Certificatul de economii (depozitul) reprezintă o lucrare valoroasă care atestă valoarea contribuției aduse băncii și drepturilor deponentului (titularului de certificate) pentru primirea sumei sumei de depozit și a cantității de interes din Bancă, a emis un certificat, sau în orice ramură a acestei bănci. Certificatele de economii (depozitare) sunt următoarele tipuri: numit și purtător. Certificatul de economii (depozit) este utilizat ca un tip special de depunere cu o rată a dobânzii fixe, care se stabilește la emiterea valorilor mobiliare.
Plata dobânzii la un certificat de economii se efectuează simultan cu rambursarea certificatului atunci când este prezentă. Poate fi dat sau transmite unei alte persoane. Certificatul de economii, descărcat pe purtător, este transmis o altă persoană cu o mână simplă, iar certificatul de nume este transmis de un simplu design al cesiunii (atribuirea cerinței).
Certificatele pot fi plictisite cu moștenitorii lor. Acesta poate fi folosit ca o garanție atunci când creditarea. Utilizate pentru stocarea fondurilor în timpul călătoriei și ca mijloc de calculare a persoanelor.
Cartea bancară a băncii pentru purtător - valori mobiliare care atestă încheierea unui acord de depozit bancar cu un cetățean și a face bani la depozitul său.
depozitarul bancar de valori mobiliare
În cartea de economii ar trebui să fie indicată și certificată de Bancă denumirea și locația băncii, iar dacă contribuția se adresează sucursalei, și sucursalei sale relevante, contul depozitului, precum și toate sumele fondurilor înscrise în Contul, toate sumele de fonduri scoase din cont și soldul numerar la momentul prezentării unei cărți de economii în bancă.
În cazul în care celălalt stat al contribuției nu este dovedit, datele de depozit specificate în cartea de economii reprezintă baza pentru calcularea depunerii dintre Bancă și deponent. Emiterea contribuției, plata dobânzii la IT și executarea ordinelor deponenților pentru transferul de fonduri din contul privind contribuția la alte persoane se efectuează de către Bancă la prezentarea unei cărți de economii.
Verificarea este o lucrare valoroasă decorată în forma prescrisă și dreptul de a primi suma de bani specificată în acesta. Există verificări pentru bani în numerar și verificări pentru a face calcule în ordinea plăților fără numerar, adică verificările calculate. În organizarea plăților fără numerar cu ajutorul controalelor și în îndeplinirea anumitor operațiuni, patru persoane juridice sau persoane sunt de obicei implicate:
În viitor, atunci când diferențele vor dispărea între controalele monetare și de decontare, acestea vor fi acceptate pentru plată în orice bancă, așa cum se face în țările dezvoltate. Înainte de a emite controale, băncile sunt obligate să efectueze următoarele informații în ele, fără de care verificarea este considerată nevalidă:
Certificat de depozit (economii) în conformitate cu art. Artă. 143, 836, 844 GK recunoaște securitatea care atestă valoarea contribuției la Bancă și drepturile deponentului (titular de certificat) pentru primirea valorii sumei de depozit și procentul de interes în Bancă, a emis un certificat , sau în orice ramură a acestei bănci.
Reglementarea legală a unui certificat de depozit (economii) este în prezent destul de compactă, include codul civil (din art. 143, 836, 844), precum și regulile bancare. Abilitatea de a reglementa relațiile cu privire la depozit (certificat de economii) de normele bancare stabilite direct de art. 836 GK, care indică faptul că forma scrisă a Acordului de depozit bancar este considerată valabilă în cazul în care depozitul este certificat de o carte de economii, un certificat de economii și de depozit sau eliberate altfel deponentului cu un document care îndeplinește cerințele prevăzute de astfel de cerințele Documentele prin lege stabilite în conformitate cu normele bancare și aplicate în practica bancară obiceiuri de afaceri de afaceri. În prezent, regulile indicate includ o scrisoare a Băncii Rusiei din 10 februarie 1992 N 14-3-20 "reglementări" privind economiile și certificatele de depozit ale instituțiilor de credit ".
Atunci când reglementează un certificat de depozit (economii), trebuie să specificați problema care a fost menționată anterior: nu este clar din analiza legii, fie că este vorba despre un document valoros (certificat de economii (depozit)) sau două lucrări - a Certificat de economii și un certificat de depunere. Chiar și codul civil nu permite să răspundă cu siguranță la această întrebare. Deci, st. 844 GK vorbește despre o lucrare utilizând designul "Certificat de economii (depozit)". În virtutea faptului că GC nu efectuează nici o diferență între ele, iar definiția unei astfel de lucrări este dată una. La astfel de abordări se bazează pe situația "privind certificatele de economii și de depozit ale organizațiilor de credit". Cu toate acestea, deja în arta citată. 836 GK Utilizați un alt design: "Forma scrisă a unui acord de depozit bancar este considerată valabilă dacă contribuția este certificată ... de către un certificat de economii sau de depozit ...". Acordați atenție utilizării Uniunii de separare "sau", ceea ce indică posibilitatea existenței a două tipuri de valori mobiliare. Trebuie remarcat faptul că biroul editorial activ anterior (până în 1998), scrisori ale Băncii Rusiei au conținut semne pe care certificatele de depozit și de economii au fost alocate drept hârtie separată. Astfel, paragraful 3 din versiunea activă anterior a documentului a indicat că "un certificat de economii poate fi emis numai unui cetățean al Federației Ruse sau unui alt stat care utilizează ruble ca unitate monetară oficială. Un certificat de depozit poate fi emis doar un organizație care este înregistrată pe teritoriul Federației Ruse sau pe teritoriul unui alt stat care utilizează ruble ca unitate monetară oficială ". Adică, distincția ambelor categorii a avut loc pe un subiect demn de remarcat. Cu toate acestea, în momentul în care nu există semne semnificative de a distinge ambele documente în regulile bancare (cu excepția unor urme de distincție veche, care rămân în regulile de transferare a unui certificat personal (p. 16 litere)), din care se poate încheia Că este posibil să vorbim mai mult pe o singură formă de valori mobiliare, deși în mod ideal, această situație pare a fi ciudată și trebuie să existe semne de distincție de două categorii de certificate sau un nume al documentului este lăsat.
Certificatele de economii (depozit) pot fi prezente sau înregistrate (clauza 3 din art. 844 GK). În virtutea acestei indicații directe a legii, ar trebui să se presupună că certificatele de comandă nu pot fi. Acest tip de calificare a certificatelor le creează regimul juridic adecvat, care se bazează pe prevederile generale ale GC, precum și pe unele norme speciale stabilite de scrisoarea Băncii Rusiei.
Astfel, sunt stabilite metode de transmitere a certificatului. Pentru a transfera dreptul la o altă persoană certificată de un certificat de prezentare, este recunoscut ca fiind suficient pentru a prezenta certificatul acestei persoane (punctul 15 din scrisoare). Drepturile certificate de un certificat personal sunt transmise în modul prevăzut pentru concesii ale cerințelor (cesionării), dar cu unele caracteristici ale designului său. În special, sa constatat că atribuirea cerințelor pentru un certificat nominal ar trebui să fie emisă pe cifra de afaceri a unui astfel de certificat sau pe foi suplimentare (cereri) la certificatul nominal al unui acord bilateral al persoanei inferioare drepturilor lor (cenți ), iar persoanele care achiziționează aceste drepturi (cesionar). Acordul de atribuire Cererea de certificat depozitar trebuie să fie semnată pe fiecare parte de către două persoane autorizate de entitatea juridică adecvată să comită astfel de tranzacții și să fie fixate la sigiliul unei entități juridice. Fiecare acord de concesiune ar trebui să fie numerotat. Acordul de concesiune necesită un certificat de economii necesită personal ambele părți.
Sunt stabilite normele de legitimare a titularului legal al certificatului. Una dintre acestea este condiția de continuitate a cessiei. Este cel care trebuie să verifice organizația de credit la prezentarea unui certificat de plată (punctul 17 din scrisoare). În plus, corespondența numelui, tipăririle și semnăturile persoanelor autorizate a proprietarului în certificatul de nume a acelorași detalii ar trebui să fie verificată într-o declarație de înscriere a fondurilor. Legitimarea proprietarului legitim al certificatului de prezentare nu este reglementată în mod specific.
Există o diferență între aceste tipuri de certificate și în ceea ce privește restaurarea drepturilor (p. 18 litere). În cazul în care regulile generale de producție a apelurilor sunt utilizate pentru a restabili drepturile de a pierde certificatele de credit pe purtător, atunci se stabilește o procedură specială pentru a restabili drepturile de a pierde certificatele personale - această recuperare este efectuată de o instituție de credit care le-a emis în circulație . În caz de pierdere a certificatului înregistrat, proprietarul legal are dreptul de a se referi la instituția de credit care a emis un certificat cu o declarație scrisă cu privire la emiterea de duplicat. În cazul în care cerința declarată a titularului legal al certificatului a primit un refuz, el are dreptul să îl apeleze în instanță.
Certificatul de economii (depozit) este hârtie valoroasă non-emisie. O astfel de cerință este formală și bazată pe instrucțiuni directe din art. 2 Legea federală "privind protecția drepturilor și interesele legitime ale investitorilor pe piața valorilor mobiliare". Faptul că atribuirea certificatului la numărul de valori mobiliare non-emisie se bazează pe cerințele formale, confirmă paragraful 3 al Băncii Rusiei, care a stabilit până în prezent că "certificatele pot fi emise atât într-o singură dată, cât și în serie. " Această poziție în scrisoare nu este comentată, dar ar trebui să fie recunoscută ca fiind destul de relevantă pentru legislația în vigoare. Există un certificat și o mai mare asemănare cu emiterea de valori mobiliare - în conformitate cu punctul 19 din scrisorile Băncii Rusiei, o instituție de credit are dreptul de a plasa certificate de economii (depozit) numai după înregistrarea condițiilor pentru eliberarea și recursul certificatelor în Instituția teritorială a Băncii Rusiei. Această înregistrare este un analog practic completă (atât în \u200b\u200bscopuri, cât și în conformitate cu procedura) a înregistrării de stat a valorilor mobiliare de emisii (p. 19 - 23 scrisori ale Băncii Rusiei).
Certificatul de economii (depozit) este un document clasic de documentare valoros. Așa cum ar trebui să fie din sensul articolului 9 din scrisorile Băncii Rusiei ("Efectuarea de forme de economii și certificate de depozit, atât nominale, cât și purtătoare, precum și foi suplimentare (aplicații) la certificatele personale, se fac numai prin tipărire întreprinderile care au primit o licență de la Ministerul Finanțelor Federației Ruse, producția de valori mobiliare în conformitate cu cerințele tehnice pentru valori mobiliare și detaliile stabilite de Ministerul Finanțelor Federației Ruse "), legea prezintă cerințe suficient de stricte Pentru transportatorul material, care înregistrează obligațiile care alcătuiesc conținutul certificatului de depunere (economii). Unele cerințe speciale sunt prezentate. Deci, se indică faptul că certificatul de economii înregistrate (depozitul) ar trebui să aibă loc pentru înregistrarea atribuirii cerinței (cesiune) și poate avea, de asemenea, foi suplimentare - anexe la un certificat nominal, pe care se eliberează încetarea, cu foi suplimentare (Aplicații), care sunt furnizate de certificate trebuie să fie numerotate. Certificatele ar trebui să aibă rădăcinile, compilate în conformitate cu forma stabilită (clauza 11 a scrisorilor Băncii Rusiei).
Certificatul stabilește cerințele dure privind conținutul său în ceea ce privește detaliile (p.
8 litere). Formularul de certificare trebuie să conțină următoarele detalii obligatorii: numele "Certificat de economii (sau depozit)"; Numărul și serie de certificat; data depunerii sau depozitului; mărimea depozitului sau a depozitului decorat printr-un certificat (în cuvinte și numere); Obligația necondiționată a unei instituții de credit care să returneze suma depusă sau să contribuie și să plătească dobânda; Data relativă a valorii certificatului; rata dobânzii pentru utilizarea unui depozit sau a unei contribuții; cantitatea de dobândă datorată (în cuvinte și numere); o rată procentuală cu prezentarea timpurie a unui certificat de plată; Numele, locația și contul corespondent al instituției de credit deschise în Banca Rusiei; Pentru un certificat personal: numele și locația deponentului - entitate juridică și Fi. și detaliile pașaportului deponentului - o persoană; Semnăturile a două persoane autorizate de o instituție de credit pentru a semna astfel de obligații legate de tipărirea organizației de credit. În plus, scrisoarea Băncii Rusiei prevede că formularul de certificare trebuie să conțină toate condițiile principale de eliberare, plata și recursul certificatului (condițiile și ordinea de atribuire a cerinței), restabilirea drepturilor de certificare în pierderea sa.
Toate detaliile specificate sunt recunoscute după cum este necesar, adică Lipsa unui formular de certificat în forma de text face ca acest certificat să fie nevalabil. Este prevăzută să fie inclusă în textul certificatului și detaliile suplimentare, care, indexate într-o scrisoare a Băncii Rusiei, ar trebui să "nu contrazice legislația Federației Ruse, situația actuală și conținutul detaliilor obligatorii". Cu toate acestea, exemple specifice de posibile detalii suplimentare nu sunt stabilite prin niciun act de reglementare.
În plus față de cerințele pentru forma și detaliile certificatului, sunt stabilite normele de completare a certificatului (pp. 10, 13 scrisori ale Băncii Rusiei). Formularul de certificare este umplut cu o instituție de credit pe o mașină de scris sau o cerneală de mână, un mâner de bilete sau un mod tipografic. Suma cuvintelor ar trebui să înceapă cu o scrisoare de capital la începutul liniei. Cuvântul "ruble" este indicat după suma din întrebare, fără a părăsi spațiul liber. În caz de discrepanțe în desemnarea sumelor de cuvinte și cifre, suma este considerată a fi suma. Căutarea semnăturilor și sigiliilor organizației de credit pe un certificat nu este permisă prin metoda de imprimare. Modificări și bloturi la completarea certificatului nu sunt permise. Corectarea erorii la efectuarea unei încetări a unui certificat de depozit nominal trebuie să fie confirmată de inscripția "fixă", cu o afiliere a obligației de corecție, certificată prin semnături și sigilii de cedentiu și cedent. Corecția corectării Atunci când se efectuează un certificat de economii înregistrate de încetare, este notat sau într-o instituție de credit a emis certificat.
În funcție de tipul de persoană obligată, certificatul este o lucrare accentuată. Deoarece certificatul este o formă a unui acord de depozit bancar (articolul 836 din Codul civil), banca este întotdeauna obligată la certificat. În conformitate cu alineatul (2) din scrisorile Băncii Rusiei, dreptul de a emite un certificat de economii este oferit băncilor în următoarele condiții: efectuarea de activități bancare cu cel puțin doi ani; Publicarea raportării anuale (bilanț și declarație de venit) confirmată de o societate de audit; respectarea legislației bancare și a actelor de reglementare ale Băncii Rusiei; îndeplinirea standardelor economice obligatorii; Prezența unui fond de rezervă (bilanț este 10701) în valoare de cel puțin 15% din cele plătite efectiv de capitalul social; Îndeplinirea cerințelor obligatorii de rezervă. O altă condiție prealabilă menționată mai sus este înregistrarea condițiilor de eliberare a certificatelor din Banca Rusiei.
Certificatul este un document valoros intern; În conformitate cu alineatul (5) din scrisorile Băncii Rusiei, certificatele sunt emise în moneda Federației Ruse, nu este permisă emiterea de certificate în valută străină. Certificatul nu este un derivat al lucrărilor valoroase (nu intră în drepturi la niciun fel de valori mobiliare), nici un document valoros de bază (nu poate exista niciun obiect de execuție pentru derivați).
Examinarea certificatului din punctul de vedere al cauzalității și abstractului său duce la faptul că o mai mare măsură avem hârtie abstractă. Astfel, scrisoarea Băncii Rusiei la transferul de detalii indică faptul că certificatul ar trebui să conțină o "obligație necondiționată a unei organizații de credit pentru a returna suma depusă la depozit sau contribuția". Niciuna dintre normă nu respectă și excluderea aplicării articolului art. 147 GK că invaliditatea bazei nu generează invaliditate a lucrării.
Certificatele sunt valori mobiliare urgente. Acest lucru indică în mod direct o scrisoare a Băncii Rusiei. Mai mult, unul dintre detaliile obligatorii ale certificatului este "data revendicării cuantumului certificatului", care elimină termenul limită pentru certificatele de cerere. Cu toate acestea, legislația actuală prevede numeroase cazuri de prezentare timpurie a certificatului. Deci, observăm că dreptul de prezentare timpurie în principiu este conținutul certificatului: paragraful 3 din art. 844 GK a constatat că, în cazul prezentării timpurii a certificatului de economii (depozit), Banca plătește valoarea contribuției și dobânzilor plătite la depozitele de cerere, dacă condițiile de certificare nu au fost încă stabilite de alt procent. În consecință, un astfel de drept este imperativ, dar instabilitatea relației juridice este compensată de Bancă posibilitatea de a stabili și de a plăti o rată redusă a contribuției. Un caz special este dreptul de încetare anticipată în conformitate cu art. 840 gk. Punctul 4 din prezentul articol, sa stabilit că, atunci când Banca nu a fost îndeplinită prin lege sau contractul de contribuție bancară, responsabilitățile pentru asigurarea returnării depozitului, precum și a pierderii sau agravării condițiilor sale, contribuabilul este intitulat Pentru a cere de la Bancă a returnării imediate a valorii contribuției, plata procentului de interes în suma stabilită în conformitate cu alineatul (1) din art. 809 GK și compensarea daunelor. În acest caz, rata dobânzii, dacă nu este definită în acest caz, condițiile de eliberare a certificatelor sunt determinate în valoare a ratei de refinanțare.
Vorbind despre conținutul certificatelor, trebuie remarcat faptul că relația juridică care apare în legătură cu emiterea unui certificat nu este dificilă în structura sa. După cum sa menționat deja, certificatul certifică: 1) valoarea contribuției aduse băncii; 2) drepturile deponentului (titular de certificat) de a primi valoarea sumei de depozit și datorată într-un certificat de interes în Bancă, a emis un certificat sau în orice sucursală a acestei bănci; 3) Dreptul deponentului de a solicita rambursarea anticipată a certificatului în orice moment.
Certificatul este un certificat valoros de obligație monetară. Subiectul execuției pe acesta poate fi exclusiv numerar. După cum rezultă din definiția certificatului, precum și a normelor stabilite de reglementare, certificatul este un procent din dobânzi - o rată procentuală pentru utilizarea unui depozit sau a unei contribuții, cantitatea de dobândă datorată (în cuvinte și numere), ca precum și rata dobânzii la prezentarea timpurie a certificatului de plată sunt detalii obligatorii ale documentului. Interesul pentru certificate sunt percepute pentru bilanțul datoriei, luate în considerare în contul personal corespunzător la începutul zilei de funcționare. Analizarea dobânzii la certificat este efectuată de o instituție de credit cel puțin o dată pe lună și cel târziu în ultima zi lucrătoare a lunii de raportare. Plata dobânzii la certificat este efectuată de o instituție de credit simultan cu rambursarea certificatului la prezentare. Regulile de acumulare a dobânzilor în timpul întârzierii prezentării certificatului sunt stabilite - în acest caz, organizația de credit este obligată să plătească în certificatul de depozit și dobânda la prima cerință a proprietarului său, dar pentru perioada respectivă De la data revendicării, valoarea certificatului până la data prezentării efective a certificatului, dobânda nu este plătită. Banca, a emis un certificat, nu poate schimba unilateral (reducerea sau creșterea) datorită certificatului de rată a dobânzii stabilit prin emiterea unui certificat.
Acordul de depunere bancar
Acordul privind depozitele bancare trebuie încheiat în scris, altfel va fi recunoscut nesemnificativ. Forma scrisă a Acordului de depozit bancar este considerată a fi respectată dacă contribuția este certificată de o carte de economii, de economii sau un certificat de depozit sau de către banca care eliberă de Bancă, un document care îndeplinește cerințele prevăzute de lege stabilită în conformitate cu normele bancare și aplicate în practicile bancare de către obiceiurile de afaceri a afacerilor.
Contractul obligă Banca să se întoarcă la depozitarea sumei de depozit (Principal) cu plata datorată acordului procentual. Interesul ar trebui să fie plătit în orice caz (chiar dacă contractul nu este convenit de mărimea acestora) - în suma determinată de aceleași norme ca și în contractul de împrumut (rata de credit sau rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse).
Dacă nu se prevede altfel de Tratatul de depunere bancară, Banca are dreptul de a schimba dobânzile plătite la depozitele la cerere. Cu o scădere a interesului, noua dimensiune se aplică depunerilor după luna lunii de la data raportului corespunzător deponenților.
Sub acordul de depozit (depozit) al unui cetățean cu privire la termenii emiterii sale după o anumită perioadă de contribuție urgentă) fie prin apariția circumstanțelor avute în vedere ( contribuție condiționată), Banca nu poate unilateral (cu excepția cazurilor prevăzute de legea federală):
Reducerea termenului contractual;
Reducerea procentului de interes;
Să crească sau să înființeze o comisie pentru tranzacții.
O responsabilitate Tratatul de depunere vine la debitor în cazuri:
Neîndeplinirea sau îndeplinirea necorespunzătoare a obligației de a asigura returnarea contribuției sau deteriorarea condițiilor de asigurare (deponentul trebuie plătit penalizare sub forma unui interes bancar, calculat în ziua returnării datoriilor și, de asemenea, rambursate pierderi);
Nerespectarea contribuției, retenția ilegală sau neplata dobânzilor (pedeapsa este plătită în aceleași condiții);
Adoptarea depunerii de la cetățeni de către o persoană neautorizată sau cu o încălcare a legislației privind depozitele (pedeapsa se calculează la rata unui procent bancar în ziua returnării datoriei și, pe lângă aceasta, acumulează cumulativ cantitatea de interes).
În toate aceste cazuri, contribuabilul are dreptul să solicite o revenire imediată a sumei de depozit.
Terminarea Contractul de depozit bancar se datorează întotdeauna voinței unilaterale a deponentului cetățenilor.
depozit bancar
Contribuție - numerar în moneda Federației Ruse sau a valutei străine plasate de persoane fizice în scopul stocării și generarea de venituri. Venitul la depozit este plătit în numerar sub formă de interes. Contribuția este returnată deponentului la prima sa cerință În modul prescris pentru contribuția acestei specii prin legea federală și contractul relevant.
Acordul de depunere bancar, sau depozitAcesta este un acord cu privire la care o parte (bancă) acceptă din cealaltă parte (deponentul) suma banilor (contribuția) este întreprinsă pentru a-l întoarce și a plăti dobânzi în condiții și în modul prevăzut de tratat.
Contract de depozit Este momentul transferului la valoarea depozitului a depunerii băncii. Investitorul dobândește dreptul de a solicita valoarea de returnare a contribuției și dobânzilor la aceasta și nu are responsabilități către Bancă. Banca nu are dreptul refuza cetățean în încheierea unui acord de depozit bancar, de asemenea nu are dreptul să instaleze condiții diferite Contract pentru deponenți diferiți sau furnizați orice preferință unui deponent înainte de altul.
La fel de subiectul contractului Depozitele bancare sunt bani (ruble sau valută străină), atât în \u200b\u200bnumerar, cât și în formă non-numerar.
Părțile la acordul de depozit sunt banca și deponentul. Contributorul poate fi orice juridic sau individual. Banca, de regulă, ar trebui să funcționeze timp de cel puțin 2 ani de la înregistrare și să aibă licență Pentru a atrage fonduri în depozite.
Investitorul are dreptul să contribuie și la contribuție, dacă nu se prevede altfel de acordul de depozit, să obțină conturi de la terți.
Organizații de credit nebancare Pot intra în acorduri de depozit numai cu persoane juridice.
La lichidarea băncii, cerințele deponenților cetățenilor sunt satisfăcuți în primul rând, împreună cu cerințele cetățenilor cu privire la compensația pentru prejudiciul cauzat vieții și sănătății.
Tipuri de depozite
Contribuțiile cu starea emiterii la prima cerere sunt numite "la cerere", și cu condiția de întoarcere după o perioadă determinată termen - "urgent". Cu toate acestea, indiferent de tipul depozitului, Banca trebuie, la prima solicitare a investitorului să emită valoarea contribuției (sau o parte a acestuia). Fiecare condiție pentru refuzul de a primi un depozit la prima cerință nesemnificativ.
Contractul poate fi furnizat contribuție condiționatăPlata pe care se face în cazul unei anumite circumstanțe (de exemplu, realizarea vârstei majorității). Înainte de evenimentul evenimentului specificat în contract, persoana care a contribuit și după aceea, în beneficiile a căror beneficii este făcută, adică. Contribuția condiționată este contribuția la terță parte.
Există, de asemenea, depozite premium (câștigate), depozite valutare (de exemplu, oferind un depozit de retur a noilor facturi de eșantionare).
În cazul în care contribuabilul nu a solicitat returnarea contribuției urgente în perioada prevăzută (sau cuantumul contribuției condiționate în cazul apariției circumstanțelor definite prin contract), acesta este transformat în datorii la cerere, dacă nu se prevede altfel prin contract.
Un depozit pe o terță parte este, de asemenea, posibil atunci când banca ia suma primită pentru o persoană care are o contribuție, de exemplu, atunci când contribuie la părinți pentru un copil sau un binefăcător pentru muzeu. Contribuția va fi considerată o terță parte, și nu partidul care contribuie la favoarea sa. Această persoană își dobândește drepturile sale de la prima cerere adresată băncii, pe baza drepturilor deponentului (sau a expresiei asupra Băncii intenției sale de a utiliza contribuția la numele său). Până în prezent, fondurile încheiate în contribuție pot dispune de acestea care le-au contribuit (au încheiat un contract).
Acordul în favoarea unei terțe părți inexistente la momentul încheierii sale (un cetățean decedat sau o entitate juridică neînregistrată) nesemnificativ.
Contribuția are dreptul de a face, de asemenea, un ordin al testamentului în ceea ce privește fondurile plasate în bancă. Se efectuează într-o scriere simplă în ramura băncii în care se află contul și are aceeași putere ca voi.
Cartea de economii
Cartea de economisire este forma unui acord de depozit bancar și certifică fluxul de numerar pe contul de depozit. În Rusia, sunt aplicate cărți nominale, precum și cărți de economii de prezentare care sunt valori mobiliare, Creați pentru titularii dreptul de a solicita emiterea unei contribuții (o parte a IT-ului) și de a plăti dobânzi și sunt transmise printr-o livrare simplă.
Orice carte de economii confirmă încheierea (terminarea) contractului și reflectă operațiunile contabile. Cartea purtătorului În plus, poate servi ca mijloc de plată între cetățeni (prin transferarea acestuia).
Cartea de economisire trebuie să conțină următoarele detalii:
Numele și locația băncii sau a sucursalei sale au adoptat un depozit;
Numărul contului de depozit;
Informații despre fluxul de numerar (venirea, consumul, echilibrul).
Operațiunile de depozit sunt efectuate de către Bancă în prezența unei cărți de economii. În cazul în care un pierdut sau este în lipsă Cartea personală, banca este obligată să ofere deponentului nou. Restaurarea drepturilor la cartea de rezervare pierdută se află într-o manieră mai complicată stabilită de legislația procedurală civilă.
Certificat de economii (depozit)
Certificatul de economii (depozitare) este un document valoros (nominal sau pentru purtător), care atestă cantitatea de depozit din Bancă și care deservește baza pentru plata sumei de depozit și a dobânzii la aceasta. Pentru a transfera la o altă persoană de drepturi certificate de un certificat de prezentator, este suficient să furnizăm un certificat acestei persoane.
Certificatul, spre deosebire de cartea de economii, poate fi decorat atât asupra entității fizice, cât și juridice. Plata certificatului trebuie făcută la termenul specificat în acesta. În cazul prezentării anticipate a certificatului de plată, Banca este obligată să plătească suma contribuției și dobânzilor - în suma prevăzută în depozitele de cerere, în cazul în care condițiile certificatului nu sunt stabilite, altele decât dimensiunea acestora.
Garantează deponenții
Banca este obligată să emită o sumă de depozit sau o parte din prima cerință a deponentului. De asemenea, banca trebuie să plătească dobânzi în termenii și în modul prevăzut de tratat.
În caz de exterminare timpurie a unei contribuții urgente, dobânda pe ea este plătită în aceeași sumă ca și în ceea ce privește cererea.
Banca trebuie să acumuleze dobânzi, a căror dimensiune este determinată de contract. Dacă mărimea lor nu este specificată în contract, Banca este obligată să plătească dobânzi în valoare a ratei dobânzii bancare (rata de refinanțare) în ziua plății - pentru depozitele ruble. Pentru depozitele în valută, în aceste cazuri, puteți utiliza rata dobânzii debitorului la depozitele monetare aplicabile acestora.
În plus, Banca este obligată să comemoreze creditorul de pierderi cauzate de eșec sau îndeplinirea necorespunzătoare a obligației. Ele sunt înțelese de costurile produse sau trebuie să fie produse pentru a restabili drepturile încălcate, proprietatea pierdută sau deteriorată (reală deteriora), precum și venituri incomplete care ar fi obținute în condiții normale de cifră de afaceri civilă, în cazul în care drepturile deponentului nu au fost încălcate ( a pierdut profitul).
Interesul pentru reținerea ilegală a fondurilor străine sunt percepute numai cu privire la valoarea depozitului.
Depozite de asigurare
Pentru a asigura returnarea depozitelor și a despăgubirii pentru posibilele pierderi de deponenți, a fost stabilit un sistem de asigurare obligatorie a depozitelor persoanelor în bănci. În cadrul acestui sistem, a fost creată Agenția de Asigurări de Depozit (participanți - Bank of Rusia și băncile comerciale). Dreptul de a primi plăți de asigurare are loc în cazurile:
Recenzii (anularea) băncii de licență în cazul în care planul de participare al agenției de asigurare a depozitelor nu este pus în aplicare în soluționarea obligațiilor băncii;
Introducere de către Banca Rusiei Moratoriul pentru a îndeplini cerințele creditorilor băncilor.
La apariția uneia dintre acestea cazuri de asigurare Deponentul poate contacta agenția și poate obține de la Fondul obligatoriu de asigurare a depozitelor Rambursarea a 100% din suma tuturor contribuțiilor sale în această bancă, dar nu peste 1.400.000 de ruble. Dacă a apărut evenimentul asigurat pentru mai multe bănci în care contribuabilul are depozite, suma compensației de asigurare se calculează separat de fiecare bancă.
Sistemul de asigurare a depozitelor nu se aplică:
Depozit pe purtător;
Numerar electronic;
Mijloacele plasate în conturile nominale, cu excepția conturilor nominale individuale, care sunt deschise tutorilor sau administratorilor și beneficiarilor pentru care secțiile, conturile ipotecare și conturile ESCRO, cu excepția cazului în care se stabilesc altfel prin lege.
Dacă este recunoscut în stare de faliment Banca nu participă la sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor persoanelor fizice, plăți către deponenți în aceeași sumă a Băncii Rusiei. Aceste plăți nu se aplică:
Conturile antreprenorilor individuali, deschisi datorită activităților lor antreprenoriale;
Conturi (contribuții) ale avocaților, notarilor și altor persoane, dacă aceste conturi sunt deschise implementării activităților profesionale prevăzute de legea federală;
Depozit pe purtător;
Numerar transmis de persoane fizice la bănci în managementul încrederii;
Depozite în sucursale ale băncilor rusești din afara Federației Ruse;
Găzduit în conturile nominale, conturile ipotecare și conturile Escro;
Cerințe privind depozitele dobândite de terți de la deponenți după revizuirea Băncii de licență, cu excepția achiziției în ordinea de moștenire a dreptului de revendicare a contribuției cărora nu a fost elaborată plata Băncii Rusiei.
Valoarea plăților efectuate de plățile preliminare efectuate de falimentul băncii nu au inclus suma plăților. În cazul în care Banca, la rândul său, este creditorul deponentului, dimensiunea contravențiilor sale este dedusă din valoarea plăților.
Băncile au dreptul de a crea fonduri voluntare de asigurare a depozitelor. Procedura de creare, management și activități ale depozitelor de fonduri de asigurări voluntare este determinată de legile lor și legile federale. Banca este obligată să pună clienții să cunoască participarea sau neparticiparea acestuia la astfel de fonduri și condiții de asigurare.
Potrivit depozitelor cetățenilor din aceste bănci, în care statul (din Federația Rusă, subiectele Federației, municipalităților) deține mai mult de 50% din capitalul social (de exemplu, în Sbbank of Rusia), împreună cu banca, Statul este o responsabilitate subsidiară (suplimentară). La încheierea unui acord de depozit, Banca este obligată să prezinte informații de depozit cu privire la securitatea contribuției.
© 2015-2019 Site.
Toate drepturile de aparțin autorilor lor. Acest site nu pretinde la autor, dar oferă o utilizare gratuită.
Data creării paginilor: 2016-04-12
(1) Certificatele de economii și depozite sunt valori mobiliare înregistrate care atestă faptul că contribuind la valoarea depozitului băncii în condițiile specificate în certificatul relevant și dreptul proprietarului unui astfel de certificat pentru obținerea sumei de depozit stabilite de certificat de interes și certificatul de interes în certificatul Bank a emis.
Proprietarul certificatului de economii nu poate fi decât un individ, inclusiv un antreprenor individual.
Valoarea contribuției, care este certificată de un certificat de economii, este supusă asigurărilor în conformitate cu Legea privind asigurarea depozitelor persoanelor fizice.
Proprietarul certificatului de depozit poate fi decât o entitate juridică.
(2) Sunt stabilite și plătite dobânzile la un certificat de economii sau de depozitare aprobate de Bancă și în termenele definite de certificatul de economii sau de depozit.
(3) Banca are dreptul de a emite certificate de economii și de depozit, din care nu prevăd dreptul proprietarului certificatului adecvat de primire a depozitului la cerere, în timp ce un astfel de certificat trebuie să conțină o indicație a lipsei de lipsă de o contribuție la primirea precoce a depunerii la cerere.
(4) În cazul în care certificatele de economii și de depozit includ dreptul proprietarului certificatului adecvat pentru primirea depozitului la cerere, Banca în cazul prezentării timpurii a cerinței proprietarului certificatului de numerar relevant, care eliberează valoarea depozitului și Interesul în suma plătită la depozitele la cerere, în cazul în care termenii certificatului corespunzător nu sunt stabiliți alte procente.
(5) Certificatele de economii sau de depozit pot fi emise în condițiile imunității (articolul 148.1), inclusiv imobilizarea prin stocarea acestora într-o anumită bancă, cu condiția ca o astfel de bancă să aibă dreptul să stabilească valori mobiliare și (sau) drepturi contabile la hârtie valoroasă. În cazul imunității, astfel de certificate nu sunt eliberate proprietarilor lor, iar drepturile proprietarilor de astfel de certificate sunt stabilite într-un certificat, detaliile cărora sunt stabilite de Banca Rusiei.
(1) Un certificat de securitate este recunoscut ca un certificat de securitate care atestă faptul că fondurile către emitentul de numerar ca o contribuție și dreptul deponentului de a primi suma depozitului și a dobânzii la aceasta în orice instituție a acestei bănci. Numai un cetățean poate fi titularul certificatului de economii. Certificat de depozitare - securitate, similar cu un certificat de economii, dar titularul său nu poate fi decât o entitate juridică. În centrul relației dintre banca-emitentul unui certificat de depozit sau de economii și clientul său se referă la relația unui depozit bancar (împrumut).
Normele de eliberare și de recurs de certificate de depozit și de economii sunt comunicate de scrisoarea Băncii Centrale a Federației Ruse de 10.02.92 N 14-3-20 "privind certificatele de depozit și economii ale băncilor". Forma unei forme de certificat de depozit stabilită prin scrisoarea Băncii de Stat a URSS din data de 10 iulie 1993 N 360 "privind introducerea documentelor de plată a unui singur eșantion", are o recomandare.
Banca care dorește să elibereze certificatele de depozit și de economisire trebuie să aprobe condițiile pentru eliberarea și circulația acestora. Acest document privind o perioadă de zece zile după adoptarea sa trebuie să fie prezentată principalei administrări teritoriale a Băncii Centrale a Federației Ruse la locul contului corespondent al băncii. Nu este necesară înregistrarea prospectelor de emisie a certificatelor de depozit.
Un certificat de economii poate fi emis numai unui cetățean al Federației Ruse sau al unui alt stat care utilizează ruble ca unitate monetară oficială. Un certificat de depozit poate fi emis numai de o organizație care este o entitate juridică înregistrată pe teritoriul Federației Ruse sau pe teritoriul unui alt stat care utilizează ruble ca unitate monetară oficială. Certificatele nu sunt supuse exportului pe teritoriul statului - "Zona non-terminală", nu poate servi drept facilitate de plată pentru bunurile vândute.
2. Certificatele pot fi urgente sau de cerere. Termenul de certificate de depozit (de la data emiterii certificatului până la data, când proprietarul certificatului primește dreptul de a solicita depozitul sau contribuția certificatului) este limitată la un an. Tratamentul certificatelor de economii - trei ani. Dacă termenul de primire a depozitului (depozitul de certificat) a expirat, un astfel de certificat este considerat o declarație de cerere. Aceasta înseamnă că banca este obligată să plătească suma specificată cu privire la prima cerință a proprietarului.
Formularele de certificare trebuie să conțină următoarele detalii obligatorii: a) numele "depozit" (sau "economii") certificat: b) indicarea pe baza emiterii unui certificat (depozit sau depozit de economii); c) data depunerii sau depozitului de economii; d) valoarea depozitului sau depozitul de economii decorate de certificat; e) obligația necondiționată a băncii de a returna suma depunerii sau contribuției; (e) data de reapariție prin certificatul de certificat făcut de el; g) banca ratei dobânzii; h) valoarea dobânzii datorate; i) numele și adresa băncii Emitentului; k) numele (numele) certificatului dobânditor (pentru un certificat personal); l) Semnăturile a două persoane autorizate de Bancă pentru a comite astfel de tranzacții legate de sigiliul băncii. Absența oricăror detalii obligatorii în textul certificatului îl face nevalabil. Un certificat care emite o bancă poate include alte detalii suplimentare care nu contrazic legislația.
Certificatele de economisire ale Sberbank al Federației Ruse pot contacta, distingerea de condițiile enumerate mai sus, convenite cu banca centrală a Federației Ruse.
3. Certificatele pot fi iomigibile și pentru purtător. Certificatele cu purtător sunt transmise prin livrare ușoară. Numit - prin încheierea unui acord privind atribuirea dreptului de revendicare (cesiune). În conformitate cu scrisoarea Băncii Centrale a Federației Ruse de 10.02.92 N 14-3-20, acest contract ar trebui să fie emis pe partea inversă a certificatului. Cu toate acestea, nu există niciun motiv să se creadă că nerespectarea regulii indicate ar trebui să conducă la invaliditatea acordului de cesiune la dreptul cererii de depozitare (economii). Un astfel de acord poate fi, de asemenea, pregătit pe o foaie separată și anexată în alte metode prevăzute de lege.
4. La cererea deponentului - o persoană, banca trebuie să (și la cererea deponentului - o entitate juridică, Banca are dreptul, cu excepția cazului în care se prevede altfel înainte de data specificată pentru a returna contribuția urgentă decorate de un certificat de economii sau de depozit. În același timp, dobânda stabilită de bancă la depozitele la cerere se plătește dacă condițiile de certificare pentru acest caz nu au alt procent.
Certificatul de economii este unul dintre produsele Sberbank, care vă permite să obțineți un venit relativ ridicat și să vă salvați fondurile proprii.
Certificatele pot fi o valoare par de la 10 mii de ruble. Până la 8 milioane și mai mari. Perioada de valabilitate poate fi de la 91 la 1095 de zile.
Venitul depinde de perioada de implementare a numerarului și poate fi de la 0,01 la 9,30% în ruble.
