 din FZ-161 ar trebui să fie urmărite cu atenție. Cu toate acestea, organizațiile poștale sunt permise în sistemul național de plată. Rolul și obligațiile lor sunt reglementate de actualul act de reglementare nr. 176 din 17 iulie 1999.
În ceea ce privește participarea la furnizarea de servicii autorizate de agenții de plată, este necesar să se familiarizeze cu regulile și recomandările aprobate în prevederile FZ-103, adoptate la data de 03.06.2009.
În FZ-161, este desemnat că furnizarea de servicii de către operator este posibilă numai pe baza comenzilor existente ale clientului, care este destinatarul, expeditorul resurselor financiare. Se efectuează într-o respectare clară a regulilor actuale.
Traducerea se face în detrimentul plătitorului. Banii pot fi pe contul bancar personal al clientului (pot fi utilizate în mod liber) sau furnizate sub formă de numerar.
Este necesar să se indice că traducerea este executată prin luarea în considerare a banilor care sunt primite de către destinatar care nu are un cont curent. Această schemă din ultimii ani devine în cerere și este caracteristică producției de bani din diferite portofele electronice.
De îndată ce banii se îndreaptă spre cont, operatorul elimină responsabilitatea pentru traducere.
În timp ce destinatarul nu primește banii, operatorul trebuie să furnizeze clienților sprijinul de informații cu privire la toate condițiile pentru punerea în aplicare a serviciului. Unul dintre cele mai importante criterii este disponibilitatea informațiilor. Toate informațiile furnizate trebuie să fie ușor de înțeles pentru percepție.
În general, funcția operatorului va fi încheiată în următoarele momente:
Moment important! Dacă operatorul nu îndeplinește cerințele legislative privind informarea potențialului său client cu privire la valoarea comisioanelor, în partea 4 a articolului 9 din FZ-161 se prevede că va trebui să ramburseze întreaga sumă pentru el pentru el , scrierea căreia nu era conștient. Este un astfel de proiect pe care Duma de Stat a aprobat.
Proprietarii de carduri bancare se confruntă adesea cu problemele vârstei de bani, care au fost scrise ilegal sau fără dorințele utilizatorului. În conformitate cu cele mai recente amendamente ale FZ-161, Banca, care a emis o hartă este obligată să furnizeze securitatea tehnică a instrumentului financiar.
De fapt, noile reguli ale FZ-161 introduc conceptul de prezumție de nevinovăție a clientului. Aceasta înseamnă că, în caz de situații problematice, banca sau operatorul trebuie să-și dovedească neimplicarea la dispariția fondurilor, iar restituirea este efectuată de aceștia.
În caz contrar, aceștia sunt obligați să compenseze suma lipsă și pot, de asemenea, să se confrunte cu rambursarea daunelor morale. Cu toate acestea, acest lucru se poate face în cazul în care clientul a făcut apel cu o declarație despre dispariția fondurilor nu mai târziu de a doua zi după ce a fost primit un semnal despre scrierea banilor.
Este posibil să se suspende sau să oprească complet procesul de traducere dacă clientul a exprimat această dorință. Similare stabilită la nivel legislativ. Pentru a opri sistemul, clientul trebuie să contacteze operatorul bancar și să o informeze despre decizia luată.
Instrumentul electronic încetează să mai fie utilizat la inițiativa operatorului. De regulă, astfel de situații apar în cazul în care clientul a comis anumite încălcări ale condițiilor de furnizare a serviciului. În același timp, suspendarea sau încetarea utilizării nu elimină operatorii și clienții din obligațiile care le sunt atribuite. Excepția va constitui situația în care nu a fost efectuată transferul de bani, a devenit cunoscut despre încălcările înainte de a trimite fonduri din conturile expeditorului.
Legea privind sistemul de plăți este unul dintre liderii prin numărul de ajustări și editări. Cele mai recente modificări au fost înregistrate la 1 mai 2017 și au intrat în vigoare câteva zile mai târziu. Cu toate acestea, unele editări au devenit valabile numai pentru luna iunie 2017. Toate amendamentele recunoscute s-au bazat pe cerințele FZ-59 și, în cea mai mare parte, la al treilea capitol FZ-161.
Text Această prevedere a FZ reglementează relația care apare între participanții NPS. Articolul 2 indică:
Caracterizează procesul de utilizare a instrumentelor NPS, stabilește recomandările și cerințele cheie Ultima ediție a art. 9, unde este indicat:
După interdicțiile Ucrainei, articolul 19.1 din FZ-161 a fost introdus pe remitențe din Rusia. Acest standard ia în considerare caracteristicile transferurilor transfrontaliere în situațiile în care starea străină a stabilit o interdicție. Acum trebuie să aprobăm traducerea, iar adoptarea acestei norme a permis să creeze regulile care trebuie să respecte cadrul legislativ.
Pentru ca cerințele marcate la articolul 19.1, acestea au fost efectuate într-o respectare clară a bazei legislative, se efectuează un control atent. Toate criteriile sale sunt marcate în prevederile articolului 19.1 și respectă situațiile financiare internaționale care operează pe teritoriul Federației Ruse.
Acest articol Vorbește despre organizarea sistemului național de card de plată (NSPK). Este necesar să se asigure neîntrerupt.servicii de servicii.
În mod separat, se indică faptul că semnul oficial al serviciului NPC este imaginea grafică a rublelor aprobată de Banca Rusiei. În consecință, cartea bancară parteneră NSPK are o astfel de marcă.
Acest articol definește participanții la "Pacea" NSPK (subiecți) și, de asemenea, denotă organizațiile de credit pot fi operatori atunci când oferă un serviciu de traducere monetară. Sunt indicate și recomandările de bază pentru operatori, iar prezentarea sistemului de informații privind toate operațiunile efectuate de Client este reglementată.
Descărcați și familiarizați-vă cu textul complet al ediției actuale a FZ-161 "pe NPS" pe site-ul nostru. ⇐.
Informații ale băncii centrale a Federației Ruse
din 22 noiembrie 2013.
Întrebare: Cerințele Legii nr. 161-FZ se aplică operațiunilor pe carduri (mijloace electronice de plată) ale sistemelor internaționale de plată, inclusiv MasterCard, Visa, DinersClub, American Express?
Răspuns: Articolul 1 din Legea nr. 161-FZ stabilește subiectul reglementării legii menționate la care, printre altele, include procedura de utilizare a plăților electronice.
Partea 19 din articolul 3 din Legea nr. 161-FZ se bazează direct cardurile de plată la mijloacele electronice.
Astfel, se aplică normele Legii nr. 161-FIP atunci când se desfășoară operațiuni care utilizează carduri de plată ale sistemelor internaționale de plată emise în Federația Rusă, atunci când efectuează operațiuni cu utilizarea lor atât pe teritoriul Federației Ruse, cât și în străinătate (de exemplu, în Termenii de informare a Clientului cu privire la comisia fiecărei operațiuni care utilizează mijloacele electronice de plată prevăzute la articolul 9 alineatul (4) din Legea nr. 161-FZ).
Întrebare: Dacă, în calitate de notificare, în conformitate cu articolul 9 din Legea nr. 161-FZ privind funcționarea Clientului cu Tratatul Clientului, informarea clientului va fi furnizată în raportul de operațiuni efectuate din contul de card, indiferent dacă traducerea în numerar Operatorul este obligat să trimită un raport privind adresa specificată de client (prin trimiterea prin poștă) sau sunt metode de informare în temeiul acordului părților?
Va fi considerată ca fiind considerată ca fiind considerată ca fiind considerată ca fiind considerată limitată în cazul furnizării client a raportului privind operațiunile perfecte în clientul personal al clienților către operatorul de translație în numerar (cu condiția ca aceasta O astfel de notificare este prevăzută de contract)?
Operatorul de traducere a numerar obligă o notificare a tranzacțiilor cu privire la tranzacțiile efectuate numai cu detalii electronice de plată (de exemplu, la plata pentru bunuri (lucrări, servicii) în rețeaua de informații pe Internet și de telecomunicații)?
Operatorul de traducere a numerar obligă să notifice clienților cu privire la operațiunile nefinanciare (de exemplu, blocarea fondurilor pe hartă)?
În temeiul părții 7 din Legea nr. 161-FZ, operatorul de translație în numerar este obligat să furnizeze clientului documente și informații care se referă la utilizarea plății sale electronice la plata, în modul prescris de către contracta. Fie că este vorba de faptul că operatorul de tranzacții nu este obligat să furnizeze clientului documentele client și informații despre funcționarea operațiunilor utilizând suplimentar carduri emise?
Răspuns: Potrivit articolului 9 din Legea nr. 161-FZ, operatorul de translație în numerar este obligat să informeze clientul cu privire la fiecare operațiune utilizând un instrument de plată electronic la care metoda se referă la clientul operatorului de translație în numerar la să facă, să certifice și să transfere comenzi de la utilizarea detaliilor de plată electronică a plății pentru a traduce fondurile utilizând tehnologii de informare și comunicare, referindu-se la clientul notificării corespunzătoare.
(Inclusiv informarea privind operațiunile efectuate utilizând carduri de plată emise suplimentar) și metode de aducere către client a acestor informații (de exemplu, prin comunicare telefonică, mesaje SMS, prin e-mail), precum și primirea de la client necesar pentru a îndeplini cerințele Legea nr. 161 -FZ Informații sunt stabilite de operatorul de transport în numerar în contractul încheiat cu clientul.
În același timp, în contractul Clientului, poate fi furnizat informații despre operațiunile perfecte și (sau) furnizarea unui raport privind operațiunile perfecte în cadrul recursului său personal, precum și informații cu privire la Comisie utilizând un mijloc electronic de plată de plată din alte operațiuni, inclusiv pe cei care nu sunt legați de transferul de fonduri monetare (de exemplu, primirea de informații de către Client cu privire la soldul fondurilor din contul său bancar).
În plus, îndeplinirea organizării de credite a unei obligații publice-legale stabilite prin lege nu poate fi datorată executării de către obligația civilă a clientului de a plăti pentru serviciile unei instituții de credit.
În cazul prevăzut la punctul 2.1, prevederile Băncii Rusiei din 24 decembrie 2004 nr. 266-P "privind emisiile de carduri bancare și pe tranzacțiile utilizând carduri de plată", atunci când operațiunile care utilizează mai multe carduri calculate (debit) , cardurile de credit emise de o instituție de credit Emitentul Clientului se desfășoară printr-un singur cont al clientului, instituit din partea 7 din articolul 9 din Legea nr. 161-FZ. Responsabilitatea operatorului de transport în numerar pentru a furniza documentele client și informațiile care sunt conectate utilizând clientul instrumentului său de plată electronică se aplică tuturor hărților emise.
Pentru a asigura executarea de către instituțiile de credit, cerințele articolului 9 din Legea nr. 161-FZ al Băncii Rusiei a publicat o scrisoare din 14 decembrie 2012 nr. 172-T "privind recomandările privind aplicarea articolului 9 din Legea federală "privind sistemul național de plată", care reflectă cele mai relevante organizații de credit, probleme de aplicare a prezentului articol din Legea nr. 161-FZ, inclusiv problemele de informare a clientului cu privire la tranzacțiile care utilizează mijloacele electronice de plată.
Întrebare: Potrivit articolului 9 din Legea nr. 161-FZ, utilizarea efectuată de clientul de plată electronică poate fi suspendată sau reziliată de operatorul de translație în numerar pe baza notificării primite de la Client sau la inițiativa traducerii în numerar Operatorul care încalcă procedura de utilizare a plății electronice a plății în conformitate cu contractul.
În acest sens, este o concluzie legitimă că operatorul de transfer de fonduri atunci când identifică suspiciunea de a comite operațiuni frauduloase care utilizează plata electronică aparținând clientului este îndreptățită să suspende sau să rezilieze utilizarea plății electronice, dacă este furnizată capacitatea corespunzătoare pentru contract?
Răspuns: În conformitate cu partea 1 din Legea nr. 161-FZ, utilizarea mijloacelor electronice de plată se efectuează pe baza unui acord privind utilizarea mijloacelor electronice de plată încheiate de operatorul de translație în numerar cu clientul .
Astfel, posibilitatea de suspendare sau de încheiere a utilizării mijloacelor electronice de plată la inițiativa operatorului la transferul de fonduri în punerea în aplicare a acțiunilor frauduloase ale terților poate fi prevăzută într-un astfel de contract ca element al procedurii de utilizare O plată electronică a plății (partea 9 din articolul 9 din Legea nr. 161-FZ).
Întrebare: În conformitate cu articolul 9 din articolul 9 din Legea nr. 161-FZ în cazul pierderii mijloacelor electronice de plată și (sau) utilizarea acestuia fără consimțământul clientului, clientul este obligat să trimită notificarea corespunzătoare tranzacției la transferul de fonduri în acordul prevăzut de contract imediat după faptul că pierderea plății electronice a plății și (sau) utilizarea acestuia fără consimțământul clientului, dar nu mai târziu de ziua următoare Ziua de primire a operatorului la transferul de fonduri de observare a unei operațiuni perfecte.
Este posibilă sprijinirea inițiativei participanților la sistemul național de plată privind adăugarea articolului 11 din Legea nr. 161-FZ, condiția pentru responsabilitatea necondiționată a Băncii pentru operațiunile făcute fără consimțământul Clientul, doar de la notificarea de către clientul operatorului de numerar electronic privind utilizarea mijloacelor electronice de plată fără consimțământul clientului?
Potrivit Partea 15 din Legea nr. 161-FZ dacă operatorul de traducere în numerar îndeplinește obligația de a notifica clientul - o persoană cu privire la operațiunea perfectă în conformitate cu articolul 9 din articolul 9 din Legea nr. 161-FZ și Clientul - un individ a trimis operatorului pentru transferul de fonduri, notificarea în conformitate cu articolul 9 din articolul 9 din Legea nr. 161-FZ, operatorul de translație în numerar ar trebui să ramburseze clientul cuantumul acestei operațiuni comise fără consimțământul a clientului până când direcția clientului este o notificare individuală. În cazul specificat, operatorul de traducere în numerar este obligat să ramburseze suma operațiunii comise fără consimțământul clientului, dacă nu dovedește că clientul a încălcat procedura de utilizare a plății electronice a plății, care a implicat Comisia fără consimțământul clientului - un individ.
În acest caz, nu este clar că va fi o dovadă a unei încălcări a clientului cu privire la utilizarea unei plăți electronice de plată, care a cauzat operațiunea fără consimțământul clientului - o persoană, precum și dovada existenței o relație de cauzalitate între o încălcare a procedurii de utilizare a ESP și executarea unei operațiuni fără consimțământul clientului.
Trebuie remarcat faptul că norma Partea 15 din Legea nr. 161-FZ poate fi interpretată ca operator obligatoriu pentru transferul de fonduri pentru a compensa clienții la fonduri pentru operațiuni controversate și numai după aceea, dovedind o încălcare de către Client cu privire la utilizarea plății electronice a plății, care creează, de asemenea, riscuri suplimentare de acțiuni frauduloase.
Pentru a contracara frauda împotriva transferului de fonduri la transferul de fonduri, care nu au notificat sau nu a notificat în mod obișnuit clienții despre operațiune, fie că este posibil să se sprijine inițiativa participanților la sistemul național de plată din partea de modificare a articolului 15 din articol 9 din Legea nr. 161-FZ, care vizează asigurarea dreptului operatorului de a transfera fonduri pentru a dovedi o încălcare a procedurii de utilizare a plății electronice de către client, indiferent de conștientizarea clientului cu privire la o operațiune perfectă sau să limiteze cantitatea de compensare la Clientul cu privire la funcționarea corespunzătoare a sumei solide?
Răspuns: Cerința de despăgubire necondiționată a operatorului de a transfera fonduri clientului cuantumului operațiunii făcute fără consimțământul său după conducerea operatorului de a transfera fondurile prevăzute la alineatul (11) din Legea nr. 161-FZ , stabilită de Partea 12 a acestui articol.
Procedura de notificare de către clientul instituției de credit prevăzută la articolul 9 alineatul (11) din Legea nr. 161-FZ poate fi specificată în contractul încheiat între ele, în funcție de mijloacele electronice de plată și calendarul organizației de credit ale clientului Notificarea operațiunilor clienților.
În acest caz, punctul 11 \u200b\u200bdin articolul 9 din Legea nr. 161-FIP, perioada maximă de notificare de către Clientul Organizației de Credit (nu mai târziu de ziua, după ziua primirii transferului de fonduri de la operator la tranzacție a unei operațiuni perfecte) contribuie la interesul clientului în păstrarea mijloacelor electronice de plată și excluderea încălcărilor comenzii utilizării acestuia.
Partea 15 din Legea nr. 161-FZ a constatat că, în cazul în care operatorul de traducere în numerar îndeplinește obligația de a notifica clientul - o persoană despre funcționarea perfectă în conformitate cu partea 4 a acestui articol și client - un individ a trimis o notificare Operatorului pentru a traduce fondurile cu partea 11 din prezentul articol, operatorul de transfer de numerar trebuie să ramburseze clientul suma acestei operațiuni comise fără consimțământul clientului până la recomandările clientului la notificarea individuală. În același timp, la cazul specificat, operatorul de traducere în numerar este obligat să compenseze suma operațiunii comise fără consimțământul clientului, dacă nu dovedește că clientul a încălcat procedura de utilizare a mijloacelor electronice de plată, care a determinat operațiunea fără consimțământul clientului - un individ.
Această normă respectă practica globală existentă de reglementare a pieței serviciilor de plată și este concepută pentru a asigura protecția intereselor clienților atunci când se utilizează plăți electronice.
În același timp, necesitatea de a proteja drepturile unui cetățean ca parte slabă din punct de vedere economic în relațiile juridice dintre instituția de credit și Client a fost confirmată de Curtea Constituțională a Federației Ruse din Decizia din 23 februarie 1999 nr. 4 -P.
În acest sens, considerăm că evaluarea inițiativei participanților la sistemul național de plată la amendamentele la articolul 9 din Legea nr. 161-FZ este posibil numai după analizarea rezultatelor punerii în aplicare a normelor relevante ale acestei legi federale.
Întrebare: Clauza 1 a Instrucțiunilor Băncii Rusiei din 2 mai 2012 nr. 2814-y "cu privire la dimensiunea valorii transferurilor de bani, cu excepția tranzacției banilor obligați să asigure direcția Băncii Rusiei, declarația de înregistrare a operatorului de sistem de plată "(denumită în continuare" Indicația nr. 2814--), valoarea transferurilor de bani efectuate în termen de trei luni la rând între conturile bancare ale cel puțin trei operatori de tranzacții, în valoare de 1500 de milioane de euro Rublele, cu excepția operatorului de tranzacții, care a fost deschisă de aceste conturi bancare, este obligată să ofere o direcție Băncii Rusiei declarații privind înregistrarea operatorului sistemului de plăți.
La aplicarea normei specificate, apar următoarele întrebări:
1. Este declarația corectă că, în cadrul conturilor bancare ale operatorilor de transfer de fonduri, sunt conturile numai ale organizațiilor de credit rezidente?
2. Ar trebui să se țină seama la determinarea mărimii revoluțiilor asupra conturilor operatorilor de a transfera fonduri, transferurile de la conturi pentru traducerea fondurilor către clienții unor astfel de operatori pentru a transfera fonduri și viceversa?
3. În activitățile participanților la sistemul național de plată, există adesea situații în cadrul birourilor teritoriale (sucursale, reprezentanțe) ale operatorului de transport în numerar către alte organizații de credit?
În cazul depășirii valorii transferurilor de numerar efectuate în termen de trei luni la rând între conturile bancare ale cel puțin trei operatori pentru transferul de fonduri stabilite la alineatul (1) din Instrucțiunile nr. 2814-Y, trebuie să existe astfel de birouri teritoriale (sucursale , reprezentanțe) ale operatorului de transport de numerar pentru a trimite o declarație de înregistrare către Banca Rusiei ca operator de sistem de plată?
Răspuns:
1. În conformitate cu partea 1 a articolului 11 din Legea nr. 161-FZ, operatorii de transport în numerar sunt Banca Rusiei, organizațiile de credit care sunt eligibile pentru transferarea fondurilor și Vneheconombank, adică. Organizațiile rezidente ale Federației Ruse. În consecință, în cadrul conturilor bancare ale operatorilor de transfer de fonduri sunt conturile bancare ale organizațiilor rezidente ale Federației Ruse.
2. În determinarea valorii transferurilor de numerar în conformitate cu indicarea nr. 2814-a, transferurile de numerar ale operatorilor de transport în numerar ar trebui luate în considerare ca transferuri de numerar interbancare, în conformitate cu care beneficiarii și beneficiarii în numerar sunt operatorii de tranzacții în numerar, Astfel, traducerile client, potrivit căruia contribuabilii și beneficiarii de fonduri sunt clienți ai unor astfel de operatori pentru transferul de fonduri - persoane fizice și juridice.
3. Conform clauzei 2 din Legea nr. 161-FZ, operatorul de traducere a fondurilor - o organizație care, în conformitate cu legislația Federației Ruse, are dreptul de a transfera bani, adică. O entitate juridică care are dreptul de a efectua operațiuni bancare.
În conformitate cu articolul 22 din Legea federală "privind băncile și activitățile bancare", sucursalele și reprezentanțele instituției de credit nu sunt entități juridice și își desfășoară activitățile pe baza dispozițiilor aprobate de instituția lor de credit. În plus, reprezentanțele oficiilor instituției de credit, spre deosebire de sucursalele sale, nu au voie să efectueze operațiuni bancare, inclusiv deschiderea și desfășurarea conturilor corespondente ale altor instituții de credit.
Responsabilitatea de a asigura direcția Băncii Rusiei declarațiile privind înregistrarea operatorului de sistem de plată în conformitate cu cerințele din partea 39 din articolul 15 din Legea nr. 161-FZ rezultă din partea operatorului pentru a transfera fonduri ca entitate juridică, indiferent a sediului sau sucursalei, conturile corespondente "Loro" alte instituții de credit.
Astfel, pentru a determina suma totală de transferuri de bani în conformitate cu indicarea nr. 2814-a, este necesar să se țină seama de suma transferurilor de bani puse în aplicare între conturile corespondente ale diferitelor instituții de credit, deschise la sediul central și Filiale ale entității juridice - operator pentru transferul de fonduri.
Întrebare: În conformitate cu articolul 6 din articolul 6 din Legea nr. 161-FZ, în absența unei acceptări plătitor predeterminate, un operator de transport în numerar transferă primirea primită a încasărilor plătitorului nu mai târziu de ziua următoarei zile de primire a destinatarului Cerințe pentru beneficiar?
Este posibilă sprijinirea inițiativei participanților la sistemul național de plată în ceea ce privește modificarea părții 6 din articolul 6 din Legea nr. 161-FIP clarificând că un astfel de transfer este efectuat cel târziu în următoarea zi lucrătoare?
Răspuns: Banca Rusiei nu are grijă să schimbe normele Legii nr. 161-FZ, care nu sunt suficient de cu siguranță în ceea ce privește calcularea termenelor, indicând în ziua lucrătoare a perioadei stabilite.
Întrebare: Este termenul "mijloace electronice de plată" se extinde la documentele de decontare pe un cont bancar, regizat de o entitate juridică / antreprenor individual la o instituție de credit pe canale de serviciu de la distanță (de exemplu, prin intermediul sistemului Client-Bank)?
Răspuns: În conformitate cu articolul 3 din Legea nr. 161-FZ în conformitate cu mijloacele electronice de plată, este înțeles ca un mijloc și (sau) o metodă care permite clientului operatorului de translație de numerar să facă, să certifice și să transfere comenzi în pentru a traduce fondurile.
Astfel, această definiție nu urmează că ordinele clientului sunt mijloace electronice de plată.
Sistemul "Client-Bank" va fi un mijloc electronic de plată dacă este posibil să se elaboreze, să certifice și să transfere operatorului la transferul de fonduri la transferul de fonduri în cadrul formelor aplicate de decontări non-numerar (parte 19 din articolul 3 din Legea nr. 161 FZ).
Întrebare: Dispozițiile părții 5 din articolul 14 din Legea nr. 161-FIP admiră punerea în aplicare a agentului de plată bancară (subagent) al operațiunilor legate de eliminarea fondurilor pentru conturile bancare pe un cont bancar special. În același timp, în conformitate cu prevederile capitolului 45 al Codului civil al Federației Ruse prin conturi bancare, sunt recunoscute conturile deschise pe baza unui acord al contului bancar. Astfel, restricția privind transferul de fonduri dintr-un cont bancar special se aplică numai pentru a transfera fonduri pentru conturile Intrabank (conturile pentru contabilizarea operațiunilor de proprietate și intrabank ale instituțiilor de credit) și contribuția la persoane fizice.
În această privință, credincioșii că un agent de plată bancară poate fără restricții să transfere fonduri din contul său bancar special la contul bancar principal și conturile bancare ale altor entități juridice și antreprenorii individuali, deschisi pe baza unui acord al contului bancar?
Răspuns: Atunci când efectuează operațiuni pe conturile bancare speciale ale unui agent de plată bancară, un regim al unui cont bancar special ar trebui să fie ghidat de partea 5 și articolul 14 din Legea nr. 161-FZ.
Astfel, eliminarea fondurilor dintr-o contabilitate bancară specială a agentului de plată bancară este posibilă atât în \u200b\u200bconturile bancare, atât un agent de plată bancar, cât și pe alte persoane deschise, atât într-o instituție de credit, atrăgând un agent de plată bancară, cât și în alte organizații de credit .
În același timp, remarcăm că controlul intern al instituției de credit ar trebui să asigure excluderea implicării instituției de credit și participarea angajaților săi la punerea în aplicare a activităților ilegale, inclusiv legalizarea (spălarea) veniturilor obținute de către Criminal și finanțarea terorismului (punctul 1.2.4 al Băncii Rusiei din 16 decembrie 2003 nr. 242-P "privind organizarea controlului intern în instituțiile de credit și grupurile bancare").
Întrebare: Pe baza analizei normelor din partea 2 din Legea nr. 161-FZ, se poate presupune că comisia de transfer bancar poate plăti exclusiv plătitor. Poate obligația de a plăti cheltuielile Comisiei Comisiei să fie mutate de la plătitor către beneficiarul fondurilor (inclusiv prin acord între banca de trimitere și beneficiar sau între beneficiar și expeditor) sau banca beneficiarului (inclusiv prin acord cu el sau prin acordul între Banca beneficiarului și destinatarului)?
Răspuns: Potrivit articolului 4 din Legea nr. 161-FZ, transferul de fonduri pentru transferul de fonduri pe baza contractelor încheiate între operatorii de transport în numerar, precum și cu clienții la care în conformitate cu articolul 5 din articolul 5 din lege Nr. 161 -FZ include contribuabili și beneficiari ai fondurilor. Astfel, termenii de plată a remunerației Comisiei către operatorul de transport în numerar pot fi determinate de contractul relevant specificat la articolul 4 alineatul (1) din Legea nr. 161-FZ.
În plus, Legea nr. 161-FZ nu conține dispoziții care limitează posibilitatea de a primi remunerația Comisiei de la beneficiarul fondurilor în alte contracte juridice civile. În același timp, articolul 8 al articolului 8 din Legea nr. 161-FZ nu permite remunerația din suma transferului de fonduri.
Întrebare: În conformitate cu cerințele articolului 20 din partea 1 din Legea nr. 161-FZ în Regulile sistemului de plăți, o listă de sisteme de plată cu care se efectuează interacțiunea și ordinea unei astfel de interacțiuni.
Cum să îndeplinească această cerință a legii, având în vedere că modificările regulilor sistemului de plăți ar trebui să fie făcute nu mai devreme de două luni de la data notificării participanților la sistemul de plată cu privire la astfel de modificări (partea 8 a articolului 20 din lege Nr. 161-FZ)?
Răspuns: În conformitate cu articolul 20 din partea 1 din Legea nr. 161-FIP, lista sistemelor de plată cu care se desfășoară interacțiunea ar trebui definită în regulile sistemului de plată. Informațiile postate pe Internet pe sistemul de plăți primite de sistemul de plăți primite de sistemele de plată cu care operatorul sistemului de plăți interacționează nu exclude îndeplinirea cerințelor de la punctul 20 din partea 1 și partea 8 din articolul 20 din Legea nr . 161-FZ.
Întrebare: Dacă sistemul de plăți rusești interacționează cu sistemele de plată străine, care sunt cele în conformitate cu legislația privind localizarea sistemelor de plată și nu sunt recunoscute ca cele conforme cu Legea nr. 161-FZ, indiferent dacă este necesară interacțiunea cu aceștia în reguli din sistemul de plăți rusești și în care se va funcționa statutul organizației? Este posibilă consolidarea statutului "organizațiilor financiare" și includerea numelor acestora și a procedurii de interacțiune cu acestea la regulile sistemului de plăți rusești?
Răspuns: Cerința de la punctul 20 din partea 1 din articolul 20 din Legea nr. 161-FZ se aplică sistemelor de plată ale căror operatori sunt entități juridice stabilite în conformitate cu legislația Federației Ruse.
În același timp, articolul 20 din Legea nr. 161-FZ a constatat că regulile sistemului de plată pot prevedea alte dispoziții necesare pentru a asigura funcționarea sistemului de plăți. Prin urmare, interacțiunea cu sistemele de plată externă, care sunt de asemenea în conformitate cu legislația localizării sistemelor de plată și nu sunt după cum urmează în conformitate cu Legea nr. 161-FZ, se poate reflecta în regulile sistemului de plăți rusești, dacă necesare, pentru a asigura funcționarea acestui sistem de plată.
Întrebare: În temeiul părții 8 din Legea nr. 161-FZ într-un sistem semnificativ de plăți, este furnizată crearea unui organism colegial de gestionare a riscurilor, care ar trebui să includă reprezentanți ai participanților la sistemul de plăți.
Cum poate această funcție de organ, dacă locația sistemului de plăți este Moscova, iar majoritatea participanților la sistemul de plăți nu sunt înregistrați la Moscova sau nu sunt rezidenți ai Federației Ruse? Este metoda de interacțiune la distanță între reprezentanții participanților la sistemul de plăți în cadrul activității autorității specificate?
Răspuns: Crearea sistemului de plăți de către sistemul de plată al organismului de gestionare a riscului colegial în sistemul de plăți, care include reprezentanții operatorului de sistem de plată, operatorii de infrastructură de plată responsabili de gestionarea riscurilor, participanții la sistemul de plăți este dreptul de a opera sistemul de plată (partea 6 din articolul 28 din Legea nr. 161-FZ) și responsabilitatea pentru operatorul unui sistem de plată semnificativ (partea 8 din articolul 28 din Legea nr. 161-FZ).
În același timp, Legea nr. 161-FZ nu reglementează aspectele organizaționale ale funcționării organismului colegial de management al riscului în sistemul de plăți.
Întrebare: Este posibilă regulile sistemului de plată, pe baza articolului 20 din partea 1 din Legea nr. 161-FZ, pentru a schimba momentul acceptabilității transferului de fonduri instituite prin partea a 6-a articolului 5 din Legea nr . 161-FZ?
Răspuns: Normele sistemului de plată, determinate de operatorul sistemului de plăți, trebuie să respecte cerințele Legii nr. 161-FZ (punctul 3 din partea 8 din articolul 15 din Legea nr. 161-FZ).
În conformitate cu partea 7 din articolul 5 din Legea nr. 161-FZ, intimidabilitatea transferului de fonduri, cu excepția transferului de fonduri electronice, provine din momentul debitare a fondurilor din contul bancar al plătitorului sau din momentul de față Plătitorul în numerar este depus pentru transferul de numerar fără a deschide conturile bancare, cu excepția cazului în care se datorează altfel formularului aplicat prin decontare non-numerar sau lege federală.
Având în vedere cele de mai sus, precum și că, în conformitate cu articolul 20 din articolul 20 din Legea nr. 161-FZ, regulile sistemului de plată, cu excepția regulilor sistemului de plăți al Băncii Rusiei, reprezintă un contract, Momentul comenzabilității transferului de fonduri stabilite de normele sistemului de plăți trebuie să respecte legislația Federația Rusă.
Răspunsuri la întrebări legate de aplicarea normelor individuale ale Legii federale din 27.06.2011 nr. 161-FZ "pe sistemul național de plată" și Legea federală din 03.06.2009 nr. 103-FZ "privind activitățile de primire a plăților de plată Persoanele efectuate de agenții de plată "
1. Este posibil să se elimine fonduri dintr-o contabilitate bancară specială a agentului de plată, agent de plată bancar (subagent) pentru a depune conturile (depozite)?
Părțile 16 și 17 din articolul 4 din Legea federală din 03.06.2009 nr. 103-FZ "privind activitățile de primire a plăților persoanelor efectuate de agenții de plată" (denumită în continuare Legea federală nr.103-FZ), de asemenea Ca părțile 5 și 6 ale articolului 14 din Legea federală 06/27/2011 nr. 161-FZ "pe sistemul național de plăți" (denumit în continuare - act de NPS) a fost stabilit regimul unei conturi bancare speciale a agentului de plată, Un agent de plată bancar (subvent), care nu prevede posibilitatea de a elimina fondurile dintr-un cont bancar special la conturile, conturile nebancare (inclusiv conturile depozitelor (depozitelor)).
2. Organizațiile care nu sunt credite, inclusiv agenți de plată bancară, fac calcule cu organizațiile comerciale (serviciile) privind operațiunile comise utilizând cardurile de plată?
În conformitate cu punctul 1.9, dispozițiile Băncii Rusiei din data de 24 decembrie 2004 nr. 266-P "privind emisiile de carduri bancare și operațiuni comise folosind carduri de plată" pe teritoriul Federației Ruse, așezări cu organizații comerciale ( Serviciile) privind tranzacțiile utilizând cardurile de plată (achiziționarea) se desfășoară organizații de credit și, prin urmare, punerea în aplicare a activităților indicate de organizațiile non-credit, inclusiv punerea în aplicare a activităților specificate de agenții de plată bancară, nu este legitimă.
3. Este posibilă utilizarea unui furnizor de mai multe conturi bancare speciale pentru a implementa așezări cu agenți de plată?
Partea 18 din articolul 4 din Legea federală nr. 103-FZ a constatat că furnizorul în punerea în aplicare a așezărilor cu agenți de plată atunci când primește plăți este obligat să utilizeze un cont bancar special.
În același timp, Legea federală nr. 103-FZ nu stabilește restricții privind numărul de agenți de plată, ca să nu stabilească restricții privind numărul de conturi bancare speciale.
4. Ce cheltuieli este dreptul de a utiliza o instituție de credit care să țină cont de asigurarea obligațiilor unui agent de plată bancar dacă există o condiție pentru efectuarea unei plăți de garanție în contractul dintre instituția de credit și agentul de plată bancar?
În cazul în care contractul dintre instituția de credit și agentul de plată bancară prevede posibilitatea de a face o taxă de garanție pentru asigurarea obligațiilor agentului de plată bancară, instituția de credit pentru aceste obiective are dreptul de a utiliza conturile pentru contabilizarea altor fonduri atrase.
Răspunsuri la întrebări legate de aplicarea standardelor individuale ale Legii federale din 27.06.2011 Nr. 161-FZ "pe sistemul național de plată"
Întrebare: Ar putea fi termene limită pentru modificările regulilor sistemului de plăți și familiarizarea preliminară a participanților la sistemul de plăți cu modificări introduse stabilite de Partea 8 din Legea federală din 27 iunie 2011 nr. 161-FZ " Sistemul național de plată "(denumit în continuare Legea federală nr. 161-FZ).
Cum ar trebui consimțământul participanților la sistemul de plată cu modificări contributibile.
Potrivit articolului 450 alineatul (1) din Codul civil al Federației Ruse (denumit în continuare "Codul civil al Federației Ruse), schimbarea și rezilierea acordului sunt posibile în baza acordului părților, dacă nu se prevede altfel de către civil Codul Federației Ruse, al altor legi sau tratamente.
Aceste prevederi ale Codului civil al Federației Ruse se aplică acordului de aderare, în conformitate cu articolele 3 și 7 din articolul 20 din Legea federală nr. 161-FZ, regulile sistemului de plată.
Imposibilitatea schimbării acordului părților la Acordul Codului civil al Codului civil și Legea federală nr. 161-FZ nu este furnizată.
Montat în partea 8 a articolului 20 din Legea federală nr. 161-FZ Timpul de modificare a regulilor sistemului de plăți și familiarizarea preliminară a participanților la sistemul de plăți cu modificări ale regulilor sistemului de plată sunt utilizate atunci când operatorul Sistemul de plăți este introdus în regulile sistemului de plăți unilateral.
Astfel, termenele limită pentru modificarea regulilor sistemului de plăți și familiarizarea preliminară a participanților la sistemul de plăți cu modificări ale normelor sistemului de plăți pot fi mai scurte decât cele prevăzute de Partea 8 din articolul 20 din Legea federală Nr. 161-FZ, cu consimțământul tuturor participanților la sistemul de plată cu modificări contributive.
În ceea ce privește elaborarea procedurii de obținere a unui astfel de acord, în conformitate cu articolul 452 alin. (1) din Codul civil al Federației Ruse, un acord privind modificarea sau rezilierea contractului este comisă în aceeași formă ca și contractul , în cazul în care legea, alte acte juridice, contracte sau obiceiuri de afaceri de afaceri nu urmează alții. Regulile sistemului de plată au un formular scris. Conform clauzei 21 din partea 1 din articolul 20 din Legea federală nr. 161-FIP, procedura de modificare a normelor sistemului de plăți ar trebui să fie determinată de normele sistemului de plată.
Răspunsuri la întrebările legate de aplicarea anumitor norme ale Legii federale din 27.06.2011 nr. 161-FZ "pe sistemul național de plată" și adoptat în conformitate cu actele de reglementare IT ale Băncii Rusiei
1. La ce dată poate fi data de detectare a încălcării normelor Legii federale din 27 iunie 2011 nr. 161-FZ "pe sistemul național de plată" și actele de reglementare adoptate în conformitate cu aceasta, în scopul calculării termenelor limită Înființată prin actele de reglementare ale Băncii Rusiei?
În scopul calculării termenelor stabilite de actele de reglementare ale Băncii Rusiei, data detectării încălcării cerințelor Legii federale din 27 iunie 2011 nr. 161-FZ "pe sistemul național de plată" și actele de reglementare a Băncii Rusiei (denumită în continuare) poate fi recunoscută ca instrucțiuni de dată de către funcționarul materialelor de către șeful Băncii Rusiei (șeful instituției teritoriale ale Băncii Rusiei), care este autorizat să rezolve emiterea de a pune în aplicare organizarea corespunzătoare a acțiunilor sau aplicarea măsurilor de forță. În același timp, data detectării unei încălcări identificate în timpul inspecției (auditul de inspecție) este data întocmirii unui act de audit.
Răspunsuri la întrebările legate de aplicarea anumitor norme ale Legii federale din 27.06.2011 Nr. 161-FZ "La sistemul național de plată", prevederile Băncii Rusiei din 24 decembrie 2004 nr. 266-P " Emisia cardurilor de plată și a operațiunilor comise cu utilizarea lor "și a dispozițiilor Băncii Rusiei din data de 16 iulie 2012 nr. 385-P" privind regulile contabilității în instituțiile de credit situate pe teritoriul Federației Ruse "
1. Indiferent dacă este schimbată în legătură cu adoptarea Legii federale din 27 iunie 2011 nr. 161-FZ "privind sistemul național de plată" (denumit în continuare legea NPS) Regulamentul activităților persoanelor juridice care nu sunt organizații de credit legate de Eliberarea cardurilor de plată, inclusiv "dar", "acumulativ", "reducere", "bonus", destinat să fie obținut de către persoanele fizice de cărți de bunuri preplătite (lucrări, servicii, rezultate ale activității intelectuale)?
Înainte de intrarea în vigoare a Legii NPS, termenii "carduri de plată" au inclus hărți destinate primirea deținătorilor de cartele de cărți exclusiv preplătite (lucrări, servicii, rezultate ale activității intelectuale) implementate de aceste entități juridice.
După intrarea în vigoare a Legii NPC, cardurile de plată sunt considerate mijloace electronice de plată (denumite în continuare ESPS destinate transferul transferului de numerar al fondurilor în cadrul formelor aplicabile de decontări non-numerar (punctul 19 din Articolul 3 din Actul NPS). Modificările corespunzătoare sunt făcute către Banca Rusiei din 24 decembrie 2004 nr. 266-P "cu privire la emisiile de carduri de plată și pe operațiunile efectuate cu utilizarea lor".
2. Este adevărat că este adevărat să transferați operatorul la transferul de fonduri pentru a alege independent o metodă care permite clientului să efectueze, să certifice și să transfere comenzi exclusiv utilizând ESP pentru a traduce fonduri în cadrul formularelor de decontări non-numerar?
Operatorul de traducere a numerarului are dreptul de a determina în mod independent metoda care îndeplinește toate semnele de ESP stabilite la articolul 3 alineatul (19) din Legea NPC.
3. Este în mod legitim concluzia operatorului de fonduri electronice cu clientul contractelor de utilizare a ESP asupra fiecărui ESP, furnizat de client și menținând contabilitatea analitică a operațiunilor de traducere a fondurilor electronice pentru fiecare ESP?
În conformitate cu articolul 9 din articolul 9 din Legea NPC, utilizarea ESP se efectuează pe baza unui acord privind utilizarea ESP, încheiată de operatorul de translație în numerar, inclusiv un operator de numerar electronic, cu un client, ca precum și contractele încheiate între operatorii de traducere în numerar.
Actul NPS nu stabilește restricții privind posibilitatea încheierii unui operator de numerar electronic cu privire la un acord separat pentru fiecare client ESP furnizat.
Definită de operatorul de numerar electronic, procedura de efectuare a contabilității analitice în contul nr. 40903 "Mijloace de calculare a controalelor, cardurilor preplătite și punerea în aplicare a transferurilor de bani electronice utilizând mijloace electronice de plată" ar trebui să asigure informații privind traducerea tranzacțiilor de numerar electronice utilizând ESP Pentru fiecare contract cu clientul cu privire la utilizarea ESPS, care este prevăzută la punctul 4.48 din prevederile Băncii Rusiei din data de 16 iulie 2012 nr. 385-P "privind regulile de efectuare a contabilității în instituțiile de credit situate în Federația Rusă "(denumită în continuare Regulamentul nr. 385-P).
4. Care conturi de bilanț sunt efectuate contabilizate pentru calcule incomplete privind transferurile de fonduri acceptate și trimise, inclusiv fără a deschide un cont bancar, precum și la operațiunile care utilizează ESP efectuate în afara cadrului sistemului de plată?
Atunci când se reflectă în evidența contabilă a calculelor neterminate cu privire la traducerea adoptată și trimisă de fonduri, inclusiv fără a deschide un cont bancar, precum și operațiuni care utilizează ESP, efectuate în afara cadrului sistemului de plăți, în conformitate cu modificările prezentate la Regulament Nr. 385-P, eveniment de la 1 ianuarie 20141, este necesar să se utilizeze conturile de bilanț Nr. 30232 și nr. 30233 "așezări incorecte cu operatorii de servicii de infrastructură de plată și operatorii de traducere în numerar".
________________________
1 Indicație a Băncii Rusiei din 09/04/2013 nr. 3053-U "privind amendamentele la Regulamentul Băncii Rusiei din data de 16 iulie 2012 nr. 385-P" privind regulile de desfășurare a contabilității în instituțiile de credit situate în Federația Rusă. "
5. Sunt cerințele legislației privind asigurarea depozitelor persoanelor fizice în bănci pe bani electronici?
În conformitate cu articolul 5 alineatul (5) din articolul 5 din Legea federală din 23 decembrie 2003 nr. 177-FZ "privind asigurarea depozitelor persoanelor fizice în bănci ale Federației Ruse", fondurile nu sunt supuse asigurărilor, care sunt electronice bani.
Datorită creșterii volumului operațiunilor de traducere a fondurilor electronice, inclusiv a celor angajați utilizând cartele preplătite, atunci când informează clienții în conformitate cu articolul 9 din articolul 9 din Comitetul NPS privind termenii de utilizare a ESP organizațiilor de credit, este recomandabil simultan să se familiarizeze pentru a raporta clienților, acea numerar, care este banii electronici, nu sunt supuse asigurărilor.
Cu excepția prevederilor individuale, Legea N 162-FZ și N 161-FZ intră în vigoare la 29 septembrie 2011.
60; Persoanele aflate în băncile Federației Ruse "" "HREF \u003d" http://my.consultant.ru/cabinet/?mode\u003dstat; Click; D \u003d 2011-07-12; (R \u003d IW; \u003d consultant ; http% 3a% 2F% 2Fwww.consultant.ru% 2fonline% 2fbase% 2F% 3FREQ% 3DDOC% 3BBase% 3DLAW% 3BN% 3D108932 "Actul de 23.12.2003 N 177-FZ" privind asigurarea depozitelor persoanelor în bănci în bănci din Federația Rusă "și asigurarea nu este supusă asigurărilor.
60; Sistemul de plată "------------------- nu a avut efect" href \u003d "http://my.consultant.ru/cabinet/?mode\u003dstat; faceți clic pe; D \u003d 2011-07-12; R \u003d IW; S \u003d consultant; DST \u003d http% 3a% 2F% 2FWW.Consultant.ru% 2fonline% 2fbase% 2F% 3FREQ% 3DOC% 3BBASE% 3DLAW% 3BN% 3D115625% 3BDST%% 3d100142 "\u003e h. 15 st. 9 din Legea N 161-FZ).
Operatorul de traducere a numerarului poate evita despăgubirea clientului, valoarea operațiunii comise fără consimțământul său. Pentru a face acest lucru, el trebuie să demonstreze că clientul a încălcat procedura de utilizare a unui mijloc electronic de plată, care a condus la Comisia unei astfel de operațiuni (partea 15 din Legea nr. 161-FZ). Aceleași consecințe asupra clientului apar în cazul în care nu a fost identificată de către operator pentru transferul de fonduri în conformitate cu legislația privind combaterea legalizării veniturilor obținute prin mijloace criminale.
5. Cerințe speciale pentru traducerea banilor electronici
Conform părții 1 din art. 12 din Legea N 161-FIP Operatorul de fonduri electronice poate fi orice organizație care are dreptul de a efectua transferuri de numerar fără deschiderea de conturi bancare și alte operațiuni bancare conexe menționate la alineatul (1) din partea 3 din art. 1 din Legea privind băncile și banca. O astfel de persoană este obligată să notifice Banca Rusiei în procedura stabilită de aceștia la începutul activităților sale de a transpune banii electronici. Aceasta a atribuit o perioadă de cel mult 10 zile lucrătoare de la data primei creșteri a rămășiței banilor electronici. Legea n 161-FZ stabilește că operatorul de numerar electronic este obligat să elaboreze normele privind transferul acestor fonduri pentru a include:
Procedura de funcționare a unui operator electronic de numerar asociat traducerii acestora;
Procedura de furnizare a clienților mijloace electronice de plată și traducerea banilor electronici la utilizarea acestora;
Procedura de activități ale operatorului de numerar electronic în atragerea de agenți de plată bancară, organizații care furnizează servicii de operare și (sau) servicii de compensare de plată;
Procedura de asigurare a transmiterii neîntrerupte a transferului de bani electronici;
Procedura de examinare conform revendicărilor (inclusiv procedurile de interacțiune operațională);
Procedura de partajare a informațiilor în implementarea transferurilor de bani electronici.
(1) Operatorul de traducere în numerar efectuează transferul de fonduri prin ordin al clientului (plătitor sau beneficiar de fonduri) emis în cadrul formularului aplicat al decontărilor non-numerar (denumit în continuare ordinul clientului).
(2) Transferul de fonduri se efectuează în detrimentul plății plătitorului care se află în contul său bancar sau furnizat fără a deschide un cont bancar.
3. Traducerea în numerar se desfășoară în cadrul formelor de plăți fără numerar prin creditarea fondurilor în contul bancar al beneficiarului fondurilor, emiterea beneficiarului fondurilor în numerar sau a contabilității fondurilor în favoarea beneficiarului fără a deschide o bancă cont de traducere a banilor electronici.
4. Implementarea numerarului în contul dvs. bancar sau în numerar din contul dvs. bancar, un operator pentru traducerea fondurilor nu transferă fonduri.
5. Transferul fondurilor, cu excepția transferului de fonduri electronice, se desfășoară într-o perioadă de cel mult trei zile lucrătoare, începând cu data depunerii fondurilor din contul bancar al plătitorului sau din ziua în numerar al plătitorului plătitor pentru a traduce fonduri fără a deschide un cont bancar.
6. În punerea în aplicare a transferului de fonduri, împreună cu operatorul de tranzacții, deservirea plătitorului și operatorul de a transfera fonduri care deservesc beneficiarul de fonduri, pot participa alți operatori pentru transferul de fonduri (în continuare "intermediarii tradusă).
7. Cu excepția cazului în care se datorează altfel formularului de decontare fără numerar sau legea federală, invaliditatea transferului de fonduri, cu excepția transferului de fonduri electronice, vine din momentul redactării fondurilor din contul bancar al plătitorului sau Din momentul în care plătitorul de numerar este prezentat pentru transferul de numerar fără a deschide un cont bancar.
8. necondiționarea transferului de fonduri apare la momentul îndeplinirii fondurilor definite de plătitor și (Or) de către beneficiar sau de alte persoane condițiile de transfer de fonduri, inclusiv punerea în aplicare a transferului care se apropie de fonduri în O monedă diferită, transferul de valori mobiliare, depunerea documentelor sau în absența condițiilor specificate.
9. În cazul în care plătitorul de fonduri și beneficiarul fondurilor servește un operator de transport în numerar, finalizabilitatea transferului de fonduri, cu excepția transferului de fonduri electronice, vine în momentul creditării fondurilor către contul bancar al beneficiarului sau furnizarea beneficiarul fondurilor pentru primirea fondurilor în numerar.
10. În cazul în care plătitorul de fonduri și serviciile destinatarului servește diferiți operatori de traducere în numerar, finalizarea transferului de fonduri are loc în momentul creditării fondurilor către contul bancar al operatorului pentru transferul de fonduri care deservesc beneficiarul de fonduri, luând În considerare cerințele articolului 25 din această lege federală.
11. La transferul de fonduri la obligația operatorului de a transfera fonduri care deservesc plătitorul, înainte ca plătitorul să înceteze în momentul finalității sale.
Transferurile de bani se desfășoară în Federația Rusă, în conformitate cu 161-FZ "pe sistemul național de plată". Esența acestui act de reglementare este de a stabili fundațiile organizaționale ale NPC. Documentul reglementează, de asemenea, procedura de a face bani. Modificările aduse la 161-FZ "pe sistemul național de plăți" au afectat mijloacele electronice utilizate în transferuri. Luați în considerare detaliile unor norme.
Sistemul național de plată 161-FZ este definit ca un set de operatori care efectuează transferuri de bani, agenți și organizații poștale. Furnizarea de servicii se efectuează în conformitate cu tratatele. Acestea sunt încheiate cu clienții și între operatori. Transferul fondurilor se efectuează în cadrul formelor de transfer fără numerar, în conformitate cu cerințele actelor de reglementare ale Federației Ruse.
161 "o determină faptul că subactele bancare oferă servicii pentru transferul de bani în conformitate cu tratatele. Acestea sunt emise cu operatori și agenți. În același timp, cerințele articolului 14,61-фз" asupra sistemului național de plată "ar trebui să fie fi implementat. Organizarea comunicărilor poștale are dreptul de a furniza servicii de transfer de bani în conformitate cu Legea de reglementare nr. 176 din 17.-07.1999. Agenții de plată participă la sistem în conformitate cu normele stabilite de Legea federală nr. 103 din 03.06.2009.
161-FZ "pe sistemul național de plată" prevede că furnizarea operatorului de servicii se face pe baza ordinului Clientului. Ei pot acționa ca destinatar și expeditorul fondurilor. Ordinul trebuie eliberat în conformitate cu normele prevăzute pentru formularul de transfer de numerar. Traducerea este efectuată în detrimentul plătitorului. Acestea pot fi pe contul său individual sau le pot furniza fără a deschide P / S. Fondurile primite de la Client sunt creditate în contul beneficiarului sau sunt emise în numerar. Traducerea poate fi efectuată prin luarea în considerare a banilor în favoarea destinatarului fără a se deschide P / S. Această situație are loc, în special atunci când se transferă bani electronici.
Nu transferă bani la client către propriul cont bancar sau la primirea de fonduri de la un operator. Termenul de înscriere a banilor în timpul furnizării de servicii, pe 161-FZ, nu ar trebui să depășească trei zile lucrătoare de la data retragerii acestora cu R / C sau de la data furnizării de bani de către Client. În afară de operator, pot participa intermediarii. În cazul în care cealaltă nu este cauzată de forma transmiterii fără numerar sau a legislației federale, schimbarea traducerii are loc la momentul redactării banilor din cont sau a furnizării clientului acestora. Excepțiile sunt în mișcare mijloace electronice. Traducerea necondiționată, în conformitate cu modelul 161-FZ "pe sistemul național de plată", vine din momentul în care sosesc condițiile definite de client. Această regulă se aplică cazurilor de contorizare a documentelor, transferului într-o altă monedă, transferarea instrumentelor financiare (valori mobiliare). Finalizarea traducerii, în cazul în care clientul este deservită de un operator, vine la momentul faptului de a face fonduri în contul beneficiarului sau pentru a asigura posibilitatea de a le emite în numerar. Această regulă nu acționează asupra mișcărilor banilor electronici. În cazul în care clientul este deservit de diferiți operatori, finalizarea traducerii are loc atunci când fondurile sunt creditate operatorului destinatarului. Acest lucru ar trebui să țină seama de cerințele art. 25 161-FZ "pe sistemul național de plată".
Se opresc la momentul finalizării traducerii. Operatorul înainte de creditarea fondurilor către contul beneficiarului sau emiterea acestora în numerar ar trebui să ofere clienților posibilitatea de a se familiariza cu informații cu privire la condițiile de prestare a serviciilor. Informațiile ar trebui să fie disponibile pentru înțelegere. Cunoștință, inclusiv efectuată cu:
Cu soluționarea directă, operatorul, în conformitate cu tratatul cu plătitorul, ofera fonduri din contul său cu consimțământul său (acceptare) pentru eliminare. Dreptul de a lua o cerință ar trebui să fie prevăzut prin acordul beneficiarului. Plătitorul poate fi de acord înainte de a intra în comandă, fie după aceea. Acceptarea poate fi prevăzută în contract cu operatorul sau este emisă de un document separat (mesaj). Clientul are dreptul de a conveni asupra unuia sau mai multor destinatari sau cerințe. Comanda poate fi trimisă direct operatorului sau prin aceasta. În absența unei acceptări preliminare, entitatea de serviciu trebuie să transmită cerința de obținere a consimțământului nu mai târziu de ziua după acceptarea mesajului. Dacă acesta a fost dat în prealabil și eliminarea destinatarului corespunde condițiilor sale, trebuie efectuată. Termenul și mărimea executării sunt stabilite de acceptare. În cazul în care cerințele beneficiarului contrazic starea consimțământului plătitorului sau nu există posibilitatea de a le verifica, operatorul trebuie să returneze ordinea fără execuție. Contractul poate stabili obligația entității de servicii în acest caz pentru a solicita o acceptare.
În acest act de reglementare, sunt prevăzute provizioane pentru dispozițiile care reglementează normele de utilizare a mijloacelor electronice. Se efectuează în conformitate cu tratatul. Acordul se află între operator și client sau numai între prima. Subiectul de servire are dreptul de a refuza proiectarea unui contract.
Înainte de a încheia un acord privind utilizarea instrumentelor electronice de plată, operatorul ar trebui să informeze clientul cu privire la toate condițiile. În special, familiarizarea se desfășoară cu orice restricții, precum și cu cazuri de risc crescut de operațiuni. Operatorul este, de asemenea, obligat să informeze despre fiecare traducere a mijloacelor electronice. Pentru aceasta, clientul este trimis la notificarea corespunzătoare. Regulile pentru proiectarea și transportul acesteia sunt stabilite în contract. Responsabilitățile operatorului intră, de asemenea, la posibilitatea de a trimite o notificare a pierderii unui agent de plată electronică sau a utilizării acestuia în absența consimțământului clientului. Toate anunțurile trebuie înregistrate, iar informațiile corespunzătoare trebuie păstrate timp de trei ani. Operatorul este obligat să furnizeze informații și documente legate de utilizarea facilității de plată electronică. Normele în conformitate cu care se desfășoară acest lucru sunt determinate de tratat. Operatorul trebuie să ia în considerare și declarațiile, în cazul litigiilor, inclusiv în ceea ce privește utilizarea plății electronice. Clientul ar trebui să aibă posibilitatea de a obține informații cu privire la rezultatele procedurii.
161-FZ permite acestor pași în prezența unei notificări primite de la client. Terminarea / suspendarea utilizării poate fi, de asemenea, inițiată de operator. În acest din urmă caz, acest lucru este permis atunci când o încălcare a normelor stabilite în contract este efectuată de către Client. Terminarea / suspendarea utilizării nu elimină obligațiile operatorului și ale clientului de a transfera bani dacă au apărut înainte de adoptarea deciziei relevante.
Cu pierderea sau utilizarea mijloacelor electronice de plată fără consimțământul clientului, acesta trebuie să trimită o notificare operatorului. Forma de notificare este determinată de contract. Direcția de notificare este imediat realizată după identificarea faptului relevant și nu mai târziu de ziua, care urmează zilei adoptării de informații cu privire la o operațiune neautorizată. După primirea anunțului, operatorul trebuie să compenseze clientul scris fără consimțământul său.
În cazul în care operatorul nu îndeplinește îndatoririle asociate informării clientului cu privire la operațiunile efectuate în conformitate cu partea 4 a art. 9 din Legea avută în vedere, el este obligat să ramburseze sumele de care utilizatorul nu a fost notificat și care au fost traduse fără consimțământul său. În cazul în care inițiativa de serviciu a trimis notificări în conformitate cu cerințele actului de reglementare, iar Clientul nu i-au transmis rapoarte prin regulamentul punctului 11 din art. 9, despăgubirea nu este furnizată. Dacă operatorul execută datoria asociată cu informarea utilizatorilor de medic cu privire la funcționarea din partea 4 și un cetățean, la rândul său, a trimis o notificare în ordinea părții 11, primul este obligat să compenseze suma scrisă fără consimțământul, până când persoana este trimisă individului acțiunilor neautorizate. În acest caz, este atribuită despăgubiri dacă subiectul de serviciu nu dovedește că clientul a încălcat normele de utilizare a unui mijloc electronic de plată, care a condus consecințele relevante. Din regula indicată, totuși, există excepții.
Dispozițiile Partea 15 din articolul 9 din actul de reglementare având în vedere responsabilitatea operatorului de a comemora valoarea clientului-fizic a operațiunii efectuate fără consimțământul său, până la notificarea corespunzătoare a acestora, utilizarea resurselor de plată electronică prevăzută în partea 4 a art. 10.
