Сегодня не редкость услышать фразу, что деньги – это не главное в жизни. С моральной точки зрения, безусловно, так и есть. Однако человек, который много лет потратил на то, чтобы заработать круглую сумму и воплотить в реальность свою мечту, должен чувствовать себя уверенным в том, что с результатами его плодотворной работы ничего не случится в кризисное время. В этой статье мы собрали лучшие советы экспертов как сохранить деньги в 2017 году. Ведь аналитики сходятся во мнении, что ближайшие несколько лет нестабильная ситуация в экономике сохранится, следовательно, есть очень большой риск потерять сбережения и в итоге остаться ни с чем. К счастью, есть несколько эффективных инвестиционных инструментов, которые могут выручить любого даже начинающего инвестора.
Последние несколько лет ознаменовались для России постоянными трудностями во внутренней и внешней политике, которые отражаются негативно на российской валюте. России приходится тратить очень много денег на урегулирование международных конфликтов, помощь родственным политическим течениям. Кроме того, негативно отражаются на экономике и западные санкции, введенные против Российской Федерации Европой и США еще в 2014 году. Поэтому прежде чем перейти к описанию конкретных идей, как сохранить деньги в 2017 году чтобы не потерять, нужно знать денежный прогноз финансистов на текущий год:
Другими словами, ситуация не самая благоприятная, но не безысходная. Шансы не потерять накопленные средства достаточно высоки у тех людей, которые с умом и чувством полной ответственности подойдут к этому вопросу.
Исходя из данных денежного прогноза, финансовые аналитики и эксперты составили рейтинг самых надежных способов, как сохранить сбережения в 2017 году:
Сделать вложение в проверенный банк. Несмотря на кризисное положение в экономике страны, этот метод, как сохранить деньги в 2017 году, относится к числу надежных и наиболее понятных для большинства людей, не знающих основ финансовой азбуки. Воспользовавшись этим способом сохранить деньги в 2017 году, вы сможете даже немного заработать на процентах, которые предлагает банк при открытии депозита. Только прежде, чем делать вложения, эксперты рекомендуют обязательно изучить всю информацию о выбранном вами банке, ознакомиться с отзывами постоянных клиентов, чтобы иметь возможность свои деньги сохранить заработать и приумножить в 2017 году.
Есть еще одно место, . Это паевой инвестиционный фонд, который пользуется очень большой популярностью в последнее время. Но здесь необходимо пользоваться услугами специалиста, чтобы получился отличный результат. В противном случае этот способ, как сохранить и приумножить деньги, не принесет ожидаемых результатов.
Купить ценные бумаги (облигации, акции, вексели). Этот метод считается лучшим среди остальных, как сохранить деньги от инфляции в 2017 году, потому что он позволяет перекрывать темпы ее роста. Отметим, что заработать на этом способе однозначно в кризисное время не получится. Но если для вас крайне важен вопрос, как лучше сохранить деньги, чтобы их гарантированно не потерять, то более оптимального варианта точно не найти. Есть, конечно, одна особенность у этого способа, как сохранить деньги в 2017 году – если компания, акциями которой вы владеете, обанкротится, то небольшую часть своих вложений вы все-таки потеряете. Тем не менее, это более надежный способ, как сохранить деньги, чем пытаться прятать их у себя дома под матрацем или в стеклянной банке.
Лучше всего, по мнению экспертов, покупать облигации федерального займа, так как они выпускаются самим государством – Центробанком. Вы в любом случае будете иметь 10–15% годовых, которые однозначно не прогорят.
Покупайте золото. Более стабильного способа, по мнению экспертов как сохранить свои сбережения в 2017 году нет. Золото считается самым стабильным, в отношении цены, металлом, так как оно никогда не обесценивается даже в условиях войны. Вы можете купить золотой слиток любого размера, в каком угодно банке. При этом вам представится возможность хранить купленный драгоценный металл в банковской ячейке, но за нее придется заплатить налог – 18% от стоимости слитка. Банк в этом случае дает на руки покупателю золота сертификат, подтверждающий приобретение. Вместо слитка, можно покупать золотые монеты, которые представляют особую ценность для нумизматов. Именно им можно перепродать монеты по приличной цене. Есть еще один вариант, как сохранить деньги в России путем покупки золота – открыть «золотой счет» в банке. Он отличается от предыдущего метода тем, что не нужно платить налога, золото нигде не хранится, оно просто числится на бумаге.
Приобретайте земельные участки, если ищите надежный способ, как сохранить деньги в 2017 году в России. Такой вариант может не только сохранить финансовые средства, но и принести неплохую прибыль. Ведь землю никто не заберет, не украдет. Приобретая земельный участок, вы можете обеспечить себе безбедную жизнь в кризисное время.
Видео по теме Видео по теме
Отличный современный способ, как сохранить деньги от инфляции – покупать иностранную валюту. Лучше всего, как рекомендуют эксперты, приобретать и доллары, потому что в 2017 году он будет самой стабильной иностранной валютой из-за нестабильности ситуаций в Китае и Евросоюзе и окончания политической предвыборной гонки в США на пост президента. Теперь, по мнению аналитиков, американцы конкретно сосредоточатся на стабилизации экономического положения в своей стране. Можно также сохранять свои денежные средства и в евро. Однако, по подсчетам финансистов, эта валюта может упасть в 2017 году в цене на 15% из-за проблем в еврозоне, коснувшихся, прежде всего, Англии, Германии и Франции – передовых стран Европы, от которых зависит ее благосостояние.
Часть денег можно хранить и в рублях, но она должна быть меньшей по отношению к сумме в валюте, ведь рубль сильно привязан к нефтяным котировкам. Можно придерживаться другой позиции в вопросах, касающихся выбора валюты, в которой можно хранить деньги – исходить из того, в какой валюте вы планируете в дальнейшем их тратить.
Храните деньги в электронных системах. Они на сегодняшний день являются очень надежными, так как их безопасностью занимаются лучшие мировые сервисы. Вам же будет несложно пройти регистрацию на Webmoney или завести кошелек в системе «Киви» или «Яндекс». Там нужно только ввести некоторые свои персональные данные, чтобы пользоваться любыми финансовыми услугами.
Отличный способ сохранить накопленные финансовые средства в условиях экономического кризиса – открыть собственный бизнес. Главное – определиться, . Для этого придется проделать приличный объем работы. Прежде всего, необходимо изучить рынок – что пользуется спросом, что нет, есть ли конкуренция в сфере, что может принести прибыль. Эксперты не рекомендуют открывать продуктовые магазины или какие-то фирмы по предоставлению услуг. Намного прибыльнее в современных условиях – сделать интернет-магазин.
Вопрос по поводу «хранить ли деньги в банке в 2017 году?» — является очень актуальным для населения. Но прежде всего, нужно понимать, в какой валюте хранить и накапливать деньги более выгодно. В данном случае нужно рассмотреть и продумать все варианты. В нынешнее время, когда многие банковские учреждения лишены лицензий, а курс европейской валюты и драгоценных металлов в обменных пунктах меняется очень быстро, необходимо начать прислушиваться к мнению экспертов, которые прогнозируют только ухудшение сложившейся ситуации. Уже сейчас государство вынуждено прекратить либо сократить финансирование определенных социальных проектов. Нестабильность в экономической сфере коснулась не только нашей страны, но и Европы.
Эксперты однозначно не рекомендуют хранить свои сбережения в драгоценных металлах, а именно в золоте. Это связано с предстоящим обвалом цен на данный металл до тысячи долларов за одну унцию. При выборе валюты для хранения денег специалисты отдают предпочтение американскому доллару. Такой вид накопления и без того является самым распространенным в нашей стране. Учитывая частое изменение курса, наиболее безопасным видом хранения сбережения в банковских учреждениях также является доллар.
При желании вы можете не обменивать свои накопления на другую валюту и хранить их в рублях. Но в таком случае выбирайте исключительно надежный и стабильный банк. Если вы решили положить средства на хранение на продолжительный срок, то отдавайте предпочтение банкам с хорошей репутацией. О сюрпризах, которые готовит нам 2017 год, мы можем только догадываться. И некоторые специалисты рекомендуют определенную сумму вашего капитала хранить в наличной форме, а для остальной части все-таки выбрать банковское учреждение согласно вышеуказанным рекомендациям.
Однако существует и противоположное мнение, когда хранение сбережений в банке будет самым неудачным решением в сложившейся экономической ситуации. Санкции запада оказывают значительное влияния на экономику страны, а национальная валюта все еще находится в процессе девальвации. При помощи инфляции невозможно покрыть рублевые банковские депозиты. И согласно прогнозу Министерства экономического развития, средний процент по рублевым вкладам будет составлять 9 процентов, при том, что средний показатель равен 12 процентам.
Ситуацию в усугубляет тот факт, что в соответствии с решением Национального банка, большая часть кредитных организаций прекратили свою деятельность. И кризис, в котором находится банковская система на данный момент, может привести к банкротству не только нестабильные, но и вполне успешные и сильные банки. В сложившейся ситуации банковские учреждения несут значительные убытки. В рейтинг самым сильных банков, обнародованный Национальным банком, вошли 30 учреждений, которым за 2016 года удалось пережить убытки в 10,8 миллиарда рублей. При том, что первое полугодие 2014 года было для российских банков достаточно прибыльным.
Политика, которую проводит имеет двойные последствия: лишение лицензий кредитных организаций приводит к поддержанию стабильности в банковском секторе. Однако эти же действия приведут к несостоятельности системы страхования вкладов.
На сложившуюся ситуацию в банковской сфере, помимо отсутствия лицензий, влияет также и уровень прибыли самих банков. Большое значение имеет снижение кредитования, как ипотечного, так и потребительского. Не стоит забывать и о просроченных кредитах, объем которых составляет около 10%. При том, что 10% из них, в связи с новым законом о банкротстве, можно считать невозвратными.
Единственные, кто обладает хоть какими-то преимуществами – это большие банки с участие государства
, которые, при выборе правильной стратегии могут увеличить свою долю на рынке. Плюсами интернет-банков являются новые удаленные услуги и доступ к ним в удобное время, а также отсутствие помещений и расходов, связанных с ними. Разобравшись в ситуации, население начинает понимать, что вклады в национальной валюте могут привести к потере средств. А банки, позиции которых не являются лидирующими, уже переживают неприятные процесс, связанные с потерей клиентов, желающих сохранить свой капитал.
Если пачка наличных стала такой толстой, что не помещается в кошелек, приходится задумываться о надежном способе сохранения денег. Уточним - речь идет именно о сохранении своих сбережений, потому что серьезные инвестиции - это тема отдельной статьи. Где лучше хранить деньги в 2017 году: дома, у друзей, в валюте, на банковских депозитах? Рассмотрим коротко все плюсы и минусы.
Эксперты рекомендуют «энную» сумму хранить дома. Это тот запас, который понадобится в нужный момент. Каждый оценивает «подушку безопасности» по потребностям семьи. По советам экспертов, желательно иметь в свободном доступе двух- или трехкратную сумму стандартных месячных расходов. Потеряли работу, попали в больницу, произошло неожиданное событие, требующее расходов, - деньги есть под рукой. Не надо просить, брать взаймы, бежать за кредитом, продавать срочно золотые бруски.
Удобство в том, что деньги можно положить в сейф в любой момент, и они окажутся в действительно надежном месте. Здесь нет ограничений по виду средств: принимается национальная и иностранная валюта, монеты, коллекции марок, акции, облигации и т. п. Единственный минус в том, что деньги не принесут дохода - напротив, потребуется небольшая плата за их хранение.
Этот вариант для тех, кто не любит рисковать, при этом хочет не только сохранить деньги в физической неприкосновенности, но и сберечь их покупательную способность. Этот способ хорош во времена стабильности, но в периоды падения курсов национальной валюты полагаться на него не стоит - даже если банк не обанкротится, он не гарантирует адекватного роста доходности. Если же финансовое учреждение «прикажет долго жить», то Фонд гарантирования вкладов вернет деньги, но за время ожидания инфляция «съест» их часть.
Это именно тот способ, который «работает» в кризис. В сложные экономические периоды стоимость золота, платины и серебра падает, есть шанс купить их по выгодной цене. Но рассчитывать на быструю доходность этого вида вложений не приходится. Необходимо ждать не меньше двух лет, прежде чем золото принесет дивиденды. Если деньги понадобятся раньше, при продаже потеряется часть вложенной суммы.
Важный совет! При покупке драгметаллов обратите внимание на монеты и слитки. В стоимость ювелирных украшений заложена цена работы, реализовать же их придется как лом — это неинтересно.
Вложить деньги в землю, дома и квартиры на длительный срок — прибыльно. Этот вариант пользуется популярностью потому, что помогает надежно сохранить крупные суммы. Недвижимость - такой товар, на который всегда есть спрос; она может приносить как сиюминутную (сдача в аренду), так и отдаленную по времени прибыль. Но в кризис рассчитывать на быструю окупаемость — не стоит.
|
Простота |
Ликвидность |
Риск |
Ожидаемый процент дохода в 2017 году |
|
|
максимальный |
||||
|
в банковской ячейке |
минимальный |
|||
|
на депозите в рублях |
небольшой |
|||
|
в драгоценных металлах |
небольшой |
|||
|
покупка недвижимости |
небольшой |
1. Акции приватизированных предприятий. Акция - достаточно ликвидный инструмент, продать их можно за 1 день. Именные акции не украдут, в то же время владельцу легко их сбыть. Минус один: для выгодного вложения денег, необходимо разбираться в котировках ценных бумаг.
2. Облигации. Менее рискованный, по сравнению с предыдущим, способ: сумма дохода оговаривается сразу. Облигации выпускают частные компании и государство. Финансовые обязательства последнего игрока на рынке - наиболее надежные, но и доходность у бумаг невысока. Государство обещает вернуть вложенные средства, но не в состоянии предложить большие проценты.
Стоит запомнить! Кто не гонится за супер доходностью и предпочитает минимальный риск, стоит обратить внимание на облигации федерального займа (ОФЗ): 10% годовых и гарантии от имени государства. В ОФЗ инвестируют крупные суммы, причем продать облигации без потери процентов можно в любой момент.
3. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Это организации, которые получают доход для своих клиентов за счет выгодного размещения их денег. Плюс в том, что фонды контролирует государство, а деньгами распоряжаются специалисты, оценивающие риски по профессиональным критериям. Заработать на ПИФах огромные проценты не удастся, но для сохранения сбережений - это достойный путь.
Будьте внимательны! ПИФ не является участником Фонда гарантирования вкладов. А значит, при банкротстве ПИФа вернуть свои средства вам вряд ли удастся.
4. Машины, предметы искусства, ценные вещи. Деньги можно превратить не только в недвижимое имущество, но любые ценные вещи: картины, иконы, старинные гравюры. Держать в своем доме такой «депозит» приятнее, он не занимает много места и сохраняет денежки достаточно надежно. Минусы в ликвидности — продать предмет искусства за его истинную цену будет сложно. Да и риск кражи всегда есть.
5. Займы. Если ни один из перечисленных способов не подходит, деньги можно занять знакомым, которые нуждаются в притоке наличных. Грамотное документальное оформление такой сделки гарантирует возврат займа обратно владельцу.
Запомните! На финансовых рынках достаточно рискованных проектов, предлагающих высокие проценты и короткие сроки окупаемости. Эксперты советуют настороженно относиться к доходности в рублях, превышающей 15% годовых.
Выбор способа зависит от личных предпочтений и иных факторов. В этом уравнении важными величинами являются:
Важно оценивать, какой срок деньги будут оставаться неприкосновенными - 1, 2, 5, 10 лет. В долгосрочной перспективе деньги выгодно превращать в золото и недвижимость: они растут в цене верно, но медленно. Для хранения на короткий срок лучше выбрать валюту, займ, краткосрочный депозит.
Важный параметр — ликвидность. Необходимо не только сохранить капитал, но обратить его в рубли в нужный момент. Поскольку форс-мажорные ситуации случаются в России с завидной регулярностью, население предпочитает обменивать рубли на валюту, с таким расчетом, чтобы легко продать в случае необходимости. С этой же точки зрения лучше приобретать золото, чем платину, - этот металл продать проще.
Важно! При получении некоторых видов дохода требуется заплатить налоги. Налогообложению подлежат доходы от реализации слитков, акций, облигаций, недвижимости. Доход от депозитов налогом не облагается.
Два условия обеспечили популярность валютному способу хранения денег:
Чтобы быть удачливым игроком на валютном рынке, необходимо «ловить момент» и располагать внушительной суммой. Превращение в евро и доллары небольшого капитала не принесет эффекта, но поможет сохранить деньгам их покупательную способность.
Держать валюту дома или в банковской ячейке невыгодно - деньги должны «работать» и приносить прибыль. Наиболее доступный способ увеличить свой доход - открыть в 2017 году валютный депозит. Процент по валютным вкладам небольшой (1-3%), но, с учетом обесценивания рубля, общая прибыль при покупке валюты может достигать 15-20%.
В какой валюте выгодно хранить деньги - ответ на этот вопрос не вызовет трудностей у экспертов. Приоритет отдается валюте государств с сильной экономикой:
Что касается выбора конкретного направления, то предугадать поведение определенной валюты сложно, здесь прогнозы зыбкие — ошибаются даже именитые финансовые аналитики.
Совет! Не стоит хранить все средства в одной валюте. Разумно распределить их равномерно между несколькими видами.
Оптимальной для сбережения денег с минимальными риском эксперты считают в 2017 году следующую схему:
Таблица: Какие условия в 2017 году предлагает Топ-5 российских банков для валютных вкладов*
|
В долларах (%) |
В долларах (прибавка в конце года к основному вкладу в 1000 $) |
В евро |
В евро (прибавка в конце года к основному вкладу в 1000 €) |
|
|
Сбербанк («Сохраняй ОнЛ@йн») |
||||
|
ВТБ 24 («Выгодный») |
||||
|
Альфа Банк («Победа») |
||||
|
Газпромбанк («Перспективный») |
||||
|
Промсвязьбанк («Моя выгода») |
*указаны вклады с максимальной доходностью за календарный год
Помимо покупки валюты и открытия валютных счетов, иностранные денежные единицы помещают в акции иностранных компаний - еврооблигации. Доходность их составляет около 4%. В то же время доступным такой вид назвать нельзя - стоимость пакета начинается от 100 тысяч долларов.
Другой инструмент прибыльности иностранных денежных знаков — валютные фьючерсы. Это разновидность контракта, при котором участники сделки договариваются о будущей цене на покупку/продажу валюты по фиксированной цене. Извлечь прибыль из финансового документа можно непосредственно — по окончании его срока — или путем перепродажи на бирже.
Главный принцип сохранения денег известен давно - свободные средства держат в разных «корзинах». Только комплексный подход поможет сохранить свои сбережения. Не увлекаясь рискованными операциями, детально изучая условия по каждому из пунктов, удастся сберечь и приумножить деньги. А самым выгодным способом по-прежнему остается вложение средств в самого себя - свое образование, навыки, профессионализм, опыт. Этот капитал — никогда не обесценится.
Без преувеличения, экономика РФ, на сегодняшний день, стремительно меняется, и не в лучшею сторону. И это ударило по карману не только гражданам, но и банкам. В начале 2016 года (конец января), зам. министра финансов объявил, что финансовые прорехи, которые имеют «нестабильные» банки, они собираются покрыть взносами вкладчиков, которые имеют особо крупные размеры — начиная от 100 млн. рублей.
Суммы, достаточно, крупные и людей, которые, держат больше 100 млн. процент не так велик, а те которые присутствуют — рады этому решению не очень. Итак, как же выбрать устойчивый стабильный банк, который не подведёт? Ниже мы представим, рейтинг банков России, которым следует доверять в этом году по версии «Центробанка»:
10. «Московский кредитный банк» , появившись в 1992 году уже через три года стремительно поднялся и стал одним из самых влиятельных банков России. Также среди достижений банка является вхождения в топ-10 по активам, топ-11 по кредитам, топ-12 по складам а также удачное преодоление кризиса в 2008 году.
9. «Промсвязьбанк» появился в 1995 году, а в 2014 году стал одним из важнейших банков в системе «Центробанком». «Промсвязьбанк» по активам и вкладам занимает девятое место, и двадцать первое по кредитам.
8. «ЮниКредит Банк» является единственным европейским банком в этом рейтинге, начавший свою деятельность в 1989 году как «Международный Московский банк». Позже в 2007 году сменивший название на UniCredit Group, которая принадлежит крупной итальянской компании. Самый крупный её акционер — компания Aabar Investments PJS, которая зарегистрирована в столице Объединенных Арабских Эмиратов — Абу-Даби. «ЮниКредит Банк» заслуженно занимает восьмую ступень по активам, двенадцатую по кредитам, и двадцать третью по вкладам.
7. «Банк Москвы»
торжественно начал своё существование в 1995 году, как городской муниципальный банк, являющийся также прибежищем бывшего мера Москвы господина Лужкова. Самым большим акционером является российский «Банк ВТБ».
«Банк Москвы» занимает седьмое место — по активам, пятое — по активам и вкладам, а также среди ипотечных банков — четвёртое место.
6. «Альфа-банк» — один из сильнейших банков РФ, который смог пережить не один кризис, в том числе и в 2004 году, пусть даже с помощью личных средств акционеров. В рейтинге топ-50 надёжных банков России 2016 года, он по вкладам, активам и кредитам заслуженно занимает шестую ступень.
5. «Россельхозбанк» , единственным акционером которого по сей день является государство в лице Росимущества, и создан для обслуживания нужд товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства России Президентом РФ В. В. Путином от 15 марта 2000 года. По активам данный банк занимает пятое место, а по вкладам и кредитам — четвёртое.
4. Банк «ВТБ 24 », создан на основе ЗАО «Гута-банка», который в 2004 году не смог выдержать межбанковского кризиса, и был выкуплен ОАО «Банк ВТБ», созданного ещё в начале 90-х гг министерством финансов СССР, для обслуживания внешнеэкономических операций России. На сегодняшний день «Центробанк» имеет под собой 61% акций «Банка ВТБ», который в свою очередь имеет 100% акций банка «ВТБ 24».
3. Банк ФК «Открытие» — был зарегистрирован в 1992 году под именем «Карина-Банк», который позже стал известен под названием «Русский Банк Развития». Он не смог выдержать финансового кризиса в 2008 году и остатки которого были выкуплены АО «Открытие Холдинг». Она, в свою очередь, является крупнейшей частной финансовой группой в России по размеру активов, более чем 2 триллиона рублей, и занимающая третье место, по вкладам — восьмое место, а также по кредитам — сороковое.
2. «Газпромбанк» занимает почётное второе место в данном рейтинге по данным «Центробанка». Банк является представителем одноименного холдинга и обслуживает ключевые отрасли российской экономики. По активам и вкладам занимает лидирующие ступени — второе и третье место. Данный банк уверенно лидирует по надёжности, и вкладчики могут быть спокойны за свои счета, единственное, что им может угрожать, так это курьёз работы банка — в октябре 2008 года банк по ошибке перевел 4 миллиарда рублей на счет милиционера из Томска.
1. «Сбербанк» — без сомнения первую, лидирующую ступень занимает заслужено. Банк который завоевал первые места и по вкладам, и по активам и по кредитным средствам. «Сбербанк» является одним из крупнейших и старейших банков как в России так и за рубежом и находится под контролем «Центробанка».
