Asigurarea împrumutului prevede plata unei anumite sume atunci când apare un eveniment asigurat. În unele bănci, aceasta este o măsură obligatorie, fără de care este imposibil să obțineți un împrumut.
Interesant de știut:
La 1 iunie 2016, în Rusia au fost adoptate noi norme de asigurare voluntară. Acestea se referă la asigurarea de credit de proiectare. Inovațiile au fost chiar mai confundate de cetățenii cărora li sa cerut: dacă asigurarea este necesară la primirea unui împrumut?
Tine minte!
Băncile și companiile de asigurări sunt obligate să respecte această prescripție, deoarece activitățile lor sunt reglementate de lege. Refuzul de a respecta cerințele stabilite - o crimă.
Pe practică
Dacă ați abandonat asigurarea la 3 zile după semnarea contractului, veți fi returnați la suma minus aceste 3 zile.
Dacă asigurarea este impusă, debitorul are dreptul să se aplice instanței. Se pare că puteți abandona asigurarea de împrumut după ce este primită.
Din păcate, în practică, totul este diferit: băncile din clienții forțați voluntari forțați să ia asigurarea la primirea următoarelor tipuri de împrumuturi:
Consumator;
Credit ipotecar;
Automotive.
Pentru a obține un împrumut în termeni favorabili, clientul trebuie să elibereze asigurarea vieții și sănătății, pierderea muncii, deteriorarea proprietății sau CASCO. Toate acestea sunt necesare pentru a reduce riscurile băncii.
La urma urmei, atunci când un eveniment asigurat (pierderea vieții, sănătatea sau prelucrabilitatea), compania de asigurări va plăti un împrumut sau o parte. Dacă luăm în considerare asigurarea din această parte, este benefică nu numai la bancă, ci și debitorului.
Din lista de mai sus obligatorii este asigurarea pentru proprietatea achiziționată: imobiliare sau mașini.
Tine minte!
Banca are dreptul de a solicita înregistrarea asigurării autovehiculelor, conform Legii 935 din Codul civil al Federației Ruse, precum și imobiliare - pe baza articolelor din Legea "privind ipoteca".
La o rată supraestimată;
Cu limită de credit limitată;
Pentru o perioadă scurtă de timp.
Nerespectarea asigurărilor mărește valoarea suprafeței cu o medie de 2-3 puncte.
Interesant de știut
Numai în 10% din cazuri, eșecul de asigurare nu este reflectat în parametrii de credit. Pe trucuri cu modificări ale ratelor, aproape toate băncile, chiar și Sberbank și VTB24.
Pentru refuz este necesar să se colecteze următoarele documente:
Cererea de refuz la contractul de asigurare;
O copie a contractului;
Verificarea sau ordinul de plată pentru dovezi de plată a primei de asigurare;
O copie a pașaportului asiguratului.
Un pachet de documente poate fi transferat personal la biroul asigurătorului sau trimite prin poștă prin scrisoare recomandată cu investiția care descrie.
Caracteristici importante!
În lucrarea serviciului poștal nu reușește adesea. Prin urmare, pentru a fi încrezători în livrarea în timp util a documentelor, este mai bine să le îndrumați în biroul societății de asigurări sau în bancă - în funcție de data emiterii asigurării.
Pe practică
Băncile și companiile de asigurări nu se grăbesc să returneze compensațiile. Adesea se întind procedura timp de 1-2 luni. Pentru a evita acest lucru, după 10 zile de la data cererii, contactați compania cu o nouă interogare.
Practica arată că băncile nu refuză împrumuturile și cei care nu au încheiat încă contractul, dar nu vor să asigure viața. Așa cum a fost scris mai sus, singurul lucru pe care astfel de clienți se vor confrunta - schimbarea parametrilor de credit.
Refuzați la asigurarea în stadiul de încheiere a unui contract sau după - mult mai ușor decât returnarea fondurilor după plata unui împrumut.
Asigurarea devine treptat parte din viața noastră, dar adesea nu-i așa cum am dori. Și dacă am fost umili umil, apoi cu asigurarea vieții și sănătății la primirea unui împrumut - în orice mod. Deci, dacă asigurarea este necesară cu un împrumut de consum?
Menționează imediat: vine numai despre împrumutul de consumDeoarece în cazul locuințelor sau împrumuturilor auto, asigurarea este cu siguranță o condiție prealabilă.
Pentru a începe, vom înțelege ce fel de asigurare. Angajații băncii urmează uneori un caz asigurat, uneori îl înlocuiesc cu acesta "necesar pentru a vă aproba cererea." Cu toate acestea, totul este simplu: dacă faceți un împrumut de consum, singurul tip de asigurare care este potrivit în acest caz este asigurarea vieții și a sănătății. Toate: numai viața și sănătatea, nici o asigurare de bunuri achiziționate sau împrumut aici. Comparați acest lucru cu asigurarea de proprietate cu locuințe sau împrumuturi auto.
Asigurarea însăși cu creditul de consum este un fenomen relativ nou. Cel puțin în perioada 2002-2008. Polonia de asigurare Angajații băncii au oferit mult mai puțin activ. Sinteza este legată de faptul că, în primul rând, prima din vânzarea politicilor este un venit bun pentru bancă și pentru managerul de vânzări și, în al doilea rând, multe bănci și-au creat propriile "fiice", pe care și tu ai nevoie de asta Trăi.
Desigur, când aveți nevoie de un împrumut, sunteți dispus să fiți de acord cu o mulțime. Acest lucru este folosit de unii bancheri fără scrupule, asigurând că fără asigurare, creditul nu va aproba cu siguranță. Nu este adevarat.
Asigurarea fără echivoc nu afectează aprobarea împrumutului. În plus, într-o cerere standard pentru creditul de consum, nu există adesea nici un cuvânt despre IT - polița de asigurare este întocmită separat.
Cu alte cuvinte, chiar dacă refuzi în mod constant să înregistrezi viața și asigurările de sănătate, este nu va afecta privind aprobarea împrumutului. Motivele reale pentru refuz pot fi executate incorect documente, istoricul de credit slab, eșecul veniturilor etc.
Deoarece asigurarea de viață și asigurările de sănătate sunt voluntare, trebuie să răspundeți la această întrebare.
Pentru a începe, ceea ce este inclus în asigurarea vieții și sănătatea? Aceasta este o pierdere completă sau parțială a sănătății, handicap ofensiv, vătămări grave și chiar deces. Din păcate, aceste cazuri asigurate sunt destul de comune în timpul nostru, iar nimeni nu vă poate oferi o garanție că în cursul anului două la care se eliberează împrumutul, nimic nu vă va face nimic. Dacă se întâmplă nenorocirea, banca va cere încă pe voi sau pe cei dragi care au intrat în moștenire, rambursarea datoriei luate (conform legii, împreună cu proprietatea, faptele sunt, de asemenea, angajate în datorii).
Prin urmare, la aspectul nostru excepțional de subiectiv, asigurarea este încă necesară.
Dar, repetați, cu împrumut de consum nimeni nu are dreptul de a cere De la dvs. asigurarea obligatorie a asigurării de viață și de sănătate. Nu vreau - și asta e.
Când faceți un împrumut, ați dat Slack, a fost de acord cu înregistrarea asigurărilor, dar apoi mi-a schimbat mintea. Ca urmare, împrumutul a fost deja primit și, pe mâinile politicii că nu aveți nevoie. Sau mai mult de unul: ați primit o politică, împrumutul nu a fost aprobat în cele din urmă, iar asigurarea a început deja să lucreze.
Este posibil să abandonați asigurarea dacă împrumutul este deja decorat? Da, poti. Această asigurare nu este legată de împrumut.
Da, aceștia coincid datele de începere și de multe ori - sfârșitul perioadei de asigurare. Dar creditarea consumatorilor nu este asigurare, deci aveți dreptul să închideți polița de asigurare înainte de program.
Puteți abandona asigurarea. Acest lucru se poate face atât înainte, cât și după primirea împrumutului. Diferența este că eșecul de asigurare înainte și după primirea împrumutului este posibil în diferite motive legale care vor fi luate în considerare în acest articol.
Trebuie să vă amintiți acest lucru:
Banca nu are dreptul să vă impună achiziția de asigurări de viață, handicap și alte riscuri la încheierea unui acord de împrumut.
Interdicția privind impunerea de servicii suplimentare pentru taxă este stabilită direct prin articolul 16 din Legea privind protecția drepturilor consumatorilor.
"Este interzis să se determine achiziționarea unor bunuri (lucrări, servicii) cu achiziționarea obligatorie a altor bunuri (lucrări, servicii). Pierderile cauzate consumatorilor ca urmare a unei încălcări a dreptului său la alegerea liberă a bunurilor (lucrări, servicii), sunt rambursate de către vânzător (perculator) în întregime "
articolul 16 din Legea privind drepturile consumatorilor
Practica noastră judiciară confirmă acest lucru.
Iată un exemplu al cazului câștigat când am demonstrat faptul că a impune o asigurare, deși în acordul de împrumut nu a fost indicat cu privire la obligația debitorului de a încheia un contract de asigurare
La punctul 8 din scrisoarea de informare a Președinției Curții Supreme a Federației Ruse din 13 septembrie 2011 nr. 146 a concluzionat că debitorul ar trebui să poată primi un împrumut și fără asigurare.
"Incluziune Într-un acord de împrumut cu un cetățean debitor, condițiile de asigurare a vieții și sănătății nu încalcă drepturile consumatorului, în cazul în care împrumutatul a avut ocazia să încheie un acord de împrumut cu Banca și fără cele menționate mai sus condiție"
p.8 din scrisoarea de informare a Președinției Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse din 13 septembrie 2011 nr. 146
Care este concluzia?
Încheierea unui contract de asigurare la încheierea unui acord de împrumut:
Prin urmare, debitorul are dreptul de a cere:
În funcție de ce etapă: înainte sau după încheierea contractului de împrumut, Împrumutatul refuză la asigurare, procedura unui astfel de refuz diferă.
Nerespectarea în orice caz ar trebui să fie exprimată sub forma unei declarații scrise, a cărei scop principal este de a stabili faptul că adresa dvs. către Bancă sau societatea de asigurări:
Descărcați un eșantion pe care trebuie să-l defectați:
① Dacă refuzi la asigurare înainte de a primi împrumutul:
② când nu reușesc după primirea împrumutului:
O cerere cu refuzul de asigurare în motivele legale relevante trebuie făcută în trei exemplare:
"Numele articolelor" din Obia depinde de conținutul refuzului dvs. Dacă această declarație cu propunerea băncii cu privire la modificarea termenilor acordului de împrumut, înseamnă că inventarul ar trebui să fie scris: "Propunerea privind modificarea termenilor contractului de împrumut".
Invenția de inventariere este umplută în două cazuri identice. Nu este nevoie să puneți plicul înainte de a trimite scrisoarea. O scrisoare plină de plic și două specimene de specimene trebuie să plătească angajatului. O copie a inventarului de inventar va fi returnată cu o ștampilă rotundă, cu data expedierii și semnării angajatului oficiului poștal.
Dar acesta este modul în care se completează notificarea livrării:
Aceasta este partea facială a anunțului de primire. 
Aceasta este partea de procedură a anunțului de primire 
După prezentarea scrisorii societății de asigurări / bancă, notificarea prezentării cu marca corespunzătoare vă va reveni la adresa pe care o specificați pe partea din față.
Atenţie! Nu ratați acest lucru:
Dacă faceți o cerere de refuz la asigurarea dvs., acordați atenție celui care trebuie adresat unei astfel de declarații.
În funcție de motivele legale de refuzare la asigurare, o astfel de declarație poate fi abordată:
Adesea, debitorii se referă la cererile lor către Bancă, deoarece, în plus față de bancă, el nu a mers nicăieri, toate documentele, inclusiv asigurarea, a fost executată de angajatul băncii, deci crede că este necesar să se rezilieze contractul în bancă.
De exemplu, dacă împrumutatul va folosi dreptul de a refuza contractul de asigurare voluntară în "perioada de răcire" stabilită și va trimite o cerere relevantă la bancă și nu asigurătorul, atunci termenul va fi ratat.
Care este rezultatul?
Se pare că debitorul nu se aplică asigurătorului la perioada prescrisă, iar Banca nu este un asigurător și nu este obligată să răspundă obligațiilor sale.
Abilitatea de a-și realiza dreptul de a refuza "perioada de răcire" va fi pierdută de către debitor, deoarece legea nu prevede posibilitatea de a se referi la contract de către asigurător în afara perioadei de cinci zile stabilite sau de recuperare a termenului limitat.
Procedura de îndrumare a cererii relevante și a conținutului său sunt puncte principale de refuz la asigurarea de răspundere. La examinarea litigiului, aceste circumstanțe sunt esențiale și în mare măsură depinde de ele.
Nu trebuie să numărați acest lucru, primind declarația dvs., o bancă sau o companie de asigurări vă va satisface imediat cerința. Cel mai probabil acest lucru nu se va întâmpla.
Băncile și companiile de asigurări primesc sute de aceleași scrisori și dacă toți au fost toți ce le contactează au returnat bani pentru asigurare, nu ar avea sens să-l impună atunci când emite un împrumut.
Trebuie să înțelegeți:
Până când declarația de revendicare este prezentată instanței, împrumutatul, de regulă, nu reprezintă o amenințare la adresa băncii.
Potrivit statisticilor, din 10 persoane care vor scrie o pretenție, 1-3 persoane vor căuta instanța.
Bank / Asigurări înțelege că puteți merge la tribunal și nu puteți merge, prin urmare, înainte de a contacta instanța, întrebarea cu dvs. nu poate decide.
Linia de jos este că:
Scopul prezentării unei cereri de refuz la asigurare este de a stabili un anumit eveniment juridic pentru recursul ulterior către Curte, de exemplu, propunerea de modificare a condițiilor contractului și de eliminare a condiției pentru încheierea obligatorie a contractului de asigurare sau privind încheierea contractului fără asigurare, dar cu o rată a dobânzii, ceea ce ar face obiectul încheierii unui contract de asigurare.
Dacă nici un răspuns sau reacție nu a fost urmat de refuzul dvs. de la bancă sau de la compania de asigurări sau ați primit un refuz pentru a vă satisface cerința - trebuie să vă consultați cu un avocat, deoarece trebuie să acționați în continuare.
Este posibil să forțeze cumva banca să emită un împrumut fără dobândirea obligatorie de asigurare sau să nu schimbe rata dobânzii la împrumut în absența asigurărilor?
Spunem: Poți!
Si de aceea:
Acordul de împrumut încheiat cu Banca (sub forma în care constă în majoritatea cazurilor) din punct de vedere juridic este un contract de aderare - acesta este un astfel de acord, pe care una dintre părți (în acest caz - împrumutatul) poate acceptați doar toate condițiile sale, subliniate în el cu cealaltă parte (bancă).
La punctul 6 din Scrisoarea de informare a Președinției Curții de Arbitraj Supremă din 13 septembrie 2011 nr. 146 "O revizuire a practicii judiciare cu privire la unele aspecte legate de aplicarea răspunderii administrative la băncile pentru încălcarea legislației privind protecția consumatorului Drepturile la încheierea contractelor de împrumut "este indicată cu privire la corectitudinea instanțelor judecătorești din primul și instanța de apel a concluziilor că acordul de împrumut deținu este un contract de aderare.
"Astfel, în sensul articolului 428 alineatul (1) din Codul civil al Federației Ruse, acest acord încheiat între instituția de credit și cetățeanul debitor ar trebui să fie calificat drept un acord de aderare, prin urmare, împrumutatul are toate drepturile la Părțile care au aderat la contract (articolul 428 alineatul (2) din Codul civil al Federației Ruse). Includerea condițiilor din contract inferior acestor drepturi este o infracțiune administrativă, responsabilitatea pentru care este prevăzută de articolul 14.8 din Codul administrativ al Federației Ruse "
Curtea indică:
Împrumutatul a fost privat de oportunitatea de a influența conținutul contractului de împrumut, deoarece angajații băncii a refuzat să ia în considerare schimbările propuse de cetățean.
"Circumstanța numită este confirmată ca mărturie a împrumutatului, care a indicat că, la emiterea unui contract, angajatul băncii a refuzat să ia în considerare schimbările propuse de un cetățean (în ceea ce privește schimbarea concurenței litigiilor care decurg din acord) și explicațiile Reprezentantul instituției de credit care, în conformitate cu normele interne ale băncii, textele tipice ale acordurilor de împrumut încheiate în cadrul produselor de împrumut predefinit, schimbarea furnizării de debitori nu este supusă "
p.6 din scrisoarea de informare PRESIDIUM de la 09/13/2011 №146
428 lingurita. Codul civil al Federației Ruse spune:
Condițiile împovărătoare pe care contractul nu le-ar fi adoptat, indiferent dacă ar avea o oportunitate reală de a influența termenii contractului, pot fi excluse din contractul la cererea Împrumutatului, sau contractul poate fi reziliat.
În cazul în care, la încheierea unui contract de împrumut, Banca impune debitorului să dobândească asigurarea și cerințele împrumutatului asupra modificării termenilor contractului vor fi lăsate de bancă fără a fi considerate, va fi baza pentru a atrage instanța de judecată După încheierea acesteia cu o cerere de excludere din contractul condiției împovărătoare.
Punctul cheie aici este un fapt semnificativ din punct de vedere juridic al absenței unui împrumutat pentru a influența termenii contractului. Pentru a dovedi ulterior în instanță absența unei astfel de oportunități, este necesar să se asigure dovezi relevante.
Cum să abandonați asigurarea atunci când împrumutul a fost deja primit, toate documentele sunt semnate, inclusiv contractul de asigurare.
De regulă, primul gând la debitor este ca bază pentru refuzul de asigurare pentru a utiliza faptul că debitorul a fost înșelat că asigurarea a fost impusă de reprezentantul băncii la primirea împrumutului:
Acum fi atent:
Faptul înșelător sau înșelăciune este cu siguranță un temei juridic pentru prezentarea cererii de recunoaștere a tranzacției nevalabilă, dar este aproape imposibil să se dovedească faptul că o astfel de înșelăciune.
Băncile, adaptarea la practica instanțelor, modifică și îmbunătățesc constant termenii contractului (contractul de asigurare de credit și voluntar), astfel încât este imposibil să se dovedească în instanță în instanță, introducând o eroare sau impunerea unui serviciu plătit suplimentar - devine imposibil.
Ar trebui să fiți interesat:
Dacă ați impus asigurarea la primirea unui împrumut, atunci, cel mai probabil, dacă vă uitați la contractul de împrumut și contractul de asigurare, acesta va fi urmat de conținutul lor:
Din acest motiv, pentru a abandona asigurarea după primirea împrumutului, sunt necesare alte motive legale semnificative.
Astăzi, acestea sunt fundații:
(Nume, banca OGRN)
(Numele tău complet)
(Adresa pentru răspuns)
(Telefon pentru comunicare cu dvs.)
Cu toate acestea, contractul conține câteva condiții împovărătoare pentru mine, cu care nu pot fi de acord. În special, paragraful din contract conține o condiție că condiția obligatorie pentru încheierea contractului de împrumut este încheierea unui contract de asigurare plătit din riscurile indicate.
În conformitate cu legislația privind protecția drepturilor consumatorilor (clauza 2 a articolului 16 din Legea Federației Ruse "privind protecția drepturilor consumatorilor"), precum și clarificările conținute la punctul 8 din scrisoarea de informare a Președinției din Curtea Supremă de Arbitraj a Federației Ruse din 13 septembrie 2011 nr. 146, Împrumutatul trebuie să poată încheia un acord de împrumut fără condiția de asigurare a acestor riscuri.
Pe baza celor de mai sus, vă sugerez să modificați termenii contractului de împrumut încheiat cu mine prin excluderea din paragraful contractual., Obligând să încheie un contract de asigurare plătit.
data
semnătură
_________________________________
(Nume, banca OGRN)
De la __________________________________________________
(Numele tău complet)
Abordare:___________________________
(Adresa pentru răspuns)
Tel.: ____________________________
(Telefon pentru comunicare cu dvs.)
G. M-am apelat la banca dvs. pentru a încheia un acord de împrumut. Un angajat al băncii a fost invitat să încheie un acord de împrumut prin aderare (făcându-mi condițiile stabilite în tipul de text din tratat).
În același timp, a fost anunțat un angajat al băncii că, în cazul încheierii contractului de asigurare de viață (alte riscuri), rata dobânzii la contractul de împrumut ar fi mai mică decât fără încheierea unui astfel de contract.
Pe baza publicității acordului de împrumut, a cărei condiții sunt determinate în forma standard și căruia Împrumutatul nu poate afecta, Banca nu poate schimba rata dobânzii în funcție de faptul că debitorul este sau nu încheiat în același timp.
Pe baza celor de mai sus, solicit un acord de împrumut cu mine (indică termenii principalii din contract: suma împrumutului, perioada de acordare a unui împrumut etc.) cu rata dobânzii la împrumut în cantitatea de __% pe an .
data
semnătură
_________________________________
De la __________________________________________________
(Numele tău complet)
Abordare:___________________________
(Adresa pentru răspuns)
Tel.: ____________________________
(Telefon pentru comunicare cu dvs.)
Suma plătibilă \u003d (A / B) * C, unde:
data
semnătură
_________________________________
(Nume, asigurător OGRN)
De la __________________________________________________
(Numele tău complet)
Abordare:___________________________
(Adresa pentru răspuns)
Tel.: ____________________________
(Telefon pentru comunicare cu dvs.)
Între mine și __________________ (specificați numele societății de asigurări) __. __. 2017 a fost încheiat un acord nr. _________ asigurări de viață.
În îndeplinirea obligației de a plăti, am fost plătit de prima de asigurare în cantitatea de _______ rubles. Non-numerar cu contul meu.
Conform direcției Băncii Rusiei nr. 3854 - din 20.11.2015, asiguratul are dreptul de a refuza acordul de asigurare voluntară în termen de 14 zile de la data concluziei sale, indiferent de plata premiului de asigurare.
Punctele 1, 5, 6, 8 din instrucțiunile obligației de a aduce informații pentru debitor este atribuită asigurătorului.
Cu toate acestea, încălcând aceste elemente, aceste informații au fost comunicate anterior și, prin urmare, nu mi-am dat seama că dreptul meu de a refuza contractul de asigurare voluntară în perioada prescrisă.
Întrucât în \u200b\u200bperioada de la momentul încheierii contractului de asigurare, nu au existat evenimente care să aibă semne de eveniment asigurat, eu, aici, refuză contractul nr. __________________ de la __. __ 2017 Asigurarea voluntară și solicitarea la timp nu depășește 10 zile lucrătoare de la data primirii acestei cereri, returnează suma de ___________ ruble plătite de mine la prima de asigurare. Numerar cu bani / non-numerar prin următoarele detalii (alegeți cele dorite): (Specificați detalii complete pentru a vă lista banii)
Calculul primei de asigurare care urmează să fie returnat:
Suma plătibilă \u003d (A / B) * C, unde:
A - Valoarea primei de asigurare plătită
B - Numărul de zile din perioada contractului de asigurare
C - numărul de zile de la începutul contractului de asigurare la abandonarea contractului de asigurare
data
semnătură
_________________________________
(Nume, asigurător OGRN / bancă)
De la __________________________________________________
(Numele tău complet)
Abordare:___________________________
(Adresa pentru răspuns)
Tel.: ____________________________
(Telefon pentru comunicare cu dvs.)
Între mine și __________________ (specificați numele băncii) __.__. 2017 Un acord de împrumut a fost încheiat nr. _________.
În conformitate cu punctul __ din Acordul de împrumut, Împrumutatul este obligat să încheie un contract de asigurare debitor împotriva accidentelor și bolilor.
Pentru a obține un împrumut, pe baza termenilor acordului de împrumut, am fost forțat să semnez și să solicit aderarea la Acordul de asigurare voluntară colectivă cuprinzătoare nr. ____ de la __.__.____ ca persoană asigurată, precum și În scris la bancă la transferul bancar de bani în suma _____ freca. În ceea ce privește plata primului de asigurare în cadrul contractului de asigurare nr. ____ de la __.__.____________________________________, care este asiguratul conform contractului de asigurare nr. ____ de la __.__.____.
În îndeplinirea obligației de a plăti, am fost plătit de prima de asigurare în cantitatea de _______ rubles. Non-numerar cu contul meu.
Am fost lipsită de o adevărată oportunitate de a abandona serviciul de asigurare sau de a alege un asigurător diferit, banca nu mi-a oferit informații cu privire la valoarea dobânzii în cazul refuzului acestui serviciu.
Toate acestea, în agregate, indică absența dreptului de alegere atunci când încheie un contract de împrumut în ceea ce privește dobândirea sau refuzul de a achiziționa serviciul de asigurare.
Nu am oferit nu numai o societate de asigurări alternative, ci și nu propusă posibilitatea încheierii unui acord de împrumut fără înregistrarea poliței de asigurare de viață, deoarece executarea poliței de asigurare a fost o condiție prealabilă pentru furnizarea unui împrumut de către Bancă.
Având în vedere intenția mea de a încheia un acord de împrumut cu Banca pentru fonduri de credit, lipsa unei societăți de asigurări pentru înregistrarea poliței de asigurare de viață și lipsa posibilității de a obține un împrumut fără înregistrarea unei astfel de polițe de asigurare, poate fi Încheiat despre condiționalitatea dobândirii fondurilor de credit, încheierea contractului de asigurare, timpul am vrut să încheie doar un acord de împrumut.
Prin prezenta, refuzăm contractarea nr. __________________ de la __. __ 2017 Asigurarea voluntară și solicitarea la timp nu depășește 10 zile lucrătoare de la data primirii acestei cereri, returnează suma de ___________ ruble plătite de mine la prima de asigurare. Numerar cu bani / non-numerar prin următoarele detalii (alegeți cele dorite): (Specificați detalii complete pentru a vă lista banii)
În procesul de emitere a unui împrumut, majoritatea băncilor insistă ca debitorul paralel cu contractul de asigurare. În special, aceasta se referă la cazurile în care apar sume mari și termenii lungi. O astfel de condiție este de obicei avansată la primirea de către clientul ipotecar.
Partea principală a debitorilor este întrebată despre abandonarea asigurării. După semnarea acordului, iar fondurile de credit sunt emise pentru utilizare, este posibil să abandonați contractul de asigurare încheiat anterior? Vom vorbi mai departe.
Pentru a începe, observăm că designul obligatoriu al asigurărilor de viață este un instrument introdus de bănci pentru a obține garanții suplimentare. Niciunul dintre articol nu este prevăzut de obligația debitorului de a încheia un contract de asigurare în procesul de înregistrare. Dimpotrivă, ar trebui să fie considerată ca servicii de impunere de la bănci. Dar dacă clientul refuză să intre într-un contract de asigurare, refuză să emită un împrumut și fără a specifica din orice motiv.
În Sberbank, se utilizează practică, potrivit căreia debitorul se angajează să emită o asigurare de viață suplimentară pentru tot timpul acordului. Acest articol este prescris în mod specific în acord. Clienții semnează un contract de asigurare pentru un maxim de 1 an. Apoi asigurarea de viață este extinsă periodic până la finalizarea acordului principal.
Puteți abandona teoretic asigurarea imediat după semnarea contractului principal. Și mulți clienți vin în mod similar. Dar Sberbank va aborda o astfel de acțiune ca o încălcare a termenilor contractului. În acest caz, sancțiunile dure vor fi aplicate debitorului.
Pentru a face acest lucru, aplicați companiei de asigurări, care indică intenția debitorului de a abandona asigurarea. Compania nu are dreptul să refuze să rezilieze sau să anuleze acordul. Dar pentru a reveni fondurile plătite anterior în anumite cazuri nu va fi. Astfel de condiții sunt prescrise individual. În majoritatea cazurilor, compania de asigurări produce recalculare și de la sold deduce Comisia de pedeapsă pentru încetarea anticipată. În acest stadiu, banca nu va participa în nici un fel.
După primirea fondurilor, nimeni și nimic nu poate interzice împrumutatului să abandoneze asigurările de viață încarcerate anterior. Dar compania de asigurări imediat după încetarea asigurării este obligată să notifice banca. Banca, la rândul său, va primi toate motivele pentru aplicarea de sancțiuni civile pentru Client. Ele pot arăta astfel:
Prin urmare, eșecul de asigurare este posibil, dar clientul se va aștepta apoi la sancțiuni din partea instituției de credit. Trebuie remarcat faptul că încetarea contractului de credit privind inițiativa băncii va fi imposibilă.
În astfel de cazuri, numai un singur mecanism este utilizat în Sberbank și este prescris în avans în paragraful corespunzător. Vorbim despre o creștere semnificativă a ratei dobânzii, care nu va fi considerată acum o încălcare a dispozițiilor legii civile. După acțiunile de refuz ale clientului, riscurile lui Sberbank sunt în creștere semnificativ și, prin urmare, trebuie să se suprapună într-un fel. Ca urmare, o persoană pare o anumită alegere: până la sfârșitul acoperirii tuturor obligațiilor, plătiți și extindeți asigurarea de viață sau la plata fondurilor la o rată a dobânzii supraestimată. A doua opțiune este mai costisitoare, atât de mulți preferă să plătească o companie de asigurări.
Totul este ținut aici pe regulile general instalate. Refuzul asigurării După primirea unui împrumut, VTB 24 implică aceleași consecințe ca și în cazul Sberbank. Înainte de a efectua astfel de acțiuni, se recomandă citirea cu atenție a contractului de credit. Ar trebui să fie oprită mai detaliat în punctul de penalități. Ar trebui să existe o indicație a unei schimbări unilaterale în procentul total de la bancă.
VTB 24 admite acțiunile refuzului de către debitor fără a aplica sancțiuni numai dacă se plătește cel puțin 75% din valoarea totală a datoriei. În Sberbank, se folosește aceeași practică. Dar aici sunt luate în considerare și calitățile individuale ale fiecărui împrumutat - numărul de restante, vârstă și chiar starea de sănătate a cetățeanului.
Buna din nou. Vă urez bun venit pe proiectul "Legile pentru oameni", încă lucrăm în interesul protejării drepturilor dumneavoastră. Și astăzi, în această primăvară, am decis să dezvăluie ce subiect: Este posibil să abandonăm asigurarea impusă de Bancă într-un acord de împrumut și să-și returneze banii plătiți pentru aceasta?
Dar mai întâi, să descriem natura unei astfel de asigurări. Unde provine din cât costă și ce riscuri se răspândesc. Crede-mă, este interesant!
Nu ratați! O actualizare importantă!
Începând cu 1 iunie 2016, au intrat în vigoare noi condiții de contracte de asigurare voluntară. Acum, un cetățean are dreptul de a-și întoarce banii și de a încheia un contract de asigurare impus.
Asigurarea acordului dvs. de împrumut poate fi legată în două moduri:
1. Între bancă și o societate de asigurări specifice a încheiat un contract de asigurare colectivă voluntară a vieții și a sănătății debitorilor. Un astfel de acord acționează pe o perioadă nedeterminată și conține toate condițiile de asigurare: mărimea primei de asigurare, cantitatea de compensare a asigurărilor, circumstanțele apariției cazului de asigurare și așa mai departe.
Acum, principalul lucru este: în forma modelului acordului de împrumut, o condiție este cuprinsă conform căreia debitorul, la semnarea acestui tratat, se alătură automat unui acord colectiv, repetați, asigurare voluntară. În mod alternativ, în acordul de împrumut poate fi o "bifare", un domeniu special este prevăzut pentru o semnătură suplimentară și așa mai departe. Mai puțin adesea, în plus față de acordul de împrumut, împrumutatul este invitat să semneze o cerere de conectare la programul de asigurare colectivă.
Rețineți că prin semnarea acestor documente, nu veți primi un contract de asigurare colectiv pentru mâinile echipei. Maximul pe care îl puteți baza este o copie a politicii de asigurare, care este prevăzută numai principalele dispoziții de asigurare.
2. În acordul de împrumut, nu există nicio cerință sau condiție pentru asigurarea debitorului, cu toate acestea, atunci când emitem documentația de credit, veți respinge cu siguranță un contract de asigurare separat pe care îl aveți din numele numelui cu compania de asigurări deja selectați de către bancă.
În acest caz, acordul de împrumut poate conține elementul potrivit căruia Banca se angajează să prezinte suma de bani datorită, în mod natural, banilor dvs. de credit ca o primă de asigurare în favoarea unei companii de asigurări bazate pe prizonierul dintre dvs. și asigurarea Compania contractului de asigurare.
Costul asigurării este suficient de mare, deoarece se calculează din termenul acordului de împrumut și la suma împrumutului. Termenul mediu pentru un împrumut de consum este de 5 ani. În majoritatea cazurilor, este maximul. Dar, după cum arată practica, această perioadă preferă majoritatea debitorilor. Motivul pentru aceasta este cea mai mică plată lunară.
Dar, înapoi la costul de asigurare. În funcție de procedura de plată a serviciilor de asigurare, am alocat două opțiuni pentru plata sa:
Și, în al doilea rând, deoarece aceasta este o mare cantitate, banca vă oferă în mod natural credit, crescând astfel limita de credit. De aici minus: suma împrumutului este mai mare; O parte din banii de credit nu primește nici un debitor, dar asigurarea; Plata împrumutului este mai mare, deoarece Împrumutatul plătește interesul și pentru bani care au primit cu adevărat de către el și pentru banii enumerați ca o primă de asigurare; În cele din urmă, în cazul rambursării anticipate a împrumutului, asigurarea nu va returna în mod voluntar echilibrul banilor Împrumutatului.
De regulă, asigurarea în toate băncile este standard și difuzează doar două evenimente asigurate: boala debitorului care a cauzat pregătirea grupării de invaliditate I sau II, precum și moartea debitorului (cu excepția sinuciderii). În principiu, toate.
Deși nu, mint. Acum, alte programe de asigurare au început să apară, de exemplu, asigurarea împotriva pierderii de muncă. Un astfel de risc de asigurare prevede concedierea Împrumutatului în legătură cu lichidarea societății în care funcționează sau în legătură cu reducerea companiei. Pot exista și alte riscuri, care combină un factor: ofensiva lor în realitate este puțin probabilă sau, cel puțin, imprevizibilă.
Firește, plata unei astfel de asigurări impune cheltuielilor suplimentare debitorului și trebuie remarcat, foarte tangibil. Dar, în măsura în care este foarte important pentru debitor - nu voi răspunde la această întrebare. Îmi amintesc, în articolul "Ce face datoria pentru un împrumut", am menționat deja această asigurare pentru împrumut. Puteți reîmprospăta în memorie. În general, răspunsul la întrebarea: "Asigurarea creditului dvs. sau nu?" Trebuie să vă dați. Dar, în mod firesc, ar trebui să fie exclusiv decizia dvs. și nu o sarcină suplimentară pe care banca ți-a luat-o fără cunoștințele tale.
De fapt, acum puteți merge la partea principală a cercetării mele - returnați asigurarea împrumutului. Vreau o dată și pentru totdeauna să-ți împarte îndoielile cu privire la perspectivele litigiului cu banca despre asigurare.
Deci, dacă nu ați prins timpul de asigurare pentru creditul dvs. atunci când semnați toate aceste "contracte", "armoniști", "încasări" și "reguli", puteți refuza asigurarea, în orice formă a fost încadrată și returnarea lor bani proprii.
Trebuie să acționați în funcție de baza redactării primei de asigurare (Comisia pentru Asigurări):
Faptul este că, în practica judiciară, există două opinii opuse cu privire la astfel de afirmații. Dacă nu ați întâlnit niciodată minunile procedurilor legale, va fi o surpriză pentru dvs. Dar avocații care au experiență de muncă judiciară au devenit deja obișnuiți cu faptul că două soluții executive se pot face în două litigii judiciare similare. În plus, în ambele cazuri, instanțele se vor referi la aceleași legi ale legii. Un astfel de paradox.
Practica judiciară în favoarea debitorilor:
În primul rând, partea debitori este articolul 16 din Legea Federației Ruse "privind protecția drepturilor consumatorilor", potrivit căreia este interzisă determinarea achiziționării unor bunuri cu dobândirea obligatorie a altor bunuri (lucrări , Servicii). Pierderile cauzate consumatorilor ca urmare a unei încălcări a dreptului său la alegerea liberă a bunurilor sunt rambursate integral de către vânzător. Vânzătorul din cazul nostru este o bancă.
În plus, există încă o imagine de ansamblu a practicii judiciare în cazurile civile legate de soluționarea litigiilor privind executarea obligațiilor de credit de la 05.22.2013. Deci, potrivit acestei revizuiri, este permisă numai asigurarea voluntară pentru Împrumutatul responsabilității sale ca modalitate suplimentară de asigurare a executării unui angajament de împrumut.. Iar includerea în contractul de împrumut Condițiile de obligație a împrumutatului de a-și asigura viața și sănătatea, de fapt condiția de obținere a unui împrumut, indică abuzul de libertate a contractului. Și, în plus, cererea băncii pentru asigurarea debitorului într-o societate de asigurări specifice numită de Bancă și impunerea condițiilor de asigurare la încheierea unui acord de împrumut nu se bazează pe lege. Cu alte cuvinte - ilegal.
După cum puteți vedea, logica de aici este cu siguranță prezentă.
Practica judiciară în favoarea băncilor:
Din nou, iar adversarii primei poziții au ceva de bază. Și aici suntem doar dreptul de a menționa vechiul proverb rus: Legea este că respiră ... așa, paragraful 8 din scrisoarea de informare a Președinției Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse din 13 septembrie 2011, n 146 sugerează că includerea în Acordul de împrumut cu un cetățean împrumutat condițiile de asigurare a vieții și sănătății sale nu încalcă drepturile consumatorului, dacă împrumutatul a avut ocazia să încheie un acord de împrumut cu banca și fără cele de mai sus condiție.
Aici îți voi explica ce au însemnat. Unele bănci există astfel de programe de creditare: vi se oferă două opțiuni pentru alegere: împrumut de consum fără asigurare suplimentară cu rată a dobânzii, de exemplu, 25% pe an sau un împrumut similar (suma, limita de timp) cu asigurare, dar rata dobânzii pe care va fi deja 20% anual. Înțelegeți Da? În acest caz, dacă alegeți un împrumut cu o rată scăzută, înseamnă că alegerea dvs. cu privire la asigurare a fost, de asemenea, voluntară. Și acest lucru înseamnă că Curtea, în cazul unui litigiu, poate sta pe partea Băncii.
În plus, în favoarea băncii, instanțele judecătorești iau decizii atunci când provoacă debitorilor de asigurare încheiat în cadrul împrumutului ipotecar sau al împrumutului auto. Nu 100% cazuri, dar avantajul în favoarea băncii este semnificativ.
Rezultat. Pe de o parte, este important, cum ați intrat în acordul dvs. de împrumut și dacă aveți o alegere reală de a lua asigurare sau abandonați-o. În plus, regiunea în care locuiți, deoarece practica judiciară în fiecare subiect individual al Federației Ruse poate fi adăugată diferit.
Astfel, alegerea de a da în judecată banca din cauza asigurării sau nu - plec pentru dvs., dar voi spune, asta este. Singura modalitate de a se declara și drepturile sale este o poziție activă de viață în tot. Doriți să declarați încălcarea drepturilor dvs. - act. Doriți să vă întoarceți sau cel puțin încercați să vă întoarceți banii - faceți-o. Doar acțiunile dvs. conștiente și active vor avea ca rezultat rezultatul. În plus, astfel de afirmații nu sunt plătite pentru datoria de stat și, prin urmare, puteți încerca mâna în orice caz. Cu cea mai gravă opțiune, instanța refuză pur și simplu să satisfacă cererea și veți rămâne cu propria dvs., adică continuați să vă ramburseze creditul și să plătiți Comisia pentru asigurare.
Și pentru desert nu uitați să vedeți aceste două videoclipuri. Îți voi spune secretul, pe canalul meu YouTube există și mai mult. În mod specific, acestea sunt dedicate asigurării de credit, deci dacă sunteți interesat de articol, atunci videoclipul vă va fi util.
Numărul video 1.
Numărul video 2.
Dacă sunteți gata să argumentați cu banca și să arătați infracțiuni poziția dvs. civilă, alegeți cazul dvs. și plecați! Întrebări, comentarii, sugestii?
