Recent, odată cu dezvoltarea sectorului bancar, ratele au devenit din ce în ce mai populare. Simplitatea înregistrării, absența unui comision lunar și capacitatea de a cumpăra bunuri chiar acum fac ca acest serviciu să fie solicitat și popular în rândul cetățenilor ruși. Ce este un plan de rate și ce caracteristici de design sunt prezente în acest produs bancar, vom vorbi în acest articol.
Rata este un concept destul de simplu care presupune achizitionarea unui produs sau serviciu fara dobanda.
Vânzătorul permite clientului să plătească marfa în rate, rambursând treptat datoria, sumele, fără plată în exces. De regulă, ratele sunt utilizate la plata mărfurilor cu amănuntul în lanțuri de magazine. Dacă prețul mărfurilor este de 5 mii de ruble, atunci clientul va plăti atât de mult pentru el, indiferent de cât timp a furnizat Vânzătorul planul de rate.
Având în vedere asemănarea celor două produse bancare, împrumuturi și rate, mulți clienți confundă aceste două concepte. Cu toate acestea, ele diferă unele de altele.
Spre deosebire de un credit standard, un credit in rate se acorda fara dobanda si presupune plata bunurilor in rate. O altă diferență semnificativă între planurile în rate este absența taxelor de servicii.
Pentru a înțelege principalele diferențe dintre un împrumut și un plan de rate, este suficient să vă familiarizați cu caracteristicile acestei tranzacții financiare.
Creditarea de consum presupune emiterea unui credit la un anumit procent. Există trei părți implicate în această schemă: vânzătorul, banca și împrumutatul.
Un plan în rate este o oportunitate de a cumpăra un produs sau serviciu fără dobândă. În același timp, trei părți (o bancă, un magazin, un împrumutat) sau două părți (un magazin și un împrumutat) pot participa la această schemă.
În acest din urmă caz, magazinul acționează în mod independent ca un creditor, oferind un serviciu de rate fără dobândă.
Cumpărătorul, înainte de a încheia un acord de rate, ar trebui să țină cont de următoarele nuanțe:
Ca standard, caracteristicile unui plan de rate fără dobândă într-un magazin sunt următoarele criterii:
Contractul de vânzare conține următoarele clauze:
Având în vedere că, de regulă, doar două părți (magazinul și clientul) participă la procedura de rate, informațiile despre tranzacție nu sunt transmise către BKI (Biroul de Credit). Prin urmare, aceste informații nu pot fi folosite împotriva clientului și nici nu pot influența cererile ulterioare ale acestuia la bancă pentru un împrumut.
Unul dintre avantajele ratelor este ușurința înregistrării. Fiecare magazin poate avea propriile cerințe, dar, de regulă, un pașaport și un cod de identificare sunt suficiente pentru a putea încheia o afacere.
Cu un cost ridicat al bunurilor, un magazin sau o bancă (în funcție de cine acționează exact în calitate de Creditor) vă poate solicita să furnizați un certificat de la locul de muncă pentru ultimele 6 luni privind salariile pentru a minimiza riscurile financiare.
Ca standard, un contract de vânzare conține:
Datorită faptului că planul de rate este o versiune simplificată a împrumutului, acesta are o serie de avantaje:
Dintre deficiențe, se pot remarca următoarele:
Parametrii specifici ai tranzacției depind de magazin și de condițiile Vânzătorului.
Cel mai interesant lucru la acest serviciu este că, dacă plătiți toată datoria înainte de termen, puteți chiar să câștigați bani din el.
Să ne uităm la asta folosind exemplul cumpărării unui telefon iPhone 7 Plus.
Costul acestui model în lanțurile de magazine populare este de aproximativ 70 de mii de ruble. Tocmai pentru această sumă, Vânzătorul oferă clientului să organizeze un plan de rate fără plăți în plus.
În consecință, clientul are o întrebare rezonabilă, ce rost are magazinul să-și vândă mărfurile în rate, fără să câștige nimic pe ea? De fapt, schema este simplă.
Banca oferă clientului un împrumut fără dobândă în valoare de 70 de mii de ruble, dar, în același timp, pentru bancă, costul mărfurilor va fi de 63-65 mii de ruble. Este această reducere pe care Împrumutătorul o va primi de la Magazin.
Acesta este principalul beneficiu pentru bancă. Magazinul nu ar oferi o astfel de reducere clientului însuși.
Deci, se dovedește că banca oferă într-adevăr clientului un plan de rate fără dobândă, dar în același timp el câștigă din diferența din această reducere.
În cazul în care Magazinul însuși acționează ca Creditor (cum este adesea cazul în marile lanțuri de comerț cu amănuntul), acesta câștigă din diferența dintre vânzările cu ridicata și cu amănuntul. În același timp, Magazinul urmărește două sarcini: creșterea cifrei de afaceri și demonstrarea loialității față de clienți.
În plus, la emiterea unui plan de rate către un client, Împrumutătorul primește datele personale ale împrumutatului și poate oferi suplimentar unul dintre serviciile bancare. În plus, managerul poate oferi să încheie o asigurare, care va aduce, de asemenea, profit Creditorului.
Serviciul de asigurare de viață este unul dintre cele mai populare servicii oferite de Creditor. Înregistrarea acestui serviciu, în primul rând, reduce semnificativ riscul financiar pentru bancă. Și în al doilea rând, îți oferă posibilitatea de a câștiga bani în plus.
Trebuie să înțelegeți că aveți dreptul de a refuza acest serviciu. Potrivit legislației, suportul medical și răspunderea civilă generală sunt supuse asigurării obligatorii.
Toate celelalte tipuri de asigurare se fac exclusiv după bunul plac (s-ar putea să nu fie făcute deloc). Pentru a vă convinge de necesitatea obținerii unei astfel de asigurări, ofițerul de credite poate indica clauza relevantă din contract, dar cel mai probabil este de natură consultativă și nu este obligatorie.
Simțiți-vă liber să insistați să renunțați la asigurare. La urma urmei, niciun magazin nu va fi de acord să piardă un client profitabil doar din cauza refuzului acestui serviciu.
Schema de plată în rate este destul de simplă și nu presupune o plată în exces pe toată perioada creditului. Programul de plată este o defalcare a costului total al mărfurilor pe numărul de luni, în funcție de starea creditului.
În acest caz, aveți dreptul de a face o contribuție inițială. La depunerea sumei de pornire, ordonatorul de credite recalculează și vă pune la dispoziție un grafic de plată, ținând cont de suma plătită.
Programul de plată este o completare la contractul principal, care conține următoarele date:
La sfârșit ar trebui să fie suma rambursării integrale, care corespunde etichetei de preț specificate a mărfurilor. La această sumă trebuie să fii atent, este dovada că, în condițiile acordului, clientul chiar nu plătește dobândă pentru utilizarea împrumutului.
Indiferent de termenul pentru care se intocmeste planul de rate, suma finala de plata nu se modifica. Se modifică doar plata lunară.
Pentru a face o achiziție profitabilă și pentru a nu plăti în plus un comision, urmați regulile de bază pentru procesarea unei tranzacții:
Pentru magazine, această schemă este foarte profitabilă. Acest lucru face posibilă aranjarea unor promoții mari și mari pentru a atrage cât mai mulți cumpărători, pentru a crește cererea consumatorilor. Iar consumatorul, la rândul său, are posibilitatea de a cumpăra produsul care îi place fără să plătească nicio dobândă în rate.
Principalul lucru este să fii atent și să nu fii de acord cu serviciile și asigurările suplimentare pe care ți le va oferi un ofițer de credite.
Banca va primi foarte puține beneficii dacă vă oferă bunurile doar în rate, așa că inspectorul încearcă să atribuie împrumutului dumneavoastră executarea de servicii și servicii suplimentare. Trebuie doar să fii extrem de atent și să nu cedezi tuturor trucurilor unui angajat al unei bănci. Asigurați-vă că citiți acordul, citiți cu atenție termenii de plată, aflați dacă există penalități, dacă rambursarea anticipată este posibilă.
S-ar părea că un împrumut și realizarea unui profit pot avea în comun. Cu toate acestea, cunoscând anumite trucuri financiare, puteți face cu adevărat bani cumpărând bunuri în rate.
De exemplu, să luăm același telefon iPhone 7 Plus, al cărui preț în magazin este de 70 de mii de ruble.
Mai devreme am vorbit despre faptul că vânzătorul mărfurilor oferă băncii o reducere semnificativă, care este principalul venit al Creditorului pentru serviciul de rate fără dobândă (5-10%).
Dacă aveți la dvs. întreaga sumă pentru achiziționarea de bunuri, atunci puteți economisi după cum urmează. Solicitați ofițerului de credite în rate să vă arate programul de plată.
Documentul va indica cantitatea mărfurilor, care va diferi de ceea ce vedeți pe eticheta de preț. Este aceeași reducere pe care o primește banca, dar, în același timp, tu, în calitate de cumpărător cu amănuntul, nu poți conta pe el.
Deci, dacă întocmiți un contract de împrumut și îl rambursați înainte de termen a doua zi, va trebui să plătiți nu 70 mii, ci 63-65 mii. Diferența de reducere va fi câștigurile dvs.
Dacă doriți să aranjați produsul selectat în magazin în rate, este important să aveți în vedere că nu orice cumpărător îl poate obține. Deoarece acest serviciu presupune un mare risc pentru comerciant, magazinele sunt adesea foarte atente atunci când solicită acest tip de împrumut.
Trebuie subliniat faptul că bunurile nu sunt proprietatea clientului până la rambursarea integrală a sumei datoriei. Bunurile nu pot fi transferate unui terț sau înstrăinate.
Vârsta standard pentru aplicarea în rate poate fi numită 21-50 de ani. În ciuda faptului că magazinele indică adesea emiterea de servicii la împlinirea vârstei majore, acestea sunt foarte reticente în a face o afacere din cauza riscurilor financiare mari.
Vânzătorul poate aranja în rate orice produs sau serviciu (electrocasnice, reparații, mobilier, produse pentru copii, mașini).
Pentru vânzător, plata în rate reprezintă un anumit risc financiar, dar, de regulă, cuantumul acestui risc este deja inclus în costul mărfii.
În plus, prin oferirea unui serviciu de rate fără dobândă, magazinele își demonstrează loialitatea și cresc cifra de afaceri. Acționând pe cont propriu în calitate de creditor, magazinele oferă adesea în rate bunuri care nu s-au vândut de mult timp, demodate, mărfuri de sezon etc.
Cooperând cu băncile și acționând ca intermediari în tranzacție, magazinul poate oferi orice produs, chiar și cel mai popular și solicitat, în cadrul serviciului de rate.
Este imposibil să ne imaginăm o persoană modernă fără un telefon mobil sau smartphone. Pe piață apar de fiecare dată articole noi și, prin urmare, nu doriți să rămâneți în urma modei. Cu toate acestea, achiziția nu este accesibilă. Dar există o cale de ieșire - să cumperi pe credit. Deci, unde este cel mai bun loc pentru a obține un telefon în rate?
Cumpărarea diferitelor electronice mari și mici pe credit a devenit de mult un loc obișnuit. Nu este întotdeauna posibil să plătiți bunurile integral și imediat. Și așa vrei să cumperi o noutate care să te distingă de toți ceilalți!
Astăzi există multe magazine și supermarketuri de electronice. În căutarea profitului, ei ademenesc clienții cu o varietate de modele pentru toate gusturile. În plus, vânzătorii oferă să cumpere bunuri cu o plată în etape. Din acest motiv, poate fi dificil să determinați care este mai bun: un împrumut sau un plan de rate, unde este mai bine să obțineți un telefon, în ce magazin.
Înainte de a decide unde este mai bine să luați un telefon în rate, merită să stabiliți cum diferă acesta de un împrumut.
Rata este un tip de împrumut fără dobândă atunci când cumpărați un anumit produs. În acest caz, costul total este împărțit în mai multe părți egale. Cel mai adesea doisprezece sau douăzeci și patru. Adică, cumpărătorul va efectua plăți în rate egale pe parcursul unui an sau doi sau mai mulți ani. În acest caz, nu se acumulează dobândă la soldul sumei.
Cu toate acestea, merită luat în considerare faptul că acestea pot fi deja ascunse în costul inițial al telefonului sau al smartphone-ului.
Rata este asigurată atât de magazinul propriu-zis, cât și de banca care este partenerul său.
Un împrumut, spre deosebire de un plan de rate, este emis de o bancă. Dobânzile se acumulează pe suma de bani furnizată, de regulă, acestea variază de la 15 la 30% pe an. Puteți obține acest tip de împrumut în numerar pentru achiziționarea de bunuri atât la o sucursală bancară, cât și direct într-un magazin.
Deci de la cine și cum să iau telefonul în rate? Multe magazine oferă acest serviciu. Și nu numai. Până în prezent, puteți cumpăra bunuri în rate folosind un card special oferit de bănci. Deci, de exemplu, folosind cardurile Halva, Conscience sau Rate de la Home Credit, poți alege un magazin unde este mai bine să iei un telefon în rate sau un iPhone. Cu un card, nu va trebui să îndeplinești condițiile magazinului, doar alege modelul care îți place oriunde și plătești cu cardul. Dar obținerea unui card în rate este o sarcină problematică.
Puteți cumpăra un telefon în rate de la orice mare hypermarket de electronice. Condiții bune și o gamă largă de modele sunt oferite de magazine precum:
De asemenea, pentru achiziționarea de mărfuri în rate, puteți contacta magazinele specializate:
Furnizați rate și birouri de magazine ale rețelelor mobile - „MTS”, „Beeline”, „Megafon” și „Tele2”.
Puteți afla unde este mai bine să luați un telefon în rate studiind ofertele magazinelor și citind recenzii despre acestea.
Orice cetățean al Federației Ruse care are peste optsprezece ani și care are o sursă permanentă de venit poate aplica pentru un plan de rate pentru achiziționarea unui telefon sau smartphone. În plus, experiența de muncă pe ultimul loc trebuie să fie de cel puțin trei luni. Un împrumutat cu vârsta de pensionare poate obține și un telefon în rate. Dar acest lucru nu se întâmplă des.
Merită să ținem cont că, în ciuda tuturor loialității, planul de rate este emis persoanelor din categoria de vârstă de la 21 la 64 de ani. Adică împrumutați apți de muncă.
În plus, adresa locului permanent de înregistrare este pur și simplu necesară.
Pentru a determina unde este mai bine să luați un telefon în rate, trebuie să aflați ce documente sunt necesare pentru aceasta. Practic, singurul document pentru obținerea ratelor în magazine este pașaportul unui cetățean al Federației Ruse. Dar, pe lângă el, SNILS poate fi de folos.
În unele cazuri, pentru a primi un plan de rate, este posibil să aveți nevoie de un certificat de venit sub forma unei bănci sau 2-NDFL. Un astfel de certificat va fi necesar la achiziționarea de bunuri pentru o sumă foarte mare sau la emiterea unui card de rate „Conștiință”, „Halva”.
În cazuri foarte rare, este posibil să aveți nevoie de un TIN, permis de conducere și un certificat de proprietate.
În cea mai mare parte, ratele se eliberează numai dacă aveți pașaport și certificat de asigurare de pensie.
Mulți oameni se gândesc dacă să ia telefonul în rate sau nu. Să cântărim argumentele pro și contra.
Avantajele plății în rate la cumpărarea unui telefon sunt următoarele:
Dar merită să luați în considerare faptul că cumpărarea în rate poate să nu fie întotdeauna atât de profitabilă pe cât ar părea la început. Niciuna dintre bănci și magazine nu va funcționa în pierdere. Astfel, oferind plata in rate, vanzatorul include deja costul suplimentar al asigurarii de risc in pretul marfii.
Atunci când cumpărați un telefon în rate, ar trebui să vă concentrați nu numai pe disponibilitatea finanțării în momentul achiziției, ci și pe prezența acestora în viitor. La urma urmei, telefonul selectat va deveni al tău numai după plata sa integrală.
Uneori, atunci când aplică pentru un plan de rate, un magazin poate stabili condiții obligatorii pentru emiterea acestui produs de împrumut. Deci, de exemplu, ele pot servi ca achiziția unui card de fidelitate al unui magazin. De asemenea, merită să vă pregătiți pentru primirea constantă a e-mailurilor promoționale la numărul de telefon care a fost specificat la încheierea acordului de rate.
Unde este mai bine să luați un telefon în rate și dacă merită, rămâne la latitudinea dumneavoastră să decideți.
Da, un mare plus este ca, fara a avea suma ceruta initial, poti achizitiona produsul dorit.
Cu toate acestea, rata este doar un nume formal. De fapt, acesta este același credit, doar cu dobândă ascunsă. Iar istoricul de credit al împrumutatului ar trebui să fie aproape perfect, deoarece banca trebuie să asigure riscurile.
Înainte de a face un plan în rate pentru a cumpăra un telefon, ar trebui să studiați toate ofertele de pe piața de creditare. Deci, cu siguranță, puteți găsi cea mai profitabilă opțiune pentru dvs.
Rușii s-au obișnuit de multă vreme cu împrumuturile bancare, ratele mari ale dobânzilor și colectorii dur. Cu toate acestea, acum din ce în ce mai des apar anunțuri care oferă achiziționarea de bunuri în magazine în rate sau obținerea unui împrumut „zero”. Și însuși conceptul de „plan în rate” pare oarecum inofensiv și atractiv. Dar, înainte de a emite un plan de rate inofensive, ar trebui să vă dați seama care sunt avantajele și dezavantajele aici.
Rate: ce trebuie să știți
Potrivit Frank Research Group, în primele 9 luni ale anului 2017, aproximativ 9 milioane de bunuri au fost vândute în Rusia în rate sau pe credit, iar achizițiile în rate la 0% au fost deosebit de populare. De multe ori, consumatorii nu înțeleg că achiziționând cutare sau cutare produs în rate, încheie un acord cu o instituție de credit, ceea ce poate duce la probleme pe viitor, relatează Udm-info.
Potrivit lui Serghei Kolganov, șeful Serviciului pentru Protecția Drepturilor Consumatorului și Incluziune Financiară al Băncii Centrale, consumatorul poate suferi pierderi financiare dacă este nevoie să returneze bunurile, deoarece nici rezilierea contractului de vânzare, nici returnarea banilor nu îl eliberează pe cumpărător de obligatii fata de banca.
„În caz de refuz al mărfii, cumpărătorul este obligat să ramburseze integral împrumutul, plătind în același timp către bancă o taxă pentru utilizarea efectivă a împrumutului și alte plăți care sunt prevăzute în contract”.a explicat S. Kolganov.
În Omsk, aproape toate piețele mari oferă să cumpere mărfuri în rate și puteți cumpăra orice doriți: electrocasnice, bijuterii din aur, mobilier și chiar haine și încălțăminte.
Într-unul dintre magazine, o locuitoare din Omsk, Elena, a cumpărat cizme de iarnă cu un plan de rate pe 6 luni, în timp ce plătea un avans. Dar după ce le-am purtat câteva zile, am descoperit că degetul unuia dintre cizme era tras în sus.
« In magazinul unde am adus cizma defecta mi s-a propus sa aleg o alternativa, sa o trimit la reparatie sau sa returnez banii. Nu am putut ridica nimic nou pentru mine și nu am avut timp să aștept reparații, așa că am decis să iau banii înapoi. Am scris o declarație în magazin, iar după 10 zile mi-au returnat banii plătiți pentru cizme la momentul respectiv. Bineinteles, am avut noroc ca rata a fost asigurata direct de catre outlet, pentru ca daca ar fi printr-o banca probabil ar fi din ce in ce mai greu", - a spus femeia.
Corespondentul IA „Gorod55” sub masca unui potențial cumpărător a decis și el să cumpere cizme de iarnă pe una dintre marile piețe de vânzare de pantofi și accesorii. Reprezentantul magazinului a spus că ratele sunt stabilite de la punctul de vânzare. „Dacă îndepliniți condițiile noastre, atunci puteți aranja un plan de rate prin intermediul punctului nostru de vânzare.” Potrivit site-ului magazinului, atât femeile, cât și bărbații în vârstă de 31 de ani și până la 31 de ani pot deveni cumpărători de pantofi și accesorii, în timp ce plata inițială depinde de numărul de luni pentru rate, precum și de suma achiziției, aceasta variind de la 1 la 10 mii de ruble.
Cumpărarea unui televizor în rate fără o bancă în Omsk nu a fost la fel de ușoară ca cizmele. Un cunoscut mall din oraș pentru vânzarea de electrocasnice se oferă să aranjeze un plan de rate printr-o bancă. „Rata 0%. Trimiteți documentele unui angajat al băncii în cel mai apropiat magazin. Ia mărfurile și bucură-te de noua tehnologie”, se spune în mesajul „Rată” al magazinului.
Atunci când comandați un frigider în rate pe site-ul altui magazin care nu este mai puțin popular în Omsk, trebuie mai întâi să verificați cu atenție dacă aparatele electrocasnice dorite se află pe plăcuța de identificare „Rată”, apoi trebuie să completați o cerere online și să așteptați un răspuns din partea băncii. Apoi, trebuie să veniți la departamentul de credit al magazinului și să semnați documentele, abia după aceea vă puteți bucura de frigiderul „cumpărat de la bancă”.
Așadar, am aflat că există două opțiuni de furnizare a ratelor. Prima este așa-numitul „plan de rate curate”, acesta este atunci când magazinul vinde mărfuri fără participarea unei bănci cu un plan de rate, a doua opțiune este un împrumut obișnuit și, în consecință, acesta va include toate obligațiile de împrumut care nu poate fi anulat chiar așa. Planul de rate este benefic atât pentru cumpărător, cât și pentru vânzător. Primul are posibilitatea de a cumpăra lucrul necesar fără plată în exces și fără economii lungi, în timp ce al doilea are posibilitatea de a crește vânzările în rate.
Mit sau beneficiu
Luați în considerare un exemplu specific de acțiune a ratelor. Magazinul vinde un televizor condiționat în valoare de 100 de mii de ruble cumpărătorului, ținând cont de planul de rate pentru 90 de mii de ruble, iar 10 mii este dobânda percepută de bancă pentru întregul termen al împrumutului, de exemplu, pentru 2 ani. În același timp, rambursarea anticipată a împrumutului poate economisi o sumă semnificativă. Dacă nu intrați în detalii, se dovedește că mărfurile vor primi o reducere de 7-8 mii de ruble.
De aici rezultă că împrumutul nu este încă fără dobândă, dobânda fiind deja inclusă în costul mărfurilor.
Potrivit statisticilor unui mare magazin de mobilă situat în regiunea Omsk, în 2017, cumpărătorii care cumpărau mărfuri pe bani, fără rate, erau predominanți. Potrivit directorului magazinului, nu au existat precedente pentru returnarea mobilierului defecte anul trecut, iar vânzările au crescut semnificativ față de 2016, când magazinul nu prevedea planuri de rate. " Întotdeauna sfătuim clienții noștri să citească cu atenție contractul, să studieze cu atenție termenii acestuia. Banca noastră parteneră nu împiedică rambursarea anticipată a împrumutului, astfel încât clienții noștri au posibilitatea de a economisi bani plătind un procent mai mic", - a explicat directorul magazinului.
Capcane pentru manechine
Este de remarcat un alt aspect nu mai puțin important atunci când faceți un plan de rate. Aproape toți managerii din magazine lucrează dintr-un plan, iar acest plan include de obicei vânzarea de servicii suplimentare. De exemplu, o astfel de ofertă ar putea fi o asigurare de la o bancă sau o garanție de la un magazin. Ultima oferta presupune o prelungire a perioadei de garantie pentru marfa, insa contra cost, care poate ajunge atat la 15%, cat si la 20% din valoarea marfii.
Locuința din Omsk, Julia K., tocmai s-a confruntat cu problema impunerii unor servicii suplimentare într-unul dintre lanțurile de magazine ale orașului care vând aparate electrocasnice.
« Eu și soțul meu am decis să cumpărăm o unitate de sistem cu 24 de mii, asistentul de vânzări s-a plimbat în cerc în jurul nostru, vorbind despre câteva promoții de care am putea beneficia. Toate acestea au durat mai mult de o oră, dar când ni s-a oferit un program de plată, suma pentru mărfuri a crescut cu 6.500 de ruble. La întrebarea noastră: ce este, tânărul a răspuns că este asigurare, deoarece fără ea este imposibil să obții un împrumut. Din fericire, soțul știe puțin despre asta: unitatea de sistem nu este o necesitate de bază, așa că nu este necesară asigurarea pentru aceasta. Având în vedere toate acestea, am refuzat asigurarea. Angajatul băncii a fost în mod clar nemulțumit de acest lucru și a spus că, în acest caz, plățile lunare de ruble vor crește cu 200. După un timp, banca a aprobat totuși împrumutul pentru noi și am primit unitatea noastră de sistem.", - a spus Omsk.
Este de remarcat faptul că cumpărătorul are întotdeauna dreptul de a refuza serviciile suplimentare, dar, cu toate acestea, acestea (servicii suplimentare - aprox.) Pot fi prescrise în contract, iar apoi plata lor va deveni deja obligatorie. Prin urmare, atunci când cumpărați mărfuri în rate, este necesar să studiați cu atenție condițiile promoției, și în niciun caz să nu vă lăsați influențați de manageri sau consultanți enervanti care vor încerca de fiecare dată să inducă în eroare cumpărătorii.
Nici băncile nu stau inactiv.
Recent, împrumuturile POS, sau cu alte cuvinte, împrumuturile la punctele de vânzare, au devenit din ce în ce mai populare, la rândul lor, ratele reprezintă aproximativ 80% din toate creditele de mărfuri emise.
După cum a menționat Serghei Kolganov, o încălcare comună din partea băncilor în ceea ce privește împrumuturile POS este notificarea în timp util a clienților cu privire la datoria rezultată.
„Ca urmare, penalitățile și amenzile încep să crească, istoricul de credit se înrăutățește”,a explicat finanțatorul.
Circumstanțele asociate cu o plată în rate restante s-au dovedit a fi consecințe nu prea plăcute pentru un locuitor al orașului Omsk. Potrivit bărbatului, atunci când el și soția sa au decis să înlocuiască ferestrele din apartament, planul de rate furnizat la biroul de vânzări s-a dovedit a fi convenabil pentru familie. " Am completat toate actele la bancă, am plătit regulat, dar într-o lună nu au achitat la timp datoria, pentru că nu s-au ocupat de plată și au plecat în vacanță în alt oraș. Apoi totul s-a stabilizat din nou. Cu toate acestea, la ceva timp după rambursarea integrală a planului de rate, am apelat din nou la instituția de credit pentru a solicita un împrumut, dar am fost refuzați - după cum s-a dovedit, din cauza faptului că planul de rate era restante.”, s-a plâns bărbatul.
În plus, sunt posibile situații în care clientul nu primește informații de încredere în condițiile contractului. Există multe opțiuni aici, de exemplu, clientul s-ar putea să nu acorde atenție clauzei contractului, conform căreia va deveni destinatarul unui card de credit sau, în unele cazuri, clientul nici măcar nu se deranjează să afle cine este creditorul său, iar acest lucru, la rândul său, se poate transforma în faptul că împrumutul va fi oferit de o microfinanțare, și nu de o instituție de credit, iar aceștia, după cum știți, au rate ale dobânzii complet diferite, precum și termene de rambursare și, în consecință, penalități pentru întârziere.
in primul rand, ar trebui să acordați atenție prețului mărfurilor, deoarece adesea vânzătorii, oferind rate pentru aceasta, supraestimează în mod deliberat costul acestuia. Prin urmare, dacă este posibil, mai întâi trebuie să comparați prețurile pentru acest produs în alte magazine.
În al doilea rând, merită luat în considerare dacă sunt necesare servicii suplimentare, care sunt adesea impuse de managerii din magazine. Amintiți-vă că aceste servicii nu sunt atât de importante pentru obținerea unui plan de rate, iar banca va lua o decizie pozitivă dacă clientul are un istoric de credit bun.
Al treilea, o atenție deosebită trebuie acordată condițiilor contractelor - cumpărare și vânzare și credit.
Al patrulea, planul de rate este același împrumut, prin urmare, în niciun caz nu trebuie permise întârzieri la plăți.
a cincea, în cazul în care se constată o căsătorie sau un defect asupra unui produs achiziționat pe un plan de rate, este necesar să se emită corect și în timp util o rambursare anticipată a contractului de împrumut. În caz contrar, se pot aplica amenzi și penalități.
Diverse oferte bonus de la lanțurile de retail atrag atenția clienților și pot crește semnificativ cifra de afaceri a magazinelor. Diverse reduceri și vânzări de până la 40% sunt o mișcare de marketing bine gândită, datorită căreia este posibil să vindeți modele învechite de electrocasnice sau îmbrăcăminte la un preț foarte favorabil pentru o organizație comercială. Una dintre aceste modalități de a crește vânzările, fără o campanie de publicitate și costuri financiare semnificative, este o ofertă de cumpărare a mărfurilor în rate și fără plăți în plus.
Foarte des, rusul obișnuit nu are suficienți numerar pentru a achiziționa electrocasnice sau electronice scumpe și, pentru a face o achiziție, este adesea necesar să economisiți suma necesară timp de câteva luni, așa că dacă o persoană vede informații despre o plată în rate atunci când cumpărați un anumit produs, atunci nu puteți trece pe lângă o astfel de ofertă „profitabilă”.
Informațiile publicitare indică de obicei absența plăților în exces. Rezultă că costul care este indicat pe eticheta de preț va fi distribuit uniform pe numărul de luni în care va fi plătită întreaga sumă. Mulți cetățeni și-ar dori foarte mult să-și dea seama care este prinderea ratelor fără plăți suplimentare înainte de a cumpăra bunuri în acest fel, deoarece produsele sunt vândute în moneda națională, care este supusă devalorizării și, de exemplu, după 2 ani, suma care va fi plătit pentru cumpărare se va deprecia semnificativ.
Cumpărătorul ar trebui să se teamă doar de portofel, deoarece antreprenorul nu va lucra niciodată în pierdere, așa că înainte de a face o achiziție în acest fel, trebuie să vă dați seama care este rata 0-0-24, care este captura o astfel de ofertă de marketing și trebuie și să afli dinainte.
În acest caz, mărfurile sunt într-adevăr vândute la prețul indicat pe eticheta de preț, dar plata în rate este asigurată nu de o organizație comercială, ci de banca cu care magazinul a încheiat un acord privind furnizarea unor astfel de servicii. În acest caz, nu există nicio înșelăciune din partea rețelei de tranzacționare și chiar și pentru întreaga perioadă de deservire a împrumutului, magazinul va plăti dobândă pentru cumpărător, dar există încă o captură. Având în vedere că astfel de operațiuni de creditare sunt destul de riscant pentru bancă, instituția de credit nu împrumută fără încheierea prealabilă a unui contract de asigurare, care nu este oferit gratuit.
În cazul unui eveniment asigurat, banca va primi de la societatea de asigurări întreaga sumă care a fost emisă cumpărătorului pentru achiziționarea de bunuri în rate. Beneficiul magazinului atunci când este implementat în acest mod este evident. Rețeaua de tranzacționare va primi întreaga sumă pentru bunurile vândute și va putea dirija fondurile în circulație. În plus, un volum mult mai mare de mărfuri de sezon poate fi vândut în rate, ceea ce este benefic în special pentru magazinele de îmbrăcăminte și bunuri pentru recreere și turism.
Astfel, o vânzare în rate este benefică pentru toată lumea, inclusiv pentru cumpărător, care, datorită asigurării impuse de bancă, articolul achiziționat va costa ceva mai mult, dar se va putea plăti achiziția pentru o perioadă lungă de timp, cu sume. care nu sunt împovărătoare pentru bugetul familiei.
Principiul vânzării mărfurilor în acest fel nu diferă prea mult de acțiunile descrise mai sus, dar în unele lanțuri de retail pot exista unele nuanțe, cunoașterea cărora va reduce semnificativ timpul de întocmire a unui contract. Caracteristici de rate în lanțurile de vânzare cu amănuntul:
Dat fiind faptul ca plata in rate este asigurata de banca, nerespectarea termenilor contractului de imprumut poate creste semnificativ costul bunurilor achizitionate. Chiar dacă suma plății lunare este nesemnificativă, nu trebuie să vă neglijați îndatoririle. Întârzierea plăților poate duce nu numai la amenzi din partea instituției de credit, ci și la deteriorarea ratingului împrumutatului. Prezența unui istoric de credit prost nu va permite utilizarea produselor de credit în viitor, iar dacă este posibil să obțineți un împrumut, rata dobânzii în acest caz va fi semnificativ supraestimată de către bancă.
Atunci când faceți un plan de rate, în unele cazuri, puteți evita întocmirea unui contract de asigurare. Dacă suma împrumutului este nesemnificativă și împrumutatul are un istoric bun de credit, atunci se poate spera că nu va exista nicio povară financiară suplimentară.
