Diferențele investitorilor băncilor naționale conduc la o creștere a interesului în depozitele străine. În ciuda faptului că ratele anuale de depozit sunt mai atractive în Rusia, mulți cetățeni deschid conturi în străinătate. Luați în considerare ce condiții de depozite străine și cum să le deschideți.
În acest articol:
Deschiderea depozitului în bancă în străinătate are mai multe avantaje și dezavantaje, comparativ cu băncile rusești.
Părți pozitive:
Părți negative:
Procedura de înregistrare include un control aprofundat al unui potențial client, în special legalitatea sursei sale de venit.
Pentru a deschide un cont, banca necesită nu numai familiară pașaportului rus și o declarație, ci și astfel de documente:
După pregătirea documentelor, se desfășoară contractul. Iată câteva opțiuni.
Contribuția Summa.
Rata dobânzii (%)
Termenul de depozit (lună)
Interesul lunar
Reinvestirea sunt eliminate
Primul este un dialog independent cu banca. Deponentul poate trimite toate documentele necesare prin poștă sau fax și, după primirea unei decizii pozitive de a vizita țara de găsire a băncii și de a semna contractul.
Al doilea este comunicarea cu banca prin sucursalele din Rusia. În astfel de departamente va contribui la colectarea pachetului necesar de documente, care vor fi trimise la sediul principal. Dar, în acest caz, pentru semnarea unui contract va trebui să plece în străinătate.
Al treilea lucru cu intermediarii. Există diverse firme care se specializează în deschiderea conturilor în străinătate. Teritoriul semnării documentelor depinde de acordurile de acord cu Banca.
Rețineți După semnarea contractului, contribuabilul este obligat în termen de o lună să raporteze Inspectoratului Fiscal la deschiderea contribuției.
În caz contrar, este posibilă o amendă de până la 5 mii de ruble. și interzicerea transferului de fonduri din conturile bancare din Rusia la un depozit străin.
Băncile interne oferă depozite valutare la 3,5% pe dolar american și până la 1,5% în euro. În străinătate, propunerea nu este atât de profitabilă, astfel încât conturile de depozit sunt descoperite mai des pentru economii și nu acumularea de fonduri.
Liderii de conducere:
Rușii care nu au încredere în sistemul bancar rus pot pune fondurile lor în aproape orice în străinătate. Dar, învățând despre condițiile de deschidere a unui cont, multe ar putea să refuze această procedură. Pentru a descoperi contribuția în străinătate, trebuie să aveți fundații grave - "a crescut" bunăstarea și o biografie financiară transparentă.
Capabilități
Deschideți un cont (contribuție) într-o bancă străină Rușii Nimic nu interzice nimic. Legea privind reglementarea monetară, actualizată anul trecut, afirmă că contul bancar fără restricții poate fi descoperit în orice țară care face parte din OCDE (organizarea cooperării economice și de dezvoltare) sau FATF (un grup de spălare a banilor financiare și colectare de bani .
Conform aceleiași legi a conturilor din țările care nu sunt incluse în aceste organizații internaționale, este posibil să se deschidă în modul prescris de banca centrală. În martie 2004, banca centrală a emis o indicație nr. 1411-Y, care precizează obligațiile de preînregistrare a acestor conturi sau depozite. "Dar procedura de înregistrare nu a fost încă stabilită de Guvern și de Banca Centrală", spune consultantul companiei juridice din Sergey Budylin Roche & Dufy. Prin urmare, formal, ghidat de principiul "tot ceea ce nu este interzis este permis", poate fi descoperit în orice țară fără restricții. "Cu toate acestea, nu este faptul că aceasta este exact ceea ce legea instanțelor interpretează", a adăugat Budilin.
Singura condiție pe care legea este cerința este rezidența rusă care a descoperit contul în orice bancă străină este obligată să notifice inspecția fiscală la locul de reședință în termen de o lună. Cu privire la închiderea contului în străinătate, este, de asemenea, necesar să se informeze autoritățile fiscale.
Și pentru a nu fi o tentație de a forța autoritățile fiscale, legea a ordonat băncilor rusești să ceară cetățenilor care doresc să traducă fonduri către o bancă străină, un certificat de notificare a Inspectoratului Fiscal (sau certificatul de înregistrare a contului) . Băncile care nu doresc să piardă o licență cu formularea "pentru spălare" nu vor lua în traducerea banilor în străinătate fără această bucată de hârtie.
În general, controlul total al spălării banilor lasă clienților băncilor mai puțin și mai puține oportunități de anonimitate. Afectează în special ordinea înregistrării plăcilor de licență. Serviciul adjunct de conducere al filialei Ciprului Promsvyazbank Dmitri Kizenkov notează: "Legislația cipriotă existentă interzice băncilor locale să deschidă conturi bancare de licență. În plus, fondurile vin în favoarea clientului Băncii Ciprului, dar în instrucțiunile de plată lipsesc informații despre expeditor (sau există un anumit cod al clientului, așa cum sa practicat în unele bănci elvețiene), Banca Ciprului are dreptul la Înscrieți banii în cont numai după ce Bank-Korropdenta, informații exacte despre expeditorul fondurilor. "
Kizenkov a remarcat că băncile elvețiene nu au abandonat practica de deschidere a clienților bancari de licență. În plus, traducerile din plăcile de înmatriculare din Elveția sunt permise fără restricții. "Cu toate acestea, transferurile transfrontaliere în orice caz vor necesita divulgarea informațiilor despre proprietarul contului", spune el.
Formalitate
În ciuda faptului că Zagranbanks sunt clienți selectați cu scrupulozitate, rușii au șanse să deschidă un cont în aproape orice țară. Spre deosebire de rezidenții sau cetățenii unor țări cu care majoritatea vagranbanks preferă să nu se ocupe. De regulă, acestea sunt țări incluse în lista Black Fatf sau în offshore, precum și state cu o situație politică instabilă sau într-o stare de război civil.
Există, de asemenea, bănci care sunt gata să se ocupe doar de rezidenții din anumite țări. Bancherii explică faptul că în acest caz nu este o atitudine suspectă față de ruși, ci în politică luată separat. Sergey Budylin constată că bancherii elvețieni nu au prejudicii față de clienții bogați din Rusia, dar atunci când comunică cu băncile engleze, pot apărea dificultăți. Dar, în general, Dmitri Kizenkov notează, în cazul în care clientul dorește să introducă o sumă foarte mare în bancă, de exemplu 1 milion de dolari, el se poate întâlni cu condițiile rămase.
Și formalitățile vor trebui să efectueze foarte mult. Rusă, care dorește să deschidă un cont în bancă elvețiană, engleză, turcă sau orice bancă de peste mări, ar trebui să acorde atenție faptului că falimentul constă în informații detaliate despre potențialul client.
Dmitri Kizenkov constată că nu există practic diferențe semnificative în procedura de deschidere a unui cont într-o bancă străină și în sucursala Băncii Ruse în străinătate - procedura și cerințele vor fi practic identice, inclusiv cerința de bază a "cunoașterii clientului dvs." . Pentru a deschide un cont, clientul va trebui să completeze un chestionar în care toate datele privind nașterea, reședința, munca, informațiile de contact vor raporta. Informațiile despre locul de reședință vor trebui să confirme documentele - de regulă, acestea sunt plăți pentru utilități, scrise în numele clientului.
Iar banca va necesita scrisori de recomandare. "Recomandările pot da ca o bancă bine cunoscută, în care clientul este servit în Rusia și societatea angajatorului", președintele consiliului "Uniastrum Bank" notează Pavel Neumyusakin. "Cel mai bun în cazul în care angajatorul este o firmă cunoscută, iar banca care a furnizat recomandarea este inclusă în Swift (deci este posibil să-l contactați rapid)", spune Kizenkov. Opțiunea perfectă, dar nu este obligatorie - Adăugați la recomandările enumerate și o scrisoare către banca respectivă în care doriți să deschideți un cont.
CEO al Kab "Banca Sucking General Est", Michel Brik, spune că, pentru a deschide un cont în străinătate, un client care face apel la ramurile RSE ale BVSE trebuie să furnizeze copii ale pașapoartelor lor (interne și străine), un certificat de la locul de muncă și Completați o aplicație pentru deschiderea unui cont.
Intermediari
Un cont într-o bancă străină poate fi descoperit prin contactarea directă a băncii (inclusiv prin intermediul funcției de reprezentare a băncii din Rusia) sau prin intermediari. Astfel de servicii oferă ambelor bănci ruse (în special în cadrul bancarului privat), cât și a firmelor de drept rusești și străine. Bancherii cred că medierea firmelor este mai bine de evitat. "Firma trebuie să vorbească în numele rezidentului rus care dorește să deschidă un cont în străinătate. În practică, este foarte dificil să verificați acțiunea unei companii intermediare ", spune Pavel Neumyvakin.
"Dacă o persoană care dorește să deschidă un cont într-o bancă străină acționează printr-un intermediar, nimeni nu garantează că nu va merge în partea despre contul dvs.", spune Dmitri Kizenkov. El a menționat că, recent, multe bănci străine și-au deschis birourile în Rusia, iar dorința de a deschide un cont este cel mai bine să se întoarcă acolo.
Sergey Budylin Obiecte că o bună companie de mediator poate recomanda în mod competent o bancă potrivită clientului, să consilieze cu privire la o situație juridică și fiscală din țară. El a menționat că, de obicei, Banca Europeană va avea în plus grijă de siguranța operațiunilor efectuate de clienți străini. "Banca negociază cu clientul cum să confirme fiecare misiune la operațiunea contului. De exemplu, ordinea trimisă băncii prin fax poate conține un cuvânt de cod sau pentru a duplica apelul personal al clientului ", spune Budilin.
Structurile subsidiare sau reprezentarea băncilor străine din Rusia recomandă, de asemenea, clienților care doresc să fie întreținuți în străinătate. CEO al Kab "Banca Sucking General Est" Michel Brik afirmă că deschiderea conturilor cetățenilor ruși în străinătate se numără printre serviciile oferite de BVEN în cele 80 de țări ale prezenței sale. "Împreună, definim obiectivele pe care o persoană le pune în fața lor și, în funcție de rezultat, facem o propunere care să se potrivească cel mai mult solicitărilor sale. Timpul de activare a contului depinde de cât de mult a venit clientul la noi și în ce țară deschizăm factura ", spune Brik.
Bani
În ceea ce privește suma cu care merită să contactați o bancă străină, totul este foarte individual aici, dar aproape întotdeauna costisitor. Băncile elvețiene specializate în banca privată, de obicei, nu lucrează cu clienții care doresc să găzduiască mai puțin de 100 mii dolari.
"Același lucru se poate spune despre multe bănci din Europa", seamănă cu Sergey Budylin. Potrivit lui, este posibil să se găsească o bancă serioasă care va fi de acord să deschidă un cont pentru un client străin privat cu 50 de mii de euro (dolari), dar este puțin probabil ca o sumă mai mică să intereseze pe cineva din Europa.
În alte țări, puteți încerca cu fericire și mai puțin. Sucursalele băncilor rusești din străinătate sunt, de asemenea, adesea non-dependente. "În filiala Ciprului din Promsvyazbank, puteți deschide un cont fără a limita suma soldului", spune Dmitri Kizenkov.
Costurile de deschidere a unui cont în Zagranbank, precum și serviciul său sunt, de obicei, destul de mari și adesea depășesc 1000 de dolari. Și cerințele băncilor la reziduul nemarcat pe cont pot fi calculate de zeci de mii de dolari sau euro.
"Clientul, va deschide un cont în străinătate, trebuie să fiți pregătiți pentru nivelul mondial al prețurilor pentru serviciile bancare, care depind de fiecare țară particulară", spune Michel Caramida.
Este de remarcat faptul că adesea în contribuția contribuției băncilor străine se numără un element privind posibila suspendare a operațiunilor de cont client, dacă informațiile furnizate de acesta nu sunt adevărate.
Transfer
După contul sau contribuția în străinătate este deschisă, rămâne să traduceți banii la el. Cea mai ușoară și cea mai clară este de a transfera bani din contul valutar din banca rusă. După cum am observat deja, banca rusă va prelua această operațiune numai după ce dovezile percepute că Inspectoratul Fiscal știe despre existența unui cont.
"Procedura de notificare a autorităților fiscale cu privire la conturile deschise în străinătate sau depozitele nu este încă dezvoltată. Nu există nici o formă sau un document unic, totul depinde de inspecția individuală ", spune Serghei Budylin. Puteți conduce bani peste graniță în numerar. Dar această metodă, în primul rând, incomod (imediat prin vamă, nu veți lua mai mult de 10 mii dolari), și în al doilea rând, va provoca suspiciuni de bancheri străini.
După ce ați descoperit cu succes contul de peste mări și ați transferat bani, nu trebuie să uitați că notificarea Inspectoratului Fiscal pentru deschiderea unui cont în străinătate, rezidența este de acord în mod automat să prezinte declarații de cont la cererea autorităților fiscale. Și o dată pe an, indivizii rezidenți sunt obligați să prezinte Inspectoratului Fiscal un raport privind soldurile fondurilor în conturile (în depozite) în băncile din afara Federației Ruse de la începutul fiecărui an calendaristic.
Se crede că contribuția la o bancă străină este o soluție extrem de reușită și profitabilă. Oricare ar fi această teorie să ia în considerare cu atenție caracteristicile unor astfel de contribuții și condițiile de încheiere a contractelor cu băncile străine.
Primul lucru de a acorda atenție este că nu există sucursale ale băncilor străine în Rusia. Singura modalitate de a veni pe piața rusă este de a deschide o filială sau de a cumpăra gata. Rezultă din acest lucru că pentru a face un depozit în străinătate, deponentul sau persoana de încredere trebuie să viziteze personal țara pentru emiterea de documente și încheierea contractului. Sau puteți contacta firmele de avocatură speciale, care pentru o taxă separată vor avea loc în locul clientului.
Datorită dezastrului în Europa comună în Europa și în Statele Unite și în special deponenților ruși, banca va cere clientului să confirme sursa banilor investiți. Mai mult, trebuie să fiți pregătiți pentru proiectarea unui număr mare de documente și totul se datorează aceluiași dispreț față de investitorii străini. Ultimul paragraf va notifica autoritățile ruse la deschiderea unui depozit străin, acest lucru este necesar pentru plățile fiscale ulterioare. Pentru nerespectarea acestui paragraf, legislația oferă un sistem de amenzi extrem de neplăcute.
Dacă dificultățile cu documentația nu sunt înspăimântate, doar problema fezabilității acestor investiții rămâne deschisă. Primul motiv pentru deschiderea unui depozit în străinătate este siguranța. Datorită situației economice complexe din țară, din ce în ce mai mulți deponenți sunt înclinați să aibă încredere în băncile europene și americane bine cunoscute, iar plățile de asigurare sunt semnificativ mai mari.
De-a lungul timpului, a dezvoltat că în băncile străine, rata anuală a dobânzii la depozitele depuse este semnificativ mai mică decât în \u200b\u200binstituțiile interne. Prin urmare, primirea veniturilor nu este un motiv bun pentru deschiderea unui astfel de depozit. Prin cuvântul despre venit, o persoană cu venituri mici va fi dificil de deschis un cont în străinătate pentru motivul că în băncile occidentale, valoarea depozitului minim pe depozit este destul de mare, de la 10 mii de dolari și chiar de la 1 milion de dolari in Elvetia.
După cum puteți vedea, în practică, o astfel de contribuție este mai benefică pentru o persoană cu un nivel ridicat de venit. În Rusia, suma maximă de asigurare în depozitele depuse este de 1 milion de ruble, prin urmare, se poate observa că pur și simplu nu este recomandabil să petreceți timp și bani pentru transferul unei sume mai mici.
Printre toate tipurile de investiții pentru toate grupurile de vârstă și sociale ale populației, cele mai populare este de a investi într-un depozit la bancă. Nu este un randament prea mare al unei astfel de investiții este compensat de fiabilitatea sa suficient de ridicată.
În același timp, fenomenele de criză și rasele inflației conduc ocazional atât la deprecierea depozitelor, cât și iresponsabilitatea depozitelor. Se crede că, pentru a-și proteja acumulările mai fiabil, trebuie să investiți într-o bancă străină.
Motivele pentru care compatrioții noștri preferă să deschidă conturile bancare în străinătate (să spunem, în băncile elvețiene), mai multe. Principalele sunt:
În același timp, legea, conform căreia gradul de risc este direct proporțional cu nivelul veniturilor potențiale și în sectorul bancar. Fiabilitatea și stabilitatea băncilor străine sunt asociate cu procente foarte modeste (în special în agențiile elvețiene). De regulă, această valoare nu are mai mult de 3% pe an. În cazuri rare, această valoare ajunge la 5%, iar pentru depozitele pe termen scurt (până la doi ani) și condițiile flexibile de reaprovizionare pot fi de 0,1%.
În plus, serviciul depozitului este perceput o anumită sumă de bani, iar în multe țări - atât impozitul, în special la încheierea depunerii (până la 40%). Se poate considera că decizia de a investi bani în majoritatea băncilor străine este mai degrabă o modalitate de depozitare și nu de a crește fondurile. În plus față de fiabilitatea economiilor, astfel de contribuții sunt, de asemenea, pentru cei din compatrioții noștri care pleacă adesea în străinătate și trăiesc acolo mult timp.
În principiu, investiți într-o bancă străină (și în Elveția, inclusiv) destul de ușor, cu aproape toți cetățeni care respectă legea. Cu toate acestea, trebuie remarcat faptul că este asociat cu o serie de proceduri formale foarte lungi și complexe.
Procedura de deschidere a unui depozit într-o bancă străină poate fi consumatoare de timp și timp, deci există companii speciale care promovează colectarea documentelor și coordonării procedurilor necesare; Asistența este asigurată de reprezentanțele oficiale ale băncilor. Pentru clienții bogați, chiar și sosirea reprezentantului plenipotențiar este posibilă compilarea unui contract bancar în țara de reședință.
Transferarea fondurilor către noul cont bancar este realizată prin retragerea numerarului (care trebuie declarată la trecerea frontierei), concluzia de pe o altă bancă sau cu ajutorul companiilor specializate în retragerea banilor în străinătate. Descoperirea unui cont străin ar trebui să fie informată cu privire la serviciul fiscal la locul de reședință nu mai târziu de o lună.
Se crede că suma pragului depozitului într-o bancă străină ar trebui să fie de cel puțin 50 de mii de dolari, iar durata depozitării este de cel puțin cinci ani, altfel depozitul bancar nu justifică costurile creării și întreținerii sale. Pentru cetățenii spațiului post-sovietic, controlul destul de greu al mișcării fondurilor și confirmarea legalității operațiunilor este adesea practicată.
Băncile Ciprului, oferind un pariu la 10% pe an și perioadă minimă de depunere de până la câteva zile, sunt cele mai benefice pentru depozitele deschise. În continuare este considerată a fi prestigioasă de a investi în o bancă elvețiană, care oferă nu numai un nivel ridicat de fiabilitate și diversificare a serviciilor bancare, ci și un grad ridicat de rentabilitate (până la 5,6%).
Nu respectă obstacole și descoperiri semnificative de compatrioții noștri în băncile din Europa Centrală, în special pentru studenții și persoanele implicate în activități comerciale internaționale. Pentru cei care vin adesea în țară sau au câștiguri constante, regulile pentru conturile de deschidere și deservire sunt mai liberale, în plus, prezența unui depozit bancar poate constitui baza pentru obținerea unui împrumut asupra termenilor preferențiali.
Experiența tristă a pierderii economiilor după prăbușirea Uniunii Sovietice, neîndeplinirea obligațiilor din 1998 în Rusia, crizele financiare repetitive în mod regulat au confirmat practic fiabilitatea economiilor de numerar și emiterea de conturi bancare în băncile străine.
Dobânda la depozitele în băncile europene (Germania, Elveția) este semnificativ mai mică decât în \u200b\u200bțara noastră. Acest lucru poate fi explicat prin fiabilitatea mai mare a băncilor străine, spre deosebire de rusă și alții, în care ratele sunt uneori excavate.
De exemplu, ratele dobânzilor la depozitele în euro în băncile euro ajung la aproximativ 3% pe an, 4% este deja o raritate. În dolari, puteți investi economii cu 5-6% pe an.
În același Elveția, care este renumită pentru stabilitatea sistemului financiar și are în mod corect titlul mândru al băncilor bancare, ratele dobânzilor sunt chiar mai mici.
Deci, dacă vă gândiți încă la investiția fondurilor dvs. către Cisiordania, aflați mai întâi câteva dintre punctele principale.
1. Pentru a afla dacă Banca are conturi individuale (uneori băncile sunt angajate în contabilitatea clienților corporativi).
2. Verificarea scaunului dacă această bancă funcționează cu nerezidenți.
Întrebați, de ce să nu cooperați? Când vine vorba de credit, atunci banca riscă finanțarea deponentului. Dar descoperirea contribuției, banii lentile clientului către bancă. În consecință, el trebuie să-și facă griji cu privire la siguranța fondurilor sale. Din păcate, totul nu este atât de simplu. Pentru compatrioții noștri, este destul de dificil pentru compatrioții noștri într-o bancă străină. Acest lucru se datorează în primul rând faptului că Rusia este considerată un stat cu un nivel destul de ridicat de risc. Finanțatorii europeni într-adevăr nu doresc să contacteze capitalul "îndoielnic". Și banii ruși sunt cumva luați în considerare "întuneric". Prin urmare, majoritatea băncilor preferă să economisească bani de la toți cei care sunt ușor de verificat, adică contribuabili ai statului lor.
Dar chiar și acei bancheri care lucrează cu străinii nu sunt acceptați cu brațele deschise. Băncile de conducere din Elveția, Germania, Marea Britanie, în detaliu, în detaliu identitatea unui potențial investitor. Un astfel de cec este numit due diligence. Aceasta implică faptul că trebuie să oferiți cele mai cuprinzătoare informații despre dvs., familia, munca și sursa de venit. Mai ales ultimul factor este cel mai interesant pentru bancă. El vrea să se asigure că acești bani nu au o fundație criminală, cum ar fi terorismul, drogurile, prostituția, comerțul ilegal cu arme.
Și este, de asemenea, necesar să se țină seama de faptul că toate băncile occidentale iau în considerare TACO "Taboo" privind diversele acumulări de corupție care sunt traduse de oficialii guvernamentali. Dacă se dovedește că sunteți în slujba în instituția de stat, cel mai probabil vă va refuza în descrierea contribuției.
Ce documente confirmă fiabilitatea? Există suficiente originale și copii notariale ale pașapoartelor străine și obișnuite, precum și pașaportul soțului (sau soțul / soția), o scrisoare de recomandare din partea băncii, în care ați fi fost deja deservită, confirmarea adresei reședinței . În plus, va trebui să umple așa-numitul. Profilul financiar - Document de dimensiune impresionant privind obligațiile, resursele, activitatea financiară și altele asemenea. Una dintre confirmările de confirmare pentru finanțatorii occidentali poate fi, de asemenea, un document de la Inspectoratul Fiscal, care indică faptul că depuneți în mod regulat o declarație de venit și să plătiți impozite.
Băncile elvețiene care sunt renumite pentru fiabilitatea lor, de obicei se ocupă de contribuții grave și bogate, care nu sunt mai mici de 100.000 de dolari. În aceste bănci, cele mai înalte comisioane care sunt percepute pentru operațiunile de cont și costurile de întreținere aproximativ 300 pe an. Băncile germane încearcă, de asemenea, să fie egale cu colegii lor elvețieni.
Puteți aranja un cont străin independent: căutați băncile de site-uri web, alegeți dreptul direct și să îl contactați direct acolo. Cel mai probabil, va trebui să plecați în străinătate, cu scopul de a vizita banca selectată și de a discuta cu managerul bancar.
Astfel, în ciuda faptului că dobânzile la depozitele în băncile europene (Germania, Elveția) este mult mai mică decât a noastră, fluxul investitorilor ruși nu este redus. Și acest lucru este în ciuda faptului că găsirea unei bănci străine nu este ușoară. Este mult mai dificil - de a deveni clientul său.
Irina Radugugun.,
specialist în servirea indivizilor unei bănci comerciale, Moscova,
in special pentru website
