Banca Cetelem și-a început existența în 1992. În acea perioadă era cunoscută sub numele de Biroul de dezvoltare „Tavis” al orașului Saratov. Printre fondatorii săi s-a numărat compania Avangard, al cărei domeniu de activitate a fost dezvoltarea de soluții tehnologice moderne pentru industria auto. Ulterior, instituția financiară a achiziționat alți proprietari și a continuat să funcționeze ca Banca Națională a Tradițiilor Financiare (NFT), iar sediul central a fost mutat în capitală.
În 2005, UkrSibbank (Ucraina) a făcut două tranzacții pentru a achiziționa acțiuni ale instituției financiare, timp în care a devenit proprietarul a peste 62% din capital. Acest lucru a oferit NFT un sprijin semnificativ în aderarea la sistemul de asigurare a depozitelor. La sfârșitul anului 2005, numele său a fost schimbat în „Banca comercială„ UkrSibbank ”.
În 2006, peste 50% din acțiunile acționarului său principal - UkrSibbank ucrainean - au fost achiziționate de grupul de companii BNP Paribas din Franța. Acest grup financiar avea deja o afacere în Rusia, în special filiala BNP Paribas (bancă de investiții și corporativă), precum și alte companii implicate în investiții, leasing, gestionarea flotei etc. După această tranzacție, în 2007, Ukrsibbank rus s-a schimbat numele său către BNP Paribas Vostok.
În 2011, BNP Paribas a făcut echipă cu Sberbank pentru a înființa o afacere comună pe piața de retail.
În 2012, Sberbank a cumpărat o participație de 70% la BNP Paribas Vostok. Un grup de companii din Franța deținea 30% din capital. Serviciile de vânzare cu amănuntul au fost pe deplin concentrate în activitatea sa comună cu Sberbank, în timp ce investiția și direcția corporativă au fost preluate de BNP Paribas Bank.
În 2013, institutul financiar cu amănuntul a continuat să funcționeze ca Cetelem Bank. În 2013, fondatorii săi au încheiat un acord, timp în care Sberbank a achiziționat încă 4% din capitalul său. Astăzi, cota sa este de peste 79%, iar restul este deținut de BNP Paribas.
Rețeaua de vânzări a Băncii Cetelem este reprezentată în 76 de regiuni din Rusia. Organizația are peste 7.500 de angajați. Cooperează cu marile lanțuri de vânzare cu amănuntul specializate în vânzarea de electrocasnice și electronice, mobilă, articole de uz casnic, mașini etc. Institutul Financiar a încheiat, de asemenea, un acord cu holdingul Ford Sollers pentru a implementa un program de împrumut pentru achiziționarea unei mașini Ford. . Există informații că linia propriilor programe de împrumut, oferite în parteneriat cu producătorii auto, va fi completată de propuneri de la Sberbank.
Instituția financiară se concentrează pe creditarea cu amănuntul. Persoanele fizice pot utiliza următoarele servicii:
Banca a fost înființată în 1992 sub denumirea de „Bancă comercială pentru dezvoltare a orașului Saratov„ Tavis ”. Unul dintre fondatori a fost holdingul Avangard Saratov, specializat în dezvoltarea tehnologiilor moderne pentru industria auto. Mai târziu, banca și-a schimbat proprietarii și s-a „mutat” la Moscova, începând să lucreze sub un nou nume - „Tradiții financiare naționale” (NFT). În 2005, 62,5% din acțiunile băncii au fost achiziționate în două etape de UkrSibbank ucrainean, ceea ce a făcut mult mai ușor pentru o instituție de credit rusă să intre în sistemul de asigurare a depozitelor. La sfârșitul aceluiași 2005, NFT Bank a fost redenumită în CB UkrSibbank LLC. În același timp, la începutul anului 2006, a fost încheiat un acord privind vânzarea a 51% din acțiunile societății pe acțiuni ucrainene UkrSibbank direct către grupul bancar francez BNP Paribas. Grupul a fost deja reprezentat în Rusia de o bancă filială de investiții corporative și de alte structuri care operează în domeniile asigurărilor, leasingului și gestionării flotei, dezvoltării. CB-ul rus UkrSibbank a fost numit BNP Paribas Vostok în iunie 2007. În iunie 2011, BNP Paribas și a fost de acord să creeze o societate mixtă pentru a furniza servicii de creditare cu amănuntul. Din septembrie 2005, este membru al asigurării obligatorii a depozitelor individuale.
În septembrie 2012, Sberbank a încheiat o tranzacție pentru achiziționarea a 70% din acțiunile unei instituții de credit; 30% au rămas la grupul BNP Paribas. Astfel, întreaga afacere cu amănuntul a fost implementată într-o societate mixtă, iar blocul de investiții corporative a fost transferat către BNP Paribas Bank. La sfârșitul lunii iunie 2013, banca de retail și-a schimbat denumirea în Cetelem Bank LLC. La începutul lunii octombrie 2013, partenerii de afaceri au anunțat închiderea tranzacției, în urma căreia cota Sberbank în Setelem Bank a crescut la 74%. În prezent, Sberbank deține 79,2% din acțiunile din capitalul Cetelem Bank, BNP Paribas S.A. deține 20,8%.
Banca are 75 de reprezentanțe în Federația Rusă, rețeaua băncii la sfârșitul anului 2017 constând în 11.064 puncte de vânzare (la sfârșitul anului 2016 - 7.467). Numărul angajaților la 31 decembrie 2017 era de 4,3 mii angajați (la sfârșitul anului 2016 - 6,5 mii).
Banca este specializată în acordarea de împrumuturi de consum, inclusiv împrumuturi pentru achiziționarea de vehicule și motociclete, precum și împrumuturi în numerar. Potrivit site-ului băncii, la 1 august 2018, institutul financiar era cea mai mare bancă de pe piața rusă în ceea ce privește volumul de împrumuturi auto emise și era lider în ceea ce privește portofoliul de credite auto. Banca cooperează cu peste 2.600 de centre de dealeri din toată Rusia, printre partenerii săi fiind rețele de dealeri atât de mari precum Major, Rolf, Avtomir, Avilon Group of Companies și altele. Până în prezent, Setelem Bank a semnat și implementează 16 acorduri cu producătorii de autoturisme, iar în cadrul programului Ford Credit, se desfășoară un parteneriat exclusiv cu Ford Sollers Holding LLC. De asemenea, Banca participă activ la programe speciale ale Guvernului Federației Ruse și ale Ministerului Industriei și Comerțului, care vizează sprijinirea industriei auto și stimularea cererii de autoturisme.
În general, persoanelor fizice li se oferă împrumuturi în numerar, împrumuturi auto, carduri bancare (MasterCard Cetelem Instant), servicii de asigurare și alte servicii (program de asistență rutieră, asistență pentru accidente rutiere, informator SMS).
Volumul activelor nete ale unei instituții de credit a rămas aproape neschimbat de la începutul anului 2018 (-1,6%), în valoare de 130,9 miliarde ruble începând cu 1 noiembrie 2018. În pasivele pentru perioada specificată, cele mai vizibile modificări au fost demonstrate de împrumuturile interbancare atrase (-2,2 miliarde ruble), scăderea cărora a fost complet compensată de o creștere a capitalului propriu (+2,6 miliarde ruble). În active, există o creștere a portofoliului de împrumuturi cu amănuntul (+3,3 miliarde ruble), în timp ce portofoliul de împrumuturi interbancare emise (-3,4 miliarde ruble) și rezervele foarte lichide (-2,1 miliarde ruble) au scăzut.
Structura pasivelor instituției de credit este slab diversificată în funcție de sursele de atracție și se caracterizează printr-o dependență extrem de mare de fondurile strânse pe piața interbancară, a cărei pondere la data raportării se ridica la 76,3% din volumul total al activului net al instituției de credit. pasive. Cea mai mare parte a fondurilor interbancare atrase este reprezentată de împrumuturile primite de la Sberbank. De asemenea, în structura creditelor interbancare atrase împrumuturi subordonate de la BNP Paribas Finance S.A. și Sberbank. Ponderea depozitelor persoanelor fizice în pasive nu depășește 3,5%, iar restul pasivelor este format din capitaluri proprii. Norma suficienței sale N1.0 este de două ori nivelul minim stabilit. Datorită specificului activității, cifrele de afaceri din conturile clienților băncii sunt scăzute și în ultimele luni ale perioadei de studiu s-au ridicat la 29-32 miliarde ruble.
Volumul principal al activelor instituției de credit revine articolului din portofoliul de credite, care la data raportării constituie 91% din activele nete. Elementele altor active ocupă încă 7,44%, acțiunile activelor fixe și soldurile foarte lichide reprezintă 0,5%, respectiv 0,3%.
La data raportării, portofoliul total de credite al instituției financiare este de 118,8 miliarde de ruble. De la începutul anului 2018, volumul său a crescut ușor - cu 3,3 miliarde de ruble (sau 2,8%). Portofoliul este format aproape în totalitate din împrumuturi cu amănuntul, în mare parte pe termen lung (cu scadențe peste trei ani). În perioada analizată, nivelul datoriilor restante din portofoliul total a scăzut de la 5,5% la 4,7%. În același timp, nivelul provizionării pentru portofoliul de credite este de 6,6%, ceea ce acoperă integral suma datoriilor restante. La data raportării, nivelul garanțiilor pentru portofoliul de credite era de 143,1%.
În ciuda ponderii minime a activelor emise de împrumuturile interbancare la data raportării, instituția de credit este activă în mod regulat în plasarea de fonduri pe piața interbancară. Deci, de la începutul anului 2018, cifra de afaceri plasamentară intra-lunară a variat de la 50 miliarde la 140 miliarde ruble. Cifrele de afaceri din aceeași perioadă în ansamblu nu au depășit 10 miliarde de ruble. Pe piața valutară, instituția financiară prezintă o activitate slabă, cifra de afaceri pe tranzacțiile de conversie fiind minimă.
Potrivit situațiilor financiare RAS, în ianuarie-octombrie 2018, instituția de credit a primit un profit net de 2,6 miliarde de ruble. Pentru aceeași perioadă din 2017, instituția de credit a demonstrat un rezultat financiar pozitiv în valoare de 726,9 milioane de ruble.
Consiliu de Administrație: Alexander Torbakhov (președinte), Andrey Lykov, Nikolay Astashkin, Alexander Morozov, Henri Louis-Michel, Michel Falver, Natalia Alymova.
Organ de conducere: Andrey Lykov (președinte), Mihail Shokin, Irina Gorlova, Ilya Kraschenko, Zhanna Goryainova.
|
||||||
|
||||||
Revizuirea Setelem Bank include o evaluare și o analiză profesională a indicatorilor financiari ai băncii publicată pe site-ul web al Băncii Centrale a Federației Ruse, analiza câmpului de informații despre bancă în mass-media și la forumurile specializate (Banks.ru), ratingul de fiabilitate al Setelem Bank (vorbind despre scorul de credit de la agențiile cheie de rating) și multe altele.
Analiza Setelem Bank a fost ascuțită pentru a înțelege dacă instituția financiară este un loc de încredere pentru păstrarea banilor, un partener de încredere pentru afaceri și, în general, dacă banca își va pierde licența în viitorul apropiat.
Revizuirea expresă se bazează pe unii dintre indicatori și indicatori pe baza datelor furnizate de instituția de credit către Banca Rusiei, pe care le folosim pentru a evalua ratingul de fiabilitate. Acesta este doar o parte a indicatorilor și sunt luați începând cu 1 septembrie 2017.
Ponderea creditelor cu probleme în portofoliul total de credite - 6,3%
Ponderea creditelor restante (neperformante) în portofoliul total de credite al băncii către „fizicieni” și „avocați” este aproape de media pieței (7%). Din punctul de vedere al fiabilității băncii, valoarea indicatorului este neutră.
Ponderea depozitelor persoanelor fizice în pasivele băncii - 4%
Ponderea fondurilor persoanelor fizice (inclusiv depozitele și conturile curente) în pasivele unei instituții de credit este foarte mică. Acest lucru este moderat pozitiv în ceea ce privește puterea financiară a băncii. Deci, în caz de criză sau deteriorare a câmpului de informații de pe bancă, valul deponenților nu ar trebui să zdruncine poziția financiară a băncii.
Dinamica atragerii de fonduri de la persoane fizice în ultimul an - 9,3%
Timp de 12 luni, banii persoanelor fizice dintr-o instituție de credit (însumând atât depozitele, cât și fondurile în conturile curente) au crescut ușor. Cu toate acestea, creșterea este foarte nesemnificativă. Acesta nu este nici un plus, nici un minus din punctul de vedere al stabilității financiare a instituției de credit.
Rentabilitatea activelor - 0,4%
Rentabilitatea unei bănci este un indicator relativ al eficienței sale economice. Și conform acestui indicator, banca pierde în mod vizibil în fața altor participanți la piață. Cu o rentabilitate curentă medie în sectorul bancar de 2,2-2,4%, indicatorul băncii în cauză nu poate fi numit restant. Aceasta are o semnificație moderat negativă, vorbind despre fiabilitatea instituției de credit.
Dimensiunea capitalului autorizat este de 8,7 miliarde de ruble.
Capitalul autorizat al băncii este de peste 10 ori mai mare decât valoarea pragului indicatorului stabilit de Banca Rusiei pentru instituțiile de credit (300 de milioane de ruble). Acesta este un semnal pozitiv din punctul de vedere al fiabilității băncii.
Raportul adecvării capitalului N1 - 16.2
Raportul de adecvare a capitalului propriu al băncii N1.0 pentru fiecare dintre participanții la piața bancară, după cum solicită Banca Centrală a Rusiei, trebuie să depășească 8%. După cum puteți vedea, în acest caz, indicatorul este mult mai mare. Și acest lucru este pozitiv din punctul de vedere al fiabilității băncii.
Ponderea împrumuturilor interbancare în pasivele băncii - 94,3%
Banca are un volum relativ mare de împrumuturi interbancare. Ponderea lor în structura pasivelor băncii depășește 20% - nivelul pe care îl considerăm a fi norma. Acesta este un factor negativ în ceea ce privește fiabilitatea băncii.
Revizuirea expresă se bazează exclusiv pe indicatorii financiari furnizați de bancă autorității de reglementare. Adesea, băncile care și-au pierdut licența au falsificat acești indicatori. Pentru o evaluare mai relevantă și corectă, ar trebui să se ia în considerare raportarea Cetelem Bank, împreună cu o analiză a structurii de proprietate, a beneficiarilor, a managementului superior, a recenziilor clienților băncii.
Prezentarea generală a Setelem Bank este gata în versiunea de bază. După plată, îl actualizăm și ți-l trimitem.
|
|
Fiabilitatea băncii
LLC „BNP Paribas Vostok” a fost fondată în 2007, înainte de a exista sub denumirea de „Banca de Dezvoltare Comercială a orașului Saratov„ Tavis ”din 1992, ulterior banca și-a schimbat proprietarii și a fost redenumită„ Tradiții financiare naționale ”. , iar în 2005 în „UkrSibbank”, și abia în 2007 numele băncii a fost schimbat cu cel modern.
Cetelem este o întreprindere unică a grupului financiar francez Paribas și Sberbank din Rusia, care, sub marca Cetelem, se ocupă cu emiterea de împrumuturi către persoane fizice, în special, emiterea de împrumuturi de consum în reprezentanțe auto sau alte mari lanțuri de retail.
Trebuie remarcat faptul că banca are o poziție specială pe piața de factoring. Și este finanțat în principal prin atragerea de împrumuturi interbancare.
În calitate de participant activ pe piața creditelor de consum, Paribas Bank oferă clienților săi o gamă bogată de produse de creditare. De exemplu, împrumuturi de consum, împrumuturi în numerar, împrumuturi auto, împrumuturi de urgență, împrumuturi educaționale și carduri de credit (în sistemul MasterCard). Împrumuturile de consum sunt în special solicitate în rândul cetățenilor din Moscova, după ce au emis care clienți pot obține cu ușurință bani pentru reparații, călătorii și alte nevoi. Nu mai puțin populare sunt împrumuturile auto, care sunt furnizate pentru achiziționarea unei mașini noi sau second hand de producție internă sau externă. Rețeaua de sucursale a băncii se întinde pe întreg teritoriul Rusiei; Cetelem este reprezentat în 67 de regiuni ale țării.
|
01 martie 2019 01 februarie 2019 01 ianuarie 2019 01 decembrie 2018 01 noiembrie 2018 01 octombrie 2018 01 septembrie 2018 01 august 2018 01 iulie 2018 01 iunie 2018 01 mai 2018 01 aprilie 2018 01 martie 2018 01 februarie 2018 01 ianuarie 2018 01 decembrie 2017 01 noiembrie 2017 01 octombrie 2017 01 septembrie 2017 01 august 2017 01 iulie 2017 01 iunie 2017 01 mai 2017 01 aprilie 2017 01 martie 2017 01 februarie 2017 01 ianuarie 2017 01 decembrie 2016 01 noiembrie 2016 01 octombrie 2016 01 septembrie 2016 01 august 2016 01 iulie 2016 01 Iunie 2016 01 mai 2016 01 aprilie 2016 01 martie 2016 01 februarie 2016 01 ianuarie 2016 01 decembrie 2015 01 noiembrie 2015 01 octombrie 2015 01 septembrie 2015 01 august 2015 01 iulie 2015 01 iunie 2015 01 mai 2015 01 aprilie 2015 01 martie 2015 01 februarie 2015 01 ianuarie 2015 01 decembrie 2014 01 noiembrie 2014 01 octombrie 2014 01 septembrie 2014 01 august 2014 01 iulie 2014 01 iunie 2014 01 mai 2014 01 aprilie 2014 01 martie 2014 01 februarie 2014 01 ianuarie 2014 01 decembrie 2013 01 noiembrie 2013 01 octombrie 2013 01 septembrie 2013 01 august 2013 01 iulie 2013 01 iunie 2013 01 mai 2013 01 aprilie 2013 01 martie 2013 01 februarie 2013 01 ianuarie 2013 01 decembrie 2012 01 noiembrie 2012 01 octombrie 2012 01 septembrie 2012 01 august 2012 01 iulie 2012 01 iunie 2012 01 mai 2012 01 aprilie 2012 01 martie 2012 01 februarie 2012 01 Ianuarie 2012 01 decembrie 2011 01 noiembrie 2011 01 octombrie 2011 01 septembrie 2011 01 august 2011 01 iulie 2011 01 iunie 2011 01 mai 2011 01 aprilie 2011 01 martie 2011 01 februarie 2011 01 ianuarie 2011 01 decembrie 2010 01 noiembrie 2010 01 octombrie 2010 01 septembrie 2010 01 august 2010 01 iulie 2010 01 iunie 2010 0 01 mai 2010 01 aprilie 2010 01 martie 2010 01 februarie 2010 01 ianuarie 2010 01 decembrie 2009 01 noiembrie 2009 01 octombrie 2009 01 septembrie 2009 01 august 2009 01 iulie 2009 01 iunie 2009 01 mai 2009 01 aprilie 2009 01 martie 2009 01 februarie 2009 01 ianuarie 2009 01 decembrie 2008 01 noiembrie 2008 01 octombrie 2008 01 septembrie 2008 01 august 2008 01 iulie 2008 01 iunie 2008 01 mai 2008 01 aprilie 2008 01 martie 2008 01 februarie 2008 01 ianuarie 2008 01 decembrie 2007 01 noiembrie 2007 01 octombrie 2007 01 septembrie 2007 01 august 2007 01 iulie 2007 01 iunie 2007 01 mai 2007 01 aprilie 2007 01 martie 2007 01 februarie 2007 01 ianuarie 2007 01 decembrie 2006 01 noiembrie 2006 01 octombrie 2006 01 septembrie 2006 01 august 2006 01 iulie 2006 01 iunie 2006 01 mai 2006 01 aprilie 2006 01 martie 2006 01 februarie 2006 01 ianuarie 2006 01 decembrie 2005 01 noiembrie 2005 01 octombrie 2005 01 septembrie 2005 01 august 2005 01 iulie 2005 01 Iunie 2005 01 mai 2005 01 aprilie 2005 01 martie 2005 01 februarie 2005 01 ianuarie 2005 01 decembrie 2004 01 noiembrie 2004 01 octombrie 2004 01 septembrie 2004 01 august 2004 01 iulie 2004 01 iunie 2004 01 mai 2004 01 aprilie 2004 01 martie 2004 01 februarie 2004 |
& nbsp & nbsp & nbsp Selectați raportul: |
Prin fiabilitatea unei bănci ne referim la o combinație de factori în baza cărora banca își poate îndeplini obligațiile, are o marjă adecvată de siguranță în situații de criză și nu încalcă standardele și legile stabilite de Banca Rusiei.
Trebuie avut în vedere faptul că numai pe baza raportării este imposibil să se determine cu exactitate gradul de fiabilitate al băncii, prin urmare, studiul de mai jos are un caracter orientativ.
Stabilitatea băncii este capacitatea de a rezista oricărei influențe externe. Dinamica pentru o anumită perioadă poate prezenta stabilitate (fie îmbunătățire, fie deteriorare) a diferiților indicatori, care pot indica și stabilitatea băncii.
Societatea cu răspundere limitată "Cetelem Bank" este mare o bancă rusă și printre ele ocupă locul 50 în ceea ce privește activul net.
La data raportării (01 februarie 2019), activele nete ale băncii cu SETEL BANK se ridicau la 136,65 miliarde de ruble Intr-un an activele au crescut cu 5,08%... Creșterea activului net pozitiv a afectat rentabilitatea activelor ROI (date de la cea mai apropiată dată trimestrială 01 ianuarie 2019): pe parcursul anului, randamentul net al activelor a crescut de la 0,77% la 2,64% .
Pentru serviciile furnizate, banca investește fonduri în principal în credite, și mai mult în împrumuturi indivizi(adică este credit de vânzare cu amănuntul).
BANCA SETELEM - bancă de stat .
BANCA SETELEM - are dreptul de a lucra cu fonduri de pensii nestatale care asigură asigurări obligatorii de pensii
, și poate atrage economii de pensii și economii pentru locuințe pentru personalul militar; are dreptul de a deschide conturi și depozite în conformitate cu Legea 213-FZ din 21 iulie 2014 Nr.
, adică organizații de importanță strategică pentru complexul militar-industrial și securitatea Federației Ruse; se află sub controlul direct sau indirect al Băncii Centrale sau al Federației Ruse; către o instituție de credit au fost numiți reprezentanți autorizați ai Băncii Rusiei.
Activele lichide ale băncii sunt acele fonduri bancare care pot fi convertite rapid în numerar pentru a le restitui deponenților. Pentru a evalua lichiditatea, luați în considerare o perioadă de aproximativ 30 de zile în care banca va putea (sau nu va putea) să își îndeplinească o parte din obligațiile sale financiare (deoarece nicio bancă nu poate returna toate obligațiile în termen de 30 de zile). Această „porțiune” se numește „ieșire de numerar estimată”. Lichiditatea poate fi considerată o componentă importantă a conceptului de fiabilitate bancară.
Structura pe scurt active foarte lichide reprezinta sub forma unui tabel:
| Numele indicatorului | 01 februarie 2018, mii de ruble | 01 februarie 2019, mii de ruble | ||
|---|---|---|---|---|
| bani in mana | 80 532 | (1.57%) | 24 008 | (0.53%) |
| fonduri pe conturi la Banca Rusiei | 291 580 | (5.68%) | 364 060 | (7.99%) |
| conturi corespondente NOSTRO în bănci (net) | 9 614 | (0.19%) | 6 921 | (0.15%) |
| împrumuturi interbancare plasate pentru până la 30 de zile | 4 750 000 | (92.56%) | 4 160 000 | (91.33%) |
| titluri foarte lichide ale Federației Ruse | (0.00%) | (0.00%) | ||
| titluri foarte lichide ale băncilor și statelor | (0.00%) | (0.00%) | ||
| active foarte lichide cu reduceri și ajustări (în baza Ordonanței nr. 3269-U din 31.05.2014) | 5 131 726 | (100.00%) | 4 554 989 | (100.00%) |
Din tabelul activelor lichide, vedem că sumele împrumuturilor interbancare plasate pe o perioadă de până la 30 de zile, valorile mobiliare foarte lichide ale Federației Ruse, valorile mobiliare foarte lichide ale băncilor și statelor s-au modificat ușor, valoarea fondurilor din conturile la bancă din Rusia a crescut, sumele de conturi corespondente NOSTRO la bănci (net), suma fondurilor aflate la îndemână a scăzut semnificativ, în timp ce volumul activelor foarte lichide ținând seama de reduceri și ajustări (în baza Ordonanței nr. 3269-U din 05 / 31/2014) a scăzut de-a lungul anului de la 5,13 - 4,55 miliarde de ruble.
Structura datorii curente este prezentat în următorul tabel:
| Numele indicatorului | 01 februarie 2018, mii de ruble | 01 februarie 2019, mii de ruble | ||
|---|---|---|---|---|
| depozite ale persoanelor fizice cu o scadență mai mare de un an | (0.00%) | (0.00%) | ||
| alte depozite de persoane fizice (inclusiv antreprenori individuali) (până la 1 an) | 4 322 507 | (66.75%) | 4 075 196 | (65.12%) |
| depozite și alte fonduri ale persoanelor juridice (până la 1 an) | 379 444 | (5.86%) | 386 605 | (6.18%) |
| incl. fonduri curente ale persoanelor juridice (fără antreprenori individuali) | 379 444 | (5.86%) | 386 605 | (6.18%) |
| conturi corespondente ale băncilor LORO | (0.00%) | (0.00%) | ||
| împrumuturi interbancare primite până la 30 de zile | (0.00%) | (0.00%) | ||
| titluri proprii | (0.00%) | (0.00%) | ||
| datorii de plată a dobânzilor, întârzierilor, datoriilor și altor datorii | 1 773 355 | (27.39%) | 1 795 929 | (28.70%) |
| fluxul de numerar preconizat | 2 357 383 | (36.41%) | 2 358 091 | (37.68%) |
| datorii curente | 6 475 306 | (100.00%) | 6 257 730 | (100.00%) |
În perioada examinată, ceea ce s-a întâmplat cu baza resurselor a fost că sumele depozitelor persoanelor fizice cu o scadență mai mare de un an, alte depozite ale persoanelor fizice (inclusiv antreprenorii individuali) (pentru o perioadă de până la 1 an), depozitele și alte fonduri ale persoanelor juridice (până la 1 an), incl. fonduri curente ale persoanelor juridice (fără antreprenori individuali), conturi corespondente ale băncilor LORO, împrumuturi interbancare primite pentru o perioadă de până la 30 de zile, titluri proprii, datorii de plată a dobânzilor, întârzieri, datorii și alte datorii, în timp ce fluxul de numerar preconizat a crescut peste anul din 2,36 - 2,36 miliarde de ruble.
În momentul în cauză, raportul dintre activele foarte lichide (fonduri care sunt ușor disponibile băncii în luna următoare) și ieșirea estimată a pasivelor curente ne oferă valoarea 193.16% ce spune factor de siguranță bun pentru a depăși posibila ieșire de fonduri a clienților băncii.
În corelație cu aceasta, este important să se ia în considerare standardele de lichiditate instantanee (H2) și curente (N3), ale căror valori minime sunt stabilite la 15%, respectiv 50%. Aici vedem că standardele pentru H2 și H3 sunt acum la suficient nivel.
Acum să urmărim dinamica schimbării indicatori de lichiditate pe parcursul unui an:
Conform metodei mediane (respingerea vârfurilor ascuțite): suma raportului de lichiditate instantanee H2 în timpul al anului instabilși tinde să crească, totuși, în ultimul jumătate de an tinde să rămână practic neschimbată, valoarea raportului curent de lichiditate N3 în cursul anului al anului tinde să rămână practic neschimbat, totuși, în ultimul jumătate de an tinde să scadă, iar fiabilitatea expertă a băncii în timpul anul și ultima jumătate a anului instabilși tinde să crească.
Alți coeficienți pentru evaluarea lichidității băncii "CETELEM BANK" LLC pot fi consultați la acest link.
Volumul activelor generatoare de venituri ale băncii este 97.54% în volumul total al activelor, iar volumul datoriilor purtătoare de dobândă este de 79.23% în volumul total al pasivelor. Cu toate acestea, volumul activelor care câștigă depășește media indicator pentru marile bănci rusești (84%).
Structura câștigând active acum și acum un an:
| Numele indicatorului | 01 februarie 2018, mii de ruble | 01 februarie 2019, mii de ruble | ||
|---|---|---|---|---|
| Împrumuturi interbancare | 4 750 000 | (3.73%) | 4 160 000 | (3.12%) |
| Împrumuturi către persoane juridice | 36 887 | (0.03%) | 38 024 | (0.03%) |
| Împrumuturi către persoane fizice | 114 511 592 | (89.91%) | 123 304 880 | (92.51%) |
| Bilete la ordin | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Investiții în operațiuni de leasing și drepturi de creanță dobândite | 8 065 827 | (6.33%) | 5 787 748 | (4.34%) |
| Investiții în valori mobiliare | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Alte împrumuturi de venit | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Activele profitabile | 127 364 306 | (100.00%) | 133 289 094 | (100.00%) |
Vedem că sumele s-au modificat ușor Împrumuturi interbancare, Împrumuturi către persoane juridice, Împrumuturi către persoane fizice, Cambii, Investiții în valori mobiliare, sumele investițiilor în operațiuni de leasing și drepturile de creanță dobândite au scăzut, iar valoarea totală a activelor de câștig a crescut cu 4,7% de la 127,36 la 133,29 miliarde de ruble
Analize pentru grad de securitateîmprumuturile emise, precum și structura acestora:
| Numele indicatorului | 01 februarie 2018, mii de ruble | 01 februarie 2019, mii de ruble | ||
|---|---|---|---|---|
| Titluri de valoare acceptate ca garanție pentru împrumuturile emise | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Proprietate acceptată ca garanție | 156 448 176 | (122.84%) | 171 374 708 | (128.57%) |
| Metalele prețioase acceptate ca garanție | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Garanții și garanții primite | 194 756 521 | (152.91%) | 232 450 990 | (174.39%) |
| Valoarea portofoliului de credite | 127 364 306 | (100.00%) | 133 290 652 | (100.00%) |
| - incl. împrumuturi către persoane juridice | 36 887 | (0.03%) | 38 024 | (0.03%) |
| - incl. împrumuturi către persoane fizice persoane | 114 511 592 | (89.91%) | 124 637 091 | (93.51%) |
| - incl. împrumuturi către bănci | 4 750 000 | (3.73%) | 4 160 000 | (3.12%) |
Specificitatea activității băncii este strâns legată de împrumuturile cu amănuntul, ceea ce face imposibilă evaluarea gradului de securitate a împrumuturilor.
Structura succintă pasivele de dobândă(adică pentru care banca plătește de obicei dobânda clientului):
| Numele indicatorului | 01 februarie 2018, mii de ruble | 01 februarie 2019, mii de ruble | ||
|---|---|---|---|---|
| Fonduri bancare (conturi interbancare și corespondente) | 99 600 000 | (95.49%) | 103 800 000 | (95.87%) |
| Fonduri legale persoane | 379 444 | (0.36%) | 386 605 | (0.36%) |
| - incl. fondurile curente ale persoanelor juridice persoane | 379 444 | (0.36%) | 386 605 | (0.36%) |
| Contribuții fizice persoane | 4 322 507 | (4.14%) | 4 075 196 | (3.76%) |
| Alte datorii purtătoare de dobândă | 5 401 | (0.01%) | 7 339 | (0.01%) |
| - incl. împrumuturi de la Banca Rusiei | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Datorii de dobânzi | 104 307 352 | (100.00%) | 108 269 140 | (100.00%) |
Vedem că sumele datorate băncilor (împrumuturi interbancare și conturi corespondente), Fondurile persoanelor juridice s-au schimbat ușor. persoane, depozite de persoane fizice. persoane și suma totală a pasivului de dobândă a crescut cu 3,8% de la 104,31 la 108,27 miliarde de ruble
Structura activelor și pasivelor băncii "CETELEM BANK" LLC poate fi luată în considerare mai detaliat.
Rentabilitatea surselor de capitaluri proprii (calculate pe baza datelor bilanțului contabil) a crescut pe parcursul anului de la 0,07% la 2,61%... În același timp, rentabilitatea capitalului propriu (calculat utilizând formularele 102 și 134) a crescut pe parcursul anului de la 4,42% la 15,97%(aici și mai jos datele sunt date în procente pe an pentru data trimestrului următor).
Marja dobânzii nete a crescut pe parcursul anului de la 2,91% la 3,37%... Rentabilitatea operațiunilor de creditare a scăzut pe parcursul anului de la 11,23% la 10,90%... Costul fondurilor strânse a scăzut de-a lungul anului de la 10,27% la 9,03%... Costul fondurilor atrase de la bănci a scăzut pe parcursul anului cu
