Agricultura implică multe cheltuieli. Este necesar să achiziționați animale, utilaje agricole, semințe pentru însămânțare și multe altele. Dacă economiile sale nu sunt suficiente, muncitorul rural va trebui să ia un împrumut de la o bancă. Și deși agricultura în Rusia a fost întotdeauna însoțită de dificultăți, guvernul face tot posibilul pentru a reînvia producția și a returna populația muncitoare la sate, asigurând un nivel de trai decent.
În prezent, revigorării agriculturii i se acordă o importanță deosebită - se dezvoltă tot mai multe programe sociale, se acordă împrumuturi pentru dezvoltarea producției.
Astăzi, băncile oferă debitorilor – rezidenți din mediul rural – un număr mare de programe diferite. Cel mai popular împrumut este un împrumut pentru achiziționarea de bunuri pentru lucrări agricole. Condițiile acestui program de creditare prevăd că bunurile achiziționate trebuie să fie de producție internă. Acest lucru se face pentru a sprijini atât fermierii, cât și producătorii ruși.
Fondurile împrumutate trebuie utilizate în următoarele scopuri - achiziționarea de semințe, îngrășăminte, animale, păsări și furaje pentru acestea. Cu un împrumut agricol puteți cumpăra utilaje și piese de schimb pentru repararea acestuia.
În ciuda faptului că condițiile de împrumut pentru muncitorii din mediul rural sunt destul de liberale, anumite cerințe sunt impuse solicitanților care solicită un împrumut la bancă. Ei pot deveni fermieri, cooperative și cei care sunt angajați în agricultura personală subsidiară. Muncitorii rurali începători pot primi o investiție dacă pot convinge banca de fezabilitatea întreprinderilor lor. Pentru a face acest lucru, este necesar să depuneți un plan la instituția de credit, după analiza căruia se ia decizia de a emite un împrumut.
În ceea ce privește condițiile de împrumut, împrumuturile pentru nevoile agricole sunt acordate pentru o perioadă scurtă de timp - de la trei la cinci ani. Suma împrumutului nu trebuie să fie mai mică de 150.000 de ruble. Timpul de procesare a cererii variază de la 5 la 10 zile lucrătoare de la data completării formularului de cerere și depunerii documentelor la bancă. La fel ca și alte împrumuturi, împrumuturile agricole prevăd rambursarea anticipată fără moratoriu, penalități sau comisioane suplimentare.
Solicitanții de împrumuturi preferențiale agricole sunt supuși unor cerințe stricte. Ei nu trebuie să aibă restanțe la impozite și contribuții la asigurări. O întreprindere agricolă funcțională nu ar trebui să fie neprofitabilă și să fi obținut profituri în ultimii ani.
În ceea ce privește personalul fermei, acesta trebuie să conțină specialiști care au pregătirea corespunzătoare, confirmată printr-o diplomă de forma stabilită. Numărul minim de angajați este de cinci persoane, iar cel puțin doi dintre aceștia trebuie să aibă statut de persoane juridice.
Pentru a fi solicitant la un împrumut preferenţial, o întreprindere agricolă trebuie să aibă fonduri proprii - cel puţin un sfert din suma solicitată a împrumutului. Fermierii începători depun un plan de afaceri la bancă, justificând fezabilitatea utilizării fondurilor de împrumut pentru dezvoltarea producției.
Numai împrumutații apți pot primi un împrumut agricol preferențial, iar starea lor financiară trebuie documentată. Dacă solicitantul se așteaptă să primească un împrumut mare, el trebuie să aibă garanți și o garanție care să servească drept garanție pentru împrumut. Este recomandabil ca bunurile imobiliare să servească drept garanție. Adesea, vitele, vehiculele sau echipamentele sunt folosite ca garanție pentru un împrumut. O condiție necesară pentru acordarea unui împrumut este o cerere din partea autorităților locale.
Pentru a primi un credit agricol, solicitantul se adresează la bancă cu o cerere. După revizuirea documentelor furnizate, banca oferă viitorului împrumutat un program de împrumut cu condiții individuale. Rata dobânzii pentru utilizarea unui împrumut, de regulă, nu depășește 17% pe an. Se iau în considerare următorii indicatori: caracteristicile individuale ale solicitantului, sezonalitatea activităților sale, scopul împrumutului și mulți alții. Dacă banca ia o decizie pozitivă și aprobă împrumutul, împrumutatul este obligat să furnizeze documente privind modul în care au fost cheltuite fondurile împrumutate, deoarece împrumutul agricol este vizat.
În ceea ce privește Sberbank din Rusia, principalul creditor al muncitorilor din mediul rural, mulți clienți ai acestei bănci primesc împrumuturi în cadrul unui program de subvenționare a dobânzii pentru utilizarea unui împrumut. Aici intervin întreprinderile care susțin media și acționează ca garanți pentru astfel de împrumuturi.
Fii la curent cu toate evenimentele importante ale United Traders - abonează-te la nostru
Rezultatul urbanizării este că în zonele rurale au rămas puțini tineri și populație aptă de muncă. Viața la sat se oprește. Statul a ignorat această problemă multă vreme.
Și acum guvernul a decis să corecteze situația și să returneze oamenii în sat. Sunt în curs de elaborare măsuri pentru a încuraja rușii să se mute în zonele rurale și să lucreze acolo.
La aceasta contribuie și programul de creditare preferențială pentru agricultură.
Pentru a efectua lucrări agricole sezoniere sau pentru a satisface nevoile actuale ale fermierilor Se oferă un împrumut agricol preferenţial pe 2 ani.
Un astfel de împrumut rural poate fi folosit pentru achiziționarea de semințe (exclusiv domestice), piese de schimb și materiale pentru mașini agricole, combustibili și lubrifianți, îngrășăminte, hrană pentru animale și animale domestice tinere.
O altă opțiune de împrumut pentru întreprinderile rurale este împrumutul de investiții. Se eliberează numai fermierilor începători.
Scopul unui astfel de împrumut— aceasta este achiziționarea de mașini agricole (tot doar de la producătorii ruși), vehicule și animale de elită. Se eliberează pentru 3-5 ani.
Creditele rurale sunt acordate exclusiv întreprinderilor care activează în domeniul relevant, precum și cooperativelor de consum. Astfel de instituții trebuie să aibă o clădire administrativă dotată cu echipamente de comunicații. Mărimea echipei nu trebuie să fie mai mică de 5 persoane, iar 2 dintre ele ar trebui să aibă statut de persoane juridice.
Condiție obligatorie- aceasta înseamnă că angajații unor astfel de întreprinderi au o educație corespunzătoare profilului activităților lor. Desigur, beneficiarii împrumutului trebuie să fie în vârstă de muncă.
Dacă o întreprindere intenționează să primească un împrumut pentru investiții, atunci acesta este necesară crearea unui fond de rezervă în valoare de cel puţin 10% din fondul total al acţionarilor.
Și fondul de acționari trebuie să fie format exclusiv din fondurile lor personale. Mărimea fondului nu poate depăși activul net al cooperativei.
Pentru a solicita un împrumut, un reprezentant al companiei trebuie să se prezinte personal la bancă, unde va trebui să completați un chestionar elaborat de bancă. După aceasta, va trebui să colectați și să depuneți la bancă un pachet de documente necesare obținerii unui împrumut.
Rata unui împrumut rural variază de obicei între 14-17%. Suma împrumutului este convenită cu banca în funcție de obiective, minimul este de 300 de mii de ruble.
Banca poate solicita fermierilor să aibă un plan de afaceri. Prin urmare, va trebui să vă faceți griji cu privire la pregătirea lui în avans. Planul de afaceri trebuie să confirme că întreprinderea va fi profitabilă. De asemenea, pentru a obține cu succes un împrumut, trebuie să aveți grijă ca firma să aibă fonduri proprii. Acestea trebuie să reprezinte cel puțin un sfert din costul întregului proiect.
Dacă vorbim de o sumă mare de împrumut agricol, banca poate solicita ca imobile sau echipamente să fie gajate ca garanție, precum și prezența garanților. Va trebui să depuneți o petiție la administrația locală și să furnizați un extras din registrul comercial.
Este necesar să se țină cont că banca poate limita perioada de utilizare a fondurilor de împrumut (de obicei 3 luni). După expirarea acestuia, va fi necesar să furnizeze împrumutătorului documente care confirmă utilizarea intenționată a fondurilor.
În prezent, agricultura se dorește să devină una dintre direcțiile principale ale politicii de stat. În acest sens, persoanelor fizice, precum și organizațiilor care sunt interesate de dezvoltarea sa, li se oferă anumite măsuri de sprijin. Articolul vă va spune cum o persoană poate obține un împrumut pentru dezvoltarea agriculturii.
Obținerea și lansarea unor astfel de împrumuturi are o serie de caracteristici:
2. Selectarea perioadei în care se vor aplica beneficiile pentru rambursarea datoriei principale. Acest lucru se datorează faptului că multe domenii ale agriculturii au un caracter sezonier pronunțat. Această caracteristică predetermină primirea profitului principal din dezvoltarea economiei în perioadele viitoare.
3. Plata unei sume mai mici din fonduri proprii (comparativ cu programele standard) la primirea unui credit pentru achizitionarea de utilaje sau echipamente.
4. Subvenționarea de stat a unei părți din rata dobânzii. Acest sprijin poate varia în funcție de sectoarele agriculturii, de direcția de utilizare a fondurilor și de alți factori. Cu toate acestea, în orice caz, subvenția guvernamentală reduce semnificativ costul împrumutului.
În cazul în care fizic o persoană intenționează să primească un împrumut pentru dezvoltarea unei ferme, cerințele pentru aceasta vor diferi ușor de condițiile standard.
În primul rând, majoritatea programelor de împrumut bancar în acest caz prevăd furnizarea de garanții. Cel mai adesea este o garanție de la o persoană fizică/juridică sau un gaj de proprietate. Dacă scopul împrumutului este achiziționarea de mașini sau echipamente, atunci acestea acționează ca garanție pentru un împrumut pentru dezvoltarea producției.
În al doilea rând, la analiza situației financiare, se iau în considerare nu numai veniturile primite din dezvoltarea parcelelor gospodărești private, ci și toate celelalte venituri (la locul de muncă, care este principalul; din activități ca antreprenor etc. )
În al treilea rând, prezența parcelelor gospodărești private trebuie confirmată printr-un extras din registrul gospodăriei. De regulă, băncile solicită înregistrări care să arate că afacerea este în activitate de cel puțin un an.
În al patrulea rând, împrumutatul trebuie să confirme disponibilitatea terenului și a echipamentelor necesare.
Liderul în acordarea de credite pentru agricultură este Rosselkhozbank. În prezent oferă două programe de împrumut personal calificate. persoane * – „Pentru dezvoltarea parcelelor subsidiare personale” și „Pentru dezvoltarea parcelelor subsidiare personale fără securitate”. Ambele programe sunt concepute pentru împrumuturi pentru parcelele private existente. Principalele condiții ale împrumuturilor Băncii Agricole Ruse pentru dezvoltarea afacerilor sunt următoarele:
Pentru a obține un împrumut sunt necesare următoarele documente:
*Data actualizării datelor – aprilie 2015.
La începutul anului 2017 a intrat în vigoare Hotărârea Guvernului nr. 1528 din 29 decembrie 2016. Potrivit acesteia, băncile au început să acorde împrumuturi preferențiale fermierilor ruși cu 5% pe an. Statul va compensa deficitul de fonduri primite de instituțiile de credit.
Banca Centrală a aprobat în septembrie lista celor 10 bănci participante la program pentru anul în curs. Include: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank, FC Otkritie, UniCredit Bank, Raiffeisenbank, Promsvyazbank, Alfa-Bank și Rosbank. La inițiativa Asociației Ferme (Ferme) Țărănești, paragraful 6 din prezenta Hotărâre prevede alocarea a cel puțin 20% din fonduri pentru creditarea micilor întreprinderi. „Piața Complexului Agroindustrial” a discutat cu experți și cu împrumutați pentru prima dată pentru a le spune cum să obțină un împrumut.
Cea mai mare cerere în rândul fermierilor este pentru împrumuturile pentru muncă sezonieră (achiziționarea de combustibili și lubrifianți, piese de schimb, medicamente veterinare, animale tinere de fermă) și achiziționarea de utilaje agricole. Pentru a recolta cu succes culturile de iarnă, șeful fermei țărănești din districtul Zhirnovsky din regiunea Volgograd, Svetlana Lomakina, a decis să achiziționeze o a treia combină.
Pentru o întreprindere agricolă mică ca a noastră, împrumuturile de 15% erau uneori inaccesibile", spune Svetlana. „Noua formă de creditare subvenționată a făcut posibilă achiziționarea de echipamente și suntem încrezători că vom putea rambursa împrumutul înainte de termen. .
Fermierul a depus o cerere de împrumut în noiembrie anul trecut. Angajații băncii au ajutat la colectarea documentelor. Pachetul pentru obținerea unui împrumut preferențial include documente constitutive, un bloc financiar, precum și certificate de la băncile care deservesc și Serviciul Fiscal Federal.
În actele constitutive, persoanele juridice indică numărul principal de înregistrare de stat al întreprinderii, ordinele de numire a unui contabil și manager, precum și decizia fondatorilor de a crea întreprinderea. Persoanele fizice înregistrează un număr de identificare a contribuabilului.
În secțiunea financiară, un antreprenor individual trebuie să prezinte o declarație fiscală. O organizație trebuie să depună un cont de profit și pierdere. În funcție de proiectul de împrumut, informațiile privind veniturile și cheltuielile sunt transmise pentru diferite perioade de timp. Pentru un împrumut pe termen scurt, majoritatea băncilor vor cere informații pentru ultimele cinci extrase trimestriale. Pentru un împrumut pentru investiții, veți avea nevoie de date pentru ultimii trei ani. Suma unui împrumut pe termen scurt (până la 1 an) pentru dezvoltarea producției agricole și animale nu trebuie să depășească 1 miliard de ruble. Valoarea împrumutului pentru investiții (de la 2 la 15 ani) este de 8 miliarde de ruble.
De asemenea, este posibil să contractați un împrumut garantat. Pentru a oferi bunuri imobiliare, trebuie să furnizați un contract de cumpărare și vânzare, un act de transfer al imobilului, documente de plată, un certificat de la biroul de inventariere tehnică care confirmă absența reamenajării și a altor structuri de pe teren. Unele bănci solicită însele un extras din registrul unificat de stat.
Pentru a gaja bunuri mobile, este, de asemenea, necesar să furnizați un contract de cumpărare și vânzare, un certificat de transfer și documente de plată. Prin registrul notarial, banca va solicita informații că imobilul propus nu se află sub alt gaj.
Ministerul Agriculturii decide
Timpul de procesare al băncii pentru pachetul complet de documente este de aproximativ două săptămâni. De acolo, cererea aprobată este trimisă la Ministerul Agriculturii din Rusia. Apoi, fondurile de împrumut sunt emise împrumutatului. Această abordare eliberează fermierii de birocrația birocratică. La urma urmei, anterior fermierii ruși și-au folosit propriul capital de lucru pentru a plăti partea subvenționată a ratei, iar apoi se așteptau la rambursare de la stat.
Totuși, potrivit experților, deciziile centrului federal privind împrumuturile ar putea fi preluate de autoritățile regionale care înțeleg mai bine situația de pe teren.
Acum vedem că autoritățile regionale au fost excluse din acest proces. De asemenea, Ministerul Agriculturii al Federației Ruse nu influențează selecția beneficiarilor, ci doar verifică scopul propus al împrumuturilor. Independența completă a băncilor în această chestiune s-a dovedit a nu reflecta politica agricolă reală a fiecărei regiuni, a remarcat prim-viceministrul Agriculturii al Federației Ruse Dzhambulat Khatuov. Potrivit acestuia, în viitorul apropiat, Ministerul Agriculturii al Federației Ruse va aduce modificări ordinului existent, unde va fi restabilită prioritatea autorităților regionale, transmite TASS.
Cel mai greu este să ai timp
Împrumuturile preferențiale sunt emise într-un „mod transportor”. Aceasta înseamnă că cererile sunt luate în considerare în ordinea priorităților și cu cât sunt depuse mai devreme, cu atât fermierul va primi mai repede fondurile. Astfel, cei care au depus documente pentru un împrumut în noiembrie anul trecut, precum Svetlana Lomakina din districtul Zhirnovsky, au primit bani în februarie. Cei care au aplicat ulterior stau în continuare la coadă, iar pe măsură ce numărul solicitanților crește, timpul de așteptare nu poate decât să crească.
Cine nu se poate califica pentru un împrumut?
Băncile se uită la istoricul de credit al împrumutatului. Cele mai frecvente motive de refuz sunt prezența întârzierilor, lipsa activității reale sau a veniturilor oficiale.
În acest moment, entitățile comerciale care își desfășoară activitatea în formatul unei societăți cu răspundere limitată nu pot primi un împrumut. După cum se explică în Asociația Fermelor Țărănești din Regiunea Volgograd, la pregătirea rezoluției, faptul că mulți întreprinzători individuali și ferme țărănești și-au schimbat forma de proprietate, dar, în același timp, rămân entități mici de afaceri, pentru care a fost acordat împrumutul preferențial. . Pentru a corecta acest lucru, acum intenționează să modifice rezoluția, dar deocamdată beneficiul se aplică numai și exclusiv antreprenorilor individuali și fermelor țărănești.
