Până în 2018, au existat multe oferte de credit ipotecar pentru familiile numeroase din Rusia de la diverse bănci, inclusiv Sberbank. În medie, ratele dobânzilor ipotecare pentru o familie tânără au fost de 7,5-10,5%. În momentul de față a apărut un nou program, propus de stat - o ipotecă pentru al 2-lea și al 3-lea copil la 6% în 2018. Condițiile pentru familiile în care se naște al doilea și al treilea copil sunt acum mai loiale.
Acest program are ca scop stimularea natalității și ajutarea familiilor să rezolve problemele de locuire.
Prin decret al președintelui Federației Ruse Vladimir Putin, a fost semnat Decretul nr. 1711 din 30 decembrie 2017 pentru lansarea unui program de asistență în creditarea ipotecară familiilor în care se naște al doilea sau al treilea copil din 2018.
În conformitate cu termenii acestui program, familiile eligibile vor putea obține o ipotecă pentru casa lor principală, precum și refinanțarea în condițiile prevăzute 6% pe an. Adică dacă banca oferă un credit ipotecar la 10%, statul va plăti 4%.
În condițiile acestui program de stat, următoarele familii vor putea primi sprijin ipotecar la 6% sau refinanțare la 6% din cel existent (primit înainte de 2018 și după):
Valoarea maximă a creditului ipotecar preferențial la 6% - până la 8 milioane pentru regiunile Moscova, Sankt Petersburg, Moscova și Leningrad și 3 milioane pentru alte orașe ale Federației Ruse. Totodată, avansul la credit ipotecar trebuie să fie de cel puțin 20% din costul total al locuinței achiziționate.
Durata grantului este 3 ani pentru al doileași 5 ani pentru al treilea copil. Totodată, dacă pentru al 2-lea copil s-a primit deja sprijin de stat (6%) timp de 3 ani, iar ulterior se naște al 3-lea, atunci subvențiile pot fi prelungite cu încă 2 ani (perioada totală de 5 ani).
În condițiile subvenționării pentru al 2-lea și al 3-lea copil, împrumuturile concesionale (și refinanțarea celor existente) sunt limitate 3 si 5 ani. Plățile ulterioare vor fi calculate conform condiţiile generale de creditare bancară. Poate că în viitor programul va fi extins.
În 2018, Sberbank, pe lângă programul de credit ipotecar existent pentru familii numeroase, poate acorda un împrumut pentru construirea și cumpărarea de locuințe pe piața primară (cladire nouă).
La achiziționarea de locuințe pe piața secundară, acest program nu se aplică.
Condițiile pentru acordarea unui credit ipotecar sunt aceleași ca și pentru un program obișnuit:
Dacă a fost obținută o ipotecă mai devreme, la un procent standard pentru familiile tinere, și se naște un al doilea (al treilea) copil, atunci puteți depune certificate de naștere la Sberbank. Banca va refinanța ipoteca existentă cu 6% pe an.
Un plus la obținerea unui credit ipotecar la Sberbank pentru debitorii cu mulți copii poate fi programul Young Family al băncii. Poate fi folosit de părinți cu vârsta de până la 35 de ani. În același timp, statul poate rambursa până la 30% din costul locuinței. Despre asta - în articol. Conform acestui program, puteți face concedii de credit lungi (până la 3 ani), care constau în plata doar a dobânzii, adică datoria principală nu poate fi rambursată. De asemenea, este posibil să prelungiți puțin durata împrumutului.
Toate condițiile și detaliile privind împrumuturile preferențiale pentru al doilea și al treilea copil sunt în rezoluția PDF.
Dacă există întrebări individuale cu privire la acordarea subvențiilor, atunci trebuie să contactați autoritățile locale (administrația) personal sau apelând la linia fierbinte.
De asemenea, in ceea ce priveste conditiile de creditare, puteti consulta linia telefonica telefonica a bancii.
Pe pagina site-ului domofond exista un calculator online pentru calcularea creditului ipotecar in functie de parametrii specificati. 
Una dintre activitățile de bază ale statului este protecția și sprijinirea familiilor cu copii. Iar punctul principal este achiziționarea unei case separate. Pentru un milion de soți cu mulți copii, această întrebare rămâne relevantă.
Pentru a îmbunătăți problema locuințelor în Rusia, au fost introduse mai mult de un program. Și majoritatea cuplurilor se întreabă ce să facă cu nașterea celui de-al treilea copil. Există beneficii, pentru că primesc statutul de familii numeroase.
Caracteristicile asistenței guvernamentale
Preferințele de stat pot fi împărțite condiționat în trei grupuri:
Pentru cuplurile cu trei sau mai mulți copii, se acordă imediat un împrumut pentru apartament în condiții preferențiale, alături de beneficii sociale. Acești bani ajută la închiderea unei părți impresionante a datoriei.
Separat, instituțiile bancare ajută cuplurile cu mulți copii să obțină împrumuturi în condiții speciale:
Când apare un nou membru de familie, managerul poate accepta cererea de reducere a dobânzii la ipoteca pe durata decretului soțului. Dacă acesta este al doilea copil, atunci există șansa de a emite un certificat pentru capitalul matern. Dar al 3-lea copil face posibilă achitarea integrală a datoriei.
Anterior, ultimele programe erau la mare căutare, dar noi măsuri legislative au început să se aplice soților cu 2 copii, așa că finanțarea programului de creditare este deja atât de mare.
Ce se face pentru cupluri
După cum am menționat mai sus, atunci când apare cel de-al 2-lea sau al 3-lea copil (dacă oamenii nu au beneficiat încă de ajutor de la stat), fondurile din capitalul maternității pot fi folosite pentru plata datoriei ipotecare existente. Acest lucru vă va permite să închideți un împrumut în valoare de până la 425 de mii de ruble.
În plus, programul funcționează activ din 2018, cu sprijinul președintelui Rusiei Vladimir Putin, unde cuplurile cu copii pot primi un beneficiu la un tarif. Familiile care au un credit ipotecar pe piața primară pot aplica.
În acest caz, puteți refinanța sau guvernul însuși compensează diferența de plăți. Prestația pentru 2 copii durează 3 ani, dacă sunt deja trei, atunci preferințele vor dura cinci ani.
Unele regiuni ajută oamenii cu mulți copii care au un al treilea copil. Să presupunem că locuitorii capitalei primesc bani în cadrul proiectului Luzhkov Payments, care este 22:00 și alte beneficii unice. Pentru orașele mai mici, apartamentele sunt alocate de la bugetul regional gratuit.
Suma minimă care poate fi plătită este de 50% din costul locuinței, adică din evaluarea proprietății la data încheierii contractului. Statului nu îi pasă câți ani a rambursat o persoană împrumutul, dar, în orice caz, nu este mai mult de 1 milion de ruble.
Ce beneficii sunt valabile într-un anumit oraș și regiune, merită să verificați cu comitetul de locuințe al autorităților municipale. În Rusia, există regiuni care vor ajuta la anularea oricărei sume din soldul creditului ipotecar dacă a apărut al 5-lea copil.
Pentru cei care au o ipotecă și s-au născut, este important să știți că puteți aplica pentru orice opțiune de ajutor la rambursarea unui împrumut doar dacă aveți acte la îndemână care confirmă statutul unui cuplu numeros. Dacă nu există un astfel de document, atunci este recomandabil să mergeți pentru el la PF de la locul de reședință.
Lista tuturor preferințelor din stat
În funcție de situația financiară și locativă, de statutul unui cuplu cu 3 copii (poate că este și un părinte singur), poți conta pe următoarele oportunități:
Trebuie înțeles că la nivel federal, local sau regional, proiectele lor sociale au fost testate pentru persoanele cu credite pentru locuințe atunci când au un al treilea copil. Vă rugăm să contactați guvernul local pentru informații.
Ipoteca pentru copii care este numele de azi ipoteci pentru familii tinere- aceasta program special de credit ipotecar pentru familiile cu doi sau trei copiiîn care statul plătește instituției de credit diferența dintre rata reală a ipotecii și 6%.
Soțul trebuie inclus în numărul de co-împrumutați.Soțul co-debitorului titlului nu este inclus în lista co-debitorilor numai dacă există un contract de căsătorie prin care se stabilește regimul proprietății separate asupra bunurilor soților;
Un împrumut poate fi obținut de către unul dintre părinți, neexistând nicio cerință de includere a celuilalt părinte în numărul de co-împrumutați. Un împrumut comun pentru astfel de părinți poate fi obținut prin selectarea părintelui celui de-al doilea și/sau al treilea copil ca Împrumutat cu titluri de proprietate.
Aici, probabil, puteți interpreta aceste condiții ca fiind faptul că este posibil să nu fiți într-o căsătorie înregistrată, dar drepturile părintești trebuie să fie înregistrate.
Dacă te încadrezi într-una dintre categoriile de mai sus, înseamnă că șansele tale sunt mari, dar în ordine obține un credit ipotecar pentru copil (familie) la 6% de asemenea, trebuie să îndepliniți următoarele cerințe:
Da, din păcate, dacă ai avut un al doilea copil în ultimele zile ale anului 2017, atunci nu ești eligibil pentru acest program. Dar cei care au luat credit ipotecar în 2017, iar în 2018 au avut al doilea sau al treilea copil, au dreptul restructurați ipoteca în condițiile programului de credit ipotecar pentru copil (familie).
Și acum cel mai interesant lucru pe care vi l-am lăsat la desert!
Spre deosebire de concepția greșită comună a multora, rata de 6% nu va însoți ipoteca dumneavoastră pentru întregul termen, ci doar o mică parte din acesta. Mai multe detalii!
Pe termenii programului de credit ipotecar pentru copii (familie) la o rată de 6%, statul se obligă să plătească băncii diferența de curs între 6% și rata efectivă a băncii pe perioade
La sfarsitul acestei perioade, rata va fi recalculata in functie de cursul efectiv al bancii la sfarsitul perioadei sau in conformitate cu termenii contractului de imprumut. Citiți-l cu atenție!
În același timp, dacă certificatul de naștere al copiilor nu conține informații despre cetățenia lor a Federației Ruse, este necesar să se furnizeze simultan un alt document care să confirme că toți copiii au cetățenia Federației Ruse.
Și iată un alt mod pentru lacuna pe care am menționat-o mai sus.
Ipoteca pentru copii la 6% se calculează la cumpărarea de locuințe în clădiri noi- apartamente, case, locuinte din entitate legală sau să participe la construcția de locuințe comune. Adică, dacă te hotărăști, nu vei putea obține o cotă de 6%.
În acest caz, dezvoltatorul trebuie să clarifice următoarele puncte:
Un contract de împrumut este încheiat numai de cetățenii adulți care au un loc de muncă permanent și un anumit nivel de venit.
Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:
APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.
Este rapid și ESTE GRATUIT!
În același timp, banca nu este interesată de prezența sau absența copiilor. Pentru el, principalul lucru este că plățile lunare sunt primite de la debitori. Este reglementată procedura de acordare a creditelor ipotecare.
Dar adesea nașterea unui copil devine o problemă și pentru bancă. La urma urmei, venitul familiei în acest moment poate scădea.
Răspunsul la această întrebare depinde de condițiile în care a fost acordat împrumutul. Dacă acesta este un produs bancar de bază, atunci împrumutatul ia un împrumut în condiții generale.
Dacă ar primi preferințe în funcție de dacă avea copii, i-ar pune pe alți debitori în condiții mai puțin favorabile.
Prin urmare, o ipotecă la nașterea unui copil nu implică niciun beneficiu special.
Dar la cererea împrumutatului, poate fi reținut dacă situația financiară a familiei s-a schimbat. Sau acestor debitori li se poate acorda o plată amânată a datoriei. Dar toate acestea sunt măsuri individuale furnizate de bancă în mod individual.
Pentru a intra în numărul de participanți la programul de sprijin de stat, trebuie să îndepliniți câteva condiții:
Împrumutații care îndeplinesc toate aceste cerințe, care au încheiat un acord cu o bancă pentru obținerea unui credit ipotecar cu sprijinul statului, pot conta pe diverse beneficii pentru nașterea copiilor.
Nașterea primului copil permite tinerilor părinți să conteze pe o creștere a cuantumului subvenției pentru locuință. Ar trebui să fie suficient să plătiți pentru cel puțin 18 metri pătrați de locuințe.
Regiunile au dreptul să majoreze această cifră, în funcție de posibilitățile bugetului lor.
Nașterea primului copil dintr-o familie incompletă îi dă mamei sale dreptul de a primi o ipotecă în cadrul programului Familie tânără. Desigur, dacă are mai puțin de 35 de ani și salariul îți permite să rambursezi un astfel de credit.
Ipoteca la nașterea primului copil implică.
Aceleași măsuri de sprijin de stat sunt acordate și familiilor în care se naște un al doilea copil în perioada de plată a ipotecii. Subvenția anulează costul a încă 18 mp. m de locuință. Regiunile au dreptul să crească din nou această valoare sau să ofere alt suport.
În plus, toate familiile cu al doilea copil au dreptul la capital de maternitate:
Cuantumul subvenției datorate la nașterea celui de-al treilea copil vă permite să achitați integral banca. Va fi necesar doar colectarea tuturor documentelor necesare.
Toate aceste beneficii se bazează și pe cei care au adoptat copii.
Astfel de părinți adoptivi sunt egali cu părinții de sânge și au aceleași drepturi la sprijinul statului.
Sberbank implementează programul. Familiile tinere, atât cele cu copii, cât și cele fără copii, pot deveni și ele participanți.
Condițiile de acordare a unui credit se disting printr-o dobândă redusă - 11,4%, iar avansul a fost și el redus. Este doar 15%, față de 20% obișnuit.
În plus, la nașterea copiilor, se prevede o amânare a rambursării datoriilor:
Și, desigur, rambursarea anticipată a întregului împrumut sau a unei părți din acesta este permisă folosind capitalul maternității sau o subvenție pentru locuință.
Nu există comisioane, restricții și amenzi pentru acest caz. Trebuie doar să vă confirmați dreptul de a utiliza aceste certificate.
Tabelul arată condițiile pentru o ipotecă în Sberbank la nașterea unui copil:
Statul, implementând diverse programe de creditare ipotecară preferențială, urmărește, spre deosebire de bănci, un scop necomercial - de a oferi familiilor locuințe.
Prin urmare, pentru cei care au copii în proces de plată a unui credit ipotecar, sunt prevăzute diverse măsuri de sprijin.
Ele sunt implementate atât la nivel federal, cât și la nivel neregional.
Puteți afla despre programele specifice fiecărei regiuni pe portalurile oficiale ale autorităților executive. Uneori, astfel de măsuri de sprijin sunt oferite de băncile cu participare de stat.
Programul de credit ipotecar pentru familiile tinere prevede anularea unei părți din datoria de la părinți. Nașterea primului și celui de-al doilea copil le conferă un astfel de drept.
În astfel de cazuri, statul de la buget contribuie la bancă cu costul de 18 metri pătrați. m de locuință per copil. Adică pentru familie, datoria va scădea cu această sumă.
Daca un alt bebelus apare inainte de plata intregii sume a datoriei, atunci statul va cumpara efectiv intregul apartament.
Chiar și acele familii care nu au intrat într-unul dintre programele de stat pot conta pe o oarecare uşurare de la bănci.
Astfel, Sberbank și VTB 24 sunt pregătite să ia în considerare posibilitatea de a acorda o amânare a plății datoriilor acelor familii în care se nasc copiii.
Pentru asta ai nevoie de:
Termenul unor astfel de „sărbători” este de până la câțiva ani. În această perioadă, împrumutatul plătește doar dobândă. Datoria lui principală nu este redusă. Dar nu există penalități pentru neplată.
După ce situația financiară a familiei devine din nou stabilă, aceasta va continua să ramburseze ipoteca ca înainte.
Participanții la programul de credit ipotecar pentru locuințe accesibile pentru familiile tinere au dreptul să primească subvenții de la stat. Prezența copiilor nu este o condiție prealabilă pentru obținerea acestuia.
Criteriul este nevoia de a-ți obține propria locuință sau de a îmbunătăți cea existentă. Dar nașterea unui copil crește suma datorată părinților.
Acesta merge pentru achitarea dobânzii la credit ipotecar sau a unei părți din datorie, în funcție de momentul în care a fost primită. Împreună cu acesta, puteți folosi capitalul de maternitate, care se datorează familiei pentru nașterea celui de-al doilea copil.
Uneori, subvențiile și capitalul-mamă sunt suficiente pentru a rambursa integral datoria către bancă.
Pentru a intra în numărul de participanți la programul de locuințe la prețuri accesibile, trebuie să solicitați o subvenție la administrația locală.
Atenţie! Un articol despre noile condiții pentru creditele ipotecare preferențiale la 6% pentru 2018 la link-ul:Pentru familiile numeroase, problema achiziției preferențiale de locuințe este deosebit de acută - cu cât mai mulți copii, cu atât este nevoie de mai mult spațiu și cu atât mai puțini bani liberi rămân pentru un credit ipotecar. Printre măsurile luate pentru evitarea unei crize demografice se numără rambursarea parțială sau integrală a ipotecii de către stat la nașterea unui al treilea copil. În 2017, nașterea unui al treilea copil și o ipotecă nu se mai exclud reciproc.
Programe de credit ipotecar preferențial pentru nașterea unui al treilea copil
Anularea ipotecii la nașterea unui al treilea copil poate fi efectuată în cadrul programelor de trei niveluri - federal, regional și oraș. Pentru a naviga corect și a alege cea mai avantajoasă metodă de plată a unui credit ipotecar la nașterea unui al treilea copil, vă recomandăm să contactați autoritățile locale sau cele teritoriale. În regiunile bogate, cu buget complet, astfel de programe sunt dezvoltate mai des; în regiunile sărace, uneori trebuie să așteptați ca beneficiile deja primite să fie realizate.
Ipoteca la nașterea celui de-al treilea copil oferite în condiții mai favorabile:
dobândă redusă;
posibilitatea plăților amânate;
subvenţionarea de stat a contribuţiilor iniţiale.
Vă rugăm să rețineți că ipoteca la nașterea unui al treilea copil este anulată în funcție de cererea sau nu. Încheierea unui contract de ipotecă în condiții preferențiale necesită colectarea prealabilă a documentelor și o procedură separată de înregistrare. Daca contractul dumneavoastra cu banca a fost incheiat in conditii generale, singura modalitate de a beneficia de beneficiu este modificarea termenilor contractului si restructurarea imprumutului.
Răspunsul la întrebarea dacă ipoteca se stinge la nașterea celui de-al treilea copil este încă ambiguu. Într-o serie de orașe și regiuni (Moscova, Khabarovsk), rambursarea ipotecii pentru un al treilea copil în 2017 are loc în totalitate, dar în alte zone o familie tânără poate doar spera la împrumuturi fără avans și plata de la trezorerie de la 30 la 75 % din datorie. Compensarea integrală a ipotecii la nașterea unui al treilea copil se datorează familiilor care au participat la programul Locuințe Affordable pentru o familie tânără. În unele regiuni (de exemplu, în), ipoteca este plătită cu 100% la nașterea celui de-al patrulea copil.
Printre alte beneficii oferite împreună cu un al treilea copil și o ipotecă, merită menționat reducerea ratei dobânzii cu 0,25% în toate băncile care cooperează cu AHML.
O astfel de ipotecă are propriile sale nuanțe. Dacă avansul împrumutului este planificat să fie rambursat în detrimentul capitalului de maternitate, este mai bine să vă grăbiți: perioada de valabilitate a certificatului este limitată și este posibil să nu fie reînnoită.
Cerințe pentru debitori
Nu orice familie cu trei copii are dreptul la sprijin material din partea statului. Beneficiile ipotecare la nașterea celui de-al treilea copil se bazează pe cuplurile căsătorite care:
a încheiat o căsătorie oficială;
constau din parteneri de cel mult 35 de ani;
nevoia de a-și îmbunătăți condițiile de viață din cauza discrepanței dintre suprafață (nu mai mult de 15 mp per membru de familie - în medie pentru regiuni) și caracteristicile sanitare și tehnice ale standardelor;
sunt cetățeni ai Rusiei (pentru programe federale) sau au un permis de ședere/muncă adecvat pentru un angajator contribuabil din regiune (pentru programe regionale);
au venituri insuficiente pentru a plăti ipoteca la nașterea celui de-al treilea copil.
În unele cazuri, legislația municipală poate stabili o cerință suplimentară - perioada de rezidență permanentă în republică sau regiune înainte de depunerea unei cereri.
Pentru o ipotecă, cel de-al treilea copil din familie nu trebuie să fie nativ - copiii adoptați sunt luați în considerare și de stat la atribuirea prestațiilor.
Cum să anulezi un credit ipotecar la nașterea celui de-al treilea copil?
Prestațiile pentru apariția unui al treilea copil în familie nu sunt acordate automat. Pentru a le primi, trebuie să confirmați:
statutul unei familii numeroase;
necesitatea creșterii spațiului de locuit;
venituri insuficiente pentru a plăti singuri ipoteca.
Pentru aceasta și continuarea comunicării cu autoritățile sociale. asistența este necesară pentru a colecta un pachet de documente, care include:
cerere într-o formă specială (precizată la fața locului);
copii ale pașapoartelor părinților și certificatelor de naștere ale copiilor;
adeverinta de venit;
extras din cartea casei;
documente pentru imobile cu condiții de locuit neadecvate, inclusiv documentația tehnică;
Certificat de căsătorie;
informații despre componența familiei;
certificat de capital de maternitate;
contract de credit ipotecar;
o copie a contului personal al apartamentului;
o copie a contractului de vânzare a apartamentului, un certificat de proprietate.
Când toate documentele au fost strânse, iar de la eliberarea lor nu au trecut încă 3 luni, acestea se depun la autoritățile locale (de regulă, la departamentul de sprijin de stat pentru cetățeni din Ministerul Construcțiilor) sau la persoane împuternicite responsabile cu implementarea programelor sociale. Decizia de a achita ipoteca pentru nașterea unui al treilea copil în fiecare caz concret poate dura până la o lună. Este posibil să nu fie posibilă utilizarea imediată a unui certificat pentru o subvenție pentru locuințe - totul depinde de plenitudinea bugetului regional.Pentru a închide integral datoria, este necesară depunerea documentelor enumerate la filiala locală a Fondului de Pensii.
