Împrumuturile de afaceri în Moscova sunt acordate în diverse scopuri. Există oferte speciale pentru afaceri gata făcute, pentru dezvoltare și pentru deschiderea unuia nou. În cele mai multe cazuri, aceștia cooperează cu solicitanții în cadrul unor programe vizate care necesită furnizarea unui raport privind fondurile cheltuite.
Există mai multe soiuri:
Este mai dificil să obții un împrumut pentru o afacere de la zero la Moscova. Garanția și securitatea pot fi necesare. Se iau în considerare următoarele:
Este posibil să obțineți un împrumut pentru un director, fondator sau să participați la un program guvernamental. Acestea din urmă se adresează companiilor cu cel mult o sută de angajați.
Oferim cele mai bune împrumuturi pentru întreprinderile mici din Moscova. Puteți căuta în funcție de termeni, sume și rate ale dobânzii. După stabilirea celei mai bune opțiuni, nu mai rămâne decât să depuneți o cerere pentru a obține aprobarea mai multor instituții.
Din tabelul de mai sus putem vedea care bănci oferă împrumuturi întreprinderilor. Să ne uităm la ce ar trebui să acorde atenție antreprenorii atunci când caută o bancă. Principalele criterii de selecție sunt:
popularitatea băncii (noile bănci sunt precaute în ceea ce privește creditarea întreprinderilor și, prin urmare, oferă rate umflate și diverse comisioane. Cu cât banca este mai mare, cu atât sunt mai favorabile condițiile de primire a fondurilor);
ramificațiile programelor de împrumut (cu cât mai multe programe, cu atât mai bine. Puteți alege împrumutul țintă care vă interesează în cele mai favorabile condiții);
comisioane (unele bănci emit bani cu un comision, care în medie ia până la 2% din suma împrumutului);
posibilitatea de rambursare anticipată (este mai bine să alegeți o bancă care oferă un astfel de serviciu. Există și organizații de credit care vă permit să rambursați creditul înainte de termen numai după un anumit timp - de la 3 luni la 2 ani. În acest timp vei plăti prea mult);
creditare preferențială (băncile mari cooperează cu statul și oferă împrumuturi la rate mici și pe termen lung);
disponibilitatea unui cont curent (dacă aveți deja un cont la una dintre bănci, atunci ar trebui să solicitați un împrumut aici. Veți avea condiții și avantaje favorabile);
lista de documente (alegand o banca care ofera un pachet simplu de documente pentru obtinerea unui imprumut, veti primi o dobanda mare. Cu cat lista de documente este mai completa, cu atat este mai mare probabilitatea ca dobanzile sa fie reduse la un nivel minim) ;
garanții (unele bănci solicită garanții complete pentru împrumut, altele fac fără ea. Rețineți că prezența garanțiilor sau a garanților vă face un împrumutat mai de încredere și, prin urmare, există șansa de a primi o sumă mare).
Acum haideți să aflăm de ce aveți nevoie pentru a contracta un împrumut. În primul rând, merită să luați în considerare această nuanță: împrumuturile pentru întreprinderile mijlocii sunt acordate numai persoanelor juridice înregistrate. Același lucru este valabil și pentru antreprenorii individuali. Dacă deschiderea unei afaceri nu a avut loc încă, aceasta va deveni un obstacol în obținerea de fonduri de credit. Mai mult, multe bănci finanțează doar afaceri care au fost înregistrate cu cel puțin 3 luni în urmă.
Procedura de obținere a creditelor bancare pentru persoane juridice constă în următoarele etape:
alegeți o bancă și decideți de unde să obțineți un împrumut;
Aflam termenii imprumutului (le puteti citi pe site sau contactati sucursala);
Colectăm un pachet de documente (pentru aceasta trebuie să vizitați biroul fiscal, un notar, să colectați toate actele referitoare la gaj);
depuneți o cerere (puteți solicita un împrumut prin site-ul băncii sau direct la sucursala acesteia. În primul caz, este suficient să furnizați câteva informații despre compania dvs., informații de contact și condițiile dorite pentru împrumut. Într-un timp, operatorul vă va suna și vă va informa cu privire la o decizie preliminară. Dacă aceasta este pozitivă, atunci trebuie să vizitați o sucursală bancară. Când depuneți o cerere prin intermediul unui angajat la o sucursală a unei instituții de credit, puteți fi imediat informat cu privire la o sucursală preliminară. Răspuns);
În continuare, există o procedură de evaluare a garanției dumneavoastră (un specialist va afla valoarea garanției și, de asemenea, va evalua fiabilitatea garanților);
luarea deciziilor de către bancă (perioada de așteptare durează de la câteva ore până la 2 săptămâni. Totul depinde de suma pe care ați declarat-o, de scopurile împrumutului și de politica băncii. Aceasta din urmă vă va studia bonitatea și poate fi atent la experiența dumneavoastră anterioară de rambursare a creditelor de la o altă bancă);
dacă cererea este aprobată, operatorul vă va suna și vă va invita să semnați documente;
În continuare, trebuie să citiți termenii acordului, programul de rambursare, să verificați și să semnați toate documentele necesare;
in cateva zile suma va fi virata in contul dumneavoastra, despre care veti fi instiintat de catre un angajat al bancii.
După ce primiți suma împrumutului, banca va arăta periodic interes pentru modul în care cheltuiți fondurile dacă împrumutul a fost luat în scopuri specifice. Vi se va cere să furnizați documente justificative pe toată durata contractului.
Banca va monitoriza și valoarea garanției dumneavoastră. Angajații pot organiza o vizită la locația proprietății și pot verifica integritatea acesteia, precum și respectarea condițiilor prevăzute în contract.
În funcție de condițiile de creditare, băncile rusești pot solicita diverse documente pentru a obține un împrumut. Unele dintre ele se vor referi la înregistrare, care sunt necesare pentru buna desfășurare a afacerilor, iar unele vor fi rapoarte financiare, cu ajutorul cărora banca judecă fiabilitatea împrumutatului.
Primul bloc de documente include următoarele:
formular de înregistrare a contribuabililor la Serviciul Fiscal Federal (sub formă de certificat);
acte constitutive certificate de notar;
card cu mostre de semnături și sigilii;
ordine privind numirea persoanelor cu acces la operațiuni pe contul de credit;
informatii despre reteaua de sucursale a companiei;
licențe și brevete pentru activități.
bilanțul pentru ultimul an de raportare;
bilanțul trimestrului trecut;
certificate de tranzacții pe conturi curente deschise în alte bănci (pe o perioadă de până la 1 an);
certificate de lipsă de datorie față de stat;
extrase de credite existente de la alte bănci (nu toate băncile acordă împrumuturi dacă există datorii existente).
De asemenea, specificul acordului cu banca poate necesita următoarele documente pentru a obține un împrumut:
hârtii pentru garanții;
acordurile pe care le-ați semnat cu partenerii de afaceri;
plan de afaceri (dacă doriți să primiți sprijin pentru finanțarea proiectului).
Prin acordarea de împrumuturi întreprinderilor mici, banca riscă fondurile proprii. Și ținând cont de faptul că sunt furnizate fonduri considerabile, banca poate pierde o parte semnificativă din capitalul său. Pentru a reduce riscurile asociate cu necinstea debitorilor, instituțiile de credit prezintă o serie de cerințe potențialilor clienți.
Băncile care emit împrumuturi acordă atenție următoarelor condiții:
perioada de existență a companiei (nu poate fi mai mică de 3 luni, deși multe bănci împrumută persoanelor juridice înregistrate nu mai devreme de un an în urmă);
activitățile companiei nu aduc pierderi (în acest scop, situațiile financiare sunt verificate cu atenție);
disponibilitatea garanției (aceasta poate fi un gaj, o garanție a terților sau garanții);
fără datorii restante de la alte bănci și istoric bun de creditare;
compania nu este implicată în fraude;
persoana juridică plătește în mod regulat impozite și contribuții la fondurile extrabugetare;
dacă împrumutul este acordat unui proprietar individual al unei companii, atunci vârsta acestuia la momentul încheierii acordului nu trebuie să depășească 70 de ani (unele bănci se abat de la această regulă);
împrumutatul este rezident, iar societatea este situată în regiunea în care se află banca.
Băncile comerciale împrumută atât întreprinderilor înființate, cât și celor înregistrate în urmă cu câțiva ani. Tendințele în emiterea de fonduri nu s-au schimbat de multă vreme: există mai multe domenii actuale pe care băncile le împrumută cu mare ardoare. Deci pentru ce fel de afaceri mici acordă împrumuturi?
Dintre domeniile de creditare putem evidenția:
producție (mai ales dacă aveți de-a face cu mașini și echipamente la cerere);
agricultură (există și programe guvernamentale în acest domeniu, care sunt susținute activ de multe bănci mari);
vânzări foarte lichide (o astfel de afacere se plătește la o rată mare, ceea ce dă băncii speranță de a rambursa împrumutul. Băuturile, inclusiv alcoolul, ceaiul și cafeaua, sunt vândute rapid și cu marje maxime. În această zonă este ușor să obțineți un împrumut pentru întreprinderile mici);
sectorul imobiliar (astăzi această zonă este foarte populară, iar locuințele noi sunt o cerere deosebită în rândul populației. Construcția de locuințe ieftine cu revânzare ulterioară este un tip de afacere destul de comun);
proiecte semnificative din punct de vedere social (servicii pentru populație, de exemplu, grădinițe mici, școli și altele. Se acordă împrumuturi pentru întreprinderile mici, în principal pentru antreprenorii individuali);
dezvoltarea infrastructurii.
În același timp, există zone suprasaturate care nu sunt potrivite pentru a începe o afacere de la zero, deoarece băncile sunt reticente să le împrumute. Acestea includ:
mica comert;
restaurante și cafenele;
agentii de turism si altele.
Condițiile pentru obținerea de împrumuturi pentru persoane juridice sunt adesea legate de garanții. Nu este necesar în următoarele cazuri:
valoarea împrumutului de până la 3.000.000 de ruble;
împrumutul este acordat în orice scop;
termenul de împrumut - de la câteva luni la 1 an.
Dacă doriți să obțineți un împrumut în cele mai favorabile condiții și chiar și pentru o sumă mare, atunci garanția sub formă de garanție va deveni o condiție prealabilă la depunerea unei cereri. Garanția va fi necesară și în următoarele situații:
achiziționarea de proprietăți de care puteți dispune numai după rambursarea împrumutului (cumpărați un obiect, care devine garanție);
pentru orice tip de creditare vizată (pentru capital de lucru, imobiliare, transport, echipamente etc.);
împrumuturi pe termen lung (programele pe o perioadă de până la 20 de ani nu sunt emise fără garanție);
împrumut cu sprijin guvernamental.
Dacă doriți ca cererea dvs. să aibă șanse mari de aprobare, este mai bine să oferiți băncii garanții. Mai mult, cuantumul acestuia poate fi de la 70% din costul creditului. O evaluare exactă a proprietății dumneavoastră este efectuată de un specialist la data contractării împrumutului și periodic pe perioada valabilității acordului cu banca.
Garanția poate fi:
bunuri mobile și imobile (cladiri, mașini, terenuri);
mașinării și echipamente;
valori mobiliare;
depozite;
bunuri și furnituri ale companiei;
drepturi de proprietate și așa mai departe.
În 2017, ratele dobânzilor la împrumuturile pentru persoane juridice din diferite bănci variază de la 10 la 30%. Acestea depind de un număr mare de indicatori, precum și de politicile urmate de instituția de credit. Principalele criterii care influențează rata sunt următoarele:
valoarea creditului;
termenii împrumutului;
moneda de plată;
disponibilitatea garanțiilor;
marimea companiei;
industria în care este angajată persoana juridică;
participarea guvernului la sprijinirea afacerilor;
indicatorii financiari ai debitorului;
bonitatea debitorului;
experiență de împrumut anterioară unei persoane juridice;
disponibilitatea unui cont curent la o bancă creditoare;
situația actuală din țară.
Cele mai mici rate ale dobânzii sunt oferite companiilor mari și de încredere, care au o vastă experiență în rambursarea creditelor la timp. Statul poate aloca fonduri pentru sprijinirea afacerilor, iar dacă cooperează cu o bancă, atunci ai dreptul să primești o dobândă de 9,6%. Pentru antreprenorii individuali, ratele vor fi ceva mai mari, deoarece această categorie de debitori prezintă riscuri mari pentru bănci.
Prezența garanțiilor, de asemenea, simplifică și accelerează foarte mult procesul de aprobare a unei cereri de împrumut pentru SRL-uri și alte forme de afaceri. În acest caz, puteți obține un împrumut la o dobândă atractivă. Proprietatea este transferată în custodia băncii, ceea ce înseamnă că, dacă nu puteți rambursa datoria, instituția de credit va vinde garanția și va returna fondurile.
Toate tipurile de împrumuturi de afaceri sunt acordate pentru perioade specifice:
până la 12 luni (creditare pe termen scurt);
de la un an la 5 ani (termen mediu);
până la 15 ani (pe termen lung).
Cea mai relevantă perioadă pentru acordarea de finanțare întreprinderilor mici este o perioadă de până la 3 ani. Banca poate emite sume mari companiilor mari timp de 5 ani. Cu cât termenul este mai mare, cu atât riscurile băncii asociate cu pierderea fondurilor sunt mai mari.
Împrumuturile pe termen mediu sunt vizate și acordate pentru:
achiziționarea de capital de lucru;
pentru dezvoltarea afacerilor;
proiecte de investiții și așa mai departe.
Aveți dreptul să reduceți durata împrumutului dacă termenii acordului cu banca o permit. Dacă aveți oportunitatea financiară, puteți returna fondurile mai devreme fără a plăti în exces împrumutul. Unele bănci au dezvoltat un sistem de comisioane și penalități pentru rambursarea anticipată. Acest punct ar trebui clarificat imediat atunci când alegeți o bancă. Acesta din urmă nu vrea să-și piardă profitul și, prin urmare, încearcă în toate modurile posibile să limiteze libertatea de acțiune a clientului în legătură cu fondurile împrumutate.
Refuzul unei bănci de a obține un împrumut pentru afaceri nu este o situație neobișnuită. Mai mult decât atât, băncile păstrează adesea tăcerea cu privire la motivele unor astfel de acțiuni, ceea ce se datorează reglementărilor muncii lor. Dacă cererea dvs. nu este aprobată de o instituție de credit, acesta este un motiv să vă gândiți la ce nuanțe nu au fost luate în considerare în cadrul procedurii de obținere a fondurilor.
Ce bancă acordă împrumuturi fără refuz? Nu există un răspuns cert la aceasta, deoarece fiecare bancă are propriile sale politici, regulamente de muncă, iar erorile umane nu au fost anulate.
Dacă este respins, este recomandat să așteptați puțin și să începeți propria afacere, pentru a putea aplica din nou ulterior (eventual la altă bancă). Recenziile numeroși clienți ai băncilor spun că ar trebui să acordați mai multă atenție procesului de pregătire înainte de a aplica pentru un împrumut.
Nu uitați să luați în considerare următoarele puncte:
colectați un pachet complet de documente (hârtiile trebuie să fie certificate corect cu semnăturile și sigiliile necesare. Dacă banca cere originale, atunci copiile nu vor fi potrivite. Certificatele au propria dată de expirare, ceea ce este mai bine să verificați cu instituția de credit în avans.De asemenea, nu neglija formularul cu istoric de credit, care va spune bancii multe despre tine);
să ofere garanții de înaltă calitate pentru împrumut (dacă implicați garanți, atunci banca nu ar trebui să se îndoiască de solvabilitatea acestora. Aceste persoane trebuie, de asemenea, să ofere pachetul maxim posibil de documente și, cel mai important, să-și confirme propria solvabilitate financiară. Va fi mai bine dacă valoarea garanției oferite depășește suma declarată a împrumutului, astfel banca va avea mai multă încredere în returnarea fondurilor proprii);
Nu trebuie să solicitați un împrumut prin procură prin terți și firme specializate. Băncile se feresc de aceste categorii de debitori și preferă să aibă de-a face cu oficialii de vârf ai companiei;
acordați o atenție deosebită situațiilor financiare ale companiei (puneți toate actele în ordine, banca nu ar trebui să aibă suspiciuni cu privire la fiabilitatea lor)
Când solicitați un împrumut, studiați în prealabil termenii și condițiile băncii. Poate că acestea prevăd nuanțe în care compania dvs. nu se încadrează în calitate de împrumutat, iar acest lucru va deveni un refuz de 100% de a emite bani. Și amintiți-vă că orice refuz de a acorda împrumuturi bancare (chiar și fără vina dvs.) se reflectă în istoricul dvs. de credit, ceea ce poate determina că băncile nu vor să coopereze cu dvs. Prin urmare, după un refuz, nu ar trebui să vizitați imediat multe bănci; este suficient să așteptați ceva timp.
Nu toți antreprenorii „proaspăt înființați” își încep propria afacere fără a atrage fonduri de credit. Băncile, la rândul lor, introduc în mod constant astfel de produse de împrumut și acordă împrumuturi antreprenorilor individuali pentru dezvoltarea afacerilor la Moscova, în special pentru achiziționarea de echipamente, achiziționarea de bunuri etc. Să luăm în considerare condițiile împrumutului.
În primul rând, compania care solicită un împrumut trebuie să fie rezidentă a Federației Ruse și să opereze în regiunea de înregistrare a băncii. O altă cerință pe care aproape toate băncile din Moscova o propun este să ofere garanții pentru împrumut. Pentru a deschide sau a menține o afacere existentă, puteți obține un împrumut garantat de:
Dacă aveți nevoie de el la Moscova de la zero, atunci băncile sunt, de asemenea, gata să ia în considerare această opțiune și să emită un împrumut pentru achiziționarea de imobile comerciale, inclusiv cele în construcție. Acest credit este conceput pentru 5-10 ani. Puteți solicita un astfel de împrumut fără certificate care confirmă solvabilitatea, precum și fără garanții sau garanți la o rată de 12% la Sberbank din Rusia. Proprietatea achiziționată va acționa ca garanție pentru împrumut.
Un împrumut pentru întreprinzătorii individuali pentru a începe o afacere este emis numai în ruble rusești prin creditare în cont. Un împrumut în numerar poate fi obținut dacă banca ia o astfel de decizie după ce a luat în considerare cererea.
Pentru a începe orice proiect de afaceri, este necesar capital de pornire. Este nevoie de timp pentru a o acumula pe cont propriu. Și asta nu va dura 2-3 luni, ci cel puțin 5-6 ani. Dacă nu intenționați să așteptați, va trebui să apelați la investitori privați pentru ajutor sau să încercați să obțineți un împrumut de la o bancă. Din fericire, acest lucru nu este atât de dificil pe cât pare. Astăzi, multe organizații financiare sunt pregătite să acorde împrumuturi întreprinderilor mici de la zero. Toate datorită sprijinului guvernamental specific și programului federal pentru dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii (IMM-uri).
Fondurile împrumutate pot fi o rampă de lansare excelentă pentru un tânăr antreprenor. Dar creditarea pentru afaceri are propriile sale nuanțe care trebuie luate în considerare. În primul rând, un împrumut este de obicei acordat în scopuri specifice. Aceasta ar putea fi dezvoltarea afacerii, începerea unei noi afaceri, achiziționarea de echipamente, rambursarea plăților fiscale, completarea capitalului de lucru etc. Nu veți putea folosi banii în alt mod. În caz contrar, conflictul cu reprezentanții băncilor și cu autoritățile de supraveghere nu poate fi evitat.
În al doilea rând, pentru a obține un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero, trebuie să oferiți un plan de afaceri. Precum și un certificat oficial care confirmă statutul dumneavoastră de antreprenor individual și documentele de stabilire a dreptului pentru bunurile imobiliare comerciale și echipamentele comerciale pe care le dețineți (dacă există). În plus, pentru a obține un împrumut mare, este posibil să aveți nevoie de o garanție terță parte sau de alte garanții ale solvabilității dumneavoastră (garanție, intermediere a Corporației IMM-urilor etc.).
Pentru a contracta un împrumut pentru un plan de afaceri, trebuie să îndepliniți cerințele stabilite de conducerea organizației bancare. Fiecare bancă are propriile standarde interne, despre care numai angajații companiei le cunosc. Dar, cu toate acestea, există criterii generale care sunt mai mult sau mai puțin aceleași pentru toate instituțiile financiare din Federația Rusă. Acestea includ:
Mai mult, ultimul punct nu înseamnă că nu vi se va acorda un împrumut pentru a dezvolta o afacere mică de la zero. Este foarte posibil să-l obțineți, trebuie doar să utilizați unul dintre programele de sprijin guvernamentale.
Guvernul rus și-a dat seama de multă vreme de importanța întreprinderilor mici și mijlocii. Pentru stimularea activității antreprenoriale a populației, sunt dezvoltate diverse instrumente de sprijin financiar și informațional. În plus, nu numai autoritățile federale, ci și administrațiile regionale participă la pregătirea acestora.
Programul de stimulente pentru creditarea întreprinderilor mici este unul dintre cele mai mari proiecte ale Corporației IMM-urilor. Împreună cu Ministerul Dezvoltării Economice și Banca Centrală a Federației Ruse, organizația a dezvoltat un instrument fundamental nou pentru finanțarea tinerilor oameni de afaceri. Corporația a reușit să fixeze rata dobânzii la împrumuturi de la 5 milioane la 1 miliard de ruble. la nivelul de 10,6% (9,6% pentru întreprinderile mijlocii). Puteți obține un împrumut pentru o afacere mică de la zero în aceste condiții în 45 de bănci comerciale rusești, inclusiv Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank etc.
Dintre industriile finanțate:
În cadrul creditării preferențiale se acordă un împrumut de la stat pentru dezvoltarea întreprinderilor mici de la zero. Garantul în acest caz este JSC Federal Corporation for IMM-uri.
De asemenea, puteți primi gratuit bani pentru dezvoltarea afacerii. Dacă un antreprenor respectă cerințele legislației ruse și nu are datorii fiscale restante, el are dreptul la subvenții specifice. Mai mult, atât federal cât și regional.
Pentru a aplica pentru o subvenție, trebuie mai întâi să alegeți o direcție. Acest lucru se poate face, de exemplu, pe site-ul Fondului de Promovare a Inovării. Pentru a începe o afacere de la zero, organizația emite împrumuturi gratuite de până la 15 milioane de ruble. Separat, puteți obține până la 300 de mii de ruble. de la Ministerul Regional al Dezvoltării Economice în cadrul unui concurs regional.
Poți contracta un împrumut pentru o mică afacere, de la zero, fără garanții sau garanți, nu doar de la stat, ci și de la organizații neguvernamentale. De exemplu, International Business Leaders Forum (IBLF). În cadrul programului „Youth Business of Russia”, care este supravegheat de Fundația Youth Business International (YBI), puteți obține un împrumut de până la 300 de mii de ruble pentru o perioadă de 1 până la 3 ani. Rata dobânzii este de 12%, datoria poate fi amânată cu 6 luni.
Tot ce aveți nevoie pentru a solicita un împrumut este un plan de afaceri gata făcut. Promoția este concepută pentru a sprijini tinerii oameni de afaceri, astfel încât vârsta potențialului împrumutat ar trebui să nu depășească 35 de ani.
Majoritatea ofertelor de creditare care nu sunt incluse în programul întocmit de Comitetul IMM-urilor sunt emise antreprenorilor a căror afacere există de cel puțin 1 an. Discutarea condițiilor individuale este posibilă dacă există securitate sau garanție din partea persoanelor care se bucură de încrederea conducerii organizației bancare.
Alfa-Bank este una dintre cele mai orientate către clienți bănci rusești. El cooperează activ cu SME Corporation și oferă împrumuturi pentru întreprinderile mici de la zero, în condiții preferențiale. De asemenea, își dezvoltă propriile instrumente financiare pentru tinerii antreprenori:
Dacă tocmai ați început o afacere de la zero, atunci probabilitatea de aprobare este foarte mică
Rosselkhozbank este specializată în finanțarea întreprinderilor într-un fel sau altul legate de agricultură și industria alimentară. Prin urmare, compania are multe programe de creditare vizate. Antreprenorii implicați în afaceri mici pot fi interesați de următoarele împrumuturi:
Ratele dobânzilor Rosselkhozbank depind de mărimea împrumutului și de perioada de rambursare a acestuia. Și sunt calculate individual de către managerii de credit.
Russian Capital are un număr mare de programe de creditare corporative. Dar pentru întreprinderile mici, pachetul țintă „Dezvoltarea afacerilor” este de cel mai mare interes.
În cadrul acestui program, antreprenorii pot primi un împrumut de la 1 la 150 de milioane de ruble. la 11% pe an. Perioada de rambursare a creditului este de până la 10 ani. Banii pot fi folosiți pentru achiziționarea de echipamente, renovarea imobilelor sau completarea capitalului de lucru. Fondurile sunt emise atât sub forma unui împrumut unic, cât și sub forma unei linii de credit nerevolving cu o limită maximă de debursare.
Pentru a obține un împrumut, trebuie să oferiți garanții și să solicitați sprijinul garanților. Perioada minimă de existență a afacerii este de 9 luni. Împrumutații pot fi întreprinzători individuali și persoane juridice care sunt rezidenți fiscali ai Federației Ruse.
Sberbank a împrumutat cu succes întreprinderilor mici de mult timp. Puteți obține un împrumut pentru dezvoltarea întreprinderii aici folosind unul dintre cele trei programe speciale:
Termenul împrumutului Cifra de afaceri - până la 3 ani, Business Invest - până la 10 ani O decizie cu privire la cerere se ia în termen de 3 zile lucrătoare, înregistrarea online este posibilă.
O caracteristică distinctivă a programelor VTB 24 este specializarea lor clară. Banca are atât propuneri de investiții, cât și împrumuturi direcționate pentru dezvoltarea de la zero a micilor afaceri, achiziționarea de echipamente speciale și alte nevoi. Cele mai populare împrumuturi sunt:
Puteți solicita un împrumut de la VTB 24 fie la sediul băncii, fie printr-un formular de pe site-ul oficial.
Lista completă a produselor de împrumut pentru întreprinderi mici www.vtb24.ru/company/credit/
Împrumut pentru afaceri mici de la zero emise atât de fonduri guvernamentale, cât și de companii comerciale. Sprijin material poate fi obținut și de la organizațiile neguvernamentale create din inițiativa antreprenorilor înșiși. Principalul lucru este să pregătiți un plan de afaceri convingător și să găsiți garanți care să fie dispuși să vă asume obligațiile financiare în caz de criză.
Varietatea de împrumuturi pentru afaceri este acum foarte mare. Un antreprenor este adesea capabil să găsească un împrumut cu adevărat profitabil numai după o lungă perioadă de timp în jurul diferitelor bănci și mai multe refuzuri. Să revizuim opțiunile atractive și populare.
Dacă prioritatea dvs. este să primiți bani „ieftini”, atunci acordați atenție următoarelor bănci (urmați linkurile pentru o descriere și o analiză detaliată):
Promsvyazbank are mai multe oferte reale cu 10% pe an. VTB 24 oferă și opțiuni relativ favorabile; cu Sberbank situația este mai complicată (din cauza numărului mare de programe), dar această bancă de stat poate oferi și debitorilor condiții bune.
Rosselkhozbank lucrează cu persoane juridice și antreprenori individuali implicați în agricultură, piscicultură, exploatare forestieră și prelucrare. Aceste industrii sunt susținute de stat, IMM-urile din ele pot conta pe opțiuni bune.
Rata dobânzii în acest caz este mai mare, uneori semnificativ mai mare (specificul depinde de specificul afacerii). Dar nu este necesară nicio garanție, iar rata de refuz pentru astfel de împrumuturi este mult mai mică decât în primul caz.
Cel mai adesea, împrumutatul din acord este o persoană fizică - proprietarul (în cazul antreprenorilor individuali, diferențele sunt nesemnificative).
De fapt, nu este foarte corect să evidențiezi antreprenorii individuali și să îi consideri izolat de persoanele juridice. Un antreprenor individual poate fi, în mod similar, interesat de o rată a dobânzii favorabilă sau de absența necesității de a-și greva proprietatea câștigată cu greu cu garanții.
Cu toate acestea, dacă pornim de la practica stabilită, conform căreia, atunci merită să acordăm atenție băncilor care sunt mai loiale antreprenorilor. Cu un anumit grad de convenție, acestea sunt Sberbank, Alfa-Bank, Promsvyazbank și opțiunile enumerate în secțiunea anterioară. O emitere rapidă a unui împrumut negarantat înseamnă că instituția de credit este pregătită să lucreze îndeaproape cu antreprenorul individual.
Contractul de împrumut are multe condiții. Mai sus sunt două opțiuni extreme: „ieftin, dar lung și cu documente” și „scump, dar rapid și fără cerințe speciale”. Desigur, aceeași bancă poate funcționa cu ambele tipuri.
Strict vorbind, nu există „condiții favorabile deloc”. Există doar împrumuturi care sunt potrivite sau nu pentru o anumită situație.
De exemplu, dacă aveți o afacere sezonieră cu un ciclu scurt, atunci factorul decisiv este timpul și probabilitatea unei decizii pozitive cu privire la cerere. Trebuie să obțineți bani rapid, să îi investiți în afaceri și să obțineți profit. În plus, câteva procente în acest caz nu reprezintă o problemă, mai ales dacă reușiți să plătiți înainte de termen.
Iar dacă începeți un nou proiect care prevede un orizont lung de investiții, atunci puteți să vă faceți timp, să trimiteți aplicații la mai multe bănci, să comparați opțiuni, poate chiar să așteptați până când apare vreo promoție sau să vă construiți în mod special un istoric de credit.
Cu alte cuvinte, atunci când evaluați și analizați un program de împrumut, trebuie să luați în considerare:
Ultimul punct este adesea ignorat. Oamenii petrec uneori mult timp personal (scump!) trimițând aplicații, alergând la diferite bănci și aprobări. Și cheltuiesc și benzină în călătorii, plătesc pentru obținerea diverselor certificate guvernamentale... doar pentru a-și dovedi băncii solvabilitatea și a obține un câștig de jumătate de procent.
Și acest 0,5% se dovedește uneori a fi mult mai mic decât suma costurilor și a nervilor. Un exemplu excelent al unei astfel de atitudini față de afaceri este imortalizat în „The Big Ration” de Yu. Dubov:
Încă patru zile, nimeni din birou nu a făcut altceva - toată lumea a organizat negocieri pentru el cu conducerea Companiei de transport fluvial Moscova. În acest restaurant, în acel restaurant... Larry nu a suportat asta și a întrebat: Marik, despre ce vorbești cu ei de atâta timp? Și răspunde, mândru, că dă jos prețul remorcherului cu trei mii. Larry și-a mișcat mustața, aparent numărând cât s-a cheltuit pe restaurante pentru asta, dar nu a spus nimic.
Prin urmare, toate criteriile trebuie luate în considerare. Vă dorim împrumuturi profitabile!
