După încheierea boom-ului creditului și izbucnirea crizei financiare la sfârșitul anului 2008, practica vânzării de către bănci a creditelor problematice a devenit larg răspândită. În primul rând, acest lucru se datorează faptului că colectarea datoriilor la un împrumut este o funcție neobișnuită pentru bănci.
În acest sens, fiecare bancă folosește abordări diferite. Unii preferă să mărească personalul de avocați calificați și departamentul de lucru cu credite problematice. Alții cedează dreptul de a revendica datoria către companiile lor de factoring. Și, în sfârșit, alții preferă să vândă portofoliul de credite cu probleme către colecționari sau să le externalizeze.
Deci, ce să faceți și ce să faceți dacă datoria din împrumut a fost transferată unui terț, în special către colectori? Portalul a încercat să înțeleagă această problemă și să dezvolte câteva sfaturi practice.
Pentru început, merită remarcat faptul că, dacă banca va transfera datoria către o agenție de colectare, atunci banca este obligată să vă anunțe în prealabil acest lucru. Mai mult, trebuie să facă acest lucru în scris. Dacă nu ați primit această notificare, dar colectorii au început deja să vă sune, susținând că datoria dumneavoastră le-a fost vândută de către bancă, nu trebuie să discutați cu ei. Apropo, în acest caz, puteți depune o plângere împotriva băncii și puteți obține anumite preferințe.
Dacă doriți să evitați proceduri îndelungate, puteți pur și simplu să contactați banca și să obțineți un document oficial privind vânzarea împrumutului dumneavoastră. Precizați cărui colector a fost vândută datoria dvs., deoarece cazurile de fraudă și extorcare de bani sub pretextul agențiilor de colectare au devenit recent mai frecvente. De asemenea, nu strica să luați un certificat de starea datoriei în momentul actual. Trebuie doar să știi suma exactă datorată, deoarece mulți colectori preferă să-și includă cheltuielile în suma datorată.
Nu rambursați imediat împrumuturile bancare chiar dacă ai destui bani să faci asta. Este mai bine să negociezi cu colecționarii. Nu te sfii să vorbești despre situația ta financiară dificilă, în timp ce arăți dorința de a plăti datoria, dar numai dacă o parte din datorie este anulată. Există o mare probabilitate ca colectorii să te întâlnească la jumătatea drumului, deoarece cumpără datorii la prețuri mici.
Când negociezi, poți să-ți aperi ferm poziția și să nu-ți fie frică de nimic., din moment ce colecționarii au doar două pârghii de presiune - psihologică și mersul în justiție. Apropo, puteți recurge singur la acesta din urmă. Mai ales în lumina publicării Rezoluției Plenului Curții Supreme, în care paragraful 51 prevede:
Merită să acordați atenție următorului punct: Cu excepția cazului în care se prevede altfel prin lege sau printr-un acord care conține o condiție care a fost convenită de părți la încheierea acestuia". Aici vorbim despre posibilitatea transferului de datorii, dacă acest lucru este prevăzut de termenii contractului de împrumut. Așadar, începând, revizuiți contractul de împrumut care vi se oferă cu condiția posibilității de a transfera drepturi de creanță către terți. Și dacă nu există niciunul în contract și transferul a avut loc, atunci puteți merge în siguranță în instanță, deoarece în acest caz acțiunile băncii sunt ilegale. De asemenea, merită amintit că hotărârea în cauză este retroactivă, adică tot ceea ce a venit înaintea ei intră în competența acestei hotărâri. Și, prin urmare, acțiunile ilegale ale băncii sunt supuse anulării.
În plus, în conformitate cu articolul 333 din Codul civil al Federației Ruse, aveți posibilitatea de a reduce penalitățile la împrumut. Din aceste motive și din multe alte motive, colectorii preferă să rezolve problema recuperării datoriilor printr-o ordonanță preliminară.
Cu toate acestea, datoria rămâne datorie, iar contestarea transferului de creanțe este doar o modalitate de a câștiga timp, care, însă, nu rezolvă problema. Dar folosind în mod activ sfaturile de mai sus, puteți reduce semnificativ datoria existentă.
Acestea pot fi obținute doar de la o organizație de microfinanțare. În unele cazuri, acest lucru se poate face chiar de la distanță, stând acasă la computer.
Recent, tot mai multe bănci apelează la firme de colectare pentru a scoate datorii de la cetățeni. Nu contează din ce motiv - o pierdere reală a solvabilității sau pur și simplu refuzul de a plăti este determinată de astfel de oameni. Dar dacă băncile și organizațiile de credit vă „vând” datoria, va trebui să comunicați cu colectorii. Și ei, după cum știți, nu acționează întotdeauna în conformitate cu legea. Și din ce în ce mai des cetățenii se confruntă cu o organizație numită CreditExpress Finance. Trebuie să plătească? Această întrebare este pusă de mulți. Există motive pentru asta. De exemplu, această firmă este foarte des întâlnită de cetățenii care, în principiu, nu au luat împrumuturi sau împrumuturi. În același timp, veți primi în continuare notificări de plată, avertismente și uneori chiar amenințări. Deci, cum să fii cu adevărat?
În primul rând, trebuie să aflăm cu cine vom comunica în general. La urma urmei, această întrebare este de interes pentru mulți. Mai ales cei care nu au luat niciun împrumut sau împrumut deloc. Aceasta este o agenție de colectare. „CreditExpress Finance” - colecționari. Nu există nimic deosebit de suspect în activitățile lor. La urma urmei, toată lumea știe de mult ce sunt aceste companii.
Aceste organizații sunt angajate în „eliminarea” datoriilor de la debitori. Și dacă primiți brusc o notificare de la o astfel de companie, de obicei este obișnuit să plătiți rapid datoria. În caz contrar, îți poți aduce probleme. După cum am menționat deja, colecționarii nu acționează întotdeauna în condițiile legii. Și acest fapt îi sperie pe mulți. Dar cum merg lucrurile cu CreditExpress Finance? Trebuie să plătească? Sau este posibil să rupeți cu totul avizul de plată, precum și să ignorați complet această corporație? Atât cetățenii care au întâlnit organizația, cât și avocații ajută la răspunsul la aceste întrebări. Merită să le ascultați sfaturile.
Unde începe totul? La început, organizația nu trezește nicio suspiciune. Mai ales dacă aveți o datorie la o bancă sau instituție de credit. Veți primi o scrisoare prin poștă. Mai exact, un anunț în care se menționează că datoria a fost „vândută” unei firme de colectare numită CreditExpress Finance. Trebuie să fie plătiți?
Aici, mulți cetățeni nici măcar nu înțeleg problema. Mai mult, notificarea care a venit este atât de înspăimântătoare și alarmantă încât mulți pur și simplu caută chitanțe pentru plată, apoi transferă banii la detaliile specificate în plată. Adică nu vor să se gândească la problema rambursării datoriilor. Acest lucru nu este în întregime corect. La urma urmei, „CreditExpress Finance” provoacă controverse uriașe atât în rândul cetățenilor, cât și în rândul avocaților. Această organizație nu este încă cunoscută de toată lumea. Prin urmare, trebuie să te gândești constant dacă trebuie să depui bani, conform ordinului de plată. Acest lucru este valabil mai ales pentru cei care nu au luat deloc împrumuturi și nu au datorii la stat. La urma urmei, nicio companie de colectare nu începe să trimită notificări și avertismente. Deci ceva nu este în regulă aici. Ce este de fapt CreditExpress Finance? Trebuie să plătească? Colecționarii solicită adesea un inventar al proprietății. Dar, de obicei, ei „elimină” mai întâi datoriile. Aceasta este ceea ce organizația noastră actuală încearcă să facă.
Ei bine, hai să încercăm să ne dăm seama ce este. Ce este de fapt CreditExpress Finance? Trebuie plătiți sau este mai bine să ignorați tot ce vă este trimis prin poștă în orice circumstanțe? Avocații, dar și mulți utilizatori, sunt sfătuiți să acorde atenție mai multor puncte destul de interesante, care vă pot oferi un răspuns precis în ceea ce privește contactul ulterioar cu organizația. Care anume? 
Să începem cu faptul că primul lucru pe care trebuie să-l faci este să găsești „CreditExpress Finance” pe hartă. Ai detalii, dar adresa firmei nu este atât de ușor de văzut. Mai mult, dacă încerci să-l găsești pe hartă, atunci în realitate nu vei putea găsi nicio agenție de colectare. Nu, există o adresă legală. Și pe hărțile interactive îl puteți vedea (la Moscova). Dar, în practică, găsirea acestei agenții de colectare nu va funcționa. Vino la coordonatele specificate și acolo - nimic. Suspect, nu-i așa? Prin urmare, nu toată lumea inspiră încredere în Credit Express Finance. Merită să plătești în continuare și, într-adevăr, să începi să o faci? Chiar și presupunând că firma s-a mutat pur și simplu și nu a actualizat informațiile actuale despre locația sa, există câteva puncte mai interesante și suspecte la care să acordați atenție.
O atenție deosebită trebuie acordată paginii oficiale a companiei de colectare. Nu este un secret pentru nimeni că acum, cu ajutorul internetului, puteți afla totul despre o anumită organizație. Mai mult, minciuna și înșelăciunea sunt adesea dezvăluite. Și chiar necinstea companiei. Pagina oficială a corporației ajută la decizie.
Uită-te la adresa „CreditExpress Finance”. Trebuie să plătească? Rambursarea datoriilor este un proces obligatoriu, dar numai atunci când este vorba de o organizație dovedită și de încredere. Și dacă considerăm că de multe ori compania noastră de astăzi începe să deranjeze cetățenii fără datorii, atunci va trebui să studiem cu atenție toate componentele sale. Ea se comportă foarte suspicios.
Site-ul oficial, sincer, nu inspiră încredere. În special, dacă te uiți la data la care a fost creată găzduirea. „CreditExpress Finance” este o agenție de colectare care „trăiește” în lume de mult timp (cum spun ei înșiși), iar pagina a fost creată în 2005. Tulburare. Un moment prea suspect, care este adesea trecut cu vederea. Avocații și utilizatorii sunt sfătuiți să se gândească de ce organizația în sine există din 2012 (conform informațiilor de înregistrare), iar site-ul său a apărut, după cum se dovedește, cu mult înainte de propria sa formare. Acest lucru este foarte suspect. Mai mult, în practică, acest gen de fenomen nu a avut loc în principiu. Ei bine, cum poate apărea o reprezentare virtuală oficială în fața organizației? 
Dacă vorbim despre cum arată site-ul în exterior, puteți în general să închideți pagina în siguranță și să aruncați plata. Pagina oficială este ceva ca cel mai simplu șablon de găzduire gratuită. Și toate acestea sunt la CreditExpress Finance. Trebuie să plătească? Să înțelegem mai departe. La ce altceva poți fi atent pentru a te convinge de înșelăciune sau de bună-credință? Până acum, totul indică primul scenariu.
De exemplu, contacte. Nu mai este vorba despre adresa firmei. Bine, nu l-am găsit pe hartă, sau mai bine zis, în oraș. Se întâmplă și acest lucru, deși este un eveniment extrem de rar. Cu toate acestea, pe site-ul oficial al CreditExpress Finance (trebuie să plătească?), contactele sunt încă date pentru comunicare. Mai mult, în partea dreaptă a ecranului puteți vedea forma unei conversații cu un consultant. Iar în secțiunea „Contacte” există un formular de feedback, care ar trebui să ajute clienții/debitorii să comunice cu organizația.
În principiu, aici nu este nimic suspect. Încercați doar să contactați compania folosind numerele de telefon sugerate - acest lucru nu va funcționa. Cum poți comunica cu „CreditExpress Finance”? Trebuie să plătească? Persoanele de contact enumerate pe pagina oficială (numerele de telefon și adresele exact), după cum arată practica, sunt minciuni și înșelăciune. Dar prin e-mail, formular de feedback sau folosind un dialog virtual de pe site - cu ușurință. Deci, deși există toate motivele să credem că nu suntem cea mai conștiincioasă organizație. Deci, cel puțin nu este nevoie să te grăbești să plătești datoria față de ea. În caz contrar, poți rămâne fără bani și cu anumite consecințe. Care sunt celelalte puncte asupra cărora să se concentreze?
De exemplu, uitați-vă la chitanța trimisă. De regulă, ridică îndoieli și suspiciuni în rândul multor cetățeni. Într-adevăr, de multe ori aici puteți găsi câteva date non-standard pe care colectorii de obicei nu le au. La urma urmei, băncile pur și simplu le oferă câteva informații despre tine și, de asemenea, transferă dreptul de a „elimina” datoria. Și nu mai mult. 
Cum stau lucrurile cu o organizație numită „CreditExpress Finance”? Trebuie să plătească? Se potrivesc datele din documentele de plată? De obicei, în chitanțe și notificări puteți vedea informații pe care nimeni altcineva nu le poate ști. Și cu atât mai mult, astfel de date nu sunt indicate în plata efectivă.
Despre ce e vorba? Ideea este că „CreditExpress Finance” vă știe exact inițialele, locul de muncă, activitatea și adresa. Și de cele mai multe ori, îți spun direct despre asta. Destul de suspect. La urma urmei, nici un singur document de plată nu va conține informații despre munca ta, de exemplu. Deci există suspiciuni.
Cu toate acestea, în același timp cu acest fapt, putem spune că toate informațiile despre debitor sunt transferate de către bancă. Aceasta înseamnă că adresa și locul de muncă și inițialele tale vor fi cunoscute de colecționari. Ei trebuie să înțeleagă cu cine au de-a face. Avocații și cetățenii ne asigură că, dacă ne confruntăm cu fraude și escroci, nu trebuie să fim surprinși că datele personale din cardul de plată coincid cu ale dumneavoastră. Până la urmă, există așa-numitele „baze de date de informații” în care sunt adunate toate momentele de interes pentru escroci. Astfel de documente sunt cumpărate de pe piețele negre, apoi folosite în propriile lor scopuri egoiste.
Ați întâlnit CreditExpress Finance? Trebuie să plătească? Colectionarii au trimis un inventar sau un ordin de plata pentru a „elimina” o datorie? Atunci ar trebui să fii atent la un alt moment destul de interesant, uneori chiar amuzant. El va sublinia rapid că avem adevărații escroci în fața noastră. 
Despre ce e vorba? Adesea, cetățenii nu locuiesc de fapt acolo unde sunt înregistrați. Acest lucru este normal, dar atunci când solicitați un împrumut sau un împrumut, va trebui să indicați exact înregistrarea dvs. Și locul real de reședință, deși necesar, dar rar. „CreditExpress Finance” trimite de foarte multe ori plăți și alte notificări cu o cerere de plată a datoriei și a dobânzilor la împrumuturi/împrumuturi în mod specific proprietarului locuinței. Adică nimeni nu a luat nimic, iar chitanța conține informații nu despre chiriașii apartamentului. Acesta este un indiciu direct al înșelăciunii. La urma urmei, băncile vor avea grijă în prealabil ca toate documentele de plată să vină de la ele pe numele debitorului real, care locuiește (de fapt) la adresa specificată. Acest lucru este valabil și pentru companiile de colectare.
Ei bine, să presupunem că ați plătit deja datoria „CreditExpress Finance”. Trebuie să plătească dobândă? Dacă considerăm această organizație ca fiind una reală, atunci da. Dar cetățenii și avocații sunt sfătuiți să se abțină de la plata instantanee.
Ce se întâmplă dacă ați transferat deja bani în cont? De exemplu, v-ați achitat integral datoria. Salvați documentul de plată, ți-ar putea fi totuși util. De ce? Adesea, chiar și după plată, „CreditExpress Finance” vă va deranja. Inventare, notificări, plăți, avertismente, apeluri cu amenințări și mementouri - toate acestea vor deveni parte din viața ta. Nu contează dacă ești îndatorat sau nu. Organizația își va reaminte prin toate mijloacele de existența sa și va „elimina” datorii, chiar și inexistente.
Așa că rețineți: plata prin chitanță nu vă oferă nicio garanție. După cum notează mulți utilizatori, după prima plată, colectorii CreditExpress Finance vor începe să vă deranjeze. Trebuie să plătească? Achitarea datoriilor este, desigur, importantă. Dar dacă ați transferat deja banii, puteți încerca să trimiteți organizației o copie cu cec. Nu faptul că vei rămâne în urmă. Dar tot vor „elimina” datoria, indiferent cât de mult ai încerca să te ascunzi. Așa că avocații sunt sfătuiți în continuare să ignore inventarele și notificările de la această organizație. 
Printre altele, fii atent la acele scrisori care iti vin de la firma de colectare „CreditExpress Finance”. Trebuie să plătească? În mod clar, nu merită să reacționezi la inventar cu panică. Chiar dacă toate cele de mai sus nu v-au provocat nicio suspiciune cu privire la necinstea organizației, uitați-vă la ce anume vi se trimite prin poștă.
Este posibil să observați că textul mesajelor și scrisorilor este de obicei plin de o varietate de amenințări și intimidare. Adică, compania de colectare îți stoarce literalmente bani de la tine. Chiar dacă, în principiu, nu ai nicio datorie. Colecționarii, desigur, își amenință debitorii, dar nu imediat. Și nu deschis prin scrisori. Acest lucru se face de obicei în așa fel încât să fie dificil sau imposibil, în principiu, să se dovedească amenințările. Doar escrocii își vor face publicitate deschisă „planurilor”. La urma urmei, sarcina lor principală este să intimideze un cetățean, astfel încât să-și plătească pur și simplu „datoria”. Adică „CreditExpress Finance” (trebuie să plătească? Termenele sunt indicate ca fiind cele mai scurte, necesitând uneori o rezolvare rapidă a problemei) urmărește doar primirea de bani de la debitor. Nu contează în ce feluri, nu contează de la cine. O companie de colectare conștiincioasă nu își va face niciodată publicitate deschisă pentru acțiunile sale, cu atât mai puțin să amenințe într-o formă scrisă, documentată. Este ca și cum ți-ai săpat propriul mormânt cu propriile mâini. La urma urmei, debitorul are tot dreptul să meargă în instanță cu o plângere împotriva acțiunilor organizației.
Ce obținem până la urmă? Sincer să fiu, „CreditExpress Finance” este cea mai comună înșelăciune. Recent, pseudo-activitățile companiilor de colectare au început să se dezvolte cu o viteză extraordinară. Aceasta înseamnă că în lume a apărut un nou tip de fraudă, care se termină cel mai adesea cu succes pentru „ticălos” și pierderi pentru victimă. 
Deci, dacă vă gândiți dacă trebuie să plătiți CreditExpress Finance și, în general, să contactați această companie, puteți spune un singur lucru - nu. Ignorați compania și facturile sale amenințătoare. Toate acestea sunt un dispozitiv fraudulos inteligent și modern. În general, pentru a afla exact despre datoria și comunicarea cu colectorii, poți oricând să suni la bancă și să afli dacă întârzierea ta a fost transferată la o societate de colectare. Și dacă da, care. Organizația bancară este obligată să vă furnizeze aceste date. Așa este cât de ușor și simplu este să verificați integritatea colectoarelor. Principalul lucru - nu intrați în panică dacă vedeți o plată de la CreditExpress Finance. O înșelăciune inteligentă la care nu trebuie reacționat în niciun fel - acesta este un sfat care este adesea dat atât de avocați, cât și de cetățenii de rând. V-ați întâlnit cu CreditExpress Finance? Trebuie să plătească? Doar ignorați detaliile și scrisorile de la această organizație. Aceștia sunt escroci!
Pot comunica politicos sau pot fi nepoliticoși, pot arăta destul de decent sau ca niște bandiți. Ei convin, rușinează, amenință, se plâng de munca lor nervoasă și de părerea negativă aproape la nivel național. Vorbim despre reprezentanții agențiilor de colectare. Sunt atât de inofensivi? Despre. cum funcționează agențiile de colectare și cum cumpără datoriile persoanelor fizice, vom spune astăzi.
Ce asociază în mod obișnuit un cetățean obișnuit cu conceptele de „agenție de colectare” sau „colectori”? Grozav dacă nu există nimic de reținut. Cu toate acestea, mulți dintre noi, direct sau indirect, ne-am întâlnit deja cu astfel de „cifre”.
Existența și activitatea agențiilor de colectare este un fenomen foarte controversat. Motivul principal este că nu există un cadru legal unic. Toți cei care, din proprie inițiativă sau involuntar, se găsesc în toiul relațiilor dintre un creditor - un debitor - un colector, sunt nevoiți să se ghideze după legi, regulamente și reguli disparate. Ca urmare, există interpretări diferite ale legilor sau nerespectarea lor directă.
Teoretic, creditorii (de obicei bănci, dar pot fi locuințe și servicii comunale, orice alte organizații sau chiar persoane fizice) și colectorii ar trebui să fie ghidați de legi:
Este imposibil de prezis care vor fi activitățile AC în practică. Ca urmare, este imposibil să se stabilească clar dacă agențiile de colectare au dreptul de a exista și de a funcționa. Există numeroase plângeri la diferite autorități de supraveghere și decizii în favoarea debitorilor, așa că răspunsul este mai degrabă negativ. Această negativitate este ușor de explicat. Metodele de lucru ale agențiilor de colectare în cazurile ușoare sunt caracterizate de simplă importunitate, în cazurile severe - nelegiuire completă.
Atunci de ce mai există organizații ca aceasta? De vină este analfabetismul juridic complet al debitorilor. Mulți oameni nu se gândesc deloc la legalitatea acțiunilor colecționarilor. Astfel de debitori îndură cu respect terorismul telefonic, se lasă pe ei înșiși și pe cei dragi să fie insultați și intimidați.
Debitorii fără scrupule și escrocii nu pot fi cruțați. Cu toate acestea, victimele colecționarilor sunt mai des oameni obișnuiți cu dificultăți financiare, dintre care mulți nu sunt protejați social. Se întâmplă că o persoană nu are datorii, a fost „sub pistol” din greșeală.
Aflați mai multe despre ce să faceți dacă o agenție de colectare solicită datoria dvs. sau a altcuiva.
Veți afla cine sunt cu adevărat reprezentanții agențiilor de colectare din următorul videoclip:
În astfel de cazuri, este întotdeauna necesar să se acționeze în funcție de circumstanțe. Regula principală este să nu-ți fie frică.
Rețineți: atunci când primiți un apel telefonic, puteți oricând să renunțați la conversație. Informați că nu vă simțiți confortabil să vorbiți (un copil mic doarme acasă, este o întâlnire la serviciu, conduceți o mașină și telefonul nu are căști). Cu toate acestea, nu vă feriți în mod nerezonabil de la comunicare.
Vom spune în continuare dacă și cum să transferăm sau să vindem datoria unei persoane fizice, de exemplu, prin chitanță către o agenție de colectare.
Veți afla ce să faceți dacă colecționarii și-au permis să vă amenințe din următorul videoclip:
Să presupunem că ești un creditor care nu mai crede în rambursarea unei datorii. Vă va ajuta o agenție de colectare dacă îi vindeți datoria și este legal?
Serviciile unor astfel de firme sunt foarte numeroase. Reprezentantul CA cere de obicei documente care confirmă datoria. După evaluarea tuturor circumstanțelor, un potențial client este numit o posibilă plată. Există câteva subtilități în această problemă, care vor fi discutate mai jos.
Cum se întâmplă asta? Avocații numesc două forme:
Multe pretenții din partea debitorilor și autorităților de supraveghere apar în domeniul prelucrării datelor cu caracter personal. Colecționarii sunt uneori foarte liberi cu informații care ar trebui ținute secrete. În schimb, datele personale, informațiile despre valoarea datoriei și a dobânzilor și multe altele devin cunoscute celor din afară.
În sfârșit, latura penală a cazului. Presiunea psihologică, intimidarea directă și chiar impactul fizic asupra debitorului nu sunt încă neobișnuite.
O agenție de colectare, dacă te uiți cu atenție, este o organizație comercială obișnuită, cel mai adesea un fel de SRL standard. Ei nu au puteri speciale sau statut specific, nicio putere. Întreaga organizație și fiecare dintre angajații săi trebuie să acționeze numai în conformitate cu legea. Dacă acest lucru nu se întâmplă, va trebui să răspundeți conform Codului de infracțiuni administrative sau Codului penal al Federației Ruse.
Dacă KA îți încalcă în vreun fel drepturile, luptă, doar fii consecvent. Ce trebuie sa facem:
Practica arată: Roskomnadzor, Rospotrebnadzor, Procuratura Generală și Forțele Armate ale Federației Ruse tind să ia partea debitorilor în partea care privește acțiunile ilegale ale colectorilor (dacă sunt dovedite). Situația este puțin mai complicată în cazurile în care debitorii fac apel la însuși faptul de a transfera drepturi de colectare către colectori. Aici, hotărârile judecătorești pot fi ambigue. De exemplu, dacă acordul cu banca conține o clauză privind posibila cesiune a unei datorii, cazul poate fi pierdut de debitor.
Remarcăm imediat că organizațiile bancare și alte companii de credit interacționează cu companiile de colectare prin încheierea unuia dintre următoarele acorduri:
Dar din moment ce agențiile de colectare nu au alte atribuții decât apelurile telefonice, acestea nu mai pot influența debitorul.
Și singura cale de ieșire în această situație este să mergi în instanță pentru a-și recupera datoria.
Dar de ce agențiile de colectare practic nu folosesc această oportunitate? Mulți debitori sunt atenți la faptul că agențiile de colectare nu merg în instanță.Important
În plus, procesul nu este benefic pentru colecționari, întrucât aceștia nu acționează întotdeauna în mod legal și sunt adesea o firmă neoficială care câștigă doar din temerile debitorilor.
De asemenea, de foarte multe ori datoriile creditare care sunt transferate către colectori au deja un termen de prescripție expirat.
BANCA V-A TRANSFERAT DATORIA LA AGENȚIA DE COLECTARE După cum am scris deja, dacă promiteți, dar nu vă plătiți datoria, instituția de credit vă poate da în judecată.
În cele mai multe cazuri, acest lucru nu se întâmplă. Altceva se întâmplă - după maximum șase luni și, de obicei, după 1-1,5 luni, tu, în calitate de client fără scrupule, ești transferat către servicii bancare specializate sau firme private, al căror scop este să-ți „elimine” datoria.
Potrivit statisticilor, colecționarii „elimină” fiecare al doilea împrumut.
Mai mult, valoarea datoriei, de regulă, este de la 25.000 la 200.000.
Mai puțin nu are sens, deja este mai profitabil ca banca să dea în judecată.
Astfel, suma medie colectată de agențiile de colectare este de aproximativ 55.000 de ruble.
Sfat! Banca poate vinde contractul reprezentantului dumneavoastră.
Valoarea tranzacției în acest caz va fi de 50% din totalul datoriei. Puteți profita de această oportunitate. Banca a vândut datoria după hotărârea judecătorească Creditorilor le place să combine metodele de colectare.
Atenţie
Să vedem cum merge:
1005 Codul civil al Federației Ruse.
Dacă contractul dumneavoastră a fost vândut după o hotărâre judecătorească, nu vă mirați.
Aceasta este o practică comună de colectare. Cel mai important, asigurați-vă că drepturile dumneavoastră nu sunt încălcate. În caz contrar, se va adresa instanței în temeiul art. 3 Codul de procedură civilă al Federației Ruse și reduce valoarea datoriei.
Acum introduc noi programe legate de rețelele de socializare, care determină cu mare acuratețe rudele debitorului (până la 95%) și contacte. Dacă colegii au luat un împrumut de la banca dvs. și și-au indicat locul de muncă, atunci datele lor vor fi atașate automat la contacte dacă aveți o datorie, aceasta se numește persoane conectate. Sunt dator la bancă? O întrebare care îngrijorează majoritatea datornicilor.
Amintiți-vă, dacă banca v-a vândut datoria către colectori, atunci nu îi datorați nimic.
Contul dumneavoastră este închis automat, iar datoria este transferată către terți. Baza vânzării va fi un contract de cesiune (articolul 382
Cod civil), numai că dă dreptul de a transfera integral împrumutul restante către agenție.
Colecționarilor li se cere să furnizeze o copie a acestui acord la cerere, în conformitate cu Legea federală 230. Susține-ți drepturile și cere documente justificative. Fiți primul care merge în instanță dacă este refuzat.
Codul civil al Federației Ruse, este posibil să nu îndepliniți cerințele unui nou creditor până când nu primiți dovezi oficiale ale vânzării datoriei dvs.
Verificarea proprietarului datoriei Deci, înainte de a vă face griji că banca dvs. a vândut datoria către colectori, să luăm în considerare mai întâi cum poate afla împrumutatul despre acest lucru dacă nu au fost primite mesaje de la organizația bancară (de exemplu, SMS, apel telefonic sau înregistrat scrisoare): Modalități de notificare Descrierea, acțiunile debitorului Scrisoare de la perceptor De regulă, într-o scrisoare de cerere către debitor se indică modul în care perceptorul are de-a face cu datoria dumneavoastră (servicii intermediare sau a existat o vânzare directă de datoria).
Obținerea unui document privind vânzarea datoriilor. Acest document poate fi obtinut de la banca sau de la colectori.
Ei nu au dreptul să refuze extrădarea acestuia, aceasta va deveni temeiul unei plângeri. Pentru a obține un document, este mai bine să faceți o cerere scrisă, care poate deveni ulterior dovada unei încălcări a drepturilor dumneavoastră. Cererea se întocmește în formular tipizat, cu indicarea detaliilor debitorului și creditorului, descrierea cererii de eliberare a informațiilor, semnătură și data. ✔ Stabilirea cuantumului exact al datoriei. Aceste informații trebuie obținute de la bancă, deoarece vă interesează datoria existentă față de aceasta, și nu către colectori. Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați banca, care va emite certificatul corespunzător. Ar trebui să indice cât este valoarea principală a datoriei și cât este dobânda, amenzile și penalitățile. Este important să se stabilească cu ce sumă au cumpărat datoria colectorii, și nu cu cât au dat peste cap. ✔ Documente necesare.
Cu cât strângeau mai mulți, cu atât primeau mai mulți bani. Acest lucru dă teren pentru negocieri. La început te vor refuza, dar apoi vor șterge o sumă decentă. Poți întotdeauna să fii de acord. Să o luăm pas cu pas. Există o serie de opțiuni pentru desfășurarea evenimentelor în vânzarea datoriilor. Primim sute de scrisori de la debitori care trebuie discutate și explicate. De exemplu, este posibil să negociezi cu colecționarii? Este posibil ca ei să nu plătească? Ce se întâmplă dacă te ascunzi de colecționari? Cum să te descurci cu ei? Negocieri cu colecționari Puteți și trebuie să negociați cu ei. Suma de anulare poate ajunge la 60-70% din datorie. Adesea, astfel de acțiuni sunt programate pentru a coincide cu sărbătorile (Anul Nou, 8 martie). Negocierile pot fi purtate personal sau cu ajutorul unui reprezentant. Este indicat să vă documentați acțiunile și să scrieți o declarație, dar agențiile mari pot oferi condiții favorabile telefonic.
Dacă nu sunt furnizate documente pentru vânzarea datoriilor Merită să luăm în considerare o altă caracteristică a subiectului, dacă băncile pot transfera datorii către colectori fără a oferi debitorilor vreo dovadă a tranzacției lor comune.
De exemplu, ați primit o notificare telefonică de la un colector că datoria dvs. a fost vândută, după care ați cerut imediat confirmarea oficială a acestui lucru, dar nimeni nu s-a grăbit să vă îndeplinească cererea.
Scrisorile, apelurile obsesive continuă. Mai sus, am explicat că, în astfel de circumstanțe, nimeni nu trebuie să plătească nimic, pentru că nu s-a dovedit dacă banca dumneavoastră a vândut cu adevărat datoria către colectori. Ce e de facut in continuare? Poți doar să aștepți cu răbdare, iar după 3 ani din momentul în care, potrivit recuperatorului, vei putea depune o cerere de anulare a datoriei prin termenul de prescripție.
Caracteristici ale procesului de cesiune de creanță Dacă vreo clauză a contractului de cesiune vi s-a părut ilegală sau de neînțeles, contactați un specialist calificat - un avocat, un avocat. Nu este necesar să mergeți la un specialist plătit la locul dvs. de reședință, puteți adresa o întrebare pe un portal juridic specializat de pe Internet. Doar ca ultimă soluție ar trebui să mergi în instanță.
În cazul în care, la cererea autorităților judiciare, se dovedește că cesiunea creanței a fost efectuată în mod ilegal, banca va deveni din nou creditoarea dumneavoastră.
Problema scăpării de colecționari este foarte acută pentru mulți locuitori ai țării noastre. Potrivit statisticilor, în 2017, un sfert din populația țării noastre are împrumuturi, din care fiecare cincime nu este rambursată la timp, iar fiecare al zecelea credit este considerat rău. Ce face banca în acest caz? El predă un client cu probleme unei agenții de colectare.
O agenție de colectare (datorii) este o organizație angajată în colectarea înainte de judecată a datoriilor în favoarea băncilor. Forma de organizare este adesea LLC sau CJSC, precum și magazine, firme intermediare și alte întreprinderi.
În consecință, au același număr de drepturi, nu sunt funcționari și nu au drepturi speciale. Specialistii care apeleaza la datornici sunt oameni obisnuiti care vin zilnic la munca. De regulă, nu au echipe de teren pe care le-au folosit pentru a speria împrumutații în SMS. Activitatea unor astfel de agenții nu este înregistrată în OKVED (clasificatorul întreg rus de tipuri de activități economice), nu sunt instituții financiare și sunt supuse restricțiilor prevăzute în legea federală din 07.02.92 nr. 2300 privind protecția consumatorilor. .
Ai o întârziere, mai întâi sunt apeluri de la bancă. Vorbesc mereu politicos, se prezintă complet, află motivul întârzierii plății creditului, oferă restructurare, în general, fac totul pentru a nu-și pierde banii. Dacă acest lucru nu duce la niciun rezultat, atunci debitorul cu probleme este transferat colectorilor, iar apoi începe iadul pentru împrumutat.
Colectionarii pot actiona pe baza unui contract de agentie sau a unui contract de cesiune (acord de reasigurare). Conform unui contract de agenție, colectorul acționează în numele băncii și lucrează pentru un procent din sumă. Dar se întâmplă ca agenția să cumpere un portofoliu cu împrumuturi problematice de la bancă în conformitate cu art. 382 din Codul civil al Federației Ruse, iar apoi vorbește deja în nume propriu. Agenția de colectare poate decide singură cât să ceară debitorului, ținând cont de penalități și amenzi. Această sumă poate fi chiar mai mică decât cea cerută de bancă, deoarece valoarea unui astfel de portofoliu poate fi de doar 5-10% din datorie.
Există multe agenții de colectare, deoarece profitul din astfel de activități acoperă toate costurile. Dar, cu toată diversitatea, au o singură abordare a muncii - acestea sunt apelurile și SMS-urile. Colecționarii pot suna mult și des. Ce să faci dacă sună recuperatorii de datorii? Vom analiza fiecare situație separat și vom afla cum să răspundem și unde să ne plângem.
Aceleași acțiuni trebuie aplicate și dacă apelurile de la agențiile de colectare vin la vecini, rude.
Situația 1. Dacă sunteți indicat în contract ca garant, iar împrumutatul nu poate plăti datoria, atunci conform legii trebuie să răspundeți pentru obligațiile sale. În acest caz, colectorii au dreptul să ceară restituirea creanței atât de la debitor, cât și de la fidejusor. Cel mai bun lucru este să-l găsești pe debitorul împrumutului și să-l convingi să plătească datoria. Dacă împrumutătorul se adresează instanței, iar printr-o hotărâre judecătorească trebuie să plătiți datoria la împrumut, puteți cere prin instanță ca împrumutatul să ramburseze datoria aflată deja în fața dumneavoastră.
Situația 2. Colecționarii vă sună și vă cer să plătiți un împrumut luat de o rudă sau un prieten. Dacă nu sunteți garant, nu ați intrat în drepturi de moștenire, acolo unde există o datorie restante, atunci nimeni nu vă poate cere nimic. Conform legii ruse, răspunderea pentru datorii nu se extinde asupra rudelor. Doar o instanță poate obliga chiar și un soț să plătească o datorie pentru altul. Explicați totul apelantului și, dacă acest lucru nu îl oprește, atunci o plângere pe site-ul Rospotrebnadzor și o declarație către poliție despre extorcare vă vor ajuta.
Situația 3. Colecționarii solicită datoria altcuiva, despre care nu știai deloc. Cel mai probabil, numărul dumneavoastră de telefon a fost indicat în chestionarul împrumutatului întâmplător, la întâmplare. Apoi, trebuie să contactați banca și să luați un certificat pe numele dvs. despre absența unui împrumut. O scrisoare cu o copie a certificatului și o declarație conform căreia adresa dvs. de domiciliu sau numărul de telefon a fost introdus greșit în baza lor de date trebuie trimisă unei agenții de colectare și unei bănci.
Când colectorii de datorii vă sună despre datoria dvs., urmați aceste sfaturi atunci când vorbiți.
