Datorită sistemului parțial Rezervări universalbăncile comerciale pot crea bani. Procesul de creare a banilor se numește extensie de credit sau desen animat de credit. Începe în cazul în care banii intră în sfera bancară și depozitele unei bănci comerciale sunt în creștere, adică. Dacă cash se transformă în numerar. Dacă cantitatea de depozite scade, adică Clientul elimină bani din contul său, procesul opus va avea loc - compresia creditului.
Valoare 1 / rr. Poartă titlu bancar (sau credit sau depozit) multiplicator. mult Bank \u003d 1 / RR
Un multiplicator bancar - o singură creștere a depozitelor băncilor comerciale duce la o creștere multiplă a ofertei de bani.
M.ulft acționează în ambele direcții. Oferta de bani crește dacă banii intră în sistemul bancar (majorarea depozitelor) și este redusă dacă banii merg de la sistemul bancar (adică sunt eliminați din depozite). Și din moment, de regulă, în economie, bani simultan și să investească în bănci și să fie eliminate din facturi, atunci aprovizionarea cu bani nu se poate schimba semnificativ. O astfel de schimbare poate să apară numai dacă banca centrală modifică rata rezervelor obligatorii, ceea ce va afecta capacitățile de credit ale băncilor și valoarea multiplicatorului bancar. Nu este întâmplător faptul că este unul dintre instrumentele importante ale politicii monetare (politicile de reglementare a politicilor) ale băncii centrale. (În SUA, un multiplicator bancar este de 2,7).
Cu ajutorul unui multiplicator al băncii, este posibil să se calculeze nu numai valoarea ofertei bancare (M), ci și schimbarea acestuia (Delta M).
Astfel, schimbarea ofertei de bani depinde de doi factori:
1) valorile rezervelor băncilor comerciale emise pe credit
2) Valorile multiplicatorului bancar (depozit)
Care afectează unul dintre acești factori sau ambii factori, central
banca poate schimba suma de aprovizionare cu bani, efectuarea unei politici monetare.
Studierea ofertei de bani, ar trebui să se țină cont de faptul că amploarea sa afectează comportamentul gospodăriilor și firmelor (sectorul nebancar) și este, de asemenea, important să se țină seama de faptul că băncile comerciale pot folosi oportunitățile de credit nu sunt pe deplin, lăsând rezervele în exces pe care nu le-au emis pe credit. Și în astfel de condiții, schimbarea valorii depozitelor are un efect multiplicativ, dar valoarea sa va fi diferită. Retrage formula. numerar multiplicator
Pentru a retrage un multiplicator de bani, introducem următoarele concepte: 1) rata de rezervare RR (raport de rezervă), care este egal cu raportul dintre valorile rezervelor la valoarea depozitelor: RR \u003d R / D sau ponderea depozitelor plasate de bănci în rezerve. Este determinată de politicile economice ale băncilor și de activitățile acestora care își reglementează activitățile; 2) rata de depozit CR, care este egală cu atitudinea față de depozite: CR \u003d C / D. Aceasta caracterizează preferințele populației în distribuția de fonduri între numerar și depozite bancare.
(CR + 1)
M \u003d mai mult den x h multă den \u003d -------------
(CR + RR)
Numerar multiplicator sau multiplicatorul bazei monetare. Coeficientul care arată de câte ori va crește (scăderea) ofertei de bani cu o creștere a (reducerii) bazei monetare pe unitate. Ca orice multiplicator, acționează în ambele direcții. Dacă banca centrală dorește să sporească oferta de bani, ar trebui să crească baza monetară și, dacă dorește să reducă oferta de bani, baza monetară trebuie redusă.
Valoarea multiplicatorului de bani depinde de rata de rezervare și de rata de depunere. Rata de creștere a depozitului reduce amploarea multiplicatorului. În mod similar, se poate demonstra că creșterea ratei de rezervare (creșterea ponderii depozitelor stocate sub formă de rezerve), adică. Cu cât este mai mare amploarea redundantă, care nu este emisă pe credit, rezerve bancare, cu atât dimensiunea multiplicatorului.
În literatura economică modernă, în plus față de conceptul de multiplicator monetar, este dat conceptul de multiplicator al bancarului, prezintă în mod semnificativ și funcțional mecanismul de animație bancară.
Multiplicator bancar - Acesta este procesul de creștere a banilor pe conturile de depozit ale băncii comerciale atunci când acestea sunt mutate de la o bancă comercială la alta.
Mecanismul multiplicatorului bancar poate fi implicat nu numai în cazul furnizării de împrumuturi bancare, ci atunci când banca centrală achiziționează valori mobiliare sau valută de la băncile comerciale. Ca urmare, resursele băncilor investite în operațiuni active sunt reduse, iar rezervele gratuite ale acestor bănci utilizate pentru operațiunile de credit sunt în creștere, adică. Este inclus mecanismul de animație bancară. Includeți acest mecanism, banca centrală poate fi chiar și atunci când reduce rata obligațiilor de rezerve obligatorii. În acest caz, rezerva liberă a băncilor comerciale este, de asemenea, în creștere, ceea ce duce la o creștere a creditării și a incluziunii unui multiplicator bancar.
Gestionarea unui mecanism de multiplicare a băncii și, prin urmare, emiterea de bani fără numerar este efectuată exclusiv de către banca centrală, în timp ce problema este făcută de sistemul băncilor comerciale. Astfel, banca centrală își desfășoară funcția de reglementare monetară prin extinderea sau comprimarea capacităților de emisie ale băncilor comerciale.
În acest fel, animație bancară Este un proces de creștere multiplă (multiplicativă) de bani ca depozite nedeterminate în băncile comerciale ca urmare a unei creșteri a rezervelor bancare (reducerea) rezervelor bancare în exercitarea băncilor comerciale ale operațiunilor de creditare și decontare în cadrul sistemului bancar.
Multiplicativ poate fi atât extinderea, cât și o îngustare a ofertei de bani. În literatura economică, cea mai mare atenție este acordată proceselor de creștere multiplă a banilor, deoarece acest lucru depinde în mare măsură de durabilitatea sistemului monetar și de nivelul inflației. Animația bancară este o combinație de procese de depunere și expansiune de credit. În plus, un proces nu poate exista izolat de la altul. Acestea sunt legate de natura generală a banilor GiroST: banii băncii centrale (bani pe un cont de rezervă) și banii unei bănci comerciale (bani pe conturile de depozit ale clientului). Banii din contul de rezervă sunt obligații ale unei bănci valoroase și, în același timp, active ale unei bănci comerciale.
Exemplu. Entitatea economică a fost deservită în bancă A, a vândut veniturile la export cu participarea directă a Băncii în schimbul valutar interbancar în valoare de 5.000 de ruble, care a fost creditat în contul corespondent al Băncii Centrale a RUSC RCC Federaţie. Banca a înscris suma la contul curent (depozit la cerere). O parte din această sumă ar trebui plasată într-un cont special sub formă de rezerve minime obligatorii. Conform documentelor de reglementare existente, norma rezervelor obligatorii (R) este de 2,5%; Cantitatea rezervelor va fi de 119 ruble.
Astfel, banca comercială va rămâne 4881 de ruble. Care poate fi utilizată în activități ulterioare. Această sumă este așa-numitele rezerve în exces ale unei bănci comerciale. Banca în detrimentul acestor fonduri poate oferi împrumut unui alt client. Cel de-al doilea client a fost prevăzut cu un împrumut în valoare de 4881 de ruble, rezultând o reducere a unei rezerve excesive de la 4881 de ruble. la zero cu o creștere simultană a depozitelor bancare pe aceeași sumă. Mai mult, clientul va plăti fonduri de la depozit pentru echipament și va enumeră întreaga sumă a contrapartidei sale în B. B. Ca urmare a acestei operațiuni, Banca B va primi în cont propriu în banca centrală a Federației Ruse 4881 Rubles. Și să-și sporească rezervele, atunci această sumă va fi creditată în contul curent al clientului. Această bancă din suma depozitului va forma o rezervă în valoare de 122 de ruble. și enumeră contul de rezervă în banca centrală a Federației Ruse. Diferența dintre valoarea rezervei și rezerva obligatorie (4881-122 \u003d 4759 ruble) B Banca se transformă pe credit.
Astfel, ajungem în plus față de depozitele și împrumuturile existente un nou depozit de 48 810 de ruble. și creditul 4759 de ruble.
Prin urmare, procesul de apariție consecventă a noilor depozite în băncile comerciale (emisia de bani Girosd) se efectuează ca urmare a extinderii împrumuturilor pe baza mișcării multiple a rezervelor în exces în cadrul sistemului bancar. Ca urmare a apariției unor noi depozite, se formează o rezervă obligatorie în Banca Centrală a Federației Ruse, apar o rezervă excesivă și noi împrumuturi.
Multiplicatorul băncii este o evaluare cantitativă a procesului de desen animat de bani pe conturile de depozit ale băncilor comerciale.
Mecanismul de animație bancară acționează în mod constant și este determinat folosind coeficienți:
1. Camere bancară:
2. Modificări ale ofertei de bani:
M2. N.g. - oferta de bani la începutul anului;
M2. KG. - oferta de bani la sfârșitul anului;
M0. N.g. - numerar la începutul anului.
Mecanismul desenelor de desene animate bancare poate lucra numai în cadrul sistemului bancar pe două niveluri: Banca Centrală (primul nivel) gestionează acest mecanism, băncile comerciale (al doilea nivel) o fac să acționeze automat, indiferent de dorința liderilor individului bănci. O bancă nu poate multiplica banii, sistemul lor multiplicat de bănci comerciale. În cazul unei scăderi a ratei rezervelor minime obligatorii ale băncii centrale, băncile comerciale vor spori rezerva liberă, ceea ce va duce la o creștere a creditării și a incluziunii mecanismului de animație bancară.
Dintre toate investițiile băncilor comerciale în operațiuni active, numai investițiile de credit creează noi depozite, adică vă permit să efectuați funcția de emitere a sistemului bancar al țării. Cu cât este mai mare ponderea creditelor în activele sale, cu atât este mai mare valoarea activității sale de emisie.
Tabelul 5.1. EM Activitatea sesiunii sistemului bancar, milioane de ruble.
|
Indicator | ||||||
|
Primirea depozitelor | ||||||
|
Rezervă obligatorie | ||||||
|
Emiterea de credite |
Deoarece multiplicatorul bancar se bazează pe operațiunile de depozit și de credit ale băncilor comerciale, este adesea în literatura economică, se numește credit impresionant. Este necesar să se clarifice aceste concepte. Multiplicatorul băncii caracterizează procesul de animație din poziția subiectului, adică. Răspunsul la întrebarea despre cine multiplă bani este dat; Multiplicatorul de credite prezintă motorul de animație, și anume faptul că animația poate fi făcută atunci când se acordă economiei.
Multiplicatorul de credit este raportul dintre dinamica volumului de creditare efectuată de un grup de instituții de credit omogene, la dinamica activelor de rezervă care au cauzat o schimbare a împrumuturilor. Cu alte cuvinte, multiplicatorul de credit este raportul modificărilor obligațiilor de depozit bancar cauzate de extinderea creditelor la creșterea inițială a activelor de rezervă. Multiplicatorul de credit poate fi exprimat după cum urmează:
Depozit multiplicator Reflectă obiectul de animație, adică Bani pe conturile de depozit ale băncilor comerciale (acestea sunt în creștere în timpul procesului de animație).
În condițiile dezvoltării pieței monetare, vă puteți confrunta cu un astfel de fenomen ca o emisie monetară care este supusă, la rândul său, efectul unui multiplicator de bani este de a crește cantitatea de bani pe un coeficient specific. În emisii, astfel de cazuri pot apărea atunci când există o creștere semnificativă în masă față de creșterea care sa întâmplat anterior. De exemplu, banca centrală dobândește în valoare de 10.000 de ruble, iar când timpul va plăti cu vânzătorul, acesta este angajat în problema unei astfel de sume de bancnote. Vânzătorul poate dispune de bani la discreția sa. Deci, el le poate pune într-o bancă, care are o creștere a activelor sale și este gata să emită împrumuturi. Astfel, se efectuează o nouă emitere de împrumuturi, ceea ce determină o creștere a ofertei de bani. Există, de asemenea, posibilitatea unei mișcări suplimentare a banilor, precum și creșterea acestora, iar acest efect în economie are un nume multiplicator. Banii sunt egali:
Formula finală a unui multiplicator de bani va fi:
Toate procesele de emisie sunt conduse de o bancă centrală exclusiv, iar procesul de emisie în sine se desfășoară cu participarea băncilor comerciale. Astfel, banca centrală este în principal angajată în îndeplinirea funcției sale de reglementare prin schimbarea posibilităților băncilor comerciale.
Deci, multiplicatorul băncii este procesul de creștere multiplă a ofertei de bani ca depozit într-o bancă comercială, care a apărut ca o consecință a redimensionării rezervelor bancare. Mai mult, animația este atât extinderea, cât și o îngustare a ofertei de bani, iar în economie se acordă o atenție deosebită unor procese precis care vizează o creștere a banilor, deoarece tocmai din acest proces este sustenabilitatea unuia sau O altă situație depinde de acest proces. Animația bancară este o combinație de procese de expansiune - atât în \u200b\u200bceea ce privește aspectul depozitului, cât și al creditului. Și în acest caz, există o interconectare a numeroaselor procese care nu pot exista unul separat de celălalt. Ele sunt interconectate de natura generală a banilor.
Puteți cita un astfel de exemplu. Entitatea economică care utilizează serviciile Băncii A a decis să vândă venituri la bursă, dintre care suma este de 5.000 de ruble, iar ulterior este creditată în contul băncii centrale. Deci, banca este introdusă prin creditarea sumei în contul de decontare, dintre care unele sunt plasate ca rezervă minimă. Conform documentelor de reglementare existente, rata rezervelor obligatorii va fi de 119 ruble. Ca urmare, va avea 4.881, iar această sumă poate utiliza în activitățile sale viitoare. Întreaga sumă este un fel de rezervă excesivă a unei bănci comerciale și, datorită acestei sume, poate oferi un împrumut unei alte organizații sau unui alt client. De exemplu, al doilea primește un împrumut în valoare de 4.881 de ruble și, astfel, rezerva în exces este redusă prin creșterea plăților la aceeași sumă. În plus, clientul este capabil să plătească fonduri din depozit și să transfere suma contrapărții prin intermediul băncii B. Ca rezultat al acestei bănci de la banca centrală va primi 4881 de ruble în contul său, și astfel va crește Rezervele sale, iar apoi această sumă poate fi creditată clientului de cont. Această bancă din suma depozitului va avea o rezervă egală cu 122 de ruble, care va lista într-un cont de rezervă în banca centrală. Astfel, diferența dintre rezervă și rezerva obligatorie va fi de 4.759 de ruble, pe care Banca le transformă pe credit.
Puteți obține o adăugare la depozitele care există deja, precum și împrumuturi pentru un nou depozit. Deci, procesul apare atunci când apar noi depozite în bănci. În cursul apariției de noi depozite, rezerva băncii centrale a Federației Ruse, precum și noi împrumuturi. De asemenea, un multiplicator bancar de aprovizionare cu bani poate fi numit o evaluare cantitativă a procesului de desen animat de bani în conturile băncilor comerciale.
Acest mecanism are un efect permanent și este determinat utilizând coeficienți speciali:
Un astfel de mecanism are loc în existență numai în condițiile unui sistem bancar pe două niveluri, atunci când banca centrală își desfășoară conducerea directă, iar băncile comerciale permit astfel să acționeze automat. Și acești factori nu au dependență de dorința liderilor acestor bănci. La urma urmei, o bancă nu se poate angaja în animația de bani, dar sistemul este destul de. În cazul în care norma rezervelor minime este redusă, băncile comerciale vor avea o rezervă sporită gratuită, ceea ce poate duce la o creștere a creditării.
Numai investițiile de credit pot crea noi depozite (de toate investițiile în active), astfel încât se efectuează funcția principală de emisie a sistemului bancar în ansamblu. Cu cât este mai mare ponderea băncii în active, cel mai mare volum are activitatea de emisie a unei astfel de banii.
De exemplu, dacă primirea depozitelor în bancă este de 2 000 de ruble, iar rezerva obligatorie este de 100 de ruble, atunci doar 1900 de ruble pot fi folosite pentru a emite împrumuturi. Astfel, rezerva obligatorie ar trebui să fie întotdeauna prezentă, iar valoarea sa este obligatorie subtractabilă din valoarea depozitelor primite. Restul banilor pot merge la emiterea de împrumuturi.
În general, multiplicatorul băncii se bazează pe numeroase operațiuni de împrumut care produc bănci comerciale, din acest motiv în unele situații se numește multiplicator de credit depozitar. Este foarte important să se facă anumite clarificări în aceste concepte, și anume că multiplicatorul băncii oferă caracteristica procesului de multiplicare ca un întreg din poziția subiectului, adică puteți obține un răspuns la întrebarea despre cine este angajat în animația lui bani.
Acest concept reprezintă raportul dintre dinamica de credit, care este efectuată de un grup de anumite organizații, la dinamica activelor, ceea ce provoacă o schimbare a volumului împrumuturilor. Cu alte cuvinte, acest concept este raportul obligațiilor față de creșterea inițială a activelor.
De asemenea, puteți îndeplini conceptul de multiplicator de depozit, care reflectă obiectul de animație, adică arată fondurile din conturile băncilor comerciale.
Deci, toate conceptele care se găsesc în sistemul bancar diferă între ele și este necesar să se dețină principalele cunoștințe de bază care să permită acest indicator.
Rămâneți conștienți de toate evenimentele importante United Comercianți - Abonați-vă la noi
Salutări pentru tine pe geniu financiar! Astăzi vă voi dezvălui un termen foarte interesant - numerar multiplicator sau multiplicator bancar, iar în exemplul elementar va apărea cum funcționează sistemul bancar, care se bazează pe. Cred că acest subiect este destul de important, pentru că explică întreaga esență a sistemului bancar de credit. Și sper că va trebui să-i explic un exemplu simplu și accesibil. Deci, de la bun început.
O teorie destul de uscată. În economie există două concepte importante: o bază monetară și o ofertă de bani.
Baza monetara - Aceasta este valoarea fondurilor în care a avut inițial banca centrală a statului. Dacă este foarte nepoliticos - câți bani sunt imprimați ". Este baza monetară care servește drept bază pentru crearea unei aprovizionări cu bani.
Masa de bani - Aceasta este suma totală a fondurilor în numerar și fără numerar în circulație în stat.
De-a lungul timpului, chiar și cu o bază monetară constantă, masa de bani are o proprietate de a crește. Se întâmplă doar datorită acțiunii unui multiplicator de bani.
Monetar (Bank) multiplicator - Acesta este un coeficient care arată raportul dintre aprovizionarea cu bani la baza monetară.
Valoarea unui multiplicator bancar este de obicei mai mare de 1 și, de fapt, arată modul în care oferta de bani în stat crește rapid. La rândul său, afectează și multe altele.
Și acum să ne uităm la munca unui multiplicator bancar pe un exemplu simplificat. Imaginați-vă statul mini-stat în care trăiesc 2 persoane: Petru și Vasya, și servește o bancă.
Această bancă a fost inițial emisă 1.000 de unități monetare și a emis 500 de animale de companie și vază pe viață. Și ei trăiesc, au creat miniștrii lor în stat: Petya este angajat în creșterea animalelor, iar Vasya - producția de culturi, toată lumea își produce produsele și apoi își vândă unul altuia. Există aproximativ un schimb egal în bani între ele, fiecare dintre ele se potrivește, toată lumea are tot ce este necesar pentru viața normală. Și aceste 500 dene. Unități pe care le are toată lumea, își iau pe deplin mijloacele de trai.
Și aici într-o zi frumoasă Petya, mergând de-a lungul oceanului, găsește acolo un iPhone aruncat pe cenușă. Ambalat ermetic, în stare de lucru. Deschide-l, include, se bucură sălbatic o astfel de gasi și împărtășește această bucurie cu Vasya. Tu, de asemenea, ca și ca Nakhodka Petit, el vrea cu adevărat acest iPhone și, prin urmare, se confruntă cu o mare dorință de ao cumpăra.
Petya înțelege că iPhone-ul este un lucru foarte valoros și îl evaluează în 1000 dene. Unități. "Haide!", "El spune Vasa," plătiți 1000, și el este al tău! ".
Vasi are doar 500 dene. Unități, dar într-adevăr vrea un iPhone. Prin urmare, el vorbește cu animalele de companie: "Ei bine, sunt de acord!", Și oferă deja 500 ca un depozit. Pentru a interzice Dumnezeu, Ptya nu și-a schimbat mintea.
Petya primește bani, pentru că sunt "extra", adică liber. Și el decide să le pună înmulțește, pentru că de ce sparge banii fără a face. Și negociază cu banca că, într-o lună, el nu-i va da 500, dar 550 den. Unități.
Între timp, Vasya începe să se gândească unde să ia mai mulți bani pentru a răscumpăra în cele din urmă un iPhone. Cu această chestiune, se întoarce la bancă, iar banca este de acord să vă dea 500 den. (Banii pe care la făcut în contribuția lui Petit), cu așteptările pe care Vasya îl va da 600 într-o lună. Pete nu rămâne nimic și el este de acord.
Deja în acest moment, este inclus un multiplicator în numerar. Vezi: A fost inițial 1000 Den. Unități. Acum Petit are 500, Vasi - 500, dar Vasi datoria față de banca de 600, iar banca are o datorie la Pete 550. Adică, baza monetară a rămas aceeași (1000), iar masa de bani (amintiți-vă că aceasta este cum ar fi numerarul și non-numerarul, conturile) a crescut cu 150 de ani. Unități. și sa ridicat la 1150 Den. Unități.
Multiplicatorul băncii este de 1150/1000 \u003d 1,15 ori sau o creștere de 15%.
Vasya fericit vine la Paet, îi dă restul plății și primește un iPhone. Petit formează alte 500 de unități monetare gratuite, pe care le poate pune și în Bancă la interese. Dar Vasi ... și Vasi acum, în primul rând, nu există bani pentru viață, în al doilea rând, există o datorie față de banca de 600 de ani. Unități, dar există un iPhone. Vasya a intrat în așa-numitul. .
Cum se vor dezvolta evenimentele - pentru a prezice dificil. Poate că Vasya va lua un alt împrumut pentru a trăi și a stinge cel precedent de la ea sau de actorie. Dacă, desigur, Petya își va prelungi contribuția. Și din nou și din nou ... Vasya își va spori datoria, Ptya - bunăstarea lui, iar banca va câștiga pe ea, vorbind de către mediator.
Poate că Vasya va lua bani în Petit, de asemenea, nu la fel ca și la procente. Poate că Vasya va decide că am fost prins cu achiziția și va sugera un animal de companie înapoi să cumpere un iPhone de la el, dar Ptya îi va da deja o sumă mai mică. Oricum, sistemul bancar rulează, iar multiplicatorul de bani va crește în mod constant. Și baza monetară inițială în 1000 Den.Ru Va crește constant, iar în timp va crește de mai multe ori.
Sper că povestea despre bancă, Petya și Vasya sa dovedit a fi foarte confuză (este atât de simplificată pentru incapacitate) și ați înțeles cum funcționează sistemul bancar, după cum se formează un multiplicator de bani. Ei bine, acum vreau să fac o serie de concluzii din această poveste instructivă și vă cer atenție serioasă.
Acum aveți o idee despre ceea ce multiplicatorul de bani (banca) este modul în care funcționează. Ți-am adus propriile concluzii, puteți fi de acord cu ei, sau să vă faceți propria dvs. Ca întotdeauna, voi fi bucuros să vă aud părerea în comentarii.
Dacă considerați acest lucru (sau oricare altul), articolul utilitar - împărtășiți un link în rețelele sociale. Cu cât SUA vor fi oameni competenți din punct de vedere financiar - cu atât mai bine. La întâlniri noi!
Monetar (Bank) multiplicator (Lat. multiplicatio - Multiplicarea) este un coeficient de creștere a banilor (animație) de bani pe conturile de depozit ale băncilor comerciale în timpul mișcării lor de la o bancă comercială la alta.
Mecanismul multiplicatorului bancar pe un exemplu specific se reflectă în fig. 3.1.
Smochin. 3 . 1 . Principiul multiplicatorului de bani Sursa: Finanțe, bani, Credit: Tutorial / Ed. O.V. Şoim. M., 2001. P. 81.
Modelul prezentat are următoarele ipoteze:
Să presupunem că întreprinderea 1 are nevoie de un împrumut pentru a plăti pentru furnizarea unei întreprinderi 2. Banca comercială 1, care servește întreprinderii 1, se referă la banca centrală și primește un împrumut centralizat în valoare de 300 de milioane de ruble. În consecință, banca 1 formează o rezervă, în detrimentul cărora împrumutul este eliberat întreprinderii 1.
Întreprinderea 1 din contul său plătește pentru furnizarea de bunuri către compania 2, care are un cont curent într-o bancă comercială 2. Resursele ridicate ale Băncii 2 crește și în conformitate cu termenii exemplului nostru devin egali cu 300 de milioane de ruble.
O parte din 300 de milioane de ruble într-o bancă comercială de 300 de milioane de ruble, și anume 60 de milioane de ruble, în conformitate cu norma rezervelor obligatorii, 20% enumeră o rezervă centralizată, partea rămasă (240 milioane de ruble) este o rezervă gratuită și Folosit de Bancă pentru a acorda un împrumut, de exemplu, o întreprindere 3 în valoare de 240 de milioane de ruble.
Enterprise 3 plătește pentru bunuri și servicii furnizate împreună cu compania 4, care este deservită de o bancă comercială 3. Acum această bancă are o rezervă, iar Banca Comercială 2 dispare.
Banca comercială 3 parte a rezervei obținute în valoare de 48 de milioane de ruble. (20% din 240 de milioane de ruble) deduce într-o rezervă centralizată, iar partea rămasă este de 192 milioane de ruble. - Banca 3 utilizează pentru a emite un împrumut întreprinderea următoare.
Acest proces poate continua până la o epuizare completă a rezervelor libere de bănci și întreprinderi comerciale. Rezervele obligatorii se acumulează în banca centrală și ajung la mărimea rezervei gratuite inițiale de 300 de milioane de ruble, adică. Dimensiunea creditului Banca comercială 1. Cu toate acestea, banii privind conturile de decontare ale întreprinderilor 2, 4 etc. (toate întreprinderile chiar și) rămân intacte, astfel încât suma de bani pe conturile calculate (depozit) va fi mult mai importantă decât împrumutul inițial emis de întreprindere 1. În exemplul nostru, banii din conturile de depozit pot crește cât mai mult posibil 5 ori. Acest lucru se datorează faptului că coeficientul de animație este invers proporțional cu rata de deducerile la rezerva centralizată. În exemplul de mai sus, norma rezervelor obligatorii - 20%, prin urmare, coeficientul de animație este de 5 1:
Coeficientul de animație poate fi, de asemenea, exprimat ca un raport dintre furnizarea de bani rezultată pe conturile de depozit la magnitudinea depozitului inițial.
Deoarece raportul de multiplicare este invers proporțional cu norma rezervelor obligatorii, atunci cu norma rezervelor obligatorii într-un coeficient de animație de 10% va fi 10. În consecință, reducerea normelor de backup mărește valoarea multiplicatorului. În plus, decizia băncii centrale de reducere a normei rezervelor obligatorii crește rezervele libere ale băncilor comerciale, care pot crește efectul animației.
În același timp, coeficientul de animație nu ajunge niciodată la valoarea maximă, deoarece totul este întotdeauna parte a rezervei gratuite este folosită pentru alții, operațiuni non-credit (de exemplu, la box oficiul oricărei întreprinderi și banca trebuie să fie numerar Implementarea tranzacțiilor în numerar).
Coeficientul de animație este calculat pentru o anumită perioadă de timp, de exemplu, pentru anul, ca rezultat al procesului de multiplicare are un caracter continuu. Coeficientul de animație arată cât de mult masa banilor în circulație a crescut pe parcursul anului sau la o altă perioadă estimată.
Mecanismul de animație bancară acționează indiferent dacă împrumuturile sunt furnizate băncilor comerciale sau guvernului. Banii care intră în conturile bugetare în băncile comerciale aparțin și resurselor atrase, iar mecanismul de animație bancară este, de asemenea, implicat.
Mecanismul de animație bancară poate câștiga:
lucrări sau monedă;
Cu o scădere a ratei de deduceri la rezerva obligatorie.
În toate aceste cazuri, rezerva liberă a sistemului băncilor comerciale va crește, ceea ce va duce la o creștere a creditării și a incluziunii mecanismului de animație bancară.
Mecanismul de animație funcționează într-un sistem bancar cu două niveluri. În același timp, numai banca centrală are un drept fix legislativ de a gestiona un multiplicator de numerar, adică. Inițiați problema banilor non-cash, care este apoi produsă de sistemul băncilor comerciale. Astfel, Banca Centrală îndeplinește funcția de reglementare monetară, gestionând mecanismul de multiplicare și, prin urmare, extinderea sau îngustarea capacităților de emisie ale băncilor. În consecință, mecanismul multiplicator monetar (bancar) este utilizat în mod activ de către banca centrală pentru a prezice aprovizionarea de bani și a reglementa oferta de bani în circulație.
În condiții moderne, valoarea unui multiplicator bancar în Rusia este la un nivel foarte scăzut (aproximativ 2,8), în timp ce pentru țările cu venituri comparabile, este umflat de populație, este egal cu 4-8 și în țările dezvoltate adesea depășește 20 (figura 3.2).
Smochin. 3.2. Valoarea multiplicatorului bancar, ori
