Sunt multe momente îngrijorătoare în starea actuală a sistemului bancar rusesc. Aceasta este atât extinderea excesivă a principalilor jucători, cât și dorința de a părăsi piața marilor bancheri străini. Și numărul total de bănci din Rusia este în scădere. Dar jucătorii rămași au mizat pe dezvoltare și își sporesc treptat prezența în regiuni.
Resursa bancară profesională Bankir.ru a efectuat un studiu în rândul bancherilor ruși cu privire la principiile dezvoltării rețelelor teritoriale ale băncilor. În opinia lor, industria revine la o etapă de creștere activă. Revigorarea serviciilor bancare cu amănuntul necesită extindere. Organizațiile de credit au astăzi nevoie de personal, spațiu, imobiliare. Fiecare are strategii diferite pentru construirea unei rețele de sucursale - de la agresiv la conservator. Cu toate acestea, este evident pentru piață că băncile și-au pus ochii pe creștere și cucerirea de noi teritorii.
Unde să mergem
Printre cei mai activi jucători se numără reprezentanții celor mai mari bănci de stat ruse și bancherii regionali care nu sunt pregătiți să renunțe la pozițiile lor pe piețele locale pe care le cunosc bine. De exemplu, Vyacheslav Vorobyov, vicepreședinte - președinte al Consiliului, director al departamentului de rețea VTB24, a declarat: „În 2010, am deschis 55 de birouri, 90% dintre ele în orașe mari cu o populație de peste 500.000 de oameni”. Dimensiunea rețelei de vânzări a VTB24 pe cea mai încăpătoare piață, Moscova, a ajuns la 90 de birouri. Cea mai mare creștere a rețelei VTB24 în 2010 a fost la Moscova, unde banca a deschis 13 birouri. Există cinci birouri în Sankt Petersburg. Patru birouri fiecare în Ekaterinburg, Samara, Chelyabinsk. „De la începutul acestui an, avem 530 de filiale în 203 orașe”, a spus V. Vorobyov. „Acum, serviciile noastre sunt disponibile pentru 71% din populația urbană a Rusiei din 69 de regiuni.” Anul acesta VTB24 are planuri grandioase - să deschidă 70 de puncte de vânzare.
Printre regionalele energetice se numără banca Express-Volga. La finele anului trecut, numărul filialelor sale s-a dublat - de la 30 la 60, iar în prima jumătate a acestui an s-a anunțat ținta - 100 de filiale. O altă SKB-Bank regională a obținut o acoperire la nivel național. Până în prezent, SKB-Bank este prezentă în 96 de orașe din Rusia în 35 de subiecte ale Federației. Noua strategie de extindere a rețelei a fost adoptată și de Pervobank. Astăzi deservește clienții în 33 de birouri din nouă orașe rusești: în Samara și regiunea Samara, Moscova, Sankt Petersburg, Ulyanovsk, Orenburg și Tarko-Sale (Yamalo-Nenets Autonomous Okrug).
De remarcat, de asemenea, Metkombank, OTP Bank, First Republican Bank, Moscow Renaissance Credit.
Strategiile de dezvoltare a birourilor bancare depind de „originea” băncilor. De regulă, organizațiile regionale de credit se dezvoltă mai întâi în propria regiune, apoi își răspândesc expansiunea în regiunile învecinate, concentrându-se în primul rând pe capitalele regionale, iar apoi pe orașele mari. Băncile mari, care își formează strategiile de la Moscova, se concentrează imediat asupra orașelor de peste milioane și, ulterior, la periferie.
Paradoxul dezvoltării: prezența potențialului economic al regiunii, și nu prezența/absența serviciilor bancare, devine o prioritate în alegerea unei direcții pentru toți jucătorii. Adică, bancherii sunt gata să concureze între ei pentru o regiune activă din punct de vedere economic și nu să construiască noi zone cu infrastructură nedezvoltată.
Mulți bancheri sunt de acord cu această opinie. De exemplu, conform lui Oleg Shemyakov, șeful departamentului de marketing la Interkommerts Bank, banca nu este foarte interesată de regiunile cu o dezvoltare scăzută a serviciilor bancare. La urma urmei, perioada de rambursare a unei sucursale din regiunile subdezvoltate se întinde adesea pe câțiva ani.
Un alt factor important de dezvoltare este prezența unor manageri puternici în regiune. Se acordă prioritate regiunilor cu studii superioare de specialitate bine dezvoltate.
În ceea ce privește numărul de birouri bancare, conducătorii sunt Districtul Federal Central și Volga. Pe baza strategiilor bancare, este puțin probabil să se aștepte o dezvoltare rapidă în cele mai înapoiate raioane din Caucazia de Nord și Orientul Îndepărtat. Districtele federale Siberia, Ural, Sud și Nord-Vest par mai promițătoare.
Ce departamente sunt necesare
Bancherii nu pleacă din nou de la așteptările pieței, ci de la propria lor strategie de dezvoltare. Băncile mari preferă să deschidă sucursale obișnuite. Acest lucru vă permite să fiți mai aproape de client.
Băncile regionale lucrează mai direcționat. De exemplu, Svyaz-Bank crește numărul punctelor de vânzare pentru a fi mai aproape de clienții individuali.
VTB24 își extinde rețeaua din aceleași motive. În toate regiunile în care operează VTB24, „formatele mari” sunt deja deschise. Există 120.000-140.000 de locuitori pentru un birou de vânzări. Este mult mai bine decât acum trei ani. Acum, punctul de referință este dus la o densitate mare de rețea în orașele cu potențial ridicat. Dacă este necesar, VTB24 creează puncte de rezervă suplimentare în zonele în care s-a format deja o bază mare de clienți, iar biroul existent este supraîncărcat. Principalele formate deschise în ultimii doi ani sunt departamentele standard cu patru până la șase locuri de muncă, cu o suprafață de 150-250 mp. m. În același timp, formatul unei sucursale standard s-a schimbat semnificativ: s-a extins zona de clienți și zona 7 x 24, numărul de bancomate a crescut semnificativ.
Băncile de mărime medie folosesc toate formatele de rețea, în funcție de obiectivele de afaceri pe un anumit teritoriu, perspectivele de dezvoltare și rezultatele obținute. De exemplu, banca PRB a început să dezvolte o rețea regională prin deschiderea de sucursale cu drepturi depline. În procesul de dezvoltare, sucursalele eficiente și de succes au fost completate de o rețea de sucursale, iar cele ineficiente au fost transformate în „formate de business lightweight” - birouri operaționale. Bank Express-Volga consideră că formatul unui birou suplimentar clasic este optim. Același format este numit cel mai promițător din VUZ-bank, Chelyabinvestbank. De asemenea, SKB-Bank consideră că un birou operațional este un format destul de potrivit. Primsotsbank acordă prioritate birourilor și sucursalelor suplimentare.
Binbank pledează pentru o abordare mai flexibilă: este nevoie de un compromis rezonabil în construirea rețelei. Totul depinde de obiectivele specifice. Dacă scopul este extinderea rețelei în același oraș sau subiect al Federației Ruse, atunci un birou suplimentar. Dacă scopul este de a introduce noi subiecte ale Federației Ruse, atunci printr-o reprezentanță, care ulterior va crește fie într-o sucursală, fie într-un birou de operare.
Cu toate acestea, astăzi liderul incontestabil printre toate formatele bancare sunt birourile suplimentare, pe locul doi se află casele de casă operaționale. Între timp, tocmai în aceste segmente în ultimele șase luni s-a înregistrat o scădere a numărului. În același timp, numărul birourilor de credit și de casă și al birourilor operaționale este în creștere.
Ce se întâmplă dacă calculul nu este justificat?
Divizia de open banking nu atinge nivelul necesar de eficiență. Ce să fac? În primul rând, poate fi închis (cu toate acestea, bancherii folosesc această metodă din ce în ce mai puțin), în al doilea rând, poate fi vândut și, în al treilea rând (apropo, această metodă este acum cea mai relevantă), unitatea este fie transferată, fie repornită în același sau alt format. Se întâmplă ca punctul să fie ineficient pentru o perioadă lungă de timp, iar toate metodele de dezvoltare a afacerii nu funcționează în el. În acest caz, PRB, de exemplu, încearcă să îmbunătățească economia prin ajustarea costurilor la dimensiunea afacerii, schimbarea formatului diviziunii teritoriale (filiala devine birou de operare, CCO etc.). Ultimul pas este atunci când bancherii închid divizii ineficiente.
Poveștile sunt cunoscute nu despre închiderea, ci despre transferul diviziunii, dictat de dezvoltarea afacerilor bancare într-o anumită regiune. De exemplu, banca BKF a închis o sucursală în Krasnoyarsk anul trecut, dar a deschis-o în Novosibirsk.
Există și sarcini mai optimiste: priza existentă este închisă temporar pentru a fi reformatată în următorul format din ierarhie. O astfel de poveste este amintită în SKB-Bank: în Krasnoyarsk, reprezentanța a fost transformată într-un birou operațional. Birourile de reprezentare au mai puține puteri și pot efectua un număr limitat de tranzacții. După ce a primit rezultate convingătoare ale muncii în acest oraș, SKB-bank a decis să transforme reprezentanțe în birouri cu drepturi depline. Banca Smolensk a suspendat temporar activitatea unuia dintre birouri pentru a-și extinde funcționalitatea. Înainte de transformare, exista o singură casierie pentru serviciile clienților, iar un singur casier îi putea ajuta să efectueze operațiunile bancare necesare. De-a lungul timpului, au început să apară cozi, clar nu erau destui specialiști care să deservească toți cei care au aplicat la acest cabinet.
În legătură cu reducerea activă a numărului total de bănci și redistribuirea activelor și diviziunilor acestora între jucătorii rămași, a apărut un alt motiv pentru închiderea diviziilor bancare - concurența internă. Astfel, rețeaua de sucursale a băncii „Solidaritate” după fuziunea din 2008 într-un grup cu banca „Potențial” (Togliatti), acceptată pentru reorganizare, s-a dublat. Unele birouri suplimentare ale celor două bănci au început să concureze pe aceleași site-uri. Prin urmare, în 2008-2010. rețeaua de sucursale a fost optimizată sistematic, au trebuit tăiate cinci puncte de desfacere.
Când vine vorba de închiderea unităților de afaceri, VTB24 prioritizează optimizarea costurilor. În timpul crizei, această abordare a fost cea mai rezonabilă. Ca urmare, au fost închise 34 de birouri care nu corespundeau formatelor unei bănci de retail. Cu toate acestea, VTB24 a acționat nu numai cu metode dure. Pentru o treime din birouri, VTB24 a redus tariful de închiriere cu aproape 20% și continuă să negocieze cu proprietarii pentru a reduce tarifele. Economiile totale din reducerea ratelor de închiriere pe o bază anuală s-au ridicat la aproape 100 de milioane de ruble.
În general, costul închirierii spațiilor pentru unitățile bancare devine un factor din ce în ce mai important. În unele cazuri, mai ales în timpul unei crize, chiria mare poate duce la închiderea unui birou suplimentar.
Numărul de birouri bancare din districtele federale ale Rusiei
Structura subdiviziunilor teritoriale ale băncilor
Sediul central al Alfa-Bank este situat la Moscova; în total, au fost deschise 511 sucursale și sucursale ale băncii în regiunile Rusiei și în străinătate. Una dintre cele mai mari subdiviziuni este filiala „Nijni Novgorod” a OJSC „Alfa-Bank”, care include și subdiviziuni situate pe teritoriul Udmurtia.
OJSC „Alfa-Bank” pe teritoriul Udmurtiei este reprezentată de următoarele divizii:
Birou de credit și numerar „Rodnik” (Izhevsk, str. Sovetskaya, 13);
Biroul operațional „Izhevsky” al filialei „Nijni Novgorod” (Izhevsk, str. Sovetskaya, 13);
Birou de credit și numerar „Izhevsk-Ustinovsky” (Izhevsk, str. Molodezhnaya, 87);
Biroul operațional „Italmas” filiala „Nijni Novgorod” (Izhevsk, str. Molodezhnaya, 87);
Birou de credit și numerar „Izhevsk-Deryabinsky” (Izhevsk, str. Pushkinskaya, 216).
Biroul operațional „Izhevsky” al filialei „Nijni Novgorod” a fost înființat la 22.11.2010. În prezent are 17 angajați. Structura organizatorică a biroului Izhevsk al Alfa-Bank OJSC este prezentată în Figura 1.
Figura 1 - Structura organizatorică a biroului operațional „Izhevsky” al OJSC „Alfa-Bank”
Directorul de birou gestionează direct toate sectoarele care există în birou, unite în blocuri, sub conducerea sa mai existând un director adjunct de birou și o casă superioară (SOCR).
Directorul adjunct al departamentului controlează și coordonează munca întregii echipe (cu excepția managerului), ține zilnic întâlniri de dimineață, ajută angajații, poate efectua toate tipurile de muncă pentru angajați, rezolvă conflicte și dispute etc. Când nu există manager, el își îndeplinește sarcinile. Următorii angajați se află sub supravegherea sa directă:
Administrator de servicii. Funcțiile sale includ:
Întâlnirea clientului
Identificarea nevoilor primare ale clientului
Lucrul cu o coadă
Transferul clientului la un specialist sau manager-consultant
Direcția clientului către bancomate și asistență în lucrul cu acestea
Asistență la completarea chestionarului și a formularului de transfer Western Union
Funcțiile ordonatorilor de credite includ:
Realizarea unui interviu de credit cu un potential client al Bancii;
Colectarea si verificarea documentelor, precum si a informatiilor declarate de un potential client.
Efectuarea unei evaluări a solvabilității unui potențial client, precum și a cererii acestuia de împrumut;
Luarea unei decizii de creditare;
Întocmirea documentelor pentru acordarea unui împrumut sau refuzul acordării unui împrumut;
Atragerea potentialilor investitori;
Înregistrarea documentelor la depozit.
Manager consultanta:
Prezentarea si vanzarea produselor Alfa-Bank
Consultații (cu privire la împrumuturi, planuri tarifare etc.)
Tranzacții
Asistență la completarea formularelor pentru deschiderea planurilor tarifare, pentru un împrumut
Consilier de investiții:
Sfaturi privind depozitele, depozitele, fondurile mutuale (PIF) etc.
Prezentări
Realizarea de oferte etc.
Casierul senior (SOCR) organizează munca de decontare și servicii de numerar pentru clienți, inclusiv contabilitate, vinde produse bancare standard clienților și construiește o schemă eficientă pentru serviciul operațional pentru clienți.
Funcțiile casieriei includ:
Efectuarea tranzacțiilor cu numerar ale CB;
Colectie;
Raportarea periodică a tranzacțiilor cu numerar.
Funcțiile unui contabil includ contabilitatea. contabilitatea operațiunilor la fermă, contabilitatea veniturilor, cheltuielilor, rezultatului financiar, mijloace fixe, proprietăți și MC, creanțe și datorii, întocmirea rapoartelor, controlul de urmărire zilnică a operațiunilor de birou.
Structura socială a personalului biroului operațional „Izhevsky” al OJSC „Alfa-Bank” pentru anul 2013 este prezentată în tabelul 3.
Tabelul 3 - Structura socială a personalului biroului Izhevsky al Alfa-Bank OJSC pentru 2013
|
element caracteristic |
Numărul de persoane |
Greutate specifică, % |
|
Numărul de angajați, inclusiv: |
||
|
Personal de conducere |
||
|
Specialiști |
||
|
Echipa de asistenta |
||
|
De la 18 - 25 de ani |
||
|
De la 25 - 40 de ani |
||
|
De la 40 - 55 de ani |
||
|
Educaţie: |
||
|
In medie |
||
|
vocațional primar |
||
|
Liceu profesional |
||
|
Profesional superior |
||
|
Bărbați |
||
|
femei |
||
|
Experienta de munca in domeniul bancar |
||
|
De la 1-3 ani |
||
|
De la 3 - la 7 ani |
||
|
7 până la 10 ani |
Pentru a-și desfășura activitățile, biroul de operare „Izhevsk” al OJSC „Alfa-Bank” dispune de personal calificat cu experiență de muncă suficientă și nivel de educație. O analiză a mișcării personalului biroului operațional „Izhevsk” al OJSC „Alfa-Bank” este prezentată în tabelul 4.
Tabelul 4 - Mișcarea personalului biroului operațional „Izhevsky” al OJSC „Alfa-Bank” pentru 2012-2013
Se poate observa că, în biroul de operare „Izhevsk” al OJSC „Alfa-Bank”, există rate de rotație suficient de mici, ceea ce se explică prin politica de personal în curs, condițiile de muncă și sistemul de salarizare existent.
Rușii sunt obișnuiți să meargă la birourile bancare. Și băncile înțeleg asta.
Foto: Alexander Nikolaev/TASS
În ciuda faptului că Banca Centrală a Federației Ruse înregistrează o reducere anuală a rețelei de sucursale a băncilor, unele instituții de credit, dimpotrivă, construiesc rețele de retail. În același timp, pe fondul reducerii birourilor Sberbank, rețeaua Post Bank este în creștere și este acum de doar 1,7 ori mai mică decât Sberbank.
Statisticile Băncii Centrale sunt necruțătoare. La începutul lunii aprilie 2017, în Rusia existau 33,3 mii „diviziuni structurale interne ale instituțiilor de credit existente”. Banca Rusiei se referă la acest termen birouri suplimentare, ghișee de operare în afara centrului de numerar, birouri de credit și numerar și operaționale.
Din aprilie anul trecut, numărul unităților structurale interne (VSP) ale băncilor a scăzut cu 3,1 mii unități, iar din ianuarie 2012 - cu 7,2 mii, adică cu o cincime. O astfel de reducere este o consecință atât a politicii autorității de reglementare de „curățare” a pieței, cât și a politicii instituțiilor de credit înseși de optimizare a costurilor, subliniază experții.
Banki.ru a chestionat cele mai mari instituții de credit din Rusia pe tema schimbărilor suferite de rețelele lor de sucursale de retail în ultimul an. S-a dovedit că, alături de tendința generală de reducere a birourilor bancare de pe piață, mai există una - unele bănci își construiesc încet rețelele pentru deservirea clienților individuali.
| bancă | Număr de birouri de vânzare cu amănuntul, buc. | Schimbare pentru anul calendaristic, pe bucăți |
||
| din 01.04.17 | din 01.04.16 |
|||
| Sberbank | ||||
| Post Bank | ||||
| Banca Rosselhoz | ||||
| Banca Alfa | ||||
| Promsvyazbank | ||||
| "Uralsib" | ||||
| „AK Bars” | ||||
| Banca Comercială Națională a Rusiei | ||||
| Raiffeisenbank | ||||
| UniCredit Bank | ||||
| Banca de credit din Moscova | ||||
| „Capitala Rusiei” | ||||
| AB "Rusia" | ||||
| Banca Ural pentru Reconstrucție și Dezvoltare | ||||
Sursa: date bancare
Tabelul arată că nu toate băncile își reduc rețelele de sucursale. Unele cresc. Cel puțin - rețele pentru clienți individuali. O creștere notabilă pentru anul calendaristic (aprilie 2016 - aprilie 2017) a fost înregistrată de Post Bank, Binbank, Promsvyazbank și Moscow Credit Bank (MCB).
„Creșterea semnificativă a prezenței regionale se datorează sarcinilor cheie semnificative din punct de vedere social cu care se confruntă Post Bank. În primul rând, este o creștere a disponibilității serviciilor financiare pentru ruși. În al doilea rând, crește ponderea plăților fără numerar în economie. Evident, fără dezvoltarea unei rețele regionale extinse de puncte de prezență, unde locuitorii țării noastre pot obține gratuit un card de plastic pentru a plăti achizițiile și serviciile (inclusiv pe internet), precum și un set de bază de servicii financiare ( capacitatea de a face un depozit, de a obține un împrumut, de a efectua un transfer sau de a plăti facturile de utilități), este imposibil să rezolvi aceste probleme. Cu toate acestea, datorită unui model de afaceri care asigură sinergia între bancă și Poșta Rusă, precum și o oportunitate unică de a lucra în infrastructura oficiilor poștale, le facem față cu succes”, spune Georgy Gorshkov, prim-vicepreședinte și Președintele Consiliului de Administrație al Post Bank.
Binbank a explicat: numărul total de sucursale a crescut din cauza fuziunii cu alte bănci incluse în grup. În special, în noiembrie 2016, fuziunea juridică cu MDM Bank a fost finalizată.
Binbank va fi fuzionat cu MDM Bank și îi va conferi propriul brand
Acţionarii Binbank şi MDM Bank au aprobat în adunarea generală extraordinară din 7 octombrie o schemă de fuziune legală a celor două bănci. Potrivit Binbank, s-a decis ca aceasta să fie fuzionată cu MDM Bank, în timp ce banca fuzionată va continua să opereze sub marca Binbank (MDM Bank va fi redenumită Binbank).
Promsvyazbank a mai precizat că rețeaua de sucursale a crescut în principal datorită adăugării birourilor băncilor subsidiare - Avtovazbank și Pervobank - în urma rezultatelor integrării.
MKB și-a extins geografia de prezență la Moscova și regiunea Moscovei.
„Pe baza analizei cererii pentru produsele și serviciile noastre, precum și a activității clienților, am ajuns la concluzia că infrastructura existentă anterior nu acoperea toată cererea posibilă - clienții băncilor preferă să fie deserviți în sucursale situate în imediata apropiere a acestora. case. Banca a luat decizia de a mări rețeaua și de a extinde geografia în Moscova și regiunea Moscovei. Așadar, în 2016, pe lângă noi sucursale din Moscova, am deschis birouri bancare în toate orașele mari din apropierea Moscovei: Pușkino, Khimki, Zheleznodorozhny, Ramenskoye, Sergiev Posad, Voskresensk și Dolgoprudny”, a declarat serviciul de presă al MCB.
În clasamentul Banki.ru, primul loc în rețeaua de sucursale de retail printre bănci era de așteptat să fie ocupat de Sberbank. La 1 aprilie 2017, avea 13,8 mii de birouri de servicii de retail (excluzând VSP al blocului corporativ și Sberbank 1). Este vorba despre 832 de birouri cu mai puțin de un an în urmă.
Un birou de afaceri al Sberbank reprezintă aproximativ 20-25 de mii de locuitori
După cum a spus Banki.ru în Sberbank, coloana vertebrală a rețelei instituției de creditare o constituie birourile de afaceri, unde clienții pot primi o gamă completă de toate serviciile și produsele, inclusiv consultanță privind creditele ipotecare și produsele de investiții. Astfel de birouri sunt situate în toate orașele Federației Ruse, de regulă, există aproximativ 20-25 de mii de locuitori per birou. Pe baza acestui fapt, numărul de RCA din subiect este proporțional cu numărul total de locuitori. Formatul principal în zonele rurale sunt birourile operaționale care oferă populației o listă limitată a celor mai populare servicii financiare. Sberbank operează în peste 5.500 de sate și așezări de tip urban.
„Formatul birourilor de operare este prezentat și în orașe. În total, pe parcursul anului trecut, s-au extins 832 de birouri operaționale - în orașe cu o populație de „100 de mii de plus”, care nu puteau oferi nivelul necesar de servicii și nu erau solicitate de clienți. Banca caută să fie mai aproape de client și intenționează să deschidă birouri acolo unde este solicitată, - a spus serviciul de presă al Sberbank. - Ținând cont de faptul că pentru 85% dintre clienți distanța medie până la cea mai apropiată sucursală din aceste orașe nu depășește un kilometru, închiderea birourilor mici nu a afectat disponibilitatea serviciilor financiare. Rețeaua rurală din bancă rămâne neschimbată, nu sunt planificate acțiuni în această direcție.”
Pe locul doi, după ce Sberbank a scăpat brusc Post Bank. La 1 aprilie 2017, rețeaua sa de retail era formată din 8,1 mii de puncte de prezență, inclusiv 2,3 mii de centre de clienți în oficii poștale, 5,2 mii de ferestre de vânzări cu un angajat al Poștei Ruse, 336 de centre de clienți ale fostei Bănci Leto, precum și ca 233 de ghișee de vânzări.
Cu toate acestea, Post Bank nu intenționează să se oprească aici.
„Rețeaua noastră de vânzare cu amănuntul de astăzi este a doua ca mărime din Rusia. În același timp, nu avem un obiectiv de a depăși vreo bancă în acest sau acel indicator. Astăzi suntem în stadiul de dezvoltare intensivă și de a câștiga greutate pe piață, - spune Georgy Gorshkov. - Strategia de dezvoltare a băncii noastre prevede deschiderea a circa 18 mii de puncte de desfacere în primii trei ani de funcționare. Dacă, până la urmă, serviciile Post Bank vor fi mai accesibile decât serviciile unuia dintre liderii de piață, atunci suntem pe drumul cel bun.”
Între timp, deținut de portalul Banki.ru, Dmitri Rudenko, președintele Consiliului de administrație al Post Bank, a declarat fără ambiguitate, acceptând premiul în nominalizarea Descoperirea anului: „Dacă lucrăm bine, atunci în câțiva ani vom fi Avangarda anului, apoi, poate, „Renașterea anului” Și în cinci ani vom fi Sberbank of the Year!”
Reamintim că din 2012 până în 2015, Post Bank, nepoata VTB, a lucrat sub numele Leto Bank și s-a poziționat ca o bancă „ușoară” axată pe segmentul de retail de masă, specializată în creditare expres, împrumuturi cash și carduri de credit. Cu toate acestea, în 2015, Russian Post a cumpărat 50% minus o acțiune a Leto Bank de la VTB Group, pe baza căreia Post Bank a fost creată în ianuarie 2016. Primele centre de clienți ale băncii s-au deschis în aprilie anul trecut. Din acel moment a început o procesiune de amploare a organizației de credit în toată țara, în urma căreia, de-a lungul anului, numărul punctelor sale de prezență a crescut de peste zece ori - până la 8,1 mii de sucursale. Centrele de clienți din sucursalele Poștei Ruse au jucat un rol important în dezvoltarea rețelei de sucursale Post Bank.
Dintre băncile care au răspuns (întrebările au fost trimise în primele 30 pe active), a treia ca mărime în ceea ce privește numărul de rețele de sucursale de retail a fost Banca Rosselhoz(RSHB). Rețeaua sa este de puțin peste 1,3 mii de birouri, iar această cifră nu s-a schimbat fundamental din primăvara trecută.
RSHB a anunțat că intenționează să utilizeze noi formate de puncte de acces bazate pe utilizarea soluțiilor tehnologice moderne și care vizează asigurarea disponibilității serviciilor bancare pentru clienți, indiferent de locația acestora, împreună cu o eficiență sporită și parametri de recuperare a costurilor. În același timp, se acordă prioritate dezvoltării canalelor de la distanță și introducerii unui model omnicanal de vânzări și servicii folosind Internet și mobile banking, site-ul băncii, contact center, rețele de bancomate și terminale, precum și canale de vânzări partenere.
VTB 24 a fost doar al patrulea în clasament. Rețeaua sa de birouri de retail include puțin peste o mie de sucursale.
„Principiile noastre de dezvoltare a rețelei asigură, în primul rând, extinderea acesteia în continuare în orașele de prezență, unde infrastructura existentă nu mai este suficientă pentru a deservi numărul tot mai mare de clienți. În al doilea rând, deschidem birouri în orașele în care locuiesc potențialii noștri clienți, dar nu există birouri bancare. De asemenea, o parte semnificativă a programului de dezvoltare a rețelei este alcătuită din birouri în format „bank la locul de muncă”, deschise în cadrul cooperării cu companii cu care am implementat proiecte de salarizare”, a comentat serviciul de presă al VTB 24.
În total, anul trecut VTB 24 a deschis 46 de noi birouri, a implementat suplimentar 43 de proiecte de îmbunătățire a rețelei existente și a închis 16 vechi birouri informale care nu îndeplinesc cerințele moderne ale băncii.
Pe locul cinci - Binbank cu un indicator de 415 birouri. Banca consideră că în acest moment numărul de sucursale din rețeaua sa regională este optim pentru dezvoltarea eficientă a afacerilor în toată Rusia. Prin urmare, nu se preconizează o schimbare semnificativă a numărului de birouri, dar se presupune că în unele orașe este posibilă deschiderea de noi filiale.
După cum explică unele organizații de credit, în loc de birouri închise, deschid altele noi - de regulă, sunt mai mari și mai moderne. Din această cauză, numărul birourilor nou deschise poate fi mai mic decât al celor vechi închise, dar „traficul de clienți” al punctelor noi nu este mai mic.
Așadar, la începutul anului, președintele Băncii Moscove a Sberbank, Oleg Smirnov, a spus că reformatarea întregii rețele de sucursale a Băncii de Economii din Moscova implică abandonarea birourilor de stil vechi și deschiderea de sucursale complet funcționale. cu o suprafata mai mare. „Dacă închidem mai multe birouri, înseamnă că se deschide un birou mare Sberbank undeva în această zonă”, a explicat Smirnov, adăugând că numărul de birouri este în scădere, dar numărul de locuri de muncă este doar în creștere.
Rețeaua de sucursale a Sberbank din Moscova va fi reformatată până la sfârșitul anului
Până la sfârșitul anului 2017 va fi finalizată reformatarea întregii rețele de sucursale a Moscow Sberbank, ceea ce presupune abandonarea birourilor în stil vechi și deschiderea de sucursale complet funcționale cu o suprafață mai mare. Acest lucru a fost spus jurnaliștilor de către președintele Băncii din Moscova a Sberbankului, Oleg Smirnov.
Potrivit șefului departamentului de dezvoltare a rețelei de sucursale Banca Ural pentru Reconstrucție și Dezvoltare(UBRD) Evgeny Sidorsky, în 2014, banca a finalizat implementarea unei strategii extinse de creștere, care a implicat extinderea în regiuni, deschiderea masivă de noi birouri și formarea unei baze de clienți. În prezent, UBRD lucrează în cadrul strategiei „client satisfăcut” și are ca scop îmbunătățirea calității serviciilor și construirea de relații pe termen lung cu clienții. În ceea ce privește perspectivele de extindere a rețelei de sucursale, banca aderă la următorul principiu: numărul de birouri depinde direct de eficiența afacerilor dintr-un anumit oraș. Acesta este ceea ce se ține cont atunci când are în vedere deschiderea de noi sucursale.
În prezent Banca Comercială Națională a Rusiei(RNKB) are cea mai mare rețea de sucursale din Republica Crimeea și orașul Sevastopol, în legătură cu care banca evaluează, în primul rând, eficiența economică, rentabilitatea și comoditatea fiecărui birou pentru rezidenții unei anumite zone. Ca parte a optimizării, RNKB a consolidat și birourile mici de operare anul trecut și a selectat cea mai convenabilă locație pentru sucursale. Măsurile luate pentru optimizarea rețelei au permis băncii să îmbunătățească calitatea serviciului clienți.
„Nu urmărim o politică de reducere sau extindere a rețelei de sucursale. Avem o politică de menținere a rețelei noastre de sucursale în măsura în care satisface nevoile clienților noștri de astăzi. Vedem perspective foarte bune de dezvoltare a afacerii, planificăm extinderea rețelei de sucursale în acest an. Această decizie se datorează interesului mare al clienților pentru produsele noastre, odată cu creșterea afacerilor. Închidem, de asemenea, sucursale care sunt mai puțin solicitate și deschidem altele noi în alte locuri unde este mai nevoie de ele sau există posibilitatea de a face biroul mai confortabil pentru serviciul clienți”, a explicat serviciul de presă pentru Banki.ru. Raiffeisenbank.
„În contextul dezvoltării rețelei, ar fi greșit să vorbim doar despre reducerea numărului de birouri, care, desigur, a avut loc. Acest proces presupune, de asemenea, relocarea birourilor și schimbarea formatelor acestora în conformitate cu așteptările clienților băncii, precum și îmbunătățirea canalelor de servicii la distanță pentru a oferi acces multicanal la bancă pentru fiecare client”, au spus aceștia. în Rosbank, a cărei rețea de retail include 400 de birouri.
Președinte al Consiliului banca „Ugra” Dmitri Shilyaev a spus că banca sa aderă la strategia de dezvoltare progresivă a rețelei regionale. Accentul principal este pe îmbunătățirea eficienței muncii în cadrul unităților existente. „Mergem acolo unde este nevoie de servicii bancare. Astfel, ne-am format o structură de rețea optimă care acoperă cele mai importante regiuni rusești și care îndeplinește sarcinile stabilite în toate domeniile de afaceri”, crede el.
Director departament de vânzări cu amănuntul UniCredit Bank Serghei Vasyatkin a atras atenția asupra faptului că atitudinea atentă a băncii față de eficiența rețelei de retail a permis nu numai să nu o reducă în condițiile economice actuale, ci și să deschidă cinci noi birouri în 2016. De la sfârșitul anului 2015, UniCredit are și filiale în format nou, a spus el. Caracteristica lor principală este înlocuirea caselor de casă cu alte posibilități de depunere și retragere de numerar, precum ATM-uri cu funcție de primire de numerar, o rețea de acceptare și retragere de numerar de la partenerii UniCredit - organizații bancare și nebancare. În același timp, din punct de vedere al funcționalității, aceste departamente nu diferă de cele standard. Acest format a fost dezvoltat special ca parte a planului de lucru al băncii pentru transformarea rețelei. Face posibilă ca instituția de credit să fie mai accesibilă clienților din acele orașe cheie ale regiunii în care cererea pentru serviciile sale este în continuă creștere, precum și creșterea eficienței sucursalelor existente.
Banca Rossiya de asemenea, aderă la o abordare rațională echilibrată în politica de dezvoltare a rețelei de sucursale. Închiderea și deschiderea birourilor se realizează în conformitate cu oportunitatea: acoperirea unui potențial public țintă, locație, prezența unor clienți importanți, a spus banca.
Banca „Uralsib” până la sfârșitul anului 2017, sunt planificate o serie de relocări ale birourilor existente în locații mai convenabile și mai accesibile pentru clienți. Dar nu se așteaptă o extindere semnificativă a rețelei de birouri.
„În prezent, luăm în considerare opțiunile de extindere a afacerilor în acele regiuni în care vedem o creștere potențială. De asemenea, modificările în rețea pot fi asociate cu optimizarea din punct de vedere al costurilor administrative și economice. Înțelegem clar că, în ciuda dezvoltării rapide a canalelor de la distanță pentru deservirea și gestionarea finanțelor, rețeaua de sucursale rămâne la cererea clienților. Pentru mulți clienți, chiar oportunitatea de a veni într-o sucursală, de a primi sfaturi competente de la un specialist sau de a rezolva probleme cu un angajat al băncii este importantă”, explică șeful departamentului de dezvoltare a rețelei de retail. Banca Alfa Dmitri Semionov.
„Schimbarea numărului de birouri se datorează programului derulat în 2016 de închidere a punctelor de vânzare neprofitabile. Pe lângă închiderea punctelor de desfacere, în cadrul programului de reorganizare a rețelei au fost implementate 26 de proiecte, inclusiv au fost deschise zece noi birouri, zece birouri au fost mutate în noi sedii și și-au îmbunătățit semnificativ amplasarea, a fost închiriat suplimentar spațiu pentru șase birouri, zone de service clienți. au fost îmbunătăţite.serviciul de presă Banca „Capitalul Rusiei”. - Banca realizează o reorganizare globală a rețelei regionale, în cadrul căreia toate diviziile sunt reformatate sub modele noi de vânzare unificate pentru produse și servicii pentru toate segmentele de clienți: retail, afaceri mici, mijlocii și mari.
Experții intervievați de Banki.ru sunt încrezători că în următorii ani nu trebuie așteptat un „exod” în masă al birourilor fizice din viața clienților băncilor din Rusia.
Nu merită să ne așteptăm în următorii 5-7 ani ca serviciile bancare să fie complet online.
„Într-adevăr, pe de o parte, pe fondul unei creșteri a cererii de servicii bancare prin internet și mobile, numărul sucursalelor bancare continuă să scadă. Cu toate acestea, este încă important ca clienții să poată veni la o sucursală bancară - acest lucru adaugă încredere în fiabilitatea acesteia. Deci, nu merită să ne așteptăm ca serviciile bancare să fie complet online în următorii 5-7 ani ”, spune Victoria Selezneva, Director pentru Dezvoltarea Canalelor de Retail la Rosbank.
„Nu vor exista refuzuri de la birouri în următorii ani, deoarece există o parte conservatoare a clienților care au nevoie de servicii într-un birou fizic. Băncile vor crește numărul de servicii care pot fi furnizate de la distanță, iar pe măsură ce clienții se obișnuiesc cu serviciile online, volumul acestor servicii va crește. Depozitele gospodăriilor sunt cea mai importantă parte a pasivelor băncilor și va fi dificil să le reîncărcați de la distanță, deoarece oamenii nu sunt pregătiți să trimită bani la nimeni nu știe unde ”, este Vyacheslav Putilovsky, director junior pentru ratinguri bancare la Expert RA. sigur.
Vorbind în special despre tendințele pieței „sucursale”, Yegor Ivanov, șeful departamentului de rating bancar la Agenția Națională de Rating, a menționat că creșterea rețelei de sucursale de retail se poate datora parțial redresării acesteia după contracția din 2015, când băncile , în încercarea de a reduce costurile, a închis birouri foarte specializate și neprofitabile. De asemenea, într-o serie de cazuri, în special în regiuni, băncile federale și-au construit infrastructura de rețea prin deschiderea punctelor de prezență la locul birourilor băncilor cu licențe revocate anterior. În plus, reducerea birourilor poate apărea din diverse motive, inclusiv din cauza unei modificări a strategiei de dezvoltare sau a reducerii costurilor (închiderea sucursalelor neprofitabile). Procesul invers este de asemenea posibil.
„Toate aceste procese sunt reglementate de oportunitatea lor economică, iar nemulțumirea maselor de clienți este departe de a fi pe primul loc. Există însă și excepții, când singurul birou bancar din localitate este închis, iar locuitorii acesteia trebuie să se deplaseze în altă localitate pentru a utiliza serviciile bancare. În acest caz, este probabil ca nemulțumirea cetățenilor să schimbe opinia conducerii băncii, iar banca va redeschide sucursala închisă anterior”, notează Ivanov.
În ceea ce privește Post Bank ca „noua Sberbank”, analiștii nu sunt siguri că cineva va putea ocoli gigantul pieței în viitorul apropiat, chiar dacă va reduce semnificativ numărul birourilor sale.
„Rețeaua Sberbank va fi redusă, dar nu „la zero”, din motivele pe care le-am enumerat mai sus. Post Bank, dacă va înlocui birourile Sberbank, atunci acelea care, din cauza îndepărtării și a bazei de clienți slabe, sunt neprofitabile de menținut ca punct de vânzare separat. În acest caz, va rămâne un oficiu poștal „reformatat”, care va juca atât rolul unui oficiu poștal, cât și al unei bănci. Cu toate acestea, acest proces se va extinde mult în timp”, crede Putilovsky.
„Poate că, în unele localități, sucursalele Sberbank vor fi închise din cauza deschiderii birourilor Băncii Poștale acolo, dar acestea vor fi mai degrabă cazuri izolate și se vor explica prin fezabilitatea economică, și nu prin dorința Sberbank de a trece complet la serviciul de la distanță. ”, susține colegul Ivanov.
Mikhail Krylov, șeful departamentului de analiză la Golden Hills Capital AM, crede, de asemenea, că Sberbank nu va lăsa în niciun caz un client de masă fără atenție. În același timp, reducerea numărului de sucursale Sberbank nu va provoca o ieșire a clienților săi, ci îi va învăța să lucreze în alte sucursale.
„Desigur, reducerea birourilor poate fi incomod pentru deponenți. Dar, practic, doar prin reducerea rețelei de sucursale este posibil să se îmbunătățească și mai mult calitatea serviciului față de ceea ce a realizat Sberbank în acest moment și, în același timp, să nu crească critic costurile. Totuși, nu aș spune că acum clienții în general sunt deja pregătiți să renunțe la consultanța de birou pe o gamă largă de probleme, de la alegerea instrumentelor de economisire până la un plan financiar detaliat. Oricum ar fi, cei care doresc să ia locul Sberbank și birourile sale și, prin urmare, să concureze pentru publicul său țintă, ar trebui să-și amintească că în retail banking, biroul este diferit de birou. Fără investiții de capital uriașe, rețelele de sucursale ale băncilor bazate pe sedii ale unor terți (de exemplu, situate în centre comerciale sau oficii poștale) vor contribui mai puțin la dezvoltarea mărcilor bancare. Iar cererea de conversie a oficiilor poștale în birouri de vânzări ultramoderne ca atare nu a fost încă respectată. Dacă oficiile poștale vechi, și uneori foarte vechi, sunt „reproiectate” în altele mai moderne și mai funcționale în următorii doi sau trei ani, segmentul de masă inferioară poate ajunge la un nou brand în loc de Sberbank. Cu excepția cazului în care, desigur, structura pieței serviciilor poștale nu s-a schimbat până la acel moment ”, conchide Krylov.
O subdiviziune structurală internă a unei instituții de credit sau a sucursalei acesteia este o subdiviziune situată în afara locației lor și care efectuează operațiuni bancare în numele unei instituții de credit, a cărei listă este stabilită prin reglementările Băncii Rusiei, sub licența unei instituții de credit.
Tipurile (formele) posibilelor subdiviziuni structurale interne sunt stabilite prin acte ale Băncii Rusiei.
Autoritatea unei sucursale a unei instituții de credit de a lua decizia de deschidere a unei unități structurale interne trebuie să fie prevăzută de regulamentul privind sucursala unei instituții de credit (părțile 8-10, articolul 22 din Legea băncilor și activităților bancare) .
În acest sens, putem evidenția diferențele generale dintre diviziunile structurale interne ale instituțiilor de credit:
a) din sucursale și reprezentanțe - să poată fi deschise nu numai direct de către organizațiile de credit, ci și de către sucursalele acestora;
b) din sucursale - că lista operațiunilor pe care le pot efectua este limitată nu numai de licența instituției de credit, ci și de reglementările Băncii Rusiei.
În plus, diviziile structurale interne ale instituțiilor de credit nu sunt prevăzute pentru deschiderea de subconturi corespondente, ci doar conturi personale în contul unei instituții de credit sau al sucursalei acesteia.
Există, de asemenea, diferențe care sunt deja caracteristice pentru fiecare tip (formă) de unitate structurală internă separat.
O instituție de credit sau sucursala acesteia, cu condiția ca instituția de credit să nu aibă interdicție de deschidere de sucursale, are dreptul să deschidă următoarele subdiviziuni structurale interne:
Birouri suplimentare;
Birouri operaționale;
Birouri de credit și casă;
Operarea caselor de marcat în afara centrului de numerar;
birouri de schimb valutar;
Alte diviziuni structurale interne prevăzute de reglementările Băncii Rusiei. În special, băncile sau sucursalele lor au dreptul de a deschide puncte mobile de tranzacții cu numerar care operează pe baza unui autovehicul (PPKO).
1. Birou suplimentar nu poate fi situat în afara teritoriului subordonat instituției teritoriale a Băncii Rusiei, care supraveghează activitățile instituției de credit (sucursala) în cauză.
Un birou suplimentar are dreptul de a efectua total sau parțial operațiunile bancare prevăzute de licența eliberată instituției de credit pentru operațiuni bancare (reglementări privind sucursala).
2. Birou operațional poate fi situat atât pe teritoriul subordonat instituției teritoriale a Băncii Rusiei, care supraveghează activitățile instituției de credit (sucursala) care deschide un birou operațional, cât și în afara acestui teritoriu, dar în cadrul aceluiași district federal.
Biroul operațional are dreptul de a efectua total sau parțial operațiunile bancare prevăzute de licența eliberată instituției de credit pentru operațiuni bancare (regulamentul privind sucursala).
Totuși, în legătură cu un birou de exploatare situat în afara teritoriului subordonat instituției teritoriale a Băncii Rusiei care supraveghează activitățile unei instituții de credit (sucursală) care deschide un birou de exploatare, anumite operațiuni sunt impuse restricții. De exemplu, astfel de birouri de operare nu pot:
Efectuează operațiuni de cumpărare și vânzare de valută;
Oferă împrumuturi instituțiilor de credit, plasează depozite și alte fonduri la instituțiile de credit, precum și primește astfel de împrumuturi și atrage depozite;
Deschide și menține conturi de corespondență ale instituțiilor de credit (sucursale), precum și deschiderea unor astfel de conturi în alte instituții de credit;
Emite garanții bancare;
Efectuează acceptarea și avalizarea cambiilor.
Astfel de birouri operaționale au și restricții privind vânzarea și cumpărarea de valori mobiliare.
3. Birou de credit și numerar poate fi situat în afara teritoriului aflat sub jurisdicția instituției teritoriale a Băncii Rusiei, care supraveghează activitățile instituției (sucursalei) de credit care a creat-o.
Biroul de credit și casă are dreptul de a efectua:
ü operațiuni de furnizare de fonduri micilor întreprinderi și persoane fizice, precum și de returnare (rambursare) a acestora;
ü servicii de numerar pentru persoane juridice și persoane fizice;
ü acceptarea valutei în numerar a Federației Ruse și a valutei străine pentru transferul în numele unei persoane fără a deschide un cont bancar.
De asemenea, biroul de credit și casă este în drept să efectueze operațiuni bancare prevăzute pentru casele de schimb valutar în numerar și cecuri, a căror valoare nominală este indicată în valută.
4. Casă de operare în afara centrului de numerar poate fi situat în afara teritoriului aflat sub jurisdicția instituției teritoriale a Băncii Rusiei, care supraveghează activitățile instituției de credit (sucursala) în cauză.
Casa de casă operațională din afara nodului de numerar are dreptul să efectueze aceleași operațiuni ca și casele de credit și casă, cu excepția creditării micilor întreprinderi și persoanelor fizice.
5. Casa de schimb valutar poate fi situat în afara teritoriului subordonat instituției teritoriale a Băncii Rusiei, care supraveghează activitățile instituției (sucursalei) de credit care a deschis-o.
În casele de schimb valutar pot fi efectuate următoarele tipuri de tranzacții:
ü cumpărarea și vânzarea de valută străină în numerar;
ü schimbul unei valute cu alta (conversie);
ü schimb de bancnote ale unui stat străin;
ü înlocuirea sau achiziționarea de bancnote deteriorate din țări străine;
ü acceptarea bancnotelor din străinătate pentru trimiterea spre examinare;
ü cumpărarea și vânzarea de cecuri denominate în valută;
ü plata cecurilor;
ü acceptarea valutei străine în numerar și a monedei Federației Ruse pentru creditarea în conturile persoanelor fizice care utilizează carduri de plată;
ü emiterea de numerar valută străină și moneda Federației Ruse din conturile persoanelor fizice care utilizează carduri de plată;
ü acceptarea de numerar a valutei străine și a monedei Federației Ruse pentru transferul din Federația Rusă în numele unei persoane fără deschiderea unui cont bancar și o serie de alte operațiuni.
Datele despre toate subdiviziunile structurale enumerate ale instituțiilor de credit sunt introduse de Banca Rusiei în Cartea de înregistrare de stat a instituțiilor de credit.
Data deschiderii unui birou suplimentar, a unui birou de credit și de numerar, a unui birou de operare, a casieriei de operare în afara centrului de numerar este data la care instituția de credit trimite o notificare către Banca Rusiei. De la această dată, diviziile structurale interne au dreptul de a efectua operațiuni bancare și tranzacții care le sunt delegate.
Casa de schimb valutar are dreptul de a începe să lucreze numai după ce a primit o concluzie pozitivă din partea Băncii Rusiei cu privire la conformitatea sediilor sale pentru tranzacții cu obiecte de valoare cu cerințele stabilite de actele de reglementare ale Băncii Rusiei.
Prin deschiderea acestor divizii structurale interne, o instituție de credit, direct sau prin sucursalele sale, poate crea o rețea extinsă de servicii pentru clienți.
