Fiecare familie vrea să creeze condiții confortabile de viață pentru copiii lor: a se înghesui într-o odnushka închiriată este cu siguranță distractiv, dar cu siguranță incomod ... Și dacă mai devreme o ipotecă era doar în gânduri, atunci odată cu primirea certificatului de mamă, soluția de problema a devenit mai aproape.
Familiile tinere cu copii mici au destule necazuri și cheltuieli - este foarte problematic să economisiți și să economisiți. Deci ce să fac? La urma urmei, pentru un credit ipotecar ai nevoie de 15-20% pentru prima rata. Și aici este și nu neapărat! Vom vorbi despre cum să folosim capitalul de maternitate ca avans la un credit ipotecar.
Programul Maternity Capital nu interzice trimiterea fondurilor certificate ca avans la un credit ipotecar. Cu toate acestea, băncile care lucrează cu capital de maternitate nu se grăbesc să distribuie bani pentru un certificat. Vechea schemă este mai fiabilă - dacă familia a acumulat 15-20% din costul apartamentului, atunci împrumutul va trage. Excepție fac băncile care își permit riscul crescut.
Băncile care acceptă capitalul de maternitate pe o ipotecă ca avans:
Notă! Denumirea programului „ipoteca plus capital de maternitate” nu garantează că banca va accepta certificatul ca avans! Doar băncile enumerate mai sus vor putea lua în considerare debitorii fără numerar.
Pentru a putea folosi fondurile materne conform schemei planificate, trebuie să:
Fiți pregătiți pentru faptul că achiziționarea unui apartament pe o ipotecă folosind un certificat ca taxă de intrare poate dura 3-4 luni.
În primul rând, atunci când utilizați un certificat în PV (în 2017 = 480.000 de ruble), suma maximă disponibilă va fi de 2,4 milioane de ruble, deoarece în cadrul programului trebuie să acoperiți cel puțin 20% din costul locuinței. Dacă vă place un apartament de o valoare mai mare, va trebui să adăugați propriile economii.
Termenul împrumutului va fi standard - până la 30 de ani.
Ratele dobânzilor nu diferă de cele standard pentru programul care utilizează capital financiar. Singura avertizare este că nu veți putea folosi oferte promoționale. Doar tarife de bază.
De exemplu, luați în considerare ratele dobânzilor Sberbank (Program - achiziționarea de locuințe finite):
În total, în medie, veți primi un credit ipotecar la 13% (ratele de bază nu includ o suprataxă de 0,5% pentru faptul că proprietatea a fost construită fără participarea fondurilor Sberbank).
Creditele ipotecare din Sberbank sunt foarte populare, împrumuturile pentru locuințe pentru capitalul maternității, oferite ca avans, sunt în mod deosebit solicitate. Această companie este astăzi lider în domeniul creditării tinerilor părinți.
Banca emite fonduri în baza MK numai pentru achiziționarea de locuințe, care este ulterior înregistrată în proprietatea comună sau indiviză a persoanei care solicită împrumutul.
Compania își asumă 2 opțiuni pentru utilizarea fondurilor pentru un credit ipotecar sub capital de maternitate:
MK vă permite să contractați un împrumut pentru locuință fără a depune fonduri proprii. Puteți alege locuințe pe piața secundară sau într-o clădire nouă.
Pentru a obține un împrumut, trebuie să aduni un pachet impresionant de documente:
Pentru a vă confirma solvabilitatea, merită să colectați cât mai multe documente (de exemplu, un contract de închiriere, un extras dintr-un cont de card, un pașaport cu numeroase vize, un contract de depozit bancar etc.). După primirea cererii și a tuturor documentelor, banca va lua o decizie (de obicei în 2-3 zile).
După aceea, părinții depun o cerere la Fondul de Pensii, în această lucrare indicând că banii din capitalul maternității vor fi cheltuiți pe o ipotecă.
După ce a primit o decizie pozitivă, solicitantul poate începe să caute bunuri imobiliare potrivite. Urmează etapa finală a obținerii unui credit ipotecar. Proprietatea achiziționată trebuie să fie înregistrată pentru toți membrii familiei, prin urmare, proprietatea comună este încheiată.
Un credit pentru locuințe sub MC, folosit ca avans, are o mulțime de avantaje:
Un credit ipotecar cu capital de maternitate la Sberbank are o serie de alte avantaje, motiv pentru care mulți debitori îl aleg. În plus, este atractiv faptul că certificatul poate fi folosit ca avans.
Dacă vrei să știi cum să obții un împrumut fără refuz? Apoi trece prin
Doar câteva familii tinere reușesc să-și achiziționeze în mod independent propriile locuințe, care să corespundă dorințelor lor, cu bani puși deoparte din salariu. Desigur, acesta poate fi ajutorul rudelor, banii lor acumulați, dar cel mai comun tip de fonduri este creditarea ipotecară. Statul este interesat ca familiile tinere să primească locuințe separate, așa că a dezvoltat un întreg sistem de sprijin pentru familiile tinere.
Astăzi, capitalul de maternitate este un ajutor semnificativ pentru familiile cu doi sau mai mulți copii. Programul rulează din 2007. Poate fi cheltuit pentru extinderea spațiului de locuit, inclusiv pentru achitarea unei părți din datoria ipotecară, pentru achitarea serviciilor unei instituții de învățământ superior sau a pensiei mamei. Cel mai obișnuit mod pentru familiile ruse de a utiliza o astfel de asistență este prima opțiune. După ce Președintele a semnat în mai 2015 FZ-131 mat. capitalul ca avans la o ipotecă poate fi utilizat indiferent de vârsta nașterii sau adopția celui de-al doilea copil. De la acţiunea acestui tip de stat. sprijin, regulile de utilizare a unei astfel de asistențe se extind din ce în ce mai mult. Anterior, fără a aștepta ca copilul să împlinească 3 ani, se putea folosi doar posibilitățile limitate ale unui astfel de certificat.
Tipul de sprijin de stat luat în considerare presupune primirea unui certificat fără numerar, care nu este preschimbabil și poate fi folosit de familie doar în unele cazuri. Din 2016, dreptul de a contribui cu capital de maternitate ca avans la o ipotecă este executoriu din punct de vedere legal. Baza este Legea federală nr 23 mai 2015 .
Dacă vorbim despre regulile generale, atunci capitalul de maternitate poate fi folosit atât ca avans, cât și ca rambursare a datoriei principale de credit. Aceasta este o oportunitate excelentă pentru o familie tânără de a reduce povara financiară și de a plăti ipoteca puțin mai repede decât sugerează programul de plată.
Din păcate, acest lucru nu este posibil fără dificultăți. Nu orice organizație bancară aranjează cu ușurință un credit ipotecar cu capital de maternitate. Există însă și bănci care întocmesc astfel de tranzacții, oferind programe profitabile. De regulă, astăzi în multe organizații dimensiunea maximă este de 14%.
În cazul în care familia intenționează să folosească capitalul maternității ca avans la un credit ipotecar, debitorii trebuie să îndeplinească toate cerințele unei organizații bancare. În cele mai multe cazuri, cerințele pentru obținerea unui astfel de împrumut nu diferă practic de un împrumut de consum obișnuit:
1. Candidații trebuie să aibă un loc de muncă permanent și o experiență de lucru de cel puțin șase luni. Unele bănci prezintă ca o cerință obligatorie - cel puțin un an în ultimii 5 ani.
2. Anterior, pentru a calcula oferta de credit ipotecar, organizațiile bancare țineau cont doar de venitul legal, confirmat, al împrumutatului. Salariul „gri” putea acționa doar ca un venit secundar, dar cel mai adesea nu i-au acordat atenție. Și până acum, organizațiile mari lucrează după această schemă. Dar o concurență mai mare între instituțiile financiare poate beneficia debitorilor. Unele bănci iau în considerare orice venit al unui potențial debitor, inclusiv al celor neoficiale. Este necesar să aflați despre caracteristicile acestor condiții de la angajații organizației în timpul procesului de consultare. Uneori, indicarea acestei sume devine decisivă la aprobarea unui credit ipotecar.
3. Lipsa imobilului înregistrat în proprietate. Această condiție este valabilă doar pentru cei care doresc să solicite un credit ipotecar în cadrul programelor preferențiale subvenționate de stat.
4. Atunci când se utilizează rambursarea unei ipoteci prin capitalul maternității, alocarea de acțiuni către copii este obligatorie.
5. Pentru a avea ocazia de a deveni proprietarul unui credit ipotecar în cadrul programului social, împrumutatul trebuie să aibă un istoric de credit pozitiv.
Înainte de a începe procedura de transfer de fonduri dintr-un certificat de familie pentru rambursarea unui credit pentru locuință, trebuie să mergeți la Fondul de Pensii și să primiți chiar acest certificat, care va fi o confirmare oficială a acestui drept.
Când certificatul este în mână, viitorii împrumutați trebuie să decidă cu ce organizație bancară vor coopera și unde să solicite. Cel mai bine este să vizitați mai multe organizații bancare și să calculați un credit ipotecar cu capital de maternitate pentru toate programele disponibile. Doar după o analiză amănunțită a condițiilor de creditare propuse (rată a dobânzii, sumă preaprobată, asigurare suplimentară etc.) poți aplica pentru înregistrare.
Astăzi, nu este nevoie să așteptați până când copilul, după nașterea căruia familia a primit dreptul la certificat de mamă, împlinește 3 ani. Dacă este necesar să se utilizeze fondurile certificatului, proprietarul (adică, mama copiilor) trebuie să contacteze oficiul teritorial al Fondului de pensii al Federației Ruse cu o cerere adecvată și un pachet de documente.
Pentru a utiliza fondurile certificatului pentru a-ți îndeplini obligațiile de datorie, vei avea nevoie de un anumit pachet de documente. Se pot aplica cerințe suplimentare în funcție de organizația selectată. Dar, de regulă, majoritatea băncilor solicită următoarele documente pentru a rambursa ipoteca cu capital de maternitate:
Este important să înțelegeți că un credit ipotecar folosind capitalul maternității nu este o procedură rapidă. Mai ales dacă cumpărătorul nu apelează la serviciile agențiilor imobiliare și întocmește singur o afacere.
După ce băncii au primit toate documentele, extrasele și alte documente solicitate, trebuie să mergeți la Fondul de pensii și să le furnizați niște acte. De regulă, acesta este:
Orice instituție financiară este interesată să întocmească cât mai multe acorduri pe împrumuturi mari. Acestea includ ipoteci sub capitalul maternității. Băncile, după cum arată practica, au atitudini diferite față de obținerea unui împrumut care implică contabilizarea capitalului familiei. Prin urmare, înainte de a vă decide să utilizați covorașul. capital ca avans pe o ipotecă, merită să examinăm condițiile instituțiilor financiare. Experții recomandă în primul rând să apelați la organizațiile mari care sunt foarte populare în rândul debitorilor.
Poate că aceasta este aceeași bancă care este gata să acorde o ipotecă pentru locuințe, indiferent de categoria sa. Deci, fiecare împrumutat poate întocmi un acord pentru achiziționarea unei locuințe secundare, a unei case private sau a unui apartament într-o clădire nouă. Ipoteca sub capital de maternitate este posibilă și aici. Principala cerință a băncii este transferul obligatoriu al fondurilor certificate în termen de șase luni de la încheierea tranzacției.
Termeni oficiali:
A doua cea mai populară bancă cu care debitorii cooperează atunci când solicită o ipotecă. Contractul se poate incheia absolut pentru orice locuinta, indiferent de categoria acesteia. Adică poate fi proprietate privată, locuințe secundare, clădire nouă. Pentru bancă, acest factor nu este decisiv. Ipoteca sub capital de maternitate este, de asemenea, disponibil aici. Principalele condiții pentru încheierea unui acord cu VTB 24:
Dacă doriți să solicitați un credit ipotecar la Delta Credit Bank, trebuie să rețineți că înregistrarea este posibilă doar pentru locuințe primare și secundare. Transferul de fonduri din momentul încheierii contractului este posibil în termen de un an de la data semnării.
Condiții în care puteți solicita un credit ipotecar folosind capitalul familiei:
De regulă, nu orice bancă oferă informații despre mărimea avansului. Fiecare familie dorește să înțeleagă în avans ce condiții poate trage și, prin urmare, dorește să calculeze singură valoarea avansului. De fapt, se dovedește a nu fi atât de dificil. Pentru a face acest lucru, trebuie să cunoașteți costul exact al locuinței și partea, exprimată în procente, pe care banca o solicită ca avans. Deci, de exemplu, dacă un apartament sau o casă costă 3.000.000 de ruble, iar banca solicită un depozit de cel puțin 20%, se dovedește 600.000 de ruble. În cazul în care familia plănuiește să folosească covorașul. capital ca avans pe o ipotecă, este destul de logic că, în orice caz, este necesar să îi plătiți o sumă suplimentară în numerar.
Dacă familia se bazează numai pe ajutorul certificatului, atunci puteți calcula costul locuinței pentru care poate solicita. Formula este simplă: dimensiunea mat. capital x 100 / indicator avans.
Este important de înțeles că capitalul de maternitate este un tip de sprijin de stat, astfel încât suma care este acordată poate fi folosită doar pentru nevoi specifice. Este imposibil să mergi să-l cheltui oricând vrei. Dacă intenționați să utilizați mat. capital ca avans pentru o ipotecă sau ca plată pentru rambursarea datoriei principale, atunci este necesar să se informeze Fondul de pensii despre acest lucru cu șase luni înainte de încheierea tranzacției. Bugetul de stat și plățile sunt planificate la fiecare șase luni.
În cazul în care o parte din capitalul maternității a fost deja utilizată, atunci restul nu poate fi utilizat ca avans. Singurul lucru care se poate face este reducerea datoriei conform contractului ipotecar existent.
Înainte de a contacta banca, trebuie să decideți singur ce program de construcție să preferați. Și deși riscul este de câteva ori mai mare atunci când participă la construcția comună, familia poate câștiga un număr considerabil de contoare, precum și un credit ipotecar la un preț mai bun în ceea ce privește plățile lunare.
Un credit ipotecar sub capitalul maternității este acum o modalitate populară pentru familiile tinere de a-și achiziționa propria locuință. În ciuda aparentei simplitate și transparență a procedurii, o ipotecă cu capital de maternitate are și o serie de caracteristici de care ar trebui să le cunoști înainte de a te decide să cumperi un apartament pe cauțiune. În acest articol, vom vorbi despre cum să transferăm capitalul maternității ca avans, ce nuanțe are această procedură și ce documente vor fi necesare pentru aceasta.
Capitalul matern oferă familiilor dreptul de a primi fonduri garantate de stat la nașterea celui de-al doilea copil și al următorilor lor.
Această asistență financiară poate fi utilizată în cazurile expres stabilite de lege. Una dintre ele este posibilitatea de a achiziționa bunuri imobiliare rezidențiale, inclusiv prin credit ipotecar.
Puteți utiliza capitalul de maternitate pentru a solicita o ipotecă în 2 moduri:
Singura dificultate este că nu toate instituțiile bancare sunt pregătite să accepte capitalul de maternitate ca avans. Cu toate acestea, există mulți care sunt gata să răspundă nevoilor potențialilor debitori. Rata dobânzii la astfel de împrumuturi va fi standard: de la 9 la 14% pe an.
Este important de menționat că pentru a solicita un credit ipotecar, utilizarea capitalului maternității ca avans este posibilă numai după ce copilul împlinește vârsta de 3 ani. În același timp, nu este interzisă rambursarea unui credit ipotecar existent folosind un certificat în nicio zi din momentul primirii acestuia.
A obtine ipoteca sub capital de maternitate, familia împrumutatului trebuie să îndeplinească cerințele băncii. De regulă, aceste cerințe sunt standard și sunt de obicei limitate la o anumită listă în timpul înregistrării:
Pentru a transfera fonduri pentru a plăti avansul, mai întâi trebuie să obțineți un certificat pentru ei în fondul de pensii, este o confirmare a dreptului de a primi capital de maternitate.
După aceea, împrumutatul trebuie să decidă instituția de credit cu care va fi încheiat acordul, să furnizeze băncii o copie a certificatului și să încheie un contract de ipotecă. După aceea, se încheie un contract de vânzare, care trebuie înregistrat în registrul de drepturi imobiliare.
Cu un set complet de documente care confirmă dreptul la bunuri imobiliare (contract de vânzare, certificat de înregistrare a dreptului de proprietate) și un pașaport, precum și un certificat, trebuie să contactați Fondul de pensii. Dacă certificatul este pierdut, atunci va fi eliberat un duplicat. Acolo va trebui să scrieți o cerere de transfer de fonduri în contul de decontare al băncii creditoare pentru a achita prima tranșă.
Atenție: banii în numerar nu sunt transferați!
Pentru a obține un credit ipotecar cu capital de maternitate, trebuie depuse la bancă următoarele documente (lista poate varia în funcție de cerințele individuale ale împrumutatului din diferite bănci):
Trebuie să depuneți la fondul de pensii:
Ipoteca Sberbank cu capital de maternitate ca avans - rambursarea unui credit imobiliar cu capital mat
O ipotecă sub capital de maternitate în 2018 de la Sberbank, al cărei calculator poate fi găsit cu ușurință pe site-ul băncii, este o soluție atractivă. Deja mulți oameni au reușit să-i aprecieze beneficiile. În articolul nostru, vom lua în considerare toate nuanțele acestui program.
Capitalul Mat este una dintre formele de sprijin de stat pentru familii. Se asigură după nașterea celui de-al doilea copil și poate fi folosit în diverse scopuri, inclusiv pentru îmbunătățirea condițiilor de locuire.
Cu acesta, puteți extinde un apartament existent sau puteți lua un împrumut pentru a cumpăra unul nou. A doua opțiune este destul de populară și mulți clienți au folosit-o deja.
Cine poate conta pe capitalul mat? Aceasta este o femeie care a născut un al doilea copil. Trebuie să contactați Fondul de pensii și să treceți prin procesul de înregistrare. Suma este transferată într-un cont special la FIU și va fi păstrată acolo până când este utilizată.
Obținerea unui împrumut pentru locuință este doar una dintre modalitățile de a folosi capitalul mat, dar este foarte popular în acest moment. Sberbank poate oferi una dintre cele mai bune condiții pentru astfel de programe. Deci haideți să le privim împreună.
Cum să plătești un credit ipotecar cu capital de maternitate în Sberbank? Pentru a face acest lucru, este suficient să încheiați un acord cu banca și apoi să aplicați la FIU cu o aplicație corespunzătoare.
Ce condiții sunt oferite acum? Parametrii sunt după cum urmează:
Prima tranșă poate fi mai mare decât parametrul specificat. Clientul își determină în mod independent dimensiunea. Dar rețineți că o instituție financiară nu emite împrumuturi ipotecare mai mici de 300 de mii de ruble.
Conditiile sunt destul de bune. Acest program oferă tarife mici pentru clienți. Aveți șansa să economisiți dobânda și să vă cumpărați propria casă cu o mică plată în exces.
Important! Suma maximă a împrumutului este stabilită individual. Când o calculează, experții iau în considerare următorii parametri:
Conform algoritmilor interni, angajații calculează sarcina împrumutului. Dacă depășește un anumit parametru, atunci împrumutul va fi refuzat. Prin urmare, evaluați-vă în mod rațional capacitățile financiare atunci când contactați organizația.
Utilizarea capitalului de maternitate ca avans în Sberbank pentru un credit ipotecar are o serie de avantaje:
Dezavantaje:
Dacă decizi să iei un împrumut pentru a cumpăra un apartament, atunci va trebui să plătești în exces. Dar, de multe ori, clienții pur și simplu nu au altă opțiune. La primire, familiarizați-vă cu procedura de rambursare, solicitați un calcul al plăților viitoare.
Vrei să iei un împrumut pentru un apartament folosind capital de maternitate? Pentru a solicita un împrumut pentru locuință, aveți nevoie de:
Dacă studiezi această diagramă, procesul pare simplu. De fapt, îți va lua ceva timp. Va trebui să colectați documente, să așteptați luarea în considerare, să semnați contracte.
Când parcurgeți toate etapele, veți putea să folosiți majuscule și să sărbătoriți o petrecere de inaugurare a casei. Dar amintiți-vă că decizia este luată individual, iar banca poate refuza clientul după examinarea documentelor.
Ce documente trebuie prezentate instituției:
Familiile tinere trebuie, de asemenea, să prezinte un certificat de căsătorie și de naștere a unui copil. Toate documentele sunt transferate angajaților instituției financiare și sunt analizate cu atenție.
Cum să obțineți un credit ipotecar sub capital de maternitate în Sberbank? După încheierea acordului, trebuie să veniți la FIU în termen de șase luni. Ai nevoie:
Aceasta este o instrucțiune simplă despre cum să rambursați un credit pentru locuințe cu capital de maternitate. Fondurile trebuie transferate de personalul FIU într-un timp scurt.
După utilizarea capitalului-mamă, refinanțarea ulterioară provoacă mari probleme. Dacă decideți să îl investiți într-un împrumut, atunci băncile pot refuza să refinanțeze.
Refinanțarea este posibilă în cazul în care copiii nu sunt înzestrați cu proprietate. Dacă au acțiuni, atunci este mai probabil ca instituțiile să refuze cererea depusă.
Prin urmare, înainte de a investi capitalul mamă, analizați cu atenție condițiile propuse. Studiați cu atenție toate opțiunile pentru a lua decizia corectă.
Dacă refinanțarea este posibilă, copiii nu au o cotă în apartament, atunci procedura poate fi efectuată conform următoarei scheme:
Important! Refinanțarea este o procedură destul de costisitoare. Pentru a colecta documente și a parcurge toate etapele, va trebui să cheltuiți o anumită sumă. Prin urmare, înainte de a lua o decizie, ar trebui să calculăm beneficiul real de la mutarea într-o altă instituție.
Articolul a examinat condițiile din 2018 pentru un credit ipotecar cu capital de maternitate, în timp ce calculatorul Sberbank te va ajuta să faci calculele. Nu trebuie să cunoașteți algoritmi și formule speciali pentru a face față acestei proceduri. Este suficient să utilizați un instrument convenabil de la o instituție financiară.
Cum se lucrează cu calculatorul?
Clientului i se pune la dispoziție o listă de date de bază, inclusiv suma împrumutului, rata dobânzii, suma plății lunare. Calculatorul funcționează folosind algoritmi speciali care sunt introduși de specialiști atunci când îl configurează.
Important! Datele furnizate sunt preliminare. Puteți afla parametrii specifici deja atunci când solicitați un credit pentru locuință. Specialistul va efectua calculul și va furniza informațiile de interes pentru revizuire.
Care sunt beneficiile unui calculator?
