Data: 04/05/2006
La 5 aprilie 2006, în Sala Coloanelor Casei Sindicatelor a avut loc cel de-al XVII-lea Congres al Asociației Băncilor Ruse. Delegații congresului au fost adresați de viceprim-ministrul Alexander Jukov, prim-vicepreședintele Comisiei Dumei de Stat pentru organizațiile de credit și piețele financiare Pavel Medvedev, președintele Băncii Rusiei Serghei Ignatiev, ministrul de finanțe Alexei Kudrin, șeful piețelor financiare federale. Serviciul Oleg Vyugin, directorul general al Agenției de Asigurare a Depozitelor Alexander Turbanov, precum și șefii băncilor și asociațiilor bancare importante. În urma congresului, a fost adoptat Programul „Sistemul Bancar Național al Rusiei 2010-2020”, transmis ambelor Camere ale Parlamentului și Guvernului Federației Ruse.
Discursul directorului general al DIA A.V. Turbanov:
Agenția de Asigurare a Depozitelor și Asociația Băncilor Ruse au o serie de sarcini comune. Cel mai important dintre acestea este menținerea încrederii publicului în sistemul bancar. Pentru noi, este legal. Pentru bancheri - cheia succesului afacerii lor.
1. Sistem de asigurare a depozitelor și încredere în sectorul bancar
Astăzi se poate susține că sistemul de asigurare a depozitelor și-a încheiat formarea organizatorică. Mai mult, a reușit să treacă printr-un botez cu foc.
Primele două evenimente asigurate au arătat următoarele. Sistemul de protecție a depozitelor, nu doar în teorie, ci și în practică, și-a demonstrat eficiența și eficacitatea. Pentru prima dată în istoria Rusiei, deponenții au avut acces la economiile lor în câteva zile după revocarea licenței. Acesta este un precedent important pentru schimbarea opiniilor societății cu privire la stabilitatea activității bancare.
Nu a existat panică în rândul investitorilor. Nu a existat un hype mediatic. Mai mult, ne confruntăm cu un nou fenomen. Mulți deponenți nu se grăbesc pentru depozitele lor, aparent știind că Agenția de Stat le va returna banii în orice moment.
Un studiu sociologic realizat de VTsIOM la sfârșitul anului trecut la comanda noastră a arătat că, ca urmare a creării sistemului de asigurare a depozitelor, creșterea încrederii în bănci a primit un nou impuls. Acum un an, erau mai mulți oameni care nu aveau încredere în bănci decât alții. De-a lungul anului, această viziune s-a schimbat la 16% din populație. Drept urmare, astăzi aproximativ 35% dintre respondenți vă văd un partener de încredere. Aproximativ același număr are încă o opinie diferită sau nu s-au hotărât asupra opiniilor lor. Sunt sigur că numărul pesimiștilor și „indecișilor” va continua să scadă.
Fondul de asigurare a depozitelor este în continuă creștere. A depășit 20 de miliarde de ruble. În același timp, profitul primit din investiția fondurilor a început să joace un rol semnificativ. Capitalizarea sa a dat fondului o creștere substanțială în 2005 - 1,4 miliarde de ruble.
Dinamica fondului de asigurare a depozitelor indică perspective bune pentru creșterea compensației de asigurare. Acest lucru este așteptat nu numai de politicieni și deponenți, ci și de comunitatea bancară. Mulți dintre voi ați vorbit public despre asta.
Astăzi, guvernul pregătește un proiect de lege pentru creșterea asigurărilor până la 190 de mii de ruble. De fapt, trecem treptat la rezolvarea unei noi probleme. Sistemul de asigurare a depozitelor ar trebui să protejeze nu numai micul deponent, ci și clasa de mijloc. Acest lucru va crește și mai mult credibilitatea băncilor și vă va permite să atrageți noi fonduri.
Credem că în 5-7 ani Rusia se poate apropia de nivelul minim de asigurare acceptat în Europa - 20.000 de euro. Ca parte a aderării la OMC, acesta este un element important în menținerea competitivității băncilor noastre.
2. Impactul sistemului de asigurare a depozitelor pe piață
Crearea unui sistem de asigurare a depozitelor determină anumite schimbări în sectorul bancar.
În primul rând, se referă la nivelarea condițiilor de concurență. Refuzul de a oferi garanții de stat doar unei bănci a dus deja la faptul că cota de piață în afara Sberbank a crescut de la 40 la 46%. Până la sfârșitul anului 2006, probabil va depăși jumătate din piață. Astfel, există un proces echitabil de demonopolizare a acestuia.
În al doilea rând, crearea sistemului stimulează menținerea unor rate ridicate de creștere a depozitelor. Anul trecut, depozitele au crescut cu 790 de miliarde de ruble. sau 39%. În acest an, conform previziunilor noastre, acestea vor crește cu nu mai puțin de t cu încă 800 de miliarde de ruble. și depășesc pragul de 3 trilioane. freca.
3. Interacțiunea agenției cu băncile
Cheia pentru funcționarea eficientă a sistemului de asigurări este interacțiunea Agenției cu comunitatea bancară.
Direcția principală în această interacțiune este formarea unor abordări unificate pentru aplicarea și punerea în aplicare a legislației privind asigurarea depozitelor. Un alt vector de interacțiune este acordarea de asistență metodologică și de consiliere băncilor de către Agenție.
Aș dori să-mi exprim satisfacția generală față de modul în care băncile îndeplinesc cerințele legii privind asigurarea depozitelor în ceea ce privește întocmirea corectă și la timp a registrului deponenților. În cadrul controalelor, 50% dintre bănci au demonstrat respectarea deplină a cerințelor, iar la 40% dintre bănci au fost identificate anumite neajunsuri, care au fost eliminate cu promptitudine. Încălcări semnificative au fost constatate doar în 10% dintre bănci.
Plata de către bănci a contribuțiilor la fondul de asigurări se efectuează în general la timp și integral. Suprapunerile individuale care apar sunt de natură tehnică.
Obligația băncilor de a informa populația cu privire la DIA se realizează în general la cel mai scăzut nivel posibil. În același timp, multe bănci, din păcate, încă iau o poziție dependentă în această chestiune. Unii nici măcar nu se grăbesc să ridice materialele de informare pregătite de Agenție pentru a le distribui colaboratorilor. Deși este evident că acest tip de muncă de informare este benefică în primul rând băncilor!
Cooperarea ulterioară între bănci și agenție ar trebui să se dezvolte pe calea activării informațiilor deponenților cu privire la sistemul existent de protecție a drepturilor acestora. Ni se pare că acest lucru ar fi extrem de util atât pentru îmbunătățirea culturii financiare a populației, cât și pentru dezvoltarea afacerii bancare.
Îi doresc Asociației Băncilor Ruse o activitate fructuoasă în continuare.
Agenția de Asigurare a Depozitelor este un garant că fondurile investite într-o bancă sau un fond de pensii nu vor dispărea în momentul lichidării instituției. Linia fierbinte a fost creată pentru deponenții care, odată cu închiderea băncii, și-au pierdut investițiile și doresc să le returneze.
Există un singur număr de linie telefonică care funcționează zilnic și non-stop:
Un apel către o linie dedicată este gratuit de pe telefoanele fixe și mobile din toată Rusia.
De asemenea, Agenția de Asigurare a Depozitelor poate accepta plângeri privind corupția. Astfel de cereri sunt acceptate după numărul:
Notă! Atunci când apelează la corupție, fiecare caz necesită niște dovezi sau orice informație care va fi de folos în anchetă. Aceasta poate fi o declarație a unui martor, dar în acest caz, sunt necesare informații specifice despre luare de mită: când s-a întâmplat, unde, între cine.
Angajații DIA consiliază de obicei deponenții băncilor falimentare și ai fondurilor de pensii. Principalele probleme legate de returnarea fondurilor:
Investitorii actuali pot obține și o consultare preliminară:
Atât persoanele fizice, cât și persoanele juridice pot contacta linia de asistență telefonică, acestea din urmă având și dreptul de a deschide conturi și de a efectua depozite.
Specialiștii oferă consiliere cu privire la principiile actuale ale asigurării depozitelor, precum și lucrează cu plăți. Operatorii nu pot consilia în mod independent o bancă de încredere sau nu pot spune care bănci sunt în pragul falimentului.
Utilizatorii pot suna de pe site prin serviciul zingaya - acesta este un dialer încorporat în site. Butonul pentru acesta se află în partea de jos a paginii. Când este apăsat, se deschide o fereastră pentru comunicarea vocală prin Internet. Abonatul va avea nevoie de o cască pentru o comunicare confortabilă.
De asemenea, puteți trimite întrebări la:
În acest caz, utilizatorul își indică datele personale și este de acord cu verificarea și prelucrarea acestora. Înainte de a prescrie esența problemei, o persoană trebuie să aleagă categoria căreia îi aparține.
Asigurați-vă că includeți „Întrebare” în linia de subiect al e-mailului dvs., altfel va fi trimis la spam.
Puteți afla dacă a fost primită o cerere scrisă sunând la +74957452868.
Există conturi și grupuri ale Agenției de Asigurare a Depozitelor pe VKontakte, Odnoklassniki și Facebook. Utilizatorul primește un răspuns în rețeaua de socializare în termen de 1-2 ore.
Ce lege reglementează procedura de plată a despăgubirilor de asigurare?
Procedura de plată a despăgubirilor de asigurare este reglementată de nr. 177-FZ „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă” din 23 decembrie 2003
În ce birou al Sberbank pot primi o rambursare a depozitelor?
Puteți primi o rambursare pentru depozite sau conturi la orice birou autorizat al Sberbank indicat în lista băncilor pentru care Sberbank plătește despăgubiri. Sberbank efectuează plăți atât persoanelor fizice, cât și antreprenorilor individuali. Lista poate fi vizualizată pe această pagină.
Informații detaliate pot fi găsite:
În ce monedă se plătește rambursarea?
Plata compensației pentru depozite se face în ruble.
Care este cursul de schimb pentru depozitele în valută?
Depozitele și conturile în valută străină sunt recalculate în ruble la cursul de schimb din momentul revocării licenței sau suspendării băncii dumneavoastră.
Poate un deponent, un cetățean străin, să primească compensații de asigurare pentru depozite?
Da poate. Rambursarea se plătește indiferent de cetățenia deponentului.
Poate un antreprenor individual să primească compensații de asigurare pentru conturi sau depozite?
Da poate. Potrivit 177-FZ „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice”, deponentul primește compensații în numerar sau prin transfer bancar. Dacă:
Pentru toate depozitele și conturile, se plătește o sumă de cel mult 1,4 milioane de ruble. În schimb, un antreprenor individual poate primi o rambursare:
Ce sumă va fi plătită unui antreprenor individual dacă a avut un depozit în valoare de 800 de mii de ruble și un cont curent pentru activitatea antreprenorială cu un sold de 900 de mii de ruble?
Valoarea maximă a compensației pentru toate depozitele și conturile ar trebui să fie de 1,4 milioane de ruble. Dacă suma tuturor facturilor depășește această sumă, atunci rambursarea se plătește proporțional cu mărimea fiecărei facturi.
Sub ce formă se plătește compensația pentru depozitele persoanelor fizice?
Despăgubirea se plătește la alegerea dvs.: în numerar sau prin transfer într-un cont la banca specificată, membru al sistemului de asigurare a depozitelor.
Ce comisioane percepe Sberbank pentru plata despăgubirilor, eliberarea unui extras din registru sau a unui certificat?
Sberbank nu percepe comision pentru plata compensațiilor și eliberarea certificatelor.
Este posibil să transferați suma despăgubirii într-un cont la o altă instituție de credit?
Da, poti. Pentru a face acest lucru, în cererea de plată a despăgubirii, trebuie să specificați detaliile băncii care participă la sistemul de asigurare a depozitelor și detaliile destinatarului.
Este posibil să transferați suma despăgubirii în depozitul sau contul altei persoane fizice?
La cererea unui client privat sau a reprezentantului acestuia, precum și a unui moștenitor sau a reprezentantului acestuia, suma despăgubirii poate fi transferată în depozitul sau contul altei persoane fizice. Pentru a face acest lucru, în cererea de plată a despăgubirii, trebuie să specificați detaliile instituției de credit, numărul contului și numele complet al altei persoane fizice.
Ce comision percepe Sberbank pentru transferul sumei compensației în contul destinatarului sau al altei persoane, contul unui antreprenor individual către o altă bancă sau organizație comercială?
Traducerea este gratuită.
Ce documente trebuie depuse de un antreprenor individual pentru a primi o rambursare?
Pentru a primi o rambursare, un antreprenor individual are nevoie de aceste documente:
Dacă ați pierdut statutul de antreprenor individual, luați un document care confirmă acest lucru.
Cum pot primi o rambursare dacă nu pot veni la birou?
O persoană de încredere poate primi rambursarea în locul dvs. Pentru a face acest lucru, trebuie să vină la biroul băncii cu pașaportul și o procură certificată de un notar. Puteți descărca o procură sub forma unei bănci.
În plus, un reprezentant al unui antreprenor individual trebuie să ia:
Depozitul a fost deschis pentru un copil sub 14 ani. Cine poate primi compensații de asigurare?
Oricare dintre părinții copilului poate primi despăgubiri de asigurare la prezentarea:
Actul dvs. de identitate;
Certificatul de naștere în original al copilului sau o copie legalizată a certificatului.
Depozitul a fost deschis pentru un copil cu vârsta cuprinsă între 14 și 18 ani. Cine poate primi compensații de asigurare?
Un copil poate primi despăgubiri de asigurare la prezentarea:
Document care dovedește identitatea sa;
Consimțământul scris notarizat al reprezentanților legali (părinți, părinți adoptivi, tutore) la apelul independent al minorului cu o astfel de cerință.
Părinții vor avea nevoie de:
Pașaport;
Certificatul de naștere în original al copilului sau o copie legalizată a certificatului;
Pașaportul original al copilului sau o copie legalizată a pașaportului copilului.
De unde pot obține un formular de cerere pentru rambursare?
Cererea poate fi completată la sediul băncii sau descărcată de pe site-ul Agenției de Asigurare a Depozitelor.
Ce depozite nu sunt asigurate?
Neasigurat:
Biroul Sberbank a refuzat să plătească despăgubiri din cauza lipsei de informații despre mine în registru. Ce să fac?
Trebuie să furnizați extrase de cont, mandate, ordine de plată care confirmă existența unui cont către biroul Sberbank unde se fac plățile și să semnați o declarație de dezacord.
Poți pe cont propriu
Dobânda la depozit este asigurată?
Toate dobânzile aferente depozitului acumulate la data revocării licenței se adaugă la suma principală a depozitului și sunt incluse în calculul indemnizației de asigurare, cu excepția cazului în care se prevede altfel în termenii acordului cu banca dumneavoastră.
De ce nu se plătește toată suma, ci doar o parte?
Suma maximă de rambursare pe conturi este de 1,4 milioane de ruble. Cu toate acestea, la calcularea rambursării, din suma totală a facturilor se scad sumele creanțelor reconvenționale ale băncii față de deponent.
De exemplu, dacă suma soldurilor depozitelor (conturilor) este de 600 de mii de ruble, iar datoria de împrumut / card de credit este de 300 de mii de ruble, atunci compensația de asigurare este calculată ca diferența dintre aceste sume: 600.000 - 300.000 = 300.000 (ruble). .).
Aveam conturi în valoare de 2 milioane de ruble, de ce se plătesc doar 1,4 milioane de ruble? Ce să fac?
Suma maximă de rambursare pe conturi este de 1,4 milioane de ruble. Restul fondurilor - 600 de mii de ruble - sunt rambursate de banca dumneavoastră în timpul procedurilor de lichidare. Pentru a face acest lucru, banca completează secțiunea corespunzătoare a cererii de plată.
Nu este necesar să se confirme că suma depășește 1,4 milioane de ruble, cu excepția moștenitorilor și a reprezentanților acestora, care depun ei înșiși originale sau copii ale documentelor care confirmă valabilitatea creanțelor către agenție.
Aveți dreptul de a depune în mod independent o creanță a unui creditor la administrația temporară a băncii la care a avut loc evenimentul asigurat. Informații despre adresa administrației provizorii pot fi obținute pe site-ul oficial al Corporației de Stat „Agenția de Asigurare a Depozitelor” la secțiunea „Lichidarea băncilor” sau apelând linia fierbinte DIA (8-800-200-08-05).
Ce ar trebui să fac dacă nu sunt de acord cu suma rambursată?
Trebuie să furnizați extrase de cont, mandate, ordine de plată care vă confirmă cerințele la biroul Sberbank unde se fac plățile și să semnați o declarație de dezacord.
Puteți scrie independent o declarație de dezacord și o puteți trimite la adresa Corporației de Stat a Agenției de Asigurare a Depozitelor (109240, Moscova, Vysotsky, 4), cu documente suplimentare care confirmă valabilitatea cerințelor.
Cât voi primi dacă am depozite în diferite sucursale ale băncii,cu care s-a produs evenimentul asigurat?
Regula generală de calcul se aplică depozitelor din diferite sucursale: suma totală a tuturor depozitelor din bancă este rambursată, nu depășind 1,4 milioane de ruble.
Ce sumă de despăgubire vor primi soțul și soția dacă fiecare dintre ei are depozitebancă,în legătură cu care s-a produs evenimentul asigurat?
În cazul unui eveniment asigurat, fiecare dintre soți va primi în mod independent o compensație pentru depozite în valoare de 100% din suma depozitelor sale în bancă, dacă valoarea acestora nu depășește 1,4 milioane de ruble.
Aveam un card bancar atașat la contul soțului sau al soției mele. Cum se calculează rentabilitatea depozitelor?
Rambursările la depozite vor fi plătite numai titularului contului, adică soțului sau soției.
Pot primi moștenitorii deponentului sau reprezentanții moștenitorului despăgubiri de asigurare și pentru ce sumă?
Moștenitorii sau reprezentanții pot solicita rambursarea depozitelor. Pentru a primi o rambursare, vă rugăm să aduceți cu dvs. pașaportul și dovada moștenirii.
Ce sumă se va plăti moștenitorului dacă în extrasul din registru este indicat un cont care nu corespunde numărului de cont indicat în certificatul de moștenire?
Dacă mai mulți moștenitori ai deponentului solicită suma despăgubirii de asigurare, ce cotă va reveni fiecărui moștenitor?
Plata se face in conformitate cu suma conform registrului pentru actiunile indicate in actele de mostenire, fara a se analiza numerele de cont.
Cum poate primi moștenitorul unui deponent o sumă de depozit care depășește 1,4 milioane de ruble?
Suma maximă de rambursare pe conturi este de 1,4 milioane de ruble. O parte din suma care depășește 1,4 milioane de ruble este rambursată de banca cu care a avut loc evenimentul asigurat în timpul procedurilor de lichidare.
Pentru a face acest lucru, moștenitorul sau reprezentantul moștenitorului trebuie să trimită, în mod independent, fără participarea băncii, „Formularul de creanțe a creditorilor” completat Agenției la adresa: 109240, Moscova, Vysotsky, 4.
Atașați scrisorii originalele sau copiile documentelor certificate de un notar, care confirmă că suma depozitelor a depășit 1,4 milioane de ruble.
Cum poate un deponent, inclusiv un antreprenor individual, să ramburseze o datorie de împrumut la o bancăcu cine s-a produs evenimentul asigurat?
Despre rambursarea unui credit la o bancă cu care a avut loc un eveniment asigurat puteți citi pe site-ul Agenției de Asigurare a Depozitelor la secțiunea „Lichidare” sau sunați la DIA: 8 800 200-08-05.
În cazul în care instanța de arbitraj nu a declarat banca în stare de faliment, puteți afla despre rambursarea împrumutului la administrația temporară a băncii.
Pentru cei care preferă să primească un venit stabil din capital gratuit prin depozite bancare, este important să înțeleagă că nu orice instituție bancară oferă un serviciu de asigurare, ceea ce poate duce la pierderea fondurilor investite. Când funcționează sistemul de asigurări (cum va plăti)? Pentru ce este?
Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) este în primul rând o corporație de stat. Crearea a fost prelungită prin Legea federală a Federației Ruse (nr. 177 23 decembrie 2003, începerea oficială a lucrărilor este ianuarie 2004), scopul urmărit este formarea unui sistem de depozite de asigurare (CIS).
Functiile Agentiei de Asigurare a Depozitelor:
Sarcina principală a agenției este de a salva depozitele rezidenților Federației Ruse. Participarea la CER este o condiție obligatorie pentru organizațiile financiare care au drepturi licențiate asupra lucrării relevante. Deponentul nu este obligat să încheie un acord suplimentar - se întâmplă automat. La plata sumei asigurate către deponent, DIA, cu resurse proprii, rezolvă relația cu falimentarul la retur. Toate datele sunt introduse în registrul federal, inclusiv statutul juridic al întreprinderii.
Orice persoană fizică are dreptul la asigurare obligatorie (depozite, conturi, carduri de plastic etc.), cu excepția:
Puteți afla toate întrebările, vă puteți familiariza cu funcționarea sistemului, puteți clarifica programul de lucru al departamentelor, ora admiterii etc., puteți:
Detaliile corporației de stat sunt necesare pentru ca bancherii să transfere contribuțiile (asigurare): adresa - Moscova, Verkhny Tagansky impas, 4. În plus, trebuie să specificați banca beneficiarului și beneficiarul însuși. Datele complete pot fi clarificate pe portalul oficial DIA.
DIA lucrează serios pentru a compensa deponenții pentru daunele din lichidarea băncilor falimentare. Această abordare este justificată, deoarece încrederea populației este direcția principală a activității corporației de stat și este o prioritate. Dacă prevederea este încălcată, aceasta va duce imediat la o catastrofă financiară globală (cu retragerea fondurilor lor de către deponenți).
La Moscova, licențele au fost și ele revocate din cauza falimentului. De exemplu, instituția comercială Doris (comandă din 23 octombrie 2015), la acea vreme ocupa locul 341 în clasament. Russtroybank - decembrie 2015, Vneshprombank - ianuarie 2016, Probusinessbank - august 2015, Investbank - decembrie 2013, Russlavbank - decembrie 2015.
Nici băncile din alte orașe ale Rusiei nu au scăpat de această soartă: Ecoprombank (Perm) - august 2014, Banking House (din Sankt Petersburg) - martie a acestui an, Iposembank (Samara) - noiembrie 2015.
O situație similară se observă și în alte regiuni:
În fiecare caz, deponenții au scris o cerere de despăgubire într-o anumită formă la DIA. Poziția organizației (comercială, necomercială) nu contează.
