TASS-DOSSIER. La 21 octombrie 2016, Banca Rusiei (Banca Centrală a Federației Ruse), prin ordinul său, a numit o administrație temporară în banca din Moscova „Peresvet” și a introdus un moratoriu privind îndeplinirea creanțelor creditorilor băncii.
"Banca comercială pe acțiuni pentru asistență în caritate și dezvoltarea spirituală a patriei" Peresvet "este o organizație de credit rusă.
A fost inițial creat de acționarii complexului expozițional din Moscova „Expocentre” sub denumirea „Expobank” și a fost angajat în deservirea tranzacțiilor încheiate la expoziții (înregistrate de Banca Centrală a Federației Ruse la 13 octombrie 1992). În curând societățile caritabile, eparhiile și parohiile Bisericii Ortodoxe Ruse a Patriarhiei Moscovei (deputatul ROC) au devenit clienți ai instituției de credit. În primăvara anului 1993, patru eparhii și organizații asociate bisericii au devenit parte a fondatorilor băncii, în aprilie 1993 a fost redenumită Peresvet (formal, schimbarea numelui a fost înregistrată în 1995).
Servirea fluxurilor financiare ale Bisericii Ortodoxe Ruse a devenit un domeniu prioritar de activitate pentru Peresvet. În anii 1990. conturile sale au primit încasări din vânzarea apei Svyatoi Istochnik (ulterior această marcă a fost cumpărată de Nestle, Nestlé). După 2014, când licența băncii Sofrino a fost revocată, Peresvet a devenit principala instituție de credit cu care a lucrat biserica.
De asemenea, printre clienții și debitorii Peresvet s-au numărat și structurile Inter RAO UES, RusHydro, Fondul corporației de stat pentru asistență la reforma locuințelor și serviciilor comunale, guvernul Moscovei și o serie de companii mari de construcție de mașini. Ponderea contractelor guvernamentale a reprezentat aproximativ 25% din portofoliul de credite al băncii. S-a clasat în mod constant printre primele 100 de bănci rusești în ceea ce privește activele.
La sfârșitul anului 2015, „Peresvet” a început să atragă în mod activ bani de la deponenți - persoane fizice.
Cel mai mare acționar al băncii a fost departamentul financiar și economic al MP Bisericii Ortodoxe Ruse (49,71% din acțiuni - direct sau prin Sodeystvie LLC). Expocentre AO era proprietarul a 24,36% din acțiuni, proprietarul a 12,38% prin Soglasie LLC era președintele băncii Alexander Shvets, restul aparținând lui Viktor Litvyakov, Lidia Makeeva și altor acționari minoritari.
Alexander Shvets a fost președintele și președintele Consiliului de administrație, Sergey Bednov a fost președintele Consiliului de administrație.
Peresvet avea sucursale la Moscova și Sankt Petersburg.
Activele băncii la 1 octombrie 2016 se ridicau la 200,3 miliarde ruble, din care 77,5 miliarde erau fonduri ale clienților corporativi, 22,4 miliarde erau depozite ale persoanelor fizice. Potrivit site-ului web banki.ru, Peresvet s-a clasat pe locul 44 în Rusia în ceea ce privește activele.
La sfârșitul anului 2015, veniturile din dobânzi ale băncii se ridicau la 19,6 miliarde de ruble, profit după impozite - 2,3 miliarde de ruble.
La începutul lunii octombrie 2016, agenția de rating Fitch a publicat un raport, potrivit căruia Banca Peresvet a emis mai mult de 12 miliarde de ruble. împrumuturi cu risc ridicat. Creditorii, potrivit agenției, erau structuri care nu aveau active reale și erau afiliați între ei sau cu conducerea băncii. Rezumând, experții Fitch au pus sub semnul întrebării „durabilitatea pe termen lung” a activității instituției de creditare.
Pe 14 octombrie, mass-media a raportat că șeful băncii, Alexander Shvets, a dispărut, iar ulterior s-a aflat că este internat în spital.
La 18 octombrie, banca a limitat emiterea de numerar către deponenți. În același timp, reprezentanții serviciului de presă Peresvet au spus că nu au existat probleme cu lichiditatea, dar a existat o lipsă temporară de numerar din cauza afluxului mare de clienți. După aceasta, banca a început să verifice Banca Centrală a Federației Ruse.
Nu înțeleg nimic despre economie și finanțe. Probabil, dacă aș înțelege, nu aș avea din când în când sentimentul că se întâmplă ceva profund greșit chiar în aceste finanțe în timpul nostru de criză. Probabil, atunci eu însumi aș explica altora de ce totul ar trebui să fie așa cum ar trebui să fie. Până atunci, nu pot.
De exemplu, băncile. Toată lumea vorbește cu o singură voce că acțiunile finanțatorilor și bancherilor au condus la această criză. Și, în același timp, prima reacție a guvernului, și nu numai în țara noastră, este să pompeze băncile cu bani. În esență, să-i faci pe săraci să-și plătească greșelile (și asta cel puțin) pe bogați încă o dată. Da, nu există nicăieri fără un sistem bancar, este clar că dacă bancherii ar da faliment, acest lucru ne-ar atinge pe fiecare dintre noi mult mai mult decât închiderea fabricilor sau greva profesorilor, pentru că toată lumea primește salarii și pensii. Dar oricum…
Sau aceasta este situația: o persoană cu mari dificultăți a contractat un credit ipotecar, a cumpărat imobile sau terenuri pentru o reședință de vară. Acum și-a pierdut slujba, nu poate plăti împrumutul, iar imobilele sale au scăzut în valoare. Drept urmare, chiar dacă nu îl vinde cu greu, îi datorează băncii o sumă considerabilă. Da, desigur, împrumuturile sunt necesare și totuși ...
Și iată al treilea exemplu: se dovedește că prețul petrolului, de care depinde literalmente totul în țara noastră, nu este deloc format din raportul dintre cererea și oferta reală, ci jucând la bursă. Mii de comercianți participă la acest joc, dintre care niciunul nu produce petrol și nu are nevoie de el: își cumpără doar promisiuni reciproce de a furniza chiar acest petrol, de care nu au absolut nevoie. Iar cei care îl produc și cei care îl consumă, din anumite motive, cred că acesta este prețul real al petrolului. Desigur, schimburile de mărfuri sunt necesare în lumea noastră, dar într-adevăr ...
Întrebări naive, nu mă cert. Dar nu încetează să le întrebe de când oamenii au început să cumpere și să vândă ceva sau să își împrumute ceva unul altuia. Într-o societate patriarhală, totul era stabil: măsura cerealelor era schimbată cu un topor și, dacă un vecin împrumuta altui chiar această măsură, astfel încât familia sa să nu moară de foame, atunci ar fi nedrept să ceri înapoi o jumătate și jumătate masuri mai tarziu. De aceea, Vechiul Testament avertizează și femeile bătrâne, care dau bani, foarte strict: „Cine dă în creștere și ia câștig, va trăi? Nu, nu va trăi. ”- Ezechiel 18:13. În același timp, în mod interesant, profitul comercial obișnuit nu merită nicio cenzură în Biblie; în parabola Evangheliei a talentelor, creșterea bogăției prin comerț servește chiar ca model de creștere spirituală.
La urma urmei, au dat și cedează în creștere nu numai din cauza lăcomiei: dacă treci dincolo de cadrul unei economii patriarhale, atunci nu poți face fără interes. Să presupunem că cineva a împrumutat de la mine acum zece ani o mie de ruble sau chiar dolari. Dacă el returnează banii astăzi, pot cumpăra mult mai puțin cu ei. În antichitate, inflația era mult mai lentă, dar a existat în continuare. În pragul timpurilor moderne, au existat chiar și cazuri de inflație alunecată de teren: spaniolii din secolul al XVI-lea. atât de multe metale prețioase au fost scoase din America încât banii din Europa s-au depreciat.
Adică, pentru cifra de afaceri normală de capital, sunt necesare împrumuturi și credite și implică profit, care este asigurat de dobânzi. Până acum, s-a dat de la sine înțeles că acest sistem se configurează singur, dar astăzi ... totuși, lăsați pe cineva care înțelege acest lucru mai bine decât mine să explice acest lucru. Mecanismul crizei este în general clar, doar un singur lucru este neclar: cum să ieși din toate acestea.
Un răspuns care mi se pare, un laic, destul de convingător, ar putea fi un sistem bancar bazat pe principii biblice. Utopie? Deloc. De mult timp și, în general, au existat bănci islamice de succes, bazate pe respectarea strictă a cerințelor Coranului. Coranul, la fel ca Biblia, interzice cămătăria, dar permite profituri comerciale. Singura diferență este că bancherii islamici, spre deosebire de cei „creștini”, au luat această interdicție foarte în serios și nu au ocolit-o.
Cum arată împrumuturile și împrumuturile lor obișnuite? E foarte simplu. În cazul unui credit ipotecar obișnuit, banca îi oferă persoanei bani pentru proprietăți imobiliare. Bunurile imobile devin proprietatea unei persoane și acesta plătește un împrumut cu dobândă către bancă. Tot riscul este pe umerii persoanei, tot profitul este în buzunarul băncii. Și banca islamică cumpără casa însăși, acum este proprietatea ei, iar persoana care locuiește în această casă plătește chiria. După un anumit nivel de plăți, casa devine proprietatea sa. Împrumuturile de consum arată exact la fel: o bancă cumpără un lucru de la un vânzător și îl revinde unei persoane, la un preț mai mare, dar cu plata în rate. Și niciun interes!
Dar creditele pentru dezvoltarea afacerii? O bancă islamică participă la o acțiune cu un antreprenor: își investește banii și apoi împarte profitul sau, în consecință, pierderile cu antreprenorul în condiții prestabilite. Depozitul arată aproximativ la fel: o persoană devine un fel de deținător al unui bloc mic de acțiuni, fără dobândă garantată, profitul depinde de succesul sau eșecul băncii în ansamblu. Comparați acest lucru cu împrumutul sau depozitul nostru obișnuit: indiferent ce se întâmplă, dobânzile vor rămâne întotdeauna aceleași ... ei bine, adică până când banca, după nota numărul opt de pe pagina numărul șaisprezece din acordul pe care l-ați semnat, consideră necesar pentru a schimba rata dobânzii și, bineînțeles, nu în favoarea ta.
Da și multe altele. Sharia interzice jocurile de noroc, adică o bancă islamică poate investi doar în proiecte pe termen lung, dar nu poate juca la bursă: a cumpărat-o azi, a vândut-o mâine, a cumpărat-o din nou poimâine ... Și, desigur, ea nu își poate da fondurile pentru producția de carne de porc, alcool sau pornografie, deoarece aceste bunuri sunt interzise de Coran.
În general, astfel de bănci sunt foarte incomode, sunt de acord. În cadrul unui astfel de sistem, nimeni nu va acorda un împrumut la fel, fiecare debitor va fi evaluat cu atenție și pe termen lung. Unde sunt marile libertăți ipotecare din ultimii ani, când în Statele Unite ipotecile erau distribuite cu o mână generoasă la dreapta și la stânga, fără a verifica istoricul creditului, fără o avans, fără nimic, în convingerea fermă că crește doar în preț, ei bine, la fel ca petrolul! Și nimeni nu va impune cumpărătorilor ceea ce a obținut într-un împrumut, un împrumut, un împrumut - chiar dacă dobânda s-ar scurge, așa cum a fost la noi destul de recent.
Dar, dintr-un anumit motiv, mi se pare că acest lucru va fi mai corect decât o grabă de credit, o serie de bule care izbucnesc. Poate, de fapt, este timpul să renunțăm la viteză în favoarea fiabilității? Ei spun că băncile islamice își vor deschide sucursalele în Rusia, în primul rând, desigur, în Tatarstan.
Totuși, de ce este „islamică”? Există foarte puțin specific islamic în principiile lor (ei bine, poate interzicerea porcului și a alcoolului), de fapt, acestea provin din Biblie: antreprenoriatul este încurajat, nu cămătăria; este necesară complicitate, nu interes; responsabilitatea este de așteptat, nu lăcomia. Deci, aici puteți învăța de la musulmani, în principal, o atitudine serioasă față de poruncile religiei lor. Și mi se pare că o adevărată bancă ortodoxă ar trebui să se bazeze tocmai pe această atitudine și nu ne va fi rușine să privim experiența altcuiva, nu este necesar să ne reinventăm de fiecare dată propria roată.
Mă întreb dacă voi deschide vreodată un cont la o astfel de bancă?
Biserica Ortodoxă Rusă promovează cu încăpățânare ideea de a crea instituții financiare ortodoxe - o alternativă la instituțiile financiare tradiționale care au adus țara în criză. Potrivit reprezentanților ROC, programul specific este deja gata, cazul implementării acestuia. Problema este că în lupta pentru „finanțe spirituale” ortodoxia va pierde inevitabil în fața Islamului: atât bazele teoretice, cât și cele materiale sunt incomparabile.
În calitate de șef al departamentului sinodal pentru interacțiunea dintre Biserică și societatea Patriarhiei Moscovei, protopop Vsevolod Chaplin, poate proteja economia rusă de criză Sistemul financiar ortodox... Mai mult, un grup de finanțatori ruși ar avea un plan concret pentru crearea sa. „Este necesar în lume să crească rolul mecanismelor care nu se bazează pe cămătărie. În caz contrar, sfârșitul inevitabil al bulei financiare care funcționează pe principiul „banii fac bani” ar putea duce la consecințe catastrofale sau chiar la un mare război, căruia i s-ar putea reproșa totul ”, a spus TASS, citat de Chaplin.
Se pare că acest subiect s-a cufundat serios în sufletul ROC. Chaplin s-a pronunțat deja în favoarea sistemului Banca ortodoxă cu aproximativ o lună în urmă, văzând în această protecție împotriva speculațiilor de pe piața mondială și presiunea generală pe care o întâmpină economia rusă. Evident, acum asistăm la includerea Bisericii Ortodoxe în competiție. Dar în lupta nu cu sistemul financiar tradițional, ci cu sistemul financiar islamic bine îngrășat și de lungă durată. Acesta nu este un război al sistemelor, ci un război al mărcilor: dacă există bănci islamice bazate pe principiile moralității religioase, atunci trebuie să existe bănci ortodoxe. Dacă implementați ideea de „bani corecți” prin bancar musulman, atunci Ortodoxia rămâne pe marginea proceselor financiare. Și, în general: un ortodox nu poate trăi cu dreptate în detrimentul mecanismelor islamice, el trebuie să aibă propriile sale - sub masca ortodoxă.
În general, ideea nu este nouă - a fost discutată activ acum cinci sau chiar zece ani. Dar acum „războiul mărcilor” s-a intensificat, iar marca islamică este clar în față. În luna august, Asociația Băncilor Ruse a propus adoptarea unei legi federale speciale „Despre finanțarea islamică”, care să reglementeze activitățile organizațiilor de credit musulmane din Federația Rusă. ARB este o organizație veche, respectată, influentă - mai mult de 700 de membri cu un capital total de aproximativ 470 miliarde de ruble. Și acum această organizație respectată solicită crearea unui consiliu central al Shariei la Banca Rusiei - un arbitru de ultimă instanță, care va determina conformitatea operațiunilor băncilor islamice cu principiile Islamului.
Este adevărat, ARB în acest caz nu este preocupat de probleme ideologice, ci de probleme juridice. „Nicăieri în documentele juridice rusești nu se precizează ce înseamnă o„ instituție financiară islamică ”sau„ o bancă care funcționează în conformitate cu principiile financiare islamice ”, a declarat organizația într-un comunicat. Aceasta înseamnă că este necesar să se elaboreze instrucțiuni pentru înregistrarea unei organizații bancare ca instituție financiară islamică și să se prevadă o autorizare separată a acestor bănci. Există condiții prealabile pentru aceasta. Tranzacțiile conforme cu Sharia au fost făcute, în special, de Kazan Ak Bars, care în ianuarie 2014 a atras 100 de milioane de dolari de la investitori din Orientul Mijlociu. De fapt, tătarii sunt acum principalii lobbiști ai băncilor islamice din Federația Rusă. În Caucazul de Nord, unde atenția asupra Shariei este sporită, sistemul bancar este mult mai prost dezvoltat decât în Tatarstan (chiar și împrumuturile, cu toată sinceritatea, nu sunt acceptate acolo).
Și cel mai important: exact bancare islamice ARB citează o posibilă alternativă la serviciile bancare tradiționale. Nu ortodox teoretic, ci unul islamic care funcționează deja. ROC are un motiv să fie nervos.
De fapt, ce este sistemul financiar islamic... Este un sistem compatibil cu Sharia. De exemplu, Sharia interzice categoric cămătăria sau ribu. Prin urmare, profiturile din serviciile bancare islamice nu sunt obținute sub formă de dobânzi din suma împrumutului, ci prin participarea la capitalul propriu al întreprinderii, la crearea sau dezvoltarea căreia se îndreaptă împrumutul. Din aceleași motive, obligațiunile tradiționale cu venit fix sunt inacceptabile, dar există sukuk, obligațiuni islamice, care furnizează un venit negarantat din profitul evenimentului finanțat.
De asemenea, Islamul interzice ceea ce se numește „jocuri cu timpul” sau „vânzarea aerului”: nu puteți, de exemplu, să achitați sau să ipotecați bunuri și servicii care nu au fost încă produse, la fel cum nu puteți plăti cu „bani teoretici” sau „ bani din viitor. ", adică acele fonduri pe care banca nu le are în acest moment. Orice speculație (folosirea dificultăților altor persoane în beneficiul propriu, toate aceste „taxe suplimentare pentru urgență” și așa mai departe), tranzacții netransparente, care nu sunt convenite pe deplin și jocuri de noroc (atât în ceea ce privește utilizarea fondurilor dintr-o sursă adecvată, cât și în cadrul loteriilor de către bănci). Haram, bani murdari, include și venituri din vânzarea și producția de alcool, tutun și pornografie.
Banii de la prostituate, vrăjitori și prelucrarea cărnii non-halale sunt, de asemenea, haraam. În mod ideal, toți banii care circulă într-o bancă islamică ar trebui să fie „curați”. Prin urmare, mulți teologi nu recunosc sucursalele islamice formale ale băncilor comune ca fiind halal, deoarece banii „curați” din ei pot fi amestecați cu bani „murdari” din alte operațiuni bancare. Pe scurt, Islamul miroase a bani, în timp ce atitudinile ideologice rigide sunt un obstacol în calea formării „bulelor financiare” și a falimentelor prin risc „păcătos”, prost considerat.
De asemenea, este important să subliniem că serviciile bancare islamice, spre deosebire de ortodocși, nu sunt un proiect sau o teorie, ci un sistem cu adevărat funcțional. În 2007, volumul de plasare a sukuk în lume a ajuns la 31 de miliarde de dolari. În 2004, au fost introduse (și destul de cu succes) pe piața europeană de Casa Financiară din Kuweit, cel mai scump brand bancar din Orientul Mijlociu, care funcționează pe principiile băncii islamice. Există, de asemenea, Banca Islamică de Dezvoltare, o instituție financiară internațională cu sediul în Arabia Saudită. O altă organizație islamică internațională majoră, Consiliul Serviciilor Financiare Islamice, are sediul în Malaezia, de unde face lobby și controlează activitățile bancare islamice.
În general, totul este serios. Acum ne uităm la ceea ce ROC, reprezentat de Chaplin, oferă ca sistem financiar ortodox. Exact la fel: alocarea fondurilor nu este la dobândă, ci la profitul viitoarei întreprinderi. La rândul lor, frazele conform cărora speculația este un păcat, iar banii ar trebui să fie legați de muncă, ne conduc la conceptul de riba - unul dintre cele mai grave păcate din Islam, atunci când un partid câștigă profit fără a cheltui nicio muncă pentru asta. Auto-restricțiile pentru serviciile bancare ortodoxe sunt, de asemenea, literalmente eliminate de la islamice: fără bani din tutun, alcool, prostituție, pornografie și jocuri de noroc. Singurul apendice propriu este refuzul de la munca migranților ilegali, interdicția asupra căreia, însă, este deja menționată în legislația Federației Ruse.
Adică, banca ortodoxă, spre deosebire de banca musulmană, nu doar nu are o bază financiară și de resurse proprie, ci și o bază teoretică: ortodoxia nu formează cerințe teologice pentru tranzacțiile financiare. Și trebuie să le inventeze din mers, pretinzând că Coranul spune ceva diferit. De aceea, de fapt, ideea instituțiilor financiare ortodoxe nu a avansat nicăieri. Diverse mese rotunde pe această temă s-au adunat anterior, prezentând propuneri fie pentru a fi ușor, excentric, fie din baza islamică deja existentă, inclusiv interzicerea tranzacțiilor, deși extrem de profitabile, dar riscante, despre care s-a discutat, de exemplu, la conferința „Instrumente bancare și financiare ortodoxe în Rusia” de acum câțiva ani. În același timp, unul dintre bancheri a spus că într-una dintre băncile ortodoxe auto-numite, Ortodoxia s-a limitat la cerința de a purta barbă pentru toți bărbații după 40 de ani.
Au existat, de asemenea, propuneri de a acorda împrumuturi cu o rată redusă enoriașilor, pentru care preotul garantează, ceea ce oferă o anumită posibilitate de corupție (este încă ciudat să presupunem că preoții a priori nu iau mită și taxe pentru lobby, deoarece natura umană este păcătoasă). În ceea ce privește propunerile de evaluare a investițiilor pe principiul „plăcerii dumnezeiești” prin consilii ortodoxe speciale, este puțin probabil ca acest lucru să aibă legătură cu protecția economiei naționale, despre care a vorbit Chaplin. Acesta este un lucru bun, dar pentru suflet - nu pentru economie.
Din păcate, propunerea lui Chaplin de a-și dezvolta propriile criterii, bazate pe reguli etice, pentru starea economiei rusești (care ar asigura țara împotriva oamenilor de piață fără scrupule) nu este, de asemenea, nimic nou. Acest lucru a fost realizat, de exemplu, în Bhutan, unde sunt ghidați nu de PIB, ci de propriul indicator - „fericirea națională brută”. Această formulă fuzzy include situația economică generală, satisfacția populației, precum și valorile spirituale budiste, pe baza cărora economia nu poate fi dezvoltată decât. Chiar și conferințe internaționale cu participarea unor specialiști importanți au fost organizate pentru a crea metode de calcul al ANC, deși nu a funcționat departe: Bhutan este încă o țară săracă, predominant agrară - una dintre cele mai înapoiate țări din lume. Dar este liber să-și evalueze economia într-un mod pur suveran: oamenii nu sunt bogați, ci spirituali și fericiți, ceea ce înseamnă că totul este în regulă cu economia.
Un alt lucru este că politica ANC a contribuit la faptul că Bhutan s-a deschis către lume - s-a deschis atât turiștilor, cât și investițiilor. Educația, medicina și infrastructura se dezvoltă sub marca VNS, monitorizează strict mediul și mita (practic nu există corupție în Bhutan, lucru confirmat de indicii internaționali). Este adevărat, problema cauzelor rădăcină rămâne deschisă. De exemplu, în Bhutan, se crede că atenția la curățenie pe străzi este dictată tocmai de indicele VNS (această curățenie deosebește cu adevărat Bhutanul de India vecină), dar contribuția din absența efectivă a producției în țară și foarte slabă consumul nu trebuie subestimat.
Mai multe regiuni din Rusia intenționează să înceapă crearea unui sistem financiar ortodox și a unei bănci ortodoxe, relatează Izvestia. Vsevolod Chaplin, șeful Departamentului sinodal pentru relațiile dintre biserică și societate din Patriarhia Moscovei, s-a adresat șefilor regiunilor Belgorod, Kemerovo și Pskov, Republicii Mari El și teritoriului Stavropol cu o astfel de inițiativă. Se raportează că banca nu va emite împrumuturi și nu va accepta depozite, ci va deveni un intermediar între investitorii ortodocși.
„Am trimis scrisori guvernatorilor cunoscuți pentru un număr mare de inițiative de susținere a modului de viață ortodox”, a spus protopopul Vsevolod Chaplin. - Există deja o inițiativă din partea oamenilor de afaceri, dar companiile nu ar trebui să perceapă o bancă ortodoxă ca o modalitate de a ieși rapid în evidență. Încercăm să distribuim proprietatea băncii astfel încât nimeni să nu poată vorbi despre aceasta ca pe o întreprindere proprie, vom vedea cum acest sistem poate fi structurat organizațional.
Dmitry Surmilo, șeful grupului de lucru pentru crearea unui sistem financiar ortodox în cadrul Patriarhiei Moscovei, a explicat că, deocamdată, vorbim despre un proiect pilot în mai multe regiuni, care se va răspândi apoi în toată Rusia. Se presupune că capitalul băncii ortodoxe va fi în regiune de 400 de milioane de ruble și va fi împărțit în cel puțin 11 pachete egale (fiecare mai puțin de 10%), în plus, în etapa următoare, autorii conceptului intenționează să propună formarea parțială a capitalului în aur.
Unul dintre autorii conceptului de sistem financiar ortodox, Dmitry Lyubomudrov, a declarat că banca îi va îndemna pe ruși să investească nu în titluri de valoare, ci în proiecte specifice, acționând în același timp ca garant în tranzacții.
„În banca noastră, dorim să abandonăm dobânzile la împrumut, iar banca va fi utilizată doar ca sistem fiabil de decontare și control”, a spus Lyubomudrov. - Vom încerca să îi îndemnăm pe conaționali să investească în proiecte specifice, dintre care sunt mulți în țara noastră. Proprietarii vor decide singuri unde să investească - în nanomolecule de risc sau într-un magazin obișnuit, iar banca va fi garantul tranzacțiilor cu partenerii.
Unii experți au fost sceptici cu privire la ideea creării unei bănci ortodoxe. Astfel, șeful departamentului analitic al băncii BKF, Maxim Osadchiy, consideră că preoții ortodocși nu vor putea îndeplini funcțiile avocatului poporului pentru a rezolva disputele economice.
- Banca ortodoxă este o copie clară a activității bancare islamice, care nu este doar de succes, ci de mare succes. Unul dintre secretele acestui succes constă în enorma autoritate a preoților islamici. Un mufti musulman poate acționa ca un ombudsman pentru soluționarea litigiilor, inclusiv a celor economice. Nu se știe dacă preotul rus va face față unei astfel de sarcini, spune Osadchiy.
Protodiaconul Bisericii Ortodoxe Ruse Andrei Kuraev pare, de asemenea, nereușit în ideea creării unei bănci ortodoxe.
— Nu-mi place faptul că Patriarhia Moscovei este acum coproprietar al băncilor. Înțeleg când un holding serios și mare precum Gazprom își organizează propria bancă. Biserica este un birou de afaceri? - preotul este surprins.
"Da!" - răspundeți participanților la masa rotundă organizată pe tema „Instrumentele bancare și financiare ortodoxe din Rusia” în cadrul XIX lecturi educaționale de Crăciun. Dar pentru aceasta este necesar ca fiecare asociație de oameni de afaceri din sfera financiară, bancară și de proiectare să își verifice toate acțiunile și proiectele pentru respectarea legilor morale, a poruncilor lui Dumnezeu.
Criza economică mondială - a subliniat el - ne-a amintit încă o dată tuturor că sfera financiară este, în cuvintele Sfântului Părinte Patriarhul Kirill, „sfera riscului moral”. Conține un capital imens, care, așa cum se crede de obicei, ar trebui să aducă un nou capital. Problema banilor, care nu este legată de muncă, este o problemă morală nerezolvată a lumii moderne, iar reprezentanții comunităților economice și experți, ai comunităților religioase și ai liderilor forțelor sociale ar trebui să caute împreună un răspuns la aceasta.
În același timp, așa cum a subliniat părintele Vsevolod, tema produsului bancar ortodox este încă percepută ca „exotică”.
Sunt aproape sigur că, dacă astăzi consumatorului i se oferă acest produs, este puțin probabil să găsească sprijin în masă - a spus el. - Și este faptul că mulți ortodocși, inclusiv cei profund bisericiți, sunt prea obișnuiți să existe în condiții de un fel de dualitate: regulile morale sunt pentru viața religioasă, dar alte reguli se aplică în domeniul vieții practice. Și totuși, generația mai tânără de oameni activi social, înclinați să-și construiască viața în conformitate cu principiile credinței ortodoxe, poate accepta în cele din urmă ideea că un produs bancar ortodox este mai acceptabil decât diferit de acesta.
Astăzi în țara noastră, așa cum s-a remarcat la masa rotundă, după mulți ani de dominație a corupției, neîncrederii reciproce și înșelăciunii, au început să apară germeni timizi de atitudine ortodoxă față de vecini, nu în cuvinte, ci în fapte.
Astfel, tot mai mulți oameni decenți care s-au săturat să se teamă de partenerii necinstiți vin la Clubul participanților la procesul de proiect, care ajută la pregătirea proiectelor pentru examinarea comitetelor de credit și organizează finanțarea proiectelor. Sunt gata să declare public respectarea strictă a poruncilor lui Dumnezeu în afaceri și dorința lor de a-și uni forțele cu alți oameni de afaceri ortodocși în elaborarea unor reglementări speciale de lucru care sunt mai deschise și care previn abuzurile. Iar Consiliul pentru Servicii și Produse Financiare Ortodoxe a pregătit o prezentare specială pentru lecturile de Crăciun, care detaliază mecanismul pentru crearea și introducerea acestor servicii și produse în practica de zi cu zi.
La ședință, s-au exprimat diferite puncte de vedere asupra problemei băncilor ortodoxe și a necesității de a crea bănci specializate adecvate, în timp ce toți cei prezenți au fost în unanimitate că acest subiect necesită atenție primară și importanța sa va crește doar în timp. Iată câteva gânduri și evaluări ale participanților la masa rotundă.
Pavel Shashkin, secretar executiv al Consiliului patriarhal „Economie și etică”:
- În condițiile crizei economice, economia confesională și serviciile bancare dobândesc un conținut nou, nou. Este destul de evident că, atunci când încrederea în multe instituții financiare este subminată, oamenii se străduiesc să găsească în banca confesională acel punct de stabilitate, un punct de încredere care le-ar putea afecta în mod semnificativ viața.Bineînțeles, ar fi greșit să lăsăm în afara parantezelor acestui proces organizațiile religioase de conducere ale țării, cum ar fi Biserica Ortodoxă Rusă, în primul rând. Avem nevoie de bănci ortodoxe ca tip independent de instituții financiare? Astăzi este cu greu posibil, dar avem absolut nevoie de bancheri cinstiți și responsabili, avem nevoie de o cultură a asistenței și sprijinului reciproc, inclusiv în implementarea proiectelor de afaceri. În cele din urmă, este necesară o motivație morală puternică pentru a atinge obiectivele economice. Un astfel de grad de încredere reciprocă, așa cum arată practica, poate fi asigurat doar de credință și tradiție care unește oamenii.
Când vorbesc despre o bancă ortodoxă, principalul pivot aici este că moralitatea și umanitatea ar trebui să pătrundă în activitatea sa. Și aceste elemente sunt chemate să se dezvolte și să se extindă. La urma urmei, o bancă trebuie să lucreze, în primul rând, pentru o persoană și abia apoi prin aceasta se obține profit, profitabilitate etc.
În urmă cu trei ani, asociația noastră a aprobat Codul de etică bancară. Acesta descrie în detaliu în ce domenii banca ar trebui să pună în aplicare aceste principii. În primul rând, caritatea. Aceasta este o cunoaștere comună, în mod tradițional; putem da multe exemple de bănci care fac fapte bune. Comportamentul unei bănci responsabile din punct de vedere social este implementat din ce în ce mai mult prin intermediul sistemului de împrumuturi: nu impune un împrumut oamenilor cu orice preț, apoi pune-i în cele mai dificile condiții, ci susține în întregime oamenii, oferindu-le informații detaliate.
Următoarea zonă este depozitele. Amintiți-vă cum, în anii 1990, deponenții nefericiți au asaltat băncile pentru a-și obține banii. După adoptarea legii asigurării depozitelor, situația s-a schimbat fundamental. În ultimii ani, populația a câștigat încredere în bănci - la urma urmei, este un fapt că în timpul unei crize, depozitele cresc într-un ritm incredibil de rapid.
Un domeniu important este alfabetizarea financiară, activitatea umană conștientă în relațiile cu băncile. Mulți merg la instanțe din cauza neînțelegerilor. Și am creat un serviciu de ombudsman financiar în cadrul Dumei de Stat. Sarcina ei este de a reconcilia clientul și banca înainte de proces, pe baza principiilor relațiilor umane normale.
Bazându-se pe asociațiile profesionale, băncile rusești ar trebui să „crească” și să dezvolte aceste trăsături ale umanității. Acesta va fi un pas serios către aplicarea standardelor etice ortodoxe în domeniul bancar.
Anatoly Aksakov, Președintele Asociației Băncilor Regionale, Adjunct al Dumei de Stat:
Astăzi, s-au acumulat multe probleme problematice în domeniul interacțiunii bancare sociale. Una dintre ele este problema împrumutătorilor fără scrupule. Este imperativ pentru noi să încurajăm atitudinea morală atât a bancherilor, cât și a debitorilor și a clienților în îndeplinirea obligațiilor lor. Chiar dacă acum strângem legislația, nu vom rezolva problema. Deoarece se bazează pe principii morale, care sunt în mare parte nivelate în societatea noastră, acest lucru a fost evident mai ales în perioada de criză.
În opinia mea, postulatul că Biserica nu are nevoie să își creeze propria instituție financiară este eronat. Biserica îndeplinește o misiune foarte importantă în societatea noastră și, pentru a îndeplini această misiune cu succes, ofensator, introducând populația în valorile ortodoxe, este necesar să avem un sprijin financiar puternic. Acum lucrarea Bisericii se bazează în principal pe donații.
Este necesar să se creeze o instituție adecvată. Este important ca încrederea populației în Biserică să fie mult mai mare decât în instituțiile civile, iar mulți creștini ortodocși ar putea deveni deponenți ai unei astfel de bănci.
Această instituție financiară ar fi un exemplu de lucru pentru alte instituții. Puterea exemplului este chiar mai importantă aici decât puterea legii. Dacă o bancă ortodoxă arăta cu adevărat care ar trebui să fie dobânzile la depozite, cum să lucreze conștiincios cu un client, cum să emită un împrumut, un program de plată, dacă ar demonstra transparența activității sale, atunci alte bănci ar trebui să lucreze în conformitate cu aceleași principii într-un mediu competitiv ...
- Un exemplu izbitor al necesității unui cod de conduită în domeniul antreprenoriatului a fost adoptat în urmă cu câțiva ani la Consiliul Popular Rus Mondial „Codul principiilor morale și regulilor de afaceri”.Se știe că experiența de a desfășura activități bancare ortodoxe există astăzi. Mai mult, există în cadrul unui întreg stat numit Cipru. Biserica Ortodoxă este foarte influentă acolo și este una dintre cele mai mari cifre financiare de pe această insulă: pentru 720 de mii de oameni, jumătate de miliard de euro în împrumuturi pe an este un lucru serios. În mod firesc, trebuie să studiem această experiență, să analizăm în detaliu modul în care se desfășoară această activitate.
Aș dori să menționez o abordare de proiect care poate fi aplicată sferei bancare ortodoxe, parametrii pe care încercăm să îi găsim în cadrul mesei noastre rotunde. Vorbim despre crearea unui parteneriat biserică-public-privat în care ar exista interdependență între participanții la procesul contractual al relațiilor contractuale - ceva de genul unei concesiuni.
Exemple în practica rusă există deja. Avem apeluri de la guvernatori, în special, în regiunea Arhanghelsk există un astfel de „continent” numit Mănăstirea Solovetsky. La urma urmei, acesta este un fenomen care nu poate fi transformat într-un fel de „atracție turistică”, așa cum încearcă să facă astăzi. Aici Biserica ar putea prezenta o cerere pentru furnizarea de servicii contractuale pur financiare. Același model de parteneriat biserică-public-privat este testat în rezervația istorică de stat Rostov. Dar dacă există o înțelegere la nivelul autorităților regionale, atunci la nivelul autorităților federale și al instituțiilor financiare semnificative din punct de vedere federal, o astfel de înțelegere nu a fost încă elaborată.
Sunt convins că pe baza abordării proiectului poate apărea o înțelegere a conceptului de bancă ortodoxă și posibila dezvoltare a mecanismelor specifice pentru implementarea sa. Am o listă de site-uri bisericești unice aici - există ceva de făcut de către bancheri! Este necesar să se formuleze principii, parametri și să se aprobe principiul moral.
Maxim Tuul, președinte al consiliului de administrație al Băncii Nadezhny, director al clubului participanților la procesul de proiect:
Vreau să argumentez cu părintele Vsevolod că astăzi nu există o cerere de servicii bancare ortodoxe. Experiența îndelungată în sectorul bancar m-a condus la concluzia că astăzi nu există încredere publică în stat, darămite încredere în afaceri. Există motive obiective pentru aceasta. Dar cel mai rău lucru este lipsa de încredere a bancherilor între ei. Ca parte a clubului nostru, suntem adesea implicați în formarea grupurilor bancare sau a sindicatelor bancare. 90% din timpul nostru este petrecut încercând să-i convingem pe bancheri să se așeze la aceeași masă între ei.
O afacere sănătoasă s-a săturat să trăiască astăzi în conformitate cu „legile lupilor”; caută fundații unificatoare. Nu degeaba apar diverse cluburi și asociații, care se bazează pe anumite principii interne.
Banca ortodoxă, prin exemplul său, prin succesul său, poate și ar trebui să devină un principiu unificator, introducând în mediu relații între oameni bazate pe principii morale și etice. Și atunci un astfel de instrument va extinde sfera morală din jurul său, forțând toți participanții noi să înțeleagă că afacerile oneste sunt necesare pentru succes și încredere. Este posibil ca, ca urmare, „principiul breslei” să fie reînviat, atunci când cuvântul unui membru al breslei era mai dur decât oțelul, iar slovenul și înșelătorul expulzat din breaslă a fost marcat pe viață și nu ar putea apărea niciodată în comunitatea de afaceri din nou.
Roman Belousov, șeful Consiliului pentru servicii și produse financiare ortodoxe:
Astăzi am vorbit mult despre posibilitatea creării unei bănci ortodoxe. Banca se numește ortodoxă nu numai pentru că acționarii săi sunt ortodocși sau pentru că numele său conține acest cuvânt, ci, mai ales, pentru că oferă serviciile și produsele corespunzătoare.
Desigur, trebuie să fii clar conștient de produsele pe care o bancă ortodoxă le poate oferi clienților săi. Până în prezent, s-a făcut primul pas în această direcție: împreună cu Clubul Antreprenorilor Ortodocși și Consiliul „Economie și Etică” sub Patriarhul Moscovei și al întregii Rusii, a fost creat un Consiliu pentru servicii și produse financiare ortodoxe. Acesta este un fel de inițiativă publică, principala platformă pentru discutarea și crearea produselor pe care băncile le vor putea oferi ulterior (apropo, nu numai băncile ortodoxe, ci și cele care sunt de acord să ofere clienților lor produse pe baza principiilor ortodoxe).
Astăzi trebuie să trecem cu toții de la astfel de întâlniri separate (deși sunt cu siguranță necesare!) La o muncă zilnică minuțioasă. Invit pe toată lumea să lucreze la consiliu pentru dezvoltarea serviciilor care vor fi prezentate comunității de afaceri.
Dmitry Lyubomudrov, membru al Comitetului pentru politica de investiții a Camerei de Comerț și Industrie a Federației Ruse, Director General al Clubului participanților la procesul de proiect:
Ce putem demonstra managerii de bănci ortodocși ca alternativă la sistemul financiar fragil de astăzi? Aceasta se numește abordarea proiectului și sistemul direct de partajare a riscurilor. Nu este nimic nou aici, dar această abordare trebuie implementată în practică. Oamenii nu iau o participare pe termen scurt la un proiect, ci sunt „stabiliți” pentru întregul său ciclu de viață, ceea ce îi face să fie parteneri în adevăratul sens al cuvântului. Participarea reciprocă la riscuri, responsabilitatea reciprocă și participarea activă la proiect - acesta este un instrument care poate fi oferit și promovat de comunitatea ortodoxă.
O bancă ortodoxă ar trebui să deservească nu numai oamenii de afaceri ortodocși, ci și oamenii de afaceri care subscriu la codul adoptat de transparență deplină și risc redus. Adică, avem nevoie de o bancă de agenție (băncile elvețiene sunt stabile, deoarece execută ordinele clienților - și fac acest lucru de 300 de ani). O astfel de bancă nu poate da faliment - la urma urmei, îndeplinește doar comenzile clienților pentru un anumit comision. În timpul procesului de proiectare, antreprenorii trebuie să își asume singuri anumite riscuri. Desigur, banca îi ajută să evalueze acest risc și se angajează să monitorizeze corect întregul proces.
Eu și colegii noștri lucrăm în acest domeniu de 15 ani și avem tehnologii speciale utilizate în cele mai mari trezorerie, comparabile ca nivel cu trezoreria federală. Abordările noastre și-au demonstrat eficacitatea într-o criză. Și încercăm să depășim stereotipul că un ortodox rus este foarte departe de bănci, bani, economie - spun ei, lăsați statul să se gândească la asta ... Nimic de acest fel! Toți, creștinii ortodocși, ar trebui să ne gândim la acest lucru și să ne ajutăm reciproc în acest fel. În caz contrar, vor exista rânduri de creștini ortodocși la băncile false.
Dacă reușim să creăm cel puțin un astfel de „teritoriu de încredere” sub forma unei bănci ortodoxe sub auspiciile patriarhului și dovedim în practică că această bancă este cu risc scăzut și transparentă, atunci vom arăta întregii societăți că o alternativă ortodoxă este posibil! Mecanismele ortodoxe sunt posibile!
Este, de asemenea, îmbucurător faptul că, așa cum a arătat această masă rotundă, se extinde baza publică a lecturilor de Crăciun, care, potrivit părintelui Vsevolod, se transformă din ce în ce mai mult dintr-o „întâlnire a profesorilor ortodocși” într-un forum de afaceri pentru a discuta problemele presante de viață în Rusia și în lume.
Galina Fomina, vicepreședinte al Clubului Național Bancar al Asociației Băncilor Ruse:
|
Clubul Național Bancar este foarte interesat de cooperarea cu Clubul Antreprenorilor Ortodocși și am identificat deja probleme serioase de interacțiune. Și, desigur, astăzi problemele moralei și responsabilității sociale ale afacerilor vin în prim plan. Nu degeaba aproape fiecare bancă are de fapt propria sa responsabilitate socială: se ocupă de orfelinate, construcția de biserici, artiști și așa mai departe, iar multe companii au început să includă în misiunea lor probleme legate de standardele sociale. , responsabilitate spirituală și morală. Actuala masă rotundă ne oferă un vector pentru pregătirea unui mare forum financiar în țara noastră.
După o discuție de trei ore, participanții la masa rotundă au ajuns la concluzia că rolul spiritual al Bisericii Ortodoxe Ruse, participarea organizațiilor religioase la activitățile financiare de astăzi, mai mult ca oricând, sunt cerute de societate și pot deveni un exemplu obiectiv de management responsabil și onest. Crearea anumitor instrumente financiare, ținând cont de normele eticii ortodoxe, poate deveni cu adevărat o realitate. Multe bănci, inclusiv cele mai importante, sunt deschise unui astfel de dialog și sunt gata să folosească aceste instrumente în activitatea lor, după ce propunerile lor sunt aprobate de patriarhul Kirill. În viitorul apropiat, un pachet de astfel de propuneri, pregătit împreună cu Consiliul patriarhal „Economie și etică”, va fi prezentat în atenția Preasfinției Sale.
