Structura legislației bancare:
1) Blocul de legi - Legile direct legate de activitatea băncilor:
1. Legea federală privind Banca Centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia). Această lege stabilește statutul, obiectivele activității, funcției și puterilor Băncii Centrale a Federației Ruse (Bank of Rusia). A intrat în vigoare în 2002
2. Legea federală privind băncile și banca. Această lege oferă o reglementare juridică a banilor. A intrat în vigoare în 1990
3. Constituția Federației Ruse. Oferă o reglementare juridică a băncilor. A intrat în vigoare în 1993
4. Banca Federală de Dezvoltare. Ea stabilește statutul juridic, principiile organizației, obiectivele creării și activităților, procedura de reorganizare și lichidare a Băncii de Dezvoltare - Corporația de Stat "Bank de Dezvoltare și Activități Economice Externe (Vneheconombank)." A intrat în vigoare în 2007
5. Legea federală privind plățile Băncii Rusiei la depozitele persoanelor fizice. Acesta stabilește fundațiile juridice, financiare și organizatorice pentru punerea în aplicare a băncilor din Banca Rusiei asupra depozitelor persoanelor fizice din băncile de faliment recunoscute de faliment. Intrat în vigoare în 2004
6. Legea federală privind insolvabilitatea (falimentul) organizațiilor de credit. Stabilește procedura și condițiile de implementare a măsurilor de prevenire a eșecului (falimentului) instituțiilor de credit. A intrat în vigoare în 1999
2) Blocul de legi - Legi care furnizează reglementarea instituțiilor paralele și afectarea activităților bancare:
1. Legea federală privind reglementarea monetară și controlul monedei. Oferă implementarea unei politici monetare de stat unificate, precum și durabilitatea monedei Federației Ruse și stabilitatea pieței valutare interne a Federației Ruse. A intrat în vigoare în 2003
2. Legea federală privind asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile Federației Ruse. Acesta stabilește fundațiile juridice, financiare și organizatorice ale sistemului de asigurare obligatorie a depozitelor persoanelor aflate în bănci ale Federației Ruse. A intrat în vigoare în 2003
3. Legea privind titlurile de valoare ipotecare federală. Reglementează relațiile apărute la emiterea, emisiile, emiterea și circulația titlurilor de credit ipotecar. A intrat în vigoare în 2003
3) Blocul de legi - Legile universale:
1. Legea federală privind utilizarea registrelor de numerar în punerea în aplicare a așezărilor de numerar și a așezărilor utilizând carduri de plată. Controlează utilizarea registrelor de numerar. A intrat în vigoare în 2003
2. Legea federală pe piața valorilor mobiliare. Reglementează relațiile care decurg din emisiile și circulația titlurilor de emisie, indiferent de tipul emitentului. A intrat în vigoare în 1996
operațiuni pentru conturile în afara echilibrului care nu sunt reflectate în bilanțul băncii. Astfel de operațiuni includ titlurile tranzitorii, stocarea rapoartelor bancare și a valorilor mobiliare, operațiuni pentru păstrarea banilor și a valorilor (operațiuni de depozitare).
Operațiuni de operațiuni - Operațiunile care nu sunt pasive, nu sunt active și nu sunt reflectate în bilanț:
Operațiunea de leasing.
Operațiuni de încredere.
Operațiuni de factoring.
Operațiuni de consultanță.
Schimb valutar.
Protecția valorilor.
Eliberarea și vânzarea de carduri de credit.
* Operațiuni Washabasovy - Operațiuni pe care Combank nu le îndeplinește din proprie inițiativă, ci în numele clienților săi, primind comision pentru punerea lor în aplicare. Operațiunile Washabasovy sunt împărțite în următoarele tipuri:
A. Serviciul de casier
Băncile servesc decontare, curent, card, verifică conturile clienților, adică Calculați fondurile asupra acestora, scriu fondurile de la acestea la calcularea calculelor, oferă numerar din conturile și primirea fondurilor de numerar, magazin și de transport.
B. Operațiunile de încredere ale Kombankov.
* Operațiuni de încredere - Operațiuni privind ordinea de încredere a proprietății clienților pe instrucțiunile acestora. Obiectele de încredere pot fi orice proprietate în posesia legală (adesea - și gajată). În lume, obiectele de încredere sunt: \u200b\u200bîntreprinderi, bunuri, imobiliare, numerar, valori mobiliare, valută, drepturi de proprietate.
Operațiunile de încredere pot fi următoarele tipuri:
Achiziționarea și vânzarea de active și depozitarea acestora,
Reprezentarea intereselor principalului în instanță, consiliul de administrație, la reuniunea acționarilor ...
Eliminarea veniturilor sale,
Investiții de fonduri pentru clienți, inclusiv formarea unui portofoliu de valori mobiliare și depozitarea acestuia,
Atragerea și rambursarea împrumuturilor
Emisii și plasarea primară a valorilor mobiliare,
Rambursarea valorilor mobiliare
Plata și reinvestirea dividendelor (la cererea acționarului),
Instituție, reorganizare și lichidare a firmelor,
Transfer de proprietate la proprietate - Executarea obligațiilor de datorie ale emitentului pe cheltuiala sa etc.
Păstrarea conturilor bancare ale clientului (de exemplu, principalul poate autoriza Banca ca agent său să primească salarii, să plătească datorii, să plătească cheltuielile personale așa cum apar),
Gestionarea temporară a companiei cu reorganizarea, falimentul.
Pentru un contract, pot fi efectuate toate cele enumerate sau parte a operațiunilor. În țara noastră, pentru multe operațiuni de încredere nu există o bază legislativă (de exemplu, pentru înființarea, reorganizarea și falimentul firmelor, gestionarea temporară a companiei), dar se efectuează operațiuni individuale.
B. Operațiuni de garanție ale Kombankov. Operațiunile de garanție ale Kombankov includ garanții și emiterea de garanții bancare.
Garanție.
* Garantare - obligația lui Combank în fața unui împrumut terț (pentru care acestea percep) să răspundă la îndeplinirea de către ultimele obligații pe deplin sau parțial. Contractul de garanție este compilat numai în scris. În cazul în care debitorul nu își îndeplinește obligația față de creditor, atunci garantul și debitorul răspunde la datoria în comun (sau subsidiară, dacă este indicat în contract). * Responsabilitatea subsidiară - responsabilitatea, responsabilitatea suplimentară a debitorului de bază, care a venit numai după refuzul debitorului de a-și plăti obligațiile, prevăzând posibilitatea indicării garantului unei anumite sume și cerințe regresive pentru principalul debitor.
* Cerințe de regresare - cerințele unui subiect care efectuează o responsabilitate suplimentară față de principalul debitor privind primele obligații ale celui de-al doilea. * Responsabilitatea de solidaritate - responsabilitatea, împreună cu responsabilitatea debitorului principal, în care cerințele privind plata datoriei pot fi prezentate tuturor debitorilor imediat sau unui debitori separat (adică, inclusiv garantului) pe tot parcursul datoriei sau o parte din ea. Înainte de debitor, satisfăcute pretențiile creditorului, debitorii rămași răspund în acțiuni egale. În acest caz, garantul are, de asemenea, dreptul de a inversa (regresiv) cerințe.
În contractul de garanție, acesta trebuie să fie specificat pentru care este dat pentru care și pentru executarea obligației. Garanția poate fi emisă pentru îndeplinirea obligațiilor, care a venit deja sau vine în viitor. Garantul primește venituri sub formă de comisii, care depind de tipul de responsabilitate. La garanție cu răspunderea subsidiară, acestea variază de la 5% din amploarea obligațiilor plătite. La garanție cu responsabilitatea comună a Garantului, Comisia variază de la 5 la 30% (5% sunt luați în cazul în care debitorul însuși și-a îndeplinit obligația și 30%, în cazul în care Kombank a plătit cu creditorul).
Garanția bancară.
* Garanția bancară - un document că banca emite la cererea unei alte persoane, care oferă o obligație de a plăti creditorului acestei persoane o anumită sumă de bani la prezentarea unei cereri scrise de plată. Banca este responsabilitatea subsidiară pentru angajamentele clientului. Garanția bancară (și în Federația Rusă poate fi numai bancară) este emisă pentru o anumită sumă de bani. În cazul în care banca a plătit creditorul clientului, acesta necesită regresia returnării sumei plătite.
Garanția este emisă pentru remunerație. Garanția specifică sunt acceptarea avală și bancară.
* Factoring (nu mai rar apare adesea numele "factoring") - atribuirea de către furnizorul de bunuri prin cerințele pentru tranzacțiile comerciale ale societății de factoring sau banca pentru a obține imediat cea mai mare parte a plății cu rambursarea garantată rămânând parte a datoriei. Deoarece factoringul este o operațiune de credit, atribuirea manualelor pentru operațiunile off-echilibru pare a fi controversată, va fi mai corectă să o atribuiți operațiunilor active, mai ales că relația dintre bancă și vânzător este reglementată de contractul de creditare sub concesiunea cerințelor banilor. Factoringul este două specii: deschise și închise. Cu un factoring deschis, cumpărătorul este notificat cu privire la atribuirea cerințelor băncii, astfel încât plata este imediat efectuată de Bancă (ca în sistem). Cu factoringul închis, cumpărătorul despre atribuirea cerințelor pentru acesta nu este notificat, astfel încât transferă banii furnizorului și le enumeră în contul Comban în detrimentul unui împrumut de factoring împreună cu creditul de dobândă și Comisia. De obicei, banca în avans (înainte de apariția presupunerii) încheie un contract cu cumpărătorul (despre garantarea plăților sale în caz de dificultăți sau cu vânzătorul și cumpărătorul simultan cu privire la atribuirea documentelor de plată neplătite. Referință la cerințele cumpărătorului Pentru vânzător de către bancă, care a fost dată de această cerință, nu este permisă.
D. Schimb valutar.
E. Consulting (informarea clienților despre statutul și perspectivele de dezvoltare a sectoarelor economiei, conjunctura diferitelor segmente ale pieței, direcțiile și metodele cele mai favorabile ale fondurilor ...). Consultanța este angajată într-un departament analitic. Astfel de departamente există numai în bănci solide.
data publicării: 04/26/2013
data actualizării: 04/10/2019
Bancherii știu foarte bine acte de reglementare care își reglează activitățile. Aceste documente sunt recitiți în bancă pentru a vă aminti o dată în funcție de complexitatea operațiunilor și de apariția unor noi. În plus, în Rusia, legile, instrucțiunile și pozițiile se supun în mod constant schimbări, adesea foarte semnificative și trebuie să recide documentele. Iar numerele acestor documente sunt amintite rapid. La aceste numere există o întreagă eră a dezvoltării bancară în Rusia și o cantitate imensă de cunoștințe care reglementează întregul spectru de operațiuni bancare.
În acest sens, reducerea în discursul lor, menționarea oricărui act de reglementare angajații băncii numesc doar numărul documentului fără a-și folosi numele, nimic. Este absolut clar și de ce este, și ce este și de ce este menționat.
Pentru a intra în bancară a celor neinițiați, profunzind o listă de documente cheie care guvernează activitățile bancare și oferă o scurtă adnotare fiecărui act de reglementare.
Dacă doriți să vedeți toate documente bancare și textele acestora Du-te la biblioteca bancară.
395-1 - Legea federală principală privind băncile și activitățile bancare, conferă conceptului de "organizație de credit", "bancă", "organizație de credit nebancă", "grup bancar", "holding bancar", "operațiuni bancare", "contribuție" , "Deponitor", stabilește amploarea capitalului minim autorizat al băncii, cerințele de calificare pentru managerii banca, conține norme privind înregistrarea instituțiilor de credit și a licențelor acestora, precum și motivele de revizuire a licenței de la Bancă, caracteristicile reorganizarea și lichidarea băncilor. Această lege este cu siguranță că fiecare lucrător bancar ar trebui să știe.
Legea federală nr. 395-1 din 02.12.1990 "pe bănci și bancare"
86-фз. - Legea privind Banca Centrală a Federației Ruse, stabilește funcțiile Băncii Centrale a Federației Ruse, descrie organele de conducere ale Băncii Rusiei, cerințele pentru raportarea Băncii Rusiei, determină unitatea monetară din Rusia, principalele instrumente și metode de politică monetară, drepturile băncii centrale a Federației Ruse de a efectua operațiuni individuale, și, de asemenea, se referă la normele de reglementare bancară și supravegherea bancară. Această lege ar trebui să cunoască fiecare angajat al băncii.
Detalii oficiale ale actului de reglementare:
Legea federală nr. 86-FIP din 10.07.2002 "pe banca centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia)"
579-p. - un plan de cont contabil pentru Bancă și regulile de reflecție a operațiunilor în contabilitate bancară (până la 3 aprilie 2017, a fost aplicată poziția nr. 385-P, dar a fost anulată).
Detalii oficiale ale actului de reglementare:
Poziția Băncii Centrale a Federației Ruse № 579-P de la 02.27.2017 "ON Planul conturilor contabile pentru instituțiile de credit și procedura de aplicare a acesteia »
Trece învățarea pe cursul video "Bazele contabilității în bancă",
să înțeleagă contul bancar și toți termenii contabili
153-i. - cel mai important document privind regulile de deschidere și închidere a tuturor tipurilor de conturi bancare descoperite de persoane fizice, juridice, antreprenori: curent, decontare, corespondent și alte conturi. Instruirea se referă, de asemenea, la contabilizarea depozitelor (depozitelor) și conturile de depozit ale navelor, diviziunilor serviciului executor, agențiilor de aplicare a legii și notarilor. Instrucțiunea conține o listă de documente necesare pentru a deschide fiecare cont, cerințele pentru menținerea entității juridice a clientului, înregistrarea cardului cu eșantioane de semnături și imprimare imprimare.
Detalii oficiale ale actului de reglementare:
Instrucțiuni pentru Banca Centrală a Federației Ruse nr. 153 - și din data de 30 mai 2014 "privind deschiderea și închiderea conturilor bancare, conturile depozitelor (depozite), conturile de depozit"
161-fz. - Legea privind sistemul național de plată. Această lege este o nouă rundă în dezvoltarea sistemului de decontare în Federația Rusă. Ea stabilește fundațiile juridice și organizatorice ale sistemului național de plată, reglementează procedura de furnizare a serviciilor de plată, inclusiv punerea în aplicare a transferului de fonduri, utilizarea plăților electronice, activitățile subiecților sistemului național de plată și De asemenea, determină cerințele pentru organizarea și funcționarea sistemelor de plată, procedura de supraveghere și observații în sistemul național de plată.
Detalii oficiale ale actului de reglementare:
Legea federală nr. 161-FZ din 27.06.2011 "privind sistemul național de plată"
383-p. - poziția Băncii Centrale a Federației Ruse, care stabilește normele de transfer de fonduri de către instituțiile de credit în rublele RF pe conturile bancare și fără a deschide conturile bancare. Regulamentele nr. 383-P elaborată pe baza Legii 161-FZ "privind sistemul național de plată" și stabilește următoarele forme de decontări non-numerar: calcule ale ordinelor de plată; in credit; ordine de colectare; verificări; Debit direct; sub forma traducerii banilor electronici.
Transferurile de numerar pot fi decorate sub formă de: ordin de plată, ordin de colectare, solicitare de plată, ordin de plată. Formele acestor documente sunt prezentate în anexele la poziția 383-p.
Detalii oficiale ale actului de reglementare:
Poziția Băncii Centrale a Federației Ruse nr. 383-P datat 19.06.2012 "privind regulile de realizare a transferului de fonduri"
180-i. - una dintre cele mai importante instrucțiuni ale Băncii Centrale a Federației Ruse, care stabilește metodologia de calculare a standardelor necesare ale băncilor. Instrucțiunea stabilește 12 standarde obligatorii, fiecare dintre acestea trebuie respectate zilnic de către Bancă (până la 28 iulie 2017, instrucțiunile nr. 139 - și, dar este anulată).
Detalii oficiale ale actului de reglementare:
Instrucțiuni pentru Banca Centrală a Federației Ruse № 180 - And Date 28.06.2017 "privind reglementările obligatorii ale băncilor"
595-p. - situația care reglementează regulile pentru participanții la sistemul de plăți al Băncii Rusiei (PSR). În plus, poziția de 595-P a introdus noua structură BIK și ordinea misiunii sale, dar pentru băncile actuale, BIC rămâne același lucru.
Detalii oficiale ale actului de reglementare:
Poziția Băncii Centrale a Federației Ruse № 595-P datat 06/06/2017 "În sistemul de plată al Băncii Rusiei"
507-p. - reglementări privind forurile (formulare - Fondul de rezerve obligatorii): Cum se calculează valoarea rezervelor obligatorii, procedura de reglementare a forumurilor, procedura de compilare și depunerea unui calcul către Banca Rusiei pentru rezervele obligatorii.
Detalii oficiale ale actului de reglementare:
Poziția Băncii Centrale a Federației Ruse. 507-P datat 1 decembrie 2015 "privind rezervele obligatorii ale instituțiilor de credit"
590-p. - unul dintre cele mai importante și complexe acte de reglementare ale Băncii Rusiei; Stabilește procedura de clasificare a împrumuturilor la categoriile de calitate, ținând seama de situația financiară a Împrumutatului și calitatea serviciului datoriei, determină limitele cuantumului rezervei estimate ca procent din datoria principală, caracteristicile a formării unei rezerve pentru împrumuturi pe portofoliu de împrumuturi omogene, procedura de scriere a datoriilor de datorie fără speranță. Documentul necesar pentru lucrul cu împrumuturi, facturi responsabile, valori mobiliare pentru tranzacțiile cu amânarea de plată sau de livrare, cerințele de factoring (până la 14 iulie 2017, a fost aplicată poziția nr. 254-P, dar a fost anulată)
Detalii oficiale ale actului de reglementare:
Poziția Băncii Centrale a Federației Ruse № 590-P din 06/28/2017 "Regulamente privind procedura de formare a organizațiilor de credit ale rezervelor pentru posibile pierderi în împrumuturi, împrumut și datorie echivalentă"
611-p. - Document privind clasificarea celorlalți (care nu au legătură cu 490-P de împrumuturi) elemente ale bazei calculate pentru a forma o rezervă pentru posibile pierderi.
Detalii oficiale ale actului de reglementare:
Poziția Băncii Centrale a Federației Ruse nr. 611-P din 10/23/2017 "privind procedura de formare a organizațiilor de credit ale rezervelor pentru posibile pierderi"
4927-U. - Știți că fiecare bancă comercială oferă câteva duzini de rapoarte diferite despre activitățile lor trimestrial, lunar, permanent, zilnic? Acest document stabilește formulare de raportare pentru instituțiile de credit. Actul de reglementare foarte voluminos. Conține nu numai rapoarte, ci și procedura de compilare și depunere a fiecărui raport.
Detalii oficiale ale actului de reglementare:
Indicarea Băncii Rusiei nr. 4927 - din 08.10.2018 "pe lista, formularele și procedura de compilare și depunere a formelor de raportare a instituțiilor de credit la Banca Centrală a Federației Ruse"
646-p.- stabilește o metodologie de determinare a valorii capitalului băncii, luând în considerare abordările internaționale pentru creșterea durabilității sectorului bancar (Basel III). Valoarea fondurilor proprii (capital), determinată în conformitate cu furnizarea de 646-P, este utilizată pentru a identifica valorile standardelor obligatorii, precum și în alte cazuri în care, pentru a determina valoarea activităților prudențiale , se utilizează un indicator al fondurilor proprii ale instituției de credit.
Detalii oficiale ale actului de reglementare:
Poziția Băncii Centrale a Federației Ruse nr. 646-P de 04.07.2018 "privind metoda de determinare a fondurilor proprii (capital) a instituțiilor de credit (" Basel III ")"
178-i. - stabilește dimensiunile (limitele) pozițiilor valutare deschise, metodologia pentru calculul lor și caracteristicile supravegherii respectării lor.
Detalii oficiale ale actului de reglementare:
Instrucțiuni ale Băncii Rusiei nr. 178 - și din data de 12.28.2016 "privind stabilirea dimensiunilor (limitelor) pozițiilor valutare deschise, metodele de calculare și particularitățile supravegherii respectării instituțiilor de credit"
148-i. - Actul de reglementare privind problemele de emitere a acțiunilor și obligațiunilor de către băncile comerciale, formarea prospectului de valori mobiliare, înregistrarea valorilor mobiliare de valori mobiliare de către bănci.
Detalii oficiale ale actului de reglementare:
Instrucțiuni ale Băncii Centrale a Federației Ruse № 148 - și datate 27.12.2013 "privind procedura de punere în aplicare a procedurii de emitere a valorilor mobiliare de instituții de credit pe teritoriul Federației Ruse"
135-i. - un act de reglementare mare și complex privind problemele de înregistrare de stat a băncilor și licențele de emitere. Acest document este bine familiarizat de serviciul juridic al băncii și conducerea băncii. Descrie toate tipurile de licențe bancare, cerințe generale pentru fondatorii băncii, pe lista documentelor transmise Băncii Centrale pentru obținerea de licențe, la deschiderea și închiderea sucursalelor, reorganizării băncii.
Detalii oficiale ale actului de reglementare:
Instrucțiuni ale Băncii Centrale a Federației Ruseilor nr. 135 - și date 04/02/2010 "privind procedura de admitere a deciziilor Băncii Rusiei privind înregistrarea de stat a instituțiilor de credit și eliberarea licențelor pentru operațiunile bancare"
242-p. - Documentul privind controlul intern în bancă, pentru care este necesar sistemul de control intern în bancă, cum să îl organizați.
Detalii oficiale ale actului de reglementare:
Poziția Băncii Centrale a Federației Ruse. 242-P datat 16 decembrie 2003 "Regulamentul privind organizarea controlului intern în instituțiile de credit și grupurile bancare"
115-fz. - Legea federală, care vizează crearea unui mecanism de combatere a legalizării veniturilor obținute prin terorismul criminal și finanțarea terorismului. Pentru băncile disponibile de la bănci, această lege a adăugat o altă dată - funcția de control obligatoriu asupra operațiunilor dubioase, cu obligația de a le prezenta informații despre RosfinMonitoring. De la adoptarea legii în 2001, s-au schimbat o mulțime în muncă: au existat servicii interne cu drepturi depline, care se ocupă doar de problemele de combatere a legalizării, volumul documentelor interne voluminoase ale băncii au fost scrise pentru combaterea problemelor de legalizare; software-ul special Complexele și canalele de comunicare au fost introduse pentru beneficiari.
Detalii oficiale ale actului de reglementare:
Legea federală nr. 115-FZ din 07.08.2001 "privind combaterea legalizării (spălarea) veniturilor obținute prin mijloace criminale și finanțarea terorismului"
499-p. - Aceasta este procedura de identificare a clienților pentru a executa normele Legii 115-FZ.
Detalii oficiale ale actului de reglementare:
Poziția Băncii Centrale a Federației Ruse 499-P 15.10.2015 "privind identificarea de către instituțiile de credit ale clienților, reprezentanții clienților, beneficiarilor și proprietarilor benefice pentru a contracara legalizarea (spălarea) veniturilor obținute prin terorismul penal și finanțarea terorismului "
39-fz. - principalul act de reglementare pe piața valorilor mobiliare și activitățile participanților profesioniști pe piața valorilor mobiliare; Legea consacră conceptele de "hârtie valoroasă de emisie", "promovare", "Bond", "opțiunea emitentului", "Emitentul", "Titlurile de emisii înregistrate", "Formularul documentar", "Formularul de necertificare", "Înregistrarea de stat Numărul "," Publicul de cazare a valorilor mobiliare "," Listarea valorilor mobiliare "," Activități de brokeraj "," Activități de dealer "," Activități de gestionare a valorilor mobiliare "," Activități de depozitare "și altele.
Detalii oficiale ale actului de reglementare:
Legea federală nr. 39-FZ din 22.04.1996 "pe piața valorilor mobiliare"
Convenția de la Geneva sau (Convenția privind factura) - Actul de reglementare internațională încheiat la Geneva în 1930, care a intrat în vigoare pentru URSS în 1937 și se aplică Rusiei pentru succesiune. Se referă la legislația specială a facturilor și stabilește standarde unice și cerințe pentru emiterea de facturi și facturi pentru statele care s-au alăturat convenției. În ciuda faptului că nu atât de mult, convențiile de la Geneva din Rusia sunt reglementate în Rusia ca decizie a Comitetului Central Executiv și a Comisarilor Consiliului Popular al URSS la 07 august 1937 nr. 104/1341 "privind introducerea regulamentului Pe transferul și wreckerul simplu ", repetând practic normele Convenției de la Geneva, de a lucra cu bilete la ordin, este necesar să se cunoască foarte bine documentele.
Detalii oficiale ale actului de reglementare:
645-p.- Regulile de emitere și de proiectare de către bănci de depozit și certificate de economii includ, de asemenea, cerința de înregistrare obligatorie a condițiilor de emitere a certificatelor de economii și de depozit ale instituțiilor de credit în Banca Rusiei.
Detalii oficiale ale actului de reglementare:
Regulamentul Băncii Rusiei din 03.07.2018 Nr. 645-P "privind certificatele de economisire și depozit ale organizațiilor de credit"
Mai ales pentru tine, Prof Banking a pregătit teste gratuite de mini:
173-fz. - Legea privind politica monetară a Rusiei introduce conceptul de "valori mobiliare interne", "valori mobiliare", "rezidenți", "nerezidenți", "tranzacții valutare" și consacră principiul de bază al legislației monetare: "Totul este interzis, cu excepția celor permise expres " Foarte important pentru legea băncilor, deoarece băncile sunt încredințate funcționarea agenților de control al monedei.
Detalii oficiale ale actului de reglementare:
Legea federală nr. 173-FZ din data de 10.12.2003 "privind reglementarea monedei și controlul monedei"
177-fz. - Legea privind asigurarea depozitelor în bănci, determină principiile de bază ale asigurărilor de depozite, participanții la sistemul de asigurări, care sunt asigurate contribuții, un caz asigurat, suma despăgubirii la depozitele din Bancă, competența agenției de asigurare a depozitelor, Cerințe pentru băncile implicate în sistemul de asigurare a depozitelor, procedura de calculare și plată de către bănci de către primele de asigurare în contul agenției din Banca Rusiei.
Detalii oficiale ale actului de reglementare:
Legea federală nr. 177-FZ din data de 23.12.2003 "privind asigurarea depozitelor în băncile Federației Ruse"
630-p. - stabilește procedura de efectuare a tranzacțiilor în numerar cu băncile de numerar în punerea în aplicare a operațiunilor bancare și a altor tranzacții, procedura de lucru cu îndoieli în bancnotele de solvabilitate ale Băncii Rusiei, insolvabile, bancnote ale Băncii Rusiei, prezența semnelor de semne de Din care falsurile nu sunt îndoieli de la lucrătorul în numerar al instituției de credit și, de asemenea, stabilește regulile de depozitare, transport și colectare a numerarului în instituțiile de credit din Federația Rusă.
Detalii oficiale ale actului de reglementare:
Regulamentul Băncii Rusiei nr. 630-P datat pe 29 ianuarie 2018 "privind procedura de menținere a tranzacțiilor în numerar și a reglementărilor de depozitare, transport și colectare a bancnotelor și monedelor Băncii Rusiei în instituțiile de credit din Federația Rusă"
Uită-te la textele reglementărilor reale
pe bancar în noi
2054-U. - stabilește procedura de efectuare a tranzacțiilor în numerar în băncile autorizate cu semne monetare de țări străine.
Detalii oficiale ale actului de reglementare:
Specificarea Băncii Centrale a Federației Ruse nr. 2054 - din 14.08.2008 "privind procedura de menținere a tranzacțiilor în numerar cu valută străină în băncile autorizate în Federația Rusă"
266-p - stabilește procedura de emitere a cardurilor bancare pe teritoriul Federației Ruse de către instituțiile de credit și caracteristicile implementării tranzacțiilor cu carduri de plată, a căror emitent poate fi o instituție de credit, o bancă străină sau o organizație străină.
Detalii oficiale ale actului de reglementare:
Poziția Băncii Centrale a Federației Ruse nr. 266-P datată 24 decembrie 2004 "privind emisiile de carduri de plată și pe operațiunile efectuate cu utilizarea lor"
Un limbaj accesibil despre activitatea unei bănci comerciale moderne:
Șef de la distanță de la distanță Profântare Banking
Perla reală în mare de cursuri bancare
Sistemul bancar al Rusiei. Organizații de credit.
În legislația rusă, în cadrul activităților bancare înseamnă activități antreprenoriale ale instituțiilor de credit, precum și activitățile Băncii Rusiei (instituțiile sale), vizând implementarea sistematică a operațiunilor bancare (sau cauzate de acestea) pe baza: Pentru Bancă a Rusiei și a agențiilor sale - legea federală "la Banca Centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia)"; Pentru instituțiile de credit - un permis special (licență) al Băncii Rusiei, obținut după înregistrarea de stat în modul prevăzut de legislația federală.
Specificul bancar vor genera necesitatea de a crea un sistem bancar, care vă permite să eficientizați acest tip de relații sociale, luând în considerare caracteristicile acestora.
În cadrul sistemului bancar se înțelege ca fiind strict determinat de structura de drept a instituțiilor specializate de un fel special, care operează în domeniul relațiilor monetare și având competențe excepționale pentru activități bancare sau desfășurarea de funcții executive în numele băncilor străine.
Funcționarea sistemului bancar este destinată să promoveze protecția și furnizarea de sustenabilitate a rublei ruse, emise exclusiv de către Banca Rusiei; Unitatea spațiului economic al Federației Ruse; libera circulație a fondurilor în Rusia; eficacitatea proceselor monetare, de investiții, relații de plată și decontare, în special a așezărilor non-numerar între subiecții activității economice; sprijin bancar pentru activitatea economică străină, crearea condițiilor organizaționale și juridice pentru intrarea instituțiilor de credit rusești în sistemul monetar și financiar internațional; Asigurarea unor servicii bancare fiabile organizațiilor, asociațiilor publice, persoanelor fizice și agențiilor guvernamentale și să le ofere alte servicii în sfera monetară.
Aceste sarcini corespund funcțiilor în conformitate cu procedura stabilită de legislație, elementele care formează sistemul bancar sunt împuternicite. Printre acestea se numără punerea în funcțiune a operațiunilor bancare și a altor tranzacții prevăzute de legislația în vigoare; Organizarea circulației banilor și punerea în aplicare a așezărilor non-numerar; Utilizarea de către Banca Rusiei de diferite instrumente și metode de reglementare monetară, reglementarea bancară și supravegherea bancară; Să îndeplinească alte funcții speciale ale unei naturi publice-juridice.
Reglementarea legală a relațiilor publice, inclusiv relațiile care decurg din activitățile instituțiilor de credit, locul central în care băncile ocupă este sectorial. Drepturile bancare își găsesc consolidarea în legislație. Legislația bancară respectă Legea bancară, este o combinație de norme juridice care reglementează competențele, responsabilitățile și responsabilitățile părților în relații juridice cu participarea băncii.
Sursele legislative bancare sunt normele Constituției Federației Ruse, determinând că cadrul legal pentru o piață unică este în menținerea RF; Financiar, valutar, credit, reglementare vamală, emisii monetare, fundamentale de stabilire a prețurilor; Servicii economice federale, inclusiv Banca Federală (p. "F, Art. 71); Legea RF "pe bănci și bancare"; Legea federală "pe banca centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia)"; Legea federală "privind reglementarea monedei și controlul monedei".
În conformitate cu Legea federală din 2 decembrie 1990 nr. 395-1 "privind băncile și activitățile bancare" 103 (denumit în continuare legea băncii) la sistemul bancar al Federației Ruse include și o bancă a Rusiei, organizații de credit, de asemenea ca sucursale și reprezentanțe ale băncilor străine.
Starea juridică diferită a elementelor sistemului bancar permite alocarea convențional a mai multor niveluri în sistemul bancar. În acest sens, a fost exprimat un aviz complet rezonabil că un sistem bancar pe două niveluri a fost dezvoltat în Rusia. Nivelul superior (de stat) al sistemului bancar este ocupat de Banca Rusiei, organizațiile de credit Nizhny, sucursalele și reprezentanțele băncilor străine.
În plus față de operațiunile bancare comune tuturor organizațiilor de credit, Banca Rusiei îndeplinește o serie de funcții care nu le sunt specifice: este principala bancă a țării care implementează politica de stat în sfera monetară în autoritățile de stat monetare . Acesta este motivul pentru care Banca Rusiei este dotată cu puteri puternice în sectorul bancar.
Un alt element al sistemului bancar sunt organizațiile de credit care există sub formă de bănci și instituții de credit nebancare.
Instituția de credit este o entitate juridică, care să extragă profiturile ca obiectiv principal al activităților sale pe baza unui permis special (licență) al Băncii Rusiei are dreptul de a efectua operațiuni bancare. Instituția de credit se formează pe baza oricărei forme de proprietate ca societate de afaceri.
Organizațiile de credit sunt împărțite în două grupuri: bănci și organizații de credit nebancare - și au dreptul de a se angaja în activități profesionale pe piața valorilor mobiliare, în conformitate cu legile federale.
Băncile - organizațiile de credit care au dreptul excepțional împreună pentru a efectua următoarele operațiuni bancare:
Atragerea de numerar și juridice în depozite;
Plasarea acestor fonduri din propriul dvs. nume și pe propria cheltuială pe termenii de rambursare, plătitoare, urgență (împrumuturi);
Deschiderea și întreținerea conturilor bancare ale persoanelor fizice și juridice.
Analiza legislației și a practicilor bancare vă permite să alocați următoarele tipuri de bănci:
1) Universal (realizarea unei game largi de operațiuni bancare) și specializată (furnizarea de servicii bancare în principal un fel de unu). În Rusia, ca și în alte țări, practica este în principal în calea creării băncilor universale, prin urmare o astfel de clasificare este supusă semnificativă. Cu toate acestea, este posibil să distingeți băncile, istoria creării și dezvoltării care ne permite să încheiem despre o anumită specializare pe un fel de operațiuni bancare. De exemplu, banca de economii a Federației Ruse servește în principal persoane fizice, astfel încât specializarea sa este o slujbă de economii. Cu toate acestea, această bancă are o licență generală, ca rezultat, oferă clienților toate serviciile bancare, ca orice altă bancă. Banca pentru Comerțul Exterior (VTB) servește în principal activități economice străine, dar îndeplinește efectiv toate celelalte operațiuni bancare interne;
2) băncile care au sucursale și bănci infiltrative;
3) Băncile comune și băncile reciproce. Paevs sunt numite bănci create în forma organizațională și juridică a unei societăți cu răspundere limitată. Acest nume nu are natură juridică și sa dezvoltat istoric;
4) băncile de stat (municipale) și private, precum și băncile cu investiții străine - în funcție de natura investițiilor în capitalul social al băncilor.
În procesul de dezvoltare istorică a sistemului bancar, au apărut organizațiile financiare care au început să nu efectueze toate, ci doar anumite tipuri de operațiuni bancare, cum ar fi operațiunile de cumpărare a drepturilor de revendicare (factoring). Ei nu au putut fi numiți bănci într-un sens adevărat, astfel încât a apărut conceptul de "organizații de credit nebancare" - organizații de credit care au dreptul de a efectua tranzacții bancare separate prevăzute de lege. Combinația dintre aceste operațiuni stabilește Banca Rusiei. În prezent, el a definit combinațiile admise ale operațiunilor bancare pentru trei tipuri de instituții de credit nebancare (ONS): ONG-uri de decontare, organizații de colectare și instituții de depozit și de credit nebancare.
NPO include:
a) firme de brokeraj și dealer;
b) societăți de investiții și financiare;
c) fonduri de pensii nestatale;
d) cooperativele de consum de credit;
e) amanet;
e) fonduri caritabile;
g) companii de leasing.
Principalele forme de activitate ale acestor organizații sunt reduse la acumularea de economii de populație, oferind împrumuturi cu ajutorul împrumuturilor de obligațiuni corporațiilor și statului, mobilizării capitalului prin acțiuni, furnizarea de credite ipotecare și de consum, precum și asistență reciprocă de credit.
Organizațiile de credit pot crea alianțe și asociații care nu urmăresc scopul de profit, de a proteja și de a prezenta interesele membrilor lor, de a-și coordona activitățile, dezvoltarea relațiilor interregionale și internaționale, satisfacția intereselor științifice, de informare și profesionale, de dezvoltare de recomandări pentru implementarea activităților bancare și soluționarea altor sarcini comune ale instituțiilor de credit. Sindicatele și asociațiile instituțiilor de credit sunt interzise din operațiunile bancare.
În plus față de Banca Rusiei și a instituțiilor de credit, sucursalele și reprezentanțele băncilor străine sunt, de asemenea, incluse în sistemul bancar al Federației Ruse. În același timp, sub banca străină este o bancă recunoscută ca atare în conformitate cu legislația unui stat străin, pe teritoriul căruia este înregistrată.
Filialele și oficiile reprezentative ale unei instituții de credit nu sunt entități juridice și își desfășoară activitățile pe baza dispozițiilor aprobate de instituția lor de credit.
Filiala instituției de credit privind legislația Rusiei recunoaște o diviziune separată a unei entități juridice, situată în afara localizării sale și își desfășoară toate funcțiile sau părțile, inclusiv funcțiile de reprezentare. Sucursalele băncilor străine au dreptul să se angajeze în activități antreprenoriale și reprezentative în Rusia, inclusiv operațiuni bancare și alte activități bancare permise.
Biroul Reprezentant al instituției de credit este divizia sa separată situată în afara localizării instituției de credit, care reprezintă interesele sale și le protejează. Ca parte a sistemului bancar, există birouri reprezentative ale băncilor străine, ale căror activități nu sunt diferite de activitățile obișnuite necomerciale ale unui caracter reprezentativ. Birourile reprezentative ale băncilor străine nu au dreptul să efectueze operațiuni bancare sau să se angajeze în alte tipuri de activități bancare. Scopul activităților lor este de a prezenta și de a proteja interesele băncilor străine din Rusia.
Grupul bancar este recunoscut ca o asociație non-juridică a instituțiilor de credit, în care o organizație de credit (cap) oferă direct sau indirect (prin a treia persoană) un impact semnificativ asupra deciziilor luate de autoritățile unei alte instituții de credit ( Instituții de credit).
Holdingul bancar este recunoscut ca o asociație non-juridică a persoanelor juridice cu participarea unei instituții de credit (instituții de credit), în care o entitate juridică care nu este o instituție de credit (organizația de conducere a Holdingului bancar) are capacitatea de a furniza Un impact semnificativ asupra deciziilor adoptate de birourile organizației de credit (organizații de credit).
Organizațiile de credit sunt supuse înregistrării de stat, decizia pe care se adoptă Banca Rusiei. Introducerea informațiilor privind stabilirea, reorganizarea și lichidarea instituțiilor de credit, precum și alte informații prevăzute de legile federale, se desfășoară de către o autoritate autorizată de înregistrare pe baza deciziei Băncii Rusiei cu privire la înregistrarea de stat relevantă .
Capitalul social al instituției de credit este întocmit de la sumele contribuțiilor participanților săi și determină cantitatea minimă de proprietate care garantează interesele creditorilor săi. Banca Rusiei stabilește valoarea minimă a capitalului social al instituției de credit nou înregistrate, dimensiunile limită ale contribuțiilor nemonetare la aceasta, precum și o listă de tipuri de proprietăți într-o formă nemonetară introdusă în plata capitalul social. Valoarea minimă a capitalului autorizat al instituției de credit poate fi stabilită în funcție de tipul său.
Autoritățile de control, împreună cu Adunarea Generală a fondatorilor săi (participanți), sunt consiliul de administrație (Consiliul de Supraveghere), singurul organ executiv (manager, director general etc.) și organul executiv colegial.
Gestionarea actuală a activităților instituției de credit se desfășoară de către organul executiv unic și colegial. Șeful și șeful contabil al instituției de credit, șeful sucursalei sale nu are dreptul să dețină posturi în alte organizații care sunt organizații de credit sau de asigurări, participanți profesioniști pe piața valorilor mobiliare, precum și în organizațiile de leasing sau sunt persoane afiliate în legătură Pentru o instituție de credit în care șeful, contabilul șef, șeful lucrării sucursalei sale.
Operațiuni bancare și tranzacții ale instituțiilor de credit
O instituție de credit poate face operațiuni bancare care sunt enumerate. În prezent, în art. 5 bănci pe bănci au o listă exhaustivă de operațiuni bancare, care includ:
Atragerea de fonduri pentru persoane fizice și juridice în depozite (cererea și o anumită perioadă);
Plasarea fondurilor atrase din propriul dvs. nume și pe propria cheltuială;
Deschiderea și întreținerea conturilor bancare ale persoanelor fizice și juridice;
Făcând calcule în numele persoanelor fizice și juridice, inclusiv băncile corespunzătoare, în funcție de conturile lor bancare;
Colectarea de fonduri, facturi, documente de plată și decontare și întreținerea în numerar a persoanelor și a persoanelor juridice;
Achiziționarea și vânzarea de valută străină în numerar și formulare non-numerar;
Atracție la depozite și plasarea metalelor prețioase;
Emiterea de garanții bancare;
Implementarea transferurilor de numerar în numele persoanelor fizice fără a deschide conturi bancare.
Organizația de credit în plus față de operațiunile bancare enumerate are dreptul de a efectua următoarele tranzacții:
Emiterea de garanții pentru terți care implică îndeplinirea obligațiilor în numerar;
Achiziționarea dreptului de a solicita terților la îndeplinirea formei monetare;
Conducerea încrederii în numerar și alte proprietăți în cadrul unui contract cu persoane fizice și juridice;
Operațiuni cu metale prețioase și pietre prețioase în conformitate cu legislația Federației Ruse;
Furnizarea de spații speciale persoanelor fizice și juridice sau în ele în casetele lor de depozitare pentru depozitarea documentelor și valorilor;
Operațiuni de leasing;
Furnizare de servicii de consultanță și informare;
Alte tranzacții în conformitate cu legislația Federației Ruse.
O organizație de credit este interzisă să se angajeze în activități industriale, de comerț și de asigurări.
Operațiunile bancare pot fi împărțite în pasive și active.
Operațiunile pasive vizează atragerea de fonduri. Operațiunile pasive ale băncii comerciale includ:
Formarea capitalului propriu al băncii;
Primirea depozitelor (depozite);
Deschiderea și întreținerea conturilor clienților, inclusiv băncile corespunzătoare;
Obținerea de împrumuturi interbancare, inclusiv resurse de credit centralizate;
Emisii de valori mobiliare (obligațiuni, facturi, certificate de depunere și economii);
Credite euro.
Operațiunile active ale băncilor comerciale vizează postarea resurselor bancare. Băncile de numerar atrase și proprii sunt folosite pentru a împrumuta clienții și pentru a desfășura activități antreprenoriale.
Toate operațiunile bancare și alte tranzacții sunt executate în ruble și cu licența relevantă a Băncii Rusiei - și în valută străină. Normele pentru comiterea operațiunilor bancare, inclusiv regulile sprijinului lor logistic, sunt stabilite de Banca Rusiei în conformitate cu legile federale.
În conformitate cu licența Băncii Rusiei pentru operațiunile bancare, Banca are dreptul de a exercita probleme, cumpărare, vânzare, contabilitate, depozitare și alte operațiuni cu valori mobiliare care implementează funcțiile unui document de plată, valorile mobiliare care confirmă fondurile de ridicare în Depozite și conturi bancare, alte lucrări valoroase, executarea operațiunilor cu care nu necesită primirea unei licențe speciale în conformitate cu legile federale și, de asemenea, are dreptul de a gestiona confidențial valorile mobiliare specificate în cadrul contractului cu persoane fizice și entități juridice.
Operațiunile bancare se efectuează numai pe baza licențelor emise de Banca Rusiei, care sunt luate în considerare în registrul special. În astfel de licențe, sunt indicate operațiunile bancare, implementarea căreia această organizație de credit are dreptul, precum și o monedă în care pot fi comise aceste operațiuni bancare. Licențele pentru operațiunile bancare sunt emise fără a limita calendarul acțiunii sale.
Banca Rusiei poate retrage o licență pentru operațiunile bancare la instituția de credit în cazurile de încălcare a legislației bancare (a se vedea punctul 12.6).
În cazul în care o entitate juridică deține operațiuni bancare fără licență, aceasta implică recuperarea întregii sume primite în conformitate cu aceste operațiuni, precum și o amendă în suma dublă a acestei sume în bugetul federal. Penalizarea are loc în instanță în temeiul recultorului, care corespunde organului executiv federal autorizat de legea federală sau Banca Rusiei, care are dreptul de a prezenta Curții de Arbitraj cu privire la lichidarea unei entități juridice care efectuează operațiuni bancare fără licență.
Cetățenii care comit ilegal bancară sunt transportate în conformitate cu legile stabilite prin lege civilă, răspundere administrativă sau penală.
Organizațiile de credit la principiile contractuale pot atrage și se plasează reciproc sub formă de depozite (depozite), împrumuturi, efectuează calcule prin intermediul centrelor de decontare a procedurii stabilite și conturile corespondente deschise una de cealaltă, efectuează alte operațiuni reciproce prevăzute de licențele emise de Banca Rusia. Organizația de credit raportează lunar Banca Rusiei privind conturile corespondente recent deschise pe teritoriul Federației Ruse și din străinătate.
Fondurile din instituțiile de credit sunt retrase la ordinul său sau cu consimțământul său, cu excepția cazurilor prevăzute de legea federală.
Cu o lipsă de fonduri pentru creditarea clienților și îndeplinirea obligațiilor asumate, o instituție de credit poate solicita împrumuturi băncii Rusiei cu privire la condițiile stabilite de el.
Ratele dobânzilor la împrumuturi, depozite (depozite) și remunerarea comisiei pentru operațiuni sunt stabilite de o instituție de credit în temeiul acordului de client. Instituția de credit nu are dreptul de a schimba în mod unilateral ratele dobânzilor la împrumuturi, depozite (depozite), remunerarea și durata Comisiei a acestor contracte cu clienții, cu excepția cazurilor prevăzute de legea federală sau contractul cu clientul.
Instituția de credit desfășoară calcule în conformitate cu normele, formele și standardele stabilite de Banca Rusiei; În absența unor reguli în legătură cu anumite tipuri de calcule - prin acord între ei; În cazul așezărilor internaționale - în modul prevăzut de legile federale și normele adoptate în practica bancară internațională.
Creditele oferite de Bancă pot fi asigurate de angajamentul de bunuri imobiliare și de bunuri mobile, inclusiv de stat și alte valori mobiliare, garanții bancare și alte metode prevăzute de legile federale sau contract.
Încălcarea împrumutatului obligațiilor în temeiul acordului, Banca are dreptul de a acumula împrumuturile prevăzute înainte de timp și de a le acumula, dacă este prevăzută de contract, precum și să se recupereze pe proprietatea ipotecă în modul în manieră prescrisă de legislația Federației Ruse.
În conformitate cu legislația, Banca Rusiei controlează legalitatea și fezabilitatea creării de bănci și instituții de credit nebancare. Un astfel de control se desfășoară în procesul de înregistrare a înregistrării unei instituții de credit în Cartea de înregistrare a statului a instituțiilor de credit, emiterea și rechemarea unei licențe pentru dreptul de a face operațiuni bancare atât în \u200b\u200bruble, cât și în valută străină.
Obiective și obiective ale Băncii Centrale a Federației Ruse (Bank of Russia)
Cadrul juridic pentru activitățile Băncii Centrale a Federației Ruse, stabilită de legea federală "la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)" (denumită în continuare Legea privind Banca Centrală a Federației Ruse).
Statutul juridic al Băncii Rusiei și relația sa cu instituțiile de credit este determinat de faptul că, pe de o parte, Banca Rusiei este dotată cu autorități largi de a gestiona sistemul monetar al Federației Ruse, pe de altă parte - Bank of Rusia are o entitate juridică care intră în anumite relații de drept civil cu băncile și alte instituții de credit.
Obiectivele Băncii Rusiei sunt:
1) protecția și asigurarea rezistenței rublei;
2) dezvoltarea și consolidarea sistemului bancar al Federației Ruse;
3) asigurarea funcționării eficiente și neîntrerupte a sistemului de plată.
Protecția și asigurarea rezistenței rublei (împreună cu alte domenii de reglementare monetară) se efectuează prin intermediul politicilor de rată a valorii de stat, ceea ce face posibilă prevenirea oscilațiilor bruște ale rublei și realizarea unei schimbări netede a costurilor sale deoparte ca fiind în creștere și coborâre.
Activități eficiente de gestionare a sistemului bancar și monetar sunt efectuate în detrimentul:
a) distincția funcțiilor și puterilor organelor de stat și a organizațiilor care gestionează economia, zonele monetare și bancare la nivelul legislației federale;
b) eliminarea intervenției unei autorități de stat în sferă, atribuită întreținerii unui alt organism;
c) interacțiunea reală în pregătirea deciziilor care afectează banca sau zonele monetare pentru a asigura adoptarea deciziilor legale comune convenite.
Profitul Bank of Rusia este definit ca diferența dintre valoarea veniturilor din operațiunile bancare și tranzacțiile și veniturile provenite din participarea la instituțiile de credit și cheltuielile legate de punerea în aplicare a funcțiilor sale de către Banca Rusiei. Profitul profitului nu este scopul Băncii Rusiei.
Banca Rusiei are un capital charter de 3 miliarde de ruble. (Art. 10 din Legea privind Banca Centrală a Federației Ruse). Capitalul social și alte proprietăți ale Băncii Rusiei sunt proprietatea federală. Banca Rusiei exercită autoritatea de a posesia, utilizarea și eliminarea proprietății Băncii Rusiei, inclusiv a rezervelor de aur și valutare ale Băncii Rusiei.
Banca Rusiei efectuează o reglementare bancară și supravegherea băncilor bancare și a altor instituții de credit, ia măsuri pentru a proteja interesele deponenților. Pentru a asigura stabilitatea sistemului bancar, organizațiile de credit se depun în Banca Rusiei rezerve obligatorii pentru care recuperarea nu contestă.
Potrivit legislației, Banca Rusiei este un creditor al ultimului instanță și are dreptul de a oferi instituțiilor de credit rusești și străine împrumuturi pentru o perioadă de cel mult un an în ceea ce privește furnizarea de valori mobiliare și alte active, cu excepția cazului în care federal Legea privind bugetul federal.
Pentru a influența lichiditatea sistemului bancar, Banca Rusiei refinanțează băncile oferindu-le împrumuturi pe termen scurt la rata lor și determină condițiile de asigurare a împrumuturilor garantate de diverse active.
Banca Rusiei contribuie la crearea condițiilor pentru activitatea durabilă a instituțiilor de credit, fără a interfera cu activitățile lor operaționale. În calitate de organism de conducere al sistemului de credite al Federației Ruse, acesta, desfășurarea funcțiilor de reglementare, are dreptul să publice reglementări privind problemele legate de competența sa în domeniul creditării bancare.
Banca Rusiei este responsabilă față de Duma de Stat a Adunării Federale a Federației Ruse. Duma de stat:
Numește și eliberează de la postul de președinte al Băncii Rusiei cu privire la prezentarea președintelui Federației Ruse;
Numește și scutește membrii consiliului de administrație al Băncii Rusiei (denumit în continuare consiliul de administrație) privind depunerea președintelui Băncii Rusiei, convenit cu președintele Federației Ruse;
Direcționează și reamintește reprezentanți ai Duma de Stat în Consiliul Național al Băncilor ca parte a cotei lor;
Consideră principalele direcții ale unei politici monetare de stat unificate și iau decizii asupra acestora;
Consideră că raportul anual al Băncii Rusiei și ia o decizie cu privire la aceasta;
Decizia privind verificarea Camerei de Conturi a Federației Ruse a Activităților Financiare și Economice ale Băncii Rusiei, diviziile și instituțiile sale structurale. O astfel de decizie poate fi acceptată numai pe baza propunerii Consiliului bancar național;
Deține audieri parlamentare cu privire la activitățile Băncii Rusiei cu participarea reprezentanților săi;
Rapoartele președintelui Băncii Rusiei cu privire la activitățile Băncii Rusiei (cu prezentarea raportului anual și principalele direcții ale politicii monetare de stat unificate).
Banca Rusiei prezintă Duma de Stat și Președintelui Informațiilor Federației Ruse în modul prevăzut de legile federale.
Banca Rusiei poate fi eliminată numai pe baza adoptării legii relevante a Federației Ruse cu privire la modificarea Constituției Federației Ruse.
Principiile Băncii Rusiei
Banca Rusiei este un singur sistem centralizat, cu o structură de control vertical. Sistemul Băncii Rusiei include biroul central, instituțiile teritoriale, centrele de calcul, centrele de calcul, agențiile de teren, instituțiile de învățământ și alte organizații, inclusiv diviziile de securitate și Uniunea Rusă de evaluare, care sunt necesare pentru activitățile Băncii Rusiei.
Băncile naționale ale republicii ca parte a Federației Ruse sunt considerate a fi agenții teritoriale ale Băncii Rusiei. Acestea nu sunt entități juridice, nu au dreptul de a lua decizii de reglementare și de a emite garanții bancare și garanții, facturi și alte obligații fără permisiunea consiliului de administrație. Sarcinile și funcțiile instituțiilor teritoriale ale Băncii Rusiei sunt determinate de reglementările privind instituțiile teritoriale ale Băncii Rusiei, aprobate de Consiliul de Administrație.
Agențiile de teren ale Băncii Rusiei sunt destinate serviciilor bancare pentru unitățile militare, instituțiilor și organizațiilor din cadrul Ministerului Apărării Rusiei, altor organe de stat și juridice care asigură siguranța Federației Ruse, precum și a persoanelor care trăiesc pe teritorii de obiecte deservite de agențiile de teren ale Băncii Rusiei, în cazurile în care crearea și activitatea instituțiilor teritoriale ale Băncii Rusiei sunt imposibile. Agențiile de teren ale Băncii Rusiei sunt instituții militare și sunt ghidate în activitățile lor prin intermediul cărților militare, precum și reglementările privind agențiile de teren ale Băncii Rusiei, aprobate de Banca Rusiei și Ministerul Apărării din Rusia.
Pentru a pune în aplicare funcțiile atribuite acesteia, Banca Rusiei participă la dezvoltarea politicii economice a Guvernului Federației Ruse. Președintele Băncii Rusiei sau cu instrucțiunile sale, unul dintre adjuncții săi participă la reuniunile Guvernului Federației Ruse și poate participa, de asemenea, la reuniunile Duma de Stat în luarea în considerare a proiectelor de lege privind problemele economice, Politici financiare, de credit și bancare.
Ministrul Finanțelor Federației Ruse și Ministrul Dezvoltării Economice și Comerțului Federației Ruse sau, pe instrucțiunile lor, unul dintre deputații lor participă la reuniunile consiliului de administrație cu dreptul de voce deliberativă.
Banca Rusiei și guvernul rus se informează reciproc cu privire la presupusele acțiuni care au o importanță națională, coordonează politicile, desfășoară consultări reciproce regulate.
Banca Rusiei consultă Ministerul Finanțelor din Rusia cu privire la programul de emisiune de titluri de stat a Federației Ruse și rambursarea datoriei publice a Federației Ruse, ținând seama de impactul lor asupra statului sistemului bancar al Federația Rusă și prioritățile politicii monetare de stat unificate.
Banca Rusiei nu are dreptul să ofere împrumuturi Guvernului Federației Ruse să finanțeze deficitul bugetului federal, să cumpere titluri de stat atunci când sunt cazare primară, cu excepția cazului în care acest lucru este prevăzut de Legea federală privind bugetul federal. Banca Rusiei nu are dreptul să ofere împrumuturi pentru a finanța deficitul bugetar al fondurilor extrabugegetare de stat, bugetele entităților constitutive ale Federației Ruse și a bugetelor locale.
Fondurile de buget federal și fondurile extrabudgetare de stat sunt stocate în Banca Rusiei. Fără taxare remunerația Comisiei, Banca Rusiei efectuează operațiuni cu bugetul federal, fondurile de extrabudgetare de stat, bugetele entităților constitutive ale Federației Ruse și a bugetelor locale, precum și operațiuni de întreținere a datoriei publice a Federației și Operațiunilor Ruse cu aur și rezervele valutare.
Banca Rusiei are mai multe organisme de conducere (CH. III din Legea privind Banca Centrală a Federației Ruse).
Consiliul Național al Băncilor (denumit în continuare Consiliul) este organul colegial al Băncii Rusiei. Consiliul cuprinde 12 persoane, dintre care două sunt trimise de Consiliul Federației Adunării Federale a Federației Ruse din rândul membrilor Consiliului Federației, cele trei - Duma de stat din rândul deputaților Duma de Stat , Trei președinte al Federației Ruse, Troia - Guvernul Federației Ruse. Consiliul include, de asemenea, președintele Băncii Rusiei. Reamintește membrii Consiliului autorității puterii de stat, care au trimis aceste persoane la compoziția sa.
Membrii Consiliului, cu excepția președintelui Băncii Rusiei, nu lucrează permanent în Banca Rusiei și nu primesc o taxă pentru această activitate. Președintele Consiliului este ales de membrii săi de la numărul lor de către majoritatea voturilor din numărul total al membrilor Consiliului.
Președintele Consiliului efectuează gestionarea generală a activităților sale, își exprimă ședințele. Deciziile Consiliului sunt acceptate printr-un vot majoritar de la numărul de membri prezenți în timpul cvorumului la șapte persoane. În cazul egalității voturilor, vocea președintelui la reuniunea Consiliului este decisivă.
Consiliul se reunește cel puțin o dată pe un sfert. Competența sa include:
1) luarea în considerare a raportului anual al Băncii Rusiei;
2) Aprobarea bazată pe propunerile consiliului de administrație pentru anul următor: cheltuielile totale privind menținerea angajaților Băncii Rusiei, costul total al furnizării de pensii, asigurarea de viață și asigurarea medicală a Băncii Rusiei, totalul suma investițiilor de capital, totalul altor costuri administrative și economice;
3) luarea în considerare a problemelor de îmbunătățire a sistemului bancar al Federației Ruse;
4) luarea în considerare a principalelor direcții ale politicii monetare de stat unificate;
5) rezolvarea problemelor legate de participarea Băncii Rusiei în capitalul instituțiilor de credit;
6) numirea principalului auditor al Băncii Rusiei și luarea în considerare a rapoartelor sale;
7) luarea în considerare trimestrială a informațiilor consiliului de administrație cu privire la principalele aspecte ale Băncii Rusiei și alții.
Președintele Băncii Rusiei este numit de Duma de Stat pentru o perioadă de patru ani cu majoritate de vot din numărul total de deputați ai Duma de Stat. Candidatul de prescriere pentru funcția de președinte al Băncii Rusiei este președintele Federației Ruse.
Aceeași persoană nu poate ocupa poziția președintelui Băncii Rusiei de mai mult de trei ori la rând. Duma de stat are dreptul de a respinge președintele Băncii Rusiei cu privire la prezentarea președintelui Federației Ruse.
Președintele Băncii Rusiei poate fi eliberat din funcție numai în cazurile:
Expirarea acreditărilor;
Imposibilitatea îndeplinirii îndatoririlor oficiale confirmate de încheierea comisiei medicale de stat;
Depunerea unei declarații de demisie personală;
Săvârșirea unei acțiuni penale stabilite prin hotărârea Curții care a intrat în forță legală;
Încălcarea legilor federale care reglementează aspecte legate de activitățile Băncii Rusiei.
Președinte al Băncii Rusiei:
1) acționează în numele Băncii Rusiei și își prezintă interesele cu autoritățile de stat, instituțiile de credit, organizațiile din străinătate, organizațiile internaționale, alte agenții și organizații;
2) Scaune la întâlniri ale consiliului de administrație. În cazul egalității voturilor, vocea președintelui Băncii Rusiei este decisivă;
3) semnează reglementările Băncii Rusiei, deciziile consiliului de administrație, procesul-verbal al Consiliului de Administrație, acordurile încheiate de Banca Rusiei; are dreptul de a delega dreptul de a semna actele normative ale Băncii Rusiei persoanei, înlocuirii sale, din rândul membrilor consiliului de administrație;
4) desemnează și respinge vicepreședintele Băncii Rusiei din funcție, distribuie îndatoririle între acestea;
5) are dreptul de a-și delega puterile deputaților săi;
6) semnează comenzile și oferă instrucțiuni care sunt obligatorii pentru toți angajații și organizațiile Băncii Rusiei;
7) poartă întreaga plinătate de responsabilitate pentru activitățile Băncii Rusiei;
8) asigură punerea în aplicare a funcțiilor Băncii Rusiei și ia decizii privind toate aspectele legate de legile federale privind desfășurarea Băncii Rusiei, cu excepția celor pe care deciziile sunt luate de Consiliul Național al Băncilor sau al Consiliului de administrație de directori.
Consiliul de Administrație include președintele Băncii Rusiei și 12 membri ai consiliului de administrație. Membrii consiliului de administrație lucrează în mod continuu în Banca Rusiei și sunt numiți în funcția de Duma de Stat pentru o perioadă de patru ani pentru a depune președintelui Băncii Rusiei cu președintele Federației Ruse.
Scaune la întâlniri ale președintelui Consiliului de Administrație al Băncii Rusiei și, în cazul absenței sale, o persoană care îl înlocuiește, din rândul membrilor consiliului de administrație. Deciziile consiliului de administrație sunt acceptate de majoritatea voturilor din numărul membrilor consiliului de administrație prezenți la o întâlnire a șapte persoane și prezența obligatorie a președintelui Băncii Rusiei sau a persoanei care la înlocuit. Consiliul de administrație se întâlnește cel puțin o dată pe lună.
Consiliul de administrație efectuează următoarele funcții:
1) În colaborare cu Guvernul Federației Ruse se dezvoltă principalele direcții ale unei politici monetare unificate de stat, asigură îndeplinirea principalelor sale direcții;
2) aprobă situațiile financiare anuale ale Băncii Rusiei, consideră că concluzia auditului privind această raportare și încheierea camerei de conturi a Federației Ruse cu privire la rezultatele auditului și operațiunilor Băncii Rusiei;
3) aprobă raportul privind activitățile Băncii Rusiei, pregătește o analiză a stării economiei Federației Ruse și prezintă aceste materiale ca parte a raportului anual al Băncii Rusiei Consiliului bancar național și Duma de stat;
4) aprobă estimările cheltuielilor Băncii Rusiei pe baza cheltuielilor totale ale Băncii Rusiei aprobate de Consiliul bancar național;
5) stabilește formularele și mărimea remunerației președintelui Băncii Rusiei, membrii consiliului de administrație, vicepreședinte al Băncii Rusiei și alți angajați ai Băncii Rusiei;
6) ia decizii: cu privire la crearea, reorganizarea și lichidarea organizațiilor Băncii Rusiei, cu privire la stabilirea de standarde obligatorii pentru instituțiile de credit și grupurile bancare, amploarea cerințelor rezervelor, la schimbarea ratelor dobânzilor ale Băncii Rusiei , pentru a identifica limitele operațiunilor pe piața deschisă, privind participarea la organizațiile internaționale, participarea Băncii Rusiei în capitala organizațiilor (organizații), asigurarea activităților Băncii Rusiei, a instituțiilor, a organizațiilor și a angajaților acesteia Achiziționarea și vânzarea de bunuri imobiliare pentru a asigura activitățile Băncii Rusiei și a organizațiilor sale (oferă autorizații pentru prețul și alte condiții Concluziile tranzacției), cu privire la aplicarea restricțiilor cantitative directe, eliberarea de bancnote și monede ale Bank of Rusia a noului eșantion, despre retragerea bancnotei de bancnote și monede ale Băncii Rusiei din vechea eșantion, cu privire la procedura de formare a rezervelor de către instituțiile de credit, privind plasarea obligațiunilor bancare ale Băncii Rusiei ;
7) contribuie la propunerea Duma de Stat de modificare a amplorii capitalului social al Băncii Rusiei;
8) Efectuează alte funcții legate de gestionarea consiliului de administrație.
Membrii consiliului de administrație nu pot fi deputați ai Duma de Stat și membrii Consiliului Federației, deputații organismelor legislative (reprezentative) ale entităților constitutive ale Federației Ruse, deputații de administrații locale, funcționarii publici, precum și membrii Guvernul Federației Ruse. Membrii consiliului de administrație nu pot consta în partide politice, dețin posturi în organizațiile socio-politice și religioase.
Angajații Băncii Rusiei, care ocupă posturi, lista fiind aprobată de Consiliul de Administrație:
Nici un drept de a lucra cu jumătate de normă, precum și pe baza unui contract (cu excepția activității de predare, cercetare și creativă);
Nu au dreptul să dețină posturi în organizații de credit și alte organizații;
Suntem obligați să notificăm Consiliul de Administrație la termenul de 10 zile privind achiziționarea de acțiuni (acțiuni) a instituțiilor de credit.
Consiliul de administrație creează un fond de pensii pentru furnizarea suplimentară de pensii a angajaților Băncii Rusiei, precum și organizarea asigurărilor de viață și asigurarea medicală a angajaților Băncii Rusiei.
Condiții de angajare, concediere, salarii, îndatoriri și drepturi oficiale, sistemul recurentelor disciplinare ale Băncii Rusiei sunt determinate de consiliul de administrație în conformitate cu legile federale.
Angajații Băncii Rusiei nu au dreptul să dezvăluie informații oficiale privind activitățile Băncii Rusiei fără permisiunea consiliului de administrație.
Operațiuni și tranzacții ale Băncii Rusiei
Banca Rusiei reglementează valoarea totală a creditelor emise în conformitate cu orientările adoptate ale unei politici monetare de stat unificate.
Principalele instrumente și metode de politică monetară a Băncii Rusiei sunt următoarele (articolul 35 din Legea privind Banca Centrală a Federației Ruse):
1. Ratele dobânzilor la operațiunile Băncii Rusiei. Acesta poate stabili una sau mai multe rate ale dobânzii pe diferite tipuri de operațiuni sau să efectueze politica de interes fără a stabili rata dobânzii. Banca Rusiei utilizează politici de interes pentru a influența ratele dobânzilor pe piață.
2. Standardele rezervelor obligatorii depuse în Banca Rusiei (cerințe de rezervă). Aceste standarde nu pot depăși 20% din obligațiile instituției de credit și pot fi diferențiate pentru diferite organizații de credit. Încălcarea acestor standarde, Banca Rusiei are dreptul de a renunța într-o manieră incontestabilă, cu o contul corespondent al instituției de credit deschise la Banca Rusiei, cuantumul fondurilor ne-ulterioare și să se recupereze de la instituția de credit Într-o instanță de drept în suma stabilită de Banca Rusiei. Pentru rezervele obligatorii, depuse de instituția de credit în Banca Rusiei, nu sunt tratate. După instituția de credit a unei licențe de a efectua operațiuni bancare, rezervele obligatorii depuse de o instituție de credit în Banca Rusiei sunt transferate în contul Comisiei de lichidare (lichidator) sau a managerului competitiv și sunt utilizate în modul prescris de Federal Legile și actele de reglementare publicate în conformitate cu acestea.
3. Operațiuni pe piața deschisă. În cadrul acestor operațiuni, achiziționarea și vânzarea Băncii de Trezorerie a Băncii Rusiei, obligațiuni guvernamentale, alte titluri de stat, obligațiuni bancare ale Rusiei, precum și operațiuni pe termen scurt cu aceste valori mobiliare cu comisia de tranzacție mai târziu inversă.
4. Refinanțarea instituțiilor de credit. Sub refinanțarea este o bancă bancară de credit acordată Rusiei. Formularele, ordinea și condițiile de refinanțare sunt stabilite de Banca Rusiei.
5. Intervenții în valută. Aceasta este achiziționarea și vânzarea unei valute străine de către Banca Rusiei pe piața valutară pentru impactul ratei de schimb Ruble, oferta totală și oferta de bani.
6. Stabilirea creșterii țintă. Banca Rusiei poate stabili astfel de repere pentru unul sau mai mulți indicatori de masă monetară, pe baza principalelor direcții ale politicii monetare de stat unificate.
7. Restricții cantitative directe. Aceasta este unitatea de către Banca Rusiei limitează refinanțarea instituțiilor de credit și desfășurarea operațiunilor bancare individuale de către organizațiile de credit. Banca Rusiei are dreptul de a aplica restricții cantitative directe, în mod egal cu privire la toate instituțiile de credit, în cazuri excepționale pentru a efectua o politică monetară unificată a statului - numai după consultarea cu Guvernul Federației Ruse.
8. Emisiile de obligațiuni în numele lor. Banca Rusiei pentru implementarea politicii monetare poate efectua emiterea de obligațiuni plasate și aplicarea între organizațiile de credit. Valoarea limită a valorii nominale totale a Băncii Rusiei obligațiuni ale tuturor aspectelor care nu au plătit la data adoptării de către consiliul de administrație al directorilor privind aprobarea problemei (ediție suplimentară) a Băncii Rusiei Obligațiunile sunt stabilite ca diferența dintre valoarea maximă posibilă a rezervelor obligatorii ale instituțiilor de credit și valoarea rezervelor obligatorii ale instituțiilor de credit definite în conformitate cu standardele actuale ale rezervelor obligatorii.
Banca Rusiei are dreptul la operațiuni și tranzacții bancare cu instituțiile de credit rusești și străine, Guvernul Federației Ruse (articolul 46 din Legea privind Banca Centrală a Federației Ruse), adică. el poate:
Să ofere împrumuturi pentru o perioadă de cel mult un an în condițiile de asigurare a valorilor mobiliare și a altor active, cu excepția cazului în care se stabilește altfel prin Legea federală privind bugetul federal;
Cumpărați și vindeți titluri de stat pe piața deschisă;
Cumpărați și vindeți obligațiuni emise de Banca Rusiei și a certificatelor de depozit;
Cumpărați și vindeți valută străină, precum și documentele de plată și obligațiile denominate în valută străină expuse de instituțiile de credit rusești și străine;
Cumpărați, depozitați, vindeți metale prețioase și alte tipuri de valori valutare;
Conducerea operațiunilor de decontare, numerar și depozit, care urmează să fie depozitate și valori mobiliare și alte active;
Să emită garanții și garanții bancare;
Să efectueze operațiuni cu instrumente financiare utilizate pentru a gestiona riscurile financiare;
Descoperiți conturi în instituțiile rusești și străine de credit pe teritoriul Federației Ruse și teritoriile țărilor străine;
Expune verificări și facturi în orice monedă;
Să efectueze alte operațiuni bancare și tranzacții în nume propriu în conformitate cu obiceiurile de afaceri de afaceri adoptate în practica bancară internațională.
Banca Rusiei are dreptul de a efectua operațiuni bancare și tranzacții pe bază de comisie.
Furnizarea de împrumuturi de la Banca Rusiei poate apărea (articolul 47 din Legea privind Banca Centrală a Federației Ruse):
a) aur și alte metale prețioase în lingouri standard și dimensionale;
b) valută străină;
c) note denominate în valută rusă sau străină;
d) titluri de stat.
În cazurile stabilite prin decizia consiliului de administrație, furnizarea de împrumuturi a Băncii Rusiei servesc alte valori, precum și garanții și garanții bancare.
Banca Rusiei poate efectua operațiuni bancare pentru întreținerea autorităților publice și a guvernelor locale, a organizațiilor lor, a fondurilor extrabudgegetare de stat, a unităților militare, a personalului militar, a angajaților Băncii Rusiei, precum și a altor persoane. De asemenea, este îndreptățit să servească clienților care nu sunt instituții de credit în regiunile în care nu există instituții de credit.
Banca Rusiei nu are dreptul (articolul 49 din Legea privind Banca Centrală a Federației Ruse):
Să efectueze operațiuni bancare cu entități juridice care nu au licențe pentru operațiunile bancare și cu persoane fizice;
Dobândirea acțiunilor (acțiuni) de credit și alte organizații;
Efectuați tranzacții imobiliare, cu excepția cazurilor care implică activitățile Băncii Rusiei și ale organizațiilor sale;
Să se angajeze în activități comerciale și de fabricație;
Prelungesc împrumuturile furnizate. O excepție se poate face prin decizia consiliului de administrație.
Banca Rusiei reprezintă interesele Federației Ruse în relațiile cu băncile centrale ale țărilor străine, precum și în băncile internaționale și alte instituții monetare și financiare internaționale.
Banca Rusiei are dreptul de a solicita o bancă centrală și un organism de supraveghere bancar bancar străin privind furnizarea de informații sau documente obținute de la instituțiile de credit în timpul executării funcțiilor de supraveghere și, de asemenea, are dreptul de a furniza autorității supravegherii bancare a statului străin, informațiile sau documentele specificate care nu conțin informații despre organizațiile de operațiuni de credit și clienții acestora, supuși furnizării ramurii specificate a supravegherii bancare a securității informațiilor care îndeplinesc cerințele informațiilor furnizate Băncii Rusia.
Banca Rusiei emite autorizații pentru crearea de organizații de credit cu investiții străine și sucursale ale băncilor străine și acreditează, de asemenea, birourile reprezentative ale organizațiilor de împrumut ale țărilor străine pe teritoriul Federației Ruse.
Banca Rusiei stabilește și publică valute străine oficiale în legătură cu rublele.
Pentru a-și pune în aplicare funcțiile, Banca Rusiei poate descoperi reprezentări pe teritoriile țărilor străine.
Regulamentul bancar și supravegherea bancară
Reglementarea de stat a sistemului bancar ca parte integrantă a sferei monetare și de credit unificate a Rusiei este un proces multilateral complex.
Pe de o parte, acesta este reglementarea proceselor macroeconomice legate de relațiile monetare atunci când statul afectează toate elementele structurale ale sistemului monetar, inclusiv Banca Rusiei: legile federale și alte NPA sunt acceptate; Principalele direcții ale politicii monetare de stat unificate sunt aprobate; Standardele de stat unificate ale organizării și funcționării sistemului monetar sunt stabilite; Alte măsuri sunt luate, afectează direct sau indirect sustenabilitatea monedei naționale, starea pieței monetare (financiare) și a serviciilor de credit.
Pe de altă parte, reglementarea statului se manifestă în impact direct asupra organizațiilor care operează în sfera monetară, dar fără interferențe cu activitățile lor operaționale (înregistrare, licențiere, supraveghere, control, utilizarea standardelor economice obligatorii, instrumente și metode de reglementare monetară și T .P.). În ceea ce privește instituțiile de credit, o astfel de reglementare se desfășoară de către Banca Rusiei pe baza legislației federale și în cadrul unui sistem bancar unic, elementul central al cărui lege este prin lege.
Banca Rusiei menține o supraveghere constantă a respectării instituțiilor de credit și a grupurilor bancare de legislație bancară, actelor de reglementare ale Băncii Rusiei, stabilite de acestea cu standarde obligatorii.
Banca Rusiei definește standardele obligatorii care afectează activitatea instituțiilor de credit, contribuie la crearea condițiilor pentru funcționarea lor durabilă, menține stabilitatea sistemului de credit al Rusiei. La stabilirea standardelor obligatorii pentru instituțiile de credit, relațiile publice relevante apar în activitatea financiară a datelor entităților economice; Cu reglementarea lor legală, se aplică metoda "putere și subordonare" (organizațiile de credit (persoane juridice) nu sunt incluse în relațiile de subordonare (persoane juridice) nu sunt incluse în Banca Rusiei).
Banca Rusiei stabilește următoarele regulamente (articolul 62 din Legea privind Banca Centrală a Federației Ruse):
1. Valoarea limitată a contribuțiilor de proprietate (nemonetare) la capitalul social al instituției de credit, precum și o listă de tipuri de proprietăți într-o formă nemonetară, care poate fi făcută la plata capitalului social.
2. Dimensiunea maximă a riscului pe debitor sau un grup de debitori conectați, care sunt în raport cu reciproc dependenți sau de bază și de filiale. Se stabilește ca procent din mărimea fondurilor proprii (capital) ale instituției de credit (Grupul bancar) și nu poate depăși 25% din valoarea fondurilor proprii (capital) a organizației de credit (grup bancar). Atunci când se determină dimensiunea maximă a riscului, se iau în considerare întreaga sumă de instituții de credit emise de un debitor sau de un grup de debitori legați, precum și suma garanțiilor și garanțiilor furnizate de Împrumutatul de Credit sau un grup de debitori conexe.
3. Dimensiunea maximă a riscurilor mari de credit, stabilită ca procent din raportul dintre valoarea agregată a riscurilor mari de credit și dimensiunea fondurilor proprii (capital) ale organizației de credit (grup bancar). Un risc mare de credit este suma împrumuturilor, garanțiilor și garanțiilor în favoarea unui client, depășind 5% din fondurile proprii (capital) ale organizației de credit (grup bancar). Dimensiunea maximă a riscurilor mari de credit nu poate depăși 800% din mărimea propriilor fonduri (capital) a organizației de credit (grup bancar).
4. Standardele de lichiditate pentru o instituție de credit, definită ca fiind raportul dintre activele și pasivele sale, ținând seama de calendarul, sumele și tipurile de active și pasive și alți factori sau raportul său de lichid (numerar, cereri de cerere, scurt- Titluri de valoare, alte active legale) și active totale.
Regulamentul privind adecvarea fondurilor proprii (capital), definite ca raport de dimensiune a fondurilor proprii (capital) al organizației de credit (grup bancar) și cuantumul bunurilor sale ponderate prin risc.
Dimensiunile monedei, procentuale și alte riscuri financiare. Banca Rusiei reglementează mărimea și procedura de a ține seama de poziția deschisă a instituțiilor de credit (grupuri bancare) privind moneda, procentul și alte riscuri financiare.
7. Dimensiunea minimă a rezervelor create de riscuri. Banca Rusiei stabilește procedura de formare și dimensiune a rezervelor formate înainte de impozitul (fondurile) instituțiilor de credit pentru a acoperi pierderile posibile privind împrumuturile, moneda, dobânzile și alte riscuri financiare în conformitate cu legile federale.
8. Standarde pentru utilizarea fondurilor proprii (capital) a unei organizații de credit pentru achiziționarea de acțiuni (acțiuni) a altor entități juridice, care este definită ca procent din atitudinea sumelor de investiții și fonduri proprii (capital) Instituția de credit (grupul bancar) și nu poate depăși 25% din dimensiunile propriilor fonduri (capital) ale organizației de credit (grup bancar).
9. Valoarea maximă a împrumuturilor, garanțiile bancare și garanțiile furnizate de instituția de credit (grupul bancar) către participanții săi (acționari), mărimea căreia este determinată ca procent din fonduri proprii (capital) al instituției de credit (grup bancar ) și nu poate depăși 50%.
Obiectivele principale ale supravegherii bancare sunt menținerea stabilității sistemului bancar al Federației Ruse și a protecției intereselor deponenților și creditorilor. Banca Rusiei nu interferează cu activitățile operaționale ale instituțiilor de credit.
Funcțiile de reglementare și de supraveghere ale Băncii Rusiei se desfășoară prin organismul care operează în mod continuu - Comitetul de sprijin bancar, care unește diviziunile structurale ale Băncii Rusiei, asigurând punerea în aplicare a funcțiilor sale de supraveghere. Structura Comitetului de Supraveghere Banca este aprobată de Consiliul de Administrație. Șeful acestui comitet este numit președinte al Băncii Rusiei din rândul membrilor consiliului de administrație.
Pentru a-și pune în aplicare funcțiile, Banca Rusiei în conformitate cu lista consiliului de administrație are dreptul de a solicita și de a primi informațiile necesare cu privire la activitățile lor de la instituțiile de credit, să solicite clarificări privind informațiile primite.
Pentru a compila statisticile bancare și monetare, balanța de plăți a Federației Ruse, analiza situației economice, Banca Rusiei are dreptul de a solicita și de a primi informațiile necesare fără costuri ale organelor executive federale, organelor lor teritoriale, entitati legale.
Pentru a realiza funcțiile supravegherii bancare, Banca Rusiei efectuează inspecții ale instituțiilor de credit (sucursalele lor), le conduce să îndeplinească implementarea prescripției pentru a elimina încălcările identificate în activitățile lor și aplică sancțiuni împotriva violatorilor. Controalele pot fi efectuate de către reprezentanții autorizați ai Băncii Rusiei în modul stabilit de consiliul de administrație sau în numele consiliului de administrație de către organizațiile de audit. Reprezentanții autorizați (angajați) ai Băncii Rusiei au dreptul de a primi și verifica rapoartele și alte documente ale instituțiilor de credit (ramurile lor), dacă este necesar, fac copii din documentele relevante pentru admiterea la materialele de inspecție.
În cazul încălcării de către instituția de credit a legilor, reglementărilor și prescripțiilor federale ale Băncii Rusiei, eșecul de a depune informații, depunerea de informații incomplete sau nesigure, Banca Rusiei are dreptul de a solicita organizației de credit pentru a elimina Încălcări identificate, colectează o amendă de până la 0,1% din dimensiunea capitalului minim autorizat sau limita de conducere individuală de până la șase luni (articolul 74 din Legea privind Banca Centrală a Federației Ruse).
În caz de nerespectare a Băncii Rusiei, dispozițiile privind eliminarea încălcărilor, precum și în cazul în care aceste încălcări sau instituții de credit efectuate de operațiuni au creat o amenințare reală la adresa intereselor creditorilor (deponenții) , Banca Rusiei are dreptul la:
Să se recupereze de la instituția de credit amendă la 0,1% din valoarea minimă a capitalului social;
Cererea de la organizația de credit: îndeplinirea activităților privind redresarea financiară a instituției de credit, inclusiv modificările structurii activelor, înlocuirea șefilor instituției de credit, reorganizarea instituției de credit;
Schimbarea standardelor obligatorii instituției de credit de până la șase luni;
Introducerea interzicerii comiterii unei instituții de credit a operațiunilor bancare individuale prevăzute de licența emisă, de până la un an;
Numiți o administrație temporară pentru a gestiona o instituție de credit de până la șase luni. Procedura de numire și activități ale administrației interimare este stabilită prin legile federale și actele de reglementare publicate în conformitate cu acestea, pentru a lua alte măsuri.
Banca Rusiei are dreptul de a retrage o licență pentru operațiunile bancare în temeiul fundațiilor prevăzute la art. 20 din Legea federală privind băncile. Procedura de revizuire a licenței de a efectua operațiuni bancare este stabilită prin indicarea Băncii Rusiei din 25 iulie 2003 nr. 1311-Y "privind ordinea feedbackului de la o instituție de credit a unei licențe de efectuare a operațiunilor bancare în stabilirea unei fiabilități semnificative a datelor de raportare. "
Pentru a proteja interesele deponenților și creditorilor, Banca Rusiei are dreptul de a numi într-o instituție de credit, care a fost retrasă de o licență de efectuare a operațiunilor bancare autorizate de reprezentantul Băncii Rusiei. În perioada reprezentantului autorizat al Băncii Rusiei, instituția de credit are dreptul să efectueze tranzacția autorizată de legislația federală numai în coordonare cu aceasta.
Dezvoltarea sectorului bancar în Rusia, formarea sa a dus la importanța creării domeniului potrivit. Acte legislative și juridice, reglementări, instrucțiuni guvernează activitățile bancare ale instituțiilor financiare moderne - de la organizația lor la furnizarea de servicii.
Legislația bancară modernă este o ramură specifică care studiază regulile de drept care reglementează relațiile de mărfuri între bănci sau instituții financiare și clienții acestora.
Crearea, extinderea sectorului intern bancar a condus la dezvoltarea domeniului drept corespunzător. Legislația bancară a Federației Ruse include acte juridice, instrucțiuni, reglementări pentru reglementarea eficientă a activităților bancare ale instituțiilor financiare. Regulamentul bancar este un sistem competent dezvoltat de măsuri, datorită faptului că statul care utilizează banca centrală oferă eficiența, securitatea băncilor, prevenind tendințele destabilizante. Regulamentele de control includ supravegherea creditului și a banilor, a operațiunilor de decontare din punctul de vedere al menținerii, consolidarea stabilității sistemului băncilor și protejarea intereselor debitorilor, creditorilor, deponenților.
Actele, documentele legislative generale de nivelare pot fi distribuite în patru grupe: o taxă specială, mixtă, raportarea. Pentru o lungă perioadă de timp în Federația Rusă, a fost acum acum o gamă largă de instrucțiuni diverse, facturare, legi care guvernează activități bancare. Aceasta este crearea, controlul activităților, licențelor, operațiunilor, reorganizării, falimentului.
Conceptul de legislație bancară acoperă ramura cuprinzătoare a bazei bancare legislative, dezvoltând treptat în industria juridică. Aceasta este o combinație de standarde civile, care reglementează relațiile monetare care decurg din activitățile băncilor, instituțiilor de credit. Scara cadrului legislativ al băncilor include, de asemenea, o combinație de legi financiare, administrative și juridice, care să permită controlul, gestionarea entităților de finanțare a statului din sistemul bancar.
Legile din Federația Rusă sunt scrise în Constituție, legile federale, actele de reglementare ale băncii centrale. Documentele cuprind pe deplin domeniul de aplicare al activității băncilor, descrie structura funcționării, reglementării, reformei, creării schemelor monetare în Rusia. Ca parte a puterilor încredințate ale băncii centrale, aceasta poate solicita, să ia instituții de credit informațiile necesare cu privire la activitatea lor, să dezvolte o listă de cerințe de calificare pentru manageri, contabili-șef al băncilor.
Principiile legislației bancare sunt împărțite în două grupuri. Dispoziții generale reglementează definiția statutului constituțional al subiecților relațiilor bancare, bazele sistemului economiei rusești. Aceste principii includ: imunitatea proprietății, libertatea de spațiu economic pentru activități bancare, libertatea contractului, necesitatea concurenței, interzicerea unui monopol, un sistem monetar unic, paritatea intereselor subiecților în legea bancară.
Principii specifice definesc prevederile organizaționale și legale ale procedurii de construire, funcționare, extinderea schemei bancare de activitate. Acestea includ o construcție pe două niveluri a unui sistem bancar, în care prima - bancă centrală, a doua - bănci comerciale, instituții de credit, zone economice privind crearea zonelor teritoriale ale Băncii Rusiei, diferențierea autorității, care implică delimitarea Pentru banca centrală a activităților economice, de reglementare.
Direcțiile cu concepte competent pentru evoluția legislației bancare sunt cele mai importante instrumente pentru dezvoltarea evolutivă a mecanismului de gestionare a statului de către sistemul bancar, care determină principalele direcții de formare, dezvoltare, extindere a băncilor. O zonă importantă: amendamente periodice, completări la legislația bancară.
O astfel de tendință se datorează condițiilor economice conjunctive ale țării în ansamblu și specifice ale valorilor mobiliare, capitalul în sistemul de credite. Dezvoltarea continuă vă permite să monitorizați în mod eficient, să reglementați schema activităților băncilor, la etapa de expansiune a creditelor, restricționarea, pentru a urmări volumul de acumulare de capital de împrumut.
Legislația bancară fiscală este un aspect important de reglementare a funcționării băncilor ale căror prevederi sunt reflectate parțial în legile bancare și în Codul Fiscal. Regulamentul fiscal prevede definirea ratelor de impozitare asupra profitului principal al băncilor, controlul operațiunilor de venit (factoring, leasing, încredere).
Valoarea impozitului pe venit depinde de tipul Institutului bancar. Privind beneficiile în regimul fiscal pot fi calculate de bănci, practicând în mod activ serviciile de economii, creditarea consumatorilor. Condițiile fiscale preferențiale se aplică băncilor mici sau restaurate. Sistemul fiscal poate contribui la accelerarea sau încetinirea creșterii capitalului băncilor, a activității lor, a activităților de credit.
Structura legislației bancare poate fi împărțită condiționat în trei grupuri. Primul conține două părți: legi privind activitățile băncii centrale și funcționarea băncilor comerciale. Cel de-al doilea grup constă din legi care reglementează în instituții paralele care afectează activitățile bancare. Ultimul grup include normele acțiunii universale: Constituția, Legea economică, Codul civil.
Baza legislativă este împărțită în sistemul federal de legi și local. Legile adoptate de legislativul central, autoritatea executivă joacă un rol major în îmbunătățirea, reglementarea infrastructurii bancare. Rolul suplimentar este îndeplinit de legislația locală care controlează activitatea locală a băncilor.
Legile bancare permit să definească în mod clar regulile, structura și schema de lucru a băncilor. Din perfecțiunea lor, completitudinea, rezultatul economic al funcționării fiecărui individ, individual, deoarece comunicarea de credite și financiare a băncilor cu clienții este direct, excluzând intermediarii.
Semnificația legislației bancare în dezvoltarea diferitelor domenii ale economiei naționale, care se datorează participării active a băncilor la concentrarea capitalului imens de numerar al directorilor de afaceri, redistribuirea resurselor economiei naționale. Regulamentul legislativ ineficient, irelevant implică o deteriorare a creditului, calculului și a sistemului financiar al băncilor, bunăstarea populației, antreprenorilor, formarea unei situații de criză.
Sfat de la compară.ru:Publicăm în mod regulat cele mai recente știri în domeniul legislației bancare, astfel încât veți fi conștienți de toate modificările care au loc pe piața financiară.
El a dus la necesitatea de a crea un domeniu juridic al acestui domeniu de activitate. În țările cu o economie de piață dezvoltată, o gamă largă de legislație a fost elaborată sub forma diverselor legi, instrucțiuni, facturare, reglementarea unei mari varietăți de chestiuni bancare din crearea de bănci și instituții de credit, licențiere, operațiuni și controlul lor Activități înainte de reorganizare și faliment. Integrarea în continuare a economiei UE a condus la faptul că în Uniunea Europeană a fost creată Banca Centrală Europeană, a fost coordonată legislația bancară a statelor membre ale UE. În viitor, legislația bancară națională va fi adusă împreună cu ajutorul diferitelor documente ale Uniunii Europene, iar principalele prevederi vor fi reflectate în legile naționale relevante, care sunt deja confirmate prin adoptarea în unele țări ale UE (Germania, Anglia) În 1998 noi legi bancare.
Tranziția Federației Ruse la Relațiile de piață determină necesitatea de a aduce legislația bancară în conformitate cu nevoile unei economii de piață și cu principiile de bază de construire a acestuia în țările străine.
Legislația bancară - Aceasta este o ramură cuprinzătoare a legislației, care se dezvoltă treptat într-o ramură a legii, cu alte cuvinte, aceasta este o combinație de regulamente de drept civil care reglementează relațiile mărfurilor-monetare, dezvoltarea în exercițiul de către bănci și instituții financiare ale activităților lor.
În același timp, legislația bancară reprezintă o totalitate și norme administrative și juridice (financiare și juridice) care reglementează gestionarea finanțelor publice din partea entităților sistemului bancar.
Legislația bancară se bazează pe anumite principii. Ele pot fi împărțite în două grupuri.
1. Principii generale - Determinarea statutului constituțional al entităților bancare și stabilirea fundamentelor sistemului economic al Federației Ruse. Acestea includ cele care sunt fie direct exprimate în standarde constituționale specifice, fie au fost incluse în prevederile multor norme ale Constituției Federației Ruse. Printre acestea pot fi alocate: principiul proprietate proprietate (Art. 35 din Constituția Federației Ruse); principiu libertatea de activitate economică (Art. 8 din Constituția Federației Ruse); principiu libertatea contractului (Alineatul (1) din art. 34 din Constituția Federației Ruse și art. 421, 422 din Codul civil al Federației Ruse); principiul necesității de a concura și de a interzice monopolul (alineatul (1) din art. 8, paragraful 2 din art. 34 din Constituția Federației Ruse; nu există încă nicio concurență); principiu activități bancare pe un spațiu economic unic (alineatul (1) din art. 8 din Constituția Federației Ruse), ceea ce implică libera circulație prin teritoriul Federației Ruse de servicii și resurse financiare în prezența unui sistem monetar unic; principiu paritatea intereselor tuturor subiecților legii bancare. Combinația de interese private ale băncilor și clienții acestora și interesele economice și publice, deoarece legislația bancară este o sucursală în care elementele publice-juridice penetrează într-o linie de drept privat, formând relații juridice cuprinzătoare, în care paritatea privată și publică a început să afecteze (Art. 35 din Constituția Federației Ruse).
2. Principii specifice - să reglementeze procedura de construcție, funcționare și dezvoltare a sistemului bancar. Acestea includ ca principii organizațional-legal Construcția și dezvoltarea sistemului bancar și a principiilor, definirea ordinului Activități bancare. Organizațional și legal includ în primul rând principiul construcție pe două niveluri Sistemul bancar (articolul 2 FZ "privind băncile și activitățile bancare"), în conformitate cu care primul nivel este reprezentat de Banca Centrală a Federației Ruse, a doua - bănci comerciale și instituții de credit. Al doilea principiu este principiul zonarea economică Atunci când construiește o bancă a Rusiei (articolul 85 fz "pe banca centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia)"), manifestată în crearea departamentelor teritoriale ale Băncii Rusiei. Al treilea principiu este principiul diferențierea autorității, care implică o distincție a băncii centrale a regulilor și a activităților economice, care limitează posibilitatea participării Băncii Rusiei la băncile comerciale, cu excepția Sberbank a Federației Ruse.
Principiile care stabilesc procedura de activități bancare includ: principiu independența băncii centrale; principiu responsabilitate Banca Centrală pentru punerea în aplicare a funcțiilor legislative pentru aceasta; principiu monopoly Emission și Organizația Monetară; principiu combinații ale sistemului bancar guvernamental și autoguvernare; principiu inadmisibilitatea intervenției Autoritățile și autoguvernarea locală în activitățile operaționale ale instituțiilor de credit; principiu regulament activități bancare ale instituțiilor de credit; principiu capacitate juridică excepțională Instituții de credit, principiu urgență, salarizare și rambursare fonduri în procesul de activități bancare; principiu secretul băncii.
Legislația bancară în ansamblu reprezintă o gamă semnificativă de acte de reglementare de diferite niveluri ierarhice. Se caracterizează printr-o serie de caracteristici specifice.
1. Natura intersectorială a legislației bancare, care înseamnă reflectarea fundamentelor activităților bancare în diferite ramuri de drept: în procedurile constituționale, administrative, civile și penale, civile, procedura penală. Asa de, normele constituționale Să reglementeze aspectele legate de delimitarea elementelor în punerea în aplicare a politicii monetare a statului, referindu-se la întreținerea Federației Ruse în ansamblu, determină autoritățile autorizate să îndeplinească funcțiile de gestionare a unui sistem de credit și bancar, precum și procedura pentru educația și principiile lor de punere în aplicare a sarcinilor stabilite în fața lor. Articolul 71 (p. "W") al Constituției Federației Ruse prevede că financiar, monedă, regulament de credit, emisii monetare, politică fundamentală, servicii economice federale, inclusiv bănci federale se află sub jurisdicția Federației Ruse. Constituția Federației Ruse stabilește principiile cele mai importante ale operațiunilor cu resurse financiare: principiul de invalidare a oricăror obstacole în calea liberei circulații a fondurilor (articolul 74), precum și drepturile și obligațiile fundamentale ale corpului central al bancarului Sistemul Federației Ruse - Banca Rusiei, în special Constituția Federația Rusă a reglementat independența Băncii Rusiei (articolul 75). În conformitate cu alineatul (1) din art. 75 Unitatea monetară excepțională din Rusia este rubura, în timp ce emisia monetară este monopolizată numai de către banca centrală a Federației Ruse, iar introducerea și emisiile altor bănci ale altor bani nu sunt permise. În conformitate cu alineatul (2) din art. 75 Principalele funcții ale Băncii Rusiei sunt de a proteja și asigura durabilitatea rublei. Conform paragrafului "G" Art. 83 și p. "B" Art. 103 Constituția Președintele Federației Ruse prezintă candidatul pentru funcția de președinte al Băncii Centrale a Federației Ruse și pune problema eliberării sale de la birou, iar Duma de Stat se aplică poziției și eliberării din funcție.
Normele dreptului penal Asigurarea protecției împotriva celor mai grave și periculoase din punct de vedere social periculos privind drepturile și interesele statului, alte entități care operează în sectorul de credit și bancar, precum și persoanele fizice și juridice care utilizează serviciile băncilor și altor instituții de credit. De exemplu, arta. 185-186 din Codul penal al Federației Ruse implică urmărirea penală, care este inițiată împotriva fabricării persoanelor sau vânzarea de bani falsi (paragraful 1 din art. 186 implică o sentință de 3 până la 8 ani cu confiscarea proprietății, și alineatul 2 din art. . 186 - de la 7 la 12 ani) și de valori mobiliare (articolul 185 - amendă), precum și în ceea ce privește funcționarii autorităților entităților constitutive ale Federației Ruse, producând orice semne monetare, altele decât unitatea monetară oficială. Articolele 158, 187 din Codul penal al Federației Ruse prevăd responsabilitatea pentru contrafacerea cardurilor de plastic și a documentelor de plată, precum și pentru furtul de bani și valori mobiliare și alineatul 1 al art. 152 din Codul penal - răspunderea penală pentru obținerea unei remunerații ilegale de la cetățeni pentru îndeplinirea muncii legate de menținerea populației, ceea ce face posibilă implicarea angajaților băncii pentru extorcare. Capitolul 22 din Codul penal al Federației Ruse își stabilește responsabilitatea pentru comiterea tranzacțiilor ilegale cu valori valutare, precum și pentru ascunderea fondurilor în valută străină, sub rezerva fondurilor obligatorii pentru conturile băncilor autorizate și nerespectarea fondurilor în valută străină (articol 199). Codul penal al Federației Ruse prevede pedeapsa pentru divulgarea secretului bancar (articolul 183), precum și pentru banca ilegală și desfășurarea de activități bancare fără înregistrare (articolul 172).
Normele de inovare administrativă Acesta este cuprins în principalele acte legislative și de reglementare bancare și sunt concepute pentru a asigura gestionarea sistemului bancar în ansamblu. De exemplu, legea federală "La Banca Centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia)" a stabilit statutul juridic al Băncii Rusiei, principiile organizației sale, principalele sarcini și funcții, relația cu autoritățile statului, Sistemul Biroului Băncii Rusiei și competența acestora, procedura de raportare, principii gestionarea numerarului și decontările de numerar, punerea în aplicare și instrumentele principale de politică monetară, o listă de operațiuni ale Băncii Rusiei, principiile de bază și Metode de reglementare bancară și supraveghere, procedura de intrare în vigoare a actelor de reglementare, statut, drepturi și obligații ale angajaților Băncii Rusiei. La rândul său, legea federală "privind băncile și activitățile bancare" a stabilit conceptele unei organizații de credit, a unor instituții de credit bancare și nebancare, a sistemului bancar al Federației Ruse: a identificat o listă de operațiuni bancare, caracteristicile activităților de organizații de credit pe piața valorilor mobiliare, principiile relațiilor de instituții de credit cu clienți și stat, procedura de creare a unei instituții de credit, înregistrarea sau înregistrarea acestuia, motivele de licențe, procedura de deschidere a sucursalelor și a reprezentanțelor, principiile Asigurarea stabilității instituțiilor de credit, a secretelor bancare, a regulilor antitrust, a principiilor organizării unei afaceri de economii, organizarea raportării unei instituții de credit. Aceste întrebări reflectă principalele sarcini ale dreptului administrativ.
Standardele de drept civil sunt un cadru legal pentru activitățile bancare și sunt incluse în articolele din Codul civil al Federației Ruse. Acestea definesc prevederile legale ale subiecților care participă la circulația civilă și își desfășoară activitățile în sectorul de credit și bancar, desfășurând înregistrarea de stat (articolul 51 din Codul civil al Federației Ruse) și încetarea activităților (articolul 54 din Codul civil al Federației Ruse). În Codul civil al Federației Ruse, există norme generale privind statutul persoanelor juridice (CH. 4) și proprietatea juridică, regulile de efectuare a tranzacțiilor (cap 9), normele generale privind contractele și pasivele (subsecțiunea 2). Detalii discută contractele utilizate în activitățile bancare, cum ar fi un acord de depozit bancar (CH. 44), un acord al contului bancar (cap. 45). Detaliile sunt considerate probleme de împrumut și împrumut (cap. 42). Furnizarea de îndeplinire a obligațiilor este dedicată CH. 23, în cazul în care, în special, se indică faptul că principalele forme de securitate pot fi o pedeapsă, un depozit, deținut, garanție, garanție bancară, un depozit. Capitolele 25 și 26 își reglementează responsabilitatea pentru încălcarea obligațiilor și încetarea obligațiilor. Capitolul 46 este dedicat problemelor de calcule - numerar și non-numerar, forme de decontări (ordine de plată, scrisori, colectare, verificări). Capitolul 54 oferă o caracteristică a managementului de încredere al proprietății, sunt luate în considerare problemele de leasing financiar.
2. Multiplicitatea actelor de reglementare care guvernează o mare varietate de aspecte și probleme bancare. Acest lucru se datorează în primul rând acoperirea incompletă a actelor legislative de dezvoltare a activităților de credit și bancare ale relațiilor publice, în ciuda legilor de bază disponibile, cum ar fi legile federale "pe banca centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia)", "pe bănci și activități bancare "," despre leasingul financiar "," despre titlurile de credit ipotecar ". Acest incomplet generează umplerea lacunelor existente prin actele ocolitoare, care reflectă funcția de reglementare a băncii centrale a Federației Ruse. Principalele direcții ale Băncii Rusiei în domeniul regulilor sunt: \u200b\u200bîmbunătățirea condițiilor legale pentru protecția și durabilitatea rublei; desfășurarea politicii de restructurare și consolidare a sistemului bancar; Dezvoltarea supravegherii bancare; Elaborarea temeiului juridic pentru reglementarea sistemului de decontare, precum și îmbunătățirea operațiunilor cu instrumente financiare și lucrări de lanț. În conformitate cu art. 18 FZ "La Banca Centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia)" este însărcinată cu reglementarea monetară, pe care o desfășoară prin stabilirea normelor rezervării obligatorii, a ratelor contabile, a standardelor economice pentru efectuarea operațiunilor de valori mobiliare, stabilește un număr de economie Norme pentru bănci, ceea ce duce la publicarea instrucțiunilor relevante (instrucțiuni ale Băncii Centrale a Federației Ruse nr. 109 - și "privind procedura de luare a deciziei privind înregistrarea de stat a instituțiilor de credit și a licențelor de emitere pentru operațiunile bancare", Nr. 110 - și "privind reglementările obligatorii ale băncilor"). Un exemplu este politica Băncii Centrale a Federației Ruse cu privire la capitalul minim social, atunci când crește capitalul autorizat pentru o perioadă foarte scurtă de timp.
(3) Unele acte de legislație bancară aparțin simultan altor ramuri ale legislației. Astfel, în Statele Unite, atunci când iau în considerare problemele legate de reglementarea juridică a operațiunilor bancare individuale, o lege privind protecția împrumutului de consum și a unei legi privind leasingul de consum, în Republica Federală Germania - o lege ipotecară, care este utilizată în Domeniul de construcție a locuințelor, în Rusia - legile "privind înșelarea financiară", "pe o factură simplă și de transfer".
Sursele de drept bancar în Federația Rusă sunt Constituția, decretele prezidențiale, legile federale, Codul civil, actele legislative și de reglementare. Instituțiile de credit în organizarea și în activitățile lor ar trebui să respecte legile, nu numai în mod specific legate de acestea, ci și să reglementeze cifra de afaceri a proprietății în general - Legea ipotecară.
Astfel, "legislația bancară" este un termen foarte multifuncțional care acoperă atât principiile generale ale organizării, cât și activitățile băncilor și totalitatea normelor care reglementează procedura de furnizare a serviciilor financiare și conexe.
Limitele competenței băncilor sunt stabilite prin legislația federală. În acest caz, subiectul reglementării legale este activitatea fie a băncilor în sine, fie a clienților acestora. O atenție serioasă a legiuitorului la funcționarea instituțiilor de credit este explicată prin rolul jucat de finanțe și bănci în societate.
Legislația bancară Este nevoie de unul dintre locurile de lider din Regulamentul de stat al băncilor și al sistemului bancar. Fiind elaborat de organele executive și legislative din diferite țări, acesta reprezintă unul dintre cele mai importante instrumente ale întregului mecanism de reglementare de stat a sistemului bancar.
Legislația bancară determină principalele direcții și moduri în care băncile se dezvoltă, iar băncile se dezvoltă.
De regulă, această legislație prevede tipuri și tipuri de bănci care acționează într-o anumită țară, stabilește licențierea operațiunilor și serviciilor băncilor, condițiilor și normelor de muncă pe piața de capital și valori mobiliare, forme de relații cu băncile centrale și Ministerul Finanțelor, precum și alte facilități de supraveghere a statului stabilește standarde și reguli de lichiditate, profitabilitate, formă de organizare și proprietate asupra băncilor.
Ca instrument de reglementare, legislația bancară se dezvoltă în mod constant, este îmbunătățită, adică Situat în dinamica constantă. Acest lucru este evidențiat în primul rând de legile bancare acceptate și implementate de secolele XVIII-XIX., La zorii formării și dezvoltării sistemelor bancare și a tipurilor individuale de bănci.
În același timp, pe măsură ce evoluează, legile băncii au devenit mai stricte pentru a preveni falimentele băncilor, fraudei și speculațiilor. Evoluția acestei legislații în diferite țări a vizat în primul rând îmbunătățirea eficienței sistemului bancar.
Una dintre direcțiile dezvoltării evolutive este adăugarea permanentă și amendamentele la legislația bancară. Această tendință este tipică legislației europene, americane, asiatice (Japonia) și este asociată cu schimbarea condițiilor conjuncturale în ansamblu atât în \u200b\u200beconomia țării, cât și pe piețele separate - piețele de capital, valorile mobiliare, în sistemul de creditare în sine.
De exemplu, poate fi urmărită dezvoltarea legislației bancare americane. Înainte de criza din 1929-1933. În Statele Unite, au existat o legislație bancară relativ liberală, care a permis băncilor comerciale să utilizeze pe scară largă diverse operațiuni speculative, inclusiv acțiuni. Ca urmare a "Mare Depresiune", un număr mare de bănci au dat faliment, care a agravat criza de supraproducție a SUA. Sistemul bancar a fost o legătură slabă în cadrul proceselor de criză din Statele Unite, deci după criză, era necesar să se reglementeze și să asigure durabilitatea. În 1933, a fost adoptată legea din sticlă-Stigola, care împărțită băncile comerciale și investiții. Primul ar trebui să își limiteze activitățile cu operațiunile de creditare și de investiții în titluri de stat, al doilea au fost obligați să se angajeze numai de titlurile de valoare corporativă, în principal prin intermediul plasamentului de mediere. După cum urmată de practica ulterioară, această lege a avut un impact eficient asupra întregului sistem bancar din SUA. În 1940-1990. Nu au existat șocuri semnificative în sfera bancară americană.
Legislația bancară a țărilor occidentale a influențat foarte mult reglementarea de stat a economiei după criza din anii 1930. Înăpunerea legislației bancare în cadrul reglementării statului a avut loc ca urmare a organizării băncilor mixte sau a naționalizării unor bănci. Acest proces este cel mai caracteristic al unui număr de țări din Europa continentală, în special în primii ani postbelici, când proprietatea publică a început să dețină un loc semnificativ. Vorbim despre Franța, Italia, Spania, Germania, țările scandinave. Acest lucru se referă, de asemenea, la o serie de țări mari în curs de dezvoltare din Asia și America Latină, care încearcă să aibă sisteme bancare stabile necesare pentru a mobiliza capitalul de împrumut în economiile lor naționale.
Acest lucru demonstrează că legislația bancară este în evoluție constantă în ceea ce privește o sferă economică diferită. În același timp, specificul legislației bancare constă în faptul că, în unele cazuri, elementele sale sunt fie învechite, fie cu întârziere în spatele proceselor care apar în sectorul bancar în sine. Prin urmare, în multe țări, legislația se modifică pe baza evenimentelor anterioare și a schimbărilor de pe piață. Astfel, multe bănci comerciale din anii 1970 au diferențiat semnificativ operațiunile în detrimentul serviciilor financiare: încredere, factoring, leasing, asigurare. Cu toate acestea, de mult timp, aceste servicii nu au reflectat întotdeauna aceste schimbări în sfera financiară sau nu reflectă deloc sau nu au reglementat în anumite țări.
Astfel, Legea privind dereglementarea sistemului de credite din SUA din 1982 a egalat procesele de acumulare a căpitanului între băncile comerciale și de economii, deoarece acesta din urmă au avut un avantaj înainte de primul nivel procentual la depozite. Acest lucru a permis începutul secolului al XX-lea XX. Pentru a stabili o concurență reală între cele două tipuri de bănci americane pentru atragerea economiilor populației asupra depozitelor și pentru a crea o depășire uniformă a fondurilor.
Un loc important în legislația bancară este ocupat de standarde și norme care dezvoltă băncile centrale pe baza legilor privind activitățile băncii centrale. Datorită acestui sistem mutual de legislație, băncile centrale reglementează sistemul bancar al unei țări, iar reglementarea monetară a economiei se desfășoară prin aceasta. Mecanismul unei astfel de interacțiuni indirecte se efectuează, de regulă, în trei domenii principale: politica contabilă prin contabilitate și va schimba facturile băncilor, raționalizarea rezervelor obligatorii ale băncilor în băncile centrale, operațiuni pe piața deschisă cu titluri de stat. În plus, există și metode selective de impact asupra sistemului bancar prin reglarea operațiunilor individuale de creditare. Toate acestea vă permit să influențați în mod activ politica băncilor, definirea etapelor de expansiune a creditelor sau a restricției de credit, precum și dimensiunea acumulării de capital de împrumut.
Un aspect important al regulamentului bancar este, de asemenea, o politică fiscală, care poate fi reflectată parțial atât în \u200b\u200bCodul fiscal, cât și în legislația bancară în sine, care, într-o anumită măsură, depinde de specificul sistemului bancar sau de tradițiile juridice ale unei țări.
NOTĂ Regulamentul legislativ include o modificare a ratelor de impozitare ca profitul din principala activitate a băncilor, diverse alte operațiuni de venituri (leasing, factoring, încredere).
Băncile sunt supuse impozitului pe venit, precum și tuturor entităților juridice actuale din aceste condiții economice. Cu toate acestea, valoarea impozitelor diferă semnificativ nu numai de țară, ci și de tipurile individuale de instituții bancare. În ceea ce privește ultimul, de regulă, cele mai preferențiale condiții fiscale primesc bănci de economii și ipotecare care exercită împrumuturi prin credite de consum și credite ipotecare. În plus, impozitarea preferențială poate primi toate tipurile de bănci mici, precum și începătorii din nou pentru a acționa pe piață. Impozitarea are un impact semnificativ asupra activităților sistemului bancar. Astfel, creșterea impozitelor poate contribui la încetinirea acumulării capitalului băncilor, reducând activitățile lor de credit și, în plus, duce la creșterea ratelor dobânzilor, precum și la încetinirea activității băncilor de pe piața de capital, care se reflectă în situația economică generală. Dimpotrivă, reducerea impozitelor pe veniturile bancare va contribui, în general, la extinderea operațiunilor bancare prin reducerea ratelor dobânzilor. Prin urmare, reglementarea fiscală în cadrul legislației bancare poate fi destul de eficientă pentru sistemul bancar, care confirmă practica țărilor dezvoltate ale Occidentului în anii 60-90.
Legislația bancară fiscală în țările din Europa de Vest este supusă unor schimbări constante, care se datorează dezvoltării atât sistemului bancar în sine, cât și politicilor monetare și financiare ale guvernelor acestor state. De interes deosebit în această privință sunt 15 țări care fac parte din Uniunea Europeană. Datorită faptului că Banca Centrală Europeană a fost creată, operațiunile bancare ale întregii Uniuni sunt definiția reglementării și controlul suficient de greu.
Cu toate acestea, problemele de reglementare fiscală a băncilor până în prezent rămân încă rezolvate. Astfel, gradarea impozitelor pe profitul băncilor comerciale de 15 membri ai Uniunii Europene este în prezent de 10 până la 52%. Cea mai mare rată de impozitare a băncilor comerciale din FRG (52,4%) și cea mai mică din Grecia (10%)! . Prin urmare, sarcina de reglementare fiscală viitoare este de a organiza nivelul impozitelor care utilizează un singur impozit pe venit, care vă va permite să puneți băncile pentru unul, nivelul general de impozitare și, astfel, concurența. Cu toate acestea, aceasta este o sarcină destul de dificilă, deoarece nivelul de dezvoltare al sistemului bancar variază în țări. Deci, cele mai dezvoltate și mai puternice sisteme bancare există în Anglia, Germania, Franța și Italia, acumulează și mobilizează bani uriași. În același timp, este de asemenea necesar să se țină seama de faptul că în toate țările Uniunii există bănci de stat sau mixte. Prin urmare, nivelarea impozitării bancare este încă o problemă gravă pentru reglementarea supranațională a sistemelor bancare.
O altă problemă care a apărut această zonă este adoptarea a 10 noi membri în Uniunea Europeană în 2004, inclusiv țările din Europa de Est și statele baltice. Principala dificultate constă în faptul că sistemele bancare ale acestor țări au fost formate relativ recent, acestea sunt inferioare celor 15 țări din Uniune în mărime, valoarea acumulării și mobilizarea capitalului în numerar. Prin urmare, alinierea impozitării băncilor din noile țări - membrii Uniunii poate fi destul de complexă și un proces lung. Toate acestea determină o anumită preocupare atât a organelor supranaționale ale Uniunii Europene, cât și a guvernelor acestor țări. Cu toate acestea, impozitarea treptată a profitului băncilor ar trebui să se închidă. Se referă, de asemenea, la alte impozite pe bănci, în special taxa pe valoarea adăugată.
Legislația bancară, de regulă, oferă, de asemenea, anumite beneficii pentru unele tipuri de bănci stabilite în cadrul proprietății de stat sau mixte pentru obiectivele speciale ale dezvoltării socio-economice a țării. Astfel de bănci exercită împrumuturi pentru proiecte țintă speciale în domeniul industriei, științei și infrastructurii (inclusiv construcția de drumuri, porturi, obiecte sociale). Această metodă de reglementare prin crearea de proprietate de stat în sectorul bancar este larg răspândită în țările din Europa continentală (Franța, Italia, Spania, Portugalia, țările scandinave), precum și în țările mari în curs de dezvoltare din Asia, de exemplu, Turcia și America Latină .
Acest lucru permite statului să fie mai rapid și mai eficient pentru a rezolva problemele de dezvoltare economică prin implementarea unor proiecte majore de investiții ale scalelor naționale. În plus, prezența proprietății de stat asupra băncilor face posibilă impactul cererii și ofertei de capital de împrumut, dinamica pieței sale, rata dobânzii.
O parte importantă a legislației bancare este reglementarea operațiunilor valutare și a valorilor mobiliare. Aproape orice legislație bancară determină permisul (licențiere) de a efectua tranzacții în valută, inclusiv normele de comportament pe piețele valutare, volumul operațiunilor, natura tranzacțiilor.
În acele țări în care există o monedă convertibilă liberă, cererea și oferta gratuită, legile reglementează în principal activitățile băncilor comerciale care sunt principalii purtători prioritare de tranzacții de schimb valutar. În țările cu convertibilitate parțială sau o monedă neconvertibilă, băncile comerciale autorizate concentrează tranzacțiile valutare în mâinile lor. Astfel, legislația bancară determină amploarea tranzacțiilor valutare organizate în sectorul bancar.
Un alt aspect al legislației bancare este reglementarea operațiunilor băncilor cu valori mobiliare, care reprezintă un element important al operațiunilor active. Particularitatea acestei legislații este că este determinată de tipurile de valori mobiliare în care sunt permise resursele bancare ale băncilor să investească. În unele cazuri, această permisiune se referă la toate lucrările, în altele - există limitări. Prioritatea pentru bănci sunt titluri de stat (obligațiuni pentru diverse date). Cu toate acestea, această prioritate a apărut după șocuri economice considerabile, adică. "Marea Depresiune" 1929-1933, când băncile, în special lucrările corporative comerciale, abuzate, conducând operațiuni speculative majore. Acest lucru a dus la șocuri uriașe atât în \u200b\u200bSUA, cât și în Europa. Prin urmare, băncile comerciale și de economii au avut dreptul să investească resursele de numerar exclusiv în titluri de stat de diferite niveluri (guverne centrale și locale).
Restricțiile funcționează în alte țări dezvoltate, dar aceste reguli sunt mai liberale. Pentru starea de investiții în titlurile de stat sunt benefice din două motive: împreună, aceștia reduc riscul de operațiuni speculative cu titlurile de valoare corporativă de către toate tipurile de bănci; În al doilea rând, achiziția permanentă a băncilor de stat oferă guvernelor cu finanțare continuă pentru deficitul guvernamental și bugetar.
Legislația bancară poate fi împărțită în două părți: centrul (federal) și local. Principalul rol în reglementarea sistemului bancar se realizează prin legile de bază adoptate de puterea executivă centrală și legislativă. Legislația locală care reglementează activitatea locală a băncilor, atât activitatea principală, cât și cea secundară, joacă un rol suplimentar. În SUA, legislația bancară se desfășoară la nivelul de stat al parametrilor principali. În Europa de Vest, legislația determină activitățile băncilor, în principal prin linia de valori mobiliare municipale și nivelul de impozitare a operațiunilor bancare individuale.
Legislația bancară prevede în mod necesar autorităților de supraveghere, care, de regulă, includ Banca Centrală a Țării, Ministerul Finanțelor, comitete speciale în guverne, parlamente și autorități locale.
În legătură cu tranziția la condițiile de piață și crearea unui nou sistem bancar în Rusia în anii 1990. Au fost elaborate și adoptate legile privind băncile și activitățile bancare, care au fost menite să reglementeze operațiunile bancare, financiare și valutare ale diferitelor tipuri de bănci. În plus, noile legi și reglementări adoptate după criza bancară din august 1998 au reflectat activitățile privind restructurarea sistemului bancar al Rusiei.
