Acum să vorbim despre oportunitățile pentru investitori pe care le oferă Sberbank din Rusia. Din ianuarie 2015, Sberbank promovează activ serviciul de a oferi clienților săi un cont individual de investiții. Acest tip de depozit este larg răspândit în străinătate; aici câștigă o mare popularitate și în rândul clienților băncilor, deoarece vă permite să câștigați bani destul de buni și are o rentabilitate sporită față de alte depozite, ajungând până la 20% pe an.
Acum să înțelegem terminologia. Mulți și-au pus deja întrebarea, dar Ce este acesta, un cont individual de investiții?? După cum spune definiția - acesta este un depozit special într-un cont de brokeraj, în temeiul căruia profitul încasat nu este impozitat și are alte privilegii preferențiale, inclusiv posibilitatea rambursării deducerii fiscale.
Pentru a putea deschide un IIS la Sberbank, este important să îndepliniți anumite cerințe.
Pe lângă dezavantaje, un astfel de program are și avantaje..
Dacă aveți un venit de la locul principal de muncă de aproximativ 35-45 de mii de ruble, atunci ar trebui să alegeți o deducere fiscală pentru valoarea contribuțiilor.
Un alt tip de beneficiu fiscal pentru un cont de investiții merită ales pentru persoanele care au venituri semnificative și doresc să le mărească serios.
Oferim un tabel comparativ cu tipurile de beneficii fiscale pentru conturile individuale de investiții.
| IIS cu deducere pentru contribuții (primul tip) | IIS cu deducere a venitului (al doilea tip) |
| Doar fondurile sunt depuse într-un cont de investiții deschis. Valoarea contribuțiilor poate fi de până la 400 de mii de ruble în timpul anului |
|
| Dacă ați deschis un cont de investiții și pe toată durata sa de valabilitate l-ați completat cu conștiință și ați lucrat cu el cu succes, atunci în acest caz impozitul se acumulează numai la expirarea contului de investiții la momentul închiderii acestuia, iar baza de impozitare este determinată de această perioadă. Dacă închideți contul înainte de data expirării acestuia, impozitarea preferențială va înceta. | |
| Trebuie să aveți o sursă de venit confirmată și să plătiți impozit pe venit pentru a beneficia de dreptul la o rambursare de 13%. | O sursă obișnuită de venit nu este o cerință. |
| pentru suma contribuției dumneavoastră la contul de investiții al fondurilor, se oferă anual o deducere a impozitului pe venit pentru 2 persoane în valoare de 13% până la 52.000 de ruble. | Nu există deducere pentru contribuții |
| Cota de impozitare la închiderea unui cont – 13% | La închiderea unui cont, venitul este scutit de impozit |
| Tipul de deducere poate fi selectat în perioada de valabilitate a IIS. Combinarea a două tipuri de deduceri este imposibilă! |
|
Să vorbim mai detaliat despre IIS. După cum s-a scris deja mai sus, puteți gestiona liber fondurile investite în IIS-ul dvs., puteți, de asemenea, să cumpărați și să vindeți liber diverse acțiuni, alte valori mobiliare și să efectuați tranzacții la bursă. În acest caz, Sberbank oferă doar o platformă de tranzacționare, adică servicii de brokeraj.
Dacă nu doriți să vă gestionați singur IIS, puteți utiliza serviciile unei companii de administrare. Un cont la Sberbank este deschis pe numele dvs. și un reprezentant al companiei de administrare pe care o alegeți este desemnat să îl gestioneze.
ATENTIE: serviciile societatii de administrare nu sunt gratuite. Întreținerea contului dumneavoastră de investiții se plătește dintr-unul suplimentar, care poate fi deschis și la Sberbank. (Consultați tarifele în timpul vizitei dvs.).
Dacă ați ales primul tip de deducere fiscală, atunci pentru a o primi, trebuie să furnizați la biroul fiscal următoarele documente:
Deci, ne-am ocupat de primul tip de deducere. Acum să aruncăm o privire mai atentă asupra celui de-al doilea tip de deducere fiscală.
Pentru ca profitul dvs. să nu fie supus impozitului pe venit atunci când utilizați un IIS, trebuie să aduceți brokerului dvs. certificatul corespunzător de la biroul fiscal, care ar trebui să indice că nu ați avut deduceri pentru contribuții pentru întreaga perioadă fiscală. Pe baza acestei notificări, nu vi se va percepe impozitul pe venit de 13%.
Cu toate acestea, merită să ne amintim că, dacă încetați să vă deserviți contul de investiții individual înainte de 3 ani, vi se va percepe un impozit pe venit de 13%.
Analizând toate argumentele de mai sus, am ajuns la concluzia că întreaga idee cu IIS a fost implementată astfel încât alfabetizarea financiară a clienților băncilor să crească. De asemenea, gama de servicii profitabile și oportunități de a-și investi banii se extinde pentru ei.
Dacă o persoană obișnuită poate înțelege cum funcționează piața de valori, aceasta va aduce beneficii bunăstării sale, va crește semnificativ profitabilitatea și va proteja economiile cetățeanului de inflație.
Informații interesante pentru atenția dumneavoastră:
Un cont de investiții individual la Sberbank (IIS) nu este chiar un cont de brokeraj standard. Datorită acesteia, este posibil să gestionați fonduri folosind obligațiuni, acțiuni, futures etc. Sunt disponibile și mai multe opțiuni de beneficii.
Secvența de acțiuni la deschiderea unui IIS în Sberbank:
Datorită acestei proceduri, este ușor să returnați 13% din suma fondurilor care au fost depuse într-un cont individual de investiții la Sberbank. În cazul închiderii premature a contului, acest 13% trebuie returnat.
În calitate de participant la piață sau de broker, puteți deschide un cont individual de investiții la Sberbank, care oferă posibilitatea de impozitare preferențială. Este mai bine să calculați venitul din investiții și valoarea contribuțiilor făcute în avans. Este important să nu uitați că puteți primi mai întâi deduceri la contribuții, și să le returnați la sfârșitul perioadei de 3 ani și apoi să profitați de scutirea de impozit.
Investitorii potențiali sunt încă puțin familiarizați cu un astfel de instrument de investiții precum IIS, dar datorită profitabilității sale semnificative, interesul pentru acesta a crescut recent.
Un cont individual de investiții la Sberbank este un cont obișnuit de brokeraj conceput pentru a gestiona resursele folosind instrumente speciale - acțiuni, obligațiuni, futures.
La deschidere, clientul generează independent profitabilitate prin efectuarea de operațiuni pe bursă. Dar pe lângă opțiunile evidente de profit, există și posibilitatea de a primi o deducere. Aceste beneficii sunt asigurate de stat pentru a atrage investiții pe bursa rusă.
În perioada de valabilitate a unui cont individual de investiții în Sberbank, iar recenziile experților confirmă acest lucru, impozitarea nu se aplică veniturilor investitorului. Toate decontările cu Serviciul Federal de Taxe au loc la închidere după trei ani. Dacă nu îl utilizați și îl închideți înainte de termen, persoana își pierde dreptul la beneficiu.
Majoritatea recenziilor clienților ne convin că deschiderea unui IIS în Sberbank este o procedură destul de simplă Un astfel de instrument de investiții este necesar pentru cetățenii care desfășoară activități de brokeraj sau participă la jocuri pe cotațiile de valori mobiliare la bursă. Pentru a-l deschide, trebuie mai întâi să găsiți o sucursală care oferă astfel de servicii.
Acesta este un instrument de investiții profitabil care funcționează pentru viitor. La sucursală, un viitor participant pe piață trebuie să scrie o cerere pentru furnizarea de servicii și să completeze un formular pentru investitor.
După ce ați finalizat toate operațiunile preliminare, trebuie să selectați o opțiune pentru utilizarea avantajelor fiscale. Astăzi există două dintre ele, dar este permis să alegeți o opțiune înainte de data de expirare. Numai până la momentul închiderii, peste trei ani, trebuie să iei o decizie finală:
Având un cont individual de investiții la Sberbank, investitorul are dreptul de a primi deduceri pentru fiecare dintre contribuțiile sale, care este limitat la 400 de mii de ruble pe an. Această opțiune de beneficiu poate fi utilizată în următoarele condiții:
Principalul avantaj al instrumentului de investiții este economiile semnificative de impozite Apelul la organele fiscale are loc în ultimul an (nici măcar un an întreg) până pe 30 aprilie perioada curentă.
Tranzacțiile pe IIS în perioada de valabilitate a acestuia nu sunt supuse impozitului pe venitul personal.
Procedura este destul de simplă și vă permite să returnați 13% din banii contribuți la operațiunile de investiții. Dar dacă este închis mai devreme decât perioada convenită (până la 3 ani), persoana trebuie să-i returneze din buget suma acumulată anterior.Aceeași procedură va trebui finalizată dacă, la sfârșitul perioadei, o decizie este făcut să utilizeze a doua opțiune a beneficiului.
A doua metodă de stimulente prevede scutirea completă a investitorului de impozit, dar nu sunt prevăzute deduceri pentru contribuții. Pentru a utiliza această opțiune, nu este necesară dovada veniturilor proprii.
Procedura presupune contactarea unui inspector și obținerea unei adeverințe de la acesta că cetățeanul nu a solicitat sau a primit deduceri pentru contribuții timp de trei ani. Aceste informații trebuie să fie transferate angajatului băncii până la închiderea IIS. Instituția bancară care acționează ca agent fiscal în această situație nu impune o cotă de impozitare asupra veniturilor investitorului.
În cazul în care închiderea are loc mai devreme decât perioada specificată în contract, banca aplică rata conform prevederilor legale.
Pentru investitorii cu venituri oficiale se plătește impozitul pe venitul personal Astfel, acționând ca broker sau participant la piață, clientul își deschide un cont de investiții la Sberbank, primind în același timp oportunitatea de impozitare preferențială. Nu este nevoie să te grăbești să faci o alegere. De obicei, decizia se ia prin compararea veniturilor lor primite din investiții cu suma contribuțiilor. Merită să ne amintim posibilitatea de a primi mai întâi deduceri la contribuții, iar până la sfârșitul perioadei de 3 ani, dacă decizia se modifică, le returnați înapoi și beneficiați de scutire de impozit.
Investițiile persoanelor fizice pe piețele de valori sunt o direcție destul de nouă și promițătoare pentru ruși. Deschiderea unui IIS face această activitate mai atractivă pentru investitorii începători, deoarece statul a introdus beneficii fiscale pentru aceștia.
Mai recent, și anume în 2015, a apărut o modalitate de a deschide un cont individual de investiții la Sberbank. Dar până astăzi această alternativă a devenit general acceptată în rândul utilizatorilor instituțiilor bancare, deoarece în acest fel există o modalitate de a obține un profit bun. În plus, ISA poate fi numit depozit, deoarece este înregistrat în contul de brokeraj corespunzător.
O poți obține dacă abordezi corect gestionarea banilor. Venituri posibile cu IIS până la 20%.
Persoanele fizice au voie să facă astfel de investiții. Faceți o depunere pentru a primi o deducere fiscală, iar banca va returna 30% pentru astfel de acțiuni. În cazul în care investițiile ajung la 300.000 de ruble, atunci într-un an veți primi un venit suplimentar de 39 mii din faptul că banca a folosit investițiile pentru a genera venituri.
În cazul în care profitul a fost de 5%, proprietarul contului primește alte 15 mii de ruble în portofel, minus impozitul - 13%. Dacă faci calculul, vei găsi o cifră de 52.050 de ruble.
Există o cale prin IIS, să nu plătiți impozit chiar și pentru venituri mari. Acest lucru vă va permite să vă gestionați banii. În cazul în care a existat o reaprovizionare de 300.000 de ruble, atunci profitul rezultat din suma totală va fi de 40%.
Profitul poate fi de până la 120.000 de ruble, fără măcar a depune efort și, de asemenea, impozitul nu va fi luat din acest depozit, iar tot profitul va merge către utilizatorul contului.
Există o altă opțiune și este potrivită pentru cei care au experiență în tranzacționarea la bursă pentru a obține venituri din investiție. Prima variantă va fi folosită de cei care primesc un salariu fix în timp ce lucrează pentru o organizație și plătesc constant impozit de până la 13%.
Important. Deschiderea unui cont de depozit la Sberbank este permisă numai în ruble. Un client trebuie să aibă un singur cont de investiții.
Oricine este cetățean al Rusiei poate deschide un cont de depozit la Sberbank. Suma maximă de fonduri care poate fi investită este de 1 milion de ruble. Puteți încheia un acord pe o perioadă de timp începând de la 36 de luni.
Înainte de a deschide un cont de depozit și de a depune fonduri, trebuie să aflați ce tipuri de deduceri există și, în orice caz, va trebui să vă stabiliți opțiunea care a fost aleasă. Trebuie să cântăriți totul și să vă gândiți bine, pentru că nimic nu poate fi schimbat. Când există intenția de a închide contul în avans, atunci în acest caz beneficiile fiscale încetează să se aplice. Dacă totul rămâne așa cum a fost, atunci taxele nu vor fi colectate și, la expirarea perioadei, va exista o recalculare completă cu Serviciul Federal de Taxe.
Efectuarea unui depozit la Sberbank vă va oferi posibilitatea de a deveni comerciant la Bursa de Valori din Moscova și de a obține profit prin tranzacționarea cu titluri de valoare. Pentru a participa la program, trebuie să parcurgeți următorii pași:
Sberbank va oferi două metode gata făcute pentru gestionarea activelor:
În cazul în care nu există experiență de tranzacționare pe bursă, este mai bine să lăsați specialiștii să gestioneze IIS. Completați acordul la orice sucursală bancară. Când contul este deschis, Sberbank primește imediat un profit:
Important. Nu puteți retrage fonduri parțial, deoarece dacă încercați să faceți acest lucru, societatea de administrare va rezilia imediat contractul și va ceda toate activele care se află în contul de investiții. În acest caz, toate beneficiile sunt anulate.
Atunci când un client deschide un cont de depozit, este posibil să primească deduceri fiscale pentru contribuțiile la investiții. Regula de bază este că volumul investițiilor pe an nu trebuie să depășească 400 de mii de ruble. Sberbank recomandă investitorilor două metode de deducere.
Metoda „A” oferă o deducere fiscală de până la 52.000 de ruble. Această metodă este bună pentru cei care au un venit fix, impozitat până la 13%. Când contractul este reziliat din timp, beneficiul este anulat și toate plățile restante trebuie returnate. Pentru a primi o deducere, furnizați următoarele documente Serviciului Federal de Taxe:
Metoda „B” este atunci când un IIS este deschis în Sberbank cu o deducere pentru profit, atunci când nu plătiți impozit, din profiturile primite din tranzacțiile cu obligațiuni. La expirarea termenului contractului, veniți la sucursala băncii pentru a primi deduceri egale cu veniturile primite ca urmare a tranzacțiilor asupra depozitului. Toate profiturile sunt scutite de impozite.
Pentru a primi o deducere, trebuie să prezentați documente justificative că beneficiile nu au fost retrase în perioada contractului. Drept urmare, brokerul nu va percepe impozite pe venitul primit.
Astăzi, situația economică din țară nu este cea mai bună, iar investiția în fonduri necunoscute poate fi foarte riscantă. Investirea fondurilor printr-un sistem special în Sberbank face posibil ca investitorii din instituțiile financiare să primească venituri.
Important. Un cont individual de investiții la Sberbank face posibilă primirea și controlul depozitelor financiare, cu ajutorul unei oportunități speciale de a primi venituri nelimitate, indiferent de orice mișcări pe piața valorilor mobiliare. Acest lucru poate fi făcut chiar și de către cei care nu au experiență de tranzacționare la bursă.
Această metodă este la îndemâna tuturor pentru că poți intra pe piață cu o sumă mică. Cel mai important lucru este că banii investiți nu sunt impozitați. Aceasta înseamnă că acest plus va avea un efect pozitiv asupra sumei de bani care va fi pe depozit.
Cu toate acestea, depozitul de investiții al Sberbank, împreună cu un număr mare de avantaje, conține și un număr corespunzător de dezavantaje:
Un cont individual de investiții, care poate fi deschis la Sberbank, permite clienților să primească beneficii duble din asistența în gestionarea creditului. Primul este că nu va trebui să plătiți impozit. Un alt lucru este că se vor putea efectua tranzacții pe bursă.
Și pentru asta nu este deloc nevoie să ai studii superioare sau să deții bani care s-au acumulat de-a lungul multor ani sau au fost primiți ca moștenire. Aceasta este o oportunitate excelentă pentru cei care visează de mult să tranzacționeze la bursă, dobândind în același timp experiență și cunoștințe valoroase.
De la 1 ianuarie 2015, Sberbank oferă clienților săi deschiderea unui cont individual de investiții, care oferă randamente și profituri bune. În esență, acesta este un depozit de depozit într-un cont de brokeraj, venitul din care poate fi primit sub formă de deducere fiscală, precum și sub formă de dobândă ca urmare a unei gestionări competente a numerarului. Randamentul acestor depozite poate ajunge până la 20% pe an.
Conținutul paginii
Scopul programului este de a crește cunoștințele financiare ale populației, atragându-le atenția asupra funcționării piețelor de valori.
Un cont individual de investiții este o contribuție la un tip special de cont de brokeraj în care puteți primi sau scuti profiturile primite de la impozitare.
În primul caz, se returnează o deducere fiscală de 13% din valoarea contribuției.
De exemplu, dacă depozitul se ridica la 300.000 de ruble, atunci la sfârșitul anului proprietarul contului va primi 39.000 de ruble. Plus profitabilitatea pe care compania de administrare a putut-o obține din fondurile dumneavoastră. Să presupunem că anul acesta ai reușit să obții un profit de 5% din contribuțiile tale. Veți avea la dispoziție 15.000 de ruble minus impozitul de 13%, în total 13.050 + 39.000 = 52.050 de ruble.
În al doilea caz, proprietarul contului își poate gestiona fondurile la propria discreție și chiar dacă primește un profit mare, acesta nu va fi supus impozitului pe venit.
De exemplu, dacă contul a fost completat cu 300.000 de ruble, investitorul l-a gestionat cu mult succes și competent și a reușit să obțină un profit de 40%, adică a obținut un profit de 120.000 de ruble pe an. În acest caz, acest profit nu va fi impozitat și întreaga sumă va rămâne la dispoziția titularului contului.
După cum se poate observa din exemplele descrise mai sus, alegerea celui de-al doilea tip de cont individual de investiții are sens dacă investitorul are încredere în succesul său și va putea primi o rentabilitate suficient de mare a investițiilor sale. Primul tip de cont are sens să fie deschis pentru persoanele care au venituri oficiale (de exemplu, salarii), din care plătesc un impozit de 13%.
O deducere fiscală pentru valoarea contribuțiilor este benefică pentru persoanele care au un venit lunar oficial de cel puțin 35 - 40 de mii de ruble.
De exemplu, dacă venitul tău oficial este de 20.000 de ruble, atunci se vor plăti 31.200 de ruble în impozite pe an. Și chiar dacă investiți 400.000 de ruble, veți putea returna doar această sumă, și nu 52.000 de ruble. Prin urmare, acest tip de IIS nu este disponibil persoanelor cu venituri neconfirmate oficial și pensionarilor.
Al doilea tip de beneficiu fiscal IIS va fi ideal pentru persoanele care au o politică de investiții competentă și sunt capabile să obțină o rentabilitate foarte mare a investițiilor lor.
IIS cu deducere pentru contribuții (primul tip) | IIS cu deducere a venitului (al doilea tip) |
În cont se pot depune doar numerar. Contribuția maximă la un IIS nu depășește 400 de mii de ruble. |
|
Nu există taxă în perioada de valabilitate a IIS - baza de impozitare este determinată pentru întreaga perioadă la momentul în care contul este închis. Dacă IIS este închis mai devreme de trei ani, dreptul la beneficiu se pierde. |
|
Pentru a primi o deducere, trebuie să aveți venituri (de exemplu, salarii) impozitate la o cotă de 13% în perioada fiscală corespunzătoare | A avea venitul impozitat la 13% nu este obligatoriu |
Pentru valoarea contribuției, se oferă anual o deducere a impozitului pe venitul personal în valoare de până la 52 de mii de ruble. (13% din 400 de mii de ruble) | Nu există deducere pentru contribuții |
Cota de impozitare la închiderea unui cont – 13% | La închiderea unui cont, venitul este scutit de impozit |
Tipul de deducere poate fi selectat în perioada de valabilitate a IIS. Combinarea a două tipuri de deduceri este imposibilă! |
|
Puteți gestiona singur fonduri într-un IIS, cumpărând și vânzând diferite acțiuni, obligațiuni și alte titluri de valoare la bursă. În acest caz, Sberbank of Russia oferă doar servicii de brokeraj, adică o platformă de tranzacționare.
De asemenea, gestionarea fondurilor într-un IIS poate fi transferată unei companii de administrare a trusturilor, care le va investi la propria discreție. Adică, clientul deschide un cont la Sberbank, după care fondurile sunt transferate către conducerea companiei selectate.
Pentru a deschide un IIS în Sberbank, trebuie să contactați sucursala unde este furnizat un astfel de serviciu, adică puteți deschide un cont de brokeraj. Puteți apela linia de asistență pentru clienți și puteți afla lista sucursalelor din orașul dvs.
După aceasta, va trebui să faceți o programare, deoarece coada este programată cu câteva zile înainte. Puteți afla dacă și când veți fi acceptat, și ce documente sunt necesare și, dacă este necesar, puteți face o programare sunând la una dintre filialele pe care operatorii liniei de asistență telefonică vi le-au sugerat în orașul dumneavoastră.
Dacă vă prezentați la o sucursală Sberbank fără a suna, puteți deschide un cont de depozit obișnuit, de care veți avea nevoie pentru a deschide un cont de investiții. Pentru a deschide un cont veți avea nevoie de un pașaport.
După deschiderea unui cont, înainte de a-l completa cu o anumită sumă, trebuie să selectați o companie de administrare care vă va gestiona fondurile pentru a obține profit. Acest lucru va fi necesar dacă nu înțelegeți cum funcționează bursa. Pentru munca companiei de management va trebui să plătiți un anumit comision și să suportați unele costuri suplimentare.
Pentru a scuti profitul primit de la impozitare, trebuie să furnizați brokerului dvs. un certificat de la biroul fiscal care să ateste că nu ați primit nicio deducere fiscală la contribuțiile dvs. pe toată perioada. În acest caz, brokerul nu va percepe impozitul pe venit de 13% necesar asupra profiturilor dumneavoastră.
Dacă IIS a fost închis înainte de perioada permisă, adică înainte de 3 ani, atunci impozitele de 13% vor fi deduse din profit la închidere.
Astfel, IIS în ansamblu sunt create pentru a îmbunătăți alfabetizarea financiară a populației, ceea ce ar ridica piața de investiții și ar îmbunătăți performanța piețelor de valori, ceea ce ar duce la creșterea economiei în ansamblu. Dacă cetățenii învață să-și investească banii și să înțeleagă funcționarea bursei, în loc să-și țină economiile „sub pernă” sau în bancă cu dobândă nesemnificativă și pe cele mâncate de inflație, atunci banii vor fi în circulație și economia obţine o creştere mai rapidă.dezvoltare.
Prin deschiderea unui cont individual de investiții, puteți obține beneficii duble. În primul rând, veniturile sub formă de scutiri de impozite. În al doilea rând, profitul din operațiunile de tranzacționare la bursă. În orice caz, se așteaptă o rentabilitate mai mare decât la deschiderea unui depozit obișnuit într-o bancă. Suma maximă de investiție în acest moment este de 400.000 de ruble pe an, perioada minimă este de trei ani, maximul este de 5 ani. Imperfecțiunile instrumentului propus au fost remarcate de mulți dintre clienții băncii, prin urmare problemele revizuirii limitei sumei investiției și a termenilor acesteia sunt în curs de soluționare.
