Când bucuria de a obține un împrumut trece, mulți debitori încep să realizeze că asigurarea de credit impusă de bancă este prea scumpă.
Uneori, suma asigurării este de până la 30% din banii primiți în datorii. În unele cazuri, aceste fonduri pot fi returnate.
Luați în considerare cum să returnați asigurarea pentru un împrumut bancar OTP, atunci când este posibil și ce trebuie făcut pentru aceasta.
Pentru ce este un contract de asigurare? Potrivit organizațiilor bancare, asigurarea de viață, sănătate și muncă a clientului este necesară pentru aceștia pentru a se proteja de riscul nerambursării banilor împrumuți. Nimeni nu are dreptul să-l oblige pe împrumutat să încheie o asigurare prin lege.
Atunci când are loc un eveniment asigurat, compania de asigurări compensează creditorul pentru pierderile suferite în timpul producerii.
În același timp, este tăcut faptul că băncile sunt intermediari între asigurător și asigurat și au propriile dividende din fiecare tranzacție. Și dacă asigurătorul este creat de bancă ca filială, atunci toate profiturile merg în general către instituția bancară.
Asigurarea poate fi utila asiguratului in cazul producerii unui eveniment asigurat, daca este descris clar in contractul de prestari servicii si clientul are timp sa emita documentele justificative necesare.
În ceea ce privește întrebarea cum să returneze asigurarea de credit, OTP Bank permite împrumutatului să facă acest lucru în așa-numita perioadă de răcire. Acesta este numele primelor 5 zile de la semnarea contractului de asigurare (din 01.01.2018 - 14 zile). Daca in acest moment asiguratul scrie o declaratie de refuz, i se va returna suma primei minus zilele contractului.
Dreptul de a refuza serviciile de asigurare este atribuit împrumutatului prin Decretul Băncii Centrale din 2015.
Nu toate asigurările sunt rambursabile. De exemplu, asigurarea pentru credit ipotecar și auto nu poate fi returnată cu o poliță CASCO. Decretul principalului reglementator se refera la creditele de consum negarantate. Banca este obligată să ia în considerare cererea de refuz și să ia o decizie cu privire la aceasta în termen de 10 zile.
Nu toți clienții știu să returneze asigurarea de credit la OTP Bank chiar și după rambursarea creditului acordat în aceasta. Acest lucru este valabil și pentru alte instituții financiare.
Acest lucru se poate face dacă dovediți că banca a încălcat legea și a impus un contract de asigurare. Adică clientul nu și-a încheiat o asigurare de bunăvoie. În acest caz, nu contează dacă împrumutul este rambursat sau nu. Termenul de prescripție este de 3 ani de la data începerii poliței.
Acum despre cum să returnezi asigurarea la OTP Bank în cazul rambursării anticipate a împrumutului. Dacă împrumutatul închide împrumutul luat înainte de termen în termen de o lună, o parte din fondurile prime de asigurare neutilizate trebuie să îi fie returnate. Dacă mai târziu - trebuie să contactați compania de asigurări. Acest lucru are și propriile sale nuanțe, așa că trebuie să consultați un avocat.
OTP Bank cooperează la executarea contractelor de asigurare cu asiguratul „SK Blagosostoyanie”. În contractul de asigurare, compania poate fi numită „Aviva” sau „MetLife”.
Este necesar să studiați cu atenție contractul de asigurare, să găsiți clauza „prin acordul părților” în acesta și să faceți referire la această clauză în viitor.
Asigurătorul trebuie să trimită prin scrisoare recomandată sau să aducă personal următoarele documente:
Formularul de cerere pentru renunțarea la asigurarea de împrumut este cel mai bine să fie luat la OTP Bank însăși. Aplicația va trebui să indice numele complet, motivul refuzului, numărul de telefon mobil, data și semnul.
Trebuie să vă motivați decizia de a refuza serviciile de asigurare prin articolul 958 din Codul civil al țării care stabilește dreptul de refuz și articolul 16 „Cu privire la protecția drepturilor consumatorului”, dacă contractul de asigurare a fost impus.
Există multe recenzii ale asiguraților pe Internet, care indică faptul că aceștia au primit bani atunci când au anulat asigurarea. Asiguratul, insa, incalca termenii de retur, dar, cu toate acestea, returneaza banii.
Există mai multe modalități de a returna asigurarea de credit la OTP Bank. Înainte de a aplica, împrumutatul trebuie să recitească contractul de asigurare și să revină asupra nuanțelor returnării primei. La birou, trebuie să scrieți și să înregistrați o cerere de refuz cu un document primit. Răspunsul împrumutatului trebuie furnizat în cel mult 10 zile. Dacă decizia este pozitivă, clientul va primi bani în cont sau în numerar.
De la 1 iunie 2016, în Rusia au intrat în vigoare noi reguli pentru asigurarea voluntară, care se aplică și asigurării de credit. Întrebarea - este posibil să refuzi asigurarea unui împrumut după ce l-a primit, împrumutații îngrijorați înainte, dar după inovare, situația a devenit și mai confuză. În acest articol, vom înțelege împreună situația actuală și veți primi, de asemenea, instrucțiuni detaliate despre cum să refuzați asigurarea de credit. Dacă nu doriți să înțelegeți complexitățile legii privind returnarea asigurărilor, vă recomandăm să utilizați un test simplu
Dacă doriți să returnați banii rapid și fără birocrație, puteți utiliza serviciul nostru
Activitățile băncilor și companiilor de asigurări sunt reglementate prin legi. Relația dintre clienți și bancă este reglementată prin contract, iar el - prin lege. Conform instrucțiunilor Băncii Centrale a Rusiei din 20 noiembrie 2015 N 3854-U, asigurătorii sunt obligați să prevadă posibilitatea de a refuza asigurarea voluntară în termen de 5 zile de la încheierea contractului. Această instrucțiune se aplică și asigurării de credit.
Potrivit acestei directive, care a intrat în vigoare la 1 iunie 2016, clienții au posibilitatea de a rezilia contractul de asigurare.
Acest lucru este posibil dacă nu au trecut mai mult de 5 zile de la data încheierii și, de asemenea, dacă în aceste 5 zile nu s-a produs un eveniment asigurat. Vă rugăm să rețineți că perioada de 5 zile nu este considerată zile calendaristice, ci zile lucrătoare.
Această perioadă nu este în niciun caz legată de plata asigurării, ea se socotește de la data încheierii contractului. Prin urmare, dacă ați încheiat un acord, dar ați plătit numai după 4 zile lucrătoare, atunci mai aveți doar 1 zi lucrătoare pentru a-l rezilia. Decretul Băncii Rusiei a fost înregistrat la Ministerul Justiției sub numărul N 41072 din 12 februarie 2016.
Companiile de asigurări au primit o perioadă de grație în care asigurătorii se puteau pregăti pentru inovație. 06/01/2016 inovațiile au intrat pe deplin în vigoare. Potrivit acestui decret, societatea de asigurări este obligată să rezilieze contractul și să restituie banii în termen de 10 zile. Suma de rambursare este de 100% din suma plătită, minus zilele în care clientul a fost asigurat. De exemplu, dacă anulați asigurarea după 3 zile lucrătoare, vi se va rambursa întreaga sumă plătită pentru asigurare, minus costul a trei zile de asigurare. Asigurarea este reglementată de 935 de articole din Codul civil al Federației Ruse. Se menționează clar că asigurarea de viață sau de sănătate este voluntară. 
De asemenea, de partea împrumutatului și legea „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor”. Potrivit litera de lege, nimeni nu are dreptul să asocieze primirea unui serviciu (împrumut) cu achiziționarea altui serviciu (asigurare). 
Dacă ați fost forțat să aveți o asigurare și ați indus în eroare că este obligatoriu, atunci trebuie să mergeți în instanță și să vă returnați asigurarea
Citeste si:
Există o singură excepție - asigurarea ipotecară. Prin urmare, este important să înțelegeți ce asigurări de credit poate fi anulată și care sunt obligatorii.
Legea prevede că asigurarea de viață este o alegere voluntară a împrumutatului. Rezultă că asigurarea este opțională. Din păcate, practica de a obține un împrumut diferă de ceea ce ne-am aștepta în baza legii. În practică, se dovedește că băncile își obligă clienții să își încheie voluntar-obligatoriu asigurare de credit. Inovația din 06/01/2016 protejează clienții, întrucât vă permite să refuzați asigurarea impusă dacă reușiți să o faceți în termenul stabilit. Astfel de asigurări impuse se referă cel mai adesea la următoarele grupuri de împrumuturi:
Clienților li se impun asigurări de viață și de sănătate, asigurare împotriva pierderii locului de muncă, daune materiale, iar în cazul creditelor auto – CASCO. Toate acestea se fac cu un singur scop - reducerea riscurilor pentru bancă. Asigurarea iti permite sa anulezi riscul ca nu vei putea rambursa imprumutul daca intervine unul dintre evenimentele asigurate. În Rusia, asigurarea este percepută cu ostilitate, dar acest instrument poate asigura și împrumutatul.
Din întreaga listă de asigurări, asigurarea împotriva pierderii bunului dobândit este obligatorie. De exemplu, atunci când cumpărați un apartament cu un credit ipotecar. În acest caz, banca are dreptul să vă solicite achiziționarea unei asigurări, acest moment este reglementat de legea 935 din Codul civil al Federației Ruse și 31 de articole din legea „Cu privire la ipotecare”. Asigurarile de viata, de munca sau de titlu sunt asigurari optionale, chiar daca banca insista altfel.
Condițiile asigurării de împrumut sunt specificate în contractul dumneavoastră. Deci nu este greu să le găsești. Este posibil să nu vi se solicite să plătiți separat pentru asigurare, deoarece banca va transfera plata către compania de asigurări. O optiune ideala daca refuzi asigurarea chiar inainte de a incheia un contract. Pentru a face acest lucru, trebuie să aflați toate condițiile împrumutului înainte ca semnăturile dvs. să apară pe documente.
Nu trebuie doar să întrebați un angajat al băncii, ci și să studiați cu atenție contractul. De exemplu, mai jos este un contract de consumator, conform căruia clientul primește asigurare. 
În astfel de cazuri, puteți încerca să anulați asigurarea înainte de încheiere. Numai în cazuri rare acest lucru nu va afecta creditul. Banca poate refuza emiterea, fără a explica motivele. Dar adevăratul motiv ar fi că ai anulat asigurarea. O altă variantă este ca banca să fie de acord, dar îți va oferi o rată mai mare. În acest sens, se pune întrebarea, este posibil să se folosească inovația din legi pentru a încheia un acord cu banca în condiții favorabile, iar apoi anularea asigurării impuse?
Datorită inovațiilor - da, puteți refuza asigurarea impusă. Perioada de racire este denumirea primelor 5 zile lucratoare de la semnarea contractului. În această perioadă, vă puteți retrage din contractul de asigurare. Inclusiv dacă această asigurare este legată de un împrumut. Băncile vin cu scheme care încearcă să eludeze legea. De exemplu, o bancă poate crea o asigurare colectivă generală pentru toți debitorii.
În acest caz, împrumutatul nu este vândut de asigurare, el este pur și simplu conectat la sistemul de asigurări colective. Se pare că, pentru a rezilia contractul de asigurare, clientul trebuie să se „deconecteze de la sistemul” de asigurări colective și nu să rezilieze direct contractul. La acest tip de asigurare nu se aplică legea și, prin urmare, clientul nu poate rezilia o astfel de asigurare. Este de așteptat să apară și alte scheme în viitor, deoarece băncile nu vor să suporte aceste inovații.
Să luăm în considerare un exemplu aplicat. Ați aplicat la VTB Bank pentru un împrumut pentru cumpărarea unei mașini. Rata este de 7,9% pe an, dar este valabilă doar dacă încheiați un contract de asigurare de viață. Dacă refuzați să încheiați asigurare, vi se poate refuza un împrumut sau vi se poate oferi o rată anuală mult mai mare. După ce ați studiat toți termenii contractului, înțelegeți că aveți nevoie de un împrumut. Condițiile împrumutului sunt următoarele:
Rezultă că asigurările îți măresc creditul cu 6,24%, adică cu aproximativ 2% pe an. Acest lucru transformă rata reală a dobânzii la împrumut de la 7,9% la aproximativ 9,9% pe an. Conform contractului de împrumut, asigurătorul dumneavoastră este VTB Insurance, o afiliată a VTB Bank. Să presupunem că banca v-a aprobat împrumutul și dumneavoastră ați semnat contractul joi, 1 decembrie.
Începând de la această dată, aveți la dispoziție 5 zile lucrătoare în care puteți renunța la asigurarea de viață forțată. Rezultă că până pe 8 decembrie (inclusiv) poți trimite o cerere de refuz la bancă. 5 zile lucrătoare sunt socotite din ziua lucrătoare următoare zilei semnării contractului. Pentru a anula asigurarea, trebuie să furnizați băncii:
Poți preda documentele personal, dar pentru asta va trebui să vizitezi biroul asigurătorului. Documentele pot fi trimise prin poștă, dar întotdeauna prin scrisoare recomandată cu o listă de atașamente. Prima modalitate este mai bună, deoarece veți primi înapoi cea mai mare parte a primei de asigurare, minus zilele în care asigurarea a fost valabilă. Perioada de asigurare se încheie atunci când asigurătorul primește cererea dumneavoastră. După ce ați depus toate documentele către compania de asigurări, compensația va fi creditată în contul dumneavoastră în termen de 10 zile lucrătoare.
Practica a arătat că băncile întârzie această procedură și depășesc limita legală de 10 zile lucrătoare. După încheierea acestei perioade, puteți contacta compania de asigurări cu o nouă solicitare și puteți controla procesul. Recenziile arată că fondurile sunt returnate în decurs de o lună calendaristică.
În mod ideal, dacă contactați compania de asigurări, aceasta vă va furniza un exemplu de cerere de anulare a unui contract de asigurare. Puteți face singur o aplicație. Asigurați-vă că includeți:
Data și semnătura dvs. sunt, de asemenea, necesare. Puteți specifica orice motiv pentru rezilierea contractului, inclusiv cel mai simplu: ghidat de legislația Federației Ruse, folosesc dreptul legal de a rezilia contractul în termen de 5 zile lucrătoare de la data semnării. Puteți folosi fie următorul exemplu de declarație de încheiere: 
Cea mai frecventă întrebare, care este și principala teamă a oamenilor, este dacă banca poate rezilia contractul de împrumut dacă refuzi asigurarea. Desigur, că refuzul tău afectează riscurile pentru bancă, acestea cresc. Dar dacă ați încheiat deja un contract de împrumut, atunci refuzul asigurării, făcut în conformitate cu legea, nu este un motiv pentru rezilierea contractului de împrumut.
Se pare că un astfel de pas nu ar trebui să ducă la faptul că banca va cere rambursarea anticipată. Există și un exemplu opus. Unele bănci nu numai că nu caută lacune în lege, ci merg să-și întâlnească clienții. De exemplu, în unele contracte de împrumut Sberbank există o condiție ca împrumutatul să poată refuza asigurarea în termen de 14 zile de la semnare.
În momentul solicitării unui împrumut, administratorul de credite al OTP Bank poate insista asupra serviciului de asigurare, în ciuda faptului că clientul nu are întotdeauna nevoie de el. În același timp, clienții au motive legitime să nu plătească în exces și să nu acorde atenție convingerii unui angajat al băncii.
Dacă acest lucru s-a întâmplat deja, clientul are toate motivele să inițieze anularea asigurării imediat după ce a primit capitalul împrumutului de la bancă. Banii pot fi returnati chiar daca asigurarea a fost deja platita.
La întrebarea cum să returnați asigurarea de împrumut la OTP Bank, puteți obține un răspuns de încredere de la această turmă. Specialiștii băncii folosesc multe trucuri diferite pentru a determina clientul să accepte emiterea unui document de asigurare, deoarece acesta acționează ca garant al securității în următoarele situații:
În cazul unui eveniment asigurat stipulat prin contract, creditorul primește o plată de la asigurător pentru achitarea împrumutului. În același timp, este tăcut faptul că creditorul este doar un intermediar între asigurat și organizația de asigurări.
La fiecare tranzacție, banca este răsplătită cu dividende. Dacă asigurătorul este organizat de către creditor ca filială, atunci tot profitul primit din tranzacție merge doar către bancă.
Uneori, costul asigurării ajunge la câteva zeci de mii de ruble, în timp ce, în același timp, nu există amenințări reale ale unui eveniment asigurat pentru client.
În condițiile OTP Bank, împrumutatul poate returna banii de asigurare în așa-numita perioadă de răcire. Cu alte cuvinte, în termen de 5 zile de la încheierea contractului de asigurare relevant.
Începând cu 1 ianuarie 2018, această perioadă a fost prelungită la două săptămâni. Dacă împrumutatul trimite în acest moment titularului poliței o cerere de returnare a asigurării plătite, acesta va fi transferat înapoi partea de primă minus zilele în care contractul a fost valabil. Acest lucru este menționat în decretul corespunzător furnizat de Banca Centrală a Rusiei.
Cât despre practică, din păcate, returnarea asigurării pe un împrumut la OTP Bank nu are loc în toate cazurile. Un exemplu aici este imposibilitatea restituirii banilor pentru asigurare pe credit ipotecar sau un credit auto cu polita CASCO.
Legea principală a autorităților de reglementare se referă la împrumuturile de consum negarantate. Specialistii bancii trebuie sa ia in considerare cererea clientului de anulare a asigurarii in termen de 10 zile, dupa care emit o decizie corespunzatoare in scris.
Nu toți clienții știu să returneze asigurarea de credit la OTP Bank chiar și după rambursarea creditului acordat în aceasta. Acest lucru este valabil și pentru alte instituții financiare.
Acest lucru se poate face dacă dovediți că banca a încălcat legea și a impus un contract de asigurare. Adică clientul nu și-a încheiat o asigurare de bunăvoie. În acest caz, nu contează dacă împrumutul este rambursat sau nu. Termenul de prescripție este de 3 ani de la data începerii poliței.
Dacă împrumutatul returnează banii integral în termen de o lună, atunci o parte din finanțele neutilizate ale primei de asigurare sunt returnate înapoi, iar condițiile pentru aceasta sunt indicate în Codul Federației Ruse.
Daca perioada de plata este mai mare de o luna, atunci clientul va trebui sa contacteze biroul asiguratorului. Dar există și câteva caracteristici aici, așa că este indicat ca împrumutatul să consulte în prealabil un avocat profesionist.
Dacă asigurătorul este de acord să returneze fondurile fără a se adresa autorităților judiciare, atunci solicitantul va furniza doar detaliile pentru creditarea fondurilor și un set de documente necesare tranzacției.
Dacă împrumutatul trebuie să se adreseze instanței, compania de asigurări are dreptul de a contesta decizia judecătorului. Din păcate, clienții trebuie să rezolve problema în instanță, deoarece asigurătorii nu se grăbesc să returneze banii.
În ceea ce privește executarea contractelor de asigurare, OTP Bank are un parteneriat cu SK Blagosostoyanie.
În contract, uneori se face referire la „Aviva” sau „MetLife”. Documentele pentru rezilierea contractului sunt trimise asigurătorului personal la birou sau prin poștă recomandată prin Poșta Rusă. Lista lor include:
OTP Bank nu emite o cerere la birou la returnarea asigurării pentru un împrumut, dar puteți lua un formular de document. Cererea trebuie să indice inițialele complete ale împrumutatului, motivul refuzului, numărul de telefon mobil, data întocmirii cererii și semnătura personală.
Este recomandabil să vă motivați decizia cu articolul 958 din Codul civil al Rusiei, care reglementează problema refuzului, precum și cu articolul „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor”, dacă clientul a fost obligat să semneze un contract de asigurare.
Consultați ofertele băncilor
| Card cu cashback în Rosbank | Emite un card |
Mai multe despre hartă
| Card de la Eastern Bank | Emite un card |
Mai multe despre hartă
| Card de la Home Credit Bank | Emite un card |
Mai multe despre hartă
Mai multe despre hartă
| Card de la Tinkoff Bank |
Maxim Demcenko
Font A A
Consumatorii au dreptul de a primi fonduri împrumutate fără utilizarea protecției financiare și a altor servicii suplimentare. Anularea asigurării este permisă chiar și după înregistrarea și plata serviciului. Să ne gândim cum să returnăm asigurarea pentru un împrumut la OTP Bank.
Managerii unei instituții de credit oferă clienților să încheie o asigurare pentru a minimiza riscul de nerambursare a datoriilor în cazul:
În cazul în care apare unul dintre aceste cazuri, compania de asigurări va plăti băncii suma pentru închiderea datoriei.
Contractul de servicii de asigurare se semnează numai pe bază de voluntariat. Rambursările în cazul în care un acord de asigurare a fost deja încheiat este permisă în perioada de răcire. Această perioadă este reglementată de lege și este de 14 zile. La efectuarea unui refuz la ora specificată, se restituie suma bonusului, reținând o parte proporțional cu zilele contractului.
Această regulă se aplică numai asigurărilor individuale, atunci când împrumutatul acționează ca asigurat conform contractului.
În cazul aderării la programul colectiv, atunci când banca însăși este asiguratul, împrumutatului nu i se acordă dreptul de a se răzgândi, cu excepția cazului în care această autoritate este specificată în contract.
Nu se poate renunța la asigurarea obligatorie. Acestea includ:
Asigurarea este returnată pe carduri de credit, împrumuturi țintite și alte tipuri de împrumuturi. Legea permite rambursările pentru asigurări:
Împrumutatul are dreptul de a refuza toate tipurile de servicii de asigurare opțională. Potrivit Ordinului nr.4500-U al Băncii Centrale din 21 august 2017, perioada de refuz este de 14 zile.
În cazul în care clientul semnează un contract pentru furnizarea de servicii de asigurare de viață, invaliditate sau loc de muncă, OTP utilizează aderarea împrumutatului la programul colectiv. În această situație, perioada de răcire nu va funcționa.
Puteți returna asigurarea dacă:
Dacă contractul a fost încheiat pentru a proteja împotriva instabilității financiare, este permisă rezilierea acestuia din cauza:
Dacă una dintre încălcări este dezvăluită, este posibil să se rezolve problema cu restituirea banilor printr-o ordonanță preliminară.
Procesul de returnare constă din două etape:
Împreună cu cererea, trebuie să furnizați un pachet de documente:
Asigurătorii sunt rareori de acord cu o cerere de rambursare. Merită să vă pregătiți pentru această opțiune.
În cazul în care banca refuză cererea clientului, este necesar să se adreseze instanței.
Cererea trebuie să fie însoțită de:
În plus, puteți rezolva problema prin agențiile de aplicare a legii, Banca Centrală și Rospotrebnadzor la adresa de înregistrare. Puteți afla mai multe despre procedura de returnare a asigurării și de lucru cu un refuz bancar, urmărind videoclipul:
Banca poate crește rata dobânzii la împrumut dacă nu există asigurare. Cu o creștere a sumei plății în exces, puteți cumpăra o poliță, deoarece serviciile unei companii de asigurări îl vor costa pe plătitor mai ieftin. Când procentul rămâne același, refuzul serviciilor suplimentare va economisi costuri.
