Cea mai mare companie de asigurări din Federația Rusă PJSC SK Rosgosstrakh a anunțat schimbări de personal. După paisprezece ani de muncă, Dmitri Markarov, care fusese directorul executiv în ultimii patru ani, a părăsit compania. De altfel, în această primăvară PJSC SK Rosgosstrakh a susținut că contractul cu Dmitri Markarov este valabil până în 2019. Cu toate acestea, acum a fost înlocuit în această poziție de Nikolaus Fry, care a venit la Rosgosstrakhîn primăvara anului 2017 și a ocupat funcția de director general șef.
Nikolaus Fry s-a născut în 1969, a absolvit Școala Politehnică Federală din Lausanne, iar la sfârșitul anilor 90 ai secolului trecut a primit un MBA de la o școală de afaceri franceză INSEAD. Nikolaus Fry și-a început cariera într-o companie de consultanță McKinsey, iar apoi și-a conectat viața cu piața asigurărilor. În diverse perioade a lucrat în companii Acturis, Willis, t'azur Takaful, iar în 2012 a venit la Allianz SE. Doi ani mai târziu, Nikolaus Fry a condus divizia rusă a acestei companii - OAO Alianța SK. Din această poziție s-a mutat să lucreze PJSC SK Rosgosstrakh. Acest lucru s-a întâmplat după companie Sberbank Alexandru Bondarenko a plecat.
Se poate presupune că schimbarea bruscă a conducerii este cauzată de evenimentele recente legate de grup” Deschidere„, care din acest an este proprietarul principal PJSC SK Rosgosstrakh. Cert este că la sfârșitul lui august 2017 Banca Centrală a Rusiei a anunţat reorganizarea băncii FC Otkritie, care va necesita aproximativ 400 de miliarde de ruble. În același timp, așa cum a spus vicepreședintele Consiliului de administrație al Băncii Centrale, Vasily Pozdyshev, o parte semnificativă a acestor fonduri va fi destinată sprijinirii stabilității. PJSC SK Rosgosstrakh, care, de altfel, este o companie de bază pe piața asigurărilor din Rusia.
Majoritatea premiilor din iunie au fost colectate de RESO-garanție, VSK se află pe locul doi.
Rosgosstrakh (RGS) a continuat să piardă teren pe piața OSAGO. În iunie 2017, a trecut pentru prima dată de pe prima linie a listei celor mai mari asigurători auto, coborând pe a treia. Timp de o lună, CSG a colectat un total de 2,44 miliarde de ruble de la auto-cetățean. - cu un sfert mai puțin decât în luna mai și de trei ori mai puțin decât în iunie anul trecut, rezultă din estimările preliminare ale Uniunii Ruse a Asigurătorilor Auto (RSA).
Primele două linii au fost ocupate de RESO-garantie și VSK. Noul lider a adunat 2,86 miliarde de ruble într-o lună. prime, VSK - 2,52 miliarde.În mai, RESO-garanție a fost a doua, VSK - a patra. Locul trei în luna mai a fost ocupat de Ingosstrakh.
În prima jumătate a anului, mulți mari asigurători au crescut taxele pentru OSAGO, subliniază Olga Skuratova, director de rating pentru companiile de asigurări Expert RA, numind creșterea „mai degrabă tehnică”, acesta este rezultatul redistribuirii cotei pierdute. de Rosgosstrakh.
De doi ani cade, notează Skuratova. Din materialele PCA rezultă că anul trecut ponderea a scăzut de la 35 la 20,4%, iar până la sfârșitul lunii mai a acestui an - la 16,8%.
Numărul polițelor vândute de Rosgosstrakh a scăzut cu 26% în concordanță cu scăderea comisioanelor: dacă în luna mai CSG a vândut peste 677.000 de polițe OSAGO, atunci luna trecută ceva mai mult de 501.000. Cu un an mai devreme, rezultatul a fost de aproape trei ori mai mare (1,3 milioane de contracte). În același timp, plățile au fost menținute la aproximativ același nivel de un an în prezent - 4,5-5,5 miliarde de ruble.
Anul trecut, Rosgosstrakh a plătit cu 29% mai mult în cadrul OSAGO decât a încasat prime, rezultă din materialele Băncii Centrale.
Există mai multe modalități de reducere a vânzărilor și a primelor cu o sumă similară de plăți, spune directorul general al NRA Pavel Samiev: reducerea la zero a comisioanelor intermediarilor (agenți și brokeri), închiderea sucursalelor, în special în regiunile cu pierderi mari și reducerea personalului implicat în vânzările fizice ale polițelor OSAGO.
Nikolaus Fry, director general, director al CWG:
Situația cu OSAGO este cu adevărat groaznică. Este doar un coșmar! Din cauza asigurării auto obligatorii, Rosgosstrakh a înregistrat o pierdere record pentru piața asigurărilor din Rusia la sfârșitul anului 2016 (33 de miliarde de ruble - Vedomosti).
„Acum, în multe regiuni, comisionul pentru vânzarea OSAGO este practic zero”, a recunoscut Nikolaus Fry, directorul general al companiei, într-un interviu pentru ziarul corporativ RGS în primăvară. Potrivit acestuia, este necesară vânzarea cu succes a altor produse de asigurare.
La sfârșitul anului 2017, ponderea CSG pe piața cetățenilor autovehiculelor poate scădea la 12%, adică aproximativ 30 de miliarde de ruble. premii, spune Skuratova. Ea își amintește că în 2016 CSG a colectat aproape de două ori mai mult - 55 de miliarde de ruble. Compania va continua să fie neprofitabilă în 2017, prezice Skuratova: pierderile din contractele încheiate anterior vor începe să scadă abia la sfârșitul anului 2017 - începutul lui 2018. Până acum, plățile companiei în baza contractelor vechi sunt semnificativ mai mari decât taxele pentru cele noi, adaugă Evgeny. Sharapov, director adjunct al Grupului ACRA de evaluări a instituțiilor financiare: termenul mediu al plăților în baza contractelor este de aproximativ 1,5 sferturi din momentul evenimentului asigurat, dar cazurile individuale (de exemplu, despăgubiri pentru prejudiciul vieții și sănătății) pot dura trei ani sau mai mult.
Reprezentantul Rosgosstrakh nu a răspuns la întrebările lui Vedomosti pe fond, precizând că societatea va depăși neprofitabilitatea în 2018.
CEO-ul Rosgosstrakh-life și șeful NPF al grupului Rosgosstrakh, Alexander Bondarenko, va deveni un manager de top în blocul Wealth Management al Sberbank al Federației Ruse, care combină operațiunile de asigurare, afacerile de investiții și gestionarea activelor, precum și afaceri de pensii, a declarat o sursă pentru Interfax pe piața asigurărilor.
Această decizie de personal a fost luată de bancă după alegerea lui Serghei Ivanov ca președinte al ALROSA, decizia a fost luată de Consiliul de Supraveghere al AK ALROSA la o ședință din 13 martie.
Potrivit sursei, „Alexander Bondarenko este un manager puternic, care cunoaște domeniul asigurărilor, investițiilor și afacerilor bancare, are experiență în toate aceste domenii, ceea ce este considerat o combinație bună într-un nou loc de muncă”.
După cum sa raportat anterior, sub conducerea lui A. Bondarenko, compania de viață Rosgosstrakh a devenit una dintre cele mai de succes din primele 10 companii de asigurări de viață din Federația Rusă. Interlocutorul Interfax a precizat că, după plecarea lui A. Bondarenko, vicepreședintele interimar al Rosgosstrakh, Yevgeny Gurevich, va deveni director general al companiei RGS-Life.
Schimbări sunt așteptate și în Rosgosstrakh însuși, compania negociind pentru a-l atrage pe fostul director general al companiei Alianței din Rusia, Nikolaus Fry, în echipa de top manageri. După cum sa raportat anterior, cu referire la comunicatul de presă al IC „Alianța”, primul director general adjunct Nikolai Klekovkin poate conduce compania în al doilea trimestru, după acordul cu Banca Rusiei. "Nikolaus Frei, șeful grupului de companii Allianz din Rusia, va rămâne în consiliul de administrație al companiilor. Oleg Pyatakov va continua să îndeplinească funcțiile de președinte al consiliului de administrație", se arată într-un comunicat al companiei. în martie.
Acum N. Fry este așteptat la Rosgosstrakh, au declarat simultan mai mulți reprezentanți ai comunității de asigurări pentru Interfax, în timp ce o astfel de alegere a unui manager de top pentru Rosgosstrakh i-a surprins. În același timp, o sursă informată despre situația din companie a clarificat pentru Interfax că puterile directorului general al PJSC Rosgosstrakh Dmitri Markarov în cadrul actualului contract rămân până în 2019.
Noua numire a lui N. Fry, dacă poate avea loc, nu este mai devreme de a doua jumătate a lunii aprilie, întrucât președintele și principalul acționar al Rosgosstrakh, Danil Khachaturov, se află în prezent în vacanță, a spus interlocutorul agenției. „Nikolaus Fry nu a fost reprezentat oficial în companie, posibilele sale puteri pentru viitor sunt necunoscute, iar candidatura este încă în acord cu acționarii”, a subliniat interlocutorul agenției.
El a amintit că N. Fry a fost invitat să lucreze la Alliance Insurance Company în 2014, într-o situație dramatică când un asigurător din Federația Rusă suferea pierderi semnificative din asigurarea auto. Acţionarii îi stabilesc apoi sarcina noului manager să transforme afacerea într-una compactă, dar profitabilă. Drept urmare, în câțiva ani, compania a redus practic operațiunile de asigurări auto, a scăpat de afacerile cu amănuntul, iar divizia de marketing s-a dovedit a fi de prisos. Compania a închis aproximativ 80 de sucursale în regiunile Federației Ruse, rețeaua de agenți a fost desființată, mai multe birouri din capitală au fost consolidate într-una singură, aproximativ 2 mii de oameni au fost disponibilizați, zeci de programe de asigurare au fost oprite. Accentul operațiunilor companiei a fost pe afacerile corporative, transformându-se într-un mic butic de asigurări de la o mare companie de retail care introduce cele mai bune practici internaționale de asigurare pe piața rusă. Anul trecut IC „Alliance” a fost vândută celei mai vechi companii din grupul de asigurări „Alliance”, care operează pe segmentul CHI – „ROSNO-MS”. În prezent, aproximativ 20 de milioane de persoane asigurate de ROSNO-MS în cadrul programului de asigurări medicale obligatorii sunt înscrise în grupul de asigurări VTB (MOEX: VTBR).
În același timp, rezultatul financiar al IC Alliance pentru 2016 a fost pozitiv: conform rezultatelor anului trecut, profitul net conform IFRS al IC Alliance sa ridicat la 2,4 miliarde de ruble, față de o pierdere de 702,8 milioane de ruble cu un an mai devreme. În același timp, ca urmare a vânzării IC ROSNO-MS, Alliance a primit 2,6 miliarde de ruble, rezultă din raportul anual conform IFRS al VTB Bank. La sfârșitul anului trecut, conform statisticilor Băncii Rusiei, colectarea primelor de către IC Alliance a scăzut cu 15%, plățile - de trei ori, capitalul și activele autorizate au scăzut la jumătate.
Presiunea pierderilor asupra portofoliului OSAGO asupra afacerilor Rosgosstrakh este în creștere
Problemele din segmentul asigurărilor auto l-au determinat pe Rosgosstrakh să caute un partener strategic, care s-a dovedit a fi cea mai mare bancă privată, Otkritie, care efectuează în prezent o verificare financiară la Rosgosstrakh, ca parte a unei tranzacții în curs de pregătire. Totodată, conform datelor Băncii Rusiei, rata pierderilor la operațiunile OSAGO din primele două luni ale anului 2017 pentru portofoliul Rosgosstrakh este în creștere.
„Așadar, în ianuarie-februarie, numărul convențiilor OSAGO încheiate a scăzut cu 17,9% față de aceeași perioadă din 2016, volumul primelor primite în cadrul acordurilor OSAGO a scăzut și mai mult - cu 19,4%, iar volumul plăților, pe dimpotrivă, a crescut - cu 22,7%, - a declarat Anzhela Dolgopolova, expert șef al Interfax, - Nivelul plăților pentru ianuarie-februarie, în comparație cu datele din ultimul an, a crescut de la un nivel ridicat de 125% la un uluitor 166,7% față de nivelul plăților pentru companii - concurenți care demonstrează acest indicator de două ori mai scăzut.Acest efect poate fi explicat prin vânzarea forțată a polițelor CMTPL de către Rosgosstrakh în regiunile cu probleme și reducerea deliberată a cotei de piață CMTPL, care duce întotdeauna la pierderi suplimentare la prima etapă.
Săptămâna trecută, Otkritie FC Bank PJSC a primit până la 19,8% din capitalul autorizat al PJSC IC Rosgosstrakh în cedare independentă directă, a informat banca în ultima zi a lunii martie 2017. Serviciul de presă al băncii a declarat pentru Interfax că pachetul a fost primit ca parte a unei tranzacții repo.
O sursă apropiată acordului a declarat pentru Interfax că „strângerea de fonduri de către Rosgosstrakh printr-un acord repo face parte din procesul de pregătire pentru un proiect de fuziune a grupului Otkritie și a grupului Rosgosstrakh, care va avea ca rezultat apariția unei mari companii private care ocupă o poziție de lider în toate segmentele pieței financiare: bancar, investiții, asigurări, brokeraj și management de active.”
Activele grupului combinat se vor ridica la peste 3,5 trilioane de ruble, baza de clienți - 50 de milioane de oameni, numărul de puncte de vânzare - 4 mii.
„În același timp, statutul lui IC Rosgosstrakh de jucător principal elimină riscurile pentru beneficiarul titlurilor de valoare care a furnizat finanțarea”, a spus sursa.
După cum sa raportat anterior, la sfârșitul lunii noiembrie 2016, acționarii Rosgosstrakh au decis să majoreze capitalul autorizat cu 4,6 miliarde de ruble prin plasarea unei emisiuni suplimentare de acțiuni prin subscripție publică în valoare de 116,126 miliarde de titluri cu o valoare nominală de 40 de copeici. "Emisiunea suplimentară va fi oferită unei game largi de persoane, inclusiv pe piața liberă. În prezent, sunt în desfășurare negocieri cu o serie de contrapărți privind plasarea de blocuri mari de acțiuni", a explicat compania. Banca Centrală a Federației Ruse a înregistrat o emisiune suplimentară la mijlocul lunii februarie 2017.
Potrivit raportului Rosgosstrakh sub RAS pentru 2016, capitalul autorizat al asigurătorului este de 18,6 miliarde de ruble, este împărțit în 464,5 miliarde de acțiuni ordinare cu o valoare nominală de 0,04 ruble.
În schimbul asigurărilor și al altor active, acționarul majoritar al Rosgosstrakh, Danil Khachaturov, va putea primi un pachet minoritar în cel mai mare holding financiar privat al Rusiei. În același timp, mărimea acțiunii, printre altele, va depinde de rezultatele auditului financiar în PJSC Rosgosstrakh și de alte active care vor fi asociate. Se presupune că două companii ale grupului Rosgosstrakh, specializate în asigurări medicale obligatorii (OMI) și asigurări de viață, nu vor fi incluse în perimetrul tranzacției cu Otkritie. Acesta va include PJSC „Rosgosstrakh” - principalul activ al grupului, precum și Rosgosstrakh Bank și fondul de pensii.
Rosgosstrakh este acționar minoritar al Otkritie Bank. În septembrie 2016, compania a achiziționat afacerea de asigurări de viață a Otkritie (termenii tranzacției nu au fost dezvăluiți).
Conform bazei de date SPARK-Interfax, LLC RGS Holding (activitatea principală este intermedierea financiară) deține 52% din capitalul autorizat al PJSC IC Rosgosstrakh, LLC RGS Assets (închirierea propriei proprietăți imobiliare nerezidențiale) - 8, 74%, Savings Management LLC (activitate de administrare a valorilor mobiliare) - 7,34%, RGS Assets Ltd (Cipru) - 0,82%, Olymp-Finance Company LLC (intermediere financiară) - 0,060%.
Beneficiarii finali ai grupului Rosgosstrakh sunt frații Danil și Sergey Khachaturov.
Holdingul financiar Otkritie este unul dintre cele mai mari grupuri financiare private din Federația Rusă, cu active de 3,7 trilioane de ruble. Profitul net al holdingului pentru cele șase luni ale anului 2016 s-a ridicat la aproape 7 miliarde de ruble. Holdingul a fost format prin fuziunea a aproximativ zece bănci diferite de diferite dimensiuni, inclusiv Nomos Bank, Khanty-Mansiysk Bank și Petrocommerce Bank.
În capitalul holdingului, 28,61% aparține lui Vadim Belyaev, grupul IFD Capital - 19,9%, VTB - 9,99%, acționarii grupului ICT - 9,82%, Ruben Aganbegyan - 7,96%, Alexander Mamut - 6,67%.
Creșterea prețurilor la serviciile medicale în 2018 a fost în medie de la 6% la 10%, potrivit experților în domeniul asigurărilor medicale facultative (AVS). În același timp, clienții corporativi au refuzat cel mai adesea să mărească costul achiziționării polițelor VHI pentru o nouă perioadă pentru angajații lor. Acest...
Nikolaus Fry a fost invitat în martie 2017 să conducă Rosgosstrakh ca manager anti-criză pentru achiziționarea de companii de asigurări, un fond de pensii și o bancă a grupului Rosgosstrakh de către holdingul Otkritie. Această tranzacție trebuia să ducă la apariția celui mai mare grup financiar privat din Federația Rusă, dar banca Otkritie a găsit o „gaură” în capitalul de 189,1 miliarde de ruble, a devenit proprietatea Băncii Centrale, care a devenit și beneficiarul final al lui Rosgosstrakh. Pierderea companiei de asigurări în 2017 s-a ridicat la 58 de miliarde de ruble.
Nikolaus Fry, în ciuda acestor evenimente, a rămas în postul de director general al Rosgosstrakh. După aprobarea strategiei de dezvoltare a grupului bancar Otkritie și Rosgosstrakh ca parte a acesteia pentru perioada până în 2021, asigurătorul și-a stabilit obiective pentru a pune capăt pierderilor, a dobândi conducerea în asigurările de retail și corporative, a crește rețeaua de agenți, a construi parteneriate cu băncilor, modernizarea produselor și serviciilor , pentru a consolida pozițiile în marile orașe ale Federației Ruse, a spus Nikolaus Fry. Rosgosstrakh plănuiește să câștige destui bani pentru a depăși complet criza și a returna statului banii cheltuiți pentru salvarea asigurătorului.
Sarcinile actuale ale lui Rosgosstrakh și cele care erau la momentul sosirii dumneavoastră în companie în martie-aprilie 2017 nu pot fi aceleași. Ce firma ai gasit atunci? Ce a trebuit să asumi în primul rând?
A fost o perioadă de instabilitate în toate. Veștile veneau din toate direcțiile și toate, de regulă, sunt proaste. În perioada de tranziție s-a ajuns la un acord privind vânzarea acțiunii fostului acționar către unul nou - Otkritie Holding. Dar afacerea nu a fost finalizată, doar acordurile de principiu erau în vigoare. De aceea noua echipă părea să aibă dreptul de a lua decizii, dar trebuiau coordonate cu vechea echipă. Nu era clar cine deține cu adevărat compania într-o astfel de situație. Toate acestea s-au suprapus unor probleme financiare grave, ieșirea de fonduri în companie a fost constantă și crescută. S-a format un gol groaznic de box office și, la un moment dat, părea că nu se va termina niciodată.
Mai mult, mai târziu s-a dovedit că banca Otkritie, care venise să ne salveze, trebuia salvată ea însăși. Până la sfârșitul lunii august, tranzacția a fost finalizată cu participarea Băncii Centrale. O altă lovitură - când salvatorii noștri au început să ne acorde asistență financiară, a fost imediat investit în titlurile de valoare ale Otkritie Holding și structurile acesteia. Această asistență financiară a devenit în curând fără valoare, deoarece valoarea acestor active a scăzut.
Numărat pe „aur”, dar primit „pietre”? În plus, aproape 30 de miliarde de pierderi din cauza deprecierii titlurilor de valoare ale Otkritie Holding, în plus față de pierderile de 30 de miliarde de ruble ale lui Rosgosstrakh în 2017?
Mai mult sau mai puțin așa. Criza a fost rezolvată în 2017 cu ajutorul Băncii Centrale. Ni s-a oferit asistența financiară necesară în suma necesară (106,2 miliarde de ruble). Printre altele, prima etapă de lucru a relevat că poziția financiară a Rosgosstrakh s-a dovedit a fi mai proastă decât se aștepta. Asigurările și alte rezerve au fost constituite incorect. Conturile de creanță au fost subrezervate și anumite imobile (cladiri) au fost în mod evident supraevaluate.
Toate estimările au fost confirmate de noul auditor, am transmis informații Ministerului Finanțelor și autorității de reglementare despre ajustările care au fost făcute situațiilor nu doar în 2017, ci și în 2015-2016. În același timp, majoritatea managerilor implicați în deciziile anterioare nu mai lucrează pentru companie. Ne continuăm investigația internă asupra mai multor probleme litigioase. În același timp, schimbăm procedurile interne în așa fel încât repetarea greșelilor să fie imposibilă.
- Cum se determină natura principalelor încălcări administrative?
Un proces normal ar trebui construit în așa fel încât în paralel cu oamenii care iau decizii, să existe oameni care să controleze implementarea acestor decizii. Acest model nu permite abaterea de la procedurile stabilite în companie. Se poate spune că mai devreme Rosgosstrakh nu avea suficient control asupra proceselor cheie de afaceri.
Pe zi ce trece situația s-a complicat, vechea echipă s-a împrăștiat, cea nouă nu a ieșit. Nu ai disperat? Cum ați interacționat cu Banca Centrală?
Emoțiile sunt nepotrivite. Într-o astfel de situație, evoluția descrisă a situației este un lucru comun, este norma pentru o criză. Am început să oprim „pierderile financiare de sânge”, dar inerția proceselor în afaceri este mare. Măsurile operaționale dau rezultate după ceva timp, deși anumite schimbări ale indicatorilor operaționali erau deja sesizabile până la sfârșitul anului 2017. Abia anul acesta a fost posibil să se oprească creșterea pierderilor, să se ajungă la „zero”. După ce am pierdut trei ani la rând - din 2015 până în 2017 - în primul trimestru al anului 2018, am arătat pentru prima dată un mic profit. Și a fost prima victorie. Tendința consolidată în prima jumătate a anului. Banca Rusiei este cu siguranță mai exigentă cu noi. Și ne stimulează și ne disciplinează. În general, sunt convins că doar o conversație sinceră cu autoritatea de reglementare și cu acționarii într-o situație de criză dă speranță de a găsi o cale de ieșire din criză. Cea mai dificilă, poate, pot recunoaște perioada în care foștii acționari mi-au cerut decizii cu care nu eram de acord pe plan intern. Acest lucru este în trecut, acum întreaga echipă are o înțelegere comună a scopurilor și obiectivelor strategice.
- Ce s-a întâmplat în perioada de criză în regiunile în care este reprezentată Rosgosstrakh?
Atât eu, cât și alți manageri de top am mers personal la filialele regionale ale companiei. Le-a fost mai greu colegilor de acolo să supraviețuiască crizei. Sunt oameni care lucrează la Rosgosstrakh de 20, 30 sau mai mulți ani și au premii bine meritate. I-a durut să vadă ce se întâmplă cu compania. Am vorbit despre cum plănuim să ne dezvoltăm politica în continuare, ce facem, ce se întâmplă. Este mai ușor pentru oameni să lucreze atunci când înțeleg calea de urmat pas cu pas.
- Se formează o nouă echipă de conducere în companie...
Da, coloana vertebrală principală a fost deja creată, oameni profesioniști continuă să vină la noi proiecte ale Rosgosstrakh. Știți, în vremuri dificile, când invitam manageri cunoscuți să vină să lucreze cu noi, aceștia s-au îndoit, au ezitat sau au refuzat astfel de oferte. Acum ei înșiși apelează la noi și vor să lucreze împreună - aceasta este dovada unui punct de cotitură în situație în principiu.
- Sunteți de acord cu „diagnoza” - principala problemă a fostului „Rosgosstrakh” a fost determinată de segmentul OSAGO?
Fara indoiala. De aceea, cu toată incertitudinea perioadei de tranziție, principala sarcină de afaceri la acea vreme era extrem de clară: era necesar să se facă față pierderilor tot mai mari din OSAGO. Ceea ce trebuie făcut a fost, de asemenea, clar în principiu. Au fost luate decizii de reducere a ponderii Rosgosstrakh pe piața OSAGO, de control strict al calității vânzărilor, de revizuire a procesului de plată a pierderilor, inclusiv de utilizarea compensațiilor în natură în măsura maximă. Acesta a fost primul pachet urgent anti-criză. Măsurile care vizează redresarea generală a companiei au alcătuit al doilea pachet anticriz.
În apogeul crizei, problemele lui Rosgosstrakh au fost discutate de experți, au fost prezentate versiuni ale motivelor care au condus la aceasta. Ei au spus că compania este prea mare, vinde o mulțime de polițe OSAGO în regiuni cu profit scăzut sau chiar neprofitabile, nu este capabilă să reziste auto-avocaților în instanțe și sunt bucuroși să o „smulgă” pentru plăți. Asta este adevărat?
Este ușor astăzi să reproșezi greșelile trecute. Înțeleg complexitatea problemelor cu care s-a confruntat conducerea anterioară. Din punctul de vedere al mentinerii cash flow-ului, fosta conducere a societatii a decis sa vanda in continuare OSAGO. Acest lucru le-a dat rezultate instantanee și bani pentru plăți curente. În același timp, s-a înregistrat o creștere a pierderilor, s-a adâncit abisul financiar. Soluția fundamentală a problemei este să nu mai vindeți OSAGO în astfel de volume. Dar acest lucru a dus la o creștere suplimentară a pierderilor în prima etapă, oferind un efect foarte neplăcut de reducere a fluxului de numerar. Acest efect se slăbește treptat – la orizontul de un an și jumătate după ce vânzările polițelor OSAGO sunt reduse. Cât despre avocații auto... A fost o confruntare cu o armată care o depășea numeric. Anul trecut, Rosgosstrakh trebuia să participe la 260.000 de ședințe de judecată privind litigiile OSAGO din întreaga țară. Imposibil fizic. Acum probabilitatea de daune este mult mai mică decât în perioadele precedente.
Ai spus că pariezi pe plăți în natură în OSAGO. Dar alți asigurători OSAGO consideră această măsură ineficientă, dar Rosgosstrakh?În medie, ponderea unor astfel de plăți în piață este de aproximativ 20% în cadrul contractelor încheiate după intrarea în vigoare a legii plăților în natură în „autocetățenie”. este cota din portofoliu?
Prioritatea plăților în natură în OSAGO ne ajută foarte mult, aproximativ 90% dintre clienții companiei aflați în „autocetățenie”, care au dreptul la despăgubiri în natură conform legii, după un eveniment asigurat sunt trimiși la repararea mașinilor la o benzinărie (există restricții prin lege). Deoarece plata în natură este calculată fără a lua în considerare uzura pieselor și componentelor vehiculului în OSAGO, plata medie este mai scumpă cu câteva mii de ruble. Dar aceasta este mai bună decât sumele de penalități și amenzi care sunt prezentate de intermediarii fără scrupule pentru plata către Regatul Unit, dacă este vorba de instanță.
- Al doilea pachet anti-criză...
Acesta conținea deja măsuri menite să asigure stabilitatea financiară generală a companiei. Am îndreptat activele în conformitate cu valoarea lor reală. Compania a câștigat treptat stabilitate, „sângerarea” financiară a fost oprită și a început procesul de recuperare. Ceea ce vedem astăzi în domeniul wellness este rezultatul unor decizii luate în urmă cu un an. În acest an, Rosgosstrakh funcționează pe baza bugetului aprobat adoptat de noul consiliu de administrație la sfârșitul anului trecut. Profitul net al Grupului Rosgosstrakh în prima jumătate a anului în cadrul OSBU sa ridicat la 3 miliarde de ruble, față de o pierdere de 20,9 miliarde de ruble pentru aceeași perioadă a anului precedent, ponderea OSAGO în portofoliul Grupului Rosgosstrakh este de 26% , restul este în principal tipuri voluntare (casco , asigurări de proprietate) - 50%. Prima de asigurare acumulată a Grupului Rosgosstrakh în ianuarie-iunie s-a ridicat la 35 de miliarde de ruble, plăți - 26,9 miliarde de ruble. La sfârșitul anului 2018, intenționăm să facem profit. Procesul de bugetare pentru 2019 a început deja.
În cooperare cu echipa grupului Otkritie și cu participarea activă a șefului Otkritie Bank Mikhail Zadornov, în primul trimestru al anului 2018, strategia de dezvoltare a companiei până în 2021 și foaia de parcurs au fost elaborate și adoptate. Strategia noastră face parte din strategia grupului Otkritie. Este ambițios și implică nu doar recuperarea financiară a Rosgosstrakh. În următorii trei ani, noua echipă ar trebui să aducă Rosgosstrakh pe prima poziție pe piața asigurărilor cu amănuntul din Federația Rusă și să obțină bronzul în asigurările corporative. Unul dintre domeniile cheie este consolidarea poziției „Rosgosstrakh” în orașele mari, inclusiv, desigur, la Moscova. Tendințele demografice sunt suprapuse în așa fel încât oamenii își doresc din ce în ce mai mult să locuiască în orașele mari. Bani, mașini, asigurări - totul este acolo. Schimbările în abordările noastre ar trebui să fie radicale, nu cosmetice. Acest lucru se aplică produselor, serviciilor și tehnologiei de vânzare. Dezvoltare de aplicații mobile, ușurință de plată, claritatea tehnicii de decontare a pierderilor, asistență pentru clienți, calitatea comunicării. Trebuie să răspundem așteptărilor cumpărătorilor din marile orașe.
Din ce în ce mai mult, modelul agenției de asigurări este criticat de experți ca fiind moribund. esti de acord cu asta?
Este puțin probabil ca vreunul dintre concurenți să își permită să construiască o rețea de agenți „de la zero” astăzi. Dar pentru Rosgosstrakh, acesta este cu siguranță un avantaj. Pur și simplu vom moderniza rețeaua, așa cum se face în Germania, Franța sau Italia. Agenții vor fi înarmați tehnic. Intenționăm să creștem numărul corpurilor agenției lui Rosgosstrakh de la actualul 32.000 la 50.000 de oameni în toată țara. Compania le va oferi suport tehnic prin aplicații mobile, prin administrare, produse noi, baze de date, materiale de marketing și training. Dar cerințele de productivitate a muncii pentru agenți vor crește brusc.
- Și care este rolul asigurărilor bancare?
Consider că istoria de o sută de ani a prezenței Rosgosstrakh pe piața rusă, baza de clienți, profesionalismul angajaților și agenților companiei sunt avantajele noastre cheie. Dezavantajul, poate, ar putea fi considerat absența unei bănci puternice în grup. Acum asta se schimbă. Unele dintre cele mai interesante noi proiecte de dezvoltare ale Rosgosstrakh sunt legate de căutarea sinergiei cu Otkritie Bank. Bancasiguranta este un motor de crestere a asiguratorilor, acest lucru reiese din experienta companiilor grupurilor Sberbank, Alfa si VTB. Facem parte din grupul financiar Otkritie, unul dintre activele sale cheie.
- Puteți lucra cu alte bănci?
Cu siguranță, acum lucrăm și ne vom crește ponderea în acest canal de vânzare.
După perioada de tranziție, Rosgosstrakh a inițiat o serie de procese. Există pretenții împotriva foștilor proprietari. Care este scopul lor?
Considerăm că cu puțin timp înainte de schimbarea acționarului de la sfârșitul verii lui 2017, în companie s-au făcut tranzacții neloiale și ilegale. Acestea au dus la povara asupra companiei cu active goale și, prin urmare, la o scădere a valorii Rosgosstrakh, așa că sunt contestate de noi. Nu trebuie să plătească statul, iar profiturile și activele să fie retrase, pierderea să fie naționalizată, iar profitul să fie privatizat. Dacă instanța ne recunoaște nevinovăția, activele în litigiu vor reveni în bilanțul Rosgosstrakh.
Trebuie înțeles că autoritatea de reglementare nu avea de gând să achiziționeze nicio acțiune la o bancă privată sau o companie privată de asigurări, Banca Centrală a oferit Rosgosstrakh asistență promptă pentru a menține stabilitatea în segmentele cheie ale pieței financiare. Strict vorbind, fondurile de sprijin investite în companie trebuie să revină la casieria statului după ce sunt vândute. Acesta este viitorul. Între timp, trebuie în mod special să obținem un profit pentru a returna statului fondurile cheltuite pentru salvarea lui Rosgosstrakh.
O sucursală a PJSC IC Rosgosstrakh operează pe teritoriul Teritoriului Krasnodar, care include 32 de departamente și agenții de asigurări, precum și 7 centre și puncte de soluționare a daunelor și Centrul regional de soluționare a daunelor din Krasnodar.
PJSC IC Rosgosstrakh este nava emblematică a pieței interne de asigurări. Pe teritoriul Federației Ruse funcționează peste 1.500 de birouri și reprezentanțe ale companiei, angajând aproximativ 60.000 de angajați și agenți.
- „Rosgosstrakh” este cea mai veche companie de asigurări din țară, mai rămân trei ani până la împlinirea a 100 de ani. Care sunt obiectivele companiei pentru o întâlnire atât de serioasă?
Ne pregătim deja activ pentru acest eveniment important pentru noi. Până în 2021, ROSGOSSTRAKH intenționează să devină liderul asigurărilor cu amănuntul din Rusia, cu cel mai mare portofoliu de clienți în asigurări imobiliare și de proprietăți, precum și în asigurări auto. Planurile noastre sunt să ne întărim în TOP-3 lideri ai asigurărilor corporative.
Am dezvoltat această strategie în primul trimestru al acestui an, ea conturează nu numai liniile noastre directoare, ci și un plan de acțiune specific, consistent: înțelegem exact ce trebuie făcut pentru a atinge obiectivele desemnate. Strategia este ambițioasă, dar compania ROSGOSSTRAKH nu poate fi altfel.
- Nu cu mult timp în urmă, Rosgosstrakh a intrat în grupul Otkritie. Care este poziţia dumneavoastră în componenţa sa astăzi?
Permiteți-mi să vă reamintesc că în urmă cu un an, compania noastră și Otkritie Bank, precum și o serie de alte structuri, au avut probleme financiare serioase.
Banca Centrală a Rusiei a oferit sprijin pentru investiții incluzându-ne în Grupul Otkritie.
Astăzi, ROSGOSSTRAKH este atuul său cheie din diferite puncte de vedere: mă refer la dimensiunea companiei, conștientizarea mărcii, poziția pe piață, dimensiunea echipei, experiența de lucru etc. Compania are un mare potențial și trebuie să realizăm acest potențial.
În prezent, ocupăm un rol de lider în Grupul Otkritie, îndeplinind funcțiile de principal furnizor de produse de asigurare. Este important ca acum să avem ocazia să ne vindem produsele nu doar prin propriile canale de distribuție, ci și prin rețeaua solidă a Otkritie Bank.
- După cum știți, Rosgosstrakh în trimestrul 2 din 2018 a primit primul profit în trei ani. Cum a funcționat?
O sa ma lamuresc: nu doar in al doilea, ci si in primul trimestru! Dar mai întâi, să ne întoarcem în timp pentru o clipă. Am avut o perioadă grea, începând din 2014, când piața OSAGO a intrat în criză. Rata pierderilor companiei noastre pe acest segment a ajuns uneori la 183%. Aceasta înseamnă că pentru fiecare rublă a primei de asigurare trebuie să plătim 1,8 ruble de pierdere. Și acesta este un drum direct către colaps!
M-am alaturat companiei in primavara anului trecut si in primul rand trebuia facut totul pentru a ne scoate din aceasta perioada neprofitabila, pentru a face fata situatiei de la OSAGO.
Împreună cu noul management de top al companiei, am lansat un program anticriz pentru depășirea nerentabilității în OSAGO:
a luat o serie de măsuri pentru a îmbunătăți calitatea vânzărilor de polițe, a înăsprit procedurile de tratare a daunelor, ceea ce a condus la o reducere a cotei de piață. Am înăsprit controlul asupra formelor stricte de raportare, creanțelor, politicilor neautorizate - de ex. politici vândute de partenerii și revânzătorii noștri. Compania a început să abordeze eventualele pierderi mai analitic. Desigur, procesul de „compensare în natură” a jucat un rol pozitiv: folosim acest proces la maximum, trimițând aproximativ 90% dintre clienții de pe „autocitizen” la benzinărie, care au dreptul la „în natură”. compensare” prin lege.
Toate acestea i-au permis lui ROSGOSSTRAKH să schimbe radical valul și să obțină primul profit în 3 ani - compania a finalizat primul trimestru din 2018 cu un „plus” simbolic de 1,2 miliarde de ruble. Și pentru prima jumătate a anului, profitul net al grupului Rosgosstrakh sa ridicat la 3 miliarde de ruble. Până în prezent avem un coeficient de pierdere pentru OSAGO sub 100%, adică. situatia s-a schimbat radical. Acest lucru ne-a permis să obținem un rezultat financiar pozitiv.
- Există garanții pentru finalizarea cu succes a trimestrului III și IV din acest an?
Sunt sigur că mișcarea înainte va continua. Despre OSAGO vorbesc tot timpul. Pentru că a fost cea mai mare sursă de pierderi. Acum situația pe acest segment s-a stabilizat, ceea ce dă teren pozitiv. Iar celelalte produse ale noastre de asigurare generează rezultate bune.
Suntem optimiști în ceea ce privește viitorul, dar înțelegem că nu va fi ușor să garantăm aceeași finalizare cu succes a trimestrului III și IV al anului. Indicatorii financiari ne permit să tragem câteva concluzii importante. În primul rând, programul anticriză lansat de noi în OSAGO - managementul procesului de vânzare și control strict în decontarea pierderilor - nu numai că s-a dovedit a fi de succes, dar s-a dovedit a fi mai eficient decât ne așteptam. În al doilea rând, un rezultat pozitiv este o confirmare că programul de stabilizare și transformare a proceselor de afaceri care a început merge în strictă conformitate cu planul și în direcția corectă. Rezultatele obţinute mărturisesc vectorul de dezvoltare corect ales.
- Rosgosstrakh a fost întotdeauna o companie de agenție. Care sunt perspectivele pentru asta?
Investim constant în sprijinul și formarea agenților noștri. Aceasta este poate cea mai importantă direcție pentru compania noastră, deoarece Rosgosstrakh este, din punct de vedere istoric, o companie de agenție. Acum avem 35.000 de agenți care lucrează pentru noi, iar până la centenarul nostru dorim să creștem această cifră la 55.000. Ne așteptăm ca în trei ani corpul nostru de agenți să fie nu numai cel mai numeros, ci și cel mai eficient.
- Pe dezvoltarea ce tipuri de asigurări veți paria în viitorul apropiat?
Sarcina noastră este să investim în diverse proiecte: atât noi, cât și existente. Vom investi în consolidarea corpului de agenție, în dezvoltarea și modernizarea liniei de produse, în extinderea afacerilor de retail în marile orașe, în asigurări bancare, în asigurări corporative, inclusiv VHI... poziții înalte în cerc. a instituţiilor financiare.
O direcție importantă: introducerea unei linii complete de oferte de asigurări de viață. Vom începe vânzările pe acest segment în al patrulea trimestru al acestui an.
- Spune-ne mai multe despre munca ta în acest segment...
Asigurarea de viață este un motor evident al pieței asigurărilor și ar fi ciudat dacă ROSGOSSTRAKH ar ignora această tendință.
Asigurarea de viață este inclusă în conceptul mai larg de asigurare de persoane, care include, în special, asigurarea de accidente. De exemplu, o persoană se rănește, nu poate lucra, dar trebuie să plătească pentru un împrumut bancar - în acest caz, asigurarea îi va veni în ajutor.
O altă direcție în acest segment este asigurarea de viață acumulativă - un produs cu un randament mai mare decât un depozit la o bancă. Acestea. Asigurarea de viață poate fi văzută nu doar ca protecție, ci și ca un instrument pentru a obține o rentabilitate foarte bună a economiilor.
Compania noastra a acumulat o vasta experienta in asigurari de viata, mii de agenti fiind implicati in acest proces. Combinația de experiență cu noile canale de distribuție și noile tehnologii, accesul la care este asigurat prin sinergia cu Otkritie Bank, ne permite să revendicăm una dintre pozițiile de lider pe acest segment în viitorul apropiat.
- Va investi Rosgosstrakh în digital?
Cu siguranță! Trebuie să ne conformăm tendințelor moderne, iar acum creăm o rezervă serioasă pentru dezvoltare.
Investiția în digital este unul dintre cele mai importante domenii pentru noi: intenționăm să transformăm aplicația mobilă și site-ul web ROSGOSSTRAKH în canale cheie pentru vânzări și asistență pentru clienți. Vom investi, de asemenea, într-o schimbare fundamentală în infrastructura IT de bază a companiei. Se preconizează alocarea a aproximativ 5 miliarde de ruble pentru crearea de noi platforme IT până în 2021.
- Este nevoie de o echipă de înaltă clasă pentru a atinge obiective ambițioase. Rosgosstrakh îl are?
Fara indoiala! Avem echipe regionale foarte bune, inclusiv aici, la Tula, unde filiala noastră este una dintre cele mai de succes din Rusia.
Unul dintre elementele unei „resetări” la scară largă a ROSGOSSTRAKH este formarea unei echipe de manageri foarte profesioniste. Avem deja o astfel de echipă de top manageri cu experiența și competențele necesare pentru a ne aduce strategiile la viață!
Avem multă treabă în față. Dar există deja o bază serioasă pentru un salt înainte, către aniversarea a 100 de ani. Ne dorim, și vom fi primii dintre cei mai buni de pe piața asigurărilor.
PJSC IC „Rosgosstrakh”.
