Vreau imediat să întreb „vom trăi mai bine sau trăim deja mai bine decât ieri?”
Moody's este ultima dintre cele „trei mari” agenții de rating care și-a îmbunătățit perspectiva asupra ratingului de credit al Rusiei. Moody's o consideră acum nu „stabilă”, ca înainte, ci „pozitivă”. Aceasta înseamnă că, în următoarele luni, agenția poate ridica ratingul cu un pas: de la Ba1 la Baa3.
Există o diferență semnificativă între cei doi pași - toate ratingurile de sub Baa sunt considerate „gunoaie” sau „speculative”. Evaluarea Baa și mai sus sunt deja ratinguri „de investiții” (adică relativ stabile).
Dar americanii sunt deja îngrijorați – cum introducem și introducem sancțiuni aici, iar ratingul a revenit la cel de investiții, iar asta înseamnă că investitorii nu mai pot fi reținuți?
Rusia a primit un rating „junk” în 2015, când tocmai au fost introduse sancțiuni economice împotriva țării, iar prețul petrolului scădea constant (până la 25 de dolari pe baril). De atunci, situația s-a schimbat - prețul petrolului a început să crească, ajungând la 70 de dolari pe baril, cursul rublei s-a stabilizat, iar PIB-ul, deși nu cu mult, crește.
La Moody's, pe lângă factorii externi (creșterea prețului petrolului, absența unor noi sancțiuni), îi evidențiază și pe cei interni. Pe scurt, principalul astfel de factor a fost o politică macroeconomică competentă. Ministerul rus de Finanțe nu permite adoptarea unui buget cu un deficit semnificativ, îl compensează pe baza unei estimări conservatoare a costului petrolului, iar Banca Centrală își depășește planul de reducere a inflației și, în același timp , nu scade rata de bază prea puternic. Atât Banca Centrală, cât și Ministerul de Finanțe acționează previzibil, ceea ce le place mereu investitorilor.
În plus, sancțiunile sunt în vigoare de câțiva ani, iar economia rusă se reface treptat, obișnuindu-se să trăiască fără finanțare occidentală. Potrivit analiștilor agenției, asta înseamnă că noile sancțiuni nu vor mai avea un impact atât de puternic asupra economiei.
Deoarece totul este atât de bine, de ce să nu ridici ratingul Rusiei?
Pentru că riscurile sunt încă semnificative. Economia Rusiei rămâne excesiv de dependentă de prețul petrolului; relațiile cu Occidentul nu se îmbunătățesc; reformele structurale nu sunt realizate (și dacă sunt, nu este clar ce efect vor avea); Fondul de rezervă s-a epuizat deja. Moodyʼs atrage atenția și asupra faptului că Banca Centrală a preluat recent controlul a trei mari bănci private (Opening, Promsvyazbank, Binbank), ceea ce indică slăbiciunea sectorului bancar.
Cum se descurcă celelalte țări?
Într-adevăr, este corect să luăm în considerare Rusia în contextul altor țări în curs de dezvoltare - de regulă, ele cresc și coboară în același timp. Judecând după creșterea PIB-ului (prognoza oficială este de 2,1% pentru 2018), Rusia rămâne în urma unui număr mare de țări nu numai în curs de dezvoltare, ci și dezvoltate (conform previziunilor Fondului Monetar Internațional, Rusia va fi depășită de Statele Unite, Spania și Canada; creșterea va fi comparabilă cu cea din Regatul Unit și Franța). În ceea ce privește ratingurile de credit, acesta rămâne la nivelul Portugaliei și Marocului și, de exemplu, sub Kazahstan.
Da, totul este clar. De ce ai nevoie de un scor de credit?
Un rating de credit vă permite să înțelegeți modul în care analiștii reputați consideră economia unei țări ca fiind stabilă. Ratingurile de credit ridicate permit guvernelor (și indirect companiilor publice și private) să împrumute fonduri de pe piață la o rată mai mică a dobânzii. Adevărat, având în vedere că Rusia este sub sancțiuni, acest lucru nu este atât de semnificativ pentru ea. Investitorii străini sunt mai dispuși să investească în țări cu un rating ridicat. Acest indicator nu are impact direct asupra vieții locuitorilor țării.
O agenție de rating este o companie care evaluează solvabilitatea instituțiilor financiare, calitatea gestionării activelor, gestiunea corporativă și promptitudinea decontării obligațiilor. Cel mai faimos și solicitat produs al agențiilor de rating este un rating de credit. Indicatorul este calculat atât în contextul unei singure companii, cât și pentru statul în ansamblu și exprimă o evaluare a solvabilității.
Agențiile internaționale de rating joacă un rol strategic în economia globală. Activitatea lor de evaluare formează gradul de încredere în structurile bancare, atractivitatea companiilor individuale sau a statelor întregi pentru investitori, mărește sau scade șansele de a obține un credit și afectează calculul prețului acțiunilor.
În ciuda impactului uriaș asupra economiei globale, fiecare agenție de rating a fost creată inițial și funcționează ca structură comercială. Scopul principal al unor astfel de organizații este profitul, indiferent dacă lucrează la scară internațională sau națională. Acest fapt este principalul motiv al îndoielilor cu privire la obiectivitatea agențiilor de rating.
Federația Rusă are propria Agenție Națională de Rating (NRA), care funcționează din 2002. NRA este considerată în continuare principala agenție independentă a Federației Ruse. Compania a parcurs un drum lung în cei 14 ani de activitate. Dintr-un proiect de rating în format experimental, organizația a crescut într-un proiect de afaceri independent cu un nivel ridicat de eficiență și profitabilitate. Estimările ANR sunt recunoscute drept autorități de reglementare obiective și reprezentanți ai comunității profesionale.
Cele mai autorizate în ratingul agențiilor de rating sunt așa-numitele „trei mari” companii, inclusiv Fitch Ratings, Moody's și Standard & Poor's. Potrivit estimărilor aproximative, rapoartele lor reprezintă aproximativ 95% din întreaga piață a serviciilor de evaluare internațională. Aceste companii sunt cele care atribuie ratinguri de credit celor mai solicitate companii și state din rândul investitorilor. De fapt, astfel de oportunități oferă principalelor agenții de rating să influențeze situația economică și politică de pe scena mondială. Deciziile luate cu privire la ratingurile de credit sunt adesea folosite ca pârghie de presiune politică și sunt părtinitoare.
Agențiile de rating ale băncilor sunt angajate în calcularea bonității instituțiilor bancare individuale. De regulă, studiile sunt inițiate de instituțiile de credit pe bază de plată, comercială. Ratingul atribuit poate fi pe termen lung sau pe termen scurt și depinde de termenii împrumuturilor instituției financiare.
Mai multe abordări diferite sunt utilizate în metodologia de compilare a unor astfel de evaluări. De regulă, vorbim despre o comparație a unui număr de indicatori financiari. Există și scheme mai complexe, conform cărora fiecare criteriu primește o anumită pondere specifică, iar punctajul final este rezumat ca un număr total de puncte.
Există patru agenții de rating la scară națională în Rusia care au fost acreditate de Ministerul de Finanțe al Federației Ruse (Expert RA, NRA, RusRating, AK&M). Pe lângă aceste patru companii, agențiile de rating Trei Mari sunt și acreditate în Rusia.
Pe lângă companiile enumerate mai sus, o altă agenție de rating operează în Federația Rusă în formatul unei asociații mixte. Organizația nu a fost acreditată de Ministerul Finanțelor, dar este considerată o subsidiară a cunoscutei agenții de rating Moody's, acreditată în Federația Rusă.Agenția de rating Moody's Interfax a apărut în 2001, după reorganizarea Interfax RA. Activitatea companiei se bazează pe un acord de cooperare strategică cu Moody's Investors Service.
Diferența dintre clasamentul global și național
În Rusia independentă, a existat întotdeauna o nevoie obiectivă de a crea agenții de rating independente. Motivul este incapacitatea agențiilor internaționale de a acorda companiilor rusești individuale un rating mai mare decât cel al statului în ansamblu.
Activitatea de evaluare a companiilor rusești este mult mai ieftină. În plus, evaluarea lor este considerată mai obiectivă, deoarece ține cont de specificul afacerilor din Federația Rusă. Serviciile AR interne, în special, sunt solicitate în rândul companiilor care nici măcar nu intenționează să dezvolte piețele internaționale.
Fiecare agenție de rating este o organizație comercială care urmărește să-și maximizeze propriul profit. Această caracteristică a RA îi împiedică să fie complet obiectivi. În ultimii ani, cazurile de comenzi corporative explicite sau ascunse cu sarcini specifice nu sunt neobișnuite: pentru a face ratingul unui concurent mai rău, iar o anumită companie - mai bună. Rapoartele foarte serioase se cumpără pe bani. Un exemplu izbitor al acestei afirmații este criza din 2008-2009, când un întreg grup de corporații cu rating impecabil a fost pe un pas de ruină.
Emiterea de informații fiabile și obiective bazate pe date istorice. Evaluarea este supusă revizuirii periodice, iar metodologia este schimbată la fiecare trei ani.
Acces internațional și deschidere.
Agențiile de rating sunt recunoscute oficial de autoritățile de reglementare și de comunitatea profesională.
Cum poate un investitor privat să folosească informațiile de la agențiile de rating?
Reputația agențiilor de rating a fost serios zdruncinată după criza din 2008. S-a dovedit că companiile cu rating impecabil sunt capabile să izbucnească ca bulele de săpun. Din acest motiv, nici măcar rezultatele rapoartelor celor Trei Mari nu ar trebui luate drept adevărul suprem.
Mai mult decât atât, un rating de credit în sine nu a fost niciodată și nu va fi niciodată o recomandare de cumpărare sau vânzare de active. Evaluările arată o singură caracteristică - nivelul de bonitate al companiilor sau statelor individuale. Și chiar și companiile și statele cu rating AAA sunt supuse unui astfel de fenomen ca implicit. Diferența este că în rândul companiilor cu rating AAA, cazurile de faliment vor fi sporadice, în timp ce în rândul întreprinderilor cu rate mai mici de faliment, falimentul se va repeta mult mai des.
Surse:
Este legală notarea de la un operator de telefonie mobilă?
Ce să oferi pentru noul an? Recenzii despre cadouri ieftine și personalizate
Credite cu istoric de credit prost și foarte prost
Excluderea din registrul IFM. Sfaturi pentru debitori, economisitori și IMF
Pot să vând datorii către recuperatorii de creanțe?
Unde să investești sume mici
Este IFC interesată de locul de reședință al împrumutatului?
oameni și datorii. Datorii și oameni
Cu siguranță este o revoluție pe piața creditelor online.
Băncile se străduiesc în mod constant să simplifice procedura de cunoaștere a împrumutatului prin automatizarea acesteia. Acest lucru elimină factorul uman atunci când se ia o decizie privind emiterea de fonduri împrumutate și accelerează procedura de examinare a unei cereri. Principalul lucru este că ofițerii de credite nu trebuie să ghicească cât de fiabil este un solicitant sau altul și dacă se poate avea încredere în el.
Diverse sisteme de notare ajută la calcularea fără ambiguitate a nivelului riscurilor atunci când se analizează datele specifice ale unui potențial împrumutat. Procesul de determinare a unui rating de credit este un model de evaluare generalizată pentru un solicitant bazat pe statisticile Biroului de Credit. BKI constată probabilitatea nereturnării fondurilor solicitate, ținând cont de istoricul relației debitorului cu băncile, precum și de experiența acestuia în gestionarea finanțelor personale.
Având experiență de împrumut în trecut;
Datorii în trecut;
Prezența obligațiilor în prezent;
întârzieri deschise;
Durata totală a nerambursărilor pentru toate împrumuturile;
Litigii cu bănci și alte chestiuni financiare.
Se adună scorurile pentru fiecare indicator, suma oferă o imagine de ansamblu asupra bonității și reputației solicitantului.
Închideți toate întârzierile curente;
Să ramburseze, dacă este posibil, datorii existente nu doar la credite, ci și la alte datorii urmărite în dosarul de credit (impozite și taxe, amenzi, utilități, pensie alimentară, alte obligații);
Scăpați de obligațiile în exces - blocați cardurile de credit inutile, verificați închiderea împrumuturilor rambursate, refuzați să garantați împrumuturile altor persoane;
Adăugați mai multe intrări la istoricul dvs. de credit - de ce să luați și să rambursați cu succes 2-3 microîmprumuturi sau împrumuturi mici în numerar emise de la creditori loiali.
Sau, pe lângă paragraful anterior, emiteți un card de credit și profitați de privilegiul apelat. Pentru ca banca să vadă activitatea pe un card de credit, trebuie să îl utilizați în mod activ. Chiar dacă aveți numerar - plătiți achiziția cu un card de credit. Puteți pune fondurile cheltuite pe card în aceeași zi, în acest caz împrumutul va fi gratuit pentru dvs. De parcă ai fi împrumutat bani de la un coleg și i-ai dat înapoi a doua zi. Desigur, în niciun caz nu permiteți întârzieri, altfel situația de creștere a punctajului nu va fi atât de ușor de salvat.
Astfel de acțiuni vor ajuta la reducerea poverii datoriilor, la eliminarea factorilor negativi și, de asemenea, la formarea unei atitudini pozitive a băncilor față de dvs., ca un împrumutat de încredere. După o astfel de ajustare, scorul tău de credit va crește și vei avea acces la oferte mai profitabile și mai atractive. Și chiar acum poți
Când iau în considerare cererile de la potențiali debitori, băncile evaluează solvabilitatea. Și pentru a-l analiza singur, poți încerca să afli gratuit ratingul de credit online.
Conţinut
Este un indicator al evaluării solvabilității unei persoane fizice sau juridice, a unei organizații, a unei anumite regiuni sau chiar a unei țări întregi. Acesta este principalul factor utilizat de creditori pentru a evalua riscul atunci când iau în considerare cererile debitorului. Calculul se bazează pe istoricul de credit.
Scorul constă din mai mulți indicatori: valoarea datoriei existente, numărul de contracte de împrumut deschise și închise, istoricul plăților efectuate, tipurile de creditare (credit de consum, ipotecă, microîmprumut, credit garantat cu proprietăți sau imobile).
Atribuirea punctelor de rating de credit către companii mari, țări și regiuni este realizată de agențiile de rating. Angajații acestora evaluează poziția financiară și obligațiile de datorie ale emitenților și le atribuie un scor pe baza rezultatelor analizei. De asemenea, aceste agenții fac prognoze pentru viitor și evaluează perspectivele pentru activități.
Evaluarea ratingului și solvabilității cetățenilor obișnuiți și a persoanelor fizice este efectuată de birourile de istorie de credit care cooperează cu organizații de microfinanțare care oferă credite și credite, companii de asigurări, bănci, operatori de telefonie mobilă.
Nuanță: agențiile de rating independente folosesc alte denumiri - litere latine de la AAA la D, completate cu cifre. AAA este cel mai mare punctaj, care caracterizează cea mai înaltă calitate a îndeplinirii obligațiilor de datorie. D - faliment sau o situație aproape de default.
Scor- un indicator care caracterizează solvabilitatea unui cetățean. Este evaluat de organizațiile financiare și de microfinanțare atunci când iau în considerare cererile pentru un împrumut sau microîmprumut. Cu cât ratingul de credit este mai scăzut, cu atât este mai puțin probabil ca debitorul potențial să primească fonduri.
Dacă scorul este mare, atunci banca va oferi condiții favorabile: termene potrivite, o dobândă acceptabilă, o sumă destul de mare. Cu un scor mediu, poate fi posibil să obțineți un împrumut, dar instituția financiară va căuta să reducă riscurile și de aceea va crește procentul și va reduce suma fondurilor pentru a câștiga încrederea că clientul își va putea onora datoria. obligații într-o anumită situație, ținând cont de istoricul creditului.
Punctajul este luat în considerare de unii angajatori la primirea angajaţilor . Acest lucru este obișnuit în special în organizațiile în care lucrătorii sunt răspunzători financiar sau îndeplinesc alte sarcini complexe. Deci, dacă angajatul face toate plățile la timp, aceasta indică conștiinciozitatea sa. Prezența unui credit ipotecar este percepută pozitiv de către angajatori, deoarece aceasta va garanta că angajatul nu își va schimba des locul de muncă, deoarece este interesat de stabilitate și de venituri constante.
Bine de știut: un rating de credit sau un scoring poate fi necesar și în alte cazuri: proprietarii pentru a evalua solvabilitatea chiriașului, companiile de asigurări pentru a analiza răspunderea clientului, parteneri pentru a minimiza riscurile în cooperare.
Poți afla punctajul fără probleme online folosind serviciul. Este un partener oficial al celui mai mare birou de credit - „Biroul Național de Istorie a Creditelor” și oferă informații tuturor.
În treizeci de minute, veți primi un raport online la e-mailul specificat la părăsirea cererii, format din cinci foi, care include o analiză detaliată a studiilor clinice, evaluarea probabilității de aprobare a băncii, recomandări pentru îmbunătățirea situației și ratingul de credit calculat.
Dacă vrei să afli online ratingul de credit care ți-a fost atribuit gratuit, poți contacta birourile de credit care analizează toate acțiunile întreprinse de împrumutat.
Nuanţă! NBKI oferă creditorilor un program de scoring. Vă permite să evaluați ratingul de credit al potențialilor debitori și să luați decizii cu privire la cererile clienților.
Pentru a îmbunătăți indicatorul, trebuie, în primul rând, să vă îndepliniți obligațiile de datorie - să efectuați plățile la timp și să plătiți sume nu mai mici decât o sumă fixă la intervale regulate (în caz contrar, banca va percepe amenzi pentru penalități, ceea ce vă va înrăutăți istoricul de credit) .
Este important să verificați în mod regulat CI, deoarece greșelile făcute de instituția financiară sau CBI afectează în mod direct ratingul. Dacă observați neconcordanțe, contactați biroul pentru ca povestea să poată fi corectată.
Dacă apar cheltuieli neprevăzute, merită să contactați o instituție financiară de încredere pentru bani sau una care funcționează pe teritoriul statului de câțiva ani. Alegeți opțiunile potrivite care corespund nu numai cerințelor dumneavoastră, ci și posibilităților: luând o sumă mare și angajându-vă să o plătiți într-un timp scurt, riscați să vă îndatorați puternic. La întocmirea unui contract, studiați-l cu atenție și utilizați calculatorul de servicii pentru a înțelege schema de plată și pentru a evita întârzierile sau formarea de datorii din cauza sumelor de plată incorecte.
Pentru a vă îmbunătăți CI și a vă crește scorul, le puteți folosi pe cele oferite de multe bănci. Mai multe împrumuturi sau împrumuturi vor fi combinate într-unul singur, iar tu vei putea achita o singură datorie.
Nuanță: dacă aveți carduri de credit pe care nu le-ați folosit de mult timp, este mai bine să verificați soldul contului și să anulați instrumentul de plată pentru a evita comisioanele bancare și dobânzile.
Dacă aveți nevoie să aflați gratuit un scor de credit online, atunci probabil că intenționați să contactați o bancă sau o organizație de microfinanțare. Puteți obține informații într-unul dintre BKI sau folosind serviciul ⇒. În acest din urmă caz, va trebui să plătiți pentru servicii, dar costurile sunt minime.
Interesant articol
Cere indulgenta.
Cel mai rapid mod de a vă reduce ratingul de credit este să vă plătiți datoriile cu întârziere. Cu toate acestea, dacă din anumite motive luna aceasta nu puteți depune bani la timp și înainte de a fi un împrumutat de bună credință, contactați creditorul și cereți-i să amâne data plății. Sau aflați dacă vi se va permite să plătiți o sumă mai mică de data aceasta. Când aveți o bună reputație, sunt șanse să beneficiați de această oportunitate și ratingul dvs. de credit să rămână ridicat. Cu toate acestea, la astfel de acțiuni ar trebui recurs doar în cazuri excepționale.
Limitați numărul de cereri de împrumut.
Nu aplicați pentru mai mult de două carduri de credit sau împrumuturi în același timp. Dacă banca își dă seama că încercați să obțineți mai multe carduri sau împrumuturi deodată, va ajunge la concluzia că vă aflați în dificultate financiară, iar astfel de clienți nu sunt deloc dezirabili.
Tăiați-vă documentele financiare în bucăți mici.
O altă modalitate de a-ți strica ratingul de credit este să faci cunoscute detaliile tale personale. Prin urmare, nu aruncați documentele care conțin informații financiare, ci treceți-le printr-un tăietor de hârtie (tocator) sau pur și simplu rupeți-le în bucăți mici. Faceți acest lucru după ce examinați extrasele bancare lunare, documentele de la companiile de credit și, în general, orice corespondență care conține datele dumneavoastră personale. Prețurile pentru mașinile de tăiat hârtie variază semnificativ: de la 1.000 de ruble pentru un model de bază care este acționat manual, la 50.000 pentru unul care poate transforma documentele financiare importante în praf... De fapt, te poți descurca complet cu foarfecele. La urma urmei, escrocii, de regulă, aleg căi ușoare: este mult mai ușor să citești un extras de cont bancar rupt în două părți decât tăiat în 50 de bucăți.
Creați o imagine a unui împrumutat stabil și de încredere.
Cu cât locuiți mai mult în aceeași casă, lucrați pentru aceeași companie și utilizați același cont bancar, cu atât ratingul dvs. de credit este mai mare. Indicați numărul de telefon de acasă, nu numărul de telefon mobil, pe formularele de cerere. Dacă circumstanțele dvs. familiale se pot schimba în curând (de exemplu, sunteți pe cale să vă mutați casa sau sunteți pe cale să obțineți un divorț), încercați să aplicați înainte de acest eveniment. În timp ce creditorii au propriile sisteme de evaluare a capacității de plată a solicitantului, aceste sfaturi simple vă vor ajuta să vă asigurați un rating bun.
Nu întârziați cu plata.
Știați că unele companii își rezervă dreptul de a crește rata dobânzii la un împrumut dacă un client întârzie plata? Contractul de împrumut poate include, de exemplu, următoarele cu litere mici: „Avem dreptul de a modifica contractul în legătură cu evenimente care vă afectează personal, pe baza modificărilor ratingului dumneavoastră de credit și a modificărilor riscului de credit.”
Verificați istoricul dvs. de credit.
Furtul de informații personale a devenit o afacere foarte profitabilă în zilele noastre. Prin urmare, verificați în mod regulat documentele dvs. de credit. Dacă faceți acest lucru imediat ce îl primiți sau, mai bine, gestionați contul online, cu siguranță veți putea detecta rapid furtul și luați măsurile corespunzătoare.
Împrumuturile sunt o parte integrantă a vieții umane. Băncile care emit bani, în primul rând, se uită la ratingul de credit. Cum să-l îmbunătățești?
Istoricul plăților dvs. reprezintă până la treizeci și cinci la sută din scorul dvs. de credit, așa că veți vedea cu siguranță efecte negative dacă pierdeți plățile lunare. Dacă nu ai creat mențiuni despre ele când ai contractat un împrumut, atunci fă-o chiar acum. Sau puteți marca datele de care aveți nevoie în calendar pe computer, telefon sau hârtie. Dacă tot nu vă amintiți ce trebuie să plătiți la timp, configurați plăți automate.
În loc să luați scorul dvs. de credit de la sine înțeles, trebuie să examinați fiecare raport în detaliu, astfel încât să puteți înțelege cum vă puteți îmbunătăți scorul. Mulți oameni acordă atenție exclusiv figurii în sine. Dar nu ar trebui să faci asta. Această cifră vă va spune ceva, dar nu totul. Luați un raport detaliat și studiați-l în întregime pentru a găsi toate aspectele care vă pot scădea ratingul.
Când primiți raportul dvs. de credit (îl puteți obține gratuit, tot ce trebuie să faceți este să întrebați), revizuiți-l cu atenție pentru a vă asigura că totul este corect. Orice greșeală poate avea un impact negativ asupra scorului dvs. de credit. Cel mai rău moment pentru a găsi o greșeală în raportul dvs. de credit este atunci când încercați să obțineți un împrumut pentru casă sau mașină, deoarece în acel moment este prea târziu pentru a repara ceva.
Nu te opri la un raport. Diferitele birouri de credit îți calculează singur scorul și nu împărtășesc informații între ele. Prin urmare, dacă unul dintre rapoartele dvs. nu conține erori, aceasta nu înseamnă că nu le veți găsi în alte rapoarte. Dacă doriți să raportați o eroare, este mai bine să vă contactați agenția de credit decât să sunați la orice agenție individuală.
De îndată ce pierdeți una sau două plăți, ar trebui să dezvoltați un plan care vă va permite să reveniți la normal cât mai curând posibil. Discutați cu un expert financiar de la o agenție non-profit de cont de credit sau creați-vă propria strategie, începând cu apelarea creditorului. Veți fi surprins cât de flexibili pot fi creditorii în furnizarea de programe care vă permit să reveniți dacă ați ratat doar câteva plăți.
Cu cât te apropii mai mult de limita de credit în fiecare lună, cu atât vei părea mai riscant pentru creditori, motiv pentru care scorul tău de credit va avea de suferit dacă cheltuiești mai mult din ceea ce ai la dispoziție. Experții nu sunt de acord cu cât de sus puteți ajunge, dar dacă nu atingeți între douăzeci și douăzeci și cinci de procente din limita de credit, scorul dvs. de credit nu va avea de suferit.
Dacă vă aflați în mod constant mai aproape de limita de credit decât v-ați dori, deși vă puteți permite totuși să cheltuiți mai mult, ar trebui să sunați la creditor și să cereți o limită de credit mai mare. Examinați-vă raportul de credit și verificați zonele cu probleme, astfel încât să vă puteți imagina cum va reacționa creditorul. Apoi gândiți-vă realist cât de mult ați dori să vă creșteți limita de credit.
Doriți să închideți cât mai curând posibil cardurile de credit pe care nu le utilizați? Nu te grăbi. Scorul dvs. de credit include nu numai procentul de fonduri utilizate în comparație cu creditul disponibil, ci și întreaga linie de credit. Chiar dacă utilizați rar cardul, acesta rămâne totuși parte din linia dvs. de credit.
Membrii familiei sau prietenii apropiați vă pot ajuta să vă îmbunătățiți istoricul de credit făcându-vă un utilizator autorizat al cardurilor lor de credit. Dacă întrebați pe cineva responsabil care efectuează toate plățile la timp, performanța financiară bună a acestuia vă va crește și scorul de credit. Nici măcar nu aveți nevoie de o copie fizică a cardului pentru a face acest lucru, veți primi în continuare toate beneficiile chiar dacă nu utilizați cardul.
Deși solicitarea unui raport de credit nu va avea niciun efect asupra nimic, scorul dvs. poate fi ușor afectat dacă o terță parte decide să vă verifice istoricul atunci când decide să vă acorde un împrumut.
Dacă aplicați pentru un împrumut în șase, șapte sau opt locuri, acest efect poate fi cumulativ. Iar efectul combinat al atâtor întrebări terță parte poate avea un impact negativ asupra scorului dvs. de credit.
