Agenția de Asigurare a Depozitelor a fost înființată în ianuarie 2004 pe baza Legii federale nr. 177-FZ din 23 decembrie 2003 „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile Federației Ruse”.
Scopurile și obiectivele importante din punct de vedere social ale sistemului de asigurare a depozitelor impun cerințe specifice pe baza sa instituțională - organizația de gestionare. Experiența mondială arată că, în esență, ar trebui să fie o organizație cvasi-guvernamentală cu statut juridic public.
Totodată, principiul independenței este considerat în practica creării sistemelor de asigurare a depozitelor drept unul dintre cele fundamentale. Se crede că, pentru funcționarea lor stabilă și responsabilă, este necesar să se elimine pe cât posibil influența externă excesivă.
„Asigurarea depozitelor și managementul crizelor” a Fondului Monetar Internațional (martie 2000) concluzionează cu privire la principiile de bază pentru înființarea unei organizații de conducere. Se recomandă crearea acesteia sub forma unei agenții de stat specializate, care funcționează în baza legii și care are competențe largi (în special, să aplice sancțiuni severe împotriva băncilor neviabile, să limiteze interesele acționarilor, să creeze reduceri pentru persoanele neasigurate). depozite și obligații negarantate). Acest statut permite cea mai bună combinație posibilă de instrumente de piață și administrative pentru a proteja interesele deponenților. Totodată, atribuirea atribuțiilor organizației de conducere unei structuri deja existente este considerată drept cea mai mare prioritate. Totodată, se recomandă asigurarea legală a libertății organizației manageriale de amestecul politic și presiunea băncilor.
Experiența acumulată în primul an de funcționare a sistemului rus de asigurare a depozitelor a arătat în mod convingător că Agenția, în calitate de organizație care gestionează acest sistem, respectă pe deplin cerințele de mai sus.
Agenția care gestionează sistemul de asigurare a depozitelor trebuie să implementeze patru funcții principale într-un complex:
formează și gestionează rezervele destinate plăților către deponenți;
organizarea plăților;
exercită controlul asupra respectării de către bănci a regulilor de participare la sistemul de asigurări;
pentru lichidarea băncilor în insolvență.
Aceste funcții sunt interdependente și complementare. Combinația lor face posibilă asigurarea funcționării neîntrerupte și eficiente a sistemului, minimizarea riscurilor pe care le asumă, prevenirea pierderilor și prevenirea utilizării iraționale a proprietății Agenției.
Analiza rapoartelor băncilor va permite Agenției să prezică valoarea plăților viitoare, să gestioneze eficient fondurile fondului de asigurare a depozitelor și să controleze riscurile asumate de bănci.
Acordarea Autorității Agenției de a lichida băncile în insolvență (adică folosirea acesteia ca administrator și lichidator corporativ de faliment) va permite, ținând cont de resursele de care dispune, reducerea timpului și creșterea eficienței procedurilor de lichidare.
În acest sens, trebuie menționat că sfera funcțiilor atribuite sistemului de asigurare a depozitelor este de o importanță fundamentală. După cum arată experiența străină, rezultatul restrângerii funcțiilor sistemului poate fi incapacitatea acestuia de a-și îndeplini sarcinile, ceea ce duce la subminarea încrederii publicului în instituția de asigurare a depozitelor în ansamblu.
Activitățile agenției în îndeplinirea sarcinilor care îi sunt atribuite se bazează pe o serie de principii. Printre acestea se remarcă trei principii principale:
1. Transparența și deschiderea informațională a activităților sistemului de asigurare a depozitelor pentru societate. Acest principiu nu are nevoie de clarificare, întrucât este fundamentul pe care se formează încrederea populației în sistemul de asigurări. Implementarea acestuia, în special, va fi asigurată prin menținerea unui contact constant de lucru cu reprezentanții mass-mediei centrale și regionale, folosind internetul, ceea ce va permite publicului să primească prompt informații despre funcționarea sistemului de asigurare a depozitelor.
Datele privind formarea și mișcarea fondului de asigurare a depozitelor vor fi, de asemenea, informații publice. Agenția intenționează să prezinte în mod regulat o analiză generalizată a structurii pieței de depozite cu amănuntul, care va fi utilă băncilor pentru a-și forma mai precis politicile de afaceri.
Cea mai gravă modificare a operațiunilor bancare va fi legată de necesitatea îndeplinirii uneia dintre cerințele legii - să se asigure că sunt înregistrate obligațiile față de deponenți, ceea ce va permite în orice moment formarea unui registru de plăți. Propunerile privind forma acestui registru au fost trimise Băncii Rusiei. Ca parametri principali, am folosit datele despre client pe care îl au deja băncile active. Cu toate acestea, unele ajustări ale sistemelor informaționale sunt încă inevitabile.
Pentru a primi o rambursare a depozitelor, deponentul trebuie să depună la Agenția de Asigurare a Depozitelor (banca sa agent autorizat) o cerere și documente care dovedesc identitatea sa. Aceasta se poate face oricând de la data producerii evenimentului asigurat până la finalizarea procedurii de faliment în bancă, care durează de obicei până la 2 ani. Indemnizația de asigurare pentru „întârziați” se va plăti în cazuri excepționale, de exemplu, în cazul unei boli grave, a unei călătorii lungi de afaceri în străinătate.
Plata despăgubirilor la depozite se face de către Agenție, de regulă, printr-un agent bancar autorizat în conformitate cu registrul obligațiilor bancare față de deponenți, format de banca în privința căreia s-a produs evenimentul asigurat, în termen de trei zile de la data data depunerii documentelor de către deponent la Agenție (bancă agent), dar nu mai devreme de 14 zile de la data evenimentului asigurat (această perioadă este necesară pentru a primi informații de la bancă cu privire la depozite și a aranja decontările). Plata despăgubirilor la depozite se poate face la cererea deponentului atât în numerar, cât și prin transferul de fonduri într-un cont bancar indicat de deponent.
Pe lângă aspectele pozitive ale înființării Agenției de Asigurare a Depozitelor, este de remarcat și dezavantajele acestui sistem: crearea DIA poate determina o creștere a gradului de risc ca băncile mici și mijlocii să fie gata să preia pentru a atrage mai multe fonduri de la persoane fizice prin creșterea dobânzii oferite la depozite. Atunci băncile vor trebui să finanțeze proiecte mai riscante pentru a profita de pe urma operațiunilor de creditare și depozit, ceea ce înrăutățește calitatea portofoliilor de credite ale băncilor.
Sistemul de asigurare a depozitelor din țara noastră este imperfect, iar populația este reticentă în a-și da banii la bănci. Și totul din cauza lipsei de încredere în fiabilitatea instituțiilor.
Agentia de asigurare a depozitelor este o garantie ca banii dumneavoastra nu se vor pierde in cazul inchiderii bancii sau revocarii licentei. Care sunt temeiurile legale pentru activitățile unei astfel de organizații?
Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) este o corporație la nivel de stat care desfășoară activități obligatorii de asigurare a depozitelor.
DIA plătește fonduri unei persoane dacă are loc unul dintre evenimentele asigurate. Legea după care se ghidează Agenția a fost aprobată la 23 decembrie 2003 ().
Scopul principal al DIA este de a asigura funcționarea sistemului de asigurare a depozitelor.
Pentru realizarea acesteia, Agenția îndeplinește o serie de funcții:
DIA are dreptul de a efectua tranzacții de vânzare a obiectelor imobiliare (care fac obiectul gajului) pentru a asigura îndeplinirea obligației societății de credit-contraparte a Băncii Centrale a Federației Ruse în temeiul împrumutului. Pentru a îndeplini toate funcțiile de mai sus, Agenția nu are nevoie de permisiuni suplimentare sub formă de licențe.
Deponentul poate solicita despăgubiri din momentul producerii evenimentului asigurat:
Pentru a primi o rambursare, deponentul trebuie să scrie o cerere la Agenția de Asigurare a Depozitelor. Este oferită și o carte de identitate (pașaport).
Puteți solicita fonduri din momentul producerii evenimentului asigurat și până la lichidarea completă a băncii (aceasta este de aproximativ doi ani). Probabilitatea de a fi rambursat pentru depunerea cu întârziere a pachetului de documentație este mică.
Acest lucru este posibil numai în următoarele cazuri:
Fondurile sunt plătite de către Agenție (printr-un intermediar sub forma unei alte bănci) conform registrului de obligații ale băncilor față de deponenți, care este format de o instituție bancară la producerea unui eveniment asigurat.
Suma va fi rambursată în termen de 3 zile de la data depunerii cererii (2 săptămâni de la producerea evenimentului asigurat).
DIA are nevoie de acest timp pentru a efectua verificări, a primi date de la bănci privind depozitele, precum și pentru a organiza decontarea.
Dacă o persoană autorizată solicită suma despăgubirii în numele unei persoane, atunci merită să prezentați o procură notarială.
Procedură:
Dacă dorește, contribuitorul poate primi fonduri și prin mandat poștal la locul său de reședință.
În cazul în care agenția nu a returnat fondurile în totalitate, o persoană are dreptul de a cere băncii plata soldului în conformitate cu reglementările Federației Ruse, contestând decizia Agenției de Asigurare a Depozitelor în instanțe. .
Cuantumul despăgubirii pentru depozitele în bănci, pentru care s-a produs unul dintre evenimentele asigurate, trebuie plătită în valoare de 100% din depozitul constituit. Dar există o limită - nu mai mult 1,4 milioane de ruble cu privire la acele evenimente asigurate survenite după 29 decembrie 2014.
Dacă deponenții au mai multe depozite într-o singură instituție bancară, atunci fondurile sunt transferate pentru fiecare depozit, dar suma totală nu poate depăși 1,4 milioane de ruble.
Dacă există un acord privind conturile escrow (cu privire la întreprinzătorii individuali) care au fost deschise pentru decontare la cumpărarea/vânzarea de bunuri imobiliare, valoarea compensației va fi de 100% din fondurile din cont. Limita este de 10 milioane de ruble. Conform unor astfel de acorduri, fondurile pot fi rambursate separat de restul.
La plasarea fondurilor în valută străină, suma despăgubirii va fi calculată în ruble, în conformitate cu cursul de schimb valabil la momentul evenimentului asigurat.
În cazurile în care băncile acționează ca creditori ai deponenților, suma de restituit se va calcula după cum urmează: din suma creanței reconvenționale a instituției bancare față de deponent, care a apărut înainte de retragerea licenței sau faliment, trebuie dedusă din suma băncii. obligatii.
Banii persoanelor fizice plasați într-un depozit și într-un cont bancar pot fi asigurați. Nu depinde de țara din care este cetățean deponentul.
Acestea includ:
Asigurarea depozitelor se realizează din momentul în care banca este inclusă în registrul băncilor participante la sistemul de asigurare. Aceasta este responsabilitatea Corporației DIA. Deponentul nu trebuie să ia nicio măsură.
Dobânda la depozite este asigurată în acele cazuri în care acestea au fost transferate la suma totală în conformitate cu regulile descrise în acord sau în actele de reglementare ale Federației Ruse.
Conform legislației, la revocarea licențelor se consideră că a sosit termenul de îndeplinire a obligațiilor față de investitor. Aceasta înseamnă că toate dobânzile vor fi adăugate la suma totală și incluse în calculele pentru compensarea asigurării.
Astfel de contribuții vor fi identificate ca una. La calcularea cuantumului despăgubirii, reprezentanții DIA se vor ghida după reguli generale: se va emite 100% din sumă, dar nu mai mult decât limita stabilită.
Acest lucru nu se aplică depozitelor soților dacă aceștia se află în aceeași bancă. Atât soțul, cât și soția vor primi 100% din suma depozitului, dar nu mai mult 1,4 milioane de ruble stabilit prin lege.
În astfel de cazuri, se însumează soldurile tuturor depozitelor pentru care persoana este considerată beneficiar. Dacă suma depășește limita de rambursare, fondurile vor fi plătite pentru fiecare depozit în funcție de mărimea acestuia. De exemplu, un deponent a avut 2 depozite într-o instituție bancară ( 1,9 milioane de ruble și 900 de mii de ruble.)
Suma deducerii va fi:
În acest caz, contractul va fi reziliat. Și (conform legii) sunt asigurate doar acele fonduri care sunt plasate în bancă și susținute de un contract de depozit bancar.
Prin urmare, clientul băncii va pierde dreptul la despăgubiri în cazul unui eveniment asigurat. În plus, în cazul rezilierii anticipate a contractului din inițiativa dumneavoastră, nu veți putea primi dobândă la depozit.
Dacă o instituție bancară nu returnează fonduri, atunci există posibilitatea ca licența să-i fi fost retrasă. În acest caz, veți putea primi suma despăgubirii de la Agenția de Asigurare a Depozitelor. Dar, dacă depuneți o cerere de reziliere a contractului înainte de termen, pierdeți acest drept.
Nu urmați exemplul reprezentantului băncii, pentru că atunci veți pierde nu numai posibilitatea de a primi suma despăgubirii, ci și dobânda la depozit.
Dacă DIA nu a transferat o anumită sumă deponentului în timp util, deponentul are dreptul de a depune reclamații împotriva agenției de asigurare a depozitelor. Corporația va trebui să transfere dobânda pentru suma neplăților la rata de refinanțare stabilită de Banca Centrală.
Conform legii aprobate la 25 februarie 1999, legea (din 2 decembrie 1990), legea nr. 127-FZ (din 26 octombrie 2002), Agentia de Asigurare a Depozitelor indeplineste functia de lichidator si primitor al unui credit. instituţie.
Lichidarea forțată se efectuează atunci când o cerere este depusă de către Banca Centrală a Federației Ruse, iar baza pentru aceasta este decizia instanței de arbitraj.
Acest lucru este posibil dacă prețul proprietății societății de credit a cărei licență a fost retrasă este suficient pentru a îndeplini obligația față de împrumutat și obligațiile de virare a plății obligatorii.
Dacă nu există suficiente obiecte de proprietate pentru a satisface cerințele deponenților, atunci, în conformitate cu decizia instanței de arbitraj, se desfășoară procedura de faliment.
DIA este numită de administratorul falimentului în conformitate cu decizia instanței de arbitraj în astfel de cazuri:
Agenția trebuie să prezinte Băncii Centrale, Curții de Arbitraj rapoarte și alte informații cu privire la cursul lichidării. Se informează și ședința debitorilor societăților de credit.
Masa de faliment pentru decontări cu deponenții include:
În timpul lichidării, Agenția identifică și contestă tranzacțiile care au fost încheiate în detrimentul dobânzii de proprietate a băncii și a debitorilor acesteia. Se face o percheziție pentru obiecte de proprietate care sunt deținute ilegal de terți.
In afara de asta:
DIA este o corporație care permite deponenților să depună bani cu încredere în bănci, pentru că vor fi asigurați. La urma urmei, persoanele fizice vor primi suma depusă de la Agenția de Asigurare a Depozitelor în cazul în care are loc un eveniment asigurat.
La început, dobânda a scăzut în siguranță, dar apoi licența a fost retrasă de la nefericita instituție.
Am contactat DIA după ce am citit în prealabil toate informațiile de pe site-ul lor. Banii au fost plătiți prin Sberbank. De fapt, a trebuit să stăm la coadă. Mi-am luat doar pașaportul cu mine.
S-a făcut compensație chiar și pentru dobânda care a fost acumulată pentru o lună incompletă. De acord, e frumos să primești pe lângă contribuție
încă 1,7 mii de ruble.
La cererea mea, fondurile au fost transferate în contul meu Sberbank.
Întrucât am verificat efectiv activitatea Agenției și am fost destul de mulțumit, pot recomanda ca și altora să își asigure depozitele. Dacă banca se închide, atunci nu va fi nevoie să vă faceți griji cu privire la „banii grei” pierduți.
Nu m-am gândit niciodată că voi intra în așa ceva. Înainte de a face un depozit, m-am interesat de bănci, le-am verificat fiabilitatea în toate modurile posibile, am aflat cât de rezistente sunt la fluctuațiile pieței.
Am contactat banca ale cărei conturi erau în tranzit (fonduri transferate pentru un credit ipotecar). La acel moment, când au început problemele în instituție, suma restante era departe de 20 de mii de ruble. Le-am dus la bancă, am lăsat o cerere de transfer. Dar plățile nu au venit, iar motivele nu au fost anunțate. A durat mult să rezolvăm și să aflăm unde s-au dus fondurile noastre.
Apoi au apelat la Agenția de Asigurare a Depozitelor. Suma a fost returnată.
Pro - personal drăguț care nu va spune un cuvânt grosolan, sfătuiește în toate problemele, ajută la rezolvarea problemei. Banii au fost rambursați destul de repede. Mai mult, suma poate fi transferată atât în numerar, cât și fără numerar.
În plus, pe serviciul oficial, vă puteți abona la newsletter, și veți primi toate informațiile despre situația cu banca (falimentul acesteia), ceea ce am făcut-o.
Munca organizației poate fi evaluată pe toate „5”, dar e mai bine dacă nu trebuie să te descurci cu ea!
Majoritatea cetățenilor interacționează cu sistemul bancar.
Plățile, salariul pe card, depozitele tradiționale și operațiunile de investiții profitabile sunt parte integrantă a vieții noastre.
Cu toate acestea, rapoartele despre prăbușirea unei alte bănci care apar din când în când aduc un pic de îndoială cu privire la fiabilitatea structurilor financiare.
Încredințând băncii bunuri personale, o persoană se așteaptă la garanții solide în cazul unor probleme bancare. „Airbagul” financiar este Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA).
Chiar și fără a pătrunde în teorie, se știe că un deponent, prin plasarea unui depozit în conturi bancare, hrănește de fapt economia țării. Și cu cât aceste structuri sunt mai stabile, cu atât oamenii aduc mai de bunăvoie bani la bancă.
Prin urmare, statul garantează investitorilor o rentabilitate a investiției prin. Asigurătorul este o corporație de stat „Agenția de asigurare a depozitelor”, înființată la 23 decembrie 2003 prin Legea nr. 177-FZ „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile Federației Ruse”.
Totul a început cu sume foarte modeste: la 1 ianuarie 2004, cetățenii au fost informați despre 100 de mii de ruble „ignifuge” din toate depozitele clienților dintr-o singură instituție.
Efectul pozitiv nu a întârziat să apară: în primele șase luni ale garanțiilor statului, afluxul de depozite „fizice” a crescut cu aproape 14%. Volumul total al depozitelor persoanelor fizice a ajuns la 1276 miliarde de ruble.
Prin urmare, s-a stabilit un curs crestere periodica :
Pentru conturile de tranzactii imobiliareîn 2017, se oferă o acoperire de până la 10 milioane de ruble, adică majoritatea clienților se pot baza pe o rentabilitate de 100%. Pentru a îndeplini condițiile programului de asigurare, deponentul trebuie să fie în statutul de beneficiar sau deponent.
Mai greu cu depozit valutar. Pentru a rezolva această problemă, suma plasată este recalculată în echivalentul rublei și numai după aceea este returnată până la 1,4 milioane de ruble. Din cauza fluctuațiilor cursului de schimb și a diferenței dintre cumpărarea / vânzarea de valută, deponentul pierde chiar mai mult decât în conturile de ruble.
Grupul DIA îndeplinește o serie de sarcini pentru a construi încrederea publicului în bănci, pentru a proteja interesele clienților organizațiilor financiare și pentru gestionarea crizelor unei instituții financiare (CFI).
Clienții băncii percep structura ca pe un „resuscitator” al depozitelor. Și asta este adevărat: în primul rând, agenția îndeplinește funcții de asigurare în sectorul credit și financiar.
Asigurare de depozit pentru bănci este o cerință indispensabilă: o bancă legală trebuie să facă deduceri la DIA.
În cazul unui eveniment asigurat, corporația plătește suma asigurată proprietarului depozitului. De asemenea, moștenitorii pot solicita acoperire. Reprezentarea este permisă.
În timpul crizei din 2008, când curba falimentului KFU s-a întors în sus și multe bănci s-au aflat într-o stare de stagnare, funcțiile Grupului DIA au fost completate de reorganizarea băncilor cu probleme.
Principalul lucru aici este de a preveni falimentul complet al instituției, pentru care corporația aplică următoarele măsuri:
În practică se pare că preluarea băncii de criză o instituție financiară mai mare, o schimbare a consiliului de administrație și a proprietarilor unei instituții, o reformă a funcționării organizaționale etc. Aceste forme de lucru fac posibilă renunțarea la plățile de asigurare către deponenți, întrucât toate obligațiile sunt asumate de instituția absorbantă. , noua componenţă a conducerii etc.
Nu este întotdeauna posibilă transformarea unei bănci eșuate. Uneori nu are sens să faci asta. În acest caz, agenția conduce în relație cu banca procedura de faliment. În cursul procedurilor, corporația identifică cauzele și cei responsabili pentru falimentul oficialilor KFU.
Obiectele asigurării sunt depozitele cetăţenilor, indiferent de cetăţenie.
Garanții corporative distribuit la:
Conturi sau mandatari deschise pentru a salva fondurile secțiilor (beneficiarilor). Conturile de decontare temporară pentru tranzacțiile de cumpărare/vânzare imobiliare deschise pentru perioada de înregistrare a tranzacției (escrow) sunt, de asemenea, sub protecție de asigurare.
Exclus din sistemul de asigurare a depozitelor de stat:
Clientul are dreptul de a cere despăgubiri în cazul următoarelor situaţii neplăcute:
Revendicarea a ceea ce se datorează de la o bancă disfuncțională începe cu o cerere scrisă din partea contributorului, reprezentantul acestuia, moștenitori în DIA sau banca agent.
Se fac revendicări în data viitoare:
Dacă termenul limită a trecut? Avem nevoie de un motiv bun pentru a restabili oportunitatea. De exemplu:
O listă completă de „motive întemeiate” este cuprinsă în legea privind asigurarea depozitelor.
Prezentat documentele:
Pachetul este furnizat personal unui angajat al corporației, băncii administratoare, trimis prin scrisoare recomandată cu o listă de atașamente, acte autentificate și chitanță.
Există o variantă de transmitere a trimiterii cu înregistrarea documentară a livrării coletului.
Instituțiile de credit și financiare elaborează un registru documentar al obligațiilor lor față de deponenți. Acesta stabilește regulile pentru compensarea financiară a KFU.
În lege există un moratoriu de 14 zile din momentul producerii evenimentului asigurat pentru plati. După această perioadă, DIA procedează la rambursarea deponenților: în termen de trei zile de la data primirii cererii, banii ar trebui să fie primiți.
Dacă un deponent într-o bancă falimentară împrumuturi deschise, atunci cuantumul despăgubirii se reduce cu suma obligațiilor împrumutatului. În cazul mai multor depozite într-un singur CFU, maximum un milion patru sute de ruble este distribuit între toate conturile clienților.
Formarea unei rezerve financiare este extras din următoarele surse:
La sfârșitul lunii ianuarie 2017, numărul persoanelor fizice care asigură depozitele este de 805 organizații. S-au lucrat la 386 de evenimente asigurate. Este de remarcat faptul că sunt mai puține bănci față de anul trecut, dar sunt mai multe evenimente asigurate. Faptul mărturisește tendința de reducere a numărului băncilor cu probleme, precum și al băncilor mici, fuziunile acestora cu structuri de importanță sistemică.
Capacitățile DIA merg dincolo de lucrul cu cetățenii. Aceasta este doar o etapă a procesului de faliment al instituțiilor financiare.
În multe cazuri, agenția acționează ca manager de arbitraj:
DIA ține un registru al „băncilor asigurate”, iar un potențial client al unei instituții financiare pe site-ul corporației poate verifica legitimitatea băncii chiar înainte de a-și deschide un cont. Un astfel de pas este necesar dacă este planificat un depozit într-o bancă care operează online.
În caz de lichidare decontarea instituției bancare cu deponenții este posibilă integral. Cu toate acestea, beneficiile care depășesc domeniul de aplicare al asigurării sunt plătite ultimele. Când fondurile apar după vânzarea proprietății, a activelor și a altor bunuri de faliment.
Chiar dacă totul este deja epuizat, dar alte măsuri de lichidare sunt în curs, va trebui să așteptați finalizarea oficială a procedurilor. Procesul amenință să se prelungească ani de zile, dacă o anchetă este în desfășurare, consiliul de administrație a plecat pe fugă. Este posibil ca totul să se limiteze la compensarea asigurării.
Așa că nu merită să amânăm aplicarea la Grupul de companii DIA.
Principiile de funcționare ale acestei corporații de stat sunt descrise în următorul videoclip:
Prin deschiderea de conturi de depozit în bănci, cetățenii își protejează finanțele de inflație. Cât de sigur este și ce rol joacă Agenția de Asigurare a Depozitelor în acest sens, veți afla din acest articol. Evaluează rolul său în implementarea programelor guvernamentale (*).
Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) funcționează din 2004 în baza Legii federale nr. 177 din 23 decembrie 2003 „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile Federației Ruse”. Scopul principal al Agenției este de a asigura depozitele cetățenilor. În cazul privării de licență a băncii, DIA găsește o bancă agent prin care efectuează plăți în sumă care nu depășește 1.400 mii ruble, fără a aștepta finalizarea procedurii de lichidare.
Prin urmare, DIA rezolvă mai multe probleme simultan:
Agenția nu numai că protejează depozitele populației, ci creează și condiții egale pentru toate băncile, reducând astfel nivelul concurenței dintre acestea în ceea ce privește atragerea de finanțare.
Dacă mai devreme Sberbank avea un mare avantaj în atragerea de depozite, acum orice bancă comercială poate concura cu ea în acest domeniu.
Pentru asigurarea depozitului, nu trebuie să completați o cerere și alte documente. Procedura se desfășoară pe baza legislației care impune ca toate instituțiile financiare existente implicate în atragerea de depozite din partea publicului să participe la program.
La plata despăgubirilor pe conturile în valută, finanțele sunt recalculate de la data privării licenței băncii.
Toate funcțiile DIA sunt enumerate în articolul 21 din Legea nr. 177-FZ din 23 decembrie 2003, și anume Agenția:
Astăzi, aproape toate băncile sunt membre ale DIA. Acest lucru este informat printr-un semn special, care este amplasat în locuri proeminente, pe standuri, în pliante, pe contracte. De asemenea, este permis să fie folosit în publicitate.
DIA raportează direct consiliului de administrație. Este format din: membri ai Guvernului Federației Ruse, reprezentanți ai Băncii Federației Ruse și un director.
DIA se află la adresa: Moscova, st. Vysotsky, d.4. In plus, pe site veti gasi un numar de telefon prin care puteti contacta specialisti.
Compensația maximă pe care se poate baza un deponent într-o bancă este de 1.400 de mii de ruble. Prin urmare, dacă intenționați să deschideți un depozit pentru o sumă mare, faceți-o în mai multe bănci - riscul de pierdere a finanțelor va fi redus semnificativ.
Deponenții care au în conturi o sumă care depășește indemnizația de asigurare se pot adresa direct la bancă cu o cerere de plată a finanțelor. Procedura se desfășoară în mod competitiv, la care DIA ia parte direct, acționând în calitate de manager.
Dacă, pe lângă depozit, o persoană are un împrumut la această bancă, plățile de asigurare vor merge în primul rând pentru acoperirea datoriilor către o instituție financiară.
În cazul unui eveniment asigurat, informații despre revocarea unei licențe bancare sunt publicate pe site-ul web al Băncii Centrale a Federației Ruse. De obicei, deja în ziua următoare, DIA întocmește informații despre producerea unui eveniment asigurat.
În următoarele trei zile, este selectată o bancă agent prin care vor fi efectuate plățile. Apoi, în termen de șapte zile, DIA publică informații despre locul exact, ora și procedura de plată a despăgubirilor de asigurare. Se formează registre de colaboratori, care ulterior primesc informații în scris.
În plus, pentru a primi o rambursare, deponentul trebuie să contacteze banca agentului. O persoană își poate exercita dreptul de a primi finanțare timp de doi ani. Ulterior, un cetățean se poate adresa la DIA cu cerere de restabilire a termenului. Legislația stabilește cazuri specifice în care o astfel de declarație este posibilă.
Când contactează o bancă agent, o persoană trebuie să prezinte un pașaport și o cerere. Dacă deponentul solicită prin intermediul unui reprezentant, atunci este necesară o procură certificată de un notar. Formularul de cerere poate fi obținut direct de la bancă, sau tipărit pe site-ul DIA.
Puteți primi compensații financiare atât în numerar, cât și sub formă de transfer în conturi deschise în alte instituții financiare.
Agenția de Asigurare a Depozitelor este o organizație multifuncțională care vă permite simultan să rezolvați un număr mare de sarcini foarte diferite. Fără excepție, toate instituțiile bancare care creează depozite pentru persoane fizice/juridice sunt obligate să coopereze cu DIA.
Instituția în cauză a fost înființată în urmă cu mai bine de 10 ani.Și în tot acest timp a funcționat cu succes. Actul legislativ fundamental pe baza căruia organizația își desfășoară activitățile este Legea federală nr. 177-FZ din 23 decembrie 2003 „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile Federației Ruse”.
Astăzi, această instituție în același timp, în baza auto legislativă, îndeplinește următoarele funcții:
De-a lungul timpului, s-au adus multe modificări prin crearea unor acte legislative în activitățile tipului de organizație în cauză.
În primul rând, aceasta se referea tocmai la participarea tipului de organizație în cauză la lichidarea, falimentul băncilor. În baza Legii federale nr. 121-FZ din 20 august 2004, Instituția efectuează gestionarea falimentului.
În acest moment, statisticile pe acest segment de activitate sunt următoarele:
O altă funcție suplimentară îndeplinită de aceste instituții este redresarea financiară. In cazul unei situatii financiare dificile, ASC realizeaza un set de diverse masuri care permit unei institutii bancare sa evite falimentul si lichidarea.
Acest moment este reglementat de Legea federală nr. 175-FZ din 27 octombrie 2008 „Cu privire la măsuri suplimentare...”.
Structura este, de asemenea, angajată în asigurări în domeniul pensiilor cetățenilor Federației Ruse. Acest moment este reglementat de Legea federală nr. 422-FZ din 28 decembrie 2013.
Ea este administratorul șef pe acest segment de activitate. Instituția are o gamă largă de competențe. In domeniul de competenta se afla verificarea societatilor de credit pentru respectarea legii.
Cea mai semnificativă problemă care va trebui să fie familiarizată în primul rând cu toți cei care au creat un depozit în orice instituție de credit este asigurarea. Întrucât, din cauza situației economice dificile, se întâmplă ca firma în care sunt plasați banii să intre în insolvență din anumite motive.
Pentru un astfel de caz se creează un fond specializat sub conducerea agenției. Datorită acesteia, se efectuează plata finanțelor, care au fost plasate pe depozite speciale.
Lista produselor acoperite de rambursarea DIA este limitată. Se reflectă în Legea federală nr. 177-FZ din 23 decembrie 2003.
Lista conturilor care se reflectă în această lege include:
Există excepții - conturile în care fondurile plasate nu fac obiectul unei legislații speciale. În caz de faliment, va fi pur și simplu imposibil să le restituiți pe cheltuiala agenției, un fond special.
Lista excepțiilor include:
În conformitate cu normele reflectate în PNA special, în cazul unui eveniment stabilit prin contract, plata fondurilor se efectuează integral de către DIA (100%).
În același timp, suma despăgubirii pentru un eveniment care a apărut înainte de 29 decembrie 2014 nu poate depăși 1,4 milioane de ruble.
Există multe tipuri diferite de caracteristici:
Legislația dezvăluie, de asemenea, cât mai detaliat, când anume, în ce condiții se realizează acumularea compensației bănești.
În conformitate cu documentele de reglementare, dreptul de a aplica la DIA ia naștere din momentul în care intervine un eveniment asigurat.
În prezent, acest termen înseamnă următoarele:
În ciuda faptului că suma pe care o poate plăti DIA este limitată de o anumită limită, există totuși posibilitatea de a primi diferența. Se va putea realiza această șansă doar prin instanță.
Va fi necesară depunerea unei declarații speciale de creanță la sediul instituției de credit, în care să se indice cerința plății despăgubirii. Jurisprudența în această problemă este clară.
Însăși procedura de obținere a plăților corespunzătoare este stabilită la nivel legislativ. Dacă trebuie să aplicați la DIA, ar trebui să vă familiarizați cu ea în avans. Deci, va fi posibil să se evite un număr mare de dificultăți diverse, apariția unor probleme controversate.
Procesul de primire a plăților are următoarele caracteristici:
Există multe alte puncte legate de primirea banilor în cazul unei eșecuri a băncii. Toate acestea sunt reflectate în legislație.
Procedura de primire a plăților este destul de simplă, este important doar să colectați mai întâi toate documentele necesare și să vă familiarizați cu reglementările. În primul rând, se referă la sincronizare. Întrucât acumularea se va efectua numai după respectarea acestora. Dacă aveți dificultăți, ar trebui să solicitați consiliere juridică sau să mergeți imediat la instanță.
