Mulți oameni care doresc să obțină un împrumut pentru a cumpăra o casă sunt interesați de ce este un credit ipotecar pe un credit ipotecar? Această problemă este deosebit de relevantă în Federația Rusă, deoarece astfel de documente nu sunt comune în sectorul bancar autohton. Nu mulți oameni știu despre existența unei ipoteci și cu atât mai puțin despre funcțiile și scopul acesteia. Ignoranța, de regulă, duce la răspândirea zvonurilor și a speculațiilor. Dar când vine vorba de împrumut, trebuie să ai informații complete și de încredere pentru a lua deciziile corecte. Prin urmare, va fi util să cunoașteți procesul de obținere a unui credit ipotecar asupra unui credit ipotecar.
O obligațiune ipotecară este un titlu de valoare înregistrat, a cărui prezență îi permite proprietarului să aibă dreptul de a-și însuși bunul garantat prin ipotecă. În termeni simpli, o ipotecă, dacă este necesar, va ajuta banca să-și confirme pretențiile la garanții în cazul în care clientul nu își poate onora datoria și trebuie să caute alte modalități de rambursare a împrumutului.
Până în prezent, prezența unui astfel de document nu este o condiție prealabilă pentru obținerea unui împrumut într-un birou intern. Dar în Europa, ipoteca a fost de multă vreme parte integrantă a creditării ipotecare. Pe baza acestui fapt, se poate prevedea că, în viitorul apropiat, în țara noastră, fiecare bancă va solicita acest document.
Creditul ipotecar se emite odata cu contractul de imprumut. Atunci când semnați un contract, trebuie să verificați toate pozițiile, astfel încât să nu existe nici cele mai mici contradicții între ele. În cazul unui litigiu, va avea prioritate ipoteca, nu contractul de împrumut. Prin urmare, nu vă puteți pune semnătura fără a vă asigura că ambele documente sunt pe deplin conforme.
Ipoteca acționează ca un fel de garanție pentru o instituție financiară care în orice caz își va putea returna banii. Ipoteca se referă la împrumuturile pe termen lung, a căror rambursare durează câteva decenii. Orice se poate întâmpla în această perioadă, așa că orice instituție care emite un credit își dorește să aibă o garanție care să reducă semnificativ riscurile.
Înregistrarea unei obligațiuni ipotecare trebuie efectuată în organele de stat cel târziu în perioada stabilită din momentul întocmirii acesteia. În caz contrar, documentul va fi considerat nul și nu va avea forță juridică. Abia după ce angajatul introduce datele de înregistrare în baza de date, ipoteca devine oficial un document recunoscut.
Următoarele documente vor fi necesare pentru o ipotecă pe o ipotecă: un pașaport sau orice alt document care dovedește identitatea și actele care confirmă dreptul de proprietate asupra garanției. Colectarea acestei liste nu va fi o problemă. La aplicare, de foarte multe ori apar diverse dificultăți asociate cu imperfecțiunea legislației actuale. Pentru a le depăși și, în final, pentru a obține documentul dorit, va trebui să depui mult efort. Dar în Rusia, această practică este răspândită în toate cazurile, așa că oamenii noștri sunt deja obișnuiți să-și croiască drum printr-o birocrație pe mai multe niveluri.
Un exemplu de credit ipotecar poate fi luat de la Sberbank sau de la orice altă instituție financiară. De asemenea, puteți găsi un exemplu de document completat pe Internet. Forma contractului este reglementată de stat, astfel încât același eșantion va fi afișat pe orice resursă. Este mai bine să clarificați imediat toate punctele de neînțeles scrise în document cu angajați competenți, pentru ca ulterior să nu ajungeți într-o situație neplăcută din cauza neatenției. Nimeni nu poate avea grijă de împrumutat mai bine decât el. Și atunci când vine vorba de un eveniment atât de grav precum obținerea unui credit ipotecar, trebuie să fii extrem de vigilent, deoarece posibilitatea de a garanta o datorie va depinde de asta.
Ipoteca este returnată atunci când clientul își rambursează integral datoria ipotecară către bancă. Conform termenilor acordului, instituției financiare i se acordă o perioadă de o lună calendaristică pentru a efectua această procedură. Dar, în practică, câteva zile sunt de obicei suficiente. Deși unii clienți s-au confruntat cu o situație în care nu puteau returna creditul ipotecar din diverse motive exagerate. În această situație, trebuie să mergeți cu îndrăzneală în instanță, deoarece astfel de acțiuni încalcă legea și este prevăzută o răspundere serioasă pentru ele.
În statul nostru este permisă vânzarea de credite ipotecare. Mulți debitori sunt speriați de această formulare, dar toate temerile lor sunt în zadar. Noul proprietar nu are unilateral dreptul de a modifica termenii contractului de ipotecă. Pentru client, se va schimba doar numărul de cont, la care va trebui să transferați bani lunar pentru a vă asigura datoria. Toate celelalte condiții vor rămâne aceleași și pot fi modificate doar cu acordul celor două părți implicate.
O ipotecă asupra unui apartament nu este inclusă astăzi în lista cerințelor obligatorii ale băncii la întocmirea unui contract de împrumut. Acest lucru simplifică foarte mult viața debitorilor, deoarece tot timpul și banii suplimentari cheltuiți pentru procesarea documentului ar fi suportat în totalitate de aceștia. În același timp, clientul însuși nu primește niciun beneficiu din prezența acestei lucrări. Deși unele instituții financiare sunt pregătite să scadă dobânda în acest caz, astfel de situații sunt rare. De exemplu, un credit ipotecar pe un credit ipotecar în Sberbank sau VTB nu oferă clienților niciun privilegiu atunci când solicită.
Acum din ce în ce mai multe apartamente sunt achiziționate prin credit ipotecar. Ultima etapă a unei astfel de tranzacții este înregistrarea. Conform legii, toate tranzacțiile imobiliare trebuie să fie înregistrate în Registrul Unificat de stat. Când vine vorba de credite ipotecare, presupune înregistrarea nu numai a contractului, ci și a ipotecii. Acum acest document practic nu este necesar la bancă pentru a solicita un credit ipotecar. Dar cine știe ce schimbări vor fi în viitor, așa că este important să știi cum este înregistrată o ipotecă ipotecară la MFC.
În legislația noastră, o ipotecă este o hârtie care acționează ca un gaj al locuințelor cumpărate. O bancă care asigură fonduri pentru achiziționarea unui apartament are dreptul de a-l transfera către o altă instituție financiară ca garanție a resurselor financiare.
Înregistrarea unui contract ipotecar și a unui credit ipotecar necesită cunoașterea tuturor subtilităților acestei probleme. Fiecare instituție financiară își stabilește propria formă de ipotecă, dar, de regulă, conținutul este standard și include următoarele elemente:
Pentru a întocmi o ipotecă, trebuie să încheiați un acord cu o companie de dezvoltare pentru participarea la capitaluri proprii în construcții, apoi să colectați documentele necesare și să mergeți la bancă pentru un împrumut. Într-o instituție financiară, pentru a emite bani pentru achiziționarea de locuințe, va fi necesară o evaluare, care va trebui făcută după livrarea casei.
Există, de asemenea, anumite condiții pentru a face o ipotecă:
Cu ajutorul unui credit ipotecar, banca se ocupă de securitatea acesteia în cazul în care împrumutatul nu poate returna fondurile. Lucrarea este o confirmare a dreptului la bunuri imobiliare.
Pentru a inregistra o zona rezidentiala trebuie sa trimiteti toate documentele necesare Camerei Inregistrarii. Puteți face acest lucru în persoană sau puteți vizita centrul multifuncțional. Acesta este un fel de instituție intermediară între agențiile guvernamentale și cetățeni. Documentele sunt transmise la MFC și apoi transferate autorităților competente.
Recepția se face pe bază de programare, puteți face acest lucru pe site-ul unui anumit centru multifuncțional sau telefonic, contactând direct un specialist.
Dacă este necesar, un angajat al centrului multifuncțional poate oferi întotdeauna sfaturi competente cu privire la problema înregistrării locuințelor.
Activitatea specialiștilor centrului este următoarea: primirea documentelor de la solicitant, verificarea actelor pentru erori legale și respectarea listei, precum și trimiterea documentației la camera de înregistrare.
Procedura de înregistrare durează 5 zile. Dacă imobilul este achiziționat cu un teren, atunci perioada crește la două săptămâni. Depunerea prin MFC vă permite să măriți timpul cu încă 2-3 zile, în condițiile în care documentația este trimisă prin curieri.
Pentru a solicita un document, trebuie să furnizați următoarele documente:
Trebuie reținut că ipoteca este emisă într-un singur exemplar, așa că va fi mai fiabil să faceți o copie. Dacă dintr-o dată apare o pierdere, atunci va fi mult mai ușor să o restabiliți.
Atunci când solicită o ipotecă, o organizație bancară va solicita un document de evaluare a proprietății care este achiziționată. Se realizează în următoarea ordine:
De ce trebuie banca să cunoască valoarea de piață a locuinței achiziționate? Pe baza acestor date, se ia o decizie asupra sumei împrumutului pentru debitor. Fiecare bancă are propriile reguli, de exemplu, în Sberbank suma emisă nu va depăși 85% din valoare conform evaluării.
După ce a achitat datoria la un împrumut ipotecar, împrumutatul are tot dreptul să meargă la sucursală pentru a recupera ipoteca. În termen de maximum o lună, banca trebuie să răspundă la aceasta și să returneze documentul. Este important să verificați pentru o notă că banca nu are pretenții și întreaga datorie a fost rambursată, evidența este certificată prin sigiliul și semnătura șefului instituției.
De asemenea, este important să știți că ipotecile pot fi vândute pe teritoriul Federației Ruse. Dar nu ar trebui să-ți faci griji pentru asta. Noul proprietar al documentului nu are dreptul de a modifica termenii contractului de ipotecă. Doar schimbarea contului pentru a transfera suma lunară a împrumutului.
Dacă acum băncile nu solicită întotdeauna un credit ipotecar, atunci se poate întâmpla ca fără acest document să nu fie posibil să luați un credit ipotecar, deci este mai bine să știți despre nuanțele solicitării unui credit ipotecar.
Condițiile pentru acordarea creditelor ipotecare este transferul de gaj al bunurilor imobile dobândite. Toți debitorii știu despre această regulă, dar nu mulți sunt familiarizați cu procedura de credit ipotecar și cu capcanele acestui proces.
În acest articol, vă vom spune ce este o ipotecă pe un apartament și cum să o aranjați corect.
O ipotecă este o garanție înregistrată. Acesta este un document oficial care îi conferă proprietarului anumite drepturi la un gaj.
În cazul unui credit ipotecar, în marea majoritate a cazurilor, apartamentul achiziționat este garanția. Uneori, băncii i se oferă drept garanție imobilul deținut, o mașină sau un teren poate acționa ca garanție suplimentară.
O ipotecă asupra unui apartament sau a unei alte proprietăți îi conferă împrumutătorului dreptul de a-și însuși proprietatea în cazul în care împrumutatul nu respectă împrumutul ipotecar. Cu alte cuvinte, banca va păstra proprietatea colaterală dacă împrumutul nu este rambursat.
Documentul se pastreaza in banca pana la rambursarea integrala a datoriei cu dobanda.
După ce împrumutul este rambursat, împrumutatul primește ipoteca înapoi și din acel moment deține proprietatea deplină asupra proprietății sale.
Este important de știut că banca poate transfera ipoteca către o altă instituție financiară. Acest lucru se întâmplă în cazuri rare, de exemplu, pentru a acoperi datoria bancară. Acest lucru nu afectează relația contractuală cu împrumutatul: valoarea dobânzii și termenele de rambursare nu se modifică. Diferența este că nu creditorul direct devine creditorul gajist, ci o altă structură. În consecință, drepturile asupra apartamentului din gaj îi sunt transferate.
Împrumutatul ar trebui să fie îngrijorat dacă licența împrumutătorului este revocată. În acest caz, împrumuturile (inclusiv creditele ipotecare) cu toate obligațiile vor fi transferate către o altă bancă. În astfel de cazuri, noul creditor poate modifica termenii contractului, anunțând în prealabil împrumutatul.
Astfel, toți cei care doresc să cumpere o casă pe credit trebuie să înțeleagă ce este o ipotecă și ce riscuri implică pentru proprietarul proprietății.
Videoclip pe acest subiect:
Prin emiterea de credite ipotecare pe termen lung, banca dorește să-și minimizeze riscurile și să obțină bunuri imobiliare lichide ca garanție. Aceasta explică cerințele creditorului la parametrii tehnici și valoarea de piață a garanției ipotecare.
De exemplu, atunci când solicitați o ipotecă la Sberbank, pot fi grevate terenuri, clădiri nerezidențiale (garaje), case și apartamente. Acest lucru va necesita o evaluare independentă a fiecărui obiect, confirmarea valorii sale de piață și a „purității” juridice.
O bancă poate refuza să emită un împrumut garantat cu bunuri imobiliare care nu îndeplinește criteriile sale de lichiditate.
De exemplu, nu se va putea emite o ipotecă Sberbank pentru locuințe pentru demolare, terenuri îndepărtate de oraș fără comunicații, apartamente cu persoane cu dizabilități sau copii mici înscriși în ele. Alte structuri financiare mari funcționează pe același principiu.
Pentru a obține un credit ipotecar, debitorii trebuie să prezinte la bancă documentele necesare care confirmă dreptul de proprietate asupra imobilului. De obicei, lista documentelor pentru o ipotecă include:
Pot fi necesare alte referințe. O listă completă a documentelor necesare trebuie obținută de la un ofițer de credite bancare.
La înregistrarea proprietății ca garanție, se întocmește o ipotecă. Un model de document șablon poate fi obținut de pe orice site web de servicii juridice. De regulă, băncile folosesc propriile forme de documente, iar fiecare dintre ele conține secțiuni obligatorii.
Formularul contine urmatoarele informatii:
Merită să știți că orice modificări pot fi făcute în momentul întocmirii documentului. După compilare și verificare, acesta este transmis spre înregistrare la Rosreestr. În urma acestei proceduri, se atribuie un număr unic de credit ipotecar. Împrumutatul va vedea aceste informații în rândul „Data, numărul și locul înregistrării de stat”.
Nu puteți face modificări la o ipotecă înregistrată. După înregistrare, ipoteca este depusă la bancă.
De menționat că ipoteca militară va avea doi creditori ipotecari deodată: banca și statul reprezentat de Rosvoenipoteka.
Recomandăm împrumutaților să facă o copie a documentului și să o păstreze până la primirea originalului. Din păcate, practica cunoaște cazuri de pierdere a creditelor ipotecare de către bănci. Pentru împrumutat, aceasta înseamnă să meargă în instanță pentru a-și obține proprietatea sau pentru a furniza o copie certificată.
După rambursarea integrală a împrumutului ipotecar, trebuie să returnați proprietatea din gaj.
Mulți debitori nu știu cum să-și obțină documentele și să aranjeze eliminarea sarcinilor. Aceasta este o procedură relativ simplă, dar aici sunt posibile capcane. Algoritm de acțiune:
Când aplicați la agențiile guvernamentale, întrebarea cât timp să așteptați documentele este foarte relevantă. În acest caz, Rosreestr trebuie să elibereze certificate în termen de 30 de zile, dar în practică totul se întâmplă mai repede.
Returnarea bunului din grevare este o procedură care necesită ridicarea documentelor și o deplasare la autorități, dar nu se poate susține că acest lucru este necesar pentru proprietarul imobilului.
În articol, am vorbit despre ce este o ipotecă și ce capcane pot fi întâlnite în procesul de pregătire a acesteia.
Atunci când își transferă proprietatea către o bancă ca garanție, cetățenii rareori acordă atenție calității creditelor ipotecare. Acest lucru duce la consecințe neplăcute, iar pentru a le evita, vă recomandăm să verificați informațiile în etapa de completare a formularului și să efectuați modificările necesare. După achitarea datoriei, nu ar trebui să întârziați procesul de eliberare a proprietății din gaj: obținerea dreptului de proprietate deplină vă va oferi libertate și vă va permite să dispuneți de bunuri imobiliare la propria discreție.
Cumpărarea unei locuințe pe credit are mai multe opțiuni, dintre care una este înregistrarea unui credit ipotecar. În Occident, această practică este larg răspândită, ceea ce nu se poate spune despre Federația Rusă. Din acest motiv, relevanța problemei este destul de mare, deoarece un astfel de document nu are o distribuție serioasă în domeniul de activitate bancar.
In ceea ce priveste inregistrarea de stat a unui credit ipotecar, legea spune ca pentru a da o valoare acestei hartii este suficient doar sa se respecte toate formalitatile la intocmirea acesteia intre proprietar si banca. Ipoteca guvernamentală este guvernată de Legea Ipoteca, care este foarte recomandată înainte de a lua orice alte măsuri.
Mulți nu știu despre funcțiile și scopurile unui credit ipotecar, așa că înainte de a aplica pentru o ipotecă, trebuie să studiați temeinic această problemă. O ipotecă este o garanție care dă dreptul la proprietate si reglementate de lege. Adică, cu ajutorul acestui document, banca își confirmă drepturile asupra locuințelor ipotecate în cazul în care debitorul nu este în măsură să ramburseze datoria și este necesar să se găsească alte modalități de rambursare a împrumutului. Prin urmare, înainte de a începe această procedură, trebuie să vă asigurați de posibilitățile de rambursare.
De ce ai nevoie de un credit ipotecar? Trebuie să înregistrați o ipotecă în Rosreestr prin serviciul MFC
O ipotecă pe o ipotecă se emite imediat cu un contract de împrumut și este reglementată de lege. Înainte de a vă pune semnătura pe contract, trebuie să verificați fiecare poziție. Acest lucru va evita contradicțiile, deoarece o discrepanță poate duce la consecințe grave. În cazul unui litigiu, ipoteca are prioritate față de contractul de ipotecă. Puteți înregistra o ipotecă la MFC (Centrul Multifuncțional) și puteți obține sfaturi despre acțiuni ulterioare acolo.
Lista documentelor pentru înregistrarea unui gaj:
În funcție de situație, lista documentelor poate fi completată cu o serie de certificate și alte documente. De asemenea, este de remarcat faptul că înregistrarea unui credit ipotecar la Rosreestr este etapa finală în obținerea unui credit ipotecar. Astfel, procedura de înregistrare a unui credit ipotecar este cea finală înainte de emiterea unei ipoteci.
Perioada de înregistrare ipotecară ar trebui, de asemenea, luată în considerare atunci când solicitați un credit ipotecar în cadrul acestei scheme. Acest lucru durează de obicei 30 de zile (calendar), dar în unele cazuri poate dura mai mult.
Situația este cu totul diferită când vine vorba de înregistrarea deținătorilor de credite ipotecare, această operațiune se efectuează în termen de o zi de la cerere.
Creditul ipotecar trebuie returnat clientului în termen de o lună de la achitarea datoriei ipotecare. Cu toate acestea, cel mai adesea returnarea hârtiei are loc în câteva zile. Într-o situație în care banca nu se grăbește să returneze documentul la timp sub diverse și adesea inventate pretexte, este necesar să se adreseze instanței, aceasta fiind o încălcare gravă, care este reglementată de Legea ipotecare. Returnarea unui credit ipotecar asupra unei ipoteci proprietarului său de drept este un pas important și serios, așa că nu vă fie teamă să vă dovediți punctul de vedere.
Un punct important este faptul că vânzarea de credite ipotecare este permisă în Rusia. Nu vă fie teamă de această formalitate, noul proprietar nu are dreptul să modifice termenii creditului ipotecar. Clientul va trebui pur și simplu să transfere suma lunară într-un cont nou. Astăzi, în Rusia, acest document nu este necesar pentru a obține un împrumut, dar situația se poate schimba în curând, astfel încât înregistrarea de stat a unei ipoteci poate deveni parte integrantă a procesului.
Orice deținător legal al unei obligațiuni ipotecare are dreptul de a cere de la organismul care efectuează înregistrarea de stat a drepturilor să-l înregistreze în Registrul unificat de stat al drepturilor imobiliare și tranzacțiilor cu aceasta ca creditor gajist, indicând numele și locul de înregistrare, iar dacă proprietarul obligațiunii ipotecare este o persoană juridică - denumirea și locația acesteia.
Debitorul cu o obligație garantată cu ipotecă, care a primit de la titularul legal al obligațiunii ipotecare o notificare scrisă de înregistrare a acesteia din urmă în Registrul unificat de stat al drepturilor imobiliare și tranzacții cu acesta cu un extras certificat corespunzător din acest registru, este obligat să efectueze plăți intermediare în temeiul obligației menționate, fără a fi obligat de fiecare dată să-i prezinte ipotecă. O astfel de obligație a debitorului încetează la primirea notificării scrise de la acel sau alt deținător legal al obligațiunii ipotecare cu privire la cesiunea drepturilor în temeiul obligațiunii ipotecare.
3. O înregistrare de înregistrare despre titularul legal al obligațiunii ipotecare trebuie efectuată în termen de o zi din momentul în care solicitantul se adresează la organul care efectuează înregistrarea de stat a drepturilor, la prezentarea garanției ipotecare pe baza:
transferul dreptului asupra obligațiunii ipotecare efectuată în conformitate cu prezenta lege federală și efectuată pe marca ipotecară, dacă persoana care a făcut o astfel de inscripție a fost proprietarul legal al obligațiunii ipotecare sau debitorul ipotecar al obligațiunii ipotecare, în numele căruia s-a făcut o înscriere specială de transfer ipotecar și care a vândut obligațiunea ipotecară după perioada specificată în aceasta (art. 49, alin. 4);
documente care confirmă transferul drepturilor de ipotecă către alte persoane ca urmare a reorganizării unei persoane juridice sau pe cale de moștenire;
hotărâre judecătorească privind recunoașterea drepturilor ipotecare pentru reclamant.
Persoana căreia i s-a transmis ipoteca devine creditor ipotecar conform contractului de ipotecă. În consecință, această persoană are dreptul de a cere înregistrarea de stat ca atare în Registrul Unificat de Stat al Drepturilor Imobiliare. Înregistrarea de stat a creditorilor ipotecari - proprietarii de credite ipotecare sunt încredințate acelorași organisme care efectuează însele înregistrarea de stat a contractelor ipotecare.
Prevederile paragrafului 2 al articolului comentat vizează protejarea drepturilor creditorului, întrucât elimină praștiile birocratice formale în relațiile dintre părți. Se referă la faptul că debitorul, care a primit de la proprietarul legal al obligațiunii ipotecare o notificare scrisă de înscriere în Registrul Unificat de Stat al Drepturilor Imobiliare cu un extras certificat corespunzător din acest registru, este obligat să efectueze plăți intermediare pe obligația specificată, fără a fi solicitată de fiecare dată să îi prezinte o garanție ipotecară.
Alineatul 3 stabilește un termen de o zi pentru înregistrarea deținătorului obligațiunii ipotecare din momentul depunerii cererii la organismul care efectuează înregistrarea de stat. Această regulă este contrară paragrafului 3 al art. 13 din Legea privind înregistrarea drepturilor asupra bunurilor imobile, în conformitate cu care înregistrarea de stat se efectuează în cel mult o lună de la data depunerii cererii și a documentelor necesare implementării acesteia. Punctul 3 al articolului comentat conține și o listă exhaustivă de motive, în prezența cărora se face o înregistrare de înregistrare despre proprietarul obligațiunii ipotecare:
un aval asupra obligațiunii ipotecare, dacă persoana care a făcut o astfel de înscriere a fost:
proprietarul legal al ipotecii;
creditorul ipotecar al obligațiunii ipotecare, în numele căruia s-a făcut un aval special de gaj și care a vândut obligațiunea ipotecară după expirarea termenului specificat în acesta”;
documentele confirmă transferul drepturilor din ipotecă către alte persoane:
ca urmare a reorganizării unei persoane juridice;
în ordinea succesiunii;
instanța a pronunțat o hotărâre privind recunoașterea drepturilor în temeiul ipotecii pentru reclamant.
Reorganizarea unei persoane juridice se înțelege ca încetarea acesteia, în care are loc succesiunea (principalele varietăți sunt separarea, separarea, aderarea, fuziunea, transformarea). Moștenirea este transferul drepturilor și obligațiilor defunctului către alte persoane.
