Porți numerar cu tine? Ce ne arde mai mult buzunarul cu tine - „numerar” sau „plastic”? Ce este mai convenabil - o „chiftă” de hârtie sau un set de „farfurii”? Să încercăm să ne dăm seama.
La prima vedere, lipsa de numerar cu tine măcar te face să te simți puțin inconfortabil și mai mult - să simți propria ta nesiguranță în fața lumii. Totuși, nu trebuie decât să sapi mai adânc, să asculți vocea broaștei interioare, cântând la unison cu bunul simț și un calcul sănătos, în timp ce bolurile de cântare cash-non-cash încep involuntar să se miște.
Deci, toată lumea știe ce este transferul bancar și cu ce se mănâncă. Întrebarea este alta: cum să faci bani cu acest transfer bancar? Astăzi, băncile oferă o gamă întreagă de programe suplimentare care vizează creșterea loialității clienților față de o instituție de credit, nici sistemele de plată nu rămân în urmă și lansează din când în când promoții „cu premii și cadouri valoroase”. Merge!
Știm cu toții că există cărți clasice, aurii, argintii, platină, negre, premium etc. Pentru a simplifica sarcina, voi spune pur și simplu: există un clasic (cal de muncă) și există orice altceva (status). Fiecare dintre subspeciile de cărți are anumite avantaje față de altele. Cu toate acestea, în primul rând, este important să decideți: pentru ce aveți nevoie de un card?
În acest caz, este suficient un card de salariu obișnuit, care, cel mai probabil, ți-a fost deja eliberat în departamentul de contabilitate al întreprinderii tale. Angajatorul dumneavoastră a plătit deja pentru serviciul și informarea prin SMS, nu vă faceți griji și închideți această pagină. Doar dacă nu doriți să aflați ce poate face de fapt această fetiță inteligentă din plastic și care sunt avantajele banilor fără numerar.
Ai nevoie de un card cu dobândă la soldul contului. Da, există astfel de carduri, dar trebuie să le căutați, iar rata de acolo, de regulă, nu este mai mare decât rata la un depozit „la cerere”, adică de la 0,01% pe an (vă atrag atenția din nou: pe an!). În cazul dvs., merită să deschideți un depozit reîncărcabil în condiții mai favorabile și să transferați o anumită sumă de pe card acolo. Puteți face acest lucru în mai multe moduri:
Luați totul de pe card! Această bucată de plastic în mâini capabile este capabilă de multe:
Ai nevoie de un card de aur sau platină. Ideea este că aceste carduri oferă beneficii suplimentare față de cele descrise mai sus: o linie telefonică dedicată, suport medical și juridic, serviciu de concierge, protecție suplimentară și multe, multe alte lucruri bune. Norul de grijă pentru deținător și banii săi care însoțesc cardurile privilegiate este împodobit cu beneficii atât de plăcute precum oferte speciale în buticuri și restaurante, bonusuri în lanțurile hoteliere mondiale, acces la saloanele VIP și la saloanele de lux din aeroport în condiții speciale (în Rusia, totuși, această opțiune funcționează numai pe aeroporturile din Moscova și Sankt Petersburg). Apropo, aceleași mile pe cardurile de un nivel superior se acumulează mai repede (de exemplu, dacă pentru fiecare 30 de ruble cheltuite pe un card obișnuit, banca creditează 1 milă, atunci pentru aceleași 30 de ruble cheltuite pe un card privilegiat, vei fi creditat cu 1,5 mile) - un fleac, dar frumos, pentru că ne amintim cu toții că un ban economisește o rublă.
Lumea se schimbă cu o viteză incredibilă, sarcina noastră este să înțelegem cum să folosim aceste schimbări în beneficiul fiecăruia dintre noi. Relațiile marfă-bani sunt o sferă atât de flexibilă și mobilă încât nu este necesar să adere la percepția tradițională 100% în ea. Ascultă broasca internă, alege o zi sau o seară (la urma urmei, băncile lucrează acum până târziu în căutarea clienților), mergi la propria bancă sau la vecinul tău sau ai răbdare, deschide orice motor de căutare și pune întrebarea: cum pot să mă îmbunătățesc eficiența cardului meu? Și pregătiți-vă să degresați crema.
Suntem absolut siguri că toată lumea poate câștiga bani buni pe internet. Și abonații noștri au dovedit-o de mai multe ori prin exemplul lor. Principalul lucru în această afacere este să știi cum! Cursul „Banii pe Internet” vă va spune în termeni simpli cum să faceți bani și vă va ajuta să începeți rapid.
Există o părere că suma de bani necash în circulațiețara reflectă stabilitatea sa economică, precum și educația financiară a societății. Cu cât sunt mai multe tranzacții fără numerar, cu atât nivelul acestor indicatori este mai ridicat. Belarus se confruntă cu sarcina de a crește numărul plăți fără numerar de până la 50%. Acest lucru este planificat a fi realizat în 2016. Dar ce se întâmplă în țările cu economii mai dezvoltate?
De exemplu, iată numărul de tranzacții fără numerar cu carduri de plastic efectuate în SUA, aproximativ 60%. Ponderea banilor necash în circulație în Europa este de aproximativ 90%. Dar nu întotdeauna plățile fără numerar sunt sigure și profitabile. Există o serie de factori care pot umbri toată comoditatea cardurilor de plastic. Poate fi o simplă întrerupere în locația în care se află bancomatul sau chiar infracțiune cibernetică. Pe dezavantajele banilor virtuali trebuie să intri în mai multe detalii.
Fără lumină - fără ruble
Asemenea probleme sunt extrem de rare, dar ele există. Din cauza accidente în sistemul centralei electrice poate dezactiva și bancomatele din apropiere. Acest lucru poate fi mai ales problematic dacă aveți nevoie urgent de numerar.
ATM-urile tind să se defecteze. Unii o fac în ziua de plată. Iar cel mai apropiat bancomat al băncii cu care compania ta a încheiat un acord poate fi de cealaltă parte a orașului. Va dura timp pentru a ajunge la el.
De asemenea, magazinul din apropierea casei tale nu are întotdeauna terminal fără numerar. Banii virtuali nu pot fi plătiți în majoritatea mijloacelor de transport public. Sistemele noastre de plată nu s-au adaptat încă să accepte mai mult decât numerar.
Plătim la bancă
Utilizatorii cardurilor de plastic se pot aștepta la pierderi suplimentare asociate cu plata tranzacțiilor. De exemplu, există bănci care nu încheie acorduri între ele. Și nu putem retrage bani în mod liber de pe cardul unei bănci la ATM-ul alteia. Pentru a efectua această operațiune este necesar plătiți dobândă suplimentară.
Există un număr de Carduri de credit. Dacă utilizați împrumutul cu înțelepciune, va trebui să plătiți doar dobânda convenită. Principalul lucru este să nu amânați. Pentru că atunci pierderea cardului de credit va fi mult mai mare decât era planificată.
Cu bani invizibili, marea este până la genunchi
Care este caracteristica principală a banilor virtuali? Nu sunt vizibile. A invizibil este mult mai ușor de cheltuit. joacă un rol important aici factor psihologic. La urma urmei, putem pune numerar în buzunar sau în poșetă, îi putem număra în orice moment și putem ști cât a mai rămas. Acest lucru nu se poate spune despre banii virtuali de pe card. Este posibil să nu fie întotdeauna la îndemână un smartphone sau un computer pentru a vă verifica contul. Psihologii subliniază că cheltuiesc mai mulți bani când cumpără cu un card.
Atenție: dependență!
Dacă utilizați un card al unei anumite bănci, atunci deveniți dependent de situația financiară și tehnică a acesteia. Aceasta înseamnă că dacă banca are probleme financiare, atunci este posibil ca banii tăi să nu fie plătiți. De asemenea, este posibil să nu vi se dea moneda.
Există riscul ca echipamentul bancar responsabil cu plățile fără numerar să se defecteze, iar tu să nu-ți mai poți retrage banii pentru o perioadă lungă de timp, precum și să plătești prin terminal.
Cyberwar te urmărește
Cel mai adesea, acest lucru se aplică doar investitorilor mari, de milioane de dolari. Dar astăzi puteți auzi despre cazuri de înșelăciune ale cetățenilor care au încercat să-și retragă banii de la un bancomat și apoi au constatat că au fost jefuiți.
Băncile din toate țările sunt foarte preocupate de modul în care să protejeze corect informațiile clienților lor. Cu toate acestea, cu ajutorul atacurilor hackerilor, informațiile confidențiale intră anual pe internet, unde puteți găsi totul despre conturile persoanei necesare, precum și multe dintre datele sale personale. Astfel de atacuri sunt evaluate de Agenția de Securitate Națională a SUA drept unul dintre cele mai periculoase. Pierderile pe care le aduc rămân neidentificate săptămâni sau luni. Natura unor astfel de atacuri este atât de complexă încât până și cele mai mari instituții financiare le este greu să le contracareze. Crackerii preiau controlul serverelor comerciale responsabile pentru cele mai importante operațiuni ale băncilor.
În Belarus, schemele de fraudă sunt mai simple, dar nu mai puțin insidioase. Poliția a înregistrat cazuri în care infractorii s-au legat Camera bancomat, și a înregistrat informațiile necesare cetățeanului. Și apoi cardul a fost falsificat luând în considerare toate datele, iar ATM-ul le-a perceput ca fiind real.
De asemenea, este interesant de știut că hoții pot copia banda magnetică de pe cardul tău. Ele înlocuiesc tastatura ATM-ului cu un echipament special care citește informațiile de pe banda magnetică atunci când proprietarul de drept introduce un cod PIN. Și acestea nu sunt toate metodele de a înșela cetățenii.
Scenariul distopic
Tendința actuală către plăți fără numerar va duce într-o zi la faptul că numerarul va dispărea cu totul. 100% bani virtuali vor oferi transparență maximă la utilizarea acestora. Și, de asemenea, statul va ști mereu cine are câți bani. Și dintr-o dată astfel de date vor ajunge la criminali?
Nu prea cred într-un scenariu atât de negru în următorii cincizeci sau o sută de ani, dar nu îl exclud. Într-adevăr, în Nautilus Jules Verne nimeni nu a crezut, iar acum un submarin nuclear este unul dintre cei mai importanți factori în descurajarea unui potențial inamic. De exemplu, pentru mine, folosirea unui card nu este foarte convenabilă. Întâmpinat adesea cu probleme terminale în magazin. Da, dacă călătoriți prin Belarus, vă confruntați cu faptul că sunt multe locuri în care este pur și simplu imposibil să plătiți cu cardul: acestea sunt magazine și transport. Așa că astăzi prefer cash.
Dacă gândiți sobru, atunci plățile fără numerar sunt o comoditate dictată de modernitate. Dar avem propriul nostru sistem bancar, iar copierea oarbă a experienței străine nu este întotdeauna benefică. Mai mult decât atât, riscul de a folosi doar bani virtuali nu a fost încă minimizat.
Banii moderni fără numerar sunt
(*răspuns*) obligații de datorie ale băncilor comerciale
obligaţiile de datorie ale băncilor de stat
obligatiile firmelor
obligatiile cetatenilor
Banii moderni sunt _ un semn al valorii, care nu are legătură cu costul de producție.
(*răspuns*) nominal
real
valoros
de aur
Potrivit „legii piețelor” J.-B. Say ar trebui să facă
- oferta unui produs creează întotdeauna o cerere pentru acesta
— economia de piață este un sistem de autoreglementare
- nu este loc pentru crizele de supraproductie
statul ar trebui să reglementeze activitatea economică
Potriviți tipurile de mărfuri și definițiile acestora
- beneficii directe - beneficii indirecte - beneficii economice necorporale - beneficii economice tangibile Potriviți tipurile de sisteme economice și tipurile de economie
- economia mărfurilor - economia de subzistență - autarhia - economia socială de piață Corelați legile dezvoltării societății și naturii
- legi economice specifice - legi economice generale - legi economice speciale - legi naturale Potriviți numele economiștilor și ideile lor
- F. Quesnay - K. Marx - A. Marshall - M. Friedman Potriviți numele economiștilor și direcțiile lor economice corespunzătoare
- A. Smith - F. Quesnay - M. Friedman - T. Man, A. Montchretien Potriviți numele economiștilor și tendințele economice
- R. Lucas - M. Friedman - A. Laffer - R.
Coase Match liderii școlilor economice
- D. Ricardo - I.T. Pososhkov - T. Veblen, J. Commons - K. Menger, F. Wieser, L. Walras Potriviți definițiile următoarelor elemente ale procesului de muncă
- obiecte de munca - mijloace de munca - mijloace de productie - forte productive
Cifra de afaceri fără numerar- aceasta este mișcarea valorii fără participarea numerarului prin transferul de fonduri în conturile instituțiilor de credit, precum și compensarea creanțelor reciproce.
În termeni cantitativi, este definită ca fiind suma plăților fără numerar pentru o anumită perioadă.
Plățile fără numerar sunt predominante datorită avantajelor lor incontestabile față de plățile în numerar.
În țările dezvoltate, ponderea cifrei de afaceri fără numerar reprezintă aproximativ 90%. În Rusia - 65%.
Beneficiile plăților fără numerar:1) vă permit să măriți resursele de credit ale sistemului bancar, să dezvoltați relații de credit. Dacă banii sunt debitați dintr-un cont și creditați în alt cont, banca depune fonduri în acesta, care devin resursele sale de credit; 2) reducerea cantității de numerar necesare pentru deservirea cifrei de afaceri; 3) contribuie la reducerea costurilor de distribuție sub formă de costuri suplimentare pentru tipărire, depozitare, transport, numărare a bancnotelor și monedelor; 4) cu munca exactă a băncilor asigură accelerarea cifrei de afaceri a fondului de rulment și efectuarea plăților; 5) în procesul plăților fără numerar se manifestă solvabilitatea întreprinderilor, îndeplinirea obligațiilor contractuale ale acestora. Ca urmare, se dezvăluie eficiența și rentabilitatea muncii lor, gradul de stabilitate financiară.
Trebuie remarcat faptul că aceste beneficii nu sunt în numerar. apelurile devin realitate cu calcule neîntrerupte. Pentru asta, sigur principii de organizare a circulaţiei monetare fără numerar:
1. Principiul regimului juridic de implementare a decontărilor și plăților. Se stabilesc anumite forme de decontare, natura relatiei dintre banca si client etc.
2. Principiul efectuării plăților pe conturi bancare. Toate entitățile comerciale sunt obligate să-și păstreze fondurile în conturi bancare. Este permisă lăsarea la casieria întreprinderii doar sume în limita stabilită.
3. Principiul libertății de alegere de către entitățile de piață ale băncii și formele de plăți fără numerar și fixarea acestora în contractele de afaceri cu neintervenția băncilor în relațiile contractuale. Acest lucru oferă unui potențial client posibilitatea de a alege o bancă în care operațiunile de decontare se desfășoară mai rapid și mai clar, cultura de serviciu și profesionalismul angajaților sunt mai mari.
4. Principiul prezenței obligatorii a acceptării la plată a plătitorului. Acest principiu al plăților fără numerar este că plățile din conturi trebuie efectuate de către bănci la ordinul proprietarilor acestora, în ordinea stabilită a plăților și în limita soldului de fonduri din cont.
5. Principiul urgenței plății.
6. Principiul lichidității participanților la decontare (principiul securității plății).
7. Controlul tuturor participanților asupra corectitudinii calculelor.
8. Principiul răspunderii patrimoniale pentru nerespectarea raporturilor contractuale.
Pentru a înțelege valoarea cifrei de afaceri fără numerar, este important să cunoașteți parametrii săi - viteza cifrei de afaceri, valoarea plăților, tipul acestora.
Atât destinatarii de fonduri, cât și plătitorii acestora sunt interesați de reducerea timpului de transfer, iar acest lucru se aplică nu numai plăților pentru obiectele de inventar primite și serviciile prestate, ci și transferurilor în avans, plăți cu caracter financiar, în care oportunitatea primirii fondurilor. poate fi o condiţie pentru îndeplinirea obligaţiilor de datorie.obligaţii.
Anterior3456789101112131415161718Următorul
Plăți fără numerar - operațiuni de decontare care se efectuează fără utilizarea numerarului, prin transfer de bani, prin instituții bancare și organizații de credit...
Plățile fără numerar sunt foarte importante pentru accelerarea cifrei de afaceri a fondurilor și, de asemenea, ajută la reducerea costurilor de distribuție.
Circulația fără numerar se efectuează folosind mijloace precum facturi, cecuri, carduri de credit și bancare.
Deci, care sunt avantajele plăților fără numerar față de plata în numerar?
Un card de plată este o metodă de plată foarte convenabilă, nu este nevoie să purtați cu dvs. sume mari de bani, dacă se întâmplă să îl pierdeți, atunci aveți posibilitatea să blocați contul cu un singur apel telefonic la banca emitentă.
Care sunt beneficiile plăților fără numerar?
Pentru mulți, este important ca banca care deține cardul să-și piardă clienții tot timpul, oferindu-le diverse reduceri la achiziționarea de diverse bunuri.
Un plus incontestabil al plăților fără numerar pentru călători este că poate exista orice sumă de bani pe card, iar în același timp, la trecerea frontierei, nu o declari, așa cum este obligatoriu cu numerar.
Nici măcar nu contează ce monedă este pe cardul tău, dolari, euro, ruble, grivne etc. Puteți plăti cu cardul în aproape orice țară din lume, iar moneda va fi convertită automat.
Este foarte ușor să gestionați plățile fără numerar și puteți plăti pentru multe bunuri și servicii fără a părăsi casa. Astăzi, piața cardurilor bancare înregistrează o creștere rapidă, chiar și cei mai înfocați conservatori au apreciat beneficiile plăților fără numerar și le-au folosit cu succes de mulți ani. Cu siguranță există mai multe plusuri decât minusuri, așa că lumea se obișnuiește rapid cu plățile fără numerar...
Bani cu drepturi depline - bani metalici, în care valoarea nominală corespunde valorii lor reale. Banii valoroși includ monede din aur și argint.
Valoarea nominală este valoarea indicată pe monedă. Valoarea reală este valoarea metalului din care este făcută moneda.
Banii cu drepturi depline se caracterizează prin stabilitate, care a fost asigurată de:
1. schimb gratuit de jetoane de valoare pentru monede de aur
2. monedă gratuită de monede de aur
3. libera circulație a aurului între țări
Cu toate acestea, dezavantajele au fost:
1. exploatarea aurului nu a ținut pasul cu producția de mărfuri și nu a putut satisface întreaga nevoie de bani
2. banii de aur, care au o valoare mare, nu ar putea servi unei cifre de afaceri de valoare mică
3. Etalonul aur în ansamblu nu a stimulat producția de mărfuri și vânzarea de mărfuri, așa că treptat argintul și aurul au ieșit din circulație și au apărut semne de valoare.
Astăzi, în Federația Rusă, Banca Centrală a Federației Ruse emite monede comemorative din metale prețioase, care sunt achiziționate de colecționari. Astfel de monede sunt evaluate nu la valoarea nominală, ci la valoarea de piață.
Valoarea de piață a monedelor formate din aur, argint, paladiu și platină este formată din prețul acestui metal și valoarea de colecție.
Orice monedă include: avers (partea din față), reversul (partea din spate) și marginea (marginea). Pe aversul monedei comemorative este desenată o imagine cu numele seriei la care este datată această monedă, pe revers - organizația care a emis moneda.
Semnele de valoare sunt bani a căror valoare nominală este mai mare decât valoarea lor reală. Semne de valoare au apărut odată cu dezvoltarea producției de mărfuri, când cumpărarea și vânzarea au început să fie efectuate cu plata în rate. Jetoanele de valoare sunt considerate bani inferiori, deoarece sunt modificabile între ele și sunt utilizate pentru calculul cel mai precis între cumpărători și vânzători. Semnele valorii includ numerar și bani fără numerar.
Numerarul include bancnote și bancnote de trezorerie (făcute din hârtie) și monede (din aliaje ieftine).
O bancnotă este o bancnotă emisă de Banca Centrală a unui stat.
Notele de trezorerie sunt bani de hârtie emise de Trezorerie, adică. agenție guvernamentală pentru completarea bugetului de stat.
Apariția monedei de hârtie se datorează particularităților banilor, când aceștia erau un intermediar trecător de bunuri. În Rusia, prima monedă de hârtie a apărut în 1789 sub Ecaterina a II-a și a fost numită bancnote (bancnotă - „numiți”). Banii de hârtie sunt mai ușor de depozitat decât banii de aur, sunt convenabil atunci când plătiți pentru loturi mici de mărfuri. În etapa inițială, monedele de hârtie erau emise de stat împreună cu monedele de aur și puteau fi schimbate cu acestea, dar apariția și creșterea deficitului bugetar a determinat o creștere a emisiunii de monedă de hârtie. Circulația aurului a încetat treptat, drept urmare, bancnotele au devenit de neînlocuit pentru aur.
Bani fără numerar - facturi, bani electronici, cecuri, carduri de plastic.
O cambie este o obligație scrisă a unui debitor de a plăti o anumită sumă de bani unui creditor într-o anumită perioadă de timp. Există două tipuri de facturi: simple și transferabile.
Un bilet la ordin (solo) este emis de debitor pe numele creditorului. Solo este un IOU al debitorului. Sunt două persoane implicate.
O cambie (trata) este emisă de creditor. Cita este un ordin către debitor de a plăti în termenul specificat suma de bani specificată unui terț sau purtător - remitent. Prin urmare, reiese că creditorul însuși nu plătește bani unui terț, iar plata se face pentru el de către debitorul său.
O factură ca garanție poate fi transferată de la o persoană la alta cu ajutorul unui aviz - un aviz. Avizul se face pe reversul facturii.
Banii electronici sunt bani care sunt stocați în conturi bancare și au un formular fără hârtie. Sunt utilizate în tranzacții interbancare și alte tranzacții și funcționează ca înregistrări în conturi. Dispozitivele tehnice moderne și sistemele de comunicație permit creditarea și debitarea automată a fondurilor, transferul de la cont în cont, acumularea dobânzii etc. Pentru comoditate și simplitate, un card de plastic servește ca purtător de bani electronici, cu ajutorul căruia un client poate retrage numerar și primește informațiile de care are nevoie despre starea contului.
Cec - un document monetar care conține un ordin necondiționat al proprietarului contului bancar de a plăti titularului cecului o anumită sumă (specificată). Cecurile sunt numerar și decontare.
Cecurile în numerar sunt folosite pentru a primi numerar, cecurile de decontare - pentru a efectua plăți fără numerar, sunt valori mobiliare și trebuie să aibă garanții în numerar.
Există și cecuri personale - emise unei anumite persoane cu drept de transfer prin aviz.
Cardurile de plastic sunt împărțite în credit și debit. Plățile cu carduri de debit plastic sunt posibile doar în limita banilor aflați în cont. O caracteristică a cardurilor inteligente este prezența microprocesoarelor.
Forme de plată fără numerar
Plata fără numerar este pe bună dreptate una dintre cele mai convenabile metode de plată. Avantajele sale includ viteza mare a operațiunilor în absența oricăror restricții de reglementare. Din acest motiv, un număr considerabil de organizații îi acordă preferință, încercând să minimizeze munca cu numerar. În continuare, vom discuta despre toate formele existente de plăți fără numerar, vă vom spune ce legi respectă și cum sunt organizate.
În primul rând, trebuie menționat că aceste calcule sunt disponibile pentru toată lumea: persoane juridice, antreprenori și chiar persoane fizice. Plățile fără numerar se efectuează exclusiv cu ajutorul instituțiilor bancare și ale altor instituții de credit care au licență pentru a desfășura astfel de acțiuni.
De fapt, plățile fără numerar sunt implementate prin mișcarea fondurilor prin conturi deținute de participanții la procedură.
Acest tip de calcul în țara noastră este supus următoarelor reglementări:
Codul civil al Federației Ruse: capitolul 46 „Decontări” stabilește principalele prevederi pentru toate formele acceptabile de plăți fără numerar.
Regulamentul privind regulile de transfer de fonduri nr. 383-P, aprobat la 19 iunie 2012 de către Banca Centrală a Federației Ruse. Aici este prezentată o descriere mai detaliată a formelor de plăți fără numerar, sunt stabilite cerințele pentru documentele de plată. Subliniem că acest Regulament respectă normele de drept civil.
De menționat un alt act normativ aprobat de Banca Centrală a Federației Ruse. Acesta este Regulamentul de eliberare a cardurilor de plată din 24 decembrie 2004 Nr. 266-P. Aici vorbim de achiziție, adică de plată cu carduri de plată. Amintiți-vă că, în primul rând, achiziționarea este folosită de cetățenii de rând.
Astfel, implementarea, controlul circulației fără numerar se realizează în conformitate cu normele celor trei documente pe care le-am denumit.
Nu este un secret pentru nimeni că plățile fără numerar au înlocuit în mod activ numerarul în ultimii ani din mai multe motive:
Decontările prin conturi bancare sunt rareori legate de momentul operațiunii (adică ora din zi), de locația geografică.
Menținerea plăților fără numerar costă mult mai puțin decât plățile în numerar.
Pentru organizații, acestea sunt mai convenabile, deoarece plățile fără numerar, în comparație cu circulația numerarului, sunt asociate cu un număr mult mai mic de cerințe de înregistrare, organizare și contabilitate. De aceea, doar întreprinderile deschise recent aleg adesea plăți fără numerar - așa reușesc să reducă costurile, să evite amenzile pentru greșeli în respectarea disciplinei de numerar și utilizarea/neutilizarea caselor de marcat. Această soluție este rezonabilă și pentru companiile mari care sunt pe piață de mult timp.
Dacă comparăm formele de plată în numerar și fără numerar, merită menționat principalul avantaj al acestora din urmă - acesta este flexibilitatea lor. Pentru a clarifica: banii pot rămâne în conturi speciale pentru un timp nelimitat. Totodată, documentele bancare care stabilesc și confirmă faptul tranzacției pot fi conectate oricând la tranzacție. De asemenea, companiile sunt scutite de nevoia de a preda constant bani la bancă dacă folosesc acest tip de plată.
Dar formele de plată fără numerar au anumite dezavantaje. Cea mai importantă dintre ele este dependența de bancă. Deci, un transfer fără numerar nu va fi posibil dacă există probleme cu circulația fondurilor de la deținătorul acestora. Deținătorii de conturi ordinare și speciale vor fi obligați să plătească un comision pentru tranzacțiile efectuate de bancă. Dar, ca urmare, avantajele plăților fără numerar compensează toate caracteristicile lor negative, această metodă de plată este cea mai convenabilă dintre toate existente astăzi.
În total, conform Regulamentului Băncii Federației Ruse nr. 383-P, există mai multe forme de plăți fără numerar. Acestea includ:
După cum sugerează și numele, acest formular întocmește un document care conține o instrucțiune către bancă de a transfera o anumită sumă din fondurile plătitorului. Termenul, destinatarul banilor sunt indicați în comandă. Rețineți că o astfel de formă de plăți fără numerar, cum ar fi un ordin de plată, este una dintre cele mai simple și mai comune. Durata sa este de 10 zile și observăm că nu include ziua în care a fost pregătită lucrarea. Acest format poate fi folosit chiar și de un cetățean fără cont curent. Singurul inconvenient important al acestei forme de plăți fără numerar este că, în cazul în care s-a făcut o greșeală în timpul documentației, plata va fi întârziată serios sau va merge la alt destinatar.
Această opțiune este un cont special utilizat doar pentru tranzacțiile care necesită participarea băncii. Adică, cu această formă de calcul, plătitorul indică băncii să transfere fonduri către o anumită persoană, sub rezerva anumitor acorduri. Acestea din urmă pot include livrarea unui produs, furnizarea de hârtii etc.
Acum să vedem cum funcționează acest sistem. De exemplu, un client deschide o scrisoare de credit într-o bancă, depune bani acolo pentru suma produsului selectat. Fondurile acestuia vor fi transferate furnizorului după livrarea comenzii, primirea documentelor însoțitoare de către banca relevantă.
Datorită acestei forme de plăți fără numerar, este posibil să se realizeze o caracteristică foarte importantă a tranzacției - securitatea acesteia. Adevărat, o scrisoare de credit este destul de scumpă și are și o serie de alte dezavantaje: rămâne separată de contractul de cont bancar, adică trebuie deschisă separat. La transferul de bani iau parte și o serie de părți: cumpărătorul, furnizorul, banca emitentă (care deschide acreditivul) și banca executantă (execută acreditivul). Dar rețineți că ultimele două roluri sunt uneori jucate de o singură bancă.
Particularitatea acestui soi este următoarea: este posibil numai dacă recuperatorul (destinatarul) are dreptul de a face creanțe împotriva contului debitorului. Astfel de drepturi de utilizare a acestei forme de plăți fără numerar pot fi prevăzute printr-un acord încheiat de bancă cu debitorul sau prin lege. Cu alte cuvinte, colecția are un caracter pretențios.
Pentru a recupera o anumită sumă de fonduri, destinatarul este obligat să furnizeze băncii titularului contului informațiile necesare despre debitor, obligația acestuia. În plus, trebuie înțeles că natura acestui tip de instrucțiuni nu este notificarea. Adică, debitorul va fi înștiințat de debitarea fondurilor doar după finalizarea acestei proceduri. Ca urmare, acesta poate întâmpina dificultăți în efectuarea altor operațiuni bancare din cauza fondurilor insuficiente în cont.
Acest formular se referă la numerar-non-cash, deoarece presupune transferul de bani din contul trăgătoarei în contul deținătorului cecului sau transferul sumei în numerar. Decontarea de acest tip este posibilă numai dacă există o sumă suficientă în contul emitentului cecului. De asemenea, pentru această procedură, deținătorul cecului trebuie să-și confirme identitatea și, bineînțeles, cecul trebuie să fie autentic.
Cu această formă de plăți fără numerar, banii sunt transferați la cererea destinatarului. Pentru a face acest lucru, operatorul care efectuează procedura are nevoie de un acord cu plătitorul, de o acceptare (consimțământ) pentru implementarea acesteia. Astfel de decontări au loc pe baza sistemului național de plată al Federației Ruse în prezența unui card de plată. Rețineți că acordul sau alt document care îl completează stabilește acceptarea deținătorului cardului de a debita bani din acesta.
În acest caz, cetățeanul pune la dispoziție operatorului bani pentru decontare. Acestea pot fi folosite dintr-un cont bancar personal, din conturile organizațiilor, antreprenorilor care transferă suma unei anumite persoane. Dar pentru aceasta, contractul dintre cetățean și operator trebuie să prevadă o astfel de posibilitate. Dacă vorbim despre antreprenori și organizații, aceștia au dreptul să folosească doar fonduri din conturile lor bancare. Rețineți că ultimele două forme de plăți fără numerar sunt supuse Legii „Cu privire la Sistemul Național de Plăți” din 27 iunie 2011 Nr. 161-FZ.
Banca Centrală a Federației Ruse este organizatorul plăților fără numerar în țara noastră, precum și un centru metodologic de elaborare a regulilor, formularelor, termenelor de decontare, standardelor documentelor de plată. Este un organism care monitorizează, administrează, licențiază crearea sistemelor de decontare, inclusiv de compensare, în țara noastră. Banca Centrală efectuează decontări între instituțiile de credit prin intermediul instituțiilor sale, fiind responsabilă, printre altele, de funcționarea eficientă, neîntreruptă a sistemului de decontare al Federației Ruse. Întrucât băncile comerciale sunt responsabile pentru efectuarea directă a operațiunilor relevante.
Documentul principal al Băncii Centrale este Regulamentul nr. 2-P din 03.10.2002 „Cu privire la plățile fără numerar în Federația Rusă”. Acesta stabilește procedura de desfășurare a decontărilor fără numerar între persoane juridice în ruble, în interiorul granițelor Federației Ruse, în forme convenite legal. De asemenea, fixează formatele, procedura de completare, procesarea documentelor necesare operațiunilor bancare. În plus, prezentul Regulament stabilește regulile de desfășurare a operațiunilor de decontare pe conturile (subconturile) corespondente ale operațiunilor de credit (sucursalele), inclusiv cele deschise la Banca Rusiei, și pe conturile de decontare inter-sucursale.
Conform legii, plățile fără numerar se fac de către instituțiile de credit (sucursale) și/sau Banca Rusiei. Pentru a face acest lucru, conturile trebuie deschise pe baza unui acord de cont bancar sau a unui acord de cont corespondent (subcont). Remarcăm însă că această regulă funcționează dacă alte norme nu sunt stabilite prin lege, nu au legătură cu forma de plată aleasă.
Tranzacțiile de decontare care implică transfer de fonduri prin instituții de credit (sucursale) se efectuează folosind:
conturi de corespondent (subconturi) deschise la Banca Rusiei;
conturi de corespondent deschise la alte instituții de credit;
conturile participanților la decontări deschise cu instituții de credit nebancare care efectuează operațiuni de decontare;
conturile decontărilor interprofesionale deschise în cadrul unei instituții de credit.
Pentru radierea fondurilor din cont sunt necesare documente de decontare, intocmite in conformitate cu normele Regulamentului de mai sus. Rețineți că această procedură se efectuează în cadrul fondurilor stocate în cont, cu excepția cazului în care acordul încheiat de clienți cu Banca Rusiei sau cu o instituție de credit prevede alte prevederi.
Dar, să spunem, nu există suficiente fonduri în contul organizației pentru a utiliza forma plăților fără numerar, pentru a satisface cerințele pentru cont. Într-o astfel de situație, fondurile sunt debitate așa cum apar în cont. În acest caz, succesiunea se stabilește la nivel legislativ:
banii sunt anulați mai întâi în temeiul documentelor executive care prevăd satisfacerea cererilor pe cheltuiala acestor fonduri pentru despăgubiri pentru prejudiciul vieții, sănătății și pentru recuperarea pensiei alimentare;
după aceea, fondurile sunt anulate conform documentelor de plată, în cadrul cărora este necesar un transfer/emitere pentru decontările salariale cu cetățenii care lucrează în baza unui contract de muncă (contract), precum și pentru contribuțiile la Fondul de pensii al Rusiei. Federația Rusă, Fondul de asigurări sociale al Federației Ruse și Fondul de stat pentru ocuparea forței de muncă al Federației Ruse;
apoi fondurile sunt debitate în baza documentelor executive care vizează satisfacerea altor creanțe bănești;
ultimii bani se debiteaza conform documentelor de plata in ordinea prioritatii calendaristice.
Banca Centrală a Federației Ruse, fiind principala autoritate de reglementare a sistemului de plăți, stabilește regulile, termenii, normele pentru efectuarea diferitelor forme de plăți fără numerar în 2017, solicitând în același timp implementarea următoarelor principii.
Primul principiu- regimul juridic de efectuare a decontărilor şi plăţilor se datorează rolului sistemului de plăţi ca componentă de bază a societăţii care s-a constituit în prezent. Să explicăm: cifra de afaceri pe piață este un ansamblu de diferite tipuri de obligații între debitor și creditor. Este sistemul de plăți care creează condițiile necesare pentru îndeplinirea obligațiilor de către întreprinderi, cetățeni și stat.
Al doilea principiu- realizarea de conturi bancare. Prezența acestora din urmă pe ambele părți ale așezărilor este considerată necesară pentru această operațiune.
Băncile transferă fonduri din conturi, conform ordinelor proprietarilor lor, în ordinea pe care o stabilesc. În această situație, banca face o astfel de cerință de bază entității de piață, participantul la decontare: trebuie să efectueze plăți folosind doar fondurile rămase în cont.
Al treilea principiu- mentinerea lichiditatii intr-o stare necesara executiei normale a platilor. Aceasta este o condiție necesară pentru închiderea la timp a datoriilor. Pentru a se conforma urgenței, securitatea plății impune ca plătitorul sau garantul său să aibă fonduri lichide care pot fi direcționate pentru a rambursa datoria către beneficiarul lor.
Al patrulea principiu- disponibilitatea acceptării (consimțământului) plătitorului de a efectua operațiunea. Această prevedere permite companiei cumpărătoare să monitorizeze modul în care furnizorul îndeplinește principalele condiții ale contractului, a căror nerespectare poate determina un refuz total sau parțial de plată (acceptare).
Al cincilea principiu- urgenţa plăţii, direct legată de esenţa economiei de piaţă. La urma urmei, caracteristica sa obligatorie este îndeplinirea la timp și deplină a obligațiilor de plată. Această prevedere este relevantă atât pentru perioada de plată a facturilor, cât și pentru momentul decontărilor de către bănci.
Al șaselea principiu- controlul de către toți participanții a corectitudinii calculelor, respectarea procedurii stabilite pentru implementarea acestora. Așadar, băncile, fiind intermediari între vânzători, cumpărători, autorități fiscale, monitorizează implementarea regulilor de utilizare a formelor de plăți fără numerar și a altor plăți.
Dacă mai aveți întrebări pe această temă, vă oferim să obțineți o consultație gratuită a specialiștilor companiei „Business Resource”.
De ce zeci de companii din Sankt Petersburg au preferat serviciile „Business Resource”:
Economii de costuri - până la 30% (comparativ cu un contabil din stat).
Compania menține un singur standard de serviciu 1C.
Compania oferă servicii complete de contabilitate, inclusiv automatizarea fluxului de lucru și optimizarea fiscală.
Calculați cât costă lunar compania dvs. pentru a menține un contabil cu normă întreagă/în vizită și asigurați-vă că sunați prin telefon.
Decontări între întreprinderi care utilizează bani fără numerar au fost efectuate de mult timp. Nimeni nu va fi surprins de faptul că durează doar câteva minute pentru a transfera o sumă imensă într-un alt oraș sau țară. De asemenea, este încurajator faptul că există o tendință în creștere către faptul că un astfel de tip de calcul convenabil devine din ce în ce mai dens în viața unei persoane obișnuite.
Un număr mare de oameni fac achiziții pentru bani fără numerar. Acestea sunt plăți casnice (pentru utilități, comunicații mobile, internet) și plăți prin terminal pentru mărfuri din magazine și transferuri pentru achiziții online.
Din păcate, mulți folosesc o singură formă de plăți fără numerar. Oamenii pur și simplu nu știu că sunt mulți dintre ei. Și alte moduri pot fi mult mai convenabile, economice, mai rapide. Acest lucru se aplică atât oamenilor obișnuiți, cât și proprietarilor de întreprinderi mari și mici.
Pentru ca utilizarea banilor non-cash să fie cât mai eficientă, merită să vă familiarizați cu tipurile de plăți existente, caracteristicile operațiunilor, avantajele și dezavantajele utilizării acestora. Acest lucru va ajuta mulți oameni să aleagă cea mai bună metodă de plată pentru ei înșiși. Și mai ales oamenii precauți și neîncrezători, care încă folosesc doar numerar, își pot reconsidera opiniile.
Folosirea bancnotelor pentru a plăti bunuri și servicii este adesea incomod. Scopul banilor fără numerar este înlocuirea parțială sau completă a bancnotelor în decontări. O astfel de orientare funcțională este destul de semnificativă pentru economie:
Banii fără numerar sunt o însuşire care există sub formă de înregistrări pe diverse conturi (electronic, de economii, card, credit). Esența utilizării lor constă în faptul că, la efectuarea calculelor, bancnotele nu sunt transferate de la o persoană la alta. Plata este însoțită de o înregistrare a transferului de fonduri.
Soldurile primite în urma operațiunii sunt neapărat fixe. Numărul de pe contul din care s-a efectuat plata devine mai mic. Pentru beneficiarul de fonduri, dimpotrivă, crește.
Există o trăsătură distinctivă care este caracteristică tuturor plăților care folosesc bani fără numerar. Aceasta este participarea la tranzacție nu numai a plătitorului și a beneficiarului, ci și a unui terț. Este o instituție financiară. Acesta este cel care face toate înregistrările operațiunii, fixează cifra de afaceri și soldurile în conturi.
Dacă banii fără numerar ai contrapărții au părăsit o instituție financiară și au venit la alta, atunci fiecare dintre ei ține evidență pentru clientul său. Patru părți sunt deja implicate într-o astfel de înțelegere.
Banii fără numerar sunt transferați de la un client la altul în diferite moduri. Persoanele juridice și antreprenorii pentru decontări între ei folosesc cel mai adesea:
O formă convenabilă este aleasă la discreția conducerii întreprinderii. Iar documentul folosit la efectuarea unei plăți conține detaliile necesare:
Pentru a putea folosi astfel de oportunități, o entitate comercială este obligată să încheie un acord cu o bancă.
Reprezentantul companiei trebuie să se prezinte la instituția financiară cu un act de identitate și atribute care îi confirmă autoritatea. Acesta este un sigiliu, un ordin de numire sau o procură.
Pentru participarea la plăți (fără utilizarea bancnotelor) a populației, există un instrument foarte eficient care vă permite să transferați rapid bani fără numerar. Acesta este un card bancar. Cel mai adesea este folosit:
Un card de plată poate fi utilizat nu numai la prezentarea lui directă. Aproape toate instituțiile financiare au un sistem bancar prin internet. Orice client cu cont curent sau de card se poate înregistra la acesta. Acest lucru face posibil:
Pentru a deveni client al băncii, trebuie să încheiați un acord cu aceasta. Pentru a face acest lucru, o persoană trebuie să vină personal și să aibă un pașaport la ea.
Pe lângă utilizarea Internet banking, există și alte opțiuni alternative de plată. Acestea includ tipuri electronice de bani fără numerar. Cele mai populare și dovedite (și, prin urmare, de încredere) sisteme sunt:
Pentru a putea efectua tranzacții fără numerar, trebuie să vă înregistrați în oricare dintre ele și să creați un portofel electronic. Acest lucru se face prin internet.
Fondurile electronice fără numerar pot fi nu numai transferate și retrase, ci și primite. Posibilitatea de a deschide un portofel nu este afectată de locația unei persoane sau de cetățenia acesteia.
Sistemele electronice de plată au niveluri foarte ridicate de protecție. Cu toate acestea, atunci când înregistrați un portofel, experții recomandă în continuare:
Acești pași simpli vor ajuta la evitarea dificultăților în lucrul cu sistemul și vor face portofelul electronic inaccesibil pentru escroci.
Unii oameni cu minte conservatoare continuă să facă plăți doar cu bancnote, susținând că le este mai convenabil. Cu toate acestea, avantajele banilor fără numerar sunt incontestabile.
Pentru o persoană obișnuită, un plus uriaș de bani non-cash este absența necesității de a le depozita acasă. Acest lucru vă permite să nu vă fie frică de furt.
Când utilizați fonduri fără numerar, puteți identifica unele inconveniente:
Uneori apar neplăceri care nu depind de bancă. De exemplu, este posibil să nu fie posibilă plata prin terminalul din piață sau la un punct de vânzare.
Atunci când alegeți un sistem convenabil de plată fără numerar, toată lumea cântărește importanța și avantajele produsului propus spre utilizare. Cu toate acestea, recomandările experților sunt de acord cu un singur lucru - trebuie să deschideți conturi și să transferați bani fără numerar numai în instituții financiare de încredere și de încredere.
